Як оформити сільськогосподарський кредит: умови, необхідні документи та відсоткова ставка. Як отримати сільгосп кредит

В даний час сільське господарство покликане стати одним із головних напрямів державної політики. У зв'язку з цим приватним особам, а також організаціям, зацікавленим у його розвитку, надаються певні заходи підтримки. Стаття розповість про те, як фізичній особіотримати кредит на розвиток сільського господарства.

Особливості кредитів на розвиток підсобного господарства

Отримання та запуск у справу подібних кредитів має низку особливостей:

  1. Цільове використання позики. Конкретний перелік цілей для кредитів на розвиток ЛПГдосить широкий. Основними є:
  • закупівля насіння, посадкового матеріалу, добрив чи засобів для захисту рослин;
  • покупка тварин для сільського господарства;
  • оплата електроенергії, що використовується для зрошення;
  • придбання або оплата оренди землі, а також приміщень, що використовуються у розвитку господарства;
  • купівля обладнання, що використовується для переробки сільгосппродукції або тваринництва;
  • витрати на розвиток туристичного бізнесу у сільській місцевості;
  • купівля автомобілів, тракторів, ПММ і т.д.

2. Вибір періоду, протягом якого діятимуть пільги щодо погашення основного боргу. Це з тим, що багато напрямів сільського господарства мають яскраво виражені сезонний характер. Ця особливість зумовлює отримання основного прибутку від розвитку господарства у майбутніх періодах.

3. Сплата меншої величини власних коштів (порівняно зі стандартними програмами) при отриманні позики на придбання техніки чи обладнання.

4. Субсидування державою частини процентної ставки. Ця підтримка може бути різною, залежно від галузей сільського господарства, спрямування використання коштів та інших факторів. Однак у будь-якому разі державна субсидія суттєво скорочує вартість кредиту.

У разі, якщо фіз. особа має намір отримати кредит на розвиток господарства, вимоги до нього дещо відрізнятимуться від стандартних умов.

По-перше, більшістю банківських кредитних програм у даному випадкупередбачено надання забезпечення. Найчастіше їм виступає порука фіз./юр.особи чи заставу майна. Якщо метою позики є придбання техніки чи устаткування, всі вони виступають як забезпечення за кредитом в розвитку виробництва.

По-друге, під час аналізу фінансового становища приймаються як доходи, одержувані від розвитку ЛПГ, а й усі інші надходження (за місцем роботи, що є основний; від діяльності як підприємця тощо.)

По-третє, наявність ЛПГ має бути підтверджена випискою з господарської книги. Як правило, за вимогами банків записи повинні підтверджувати господарювання як мінімум один рік.

По-четверте, позичальник повинен підтвердити наявність необхідного земельної ділянкита обладнання.

Приклад: отримання в Россельхозбанк кредиту на розвиток ЛПХ

Лідером з надання кредитів для сільського господарства є Россільгоспбанк. В даний час він надає дві відповідні програми кредитування фіз. осіб * - "На розвиток особистого підсобного господарства" та "На розвиток особистого підсобного господарства без забезпечення". Обидві програми розраховані на позики для ЛПГ, що вже існують. Основні умови кредитів Россільгоспбанку на розвиток бізнесу:

Для отримання кредиту потрібні такі документи:

  1. Загальноцивільний паспорт РФ чи інший документ, що підтверджує особу позичальника.
  2. Документи, що підтверджують врегульовані відносини із призовними органами (для чоловіків віком від 27 років).
  3. Документи, що підтверджують зайнятість клієнта.
  4. Відомості, що демонструють фінансове становище позичальника.
  5. Документи щодо обраного наданого забезпечення (для програми із забезпеченням).
  6. Документи, що підтверджують право користування земельною ділянкою.
  7. Витяг з господарської книги, що містить інформацію про особисте підсобне господарство.
  • Рекомендації регіональних представництв Асоціації селянських (фермерських) господарств та сільськогосподарських кооперативів;
  • Рекомендації сільськогосподарських потреб. кооперативів тощо. організацій;
  • Рекомендації міської чи сільської адміністрації;
  • Свідоцтво про постановку на облік у податковому органі.
  1. Оскільки кредитування сільського господарства передбачає можливість субсидування ставки, доцільно заздалегідь визначити відповідність критеріям. До кожного напрями й у кожному суб'єкті РФ вимоги можуть відрізнятися.
  2. Обов'язковою є наявність актуальних записів у погосподарській книзі.
  3. Одночасно із запитом витягу з погосподарської книги доцільно також запитати рекомендації голови місцевої адміністрації. Це підтвердить значущість проекту, для якого запитується кредит.
  4. Доцільно розглянути можливість встановлення пільгового періоду погашення основного боргу та (або) відсотків. Це дозволить забезпечити низьке кредитне навантаження на початку реалізації проекту.
  5. Після отримання кредиту вкрай бажано своєчасно та в повному обсязі підтверджувати цільове використання коштів. Це дозволить уникнути штрафних санкцій та не зіпсує відносин із банком.

*Дата актуалізації даних – квітень 2015 року.

Розвиток сільського господарства та малого бізнесу – пріоритетний напрямок економічної політикикраїни. Спеціально для підтримки фермерів та підприємців, які працюють в аграрному секторі, деякі банки ввели новий виглядкредиту. Метою кредиту є допомога у розвитку сільськогосподарських підприємств, тому кредит надається за вигідними умовами та низькою процентною ставкою. Взяти такий кредит не складно, головне відповідати всім вимогам банку та приготувати пакет необхідних документів.

Вибираємо банк, який надає кредит на розвиток фермерського господарства, модернізацію та розширення особистого підсобного господарства. Таке кредитування пропонують банки: Ощадбанк, Россільгоспбанк, Зовнішторгбанк, Росбанк. З'ясовуємо, що маємо право витратити отримані кошти. Низька процентна ставказабезпечується за рахунок субсидій держави, тому отримані в банку гроші можна використати лише на конкретні цілі: покупку сільськогосподарської техніки, покупку молодняку, розвиток підсобного господарства, проведення сезонних робіт, проведення газу, розвиток садівництва тощо.



З'ясовуємо вимоги банку надання цільового кредиту. Насамперед необхідно мати відповідний вік: фінансова відповідальність починається з 18 років, і банки відмовлять у кредиті особам, які стали старше 65 років до повної виплати кредиту, у цьому віці людина за внутрішнім статутом банку не може мати інших доходів, крім пенсії. Наступна вимога – наявність особового рахунку, про що має бути запис у спеціальній господарській книзі, та клопотання місцевої адміністрації. Якщо ви єдиний працівник фермерського підприємства, то зобов'язані застрахувати здоров'я і життя. Стаж постійної роботи – не менше 1 року.



Оцініть рівень розвитку свого господарства перед взяттям кредиту. Для отримання позики необхідно мати на фермі мінімальний набір сільськогосподарської техніки та обладнання для нормального функціонування підприємства. Наприклад, тваринницька ферма повинна мати приміщення для худоби, склади для кормів та продукції. Для господарства, що займається вирощуванням зернових та інших культур, необхідні: техніка для збирання та посадки врожаю, комори для його зберігання.



Підтвердьте свою платоспроможність. Подайте банку такі документи: довідки про заробітної плати(у 2-ПДФО форматі), пенсії, розрахункові документи про доходи з вашого підприємства. За потреби у заставу банку можна подати документи на ліквідне майно — квартиру, машину, землю. Якщо сума позики перевищує 30 000, то потрібні поручителі. Кількість поручителів залежить від величини кредиту.



Визначте мету кредитування. Терміном до 5 років сільгоспкредит можна отримати на капітальні вкладення. На два роки вам буде надано пільгові умови погашення кредиту. Якщо позичальник має намір купувати запасні частини для техніки, ПММ, молодняк, насіння, добрива, корми, сільськогосподарське обладнання або оплачувати оренду складів, комор, землі, то максимальний термін кредитування — 2 роки. Пільговий період погашення основної суми кредиту – 12 місяців. Максимальна сума кредиту вбирається у 300000 крб.



Всі ці вимоги досить численні і серйозні. Робимо висновок: отримати в режимі сільгосп онлайн кредит у банку не вийде. В інтернеті можна знайти калькулятор розрахунку приблизної сумиплатежу за кредитом. Також можна подати онлайн заявку на прохання про кредит: заповнити необхідні контактні поля та бажану суму. Це замовлення «зворотного дзвінка», яке рішення за заявкою приймає банк. Після надання всіх потрібних документівбанк ухвалить остаточне рішення приблизно протягом тижня.

Сільськогосподарські позики користуються популярністю фермерів, яким потрібно виконати сезонні роботи або придбати будь-яку техніку. Ці гроші можна витратити на купівлю насіння, ремонт машин для обробки землі, купівлю запчастин, закупівлю поголів'я молодих тварин і т.д.

Термін оформлення може досягати 5 років., все залежатиме від мети та суми, яку фермер хоче отримати. Кредити на розвиток сільського господарства з нуля видають багато банків, головне – вивчити вимоги до потенційного позичальника та підготувати пакет документів.

Клієнт збирає довідки, що підтверджують рівень платоспроможності, як і при оформленні споживчого кредиту. Але є деякі нюанси, які потрібно знати і про які йтиметься далі.

Перед тим, як узяти кредит в розвитку сільського господарства, позичальнику необхідно уточнити, який пакет документів йому знадобиться. Якщо є майно, яке виступатиме у ролі застави, всі документи на ведення бізнесу та стабільний дохід – проблем із отриманням не виникне.

Із сумою важливо визначитися заздалегідь, зазвичай банки без проблем видають гроші на строк до 5 років власникам підсобних господарствта на строк до 8 років – для власників ферм та кооперативів.

Якщо позичальник вже пенсійного віку, то обов'язковою умовою отримання позички є наявність поручителя (можливо, хтось із родичів), який надаватиме допомогу у господарюванні.

Корисний матеріал:

Особливості кредиту

Усі кредити для сільського господарства можна розбити на кілька груп:

  1. видані під заставу техніки;
  2. позики під заставу врожаю;
  3. позички в розвитку власного підсобного господарства;
  4. позики під заставу землі с/г призначення.

У багатьох банків умовою отримання грошей є необхідність внести від 10 до 20% суми як початковий внесок. Статус суб'єкта малого чи середнього бізнесу – ще одне обов'язкова умована кредити у розвиток сільського господарства.

Необхідний пакет документів


Підготувати потрібно такі папери:

  • заяву;
  • рекомендацію адміністрації міста чи сільської адміністрації;
  • довідка за формою 2-ПДФО з місця роботи підприємця або довідки про отримання прибутку від господарювання;
  • для позичальників пенсійного віку – довідка про розмір пенсії;
  • у ситуаціях, коли бажана сума менша за 300 тисяч рублів – наявність поручителя обов'язково. Якщо потрібно більше, то доведеться залучити одразу двох поручителів.

Важливий момент – на досвід фермерів найкраще брати кредит безпосередньо перед його витрачанням. Протягом трьох місяців після отримання грошей вам потрібно буде надати до банку довідку про цільове використання коштів. Так можна буде спокійно витрачати гроші, а потім зібрати потрібні папери.

Вимоги до претендентів

Загалом умови для фермерів цілком лояльні, але позичальники банків все одно повинні відповідати низці критеріїв: кредит на розвиток господарства можуть взяти фермери, які займаються особистим підсобним господарством.

Працівникам-початківцям потрібно буде надати повний бізнес-план, який буде ретельно проаналізований, банк переконається в доцільності починань і видасть їм інвестиційну позику.

Не допускається наявність у потенційних позичальників боргів перед податковою службою або за внесками Пенсійний фонд. Фермерське господарство має приносити прибуток протягом тривалого часу і в жодному разі не бути збитковим.

Зазвичай умови отримання позики такі:

  1. терміни кредитування – 3-5 років. Отримати можна загалом 150-300 тисяч рублів;
  2. заявку розглядають приблизно 5-7 робочих днів, час очікування залежатиме від повноти заповнення анкети та наявності всіх необхідних документів;
  3. майже завжди є можливість достроково погашати борг без необхідності сплачувати штрафи або комісійні збори.

Вимоги виставляються і до штату, на фермі має працювати не менше 5 фахівців, кваліфікацію яких підтверджує наявність дипломів або сертифікатів.

Сільськогосподарський кредит зможе отримати лише працездатний позичальник, який має можливість залучити поручителів або надати заставу – це підвищує лояльність банку. Найчастіше роль застави виконує нерухомість, але цілком підходить і сільськогосподарська техніка.

Чи є можливість користуватись пільгами?


У деяких областях позичальники мають можливість оформити кредит на розвиток сільського господарства за держпрограмою. Такі позички відрізняються зниженими відсотковими ставками та менш суворими умовами отримання.

Це чудовий вихід для власників невеликих господарств, які тільки намагаються стати на ноги, та для великих підприємств.

Найбільше кредитів за такою програмою видає, тут же відзначається тенденція до збільшення їхньої кількості. Процентна ставка зазвичай коливається від 15 до 18%, але передбачається запустити програму субсидування, що дозволить її дещо знизити.

Державну програму кредитування сільського господарства було запущено ще 2008 року, відтоді всім нужденним було видано близько 1 трлн. карбованців.

Післямова

Можна постаратися отримати позику на поточні цілі. Це короткостроковий кредит, який видається на рік чи півтора, якщо за проектом позичальника технологічний цикл виробництва може трохи затягтися.

На такі сезонні гроші аграрії можуть придбати насіння, корми чи горючі матеріали, а також сплатити вартість оренди земельної ділянки. Тут також знадобиться надати заставу чи поручителів, дозволяється оформити кредит під заставу майбутнього врожаю.

Загалом складнощів у позичальника виникнути не повинно. У консультанта банку можна в будь-який момент уточнити моменти, що цікавлять, і заздалегідь підготуватися до оформлення позики, щоб напевно отримати схвалення.

Згода на обробку персональних даних

Для того, щоб співробітники ТОВ "ФІНАРДІ" (ІНН ‎7719874730, ОГРН ‎1147746352500), а також партнери компанії могли підібрати для вас найбільш підходящу та вигідну пропозицію і далі - з вами зв'язатися, потрібна ваша згода на обробку ваших персональних даних, що вказуються в у заявці. Їх побачать лише співробітники ТОВ "ФІНАРДІ" та їхні партнери.

Персональні дані – що це?

Це будь-яка інформація, яка відноситься до вас як до суб'єкта персональних даних, у тому числі: прізвище, ім'я, по батькові, дата народження, адреса, контакти та інші дані, які передбачені Федеральним Законом№152 "Про персональні дані"

Навіщо та кому потрібні ваші персональні дані?

Якщо ви даєте свою згоду на обробку ваших персональних даних:
1. Вашим оператором буде ТОВ "ФІНАРДІ" (ІПН 7719874730, ОГРН 1147746352500).
2. Мета обробки персональних даних - надання послуг із підбору для вас кредитного рішення, а також можливість зворотного зв'язку з вами.
3. Користувачами ваших персональних даних будуть виключно співробітники ТОВ "ФІНАРДІ", а також партнери компанії та ніхто інший.
4. Ви маєте право будь-яким способом виявити ТОВ "ФІНАРДІ" своє бажання видалити ваші персональні дані зі сховищ компанії.

Ваша згода

Даючи згоду на обробку ваших персональних та контактних даних, залишених на даному сайті як заявку на кредит або прохання зв'язатися з вами, ви підтверджуєте, що:
1. уважно прочитали умови обробки ТОВ "ФІНАРДІ" ваших персональних даних та повністю з ними згодні;
2. усі зазначені вами дані належать особисто вам;
3. даєте згоду ТОВ "ФІНАРДІ" на обробку ваших персональних даних, що містяться у формі заявки, що заповнюється;
4. даєте згоду на отримання сервісної розсилки та повідомлень доступними засобамителефонного зв'язку, SMS-повідомлень та електронної пошти (можете відписатися у будь-який момент у будь-якій формі використовуючи будь-який метод зв'язку, звернувшись до ТОВ "ФІНАРДІ");
5. ознайомилися з тим, що ця угода діє безстроково і може бути відкликана шляхом надсилання заяви у вільній формі на електронну пошту finardi@сайт із позначкою у темі "Відмова від співпраці".

Інструкція

Перевірте, чи ви відповідаєте умовам, які дозволяють вам взяти сільгосп кредит. Позичальнику має бути не менше 18 років та не більше 65 до повного погашення заборгованості. У банку має бути оформлений особовий рахунок, а у погосподарському журналі місцевої адміністрації має бути реєстраційний запис. Якщо ви є єдиним працівником підприємства, необхідно оформити страхування свого здоров'я та життя.

Оцініть рівень організації свого господарства. Для отримання кредита потрібно мати мінімальний набір обладнання, який потрібний саме для вашого виробництва. Наприклад, на тваринницькій фермі повинні бути необхідні будівлі для утримання худоби, склад для зберігання продукції та корму. Зерновиробним підприємствам потрібно мати техніку для посадки та збору врожаю.

Надайте банку документи, що підтверджують вашу платоспроможність. Це можуть бути довідки з основного місця роботи, форми 2-ПДФО або розрахункові документи, що демонструють отримання прибутку від господарювання. Від величини підтвердженого доходу залежить сума наданого вам кредита. Пред'явіть банку документи про наявне у вас майно, яке може бути забезпеченням кредита, наприклад, машина, квартира чи земля.

Визначте цілі отримання кредита. Позики, що надаються на строк до 2-х років, видаються на придбання насіння, поголів'я худоби, купівлю добрив та оплату оренди землі. Отримання такого кредита дозволяє сплатити заборгованість безвідсотково протягом року. Для придбання техніки, будівництва чи реконструкції споруд, купівлі землі на сільськогосподарські потреби надається інша кредитня програма. Гроші видаються терміном до 5 років із дворічним пільговим періодом погашення. Проте сума кредита може бути більше 300 000 рублів.

Росія взяла курс інтенсивний розвиток сільськогосподарської сфери, якій, на жаль, довгий час не приділялося взагалі жодної уваги. Тепер розвиток сільського господарства – одне з пріоритетних завдань держави. Вживаються всі можливі заходи для стимулювання інтересу населення до фермерського господарства та життя села загалом. Колись люди прагнули виїхати з села якнайшвидше, тепер же все частіше приходить розуміння, що саме село та сільське господарство – це запорука успішного розвитку держави. Один із заходів щодо розвитку сільського господарства – це спеціальні банківські кредитиз пільговими відсотковими ставками.

Інструкція

Кредити видаються на поточні цілі та для проведення сезонних робіт (терміном до 2 років). Ці гроші можна використовувати для закупівлі вітчизняної (це важливо) сільськогосподарської сировини, запасних частин та матеріалів для ремонту техніки, для закупівлі паливно-мастильних матеріалів, добрив, насіння, кормів, ветеринарних препаратів, для закупівлі молодняку ​​худоби та птиці.

Майте на увазі, що кооператив повинен мати власні кошти у розмірі не менше 25% від вартості проекту.

Для отримання кредиту надайте в банк заявку, причому деякі банки приймають заявки у довільній формі. Після цього на адресу кооперативу банк надсилає анкету-заявку отримання кредиту. До анкети додається перелік документів, які необхідно подати для розгляду анкети.



 

Можливо, буде корисно почитати: