So wählen Sie eine Bank für den Erhalt einer Hypothek aus. Bedingungen für den Erhalt einer Hypothek bei verschiedenen Banken Auch das aus gutem Grund

Wohnen ist sowohl ein menschliches Grundbedürfnis als auch ein ewiges Problem. Von Bulgakow wissen wir auch, dass es die Wohnungsfrage war, die die Moskauer verwöhnte, aber ich glaube, nicht nur sie. Wir werden hier nicht darüber philosophieren, ob eine Hypothek generell rentabel ist oder es sich im Gegenteil um „reinen Raub“ handelt. Beide Positionen finden sich auch in seriösen Publikationen. Es scheint, dass die korrekteste Art, dieses Problem zu analysieren, darin besteht, die Dynamik der aktuellen Hypothekenzahlungen und Mietzinsen für vergleichbare Wohnungen zu vergleichen. Wie Sie wissen, ist die Frage des eigenen Wohnraums für die Mehrheit unserer Mitbürger jedoch keineswegs eine wirtschaftliche, sondern eine heilige Kategorie. Wenden wir uns also der praktischen Seite des Themas zu. Sie brauchen also eine Wohnung, haben aber nicht genug Geld, um sie zu kaufen. Gleichzeitig besteht auch keine Chance, den erforderlichen Betrag anzusammeln. Es gibt nur einen Ausweg – eine Hypothek. Was tun, um zu verhindern, dass ein Hypothekendarlehen zur Knechtschaft wird? Wie wählt man die richtige Bank und das richtige Kreditprodukt aus? Dazu müssen Sie eine Reihe einfacher Regeln befolgen. Eine gewisse wirtschaftliche und juristische Ausbildung zur Lösung des Problems ist natürlich notwendig, aber es besteht noch keine objektive Notwendigkeit, ein Immobilienmakler oder ein erfahrener Anwalt zu sein. Beginnen wir also mit der Auswahl einer Bank.

Viele beginnen übrigens nicht damit, sondern mit der Suche nach einem passenden Objekt. In unserem Fall ist dies jedoch nicht der beste Weg, da wir uns darauf geeinigt haben, von Möglichkeiten und nicht von Wünschen auszugehen. Das heißt, wir brauchen zunächst Geld für den Kauf und erst dann eine Wohnung. Wie Philosophen lehren, ist eine richtig gestellte Frage oft die halbe Antwort. Um das Problem der Auswahl einer Gläubigerbank zu lösen, müssen Sie es zunächst richtig formulieren. Das heißt, Sie müssen genau verstehen, was Sie von einer Bank benötigen, und dann prüfen, ob es in der Natur Banken gibt, die Ihren Anforderungen entsprechen. Außerdem funktionieren Optionen wie „... und Tante Tamara hat eine Hypothek bei der Bank „XXX“ aufgenommen, da gehen wir auch hin...“ hier nicht. Wir wissen nicht genau, woran sich Tante Tamara bei der Bankwahl orientiert hat. Und es ist keineswegs eine Tatsache, dass die Version, die sie uns gegenüber äußert, wenn sie sie überhaupt äußert, wahr ist. Alle Menschen möchten in den Augen anderer so gut wie möglich aussehen, und Tante Tamara ist da keine Ausnahme. Deshalb schalten wir die Mundpropaganda sofort aus und schalten stattdessen die Analyse der Situation ein.

Zunächst müssen wir klären, ob wir über die erforderliche Höhe der Startgebühr verfügen und ob wir den Kredit bezahlen können. Sie können diese Berechnung entweder selbst durchführen, indem Sie mit Excel eine Formel für die Rentenzahlungen erstellen (das ist überhaupt nicht schwierig) oder einen vorgefertigten Hypothekenrechner auf der Website einer beliebigen Bank verwenden. Dies wird für eine vorläufige Beurteilung ausreichen.

Regel Nr. 1 – wenn der monatliche Zahlungsbetrag mehr als 50 % Ihres monatlichen Einkommens beträgt, geben Sie diese Idee vorerst auf; Erwägen Sie eine längerfristige oder günstigere Wohnung.

Die Erfahrung zeigt, dass im Leben immer etwas passiert – manchmal muss ein Auto zur falschen Zeit repariert werden, manchmal wird jemand entlassen, manchmal braucht ein Kind eine teure Behandlung. Für all diese unvorhergesehenen Ereignisse muss ein gewisser Sicherheitsbestand aufgebaut werden. Wo bekommen Sie es, wenn 80 % Ihres Gehalts für die Rückzahlung des Kredits verwendet werden? Es ist naiv zu glauben, dass uns in den 10 bis 20 Jahren, in denen wir den Kredit abbezahlen, nichts passieren wird.

Wenn Ihr Einkommen es Ihnen ermöglicht, den Kredit zu bedienen, beginnen wir mit der Suche nach einer Bank. In der Regel entscheiden sich die meisten Bürger für eine Bank nach einem einzigen Kriterium – dem Zinssatz. Aber in Wirklichkeit ist das nicht ganz richtig. Wie bereits erwähnt, interessiert uns nicht die Höhe der Zinsen selbst, sondern ein anderes Kriterium – das Verhältnis der Höhe des monatlichen Einkommens zur Höhe der Hypothekenzahlung. Und der Unterschied von einer bestimmten Anzahl von Prozentpunkten sollte nicht von der Hauptsache ablenken – dem Verstehen der eigenen Bedürfnisse.

Regel Nr. 2 – Bei der Auswahl einer Bank brauchen wir nur eines – dass sie uns zu unseren Bedingungen Geld für den Kauf geben. Daher macht es keinen Sinn, eine Auswahl nach Bewertung, Stabilität, Bekanntheit usw. zu treffen.

Seien Sie versichert, wenn Ihre Bank zusammenbricht, wird es Leute geben, die bereit sind, alle bestehenden Kredite von der untergehenden Bank aufzukaufen. Dies droht Ihnen nur damit, dass Sie das Geld zu einer anderen Kasse tragen. Und wie oft verkaufen sich Banken gegenseitig und kaufen sich gegenseitig Hypotheken ab! Sie werden überrascht sein, aber auch ohne Katastrophen wird Ihre Hypothek während der Rückzahlungsfrist wahrscheinlich den einen oder anderen Besitzer wechseln. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie sich an einem Ort Geld geliehen haben und an einem ganz anderen Ort eine Bescheinigung über die Unbedenklichkeit des Kredits erhalten, ist weit von Null entfernt.

Daher müssen wir zunächst versuchen zu verstehen, was wir selbst brauchen. Wenn uns das Geld für die Startgebühr nicht ausreicht oder nicht viel davon vorhanden ist, dann liegt es auf der Hand, dass wir nach einem Kreditprogramm und einer Bank suchen müssen, die einen Kredit mit einer Mindeststartgebühr vergibt. oder ganz ohne. Wenn wir hingegen bereits die Hälfte des Betrags zur Verfügung haben, ist es sinnvoll, die Zinsen zu minimieren. Wenn wir keine Bürgen haben, sollten wir nur Kredite ohne zwingende Bürgschaft in Betracht ziehen. Andernfalls können Sie sich eine Bank suchen, die mit einer Garantie den Zinssatz deutlich senkt.

Ein weiterer häufiger Fehler von Kreditnehmern ist der Versuch, die Kreditlaufzeit zu verkürzen. Tatsächlich gilt: Je länger die Kreditlaufzeit, desto niedriger ist die monatliche Rate. In der Regel widersprechen „Experten“: „Ja, aber in 20 Jahren werde ich dreimal zu viel bezahlen“, und wie immer erweisen sie sich aus mindestens zwei Gründen als falsch. Erstens sind eine Million Rubel heute und drei Millionen in 20 Jahren, wie man in Odessa sagt, „zwei große Unterschiede“ dank der Inflation. Und diese 20-30.000 Rubel, die heute wie eine beträchtliche Menge erscheinen, werden in 10 Jahren völlig anders aussehen. Im Allgemeinen ist nicht bekannt, wer mehr Glück hat, aber die Zeit ist immer auf der Seite des Kreditnehmers. Und zweitens besteht immer die Möglichkeit einer teilweisen vorzeitigen Rückzahlung. Auch in diesem Fall empfiehlt es sich, den Auszahlungsbetrag zu reduzieren und nicht die Kreditlaufzeit, die eigentlich nicht so wichtig ist. Wenn wir mit Teilrückzahlungen den Zahlungsbetrag von 20.000 auf 1.000 Rubel erhöhen, spielt es dann eine Rolle, wie viele Jahre wir tausend im Monat zahlen?

Doch zurück zum Thema Kostenminimierung. Neben dem Startgeld gibt es noch allerlei andere „Erpressungen“. Die Bank kann Ihnen für die Bearbeitung Ihres Kreditantrags eine Gebühr in Rechnung stellen. Grundsätzlich können Banker hier verstehen: Wenn jeder beruflich damit beginnt, seine Kreditwürdigkeit zu beurteilen, ist das alles, was er tun wird. Hat eine Person hingegen bereits den gesamten Stapel notwendiger Dokumente zusammengetragen, kann sie sich dafür bereits einen Zuschlag zahlen lassen.

Die Bezahlung der Leistungen eines Maklers beträgt 2 bis 6 Prozent des Wohnungspreises. Tatsächlich ist dies einer der schwerwiegendsten Punkte auf der Liste der Methoden zur Kostenminimierung. Es gibt jedoch die Meinung, dass der Abschluss eines Kaufvertrags für eine eigene Wohnung so schwierig ist, dass es fast unmöglich ist. Ich sage gleich, dass es sich hier um nichts weiter als leeres Geschwätz und müßige Spekulation handelt. Um eine einfache Sache zu verstehen, muss man nicht einmal eine höhere Ausbildung haben – da der Preis der Dienstleistung als Prozentsatz des Wohnungspreises gemessen wird, hat der Makler überhaupt keine Motivation, eine günstigere Wohnung für Sie zu finden. Alles ist genau das Gegenteil.

Die nächste Kostengruppe hängt vom Zahlungsschema und der Form des Vertragsabschlusses ab. Wenn wir bei einem Notar unterschreiben, berechnen wir noch einmal 1 % - 2 % des Wohnungspreises. Tatsächlich ist eine zwingende notarielle Beurkundung der Transaktion gesetzlich nicht vorgeschrieben; eine einfache schriftliche Form des Kaufvertrags reicht aus. Natürlich ist ein Notar zuverlässiger. Die Liste der Dokumente, die wir dort ausfüllen müssen, wird noch länger sein als beim MFC. (Wir haben darüber bereits im Artikel Nr. 1 von 2017 ausführlicher geschrieben). Aber in unserem Fall haben wir erstens zugestimmt, Geld zu sparen, und zweitens verstehen wir, dass uns ein Bankanwalt bei der Ausarbeitung eines Kauf- und Verkaufsvertrags helfen wird.

Beachten Sie jedoch, dass einige Banken die Mitwirkung eines Notars verlangen. Lesen Sie daher die Kreditbedingungen sorgfältig durch.

Die meisten Banken erheben eine Provision für die Kreditvergabe selbst, machen Sie aber auch im Vorfeld darauf aufmerksam, und schließlich müssen Sie bei erwarteter Barzahlung auch für die Miete eines Bankschließfachs in der Depotbank aufkommen.

Zu berücksichtigen sind auch die Kosten für die Versicherung des Transaktionsgegenstandes bei einer Versicherungsgesellschaft und die Kosten für die staatliche Registrierung von Eigentumsrechten (wobei dies jedoch nichts mit der Wahl der Bank zu tun hat).

Zusammenfassend kommen wir zu dem Schluss, dass die optimale Bank für einen Kreditnehmer, der Geld spart, etwa so aussieht:

Mindesteintrittsgebühr oder deren Fehlen;
die Möglichkeit, einen Kredit über einen längeren Zeitraum (mehr als 15 Jahre) aufzunehmen;
Mindestprovision für die Bearbeitung eines Antrags oder dessen Abwesenheit;
keine Anforderungen an die obligatorische Beteiligung eines Maklers an der Transaktion;
fehlende Anforderungen an eine obligatorische notarielle Beurkundung des Vertrags;
Mindestprovision für die Kreditvergabe oder deren Fehlen;
Möglichkeit der bargeldlosen Zahlung mit dem Verkäufer im Rahmen eines Akkreditivs.

Wie bereits erwähnt: Wenn Ihre Ausgangsbedingungen anders aussehen, dann wird auch die Liste eine andere sein. Die Hauptsache ist, sich an „Tante Tamara“ zu erinnern und zu verstehen, dass man die Grippe nicht behandeln kann, indem man zu diesem Zweck versucht, Tabletten gegen Durchfall einzunehmen. Der Effekt wird höchstwahrscheinlich völlig anders sein als das, was uns interessiert.

Igor Avdeev, Rechtsberater (Moskau)

Willkommen! Die Auswahl einer Hypothek ist ein sehr ernster Prozess. In der Regel beträgt die durchschnittliche Zahlungsfrist in Russland 8-8 Jahre. In dieser Zeit kann alles passieren. Um die richtige Entscheidung zu treffen und ein Hypothekendarlehen individuell nach Ihren Bedürfnissen auszuwählen, empfehlen wir Ihnen, diesen Beitrag bis zum Ende zu lesen.

Die Auswahl eines Hypothekendarlehens besteht aus mehreren Schritten, die befolgt werden müssen. Andernfalls riskieren Sie, ein besseres Angebot am Markt zu verpassen oder statt eines zuverlässigen Hypothekenpartners (Bank) ein großes Problem zu bekommen.

Ein einfaches Beispiel. Sie erhalten ein Gehalt von der Otkritie Bank. Der Satz für einen Neubau beträgt dort für ein Lohnprojekt 12 %. Wenn Sie sich für den Kauf einer Wohnung für 3.000.000 mit einer Anzahlung von 20 % für 20 Jahre entscheiden, beträgt die monatliche Zahlung 26.426,07 und die gesamte Überzahlung für den gesamten Zeitraum beträgt 3.942.256,13. Wenn Sie sich gleichzeitig andere Hypothekenoptionen angesehen hätten, hätten Sie bei der Sberbank einen Zinssatz von 10,4 % finden können. Dann hätten Sie bereits eine Zahlung von 23800,12 und eine Überzahlung von 3312028,74. Stimmen Sie zu, dass es sinnvoll ist, sich etwas Zeit zu nehmen, das richtige Hypothekenprogramm auszuwählen und einmal im Monat Geld an eine andere Bank zu überweisen, um 630.000 zu sparen.

Die Auswahl der richtigen Hypothek erfolgt in folgenden Schritten:

Entscheiden Sie sich für den Kreditgegenstand;
Sonderprogramme und aktuelle staatliche Förderprogramme prüfen;
Verstehen Sie, über welche Mittel Sie für eine Anzahlung verfügen;
Finden Sie heraus, wie Ihre Bonitätshistorie ist
Sehen Sie, wie viel Kredit Sie benötigen;
Analysieren Sie die Konditionen und Anforderungen der Bank an den Kreditnehmer.
Berechnen Sie die Zahlung und das erforderliche Einkommen.
Entscheiden Sie abschließend über die Kreditlaufzeit;
Wählen Sie eine profitable Bewerbungsmethode.

Leihobjekt

Bevor Sie sich überhaupt mit einer Hypothek befassen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, was Sie kaufen müssen. Derzeit können folgende Wohnimmobilien mit einer Hypothek erworben werden:

Wohnungen;

Über all diese Kreditoptionen haben wir bereits geschrieben. Wir empfehlen Ihnen, sich mit ihnen vertraut zu machen. Tatsache ist, dass jede Immobilie ihre eigenen Krediteigenschaften und Bankanforderungen an die Immobilie und den Kreditnehmer hat. Klicken Sie einfach auf das gewünschte Objekt und lesen Sie den ausführlichen Artikel.

Sobald Sie sich für den Objekttyp entschieden haben, können Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren.

Spezielle Programme zur Unterstützung von Hypothekenkreditnehmern

Es gibt eine Reihe von Programmen, die Ihnen dabei helfen, eine Hypothek zu Vorzugskonditionen aufzunehmen. Diese Liste enthält:

– Unterstützung für Militärpersonal. Der Staat wird die Hypothek für den Militärangehörigen bezahlen und Geld für die Anzahlung bereitstellen;
— Zins- und Anzahlungsleistungen für Familien unter 35 Jahren;
– Unterstützung für Familien mit zwei oder mehr Kindern;
– Unterstützung von Vorzugssätzen und Anzahlungen für Bürger gesellschaftlich bedeutsamer Berufe.

Auf unserer Website können Sie sich mit den Geschäftsbedingungen dieser Programme vertraut machen. Für die Teilnehmer gelten bestimmte Voraussetzungen. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie mit günstigeren Konditionen und zusätzlichen Unterstützungsmaßnahmen bei der Tilgung Ihrer Hypothek rechnen.

Anzahlung

Das Thema Anzahlung ist sehr wichtig. Sie müssen über Ersparnisse verfügen. Der Geldbetrag, über den Sie verfügen, bestimmt nicht nur die Höhe des Kredits, sondern auch den Zinssatz und im Allgemeinen die Wahrscheinlichkeit, eine Hypothek aufzunehmen.

Derzeit werden Hypotheken gewährt von:

Keine Anzahlung;
Mit einer geringen Anzahlung von 5-10 %;
Standardhypothek 15-20 % PV;
Vereinfachte Hypothek mit einer Anzahlung von 30-50 %.

Kreditbetrag

Schauen Sie sich den Markt an, um herauszufinden, wie viel Ihre Immobilie wert ist. Vergleichen Sie dies mit dem Geld, das Sie zur Verfügung haben. Anhand ihrer Differenz wird deutlich, wie viel Kredit Sie benötigen.

Es ist zu beachten, dass die Bank eigene Anforderungen an die maximale und minimale Kreditsumme stellt. Sehen Sie sich die Übersichtstabelle für diesen Parameter an.

Bank	Mindesthypothekenbetrag, Rubel	Maximaler Hypothekenbetrag, Rubel	Nuancen
Sberbank	300000	15000000	Die Bank stellt einen erhöhten Hypothekenbetrag für den Kauf von Wohnungen in Moskau, St. Petersburg und relevanten Regionen bereit
VTB-24	600000	60000000	Es ist möglich, im Bau befindliche, fertiggestellte oder bereits bei der Bank verpfändete Wohnungen zu erwerben
Raiffeisenbank	500000	26000000	Für die Region Moskau wurde der Mindestbetrag auf 800.000 Rubel erhöht
VTB Bank von Moskau	600000	8000000	Der Höchstbetrag ist für alle Kreditprogramme gleich
Gazprombank	500000	45000000	Minimum – nicht weniger als 15 % der Gesamtkosten des Leihobjekts
DeltaCredit Bank	300000	20000000	Für Moskau beträgt die erste Zahlung 600.000
Rosselkhozbank	100000	20000000	Der Betrag und die Rate sind für den Primär- und den Sekundärmarkt gleich
Bank Sankt Petersburg	500000	30000000	Um die größtmögliche Finanzierung zu erhalten, ist es erforderlich, dass die Hypothek für bereits fertiggestellte Wohnungen (Weiterverkauf) für einen verkürzten Zeitraum von höchstens 15 Jahren vergeben wird
Bank Vozrozhdenie	300000	30000000	Eine Anzahlung bis zu 80 % ist zulässig
Absolute Bank	300000	20000000	Eine Größe für Primär- und Sekundärmärkte

Bezahlung und Einkommen

Nachdem Sie das Programm und die Bank ausgewählt haben, müssen Sie die Zahlungen berechnen. Es gibt zwei grundsätzlich unterschiedliche Zahlungsarten:

Rente.
Differenziert.

Ersteres ermöglicht die Zahlung gleicher Zahlungen und erhöht die Wahrscheinlichkeit einer positiven Zustimmung auch bei geringem Einkommen. Mit der zweiten können Sie Geld sparen, aber gleichzeitig sind die ersten Zahlungen recht hoch – Sie erreichen möglicherweise nicht Ihr Einkommen.

Für Berechnungen nutzen Sie unsere. Es unterstützt beide Arten dieser Zahlungen und verfügt außerdem über Funktionen zur Berechnung der vorzeitigen Rückzahlung unter verschiedenen Parametern.

Wir haben vorhin ausführlicher darüber geschrieben, wie es sein sollte.

Hypothekenlaufzeit

Um das erforderliche Einkommen zu erzielen, müssen Sie mit der Kreditlaufzeit spielen. Langfristig können Sie die Höhe der monatlichen Zahlung reduzieren, was sich direkt auf die Genehmigung auswirkt.

Überschätzen Sie nicht Ihre Stärke hinsichtlich der monatlichen Ausgaben. Im Leben können viele wichtige Ereignisse für Ihr Budget passieren: Heirat, die Geburt eines Kindes, Entlassung vom Arbeitsplatz, Verlust der Arbeitsfähigkeit und Verlust geliebter Menschen. All dies kann Ihre Zahlungsfähigkeit dramatisch beeinträchtigen.

Scheuen Sie sich nicht davor, einen Kredit über einen längeren Zeitraum aufzunehmen. Gönnen Sie sich etwas Spielraum. Leisten Sie langfristig die Mindestzahlung, die Sie nicht stresst. Wenn freie Mittel frei werden, leisten Sie einfach eine vorzeitige Rückzahlung in großen Beträgen. Die Bank wird Ihre Zinsen neu berechnen.

Wichtig! Zu den Ansprüchen von Kreditnehmern gegenüber Banken wegen zu viel gezahlter Zinsen, die den Kredit vorzeitig im Annuitätentilgungsverfahren abwickeln, liegen bereits positive Gerichtsurteile vor. Melden Sie sich für ein kostenloses Beratungsgespräch mit unserem Anwalt an, um herauszufinden, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, die Bank auf eine ordentliche Summe zu verklagen.

Einreichen einer Bewerbung

Wenn die Wahl zwischen mehreren Banken gefallen ist, sollten Sie einen Antrag stellen. Die klassische Variante besteht darin, alle notwendigen Unterlagen einzusammeln und zur Bank zu gehen. Aber hier gibt es eine Reihe von Nuancen, die es Ihnen ermöglichen, Geld zu sparen:

Eine Reihe von Bankpartnern (Bauträger und Immobilienagenturen) bieten Rabatte auf Hypothekenzinsen an und haben auch Präferenzen für die Anzahlung. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Hausverkäufer, ob es solche Partner gibt.
Eine Fernbeantragung auf der Website der Bank bringt einen zusätzlichen Rabatt auf die Zinsen.
– kennt sich mit den meisten Hypothekenprogrammen auf dem Markt aus, ermöglicht es Ihnen, Zeit bei Bankbesuchen zu sparen und gibt Ihren Kunden bestimmte Hypothekenpräferenzen.

Jetzt warten wir auf Ihre Fragen in den Kommentaren. Sie haben sie wahrscheinlich. Wir wären Ihnen dankbar, wenn Sie den Artikel bewerten, ihn in sozialen Netzwerken erneut veröffentlichen und unser Projekt abonnieren würden. Wir hoffen, dass die Auswahl eines Kredits über unseren Service für Sie angenehm sein wird.

In diesem Artikel erfahren Sie, worauf Sie bei der Auswahl einer Bank für die Beantragung eines Hypothekendarlehens zunächst achten sollten.

Bei einer Hypothek handelt es sich um ein langfristiges, grundstücksgesichertes Darlehen. Die Höhe der Anzahlung und der monatlichen Raten hängt davon ab, bei welcher Bank die Hypothek aufgenommen wird, daher sollten Sie die Wahl eines Finanzinstituts mit voller Verantwortung angehen.

Suchen Sie nach bevorzugten Kreditoptionen

Es ist sehr wichtig, die richtige Bank für die Beantragung einer Hypothek auszuwählen, um letztendlich einen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten. Dadurch wird die Höhe der Überzahlung reduziert und die finanzielle Belastung des persönlichen Budgets verringert. Bevor Sie Hypothekendarlehensangebote verschiedener Banken in Betracht ziehen, müssen Sie sich daher über bestehende Vorteile und staatliche Programme informieren. Heutzutage werden in Russland Sozialhypotheken an gefährdete Bevölkerungsgruppen vergeben, die unter anderem den Kreditnehmer von der Zahlung einer Anzahlung befreien. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, einen Zuschuss zur Zahlung der Zinsen für das Darlehen zu erhalten. Sozialhypotheken können erhalten werden durch:

Militärpersonal;
junge Familien, wenn die Ehegatten nicht älter als 35 Jahre sind;
Menschen, deren Lebensbedingungen nicht dem Standard entsprechen - 18 qm. m für 1 Person;
Beschäftigte im öffentlichen Dienst.

Alle Informationen zu Sozialhypotheken sollten bei der Stadtverwaltung eingeholt werden, da jeder Ort seine eigenen Programme hat. Wenn eine Person Anspruch auf eine Sozialhypothek hat, kann dies Einfluss auf die Wahl der Bank haben.

Nach welchen Kriterien sollten Sie eine Bank auswählen?

Sobald sich eine Person für die Art der Hypothek (Sozial- oder reguläre Hypothek) entschieden hat, können Sie damit beginnen, sich über die aktuellen Zinssätze für Hypothekendarlehen zu informieren. Alle Informationen sind im Internet zu finden, da jede Bank über eine eigene Website mit für Kunden interessanten Informationen verfügt.

1. Im ersten Schritt müssen Sie die folgenden Konditionen verschiedener Banken vergleichen: Hypothekenlaufzeit, Anzahlungshöhe, Zinssatz. Beispielsweise möchte eine Person eine Wohnung in einem neuen Gebäude in Moskau im Wert von 2,8 Millionen Rubel kaufen. Die Tabelle bietet Vergleichsinformationen.

2. Bank C bietet auf den ersten Blick die günstigsten Konditionen, allerdings ist es wichtig, die Höhe der Zusatzprovisionen, Versicherungsleistungen und Notarleistungen zu vergleichen. Es empfiehlt sich, die Berechnungen mit einem Kreditrechner durchzuführen, der auf den Webseiten der meisten Banken verfügbar ist.

3. Wenn zwei Banken die gleichen Konditionen für Hypothekendarlehen anbieten, müssen Sie das System zur Berechnung der Verzugszinsen evaluieren. Niemand kann garantieren, dass eine Person ein Hypothekendarlehen über viele Jahre hinweg ohne Verzögerung abbezahlen kann, da verschiedene unvorhergesehene Situationen eintreten können, beispielsweise eine Gehaltskürzung oder eine vorübergehende Erwerbsunfähigkeit aufgrund einer Krankheit. Viele Banken kommen ihren Kunden entgegen und erheben keine Gebühren für kurzfristige Schulden.

4. Experten raten davon ab, die Bank mit dem niedrigsten Zinssatz zu wählen, da solche Institute oft nicht zuverlässig sind. Sie locken den Kunden mit niedrigen Zinssätzen und finden dann einen Weg, dies durch die Erhebung hoher Strafen zu kompensieren. Es empfiehlt sich, die Ratings russischer Banken zu studieren und ein Institut mit gutem Ruf und transparenten Kreditbedingungen auszuwählen.

5. Die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ist ein großer Vorteil, da dadurch die Höhe der Überzahlung des Hypothekendarlehens deutlich reduziert wird. Daher lohnt es sich, diesen Kreditkonditionen den Vorzug zu geben.

Die beliebteste Art, Immobilien zu erwerben, ist nach wie vor die Hypothekarkredite. Dies ist ein lukratives Geschäft, das es Ihnen ermöglicht, sofort in eine neue Wohnung zu ziehen und das Geld dafür in den folgenden Jahren zurückzuzahlen.

Allerdings haben potenzielle Kreditnehmer nun mit größeren Schwierigkeiten zu kämpfen. Eine Vielzahl von Kreditinstituten bietet eigene Programme an und Kunden können sich zunehmend nicht entscheiden, welche Bank sie für eine Hypothek wählen sollen.

Deshalb müssen die Menschen jetzt zumindest bestimmte Richtlinien haben, auf die sie sich bei der Auswahl eines würdigen Kreditgebers verlassen können.

Darauf lohnt es sich, besonders zu achten. Bei der Auswahl einer Bank muss zunächst eine bestimmte Anzahl von Kreditgebern identifiziert werden, die grundsätzlich Hypothekenprogramme anbieten. Und erst danach können Sie mit dem Vergleich ihrer Angebote beginnen.

Allerdings können Ihnen auch die meisten Hypothekenbanken nicht immer die besten Konditionen bieten. Und um mit höherer Wahrscheinlichkeit einen profitablen Service zu finden, müssen Sie Folgendes beachten.

Sie können eine Gläubigerliste anhand von Statistiken erstellen

Bank auswählen ein Teilnehmer an dem Gehaltsprojekt, an dem Sie beteiligt sind. Tatsache ist, dass Kreditgeber solchen Kreditnehmern in der Regel bessere Konditionen anbieten. Ihr Hypothekenantrag wird viel schneller bearbeitet, Sie müssen weniger Dokumente mitbringen und obendrein erhalten Sie wahrscheinlich einen Vorzugszins.
Überdenken Sie Ihre Einstellung an Geschäftsbanken. Heutzutage wenden sich die meisten Menschen lieber an staatliche Kreditgeber. Solche Organisationen gelten nicht nur als profitabler, sondern generell auch als zuverlässiger, weshalb sich potenzielle Kreditnehmer zunächst an sie wenden. Allerdings bietet ein Großteil der Geschäftsbanken günstigere Konditionen für die Kreditaufnahme an.
Möglichkeit von Vorteilen und Werbeaktionen. Eine Reihe von Banken versuchen, mehr Kreditnehmer zu gewinnen, indem sie mehrere Aktien gleichzeitig eröffnen. Sie beziehen sich im Wesentlichen speziell auf Hypothekendarlehen, da diese Art von Darlehen in der Russischen Föderation am häufigsten vorkommt. Vorteile finden sich häufiger bei Organisationen, die an staatlichen Hypothekendarlehensprogrammen teilnehmen.

Hypothekendarlehensprogramme

Sobald Sie mehrere Hypothekenbanken gefunden haben, ist es an der Zeit, die von ihnen angebotenen Hypotheken zu vergleichen. Auch hier gibt es bestimmte Richtlinien, auf die man sich bei der Auswahl verlassen kann.

Achten Sie auf Banken, die eine große Auswahl an Hypothekenprogrammen anbieten. Je mehr Angebote ein bestimmter Kreditgeber hat, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie dort einen Kredit finden, der ideal zu Ihnen passt.

Programme der MTS Bank

Es sollte sich an der Situation orientieren. Sie können mit einem regulären Verbraucherkredit zufrieden sein, es ist jedoch für Sie rentabler, das Angebot zu wählen, das für Ihre Situation am besten geeignet ist. Wenn Sie also eine Wohnung in einem noch im Bau befindlichen Neubau erwerben möchten, dann ist es besser, sich an die Bank mit dem entsprechenden Angebot zu wenden. Einige Kreditgeber bieten spezielle Programme an, mit denen Sie unter Berücksichtigung aller Merkmale einer solchen Transaktion einen bestimmten Wohnungstyp erwerben können.

Reihe von Wohnungsbaudarlehen der Sberbank

Suchen Sie nach einer Bank mit separaten Programmen für bestimmte Kategorien von Bürgern. Oftmals bieten Banken sowohl Privatpersonen als auch Einzelunternehmern den gleichen Kredit an. Dieser Ansatz ist für Kreditgeber von Vorteil, bringt den Kreditnehmer jedoch in eine schwierige Situation. Denn richtet sich das Angebot eher an Privatpersonen, dann wird für Einzelunternehmer in diesem Fall der Mindestsatz erhöht. Daher ist es bei der Auswahl besonders wichtig, dass die Bank Sonderkonditionen anbieten kann.

Anforderungen und Bedingungen

Dieser Punkt ist für den Kreditnehmer besonders wichtig. Überhöhte Anforderungen sind für die Bank meist ein grausamer Scherz – sie weiß zwar sicher, dass sie mit einem zuverlässigen Kreditnehmer zusammenarbeitet, die Zahl der potenziellen Kreditnehmer wird jedoch geringer sein. Ein treuer Kreditgeber erscheint für Kreditnehmer attraktiver, da die Wahrscheinlichkeit seiner Ablehnung nicht zu hoch ist. Und hier ist, worauf Sie mehr achten sollten.

Einkommensnachweis

Die Überprüfung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers wird in den meisten russischen Banken selbst praktiziert, da dies eines der Hauptauswahlkriterien für den Kreditgeber ist. Dies zeigt die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers und hilft bei der Berechnung der monatlichen Kreditrate.

Allerdings berücksichtigen einige Banken nicht nur die Höhe des Einkommens, sondern sind auch an deren Seriosität interessiert. Wenn Sie inoffizielle Einkünfte beziehen, ist dies für Sie nicht mehr geeignet, da die Möglichkeit einer Bankablehnung in diesem Fall maximal ist.

Darüber hinaus lehnen solche Kreditgeber häufig Personen mit einem offiziellen Gehalt, aber unregelmäßigem Einkommen ab. Deshalb lohnt es sich, eine Bank zu finden, die dieses Thema weniger wählerisch angeht.

Sicherheiteneigentum

Aus Sicht der Gläubiger sind hohe Anforderungen an Sicherheiten durchaus logisch. Allerdings ist dies für den Kreditnehmer nicht immer bequem.

In den meisten Fällen müssen Sie eine bestimmte Immobilie als Sicherheit für eine Hypothek hinterlegen und deshalb ist es wichtig, dass alles so reibungslos wie möglich verläuft.

Wenn Sie nicht eine belastete Wohnung, sondern ein Auto oder eine bestehende Immobilie verpfänden möchten, müssen Sie eine Bank wählen, die sich das leisten kann.

Anforderungen an den Kreditnehmer

Einige Kreditgeber stellen besondere Anforderungen an ihre Kreditnehmer. Auf diese Weise lehnen sie Personen ab, die in gefährlichen oder instabilen Berufen arbeiten, über eine Gesamtberufserfahrung von weniger als 5 Jahren verfügen usw.

Daher lohnt es sich, im Vorfeld eine Bank auszuwählen, deren Auswahlkriterien treuer sind. Dadurch wird die Wahrscheinlichkeit eines Scheiterns deutlich geringer sein.

Was die Bedingungen der Banken angeht, ist es wichtig zu verstehen, dass die Wahrheit im Vergleich liegt. Um den Unterschied deutlicher zu erkennen, wird empfohlen, Folgendes zu tun.

Erstellen Sie eine Tabelle mit den Konditionen der Banken, die Sie am liebsten wählen würden. Danach können Sie deutlich erkennen, welcher der ausgewählten Kreditgeber am profitabelsten ist. Zum Beispiel:

Bank	Programm	Mindestgebot	Maximaler Kreditbetrag	Anzahlung aus der Kreditsumme	Maximale Kreditlaufzeit
FC Otkritie	Wohnung	10%	30.000.000 Rubel.	15%	30 Jahre alt
VTB Bank von Moskau	Zweitwohnungen	10%	Bestimmt durch den Wert der Sicherheitenimmobilie	10%	30 Jahre alt
Tinkoff	Sekundärmarkt	8,75%	99.000.000 Rubel.	15%	30 Jahre alt
Interprogressbank	Kauf fertiger Wohnungen	9,25%	20.000.000 Rubel.	20%	30 Jahre alt

Möglichkeit der Wahl

Bestimmte Kreditgeber schränken die Auswahlmöglichkeiten für ihre Kreditnehmer ein. Vor allem durch eine der wichtigsten Bedingungen: Sie können nur Immobilien von von der Bank akkreditierten Bauträgern auswählen.

Dafür gibt es Gründe:

Von der Bank akkreditierte Bauunternehmen werden verifiziert. Dies bedeutet, dass sie den Bau des Hauses, in dem der Kreditnehmer eine Wohnung erwerben wird, auf jeden Fall abschließen werden;
Es wird weniger Rechtsstreitigkeiten geben;
Die Bank erhält einen bestimmten Prozentsatz des Verkaufserlöses.

Der Nutzen für den Kreditnehmer bleibt jedoch umstritten. Obwohl dieser Ansatz die Möglichkeit einer deutlichen Zinserhöhung ausschließt, wird dem Kreditnehmer die Möglichkeit genommen, genau die Immobilie zu kaufen, mit der er ursprünglich gerechnet hat.

Darüber hinaus praktizieren staatliche Banken in bestimmten Regionen ein Verbot für Kreditnehmer, Immobilien zu erwerben.

Das ist auch sinnvoll:

Für den Kreditgeber wird es einfacher, den Wert der Immobilie einzuschätzen;
Im Falle der Nichtrückzahlung des Darlehens und der Notwendigkeit, die Sicherheiten zu verkaufen, ist es einfacher, Käufer für eine Wohnung in der Nähe der Bank zu finden;
Die Kontrolle über Sicherheiten wird schwierig, wenn sie sich in einem unzugänglichen Bereich befinden.

Es wird nützlich sein, Folgendes anzuzeigen:

All dies erschwert die Kreditaufnahme für den Kreditnehmer. Daher müssen Sie in dieser Angelegenheit die treueste Bank wählen, die Ihnen den Kauf einer Wohnung von jedem Bauträger und in jeder Region der Russischen Föderation ermöglicht.

Abschluss

Das Problem, einen geeigneten Kreditgeber zu finden, beschäftigt jeden, der schon einmal über die Aufnahme einer Hypothek nachgedacht hat. Da Sie über viele Jahre mit der Bank zusammenarbeiten müssen, ist es besonders wichtig, bei der Auswahl sorgfältig vorzugehen. Und dafür müssen Sie auf seine Eigenschaften, die Vielfalt der Hypothekenprogramme, die Konditionen und die Einstellung gegenüber dem Kreditnehmer achten.

Viele Menschen glauben, dass das wichtigste Kriterium bei der Auswahl eines Hypothekendarlehens der Zinssatz ist. Dies ist jedoch alles andere als wahr, da einige Banken einen attraktiven Zinssatz haben, aber damit auch viele Provisionen einhergehen, die die Kreditkosten deutlich erhöhen. Das bedeutet, dass die Suche nach dem niedrigsten Zinssatz nicht immer die richtige Wahl ist.

Bei der Auswahl eines Hypothekendarlehens:

1. Legen Sie die Kreditsumme fest. Mit zunehmender Größe steigen auch die Risiken der Bank. Um die Rückzahlung des Darlehens zu gewährleisten, müssen Sie eine Sicherheit in Form der gekauften Immobilie stellen, manchmal auch durch die Bereitstellung von Sicherheiten. Bedenken Sie außerdem, dass bei der Beantragung einer Hypothek zusätzliche Kosten für die Immobilienbewertung und Versicherung anfallen. Wenn Sie nicht über zusätzliche Mittel verfügen, schließen Sie den erforderlichen Betrag in den von der Bank angeforderten Betrag ein.

2. Planen Sie Ihre Anzahlung. Wenn Sie bereits über Ersparnisse für den Kauf einer Wohnung verfügen, können Sie diese als Anzahlung an den Verkäufer zahlen. Sie beträgt in der Regel 10–20 % des Immobilienwertes. Je höher die Anzahlung, desto weniger Geld müssen Sie bei der Bank leihen und desto zu viel bezahlen. Viele Banken bieten eine Hypothek ohne Anzahlung an, allerdings ist der Kreditpreis in diesem Fall um mehrere Prozent höher als üblich.

3. Wählen Sie die Kreditlaufzeit aus. Der Zahlungsplan und der monatliche Betrag hängen von der Dauer der Kreditrückzahlung ab. Je länger die Zahlungsfrist, desto geringer sind die monatlichen Raten, desto höher ist jedoch die Überzahlung. Wählen Sie das optimale Verhältnis zwischen Dauer und Höhe der Zahlungen.

4. Lösen Sie das Währungsproblem. Banken vergeben Hypothekendarlehen in Rubel, Dollar oder Euro. Es ist rentabler, Kredite in Fremdwährung aufzunehmen, allerdings besteht dabei das Risiko von Wechselkursschwankungen: Die gewählte Einheit kann stark billiger oder teurer werden. Im letzteren Fall befindet sich der Kreditnehmer möglicherweise in einer Situation, in der er nicht über die Mittel verfügt, um teure Währungen zu kaufen. Deshalb empfehlen Banker die Kreditaufnahme in der Währungseinheit, in der das Einkommen erzielt wird.

5. Informieren Sie sich über Sonderangebote. Für bestimmte Kategorien von Bürgern kann eine Sozialhypothek in Anspruch genommen werden, die Vorteile mit sich bringt. Die bekanntesten Programme sind: Hypothek in einem Neubau, Hypothek mit Beteiligung des Mutterschaftskapitals, Standardhypothekendarlehen, Hypothek mit variablem Zinssatz, Darlehen für Flachbauwohnungen. Das Bundeshypothekenkreditprogramm erfreut sich großer Beliebtheit.

6. Rechnen Sie nach und entscheiden Sie. Um einen rentablen Kredit auszuwählen, nutzen Sie Sravni.ru. Servicespezialisten aktualisieren die Datenbank ständig und berücksichtigen dabei alle zusätzlichen Provisionen und Gebühren der Banken. Sie erhalten eine Liste mit Angeboten, die Ihren Wünschen entsprechen: vom günstigsten bis zum teuersten. Ihre Aufgabe ist es, die beste Option auszuwählen.

7. Halten Sie sich strikt an die Vertragsbedingungen. Nachdem Sie sich für ein Bankangebot entschieden haben, müssen Sie die Unterlagen ausfüllen und den ausgewählten Wohnraum erwerben. Dann kommt die Rückzahlungsfrist, in der Sie den Kredit deutlich zurückzahlen müssen. Bis Sie das gesamte Geld an die Bank zurückgezahlt haben, können Sie die Wohnung nicht ohne deren Zustimmung vermieten, tauschen, verschenken oder verkaufen.

Berücksichtigen Sie alle diese Parameter – jeder von ihnen wirkt sich auf Ihren Nutzen aus. Die gekaufte Wohnung wird das Wohnungsproblem lösen und Ihr Leben komfortabler machen.

Sravni.ru-Tipp: Es lohnt sich, mit einer wiederauffüllbaren Einlage für die Anzahlung einer Hypothek zu sparen – das Geld wird ständig wachsen. Es hilft Ihnen, ein passendes Angebot zu finden.

Es könnte nützlich sein zu lesen: