Kako izbrati banko za pridobitev hipoteke. Pogoji za pridobitev hipoteke pri različnih bankah To je tudi z dobrim razlogom

Stanovanje je hkrati osnovna človekova potreba in večni problem. Od Bulgakova vemo tudi, da je stanovanjsko vprašanje razvadilo Moskovčane, a verjamem, da ne le njih. Tukaj ne bomo filozofirali na temo, ali je hipoteka na splošno donosna ali pa je, nasprotno, »čist rop«. Obe stališči najdemo celo v uglednih publikacijah. Zdi se, da je najbolj pravilen način za analizo tega vprašanja primerjava dinamike trenutnih hipotekarnih plačil in najemnin za primerljiva stanovanja. Vendar pa za večino naših sodržavljanov, kot veste, vprašanje lastnega stanovanja sploh ni ekonomska kategorija, temveč sveta, zato se obrnemo na praktično plat teme. Torej potrebujete stanovanje, vendar nimate dovolj denarja, da bi ga kupili. Hkrati pa tudi ni možnosti, da bi zbrali zahtevani znesek. Obstaja samo en izhod - hipoteka. Kaj storiti, da se hipotekarni kredit ne spremeni v suženjstvo? Kako izbrati pravo banko in kreditni produkt? Če želite to narediti, morate upoštevati določena preprosta pravila. Nekaj ekonomskega in pravnega izobraževanja za rešitev problema je seveda potrebno, vendar še vedno ni objektivne potrebe po tem, da bi bil nepremičninar ali izkušen odvetnik. Pa začnimo z izbiro banke.

Mnogi ljudje, mimogrede, ne začnejo s tem, ampak z iskanjem primernega predmeta. A v našem primeru to ni najboljši način, saj smo se dogovorili, da bomo izhajali iz možnosti in ne iz želja. To pomeni, da najprej potrebujemo denar za nakup, šele nato stanovanje. Kot učijo filozofi, je pravilno zastavljeno vprašanje pogosto polovica odgovora. Če želite rešiti težavo pri izbiri banke upnice, jo morate najprej pravilno oblikovati. To pomeni, da morate razumeti, kaj točno potrebujete od banke, nato pa preveriti, ali obstajajo banke v naravi, ki ustrezajo vašim zahtevam. Poleg tega možnosti, kot je "... in teta Tamara je vzela hipoteko v banki "XXX", pojdimo tudi tja ..." tukaj ne delujejo. Kaj točno je teta Tamara vodila pri izbiri banke, ne vemo. In sploh ni dejstvo, da je različica, ki nam jo pove, če jo sploh izrazi, resnična. Vsi ljudje si želimo v očeh drugih izgledati čim bolje in teta Tamara ni izjema. Tako takoj izklopimo ustno posredovanje in namesto tega vključimo analizo stanja.

Najprej moramo ugotoviti, ali imamo zahtevani znesek za zagonsko provizijo in ali lahko plačamo posojilo. Ta izračun lahko naredite sami, tako da ustvarite formulo za anuitetna plačila v Excelu (sploh ni težko) ali uporabite že pripravljen hipotekarni kalkulator na spletnem mestu katere koli banke. To bo dovolj za predhodno oceno.

Pravilo št. 1 - če je znesek mesečnega plačila več kot 50% vašega mesečnega dohodka, za zdaj opustite to idejo; razmislite o daljšem roku ali cenejšem stanovanju.

Izkušnje kažejo, da se v življenju vedno nekaj zgodi - včasih je treba avto popraviti ob nepravem času, včasih koga odpustijo iz službe, včasih otrok potrebuje drago zdravljenje. Za vse te nepredvidene dogodke je treba nabrati nekaj varnostnih zalog. Kje ga dobiti, če gre 80% plače za odplačilo kredita? Naivno je misliti, da se nam v 10-20 letih odplačevanja kredita ne bo nič zgodilo.

Če vam dohodek omogoča servisiranje posojila, začnemo iskati banko. Praviloma se večina državljanov odloči za banko po enem samem kriteriju - obrestni meri. Toda v resnici to ni povsem pravilno. Kot smo že povedali, nas ne zanima sam znesek obresti, temveč drugo merilo - razmerje med višino mesečnega dohodka in višino plačila hipoteke. In razlika v določenem številu odstotnih točk ne bi smela odvrniti od glavne stvari - razumevanja lastnih potreb.

Pravilo št. 2 - pri izbiri banke potrebujemo le eno - da nam da denar za nakup pod našimi pogoji. Zato nima smisla izbirati po ratingu, stabilnosti, slavi ipd.

Bodite prepričani, če vaša banka propade, bodo ljudje pripravljeni odkupiti vsa obstoječa posojila od utapljajoče se banke. To vam grozi le s tem, da boste denar nosili v drugo blagajno. In kolikokrat si banke med seboj prodajajo in kupujejo hipoteke! Presenečeni boste, a tudi brez katastrofe bo vaša hipoteka med odplačevanjem kredita verjetno zamenjala nekaj lastnikov. Verjetnost, da ste si denar izposodili na enem mestu in boste šli po potrdilo o neterjatvah na posojilo povsem drugje, je daleč od ničle.

Torej, najprej moramo poskušati razumeti, kaj sami potrebujemo. Če nimamo dovolj denarja za zagon ali ga je premalo, potem je očitno, da moramo poiskati kreditni program in banko, ki izda kredit z minimalno zagonsko provizijo, ali pa sploh brez njega. Če pa imamo, nasprotno, pri roki že polovico zneska, je smiselno obresti minimizirati. Če nimamo porokov, potem razmislimo le o posojilih brez obveznega jamstva. Sicer pa lahko poiščete banko, ki vam bo z garancijo bistveno znižala obrestno mero.

Druga pogosta napaka posojilojemalcev je, da poskušajo skrajšati rok posojila. Dejstvo je, da daljši kot je rok posojila, nižje je mesečno plačilo. Praviloma »strokovnjaki« temu ugovarjajo: »Ja, ampak čez 20 let bom trikrat preplačal,« in se kot vedno izkažejo za napačne iz najmanj dveh razlogov. Prvič, milijon rubljev danes in trije milijoni čez 20 let sta, kot pravijo v Odesi, zaradi inflacije »dve veliki razliki«. In teh 20-30 tisoč rubljev, ki se danes zdijo precejšnji zneski, bodo čez 10 let videti popolnoma drugače. Na splošno se ne ve, kdo bo imel več sreče, a čas je vedno na strani posojilojemalca. In drugič, vedno obstaja možnost delnega predčasnega odplačila. Tudi v tem primeru je priporočljivo zmanjšati znesek plačila in ne trajanja posojila, ki pravzaprav ni tako pomembno. Če z delnim odplačilom prinesemo znesek plačila od 20.000 do 1.000 rubljev, ali je potem pomembno, koliko let plačujemo tisoč na mesec?

Vendar se vrnimo k temi minimizacije stroškov. Poleg štartnine so tu še vsa druga “izsiljevanja”. Banka vam lahko zaračuna provizijo za obdelavo vaše vloge za posojilo. Tu lahko bančniki načeloma razumejo: če bodo vsi začeli ocenjevati svojo kreditno sposobnost za preživetje, bodo to storili. Toda po drugi strani, če je oseba že zbrala celoten sveženj potrebnih dokumentov, lahko za to že plača dodatno.

Plačilo za storitve nepremičninarja bo stalo od 2 do 6 odstotkov stroškov stanovanja. Pravzaprav je to ena najresnejših postavk na seznamu metod minimiziranja stroškov. Obstaja pa mnenje, da je skleniti posel za nakup stanovanja tako težko, da je skoraj nemogoče. Takoj bom rekel, da to ni nič drugega kot prazno klepetanje in prazne špekulacije. Sploh vam ni treba imeti višje izobrazbe, da bi razumeli preprosto stvar - ker se cena storitve meri v odstotkih od cene stanovanja, nepremičninar nima prav nobene motivacije, da bi vam našel cenejše stanovanje. Vse je ravno obratno.

Naslednja skupina stroškov je odvisna od sheme plačila in oblike podpisa pogodbe. Če podpišemo pri notarju, dodamo še 1% - 2% cene stanovanja. Pravzaprav zakon ne zahteva obvezne notarske overitve posla, zadostuje preprosta pisna oblika kupoprodajne pogodbe. Notar je seveda bolj zanesljiv. Seznam dokumentov, ki jih bomo tam morali izpolniti, bo še daljši kot na MFC. (O tem smo podrobneje pisali že v članku št. 1 iz leta 2017). Toda v našem primeru smo se, prvič, dogovorili, da prihranimo denar, in drugič, razumemo, da nam bo bančni odvetnik pomagal sestaviti kupoprodajno pogodbo.

Vendar morate upoštevati, da nekatere banke zahtevajo sodelovanje notarja, zato natančno preučite pogoje posojila.

Večina bank zaračuna provizijo za samo izdajo posojila, vendar vas o tem tudi vnaprej opozori, nenazadnje, če pričakujete plačilo v gotovini, boste morali plačati tudi najem sefa pri depozitarju.

Prav tako je pomembno upoštevati stroške zavarovanja predmeta transakcije pri zavarovalnici in stroške državne registracije lastninskih pravic (čeprav to nima nobene zveze z izbiro banke).

Če povzamemo vse zgoraj navedeno, pridemo do zaključka, da je optimalna banka za posojilojemalca, ki varčuje, videti nekako takole:

minimalna prijavnina ali pomanjkanje le-te;
možnost najema posojila za precej dolgo obdobje (več kot 15 let);
minimalna provizija za obdelavo vloge ali njeno odsotnost;
ni zahtev za obvezno sodelovanje nepremičninskega posrednika pri transakciji;
pomanjkanje zahtev za obvezno notarsko overitev pogodbe;
minimalna provizija za izdajo posojila ali njena odsotnost;
možnost negotovinskega plačila pri prodajalcu po akreditivu.

Kot že omenjeno, če so vaši začetni pogoji videti drugačni, bo tudi seznam drugačen. Glavna stvar je, da se spomnite "tete Tamare" in razumete, da se gripe ne morete zdraviti tako, da v ta namen poskušate vzeti tablete za drisko. Učinek bo najverjetneje popolnoma drugačen od tega, kar nas zanima.

Igor Avdeev, pravni svetovalec (Moskva)

Dobrodošli! Izbira hipoteke je zelo resen proces. Praviloma je povprečna plačilna doba v Rusiji 8-8 let. V tem času se lahko zgodi karkoli. Za pravilno odločitev in individualno izbiro hipotekarnega kredita glede na vaše potrebe priporočamo, da to objavo preberete do konca.

Izbira hipotekarnega posojila je sestavljena iz več korakov, ki jih je treba upoštevati. V nasprotnem primeru tvegate, da boste izgubili boljšo ponudbo na trgu ali pa boste namesto zanesljivega hipotekarnega partnerja (banke) dobili velik problem.

Preprost primer. Prejemate plačo pri banki Otkritie. Stopnja za novogradnjo tam za plačni projekt je 12%. Če se odločite za nakup stanovanja za 3.000.000 z 20-odstotnim pologom za 20 let, bo mesečno plačilo 26.426,07, skupno preplačilo za celotno obdobje pa 3.942.256,13. Hkrati, če bi pogledali druge hipotekarne možnosti, bi lahko pri Sberbank našli stopnjo 10,4%. Potem bi že imeli plačilo 23800,12 in preplačilo 3312028,74. Strinjajte se, da je smiselno porabiti nekaj časa in izbrati pravi hipotekarni program ter enkrat mesečno nakazati denar na drugo banko, da prihranite 630.000.

Izbira prave hipoteke poteka po naslednjih korakih:

Odločite se o predmetu posojila;
Preverite posebne programe in trenutne državne podporne programe;
Razumeti, kakšna sredstva imate za predplačilo;
Ugotovite, kakšna je vaša kreditna zgodovina
Poglejte, koliko posojila potrebujete;
Analizirajte pogoje in zahteve banke za posojilojemalca;
Izračunajte plačilo in zahtevani dohodek;
Na koncu se odločite za rok posojila;
Izberite donosno metodo prijave.

Objekt posojanja

Preden se sploh ukvarjate s hipoteko, ugotovite, kaj morate kupiti. Trenutno je s hipoteko mogoče kupiti naslednje stanovanjske nepremičnine:

Apartmaji;

O vseh teh možnostih posojila smo pisali prej. Priporočamo, da se z njimi seznanite. Dejstvo je, da ima vsaka nepremičnina svoje kreditne značilnosti in bančne zahteve za nepremičnino in posojilojemalca. Samo kliknite na želeni predmet in preberite podroben članek.

Ko se odločite za vrsto predmeta, lahko nadaljujete na naslednji korak.

Posebni programi za podporo hipotekarnim posojilojemalcem

Obstajajo številni programi, ki vam pomagajo pridobiti hipoteko pod prednostnimi pogoji. Ta seznam vključuje:

– podpora vojaškemu osebju. Država bo plačala hipoteko za vojaškega moža in zagotovila denar za akontacijo;
— ugodnosti na obresti in polog za družine, mlajše od 35 let;
– podpora družinam z dvema ali več otroki;
– podpora preferencialnim stopnjam in pologom za državljane družbeno pomembnih poklicev.

Na naši spletni strani se lahko seznanite s pogoji teh programov. Za udeležence obstajajo določene zahteve. Če izpolnjujete pogoje, lahko računate na ugodnejše pogoje in dodatne podporne ukrepe pri odplačevanju hipoteke.

Polog

Tema predplačila je zelo pomembna. Pri roki morate imeti nekaj prihrankov. Znesek denarja, ki ga imate, ne bo določil le velikosti posojila, temveč tudi obrestno mero, pa tudi na splošno verjetnost, da boste dobili hipoteko.

Trenutno hipoteke zagotavljajo:

Brez predplačila;
Z nizkim pologom 5-10%;
Standardna hipoteka 15-20% PV;
Poenostavljena hipoteka s pologom 30-50%.

Znesek posojila

Poglejte na trg, da vidite, koliko je vredna vaša nepremičnina. Primerjajte to z denarjem, ki ga imate pri roki. Njihova razlika bo pokazala, koliko posojila potrebujete.

Treba je razumeti, da ima banka svoje zahteve za najvišji in najnižji znesek posojila. Za ta parameter si oglejte zbirno tabelo.

Banka	Najmanjši znesek hipoteke, rubljev	Najvišji znesek hipoteke, rubljev	Nianse
Sberbank	300000	15000000	Banka zagotavlja povečan znesek hipoteke za nakup stanovanj v Moskvi, Sankt Peterburgu in ustreznih regijah
VTB-24	600000	60000000	Možen je nakup stanovanja v gradnji, dokončanega ali že zastavljenega v banki
Raiffeisenbank	500000	26000000	Za moskovsko regijo se je minimum povečal na 800.000 rubljev
Moskovska banka VTB	600000	8000000	Najvišji znesek je enak za vse posojilne programe
Gazprombank	500000	45000000	Najmanj - ne manj kot 15% skupnih stroškov posojenega predmeta
DeltaCredit banka	300000	20000000	Za Moskvo je prvo plačilo 600.000
Rosselkhozbank	100000	20000000	Znesek in stopnja sta enaka za primarni in sekundarni trg
Banka Sankt Peterburg	500000	30000000	Za pridobitev maksimalnih sredstev je potrebno, da se hipoteka izda za že dokončano stanovanje (preprodaja) za skrajšano obdobje, največ 15 let.
Banka Vozrozhdenie	300000	30000000	Dovoljeno je predplačilo do 80%.
Absolut banka	300000	20000000	Ena velikost za primarni in sekundarni trg

Plačilo in dohodek

Ko izberete program in banko, morate izračunati plačila. Obstajata dve bistveno različni vrsti plačil:

Renta.
Diferencirano.

Prvi vam omogoča plačilo v enakih zneskih in povečuje verjetnost pozitivne odobritve tudi z nizkimi dohodki. Drugi vam omogoča, da prihranite denar, hkrati pa bodo prva plačila precej velika - morda ne boste dosegli svojega dohodka.

Za izračune uporabite naše. Podpira obe vrsti teh plačil in ima tudi funkcije za izračun predčasnega odplačila pod različnimi parametri.

O tem, kakšen naj bi bil, smo podrobneje pisali prej.

Hipotekarni rok

Če želite doseči zahtevani znesek dohodka, se morate igrati z rokom posojila. Dolgoročno vam omogoča zmanjšanje zneska mesečnega plačila, kar neposredno vpliva na odobritev.

Ne precenjujte svojih moči glede mesečnih stroškov. V življenju se lahko zgodi veliko pomembnih dogodkov za vaš proračun: poroka, rojstvo otroka, odpuščanje z dela, izguba delovne sposobnosti in izguba ljubljenih. Vse to lahko močno vpliva na vašo plačilno sposobnost.

Naj vas ne bo strah najeti dolgoročno posojilo. Dajte si nekaj prostora za premikanje. Izvedite minimalno plačilo za dolgoročno obdobje, ki vas ne bo obremenjevalo. Ko se pojavijo prosta sredstva, preprosto izvedite predčasna odplačila v velikih zneskih. Banka vam bo ponovno izračunala obresti.

Pomembno! Pozitivne so že bile sodne odločbe glede zahtevkov kreditojemalcev do bank za preveč plačane obresti, ki kredit predčasno zaprejo z anuitetnim načinom odplačevanja. Prijavite se na brezplačno posvetovanje z našim odvetnikom, da ugotovite verjetnost, da boste tožili banko za čisto vsoto.

Oddaja vloge

Ko ste izbrali več bank, morate oddati vlogo. Klasična možnost je, da zberete vse potrebne dokumente in odidete na banko. Toda tukaj obstajajo številne nianse, ki vam omogočajo, da prihranite:

Številni bančni partnerji (razvijalci in nepremičninske agencije) ponujajo popuste na hipotekarne obresti in imajo tudi prednost pri pologu. Preverite pri domačem prodajalcu, ali obstajajo takšni partnerji.
Aplikacija na daljavo na spletni strani banke prinaša dodaten popust na obresti.
– pozna večino hipotekarnih programov na trgu, omogoča vam prihranek časa pri obiskih bank in daje vašim strankam določene hipotekarne preference.

Zdaj čakamo na vaša vprašanja v komentarjih. Verjetno jih imaš. Hvaležni vam bomo, če ocenite članek, ga ponovno objavite na družbenih omrežjih in se naročite na naš projekt. Upamo, da bo izbira posojila z uporabo naše storitve precej udobna.

V tem članku boste izvedeli, na kaj morate biti najprej pozorni pri izbiri banke, da zaprosite za hipotekarni kredit.

Hipoteka zagotavlja dolgoročno posojilo, zavarovano z nepremičnino. Višina pologa in mesečnih plačil je odvisna od banke, pri kateri bo hipoteka vzeta, zato morate k izbiri finančne institucije pristopiti z vso odgovornostjo.

Poiščite prednostne možnosti posojila

Zelo pomembno je izbrati pravo banko za vložitev vloge za hipoteko, da bi na koncu prejeli posojilo pod ugodnimi pogoji. S tem se bo zmanjšal znesek preplačil in zmanjšala finančna obremenitev osebnega proračuna. Zato se morate pred razmislekom o ponudbah hipotekarnih posojil pri različnih bankah pozanimati o obstoječih ugodnostih in vladnih programih. Danes se socialne hipoteke izdajajo ranljivim slojem prebivalstva v Rusiji, ena od možnosti pa je oprostitev posojilojemalca predplačila. Druga možnost vam omogoča, da prejmete subvencijo za plačilo obresti na posojilo. Socialne hipoteke lahko pridobite:

vojaško osebje;
mlade družine, če zakonca nista starejša od 35 let;
ljudje, katerih življenjske razmere ne ustrezajo standardu - 18 kvadratnih metrov. m za 1 osebo;
delavcev javnega sektorja.

Vse informacije o socialnih hipotekah je treba pridobiti pri mestni upravi, saj ima vsak kraj svoje programe. Če je oseba upravičena do socialne hipoteke, lahko to vpliva na izbiro banke.

Kakšna so merila pri izbiri banke?

Ko se oseba odloči za vrsto hipoteke (socialno ali običajno), lahko začnete preučevati informacije o trenutnih obrestnih merah za hipotekarna posojila. Vse informacije so na voljo na internetu, saj ima vsaka banka svojo spletno stran z informacijami, ki so zanimive za stranke.

1. Na prvi stopnji morate primerjati naslednje pogoje različnih bank: hipotekarni rok, znesek pologa, obrestno mero. Na primer, oseba želi kupiti stanovanje v novi stavbi v Moskvi v vrednosti 2,8 milijona rubljev. Tabela vsebuje informacije za primerjavo.

2. Banka C ponuja na prvi pogled najugodnejše pogoje, vendar je pomembno primerjati zneske dodatnih provizij, zavarovalnin in notarskih storitev. Priporočljivo je, da izračune opravite s kreditnim kalkulatorjem, ki je na voljo na spletnih straneh večine bank.

3. Če dve banki ponujata enake pogoje hipotekarnega posojila, morate oceniti sistem izračunavanja zamudnih stroškov. Nihče ne more zagotoviti, da bo oseba lahko več let brez odlašanja odplačevala hipotekarni kredit, saj lahko pride do različnih nepredvidenih situacij, na primer znižanja plače ali začasne nezmožnosti zaradi bolezni. Številne banke svojim komitentom ustrežejo na pol in ne zaračunavajo nadomestil za kratkoročni dolg.

4. Strokovnjaki ne priporočajo izbire banke z najnižjo obrestno mero, saj takšne institucije pogosto niso zanesljive. Stranko pritegnejo z nizkimi obrestnimi merami, nato pa najdejo način za nadomestilo z zaračunavanjem visokih kazni. Priporočljivo je preučiti ocene ruskih bank in izbrati institucijo z dobrim ugledom in preglednimi posojilnimi pogoji.

5. Možnost predčasnega odplačila posojila je velika prednost, saj bistveno zmanjša znesek preplačila hipotekarnega posojila. Zato je vredno dati prednost tem posojilnim pogojem.

Najbolj priljubljen način nakupa nepremičnine je še vedno hipotekarni kredit. To je donosen posel, ki vam omogoča, da se takoj vselite v novo stanovanje in denar zanj odplačate v naslednjih letih.

Več težav pa imajo zdaj potencialni posojilojemalci. Ogromno število kreditnih institucij ponuja svoje programe, stranke pa se vse pogosteje ne morejo odločiti, katero banko izbrati za hipoteko.

Zato morajo ljudje zdaj imeti vsaj določene smernice, na katere se lahko zanesejo pri izbiri vrednega posojilodajalca.

Na to je vredno nameniti posebno pozornost. Izbira banke se mora začeti z določitvijo določenega števila posojilodajalcev, ki načeloma ponujajo hipotekarne programe. In šele po tem lahko začnete primerjati njihove ponudbe.

Vendar pa vam tudi večina hipotekarnih bank ne more vedno ponuditi najboljših pogojev. In da boste z večjo verjetnostjo našli donosno storitev, boste morali biti pozorni na naslednje.

Na podlagi statistike lahko naredite seznam upnikov

Izberite banko udeleženec plačnega projekta, katerega ste. Dejstvo je, da posojilodajalci tovrstnim posojilojemalcem praviloma ponujajo boljše pogoje. Vaša hipotekarna vloga bo obravnavana veliko hitreje, prinesti boste morali manj dokumentov, poleg vsega pa boste verjetno prejeli še ugodnejšo obrestno mero.
Premislite o svojem odnosu poslovnim bankam. Dandanes se večina ljudi raje obrne na državne posojilodajalce. Takšne organizacije veljajo ne le za bolj donosne, ampak tudi na splošno bolj zanesljive, zato se potencialni posojilojemalci najprej obrnejo nanje. Velik odstotek poslovnih bank pa ponuja ugodnejše pogoje za pridobitev posojila.
Možnost ugodnosti in promocij. Določeno število bank poskuša pritegniti več posojilojemalcev, za kar odprejo več delnic hkrati. V bistvu se nanašajo posebej na hipotekarna posojila, saj je ta vrsta posojila najpogostejša v Ruski federaciji. Ugodnosti pogosteje najdemo v organizacijah, ki sodelujejo v državnih programih hipotekarnih posojil.

Programi hipotekarnih posojil

Ko najdete več hipotekarnih bank, je čas, da primerjate hipoteke, ki jih ponuja vsaka. Tu so tudi nekatera vodila, na katera se lahko opreš pri izbiri.

Bodite pozorni na banke, ki ponujajo širok izbor hipotekarnih programov. Več ponudb kot ima določen posojilodajalec, večja je verjetnost, da boste med njim našli posojilo, ki bi bilo idealno za vas.

Programi banke MTS

Moralo bi temeljiti na situaciji. Lahko ste zadovoljni z navadnim potrošniškim posojilom, vendar se vam bolj splača izbrati ponudbo, ki je najbolj primerna za vašo situacijo. Torej, če želite kupiti stanovanje v novi stavbi, ki je še v gradnji, potem je bolje, da bodite pozorni na banko z ustrezno ponudbo. Nekateri posojilodajalci odprejo posebne programe, ki vam omogočajo nakup določene vrste stanovanja ob upoštevanju vseh značilnosti takšne transakcije.

Linija stanovanjskih posojil Sberbank

Poiščite banko z ločenimi programi za določene kategorije državljanov. Banke pogosto ponujajo enako posojilo tako posameznikom kot samostojnim podjetnikom. Ta pristop je koristen za posojilodajalce, vendar pusti posojilojemalca v težkem položaju. Kajti če je ponudba bolj namenjena posameznikom, potem se bo za samostojne podjetnike v tem primeru minimalna stopnja zvišala. Zato je ena najpomembnejših stvari, ki jih je treba upoštevati pri izbiri, sposobnost banke, da ponudi posebne pogoje.

Zahteve in pogoji

Ta točka je še posebej pomembna za posojilojemalca. Previsoke zahteve se z banko praviloma kruto šalijo – čeprav bo zagotovo vedela, da sodeluje z zanesljivim posojilojemalcem, bo potencialnih posojilojemalcev manj. Zvesti posojilodajalec je videti bolj privlačen za posojilojemalce, saj možnost njegove zavrnitve ni prevelika. In tukaj morate biti bolj pozorni.

Preverjanje dohodka

Samo po sebi se preverjanje plačilne sposobnosti posojilojemalca izvaja v večini ruskih bank, saj je to eno glavnih meril za izbiro posojilodajalca. To kaže na zanesljivost posojilojemalca in pomaga pri izračunu mesečnega plačila posojila.

Določeno število bank pa ne upošteva le višine dohodka, ampak jih zanima tudi njegova uradnost. Če prejemate neuradni dohodek, potem to ni več primerno za vas, saj je možnost bančne zavrnitve v tem primeru največja.

Poleg tega takšni posojilodajalci pogosto zavrnejo ljudi z uradno plačo, vendar neredno stopnjo dohodka. Zato je vredno poiskati banko, ki bi to vprašanje obravnavala manj izbirčno.

Zastavna lastnina

Visoke zahteve glede zavarovanja so z vidika upnikov povsem logične. Vendar to ni vedno priročno za posojilojemalca.

V večini primerov morate za hipoteko zastaviti določeno nepremičnino, zato je pomembno, da vse poteka čim bolj gladko.

Če ne želite zastaviti stanovanja pod hipoteko, temveč avtomobil ali obstoječo nepremičnino, potem morate izbrati banko, ki bi si to lahko privoščila.

Zahteve za posojilojemalca

Nekateri posojilodajalci imajo posebne zahteve za svoje posojilojemalce. Tako zavračajo ljudi, ki delajo na nevarnih ali nestabilnih delovnih mestih, imajo skupne delovne izkušnje manj kot 5 let itd.

Zato je vredno vnaprej izbrati banko, katere merila za izbor bodo bolj zvesta. Tako bo možnost neuspeha bistveno manjša.

Kar zadeva pogoje bank, je vredno razumeti, da je resnica v primerjavi. Da bi jasneje videli razliko, je priporočljivo narediti naslednje.

Ustvarite tabelo s pogoji bank, za katere ste najbolj nagnjeni. Po tem boste lahko jasno videli, kateri od izbranih posojilodajalcev je najdonosnejši. Na primer:

Banka	Program	Najnižja ponudba	Najvišji znesek posojila	Polog od zneska posojila	Najdaljši rok posojila
FC Otkritie	Apartma	10%	30.000.000 rubljev.	15%	star 30 let
Moskovska banka VTB	Sekundarno stanovanje	10%	Določeno glede na vrednost zavarovane nepremičnine	10%	star 30 let
Tinkoff	Sekundarni trg	8,75%	99.000.000 rub.	15%	star 30 let
Interprogressbank	Nakup dokončanega stanovanja	9,25%	20.000.000 rub.	20%	star 30 let

Možnost izbire

Nekateri posojilodajalci svojim posojilojemalcem zožujejo izbiro. Predvsem zaradi enega njegovih najpomembnejših pogojev - nepremičnine lahko izbirate samo med razvijalci, ki jih je akreditirala banka.

Za to obstajajo razlogi:

Pri banki akreditirana gradbena podjetja so preverjena. To pomeni, da bodo zagotovo dokončali gradnjo hiše, v kateri bo posojilojemalec kupil stanovanje;
Pojavilo se bo manj pravnih sporov;
Banka prejme določen odstotek od prodaje.

Vendar ostaja korist za posojilojemalca sporna. Čeprav ta pristop odpravlja možnost znatnega zvišanja obrestnih mer, je posojilojemalec prikrajšan za možnost nakupa točno tiste nepremičnine, na katero je prvotno računal.

Poleg tega državne banke prepovedujejo posojilojemalcem nakup nepremičnin v določenih regijah.

Tudi to je razumno:

Posojilodajalec bo lažje ocenil vrednost nepremičnine;
V primeru nevračila posojila in potrebe po prodaji njegovega zavarovanja je lažje najti kupce za stanovanje v bližini banke;
Nadzor nad zavarovanjem je otežen, če se nahaja na nedostopnem območju.

Koristno si bo ogledati:

Vse to kreditojemalcu oteži postopek najema posojila. Zato morate v tej zadevi izbrati najbolj zvesto banko, ki bi vam omogočila nakup stanovanja od katerega koli razvijalca in v kateri koli regiji Ruske federacije.

Zaključek

Težava iskanja ustreznega posojilodajalca zadeva vsakogar, ki je kdaj razmišljal o hipoteki. Z banko boste morali sodelovati več let, zato je še posebej pomembno, da ste pri njeni izbiri natančni. In za to morate biti pozorni na njegove značilnosti, raznolikost hipotekarnih programov, pogoje in odnos do posojilojemalca.

Mnogi menijo, da je najpomembnejše merilo pri izbiri hipotekarnega posojila njegova obrestna mera. To še zdaleč ni res, saj imajo nekatere banke privlačno obrestno mero, a zraven so številne provizije, ki močno podražijo posojilo. To pomeni, da iskanje najnižje obrestne mere ni vedno prava izbira.

Pri izbiri hipotekarnega posojila:

1. Odločite se za znesek posojila. Z večanjem njene velikosti se povečujejo tudi tveganja banke. Da bi zagotovili odplačilo posojila, morate zagotoviti zavarovanje v obliki nepremičnine, ki jo kupujete, včasih pa tudi . Upoštevajte tudi, da boste ob prijavi za hipoteko imeli dodatne stroške za cenitev in zavarovanje nepremičnine. Če nimate dodatnih sredstev, vključite zahtevani znesek v znesek, ki ga zahteva banka.

2. Načrtujte svoje predplačilo.Če že imate prihranke za nakup stanovanja, potem jih lahko plačate prodajalcu kot polog. Običajno je določena na 10–20 % vrednosti nepremičnine. Večji kot je polog, manj denarja si boste morali izposoditi pri banki in s tem preplačati. Številne banke ponujajo hipoteko brez pologa, vendar bo cena posojila v tem primeru nekaj odstotkov višja od običajne.

3. Izberite rok posojila. Razpored plačil in mesečni znesek bosta odvisna od trajanja odplačevanja posojila. Daljši kot je rok plačila, nižja so mesečna plačila, a večje je preplačilo. Izberite optimalno razmerje med trajanjem in velikostjo plačil.

4. Rešite vprašanje valute. Banke izdajajo hipotekarna posojila v rubljih, dolarjih ali evrih. Bolj donosno je izposoditi v tuji valuti, vendar to pomeni tveganje nihanja deviznega tečaja: izbrana enota se lahko močno poceni ali podraži. V slednjem primeru se lahko posojilojemalec znajde v položaju, ko nima sredstev za nakup drage valute. Zato bankirji priporočajo zadolževanje v denarni enoti, v kateri je prejet dohodek.

5. Pozanimajte se o posebnih ponudbah. Za nekatere kategorije državljanov se lahko uporabi socialna hipoteka, kar pomeni ugodnosti. Najbolj znani programi so: hipoteka v novi stavbi, hipoteka z udeležbo materinskega kapitala, standardno hipotekarno posojilo, hipoteka s spremenljivo obrestno mero, posojilo za nizka stanovanja. Zvezni program hipotekarnih posojil je zelo priljubljen.

6. Preračunajte in se odločite.Če želite izbrati donosno posojilo, uporabite Sravni.ru. Strokovnjaki storitev nenehno posodabljajo bazo podatkov, pri čemer upoštevajo vse dodatne provizije in provizije bank. Prikazan vam bo seznam ponudb, ki ustrezajo vaši zahtevi: od najcenejših do najdražjih. Vaša naloga je izbrati najboljšo možnost.

7. Strogo upoštevajte pogoje pogodbe. Po izbiri bančne ponudbe morate izpolniti dokumente in kupiti izbrani bivalni prostor. Nato pride obdobje odplačevanja, v katerem morate jasno odplačati posojilo. Dokler banki ne vrnete vsega denarja, stanovanja ne boste mogli oddati v najem, zamenjati, podariti ali prodati brez njenega soglasja.

Upoštevajte vse te parametre - vsak od njih vpliva na vašo korist. Kupljeno stanovanje bo rešilo stanovanjski problem in naredilo vaše življenje udobnejše.

Nasvet Sravni.ru: donosno je varčevati za predplačilo hipoteke z obnovljivim depozitom - denar se bo nenehno povečeval. Pomagal vam bo najti ustrezno ponudbo.

Morda bi bilo koristno prebrati: