Чи можна знизити ставку за споживчим кредитом. Як зменшити відсотки за кредитом

Процентні ставки за кредитами банки встановлюють не просто так, ця цифра безпосередньо залежить від того, яка на НаразіКлючова ставка Центробанку РФ. Якщо вона висока — кредитні організації змушені завищувати свої ставки за кредитами, а це, у свою чергу, б'є по кишені звичайних позичальників, яким знадобилася позика саме зараз. Але чи існують способи зменшити відсотки за кредитом? Ми підготували 5 законних способів, за допомогою яких можна зменшити розмір процентної ставки за кредитом.

Знизити відсоткову ставку за кредитом цілком можливо — треба лише дотриматись кількох умов.

Спосіб №1: Реструктуризація

Якщо позичальнику стає важко виплачувати свій кредит, згідно з встановленим графіком, він може звернутися до банку з проханням про реструктуризацію своєї позики. Банки досить охоче йдуть назустріч позичальнику, тому що для них набагато вигідніше запропонувати йому новий графік платежів, ніж ніколи не побачити виданих грошей.

При реструктуризації позичальнику може бути запропоновано продовження терміну кредитування, зменшення щомісячного внеску і навіть зниження процентної ставки. Щоправда, зменшитися вона може всього на 1-2%, але це краще, ніж нічого. Термін, на який банк погодиться знизити відсотки, також невеликий — до двох років максимум. Після цього процентна ставка стане такою ж, якою була на момент підписання договору.

Спосіб №2: Рефінансування

Рефінансування — це оформлення нового кредиту на вигідніших умовах, щоб оплатити старий. Зробити це можна в тій же кредитній організації, що видала вам перший кредит. Наприклад, якщо ви брали свою першу позику рік тому, і процентна ставка по ньому на той момент становила 17%, а зараз вона становить 14%, ви можете просити банк про рефінансування. Тобто, отримавши новий кредит, ви, за допомогою виданих коштів, закриєте старий, непосильний вам кредит, а виплачувати будете новий, більш підйомний вам позику.

Слід враховувати, що про рефінансування варто заводити лише тоді, коли різниця між відсотками становить від 3 пунктів. Якщо відсоткова ставка за новим кредитом відрізняється від старого на 1-2 пункти, робити рефінансування кредиту є недоцільним. Також, не варто робити цю процедуру тим, у кого ануїтетна схема платежів за кредитом, та більша частиназаборгованості вже погашено. Всі відсотки вже виплачені банку, тому зменшувати вже особливо й нічого, а частина боргу, що залишилася, — це саме тіло кредиту.

Спосіб №3: Максимальний пакет документів

Розмір процентної ставки кожного позичальника визначається в індивідуальному порядку. Чим більше документів, що підтверджують свою платоспроможність, надасть клієнт, тим більше довіри викличе кредитна організація. Відповідно, розмір відсоткової ставки може бути змінено на користь позичальника, оскільки банк нічого очікувати сумніватися у цьому, що той поверне борг повністю й у термін. А отже, не потрібно перестрахування за допомогою завищених відсотків.

Тому, при оформленні кредиту, бажано мати із собою будь-які папери, що підтверджують ваш позитивний фінансовий статус. Це можуть бути і трудова книжка, і документи на квартиру, будинок чи машину, дипломи про освіту, довідки про наявність додаткового прибутку тощо. Ваша мета - засвідчити банк у тому, що ви однозначно виплатите свою позику вчасно.

Спосіб №4: Гарна кредитна історія

Коли людина оформляє будь-який кредит, на нього заводиться файл у бюро кредитних історій. Ваша поведінка щодо взятої позики повністю відображається у цій організації. Усі своєчасні чи прострочені платежі, погашені кредити та поточні заборгованості – все це впливає на вашу репутацію у кредитній сфері. Якщо ви щасливий власник хорошої кредитної історії, то можете розраховувати на лояльність банку і, як наслідок, зниження процентної ставки. Особливо, якщо ви вже є клієнтом обраного банку та своєчасно погашали кредити у цій кредитній організації раніше.

Позитивна кредитна історія - це ще один плюс для позичальника, оскільки банк буде впевнений у вашій платоспроможності і, можливо, погодиться зменшити розмір процентної ставки для вас.

Спосіб №5: Поручники та страховки

Як уже говорилося раніше, банку потрібно бачити, що кредит видається людині перевіреній, і, у разі чого, існують гарантії свої кошти повернути. Цими гарантіями виступають поручителі, застава та страхування.

За наявності забезпечення, тобто поручителя чи застави, у разі несплати заборгованості, банк має гарантію отримати гроші або з іншої людини, або продавши майно, закладене боржником. А за наявності страховки, борг виплатить страхова компанія. Тому багато банків прагнуть змусити своїх клієнтів страхувати своє життя, здоров'я та працездатність.

За наявності вищезгаданих гарантій, процентна ставка може бути знижена. Однак слід пам'ятати, що за послуги страхової компанії позичальникові доведеться платити протягом усього періоду кредитування. Та й поручителів знайти не просто – не кожен погодиться взяти на себе відповідальність виплачувати ваш борг у разі непередбаченої ситуації. Вимоги у банків до поручителів також досить завищені — від нього також потрібні докази платоспроможності, і що більше він надасть документів, то краще.

Спосіб №6: Акції та спеціальні пропозиції

Часто банки проводять акції для своїх постійних клієнтів, для того, щоб їх утримати. А також пропонують спеціальні умови для нових клієнтів, щоб їх заманити. Якщо ви вже є клієнтом кредитної організації, де зібралися взяти позику, уточніть, чи не діє яка-небудь акція, за якою вам можуть поліпшити умови кредиту, що надається.

Якщо ви ще не знаєте в якому банку краще взяти новий кредит, не соромтеся бути схожим на різні кредитні установи і дізнатися, де існують цікаві пропозиції для нових клієнтів. Найчастіше, деяким групам людей надаються приємні умови за кредитами, таких груп належать пенсіонери, військовослужбовці, вчителі тощо.

Ставки за споживчими кредитами Ощадбанку знизилися вперше за майже рік, інші великі банкиготові наслідувати його приклад. Аналітики пояснюють це рішення надмірною ліквідністю в банківському секторі та покращенням економічної ситуації

Фото: Катерина Кузьміна / РБК

"Комплексне рішення"

З 16 травня Ощадбанк знижує ставки за споживчими кредитами на 1,1-4,1 п.п., оголосила директор департаменту роздрібних нетранзакційних продуктів Ощадбанку Наталія Алимова під час конференц-колу у понеділок. Тепер діапазон ставок за забезпеченими кредитами становить 14,9-22,9% (раніше 16,5-25,5%), за кредитами без забезпечення - 15,9-23,9% (раніше 17,5-26,5%) ), йдеться у офіційному повідомленні банку.

Економіка загалом готова до зниження ставок, йдеться у повідомленні Ощадбанку. «Більше того, зниження ставок в економіці та на фінансових ринках вже йде навіть за незмінної ключової ставки ЦП. Ощадбанк відповідає на цю тенденцію комплексним рішенням, знижуючи ставки не лише за вкладами, а й за кредитами», - наголошується в офіційному повідомленні.

Востаннє Ощадбанк значно знижував ставки за споживчими кредитами у червні 2015 року. Тоді він коригував ставки після різкого підвищення у грудні 2014 року. Восени 2014 року діапазон ставок за кредитами із забезпеченням становив від 16,5 до 24,5%, а за кредитами без забезпечення — від 17 до 25,5%, уточнила представник прес-служби Ощадбанку Анастасія Вахламова.

Зниження ставок як за кредитами, так і за депозитами — це загальна тенденція, яка більше пов'язана із переходом до профіциту ліквідності у банківському секторі, каже аналітик Fitch Олександр Данилов. З інфляцією це також пов'язано, зазначає він, але опосередковано. "При зниженні інфляційних очікувань у людей більше схильність зберігати, і банки можуть дозволити знижувати ставки за депозитами не втрачаючи вкладників", - говорить Данилов. З урахуванням зниження ставок за депозитами Ощадбанк може дозволити собі знизити ставки за кредитами і зберегти маржу, додає він. На думку експерта, ставки можуть знизити й інші банки, але, ймовірно, меншою мірою.

Аналітик НРА Каріна Артем'єва додає, що ще один фактор такого рішення Ощадбанку – це очікування на зниження ключової ставки. «Поки воно не відбулося, але висловлювання монетарної влади схиляються до того, що рано чи пізно це станеться», — каже вона.

У Ощадбанку відзначають збільшення інтересу до споживчого кредитування порівняно з минулим. «Ощадбанк за перший квартал 2016 року видав споживчих кредитів на суму 156 млрд руб., що втричі більше за аналогічний показник минулого року (52 млрд руб.)», — такі дані наводяться в прес-релізі. На думку Данилова, різкий сплеск кредитування, який може виникнути на тлі зниження ставок, особливо у споживчому сегменті, становить загрозу, оскільки може розігнати інфляцію, що, в свою чергу, може призвести до чергового витку зростання ставок. «Тож дуже важливо дотриматися балансу, щоб цього не сталося», — додає аналітик.

Не тільки Ощадбанк

Ощадбанк не єдиний банк, який знижує або планує знизити ставки за кредитами. П'ять із 15 опитаних РБК банків - Газпромбанк, "ХМБ Відкриття", Московський кредитний банк, Альфа-Банк і Бінбанк - також готуються знизити ставки. Московський кредитний банк знизить ставки на 1-3 процентні пункти з 23 травня. "Мінімальна ставка за споживчим кредитом для наших зарплатних клієнтів складе 16%", - сказали в прес-службі МКБ.

Газпромбанк найближчим часом планує знизити ставки за споживчими кредитами на 0,5 в.п., а також знизити ставки з іпотеки для окремих категорій позичальників, повідомили у прес-службі ДПБ.

Бінбанк розглядає можливість зниження ставок за споживчими кредитами протягом другого кварталу 2016 року, але дивитиметься на ринкові умови, сказали в банку. У «ХМБ Відкриття» також готуються зменшити ставки, але повідомити подробиці відмовилися. В Альфа-банку заявили, що кредитна організація найближчим часом планує зниження ставок з урахуванням аналізу ринку.

Деякі банки знизили ставки за кредитами ще у квітні. Так, Промзв'язокбанк знизив ставки за всіма програмами споживчого кредитування в середньому на 2 процентні пункти, йдеться у відповіді прес-служби на запит РБК. Росбанк також знизив ставки за деякими продуктами, а за деякими навпаки, підвищив.

У ВТБ24 та роздрібному підрозділі ВТБ ( колишній БанкМоскви) готові знизити ставки для населення, тільки якщо Банк Росії зменшить ключову ставку. Про це сказав під час конференц-дзвінка заступник президента – голови правління ВТБ Герберт Моос.

У Россільгоспбанку, Юнікредитбанку та Райффайзенбанку не відповіли на запит РБК.

ЦП не поспішає

Зниження ключової ставки за нинішніх умов не призвело б до зростання реальної економіки Росії. Таку думку під час обговорення у Держдумі висловив перший заступник голови ЦБ Дмитро Тулін.

«Якби ми вважали, що наша політика є надмірно жорсткою і вона вбиває реальний сектор і душить паростки економічного зростанняМи б, напевно, з більшим ступенем ймовірності обрали іншу траєкторію руху ключової ставки. Ми вважаємо, що за нинішніх умов зниження ключової ставки не призвело б до зростання реальної економіки», — сказав Тулін (цитата «Інтерфаксу»).

На думку Туліна, головне не поспішити зі зниженням ключової ставки.

«Нам здається, що стабільна ставка така (11%) — це вже нормалізація, ми хочемо просто такий тренд забезпечити, плавний і поступовий, який би відповідав умовам рівноваги та гармонії економічних інтересів і суспільства», — зазначив заступник голови ЦБ (цитата по «РІА» Новини»).

29 квітня рада директорів Банку Росії вшосте залишила ключову ставку на рівні 11%. У ЦП вважають, що зниження відсоткові ставки економіки продовжиться навіть за постійної ключовий ставці. Наступне засідання з питань грошово-кредитної політики, де, можливо, буде ухвалено рішення щодо ключової ставки, ЦБ проведе 10 червня.

Старший аналітик з банківського сектору «Атон» Михайло Ганелін каже, що на рішення банків вплинули як надмірна ліквідність, так і позитивні очікування щодо інфляції та загальне поступове покращення економічної ситуації. Тепер банкам треба стимулювати кредитування, яке зараз скорочується, зазначає він.

Зростання карбованцевої ліквідності у банківському секторі безпосередньо пов'язані з дефіцитом федерального бюджету, який Мінфін фінансує з Резервного фонду. "У 2015-2016 роках Федеральне казначейство і суб'єкти РФ стали набагато активніше розміщувати кошти на депозити, що є одним із джерел припливу ліквідності на початку календарного року", - йдеться в матеріалах, підготовлених асоціацією регіональних банків "Росія". Як пояснив аналітик з Райффазенбанку Денис Поривай, ця грошова маса йде у банківський сектор. Але минулого року ці гроші не призвели до появи профіциту ліквідності, бо банки використали їх на погашення боргів перед ЦП, каже аналітик.

Зменшити ставки - не означає видати

Втім, знизивши ставки за кредитами, навряд чи банки схвалюватимуть значно більше кредитів, каже аналітик S&P Анастасія Турдиєва. Останні два роки спостерігалося зниження споживчого кредитування: в умовах нестабільної макроекономічної ситуації самі банки знижували апетит до ризику, та й позичальники стали менш активними, зазначає Турдиєва. «У ситуації коли реальні доходинаселення не зростають, значного зростання кредитування тільки через зниження ставок очікувати не варто», — підсумувала вона.

Банки у своїй відзначають зростання попиту кредити. Так, у ВТБ24 у першому кварталі 2016 року продаж кредитів готівкою збільшився у сім разів у порівнянні з першим кварталом 2015 року. У Газпромбанку 2016 року попит на кредити активізувався вдвічі порівняно з аналогічним періодом минулого року. Це загальний тренд для сегменту споживчого кредитування: за даними Національного бюро кредитних історій, у першому кварталі цього року кількість виданих кредитів населенню зросла на 40%, порівняно з аналогічним періодом минулого року. У той же час, порівняно з попереднім кварталом, кредитування в першому кварталі 2016 року скоротилося на 24,7%.

Клієнти, які бажають заощадити, часто цікавляться, як зробити відсотки за кредитом меншими. Це справді актуально, оскільки відсоткові ставки зараз скромними не назвеш.

Що ж робити для їхнього зменшення?

Існує кілька факторів, які допоможуть заощадити ваші гроші:

  • Стати постійним клієнтом. Відкрийте невеликий кредит, який зможете швидко та без затримок сплатити. Цілком можливо, що подальші кредити банк видаватиме на вигідніших умовах,
  • Ідеальна кредитна історія. Кожен кредитор хоче мати справу з надійними та чесними платниками. Тому ви заслужили на себе хорошу репутацію, то однозначно вам підуть на зустріч. Як її перевірити безкоштовно – розповідає.
  • Акції Нерідко банки вводять спеціальні програмиіз метою залучити клієнтів. Чим же це вам не привід скористатися вигідними умовами? Дуже популярні акції від Ощадбанку, вони описані в цій статті.
  • Позичайте в тому банку, який обслуговує вас. Наприклад, там, де ви отримуєте стипендію, зарплату, пенсію. Зазвичай компанії пропонують менші ставки для тих, хто там оформлений рахунок. Наприклад, про пропозиції для зарплатних клієнтів Ощадбанку можна прочитати в цій статті
  • Надайте банку якнайбільше документів, що свідчать про вашу надійність. Крім паспорта, можуть стати в нагоді: довідка про доходи, копія трудовий книжки, закордонний паспорт, ІПН, СНІЛЗ, документ про отримання вищої освіти, Витяг з банку про наявність у вас вкладу і т.д.
  • Залучення інших фізичних осібяк поручителів, деякі пропозиції описані;
  • Оформлення нерухомості або транспортного засобуяк заставу, найвигідніші варіанти перераховані в цій статті.

Якщо у вас є поточний кредит, то зменшити розмір його ставки дуже складно, але цілком можливо:

  1. Ви доводите банку, в якому ви маєте заборгованість, що у вас зараз фінансові проблеми, тому ви не встигаєте платити вчасно. Пишіть у банку заяву на реструктуризацію, в якій детально описуєте причини погіршення вашого матеріального становища, а також терміни, протягом яких ви зможете його покращити. Можна попросити зниження відсотка, зменшення щомісячного платежу або навіть невелику відстрочку. Цілком можливо, що банк піде на поступки та зменшить ставку, але потім він її настільки ж збільшить, щоб компенсувати втрати.
  2. Ви звертаєтесь до стороннього банку для того, щоб оформити послугу рефінансування. Вона передбачає видачу вам нового кредиту на погашення старого. Вигідність її полягає в тому, що ви значно зменшуєте свою відсоткову ставку, а також можете продовжити термін кредитування, якщо хочете зменшити розмір платежу. Якщо у вас було оформлене заставне майно, воно переходить до нового кредитора, потрібно буде понести додаткові витрати на його оцінку та страхування. Куди звернутися - ми докладно розповідаємо;
  3. Звернення до судових інстанцій. Це крайній метод, до якого варто вдаватися лише в тих випадках, коли фінансова організація нарахувала вам величезні штрафи та пені за прострочення, які не відповідають вашому боргу. Як це правильно зробити, розказано у цій статті.

Як бачите, існує не так вже й мало способів для того, щоб знизити відсоткову ставку і зменшити загальну переплату по кредиту.

Проте, зменшення цих ризиків та зниження відсотків за кредитами можливе.

А про те, як це зробити, ми розповімо у цій статті.

Від чого залежить відсоткова ставка за кредитом?

Призначаються банком відсотки залежать від низки факторів:

  • Ризик того, що кошти не будуть повернуті позичальником;
  • Термін кредитування: що він більше, то сильніша ймовірність те, що позичальником кошти повернуті нічого очікувати;
  • та ставка рефінансування.

Як знизити ризики для банку?

Для того, щоб домогтися зниження процентної ставки за кредитом, необхідно знизити для банку ризики, які він покладає на себе, надаючи кредиту позичальнику. Зниження ризиків можливе наступним чином:

  • Документи. Цей пункт має на увазі, що чим більше позичальник надасть документів банку, тим менше банк сумніватиметься в його платоспроможності. Таким чином, тут важливо показати банку, що клієнт здатний погасити кредит у призначені терміни;
  • Страховка. Ставки за кредитом можна зменшити, уклавши договір страхування, оформляючи кредит у банку;
  • Поручитель. Якщо позичальник має поручителя, який документально підтвердив свою згоду погасити борг позичальника, то це також допоможе зменшити ризик невиплати;
  • Гарна кредитна історія.Важливими тут є дані про те, що позичальник повністю та вчасно виконує свої кредитні зобов'язання. Ця інформація сприяє тому, що банк довіряє майбутньому клієнту та знижує для нього відсоток за кредитом;
  • Використання різних послуг банку. При використанні клієнтом різних банківських послуг(Відкриття рахунку, оформлення картки та інше), кредитна організація має право надати позичальнику більш вигідні умови кредитування.

Зниження процентів за кредитом до розгляду в суді

У тому випадку, коли позичальнику необхідно зменшити відсоткову ставку через його неплатоспроможність, йому слід скористатися іншими методами зниження. Перш ніж звернутися до суду за зниженням відсотків за кредитом, слід спробувати залагодити справу у банку, з яким позичальник підписував кредитний договір.

Залагодити питання у банкуможна одним з наступних способів:

    • Домогтися рефінансування- Отримати новий кредит на більш вигідних умовах в іншому банку. Однак тут варто враховувати деякі нюанси:
      • Не рекомендується інформувати інший банк про ваші фінансові труднощі;
      • Не підписуйте договори надання банком таких послуг, як страхування та інше. Ці послуги збільшать суму вашого боргу, що негативно позначиться на вигоді, через яку й проводилася процедура рефінансування;
      • У новому банку рекомендується звернути увагу на ставку за кредитом, повну суму кредиту, розрахункову суму відсотків та порівняти ці суми з тими, що є у вашому банку. Це потрібно для того, щоб у результаті ви не виплатили більше відсотків, ніж у банку, який був раніше;
  • Домовитись про реструктуризацію.Якщо спочатку позичальник оформляв кредит не на невигідних умовах, а згодом банк знизив відсотки за кредитом, то можна спробувати домовитися з банком про зниження відсотків. Як правило, банки йдуть на поступки, проте ставки знижуються приблизно на 2%;
  • Погасити заборгованість достроково, що є найбільш простим способомзменшити ставку за кредитом. Однак тут слід пам'ятати наступне:
    • Кредит можна погасити у перший місяць після оформлення договору та отримання коштів, сплативши лише дні використання кредитних грошей;
    • Якщо позичальник вирішив погасити весь борг після закінчення першого місяця користування кредитом, йому необхідно повідомити банку про це рішення за 30 днів до дати дострокового погашення. Після цього банк протягом 5 днів зробить точний розрахунок і надасть його позичальнику для оплати.

А домогтися рефінансування та реструктуризації вам допоможе.

Зниження відсотків за кредитом у суді

Не завжди банк іде назустріч своїм клієнтам. Єдине, що тут залишається – щоб зменшити суму заборгованості.

Насамперед варто розібратися з чого складається борг позичальника:

  • Основний борг;
  • Нараховані, але неоплачені відсотки;
  • Неустойка та інші штрафи за прострочені платежі та невиконання зобов'язань згідно з договором;
  • Інші платежі, що складаються з комісій, які банк стягує за надання додаткових послуг.

Найбільша цифра у боргу позичальника складається через неустойку та інші штрафи. Саме цю цифру можна знизити у суді.

Звертаємо вашу увагу, що суд знижує суму неустойки тільки в тому випадку, якщо позичальник про це просить сам (відповідно до статті 333 ЦК України).

Попросити суд у тому, що позичальнику необхідно , можна однією з таких способів :

  • Під час судового розгляду усно заявити про бажання застосувати статтю 333 ЦК України.Цю заяву занесуть до протоколу;
  • На судовому розгляді можна подати письмову заяву про те, щоб суд застосував статтю 333 ЦК України. Цією заявою буде доповнено матеріали справи.

Докладніше про те, читайте у цій статті.

Заява про те, щоб зменшити неустойку у суді

Заява про зниження неустойки за кредитом

Отже, з яких складових складається заяву про зниження неустойки:

  • Найменування суду, адреса;
  • ПІБ заявника;
  • Номер справи;
  • Обставини справи;
  • Прохання про зниження неустойки, підкріплене посиланням норми законодавства;
  • Дата та підпис.

Зразок заяви про зменшення неустойки

Чи може суд відмовити зменшити неустойку за кредитом?

Іноді позичальники справді одержують відмову суду у зниженні неустойки. Однак у більшості випадків (це стосується споживчих кредитів) суд знижує суму неустойки до 90% від початкової суми.

Що стосується кредитами, які видаються в розвитку бізнесу, ситуація складається інакше. Позичальникам необхідно самим доводити факт того, що неустойка завищена. Це складне завдання, оскільки не так просто надати суду вагомі докази.

В даний час ринок кредитування набирає все більших оборотів, розвиваючись і вдосконалюючи свої послуги. З'являється багато організацій, які пропонують найрізноманітніші умови позики. Люди охоче користуються послугами банків, щоби розширити свої фінансові можливості. Причому багато хто змушений погоджуватися на завищені відсоткові ставки. Проте, матеріального станубудь-якої людини властиво змінюватися. Особливо неприємно, коли така зміна відбувається в гірший бік, а на плечах важить борг перед кредиторами Тоді боржника починає хвилювати питання, чи можна скасувати чи знизити відсоткову ставку?

Позичальник, який потрапив у важку життєву ситуацію, має можливість скористатися способами, за допомогою яких можна здійснити зменшення відсотків за кредитом. Але дДля початку слід зрозуміти, як фінансова установа встановлює ту чи іншу відсоткову ставку. При визначенні відсотків банк керуєтьсятрьома основними факторами:

  1. Ризик, що видані кошти не буде повернено. Якщо позичальник може надати менше документації, що підтверджує його платоспроможність, банк запропонує більш високувідсоткову ставку.
  2. Зрок надання коштів. Коли позичальник берекредит на довгий часУ банку зростає ризик, що борг не буде повернутий через хворобу, звільнення, смерть. Тому укладання договору з фінансовою організацією на строк не більше 3 років сприятиме зменшенню всіх відсотків за кредитом.
  3. Ключова ставка Центрального БанкуРФта ставкарефінансування. Вони є самими важливими факторами, Вплинути на які простим громадянам точно не вдасться, а для банків вони вважаються основними.

Враховуючи всі перераховані вище моменти, кредитна організація встановлює свою конкретну відсоткову ставку, як за користування грошовими коштами, так і за прострочення виплат. Позичальник може вплинути на розмір відсотків самостійно або звернувшись до суду.

Зменшення або скасування процентів за кредитом у судовому порядку

Багатьох боржником хвилює, чи можна зменшити чи взагалі забрати відсотки за кредитом за допомогою суду? Що стосується скасування відсотків за кредитом, які нараховуються користування грошима банку, їх зовсім прибрати неможливо. Адже вони є прибутком фінансової організації через те, що вона надала позичальнику кредит. Скасувати у судовому порядку чи у разі розірвання договору можна лише штрафні санкції за неналежне виконання кредитних зобов'язань. Однак, ця процедура дуже складна. На щастя боржників, якщо неможлива скасування відсотків за кредитом, то цілком реально просто знизити ставку. Це можна зробити, якщо банк подасть на позичальника до суду за несплату боргу. Боржнику потрібно лише довести під час судового розгляду, що фінансова організація встановлює завищений відсоток за користування грошима.У результаті суд може визнати, що відсоткова ставка за кредитним договором справді є незрівнянно високою, і відмовити банку у задоволенні вимоги про стягнення відсотків у такому розмірі. Після цього судовий органзобов'яже позичальника виплатити відсотки, розраховані за середньою ставкою рефінансування.

Нерідко буває, що суддя, вивчивши кредитну угоду, кваліфікує її як договір приєднання. Це означає, що одна із сторін визначила умови у формулярах чи інших стандартних формах, та інша сторона могла прийняти їх лише шляхом приєднання до основного договору загалом. Якщо суд вважатиме, що основна угода явно порушує права сторони, що приєдналася, то він може зобов'язати банк змінити умови кредитного договору, а саме знизити розмір відсотків.

Позасудові способи зменшення процентів

Вирішити питання про полегшення долі боржника, який потрапив у скрутну життєву ситуацію, в судовому порядку досить складно. Тому краще не чекати, доки справа дійде до суду, а спробувати самому розібратися з цією неприємною ситуацією. Існують три основні законні способи зменшення відсотків за кредитом:

  • Реструктуризація.
  • Рефінансування.
  • Дострокове погашення.

Перший варіант вважається найдієвішим. Боржнику найкраще звернутися до співробітників банку та повідомити про виникли фінансових проблем. Зазвичай вони охоче йдуть назустріч позичальникам, які не намагаються втекти, а відразу ж попереджають про свої проблеми.Банк може запропонувати позичальнику переглянутиграфік, за яким вносяться платежі, чи надати звані «кредитні канікули». Для цього фінансовій організації потрібна вагома причина, наприклад, така, як тяжка хвороба, звільнення та проблеми з працевлаштуванням.

Другий спосіб передбачає оформленнянового кредиту на вигідніших умовах для того, щоб погасити старий. Це можна зробити як у цьому банку, так і в сторонній організації. При цьому важливо підібрати новий кредит на таких умовах, щоб він справді виявився вигідним. В іншому випадку час буде витрачено марно. Також під час укладання нового договору позичальнику варто уникатидодаткових послуг, яких він не потребує. Наприклад, не потрібно погоджуватись на пропозиції страхової компанії, тому що оплата за них може з'їсти всю можливу економію.

Останній вихід із ситуації знайлегший в частині економії на вже набігла процентній ставці. Спочатку необхідно уважно подивитися умови кредитного договору щодо дострокового погашення, можливо за це буде потрібна комісія. Якщо боржник вирішив виплатити борг раніше за визначений термін, то він обов'язково повинен попередити про це банківську установу, написавши відповідну заяву. Кредитор протягом 5 днів надасть позичальнику точні розрахункові дані.

Всі ці способи допоможуть боржникові швидко вирішити проблему із боргом. Головне, що потрібно вчасно звертатися до свого кредитора. Це дозволить набагато швидше розібратися в ситуації, що склалася.



 

Можливо, буде корисно почитати: