Как выбрать банк для оформления ипотеки. Условия оформления ипотеки от разных банков Это также небеспричинно

Жилище является и базовой потребностью человека, и вечной его проблемой. Еще от Булгакова нам известно, что именно квартирный вопрос испортил москвичей, впрочем, полагаю, и не только их одних. Здесь мы не будем философствовать на тему — выгодна ли вообще ипотека или, наоборот, это «чистой воды грабеж». И та, и другая позиции встречаются даже в солидных изданиях. Думается, что наиболее правильным способом анализа этого вопроса является сравнение динамики текущих ипотечных выплат и арендных ставок за сопоставимое жилье. Однако для большинства наших с Вами сограждан, как известно, вопрос собственного жилья является вовсе не экономической категорией, а скорее сакральной, поэтому обратимся к практической стороне предмета. Итак, нужна квартира, а денег на покупку не хватает. При этом никаких шансов накопить необходимую сумму тоже нет. Выход один – ипотека. Что делать, чтобы ипотечный кредит не превратился в кабалу? Как правильно выбрать банк и кредитный продукт? Для этого надо следовать набору определенных несложных правил. Некоторая экономическая и юридическая подготовка для решения задачи, конечно, необходимы, но объективная необходимость быть риэлтором или опытным юристом все же отсутствует. Итак, приступим к выбору банка.

Многие люди, кстати, начинают не с этого, а с поиска подходящего объекта. Но в нашем случае это не лучший путь, так как мы договорились отталкиваться от возможностей, а не от желаний. Значит, сначала нам нужны деньги на покупку, и только потом квартира. Как учат философы, правильно поставленный вопрос зачастую уже и является наполовину ответом. Чтобы решить задачку по выбору банка-кредитора, для начала надо ее правильно сформулировать. То есть надо понять, что именно вам нужно от банка, а потом смотреть, существуют ли в природе такие банки, которые удовлетворяют вашим требованиям. Причем здесь не проходят варианты типа «… а тетя Тамара брала ипотеку в «ХХХ» банке, давай и мы туда пойдем…». Мы же не знаем, чем точно руководствовалась тетя Тамара, выбирая банк. И вовсе не факт, что та версия, которую она нам озвучивает, если вообще озвучивает, является правдой. Все люди хотят как можно лучше выглядеть в глазах окружающих, и тетя Тамара – не исключение. Таким образом, «сарафанное радио» выключаем сразу, а вместо этого включаем анализ ситуации.

Для начала надо определить, имеется ли у нас сумма, необходимая для стартового взноса, и сможем ли мы платить по кредиту. Такой расчет можно или выполнить самостоятельно, сочинив формулу аннуитетных платежей с помощью программы Excel, (это совсем несложно), или воспользовавшись готовым ипотечных калькулятором на сайте любого банка. Для предварительной оценки этого будет достаточно.

Правило №1 – если сумма ежемесячного платежа получается больше, чем 50% Вашего месячного дохода — откажитесь пока от этой затеи; рассмотрите вариант с более длинным сроком или более дешевую квартиру.

Практика показывает, что в жизни постоянно что-то случается – то машину надо чинить некстати, то с работы уволили, то ребенку дорогостоящее лечение требуется. На все эти непредвиденные случаи обязательно должен копиться некоторый страховой запас. А где его взять, если 80% зарплаты уходит на погашение кредита? Наивно думать, что за 10-20 лет, пока мы будем платить по кредиту, с нами ничего не случится.

Если доход позволяет обслуживать кредит, то начинаем искать банк. Как правило, большинство граждан выбирают банк по единственному критерию – размеру процентной ставки. Но на самом деле это не вполне правильно. Как мы уже говорили, нас интересует не сам по себе размер процентов, а другой критерий – соотношение суммы ежемесячного дохода и суммы ипотечного платежа. И разница в некоторое количество процентных пунктов не должна отвлекать от главного – понимания собственных потребностей.

Правило №2 – при выборе банка нам нужно только одно – чтобы нам дали денег на покупку на наших условиях. Поэтому не имеет смысла выбирать по рейтингу, устойчивости, известности и т.п.

Будьте уверены, если Ваш банк рухнет, то найдутся желающие перекупить у утопающего все действующие кредиты. Вам это грозит только тем, что будете деньги носить в другую кассу. А уж сколько раз банки друг другу продают и перекупают друг у друга закладные! Вы удивитесь, но и без всяческих катастроф Ваша закладная за время погашения кредита, вероятно, поменяет пару-тройку владельцев. Вероятность того, что занимали Вы в одном месте, а справку об отсутствии претензий по кредиту пойдете получать совсем в другое, далеко не нулевая.

Итак, в первую очередь надо попытаться понять, что же нам самим необходимо. Если нам недостает денег для стартового взноса, или их немного, то очевидно, что надо искать такую программу кредитования, и такой банк, который выдает кредит с минимальным стартовым взносом, или вовсе без такового. Если же, наоборот, половина суммы у нас уже на руках, имеет смысл минимизировать проценты. Если у нас нет поручителей, то стоит рассматривать только кредиты без обязательного поручительства. В противном случае, можно поискать такой банк, который под поручительство значительно снизит процентную ставку.

Еще одной распространенной ошибкой заемщика является попытка уменьшить срок кредита. На самом же деле, чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. Как правило, «знатоки» на это возражают: «Да, но ведь за 20 лет я «в три конца» переплачу», и как всегда, оказываются не правы, минимум, по двум причинам. Во-первых, миллион рублей сегодня и три миллиона через 20 лет это, как говорят в Одессе, «две большие разницы» благодаря инфляции. И те 20-30 тысяч рублей, которые сегодня кажутся значительной суммой, через 10 лет будут выглядеть совсем иначе. В целом, не известно, кому больше повезет, но время всегда на стороне заемщика. А во-вторых, всегда есть возможность осуществлять частичные досрочные погашения. При этом, опять же, целесообразно уменьшать сумму платежа, а не срок кредита, который, на самом деле, не так уж и важен. Если частичными погашениями мы доведем сумму платежа с 20 000 до 1000 рублей, то не все ли равно, сколько лет мы будем платить по одной тысяче в месяц?

Однако вернемся к теме минимизации затрат. Помимо стартового взноса, существуют всевозможные прочие «поборы». Возможно, банк возьмет с вас комиссию за рассмотрение вашего заявления на выдачу кредита. В принципе, здесь банкиров можно понять: если все начнут за здорово живешь делать оценку своей кредитоспособности, они только этим и будут заниматься. Но, с другой стороны, если человек уже собрал всю пачку необходимых документов, ему и самому за это уже можно доплатить.

Оплата услуг риэлтора обойдется в сумму от 2 до 6 процентов от стоимости квартиры. На самом деле, это один из самых серьезных пунктов в перечне методов минимизации затрат. Бытует, однако, мнение, что самостоятельно оформить сделку по покупке квартиры настолько сложно, что почти нереально. Сразу скажу — это не более чем пустая болтовня и досужие домыслы. Не надо даже иметь высшего образования, чтобы понять простую вещь - коль скоро цена услуги измеряется в процентах от цены квартиры, у риэлтора абсолютно нет мотивации искать вам квартиру дешевле. Все как раз с точностью до наоборот.

Следующая группа затрат зависит от схемы расчетов и формы подписания договора. Если подписывать будем у нотариуса, добавляем еще 1% — 2% от цены квартиры. На самом деле обязательное нотариальное оформление сделки по закону не требуется, достаточно простой письменной формы договора купли-продажи. Конечно, у нотариуса надежнее. Список документов, который там у нас попросят для оформления, будет даже длиннее, чем в МФЦ. (Подробнее об этом мы уже писали в №1 за 2017 г. в статье ). Но в нашем случае мы, во-первых, договорились экономить деньги, во-вторых, понимаем, что договор купли-продажи нам поможет составить банковский юрист.

Однако надо иметь в виду, что некоторые банки требуют участия нотариуса, поэтому внимательно изучайте условия кредитования.

Большинство банков берет комиссию за саму выдачу кредита, но об этом они тоже заранее предупреждают, ну и, наконец, если расчет предполагается наличными, то придется заплатить еще и за аренду ячейки в депозитарии.

Также немаловажно учесть затраты на страхование объекта сделки в страховой компании и расходы на госрегистрацию права собственности (хотя к выбору банка это уже отношения не имеет).

Подытоживая все вышесказанное, приходим к выводу, что оптимальный банк для заемщика, который экономит деньги, выглядит примерно следующим образом:

минимальный стартовый взнос или его отсутствие;
возможность взять кредит на достаточно длительный срок (более 15 лет);
минимальная комиссия за рассмотрение заявки или ее отсутствие;
отсутствие требований к обязательному участию риэлтора в сделке;
отсутствие требований по обязательному нотариальному оформлению договора;
минимальная комиссия за выдачу кредита или ее отсутствие;
возможность безналичного расчета с продавцом по аккредитиву.

Как уже говорилось, если Ваши исходные условия выглядят иначе, то и перечень будет иным. Главное – помнить про «тетю Тамару» и понимать, что нельзя лечиться от гриппа, пытаясь с этой целью принимать таблетки от поноса. Эффект будет, скорее всего, совсем не таким, который нам интересен.

Игорь Авдеев, юрисконсульт (г.Москва)

Приветствуем! Подбор ипотеки очень серьезный процесс. Как правило, средний срок выплаты в России составляет 8-8 лет. За это время может произойти все что угодно. Чтобы принять правильное решение и подобрать ипотечный кредит индивидуально под свои запросы, мы рекомендуем ознакомиться с этим постом до конца.

Подбор ипотечного кредита состоит из ряда этапов, которые обязательно нужно соблюсти. В противном случае вы рискуете упустить более выгодное предложение на рынке или получите вместо надежно ипотечного партнера (банка) большую проблему.

Простой пример. Вы получаете зарплату в Банке Открытие. Ставка на новостройке там для зарплатного проекта 12%. Если вы решите купить квартиру за 3 000 000 с первым взносом 20% на 20 лет, то платеж в месяц составит 26426.07 и общая переплата за весь период 3942256.13. В то же время, если бы вы рассмотрели другие варианты ипотеки, то могли найти в Сбербанке ставку 10,4%. Тогда бы у вас был платеж уже 23800.12 и переплата 3312028.74. Согласитесь, что есть смысл потратить определенное время и выбрать нужную ипотечную программу и раз в месяц совершать перевод денег в другой банк, чтобы сэкономить 630 000.

Правильный выбор ипотеки происходит по следующим шагам:

Определитесь с объектом кредитования;
Уточните специальные программы и актуальные программы господдержки;
Поймите какими средствами располагаете на первый взнос;
Узнайте, что у вас с кредитной историей
Посмотрите какая сумма кредита вам нужна;
Проанализируйте условия и требования банка к заемщику;
Рассчитайте платеж и необходимый доход;
Окончательно определитесь со сроком займа;
Подберите выгодный способ подачи заявки.

Объект кредитования

Прежде чем, вообще, заморачиваться с ипотекой поймите, что вам нужно купить. На текущий момент по ипотеке можно приобрести следующие объекты для жилья:

Апартаменты;

Об этих всех вариантах кредитования мы писали ранее. Рекомендуем обязательно с ними ознакомиться. Дело в том, что у каждого жилья есть свои особенности кредитования и требования банка к недвижимости и заемщику. Просто кликните на нужный объект и читайте подробную статью.

Как только вы определитесь с типом объекта, можно переходить к следующему шагу.

Спец программы поддержки ипотечных заемщиков

Существует ряд программ, которые помогают получить ипотеку на льготных условиях. К этому списку относится:

– поддержка военнослужащих. Государство будет оплачивать ипотеку за военного и даст деньги на первый взнос;
— льготы по процентам и первому взносу для семей до 35 лет;
– поддержка семей с двумя и более детьми;
– поддержка льготной ставкой и первым взносом граждан социально значимых профессий.

На нашем сайте вы можете ознакомиться с условиями этих программ. Существуют определенные требования к участникам. Если вы подходите под них, то можете рассчитывать на более выгодные условия и дополнительные меры поддержки в гашении ипотеки.

Первый взнос

Тема первого взноса очень важна. У вас на руках должна быть определенные накопления. От того какой суммой вы располагаете, будет зависеть не только размер кредита, но и процентная ставка, а также, вообще, вероятность получения ипотеки.

На текущий момент ипотеку дают:

Без первоначального взноса;
С низким первым взносом 5-10%;
Стандартная ипотека 15-20% ПВ;
Упрощенная ипотека с первым взносом от 30-50%.

Сумма кредита

Посмотрите на рынке, сколько примерно стоит ваш объект недвижимости. Сравните это с теми деньгами, что есть у вас на руках. От их разницы будет понятно, какая сумма займа вам нужна.

Стоит понимать, что у банка есть свои требования к максимальной и минимальной сумме кредита. Смотрите сводную таблицу по этому параметру.

Банк	Минимальная сумма ипотеки, рублей	Максимальная сумма ипотеки, рублей	Нюансы
Сбербанк	300000	15000000	Повышенную ипотечную сумму банк дает для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях
ВТБ-24	600000	60000000	Возможно приобретение строящегося, готового или уже заложенного в банке жилья
Райфайзенбанк	500000	26000000	Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей
ВТБ Банк Москвы	600000	8000000	Максимум един для всех программ кредитования
Газпромбанк	500000	45000000	Минимум - не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта
Банк ДельтаКредит	300000	20000000	Для Москвы первый взнос равен 600000
Россельхозбанк	100000	20000000	Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка
Банк Санкт Петербург	500000	30000000	Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет
Банк Возрождение	300000	30000000	Допускается первоначальный взнос до 80%
Абсолют Банк	300000	20000000	Единый размер для первичного и вторичного рынка

Платеж и доход

После того как вы выбрали программу и банк необходимо сделать расчет платежей. Существует два принципиально отличных вида платежей:

Аннуитетный.
Дифференцированный.

Первый позволяет платить равными платежами и повышает вероятность положительного одобрения даже с невысоким доходом. Второй позволяет сэкономить, но, в то же время, первые платежи будут довольно большими — вы можете не пройти по доходам.

Для расчета используйте наш . Он поддерживает оба вида этих платежей, а также имеет функции расчета досрочного гашения при разных параметрах.

Более подробно о том, какая должна быть , мы писали ранее.

Срок ипотеки

Чтобы пройти по доходам на нужную сумму, нужно поиграть со сроком кредитования. Длительный позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, а это напрямую влияет на одобрение.

Не стоит переоценивать свои силы по поводу ежемесячных расходов. В жизни может произойти куча важных для вашего бюджета событий: брак, рождение ребенка, увольнение с работы, потеря трудоспособности и близких. Все это может кардинально повлиять на вашу способность платить.

Не бойтесь брать кредит на длительный срок. Пусть у вас будет пространство для маневра. Сделайте минимальный платеж за счет длительного срока, который будет вас не напрягать. Когда появляются свободные средства, просто делайте досрочное погашение большими суммами. Банк будет делать вам пересчет процентов.

Важно! Уже есть положительные решения суда в отношении исков заемщиков к банкам по излишне уплаченным процентам, которые досрочно закрывают кредит по аннуитентному способу гашения. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы узнать вероятность отсудить у банка кругленькую сумму.

Подача заявки

Когда выбор нескольких банков сделан, следует подать заявку. Классический вариант – это сбор всех необходимых документов и поход в банк. Но и тут существует ряд нюансов, которые позволяют сэкономить:

Ряд партнеров банка (застройщики и агентства недвижимости) делают скидки на проценты по ипотеке, а также имею преференции по первому взносу. Уточните у вашего продавца жилья, есть ли такие партнеры.
Дистанционная заявка на сайте банка приносит дополнительную скидку на проценты.
– обладает знаниями большинства ипотечных программ на рынке, позволяет сэкономить время на походы в банки и дает определенные преференции по ипотеке для своих клиентов.

Теперь ждем ваших вопросов в комментариях. Они наверняка у вас появились. Будем признательны за оценку статьи, репост в социальных сетях и подписку на наш проект. Надеемся, подбирать кредит с помощью нашего сервиса будет достаточно комфортно.

В этой статье вы узнаете, на что в первую очередь стоит обратить внимание при выборе банка для оформления ипотечного кредита.

Ипотека предусматривает оформление долгосрочного кредита под залог имущества. От того, в каком банке будет взята ипотека, зависит сумма первоначального взноса и ежемесячных выплат, поэтому к выбору финансового учреждения стоит подходить со всей ответственностью.

Поиск вариантов льготного кредитования

Очень важно правильно выбрать банк для оформления ипотеки, чтобы в конечном итоге получить кредит на выгодных условиях. Это позволит уменьшить сумму переплаты и снизит финансовую нагрузку на личный бюджет. Поэтому прежде чем рассматривать предложения по ипотечному кредитованию от различных банков, нужно узнать о существующих льготах и государственных программах. На сегодняшний день незащищенным слоям населения в России выдается социальная ипотека , одним из вариантов которой является освобождение заемщика от необходимости вносить первоначальный взнос. Другой вариант позволяет получить дотацию на уплату процентов по кредиту. Социальную ипотеку могут получить:

военнослужащие;
молодые семьи, если возраст супругов не больше 35 лет;
люди, жилищные условия которых не соответствуют норме - 18 кв. м на 1 человека;
работники бюджетной сферы.

Всю информацию о социальной ипотеке нужно узнавать в городской администрации, поскольку в каждом населенном пункте действуют свои программы. Если человеку положена социальная ипотека, то она может повлиять на выбор банка.

По каким критериям выбирать банк?

После того как человек определился с видом ипотеки (социальной или обычной), можно приступить к изучению информации о действующих процентных ставках по ипотечному кредитованию. Всю информацию можно найти в интернете, поскольку каждый банк имеет собственный сайт с интересующей клиентов информацией.

1. На первом этапе нужно сравнить следующие условия разных банков: срок ипотечного кредита, сумму первоначального взноса, процентную ставку. Например, человек хочет купить квартиру в новостройке Москвы стоимостью 2,8 миллиона рублей. В таблице указана информация для сравнения.

2. Банк C предлагает на первый взгляд самые выгодные условия, но важно сравнить суммы дополнительных комиссий, страховых платежей, услуг нотариуса. Желательно проводить вычисления, используя кредитный калькулятор, который есть на сайтах большинства банков.

3. Если два банка предлагают одинаковые условия ипотечного кредитования, нужно оценить систему начисления штрафов за просрочку. Никто не даст гарантию, что человек сможет много лет выплачивать ипотечный кредит без задержки, ведь могут возникнуть самые разные непредвиденные ситуации, например, снижение размера зарплаты или временная потеря трудоспособности из-за болезни. Многие банки идут навстречу своим клиентам и не начисляют комиссию за краткосрочную задолженность.

4. Специалисты не рекомендуют выбирать банк с наименьшей процентной ставкой, поскольку часто такие учреждения не являются надежными. Они завлекают клиента низкими процентными ставками, а затем находят способ компенсировать это начислением больших штрафов. Желательно изучить рейтинги российских банков и выбрать учреждение с хорошей репутацией и прозрачными условиями кредитования.

5. Возможность досрочно погасить кредит является большим преимуществом, поскольку значительно уменьшает сумму переплаты по ипотечному кредиту. Поэтому стоит отдавать предпочтение именно таким условиям кредитования.

Самым популярным способом приобретения недвижимости все еще остается ипотечное кредитования. Это выгодная сделка, позволяющая Вам сразу заселиться в новую квартиру, а средства за нее возвращать на протяжении последующих лет.

Однако сейчас потенциальные заемщики испытывают больше трудностей. Огромное количество кредитных организаций предлагают свои программы, а клиенты все чаще не могут определиться с тем, какой банк выбрать для ипотеки.

Именно поэтому людям сейчас необходимо иметь хотя бы определенные ориентиры, на которые можно было бы опираться при подборе достойного кредитора.

На это стоит обратить свое особое внимание. Подбор банка необходимо начинать с выделения определенного числа кредиторов, которые в принципе предлагают программы по ипотеке. И только после этого можно начать сравнивать их предложения.

Однако даже самые ипотечные банки не всегда могут предложить Вам лучшие условия. А для того, чтобы отыскать выгодную услугу с большей вероятностью, придется обратить внимание на следующее.

Можно составить список кредиторов опираясь на статистику

Выберите банк, участником зарплатного проекта которого Вы являетесь . Дело в том, что кредиторы предлагают заемщикам этого типа более выгодные условия в основном. Ваша заявка на оформление ипотеки будет рассмотрена значительно быстрее, придется приносить меньше документов, и, помимо всего остального, велика вероятность получить льготную процентную ставку.
Пересмотрите свое отношение к коммерческим банкам. Сейчас большинство людей предпочитают обращаться к государственным кредиторам. Такие организации считаются не только выгоднее, но и в основном надежнее, из-за чего потенциальные заемщики обращаются изначально к ним. Однако большой процент коммерческих банков предлагают более выгодные условия получения кредита.
Возможность льгот и акций . Определенное число банков пытается привлечь больше заемщиков, в целях чего и открывают по несколько акций сразу. В основном они касаются именно ипотечного кредитования, так как именно такой вид займа наиболее распространен в РФ. Льготы же чаще встречаются в организациях, которые участвуют в государственных программах ипотечного кредитования.

Программы по ипотечному кредитованию

После того, как Вы отыскали несколько банков с ипотечным кредитованием, пришло время провести сравнение ипотечных кредитов, которые предлагает каждый из них. Здесь также имеются определенные ориентиры, на которые можно было бы опираться при выборе.

Обращайте внимание на банки, которые предлагают большой выбор ипотечных программ. Чем больше предложений у того или иного кредитора, тем больше вероятность, что Вы сможете отыскать среди них кредит, который бы идеально подходит именно Вам.

Программы от МТС Банка

Следует исходить из ситуации . Довольствоваться обычным потребительским кредитом можно, но для Вас выгоднее сделать выбор в пользу наиболее подходящего в Вашей ситуации предложения. Так, если Вы хотите приобрести жилье в новостройке, которая пока находится в статусе возведения, то лучше обратить внимание на банк с соответствующим предложением. Некоторые кредиторы открывают специальные программы, которые позволяют приобрести конкретный вид жилья, при учете всех особенностей такой сделки.

Линейка жилищных кредитов от Сбербанка

Ищите банк с отдельными программами для определенных категорий граждан . Часто банки предлагают один и тот же кредит и для физических лиц, и для индивидуальных предпринимателей. Такой подход выгоден для кредиторов, но заемщика он оставляет в затруднительном положении. Потому что если предложение больше рассчитано на физлиц, то таким образом для ИП в данном случае минимальная ставка будет повышена. Поэтому одна из важнейших вещей, что необходимо учитывать при выборе – способность банка предложить особые условия.

Требования и условия

Для заемщика этот пункт особенно важен. Завышенные требования обычно играют с банком злую шутку – хоть он и будет точно знать, что сотрудничает с надежным заемщиком, количество потенциальных заемщиков будет ниже. Лояльный кредитор выглядит привлекательнее для заемщиков, так как шанс его отказа не слишком высок. И вот на что стоит обратить больше внимания.

Проверка дохода

Сама по себе, проверка платежеспособности заемщика практикуется в большинстве российских банков, так как это является одним из главных критериев выбора для кредитора. Это показывает надежность заемщика и помогает рассчитать размер ежемесячного платежа по кредиту.

Однако определенное число банков наряду с этим учитывает не только величину дохода, но и интересуется его официальностью. Если Вы получаете неофициальный доход, то для Вас это уже не подходит, ведь возможность отказа банка в таком случае максимальна.

Причем, такие кредиторы часто отказывают людям с официальной зарплатой, но нерегулярным уровнем дохода. Именно поэтому стоит подыскать банк, который бы относился к этому вопросу менее придирчиво.

Залоговое имущество

Высокие требования к залоговому имуществу вполне логичны, с точки зрения кредиторов. Однако для заемщика это не всегда удобно.

Отдавать определенное имущество в залог по ипотеке приходится в большинстве случаев, и поэтому важно, чтобы все прошло как можно проще.

Если Вы хотите отдать в залог не ипотечную квартиру, а автомобиль или уже имеющуюся в собственности недвижимость, то необходимо выбирать банк, который смог бы Вам это позволить.

Требования к заемщику

Некоторые кредиторы предъявляют особые требования к своим заемщикам. Так отказывают людям, которые работают на опасной или нестабильной работе, имеют общий рабочий стаж меньше 5 лет и прочее.

Поэтому стоит заранее подбирать банк, критерии выбора которого будут более лояльными. Таким образом, шанс отказа будет значительно ниже.

Касательно условий банков, то стоит понимать, что истина в сравнении. Для того, чтобы более четко увидеть разницу, рекомендуется сделать следующее.

Создайте таблицу, с указанием условий от банков, к выбору которых Вы склоняетесь больше всего. После этого, Вы сможете наглядно увидеть, какой из отобранных кредиторов наиболее выгоден. Например:

Банк	Программа	Минимальная ставка	Максимальная сумма займа	Первоначальный взнос от суммы займа	Максимальный срок кредитования
ФК Открытие	Квартира	10%	30 000 000 р.	15%	30 лет
ВТБ Банк Москвы	Вторичное жилье	10%	Определяется стоимостью залогового имущества	10%	30 лет
Тинькофф	Вторичный рынок	8,75%	99 000 000 р.	15%	30 лет
Интерпрогрессбанк	Приобретение готового жилья	9,25%	20 000 000 р.	20%	30 лет

Возможность выбора

Определенные кредиторы сужают выбор для своих заемщиков. В основном посредством одного из своих важнейших условий – выбирать недвижимость можно только у аккредитованных в банке застройщиков.

Для этого имеются свои причины:

Аккредитованные в банке строительные компании – проверенные. Это означает, что они точно закончат строительство дома, в котором заемщик приобретет квартиру;
Возникнет меньше юридических споров;
Банк получает определенный процент от продажи.

Однако выгода для заемщика остается спорной. Хоть такой подход и исключает возможность существенного повышения процентных ставок, заемщик лишается возможности купить именно ту недвижимость, на которую рассчитывал изначально.

Помимо того, государственные банки практикуют запрет на покупку заемщиков недвижимости в тех или иных регионах.

Это также небеспричинно:

Кредитору будет проще провести оценку стоимости имущества;
В случае невозвращения займа и необходимости продажи его залогового имущества, для квартиры, расположенной поблизости к банку, проще найти покупателей;
Контроль над залоговым имуществом становится затруднителен, если оно находится в труднодоступной местности.

Будет полезно просмотреть:

Все это усложняет заемщику процесс взятия кредита. Поэтому нужно подобрать наиболее лояльный в этом вопросе банк, который позволил бы Вам приобрести квартиру от любого застройщика, и в любом из регионов Российской Федерации.

Заключение

Проблема поиска подходящего кредитора касается каждого человека, который хоть раз задумывался о том, чтобы оформить ипотеку. Сотрудничать с банком придется долгие годы, и поэтому особенно важно быть щепетильным в вопросе его подбора. А для этого, нужно обращать внимание на его особенности, разнообразие ипотечных программ, условия и отношение к заемщику.

Многие полагают, что самым важным критерием при выборе ипотечного кредита является его процентная ставка. Это далеко не так, поскольку часть банков имеют привлекательный процент, но вместе с ним и множество комиссий, которые значительно увеличивают стоимость займа. Это означает, что искать самую низкую процентную ставку не всегда правильно.

При выборе ипотечного кредита:

1. Определитесь с суммой кредита. С ростом его размера возрастают и риски банка. Чтобы гарантировать возврат займа, он требует от вас залога в виде покупаемой недвижимости, а иногда - предоставления . Также учтите, что при оформлении ипотеки вам понадобятся дополнительные расходы на оценку недвижимости и её страхование. Если у вас нет дополнительных средств, то заложите необходимую величину в запрашиваемую у банка сумму.

2. Запланируйте первый взнос. Если у вас уже есть накопления для приобретения квартиры, то они могут быть оплачены продавцу в качестве первоначального взноса. Обычно он установлен на уровне 10-20% от стоимости недвижимости. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше денег придётся занимать в банке, а значит и переплачивать. Многие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, но цена кредита в таком случае окажется на несколько процентов выше, чем обычно.

3. Выберете срок кредита. От длительности погашения займа будет зависеть график платежей и их ежемесячная сумма. Чем больше срок выплаты, тем меньше ежемесячные платежи, но больше переплата. Выбирайте оптимальное соотношение между длительностью и размером выплат.

4. Решите валютный вопрос. Банки выдают ипотечные кредиты в рублях, долларах или евро. Выгоднее одалживать в иностранной валюте, однако это грозит риском колебания курсов валют: выбранная единица может резко подешеветь или подорожать. В последнем случае заёмщик может оказаться в положении, когда у него не будет средств на покупку дорогой валюты. Именно поэтому банкиры рекомендуют брать в долг в той денежной единице, в которой поступает доход.

5. Узнайте о специальных предложениях. Для отдельных категорий граждан может быть использована социальная ипотека, которая подразумевает льготы. Наиболее известны программы : ипотека в новостройке, ипотека с участием материнского капитала, стандартный ипотечный кредит, ипотека с переменной ставкой, кредит на малоэтажное жильё. Большой популярностью пользуется федеральная программа ипотечного кредитования .

6. Подсчитайте и примите решение. Для выбора выгодного кредита воспользуйтесь Сравни.ру. Специалисты сервиса постоянно обновляют базу, учитывая все дополнительные комиссии и сборы банков. Вашему вниманию будет представлен список предложений, удовлетворяющих вашему запросу: от самых дешёвых до самых дорогих. Ваша задача - выбрать оптимальный вариант.

7. Строго исполняйте условия договора. После выбора банковского предложения, предстоит оформить документы и приобрести выбранную жилплощадь. Затем наступает период выплат, в который нужно чётко возвращать кредит. Пока вы не вернете все деньги банку - не сможете без его согласия сдать квартиру в аренду, обменять, подарить или продать её.

Учитывайте все эти параметры - каждый из них влияет на вашу выгоду. Купленная квартира позволит решить квартирный вопрос и сделает вашу жизнь комфортнее.

Совет Сравни.ру: Копить на первоначальный взнос по ипотеке выгодно с помощью пополняемого депозита - деньги будут постоянно увеличиваться. Найти подходящее предложение вам поможет .

Возможно, будет полезно почитать: