Как лучше застраховать автомобиль по каско. Где лучше застраховать машину по каско

Содержание:

Понятие добровольного страхования очень хорошо знакомо уже многим российским автомобилистам. Любой владелец старается максимально обезопасить собственное движимое имущество , а автомобиль ежедневно рискует оказаться в ДТП или пострадать от природных явлений и действий хулиганов. Однако возникает вопрос: как выгодно оформить КАСКО, чтобы максимально обезопасить автомобиль и при этом не заплатить слишком много страховой компании?

От чего зависит стоимость полиса

КАСКО выгодно для всех владельцев личного транспорта, так как этот тип страхования покрывает самые распространённые многочисленные риски. С его помощью автомобиль можно защитить и от обычной аварии с любым ущербом вплоть до полного уничтожения машины, и от различных противоправных действий третьих лиц: угона, хищения, вандализма и хулиганства.

Кроме того, такой тип страхования позволит компенсировать ущерб от всевозможных несчастных случаев, которые просто невозможно предугадать: самовозгорания, взрыва, стихийного бедствия и т. д. Если полис ОСАГО страхует только ущерб для повреждённой в ДТП машины, то функции КАСКО намного шире. Но и стоит такой полис значительно дороже.

Стоимость полиса формируется в зависимости от нескольких важных факторов, которые можно учесть при выборе страховой программы:

Марка и модель автомобиля. Выгодно оформить КАСКО можно на новенькую иномарку, у которой будет минимальный риск серьёзных поломок.

Если же вы приобретаете подержанный транспорт, выгодное КАСКО получить вряд ли удастся. С подержанными машинами старше 5-7 лет страховые компании вообще предпочитают не работать, так как стоимость таких машин не велика, а ломаться они будут часто.

Самое выгодное КАСКО можно получить на недорогой новый автомобиль. На стоимость полиса напрямую влияет стоимость самой машины, и обычно он составляет 7-10%. Однако некоторые компании отказываются страховать недорогие российские машины из-за их невысокой надёжности.
На цену полиса влияет также возраст и стаж водителя. Понятно, что молодой владелец авто, недавно получивший права, имеет намного больше шансов стать участником ДТП, чем опытный водитель с большим стажем.

Если же вы получаете полис не первый год подряд, страховая компания обязательно проверит, участвовала ли машина в авариях за истекший период. Чем аккуратнее владелец пользовался машиной, тем дешевле окажется страховка.

На стоимость также влияет политика самого страховщика. Решить, какую страховую выбрать выгодно для КАСКО, вы сможете, ознакомившись с рейтингами, составленными крупнейшими российскими агентствами, большое количество положительных отзывов заслужила компания «РЕСО-Гарантия», можно доверять страховым организациям «INTOUCH» и «МСК», однако список намного шире.
Одно из условий недорогого КАСКО – обязательная установка сигнализации на машину и постоянное хранение её в гараже или на охраняемой стоянке. Это понижает в значительной мере риск угона, а значит, и цена полиса будет ниже.

Кому выгодно КАСКО? Добровольное страхование выгодно для любого клиента, так как никто не сможет предугадать, когда действительно оно ему понадобится.

Никто не собирается заранее попадать в аварию, и, тем не менее, мелкие ДТП на улицах и трассах случаются ежедневно. Не стоит пренебрегать собственной безопасностью, ведь материальная компенсация ущерба никогда не окажется лишней.

Особенно КАСКО выгодно тем, кто собирается приобретать автотранспорт в кредит. Любая авария приводит к большим расходам, особенно для владельца дорогого автомобиля, но заёмщику в банке придётся ещё и регулярно вносить кредитные взносы, даже если автомобиль угнали. Страхование позволяет решить эту проблему, так как банк получит свои деньги в виде компенсации за машину.

Можно ли сэкономить при оформлении полиса КАСКО

Часто звучит и ещё один вопрос: выгодно ли делать франшизу на КАСКО? Франшизой называют сумму ущерба, на которую не распространяются выплаты страховой компании. Обычно это небольшая сумма в пределах 10-20 тыс. рублей, и страховая компания предлагает полисы с франшизой значительно дешевле.

Выгодно ли делать франшизу при КАСКО

Оформление франшизы избавит от серьёзной бумажной волокиты при попадании в незначительное ДТП. Из-за царапины на двери или вмятины на бампере очень не хочется каждый раз вызывать ГАИ, оформлять ДТП, подписывать протоколы, а потом предоставлять кучу бумаг в страховую компанию, чтобы получить 1 тысячу рублей компенсации. Намного проще самостоятельно справляться с мелким ремонтом, оплачивая просто более дешёвый полис.
Франшиза выгодна для опытных водителей, которые редко попадают в незначительные аварии. Если за несколько предыдущих лет, они ни разу не сталкивались с мелкими дорожными неприятностями, нет необходимости оплачивать полный полис КАСКО.
Можно выбирать разные типы франшизы. С какой франшизой выгодно оформлять КАСКО, каждый владелец решает сам, но сегодня существует условный и безусловный тип. В первом случае вычет франшизы будет проводиться при наступлении каждого страхового случая.

Например, если при аварии был получен ущерб в 5000 рублей, а франшиза равна 10 000, выплаты не будет. При крупном ущербе из страховой суммы будут вычитаться те же десять тысяч. Безусловная франшиза предполагает выплату полной компенсации при крупной аварии.

Что выгодно: франшиза или КАСКО по полному полису? Если предполагается покупка автомобиля в кредит, банки чаще всего не допускают приобретения полиса с франшизой.

Добровольное страхование автомобилей КАСКО имеет один существенный недостаток – высокая стоимость услуги. Это заставляет многих водителей отказываться от покупки полиса.

Но, предварительно изучив действующие предложения страховых компаний, можно оформить страховку на выгодных условиях, сильно не травмируя бюджет.

Достоинства КАСКО

Действующий полис КАСКО перекладывает ответственность за возмещение причиненных автомобилю убытков с водителя на страховую компанию.

В случае аварии по вине страхователя, не придется восстанавливать транспорт за свой счет. Практически любые расходы покрываются за счет полиса. И это огромный плюс.

Выгода КАСКО ощущается при наступлении страхового случая, не предусмотренного . Например, упало на автомобиль дерево.

Доказать вину коммунальщиков будет невозможно, как и заставить их покрыть понесенные расходы. Восстанавливать транспорт придется за свой счет, а в некоторых случаях и вовсе распрощаться с машиной.

Имея на руках полис КАСКО, можно быть уверенным в завтрашнем дне. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором, компенсация будет выплачена в полном объеме.

Казалось бы, полис КАСКО невыгоден тем, кто не обращается за получением страховых выплат.

Но при отсутствии аварий и страховых случаев предусматривается скидка, достигающая 50% от стоимости. Пользоваться услугами по добровольному страхованию выгодно при аккуратной езде.

КАСКО становится невыгодным за счет включения в страховку дополнительных услуг.

К ним относится:

вызов эвакуатора;
консультация юриста;
помощь аварийного комиссара;
техническая помощь на дороге;
оказание помощи в подготовке документов.

Отказавшись от данных услуг, снижаются затраты на полис. Немногие водители осведомлены в том, что имеется такая возможность, переплачивая за услуги, которыми они не воспользуются.

Где выгоднее всего получить КАСКО

При выборе страховой компании для сотрудничества важно рассматривать не только условия КАСКО, но и рейтинг организации. От уровня надежности зависит гарантия получения положенной выплаты.

В небольших и новых компаниях условия практически всегда выгодные для покупателя, но и высокий риск невыплаты при наступлении страхового случая.

Рассмотрим предложения крупных страховщиков, предлагающих оформить КАСКО на лояльных условиях:

Страховая компания	Условия КАСКО	Особые условия
	при единовременном и КАСКО скидка 5%; скидка 3% в процессе заполнения анкеты всем страхователям; рассрочка платежей	дистанционное оформление; доставка полиса до квартиры; быстрая выплата компенсации при наступлении страхового случая
Ренессанс Страхование	скидка до 50% страхователям, возраст которых не достиг 29 лет; выгодные условия страхования внедорожников; страхователь самостоятельно выбирает страховые случаи	возможность получения компенсации без справки из ГАИ; оказание технической помощи на дорогах; выплата компенсации деньгами, если стоимость ремонта превышает 75% от размера страховой суммы
	специальные программы для аккуратных водителей, позволяющие экономить на КАСКО больше половины первоначальной стоимости; скидка 30% при покупке «АльфаКаско 50Х50	оформление в режиме онлайн, получение полиса на электронную почту; требуется минимум документов на оформление
	учет безаварийности по ОСАГО, получение скидки при отсутствии обращений за компенсацией; покупка полиса в рассрочку; выгодные условия для пользователей других услуг компании	оформить полис можно несколькими способами, включая онлайн покупку; ежегодно скидка за безаварийную езду увеличивается; быстрое рассмотрение документов на получение страховой выплаты
	скидка семейным водителям с детьми, с большим опытом вождения; скидка при безаварийной езде в прошедшем страховом периоде; скидка за установку противоугонной системы; скидка при франшизе	установка системы слежения, контролирующей стиль вождения страхователя; скидка за безаварийность сохраняется при переходе с другой страховой компании

Выгодные условия КАСКО зависят от соблюдения требований, предъявляемых страховой компанией.

Получить скидку можно в нескольких случаях:

Стоимость полиса с франшизой снижается на 10%.
При пролонгации полиса предоставляется скидка в размере от 10% до 20%, в редких случаях больше. Важным условием получения скидки является отсутствие обращений за страховой выплатой в прошедшем периоде. Чем больше было выдано компенсаций, тем выше обойдется полис в новом страховом периоде.
Отказ от эвакуации с места происшествия позволяет сэкономить до 1% от стоимости полиса. Исключая помощь медицинских работников, выгода увеличивается до 5%.
Выгоду ощущают страхователи в возрасте старше 23 лет, но не достигшие 55 лет.
Безаварийная езда по ОСАГО также позволяет рассчитывать на скидку при оформлении КАСКО.

Образец заявления на возврат франшизы по КАСКО найдёте в статье: .

Стоит ли оформлять франшизу

Франшиза представляет собой сумму, которую оплачивает страхователь самостоятельно при наступлении страхового случая. Ее размер определяется самостоятельно при заключении договора. Работает франшиза так. Сторонами определяется определенная сумма.

Если размер убытка при наступлении страхового случая меньше, то компенсация не выплачивается, а восстановление автомобиля производится за счет страхователя.

Если же сумма убытка больше установленной франшизы, то разница доплачивается страховщиком.

К выгодам использования франшизы в страховании КАСКО относится:

Экономия времени. Стандартный полис КАСКО подразумевает получение компенсации при любых повреждениях автомобиля. И для ее получения страхователю требуется провести независимую экспертизу, обратиться в ГАИ для получения справки. Наличие франшизы подразумевает отсутствие выплат при незначительных повреждениях автомобилей. Это сокращает количество обращений в страховую компанию и, соответственно, увеличивает скидку при последующей пролонгации полиса.
Финансовая экономия. Полис КАСКО с франшизой всегда дешевле, чем без нее. Отмечается тенденция к уменьшению стоимости страховки при увеличении размера франшизы. Объясняется это уменьшением страховой суммы и отсутствия вероятности обращения за компенсацией при небольших повреждениях.

Перед заключением договора страхования с включением франшизы, необходимо убедиться, что ее использование не исключает все преимущества КАСКО.

Ощутить выгоду от страховки могут водители, готовые на выполнение нескольких условий:

Есть финансовая возможность проводить самостоятельный ремонт в пределах суммы франшизы. Стоит быть готовым к тому, что часть расходов на восстановление автомобиля придется понести из личного бюджета.
При незначительных повреждениях восстанавливать автомобиль придется самостоятельно, но это уменьшит стоимость полиса в следующем страховом периоде. Если размер убытка превышает сумму франшизы незначительно, лучше отказаться от обращения в страховую компанию, сохранив возможность застраховать автомобиль в следующем периоде со скидкой.
Планируя застраховать машину только по риску «Угон», КАСКО с франшизой выгодна для страхователя. Полис обойдется сравнительно недорого за счет минимального количества страховых рисков и включения в договор франшизы.

Но в некоторых случаях лучше отказаться от :

водитель молодой, неопытный, что повышает риск повреждения автомобиля;
автомобиль дорогостоящий, стоимость ремонта и деталей ТС обойдется в крупную сумму;
преклонный возраст водителя, что понижает концентрацию внимания.

Самые лучшие предложения в Москве

В Москве стоимость полиса на порядок больше, чем при оформлении в малонаселенных регионах.

В крупных городах ДТП случаются чаще, вероятность наступления страховых рисков выше. Но благодаря акциям и специальным скидкам можно оформить выгодное КАСКО.

Рассмотрим на примере страхование автомобиля стоимостью в 2 000 000 рублей , одним водителем возрастом более 23 лет и стажем более 3 лет.

Программа без франшизы:

Страховая компания	Условия КАСКО	Примерная стоимость, руб.
Ренессанс	два раза в год выплата без справок из ГАИ; дополнительный сервис на усмотрение клиента; включает все страховые риски	63 000
Росгосстрах	оплата в рассрочку; быстрая выдача направления на ремонт; можно отказаться от дополнительных услуг	42 000
	ремонт стекол и кузова 1 раз в год; отсутствуют дополнительные услуги; возможность возврата до 50% от стоимости полиса	66 000
Югория	КАСКО в рассрочку на 12 месяцев; скидки постоянным клиентам; возврат до 20% при безаварийной езде	49 000

В том, как выгодно оформить КАСКО, есть одна особенность. Если водитель является клиентом страховой компании по другим видам продуктов, то обращаться стоит именно в эту организацию.

Постоянные клиенты страховщиков могут рассчитывать на скидку за использование пакета услуг. Также снижение стоимости многие организации предусматривают при покупке сразу нескольких продуктов.

Не стоит отказываться от КАСКО из-за высокой стоимости полиса. Сделав расчеты в нескольких компаниях, можно оценить предстоящие расходы.

Если стоимость кажется высокой, стоит отказаться от дополнительного сервиса, включить в договор франшизу или установить в автомобиль дополнительное противоугонное оборудование.

И нельзя забывать, что КАСКО выгодно для аккуратных водителей, соблюдающих ПДД.

Какой рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве, рассматривается в статье: .

Видео: Самое выгодное каско. Как сэкономить?

В отличии от ОСАГО, получение страхового полиса КАСКО полностью добровольное решение, если исключить покупку автомобиля в кредит. Но хоть полис КАСКО и дороже, все же актуальность его растет с каждым годом, и все больше водителей приобретают с удовольствием данный вид автострахования. Причины этому понятны, с КАСКО каждый чувствует большую уверенность в завтрашнем дне и только так можно полностью застраховать свое будущее, точнее, будущее своего автосредства. Правда эти все красивые слова актуальны лишь в одном случае, если вы приобрели правильный полис КАСКО. А выбрать КАСКО не так просто, как казалось бы. Множество фирм предоставляют данную услугу, но не все они благонадежны и платежеспособны. И выйти из этой затруднительной ситуации мы сейчас попробуем помочь.

1. Полное или частичное КАСКО?

Итак, мы начинаем выбирать КАСКО. Говорить, что это такое и почему его выбирают не наши вопросы, поэтому сразу оговоримся, ориентироваться мы будем на читателей, которые представляют себе всю ситуацию и просто желают лучше понимать рынок страховых компаний. Одновременно, мы попробуем детально все оговорить с учетом на незнания даже самых начинающих автолюбителей. И первый вопрос, конечно, который вам поставят в любой страховой компании автотранспорта: «Какой полис страхования КАСКО вы желаете получить: полный или частичный?».

Полное КАСКО подразумевает страхование автотранспорта, как от повреждений так и от угона. Частичное КАСКО страхует автомобиль только от повреждений или только от угона (последнее уже почти вытеснено с рынка и данный тип частичного КАСКО мало актуально и труднодоступно). Понятно, что цена страховки при частичном и полном страховании отличаться будет существенно. И если вы паркуете свое авто на платной стоянке со всеми вытекающими привилегиями, полное КАСКО буквально неактуально. Но учитываем, что украсть автомобиль могут даже в момент, когда вы отошли на минутку в магазин. И если в вашей местности проживания кражи автотранспорта занимают высокие показатели, а сам автомобиль достаточно стоящий объект для его неправомерного завладения, страховать авто все же нужно. Оценивает каждый по-своему, что выбрать, моменты влияющие на выбор указаны, вам остается все взвесить и ответ готов. Тут главное думать не про экономию, а про важность выбора, ведь именно с этих причин и выбирается полис КАСКО.

2. Оценка страховых случаев.

Выбирая полное КАСКО вместо частичного, мы добавляем в перечень страховых случаев только один пункт – угон. Но хоть данный риск значительный и весьма увеличивает стоимость полиса, есть и другие страховые случаи. Они также крайне важны и аналогично диктуют цены. Очень важно, чтобы каждый адекватно оценил весь перечень и выбрал правильный набор ситуаций. Многие случаи просто необходимы любому водителю, другие – желательно отбросить, чтобы не увеличивать затрат. Особенно важно при этом выборе учитывать и свои навыки, водительский стаж, ситуации на близ лежащих дорогах. Когда вы слышите, что «все ездят, как хотят», тут и царапины не избежать за год, но если поток две машины в 5 минут, можно не думать об малых ушибах. И это совсем не мелочи, именно все эти малые нюансы и снизят в итоге ваш страховой полис на несколько десятков тысяч рублей. Хотя, это уже больше имеется ввиду франшиза, про которую скажем далее.

3. Франшиза.

Франшиза, это сумма, которую сам автовладелец обязуется оплатить в страховом случае. На это также обращаем особое внимание, ведь сэкономить тут можно существенно, только вот и продешевить можно во время страхового случая, будем бдительны. Поэтому, во-первых, снова оцениваем свои профессиональные навыки, дороги и местных автолюбителей. Во-вторых, франшизой можно манипулировать, как было упомянуто в предыдущем пункте, небольшими, по денежному эквиваленту, страховыми случаями. И в третьих, оцениваем цену автомобиля. Чтобы все это учесть, в страховщиков имеется два предложения: условная франшиза и безусловная франшиза. Рассмотрим пример. Допустим, есть страховой случай, где убытки составили 30000 рублей. Франшиза была равна 10000 рублей. В данном случае если это была условная франшиза, автовладелец получит выплату в размере 30000 рублей, в случае безусловной франшизы выплата составит 30000-10000=20000 рублей. Но для полного представления наведем другой пример. Допустим убытки составили всего 9000 рублей. В этом случае с условной франшизой выплата не осуществляется, так как затраты на ремонт меньше франшизы, но аналогичная нулевая выплата ждет и владельцев полиса КАСКО и с безусловной франшизой. И по логике, именно условная франшиза наиболее практичная. Ведь с франшизой 10 000 рублей, например, не такой затруднительный ремонт, зато при аварии на 100 000, мы получим все 100 000 рублей. В безусловном случае франшизы мы бы получили всего 90 000. Правда эти позитивы компенсируются негативами в ценах. Поэтому иногда, автовладельцу лучше выбрать нетиповой вариант, чтобы в итоге выиграть в затратах и компенсации.

Существует возможность заключать полис КАСКО и без франшизы, но в данном случае он будет однозначно дороже, да и практика показывает, что лишь новый автомобиль могут застраховать с нулевой франшизой. Также, присутствуют возможности устанавливать франшизу не точно, а в процентах, но это менее выгодно.

Еще подметим, что при частых повреждениях выгодно не отказываться от франшизы. Пусть у вас буйный город и 1-2 раза в месяц вы едите в автосервис латать царапины. Обходится это вам в какую-то дополнительную сотню долларов, не более. Не думайте, что без франшизы вы сможете экономить эти деньги. Оформляя страховые случаи два раза в месяц, вы точно обретете себя на постоянные нервы, стычки, растраты времени и однозначное повышение цен. Лишь водители, которые годами не обращаются по страховым случаям, имеют скидки, другие – наоборот, увеличивают свои растраты на следующий полис. Поэтому выбрать КАСКО для мелочных аварий не пройдет, и в таком случае наиболее экономно от него вообще отказаться.

4. Ремонт или возмещение наличными?

Продолжая, стоит упомянуть и о возможных формах исполнения страховых случаев. Их существует четыре: получение денег наличными; ремонт в сервисном центре страховщика; ремонт в сервисном центре выбранном вами; ремонт в официальном представительстве вашей марки авто. Выбрать более выгодный вариант тут сложно, ведь плюсы и минусы есть в каждой форме получения страховки, сейчас мы их рассмотрим в отдельности.

4.1. Получение страховки наличными.

Плюсы: страховой полис КАСКО обойдется дешевле; ремонт можно проводить в любимом сервисе, самостоятельно или у знакомых мастеров, что дешевле и, возможно, быстрее пройдет по времени.

Минусы: страховая выплата будет уменьшена и для ремонта в первом попавшемся сервисе ее не хватит.

4.2. Ремонт в сервисном центре страховщика.

Плюсы: страховка обойдется дешевле.

Минусы: ремонт будет проводится достаточно долго.

4.3. Ремонт в любом сервисе, где вы пожелаете.

Плюсы: ремонт пройдет быстрее, так как выбирать вы однозначно будете сервис проверенный временем, но это все зависит от вас.

Минусы: полис КАСКО будет стоить дороже.

4.4. Ремонт у официального представителя вашей марки автомобиля (актуально только для новых авто с гарантией от производителя).

Плюсы: возможно, качество ремонта будет выше.

Минусы: ремонт будет проходить долго; КАСКО обойдется недешево.

Сопоставив все, наверное, каждый понял, что наиболее правильно именно для его ситуации. И еще, если вы выбрали ремонт, то более актуально будет учесть опцию «удаленное урегулирование убытков». При таком выборе для ремонта можно напрямик обращать в сервис минуя страховщиков. Второе, что важно тоже знать о ремонте, это ознакомиться с временем выплаты. Одни платят непосредственно до ремонта, другие – только после на основе полученной сметы произведенных работ.

5. Вопрос износа автомобиля.

Такой пункт тоже немаловажный. Его позитивы в снижении стоимости полиса КАСКО, негативы – при страховом случае выплаты будут меньше, и вряд ли их хватит на ремонт.

6. Количество водителей. Стаж. Семейная ситуация. Дети.

Следующий пункт выбора, это учесть правильно круг водителей, которые будут прописаны в договоре КАСКО. Чем водителей больше, тем страховка выше. Аналогично помним про стаж (и о количестве нарушений), что также снижает или увеличивает цену страховки. И вписывая других водителей, лучше отказаться от близких, со стажем менее 3 лет, иначе цена будет намного выше ожидаемой. Аналогично на цену влияет и семейный статус, наиболее любят страховщики семейных людей с детьми (выходят из того, что ездят они спокойнее). Поэтому, вписывая жену в страховку, мы не слишком завысим цену. А если у вас два автомобиля, тогда можно даже существенно сэкономить на этом, если приобрести два полиса КАСКО в одной компании. Если же вы покупаете страховку на автомобиль с любым водителем, это будет очень-очень дорого.

7. Дополнительные опции.

При составлении договора КАСКО менеджер обязательно порекомендует вам массу опций, которые на первый взгляд не слишком увеличивают цену полиса, но зато в страховых случаях помогают лучше справиться с ситуацией. Только на практике это зачастую дает обратный эффект, поэтому внимательно оцениваем каждое предложение. Например, услуга эвакуатора обойдется намного дешевле заказывая ее самостоятельно. Аналогично услуга сбора справок может потянуть слишком много денег и одновременно затянуть процесс выплат. Также, некоторые компании предоставляют и услугу «страховая выплата без справок», что как будто лучше, но на самом деле снова дает противоположный результат. Также и с аварийным комиссаром, который совсем вам не улучшит жизнь. Правда не стоит сразу ставать в позицию отказываться от всех сказанных и неупомянутых опциях, есть среди них и полезные, все полностью индивидуально и зависит от вас и от выбранного полиса КАСКО.

8. Выбирать КАСКО самостоятельно или через страхового брокера?

По сути, мы уже сказали о главных моментах, которые надо учитывать. Ведь все обусловить в одном тексте невозможно, так как законы меняются и всяческие дополнительные пункты договора могут полностью переквалифицировать его важные составляющие. Важно читать договор очень внимательно и, желательно, делать это с юристом. Кто не весьма грамотный в юриспруденции, может для этих целей нанять страхового брокера. Но можно разбираться во всем и самостоятельно, отталкиваясь от озвученной нами информации. С брокером это будет быстрее, но и его надо уметь выбирать. Хотя, проверенная брокерская компания, дающая услуги помощи по выбору страховых компаний, однозначно поможет правильно выбрать КАСКО. И это клиенту обойдется в сущий ноль и даже больше – вы сможете сэкономить. Смысл тут прост, компаний сотни, все имеют разные цены и по-разному исполняют свои договорные обязательства. Одни тянут время, другие занижают ставки, третьи завышают цену полиса, а третьи вообще почти не выплачивают ущерб находя тысячи причин тщательно вписанные профессиональными юристами. Поэтому страховой брокер отличный вариант подобрать правильный полис КАСКО и в итоге не иметь проблем при страховом случае. Но если вам не жалко время, можно все сделать самостоятельно и также выбрать хорошую компанию и сэкономить свои деньги. Для этого нужно или обзвонить друзей и знакомых, а дальше пробежаться по озвученным адресам страховых компаний, или зайти в Интернет. Ведь в XXI веке каждое уважающее себя предприятие имеет официальный сайт с полным перечнем услуг и даже больше. Все нормальные компании имеют так называемые онлайн-калькуляторы КАСКО (или по-другому «калькуляторы КАСКО»), где можно легко подбить цену будущего полиса с приличной точностью. Имеются также сайты, которые на основе всех данных онлайн-калькуляторов наиболее популярных и оптимальных фирм-страховщиков дают смежные данные для сравнения цен и услуг. То есть, посидев дома за компьютером несколько часов можно, по идее, выполнить работу того же брокера КАСКО и выбрать самое оптимальное и надежное. Это не тяжело и разобраться можно, если есть желания и время.

9. Кредит и КАСКО.

Можно было бы уже заканчивать, но не сказать про КАСКО в случае покупки автомобиля в кредит невозможно. А тут ситуация следующая: покупая машину в кредит, вы обязаны приобрести полис КАСКО. И совет в данном случае всегда выбирать разные компании для страхования и кредитования. Невзирая на то, что большинство банков стараются дать скидки на КАСКО для своих клиентов, в итоге получается всегда наоборот – полис КАСКО там дороже.

На этом закончим, мы ведь просто желали дать толчок в нужном направлении, научить правильно мыслить. Помним, что понимать, как выбрать КАСКО, не просто из-за множество моментом прописанных договором и только поверхностно можно как-то обусловить главные правила. И автолюбителю теперь остается только ознакомиться с разными программами предоставляемые компаниями вашего региона и на основе всего сказанного выбрать самый оптимальный вариант. Ведь страховой полис КАСКО это действительно уверенность в завтрашнем дне и только с ним вы будете чувствовать себя на дороге защищенными.

Выбор полиса КАСКО предельно важен для каждого владельца автомобиля. Именно от этого документа зависит решение всевозможных будущих проблем. Безусловно, определяясь с видом КАСКО, необходимо учитывать цену полиса, страхуемые риски и отсутствие возможных проблем с выплатами. Подробнее о том, как выбрать оптимальный полис, читайте далее.

Поскольку от одного лишь угона автомобиль не страхуют, выберите один из двух оставшихся вариантов: ущерб + угон, ущерб. Зависимо от угоняемости конкретной машины, рассчитывается разница между этими двумя видами. Далее подумайте, о какой страховой сумме вам лучше договориться: агрегатной или не агрегатной. При выборе второго варианта сумма не уменьшится, независимо от количества и объема уже покрытых ранее выплат по страховым случаям. Если же вы предпочтете агрегатную сумму, то ее размер будет уменьшаться каждый раз на то количество, которое вы уже ранее получили за страховой случай.

Разные компании заключают договора, учитывая износ автомобиля, или же нет. К примеру, если сейчас ваша машина стоит 900 тыс. р, то через полтора года ее стоимость упадет на 15-20%. Таким же образом уменьшается со временем страховое покрытие. Данный нюанс в какой-то мере снижает стоимость КАСКО.

Существует возможность выбрать страховку с рассрочкой платежа на разные периоды (два платежа, четыре и т.д.). Подобная услуга наоборот повышает тариф КАСКО на 10-15%.

Принципиально важно определиться с типом возмещения. По сути, их четыре, среди которых необходимо выбрать самый подходящий для вас:

бесплатный ремонт у официального дилера;
бесплатный ремонт на СТО по направлению компании;
выплата наличными после оценки ущерба (такой вариант заметно увеличивает стоимость КАСКО);
оплата счетов за выполненный ремонт (вы лично выбираете автосервис, а страховая компания покрывает чеки).

Уделите время определению франшизы. Термином «франшиза» обозначается часть убытка, которая не подлежит покрытию. Если вы выбрали размер франшизы в 500 долларов, то выплата по страховому случаю будет меньше именно на эту фиксированную сумму. Как правило, наличие франшизы снижает стоимость КАСКО на 10-50%.

Практически каждый автомобиль оборудован заводской сигнализацией. Страховой полис может стоить дешевле, если машина имеет дополнительную сигнализацию, так как стандартного варианта в некоторых случаях недостаточно.

Выбирая КАСКО, необходимо тщательно взвесить все моменты. Лишь продумав заранее важные аспекты, вы сможете получить качественную, удовлетворяющую ваши приоритеты страховку без лишних переплат.

По состоянию на 2016 г. на российском страховом рынке вели деятельность более 300 страховых компаний, большая часть из которых предлагали своим клиентам программы страхования по КАСКО. Зачастую неопытному автовладельцу трудно сориентироваться в плане выбора подходящей страховой компании, поэтому большинство решает проблему самым простым и примитивным образом - оформлением полиса КАСКО в одной из крупнейших страховых компаний, постоянно находящихся «на слуху». Например, к таким компаниям относятся СК «Росгосстрах», «Ресо-Гарантия», «ВСК-Страхование» и т.п.

Вместе с тем стоимость страхования автомобиля по программе КАСКО в таких компаниях может быть значительно завышенной, и существенная переплата с целью полной защиты автомобиля от всевозможных рисков - не всегда оправданной. В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос - где лучше застраховать машину по КАСКО, и на что обратить внимание при выборе страховой компании?

Ключевые критерии выбора страховой компании

Перед заключением договора страхования, автовладельцу следует проверить страховщика по целому ряду важных признаков, к которым относятся следующие характеристики:

Финансовая устойчивость компании

В последние 2-3 года, в течение которых более 50 страховых компаний были лишены лицензий, клиенты при наступлении страхового случая узнавали, что компания признана банкротом или лишена лицензии, и имеющийся на руках полис – это просто бумажка, по которой невозможно получить компенсацию.

Информацию о финансовой устойчивости страховщика можно почерпнуть, ознакомившись с ее финансовой отчетностью, а также проанализировав «информационный фон», сопровождающий компанию. Как правило, о страховых, испытывающих проблемы, уже пишут в СМИ, и такие «первые звоночки» зачастую являются первым признаком возникновения существенных проблем.

Экспертный рейтинг компании

Финансовая устойчивость большинства крупных страховщиков регулярно отслеживается как российскими рейтинговыми агентствами, такими как «Эксперт РА», «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)», АК&M, RusRating, так и международными - S&P, Fitch и Moody’s. В заключениях таких агентств часто фигурируют кредитные рейтинги страховых компаний, которые являются надежным индикатором их финансовой и операционной устойчивости.

Отзывы клиентов о компании

В отличие от «сухих» финансовых и кредитных отчетов, свидетельствующих о финансовой устойчивости страховщиков, реальные отзывы клиентов зачастую представляют собой достоверную информацию об отношении компаний к своим клиентам. Так, если оформление полиса не занимает много времени и сил, то получение выплат при наступлении страхового случая может стать настоящей проблемой.

Коэффициент выплат по КАСКО

К сожалению, ряд страховых, представленных на рынке, активно собирают страховые премии с клиентов, и при этом отказываются производить выплаты, что вынуждает клиентов прибегать к судебным разбирательствам. Для того, чтобы не натолкнуться на такую компанию, можно проанализировать рейтинги компаний по коэффициентам выплат - те компании, которые имеют высокий коэффициент, очевидно платят выше.

Стоимость страхового полиса и индивидуальные предложения

Заниженные страховые тарифы должны насторожить страхователя, ведь бесплатный сыр может быть только в мышеловке. Если страховая компания уже долго ведет свою деятельность – намеренное снижение цены может быть признаком финансовых проблем у компании.

«Подводные камни» договоров страхования КАСКО

Рассмотрим наиболее популярные «подводные камни», на которые часто наталкиваются страхователи при оформлении полисов КАСКО.

Частый пример законного скрытия информации от клиента - франшиза. Под термином, непонятным рядовому клиенту, обычно понимают установленную условиями соглашения фиксированную сумму, в пределах которой автовладелец не станет обращаться в страховую компанию, а выполнит сам обязательства по ремонту. Обычно франшиза для КАСКО закреплена на уровне 1,5 – 3% от стоимости автомобиля. Если страховка приобретается для водителя-новичка, то каждая царапина, мелкая вмятина или скол будут оплачиваться не страховой компанией, а самим клиентом.

Следующий пункт, на который необходимо обратить внимание при выборе страховой - тип предлагаемой страховой суммы, которая может быть агрегатной или неагрегатной. Последняя более подходит страхователям, так как несмотря на количество страховых случаев, сумма страхового покрытия остается неизменной.

Например, первое страховое возмещение составило - 10 000 руб., второе - 100 000 руб., третье - 20 000 руб. и так далее без ограничений. Поскольку в агрегатном страховании существует лимит, то после первого обращения и сумме страховой выплаты в 10 000 руб. от страхового лимита останется 240 000 руб. (250 000 - 10 000), после второго 140 000 руб. (240 000 - 100 000), после третьего 120 000 руб. (140 000 - 20 000) и т.д.

Важным критерием в выборе страховой компании может стать и расчет стоимости деталей. Одни компании учитывают износ при расчете суммы выплат, а другие нет. Конечно, отдавать преимущество необходимо страховщику, который не учитывает износ. Так как в ином случае у страхователя просто не хватит денег для покупки новой детали на машину.

Выбирая страхового агента необходимо заручиться советами друзей и знакомых, отзывами в интернете, а также изучить рынок самостоятельно. Тогда покупка программы КАСКО станет надежной страховкой от жизненных рисков.

Актуальные предложения страховых компаний по КАСКО

В приведенной ниже таблице представлены некоторые актуальные программы КАСКО, предлагаемые ведущими страховыми компаниями на территории РФ.

Название компании	Средняя стоимость КАСКО, руб./год	Особенности страхования
РЕСО-Гарантия	65 900	Входит в рейтинг наиболее надежных страховых компаний страны. В преимущественном случае – только натуральное возмещение. Большинство договоров заключаются только в тандеме с ОСАГО.
ИНГОССТРАХ	64 000	Обладает высоким рейтингом надежности. Льготы для водителей со стажем, водителей с детьми или в возрасте. Наличие франшизы КАСКО.
РОСГОССТРАХ	49 000	Одна из наиболее надежных компаний, по мнению рынка. Отсутствие требований о местоположении автомобиля ночью. Расчёт ущерба без учета износа.
ЭРГО	55 740	Одно из самых выгодных предложений для водителя без стажа. Зона покрытия полиса выходит за пределы территории РФ. Скидка до 30% от стоимости полиса для клиентов с положительной кредитной историей. Возможность воспользоваться безусловной франшизой.
Согласие	57 950	Одно из лучших предложений на рынке для начинающих водителей без стажа. Быстрая выплата страховых сумм при наступлении страхового случая. Десятипроцентная скидка по истечении каждого страхового года.
ВСК	58 340	Срочная эвакуация машины при ДТП действует неограниченное количество раз. Не требует справки от правоохранительных органов, если причиненный вред составляет не более 5% от страховой суммы. Удобная рассрочка платежей.
АльфаСтрахование	73 600	Компания находится на пятом месте среди лидеров открытого рынка. Выплаты КАСКО начисляются без учета износа транспортного средства. Скидка в 35% для внимательных водителей – «Умное КАСКО».

В заключение

Подводя итоги можно прийти к выводу: не стоит делать поспешных выводов о выгоде того или иного предложения КАСКО. Необходимо составить подробную сравнительную таблицу всех имеющихся вариантов кредитования и после тщательных подсчетов составить свое мнение.

Возможно, будет полезно почитать: