Якому банку належить бик. Бік видається центральним банком Росії та вказується у платіжних дорученнях

Досить часто у фінансових установах використовують поняття та абревіатури, незрозумілі звичайному клієнту, який не має спеціальної освіти. Так, наприклад, прохання «вказати БІК» може змусити платника розгубитись і довго розшукувати невідоме скорочення у наявних паперах.

Сьогодні ми прояснимо це питання і дізнаємося, що таке БІК насправді, навіщо він застосовується і – найголовніше – де його знайти. Саме цим питанням і присвячено нашу сьогоднішню статтю.

БІК (банківський ідентифікаційний номер) – це особлива числова комбінація, яка присвоюється кожному відділенню банку, чинному біля Російської Федерації . По суті, БІК – це паспортний номер (або індекс) офісу кредитної установи, за яким його можна відрізнити від іншого.

При цьому не виникає ризику друкарської помилки в назві, розділових знаках, постановці лапок - числова комбінація унікальна і проста в написанні. Таким чином, при здійсненні платежів насамперед обробляється цифрова інформація, а написана назва офісу розглядається лише на додаток.

БІК надаються кожному відділенню банків індивідуально Центробанком, всі закріплені комбінації містяться в довіднику БІК. Він оновлюється щомісяця, поповнюючи дані наданими та виключеними зі списку кодами.

Також щомісяця у зв'язку з цим оновлюються і довідники бухгалтерських програм – наприклад, 1С. Бухгалтерії будь-якого підприємства необхідно для розрахунків мати найсвіжішу та інформацію про присвоєні БІК.

Що означає БІК - як його розшифрувати


Будь-який БІК – це не хаотичний набір цифр, він індивідуальний та має чітку логічну структуру. БІК завжди складається з 9 цифр:

  • Перша та друга позначають країну, де розташований банк. Для Росії це цифри 04;
  • Третя та четверта цифри – код регіону, де зареєстровано відділення банку. Ці позначення відповідають ОКАТО (наприклад, для Москви це 45, для Санкт-Петербурга 40 і т.д.). Якщо мова йдепро відділення за межами Росії, то третя та четверта цифра для нього будуть 00;
  • П'ята та шоста цифри – умовний номер підрозділу Банку Росії, що діє у цьому регіоні (від 00 до 99);
  • І, нарешті, цифри із сьомої по дев'яту означають порядковий номер відділення банку, під яким воно внесено до переліку структурного підрозділу Банку Росії. Це можуть бути цифри від 050 до 999. Якщо йдеться про підрозділи самого Центробанку, то вони мають спеціальні номери – 000, 001, 002 залежно від рівня.

Щоб перевірити, чи правильно вказано БІК у розрахункових документах, звірте останні три цифри з «кінцівкою» кореспондентського рахунку – вони в обов'язковому порядку повинні збігатися.

Для чого потрібний БІК

Система міжбанківських розрахунків – це величезна машина, в якій кожну секунду проходять тисячі переказів у різні сторони. Щоб автоматизувати цей складний механізм, усім рахункам, відділенням тощо. надано унікальні числові ідентифікатори. Використовуючи їх, можна у сотні разів прискорити процес розрахунків.

Однак у таких умовах перший пан виходить проблема коректності вказівки розрахункових реквізитів. Помилка в одній цифрі БІК призведе до неправильно адресованого перекладу, затримки або повернення коштів. Саме тому при розрахунках так важливо не просто переписувати вказані цифри, Але розуміти їх значення. Тоді відсоток помилок зведеться до мінімуму, а платежі доходитиму вчасно.

Де знайти БІК банку


Якщо із змістом та структурою БІК ми практично розібралися, то головне питаннябагатьох клієнтів банків залишається відкритим. Звідки взяти БІК банку, якщо його потрібно вказати?

  • Якщо ви є клієнтом банку, то з вами обов'язково укладали договір. У ньому вказані реквізити відділення, у тому числі БІК (зазвичай, на останній сторінці договору);
  • Якщо у вас збереглися власні реквізити, то в них також вказано БІК;
  • Якщо договору немає (наприклад, ви є власником зарплатної картки), дізнатися БІК стає складніше. Але ви завжди можете уточнити його за телефоном гарячої лініїабо в офісі банку. Також знайти цю інформацію можна і на сайті кредитної установи – але не переплутайте БІК різних відділень;
  • У тому випадку, якщо вам потрібно відправити платіж до іншого банку та БІК невідомий, можна скористатися довідником БІК, розміщеним на сайті Центробанку. Це займе час, але результат буде точним та актуальним.

Як дізнатися номер БІК Ощадбанку

Для того щоб дізнатися БІК Ощадбанку необхідно перейти на офіційний сайт Ощадбанку та відкрити розділ «Реквізити»:


Обов'язково уточнюйте який регіональний офіс Ощадбанку вас цікавить, тому що кожен регіональний офіс має свій БІК.

БІК центрального офісу ПАТ Ощадбанк 044525225 .

Висновки

Для правильних та своєчасних розрахунків між банками необхідно коректно вказувати платіжну інформацію. Одним із ключових реквізитів у цій сфері є БІК банку – набір із 9 цифр, що є своєрідним «паспортом» кожного відділення кредитних установ. Знаючи БІК, ви можете дізнатися, в якому регіоні знаходиться відділення банку та як давно воно зареєстроване.

Для клієнтів банків знати БІК необхідно – без нього неможливо надсилати та отримувати платежі, проводити розрахунки. Дізнатися БІК можна з документів, наданих під час укладання договору на картку, кредит чи вклад, особисто звернувшись до відділення банку або за довідником БІК, розміщеним на сайті Центробанку.

Усі BIC Банків РОСІЇ починаються з цифр "04". (У міжнародній класифікації банківської діяльності - це означає, що Росія має четвертий номер. Тому БІК усіх банків, що розташовані на території нашої Батьківщини, починається з 04.Перші дві цифри "04" – це код Російської Федерації).

Наступні 2 символивказують на територію Російської Федерації по Окато (Загальноросійський класифікатор об'єктів адміністративно-територіального поділу).Наприклад, для Москви цей код – «45», для Московської області – «46», для міста Санкт-Петербург – «40» і т.д. (Внизу сторінки всі Коди територій Росії)

Цифри під порядковим номером 5 та 6- Це номер, під яким даний філія (відділення банку) здійснює свою кредитну діяльність мережі розрахунків усередині Центрального Банку Росії. Ці цифри можуть бути будь-якими, і починатися з «00» і закінчуватися на «99».

Останні 3 цифриБІК номери повинні збігатися з останніми цифрами К/С (кореспондентському рахунку) клієнта в банку.Починаються вони з номера «050» та закінчуються номером «999».

Для розрахунково-касового центру чи іншого підрозділу у складі територіального установи Банку Росії, наділеного функціями розрахунково-касового (касового) центру, у цих розрядах вказується значення «000».

Для Головного розрахунково-касового центру чи іншого підрозділу у складі територіальної установи Банку Росії, наділеного функціями Головного розрахунково-касового центру, у цих розрядах вказується значення «001».

Для інших підрозділів розрахункової мережі Банку Росії та структурних підрозділів Банку Росії у даних розрядах вказується значення «002».

Республіка Білорусь використовується БІК аналогічний Російському. Код країни Білорусь використовує «15», а 5-6 замість підрозділу мережі ЦБ Росії вказують на статус учасника розрахунків (01 – для всіх банків, 05 – для Національного Банку). Інші банки СНД використовують IBAN (англ. International Bank Account Number) (Що таке IBAN код (IBAN code), коли він застосовується фізичними особами- у нашій спеціальній статті).

Деякі банки у довіднику мають SWIFT код, СВІФТ код – аналог БІК, але для світових міжбанківських операцій. SWIFT (СВІФТ) перекладається як "Спільнота всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій".

Розглянемо найпростіший приклад.

Банк АТ "КРЕДПРОМБАНК" з номером БІК 047888786 розташований умісті Ярославль, Ярославська область.

Поштова адреса: 150000 м. Ярославль вул. Першотравнева будинок 25/26

Кореспондентський рахунок – 30101 810 3 0000 0000 786

БІК БАНКУ - 04 78 88 786 , що означає:

- 04 - Російський банк;

- 78 - знаходиться у Ярославлі Ярославської області;

- 88 - номер відділення у мережі розрахунків усередині ЦП Росії

- 786 - умовне номерне позначення кредитної організації, яке має співпадати з трьома останніми цифрами на кореспондентському рахунку клієнта Банку.

Повний перелік кодів представлений у класифікаторі БІК або, як його ще називають, довідник БІК. Відповідальний за ведення довідника – Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії).

У Положенні відображаються відомості:

1. загальні положенняпро довідник;

2. структура банківських ідентифікаційних кодів, порядок формування;

3. реквізити учасників розрахунків та підрозділ Банку Росії, які є учасниками розрахунків, у довіднику;

4. порядок включення до довідника відомостей про учасників розрахунків та підрозділів Банку Росії, які є учасниками розрахунків;

5. порядок виключення з довідника відомостей про учасників розрахунків та підрозділи Банку Росії, які не є учасниками розрахунків;

6. порядок внесення змін до довідника;

7. порядок оновлення відомостей, включених до довідника;

8. заключні положення та додатки.

У зв'язку з набранням чинності Положення Банку Росії від 19 травня 2016 року № 544-П попередні Положення та Вказівки Банку Росії визнані такими, що втратили чинність (див. Главу 8 Положення). Згідно з інформаційним листом Банку Росії від 08.08.2016 № ІН-017-45/59 скасовуються листи Банку Росії від 24.11.2009 № 149-Т та від 23.04.2013 № 80-Т.


Завантажити довідник БІК

Завантажити актуальний довідник БІК можна з офіційного сайту Банку Росії на сторінці Довідника БІК. Довідник представлений у вигляді zip-архіву, що містить декілька файлів dbf. Банк Росії до роботи з довідником надає програмний комплекс, який доступний до скачування. Файли можуть бути відкриті будь-якою програмою перегляду dbf-файлів. Довідник БІК банків РФ потрібен клієнтам для роботи з програмами: 1С, банк - клієнт і т.д.

Кодовий покажчик територій розрахункової мережі Банку Росії

Відповідальний за підтримку класифікатора: Росстат

Підстава: Постанова Держстандарту Росії від 31.07.1995 № 413 01.01.1997

Затверджено: 15.12.2009

Набрав чинності: 01.06.2010

Кодові покажчики умовних номерів структурних підрозділів Банку Росії, що відображаються в 5 та 6 розрядах БІК, які вказують на регіон, в якому відкрито кореспондентський рахунок конкретного банку:

Код Республіка, край, область Адміністративний центр
00 ТЕРИТОРІЯ НЕ ВИЗНАЧЕНО
01 Алтайський край м. Барнаул
03 Краснодарський край місто Краснодар
04 Красноярський край м. Красноярськ
05 Приморський край м. Владивосток
07 Ставропольський край м. Ставропіль
08 Хабаровський край м. Хабаровськ
10 Амурська область м. Благовіщенськ
11 Архангельська область м. Архангельськ
12 Астраханська область м. Астрахань
14 Бєлгородська область м. Білгород
15 Брянська область м. Брянськ
17 Володимирська область м. Володимир
18 Волгоградська область м. Волгоград
19 Вологодська область м. Вологда
20 Воронезька область м. Воронеж
22 Нижегородська область м. Нижній Новгород
24 Іванівська область м. Іваново
25 Іркутська область м. Іркутськ
26 Республіка Інгушетія м. Магас
27 Калінінградська область м. Калінінград
28 Тверська область м. Тверь
29 Калузька область м. Калуга
30 Камчатський край Петропавлівськ Камчатський
32 Кемеровська область м. Кемерове
33 Кіровська область м. Кіров
34 Костромська область м. Кострома
36 Самарська область м. Самара
37 Курганська область м. Курган
38 Курська область м. Курськ
40 Місто Санкт-Петербург місто федерального значення
41 Ленінградська область м. Санкт-Петербург
42 Липецька область м. Липецьк
44 Магаданська область м. Магадан
45 Місто Москва столиця Російської Федерації місто федерального значення
46 Московська область м Москва
47 Мурманська область м. Мурманськ
49 Новгородська область м. Великий Новгород
50 Новосибірська область м. Новосибірськ
52 Омська область м. Омськ
53 Оренбурзька область м. Оренбург
54 Орловська область м. Орел
56 Пензенська область м. Пенза
57 Пермский край м. Перм
58 Псковська область м. Псков
60 Ростовська область м. Ростов-на-Дону
61 Рязанська область м. Рязань
63 Саратовська область м. Саратов
64 Сахалинська область м. Южно-Сахалінськ
65 Свердловська область м. Єкатеринбург
66 Смоленська область м. Смоленськ
68 Тамбовська область м. Тамбов
69 Томська область м. Томськ
70 Тульська область м. Тула
71 Тюменська область м. Тюмень
73 Ульяновська область м. Ульянівськ
75 Челябінська область м. Челябінськ
76 Читинська область м. Чита
77 Чукотський автономний округ м. Анадир
78 Ярославська область м. Ярославль
79 Республіка Адигея м. Майкоп
80 Республіка Башкортостан м. Уфа
81 Республіка Бурятія м. Улан-Уде
82 республіка Дагестан м. Махачкала
83 Кабардино-Балкарська Республіка м. Нальчик
84 Республіка Алтай м. Гірничо-Алтайськ
85 Республіка Калмикія м. Еліста
86 республіка Карелія м. Петрозаводськ
87 Республіка Комі м. Сиктивкар
88 Республіка Марій Ел м. Йошкар-Ола
89 Республіка Мордовія м. Саранськ
90 Північна ОсетіяАланія м. Владикавказ
91 Карачаєво-Черкеська Республіка м. Черкеськ
92 республіка Татарстан м. Казань
93 Республіка Тива м. Кизил
94 удмуртская Республіка м. Іжевськ
95 Республіка Хакасія м. Абакан
96 Чеченська Республіка м. Грозний
97 Чуваська Республіка-Чувашія м. Чобоксари
98 Республіка Саха (Якутія) м. Якутськ
99 Єврейська автономна область м. Біробіджан

БІК - це банківський ідентифікаційний код, який призначений для чіткого позначення назви банківської організації, її кореспондентського рахунку та регіонального розташування. За стандартом БІК банку складається з дев'яти чисел, першими у тому числі йдуть 0 і 4. Перші дві цифри (04) в БІК означають приналежність банку до тієї чи іншій країні, тобто. 04 в даному випадкуозначає Російську Федерацію.

Наступні дві цифри вже позначають територіальну прив'язку по ОКАТО, а останні три цифри збігаються з останніми символами кор. рахунки самого банку. Цифрові символи під номером 5 і 6 відповідають номеру, присвоєному конкретному філії (відділення банку), під яким він веде свою кредитну діяльність групи розрахунків усередині Центробанку РФ.

Як дізнатися БІК банку за номером картки

Маючи на руках лише картку з номером, дізнатися про БІК банку неможливо. Для отримання інформації щодо БІКу потрібно ще розташовувати ПІН-конверт від карти, який був виданий з нею в комплекті. Саме в ньому містяться всі реквізити банку, в якому було видано цю картку. Адже недарма банки рекомендують зберігати такі ПІН-конверти протягом усього використання картки.

Якщо конверт загублений, то можна зателефонувати за гарячою лінією банківської установи, яка видавала картку та уточнити її БІК. Однак у цьому випадку з вас вимагатимуть номер картки, контрольне слово картки, точна адреса банківського відділення, ваші паспортні дані, в т.ч. та прописку.


За великим рахунком, за допомогою дзвінка можна дізнатися БІК будь-якого банку, що цікавить. При цьому не всі банки (особливо регіональні) мають цілодобову гарячу лінію. У цьому випадку краще скористатися інтернетом і знайти реквізити на сайті банку, а в робочий часособисто прогулятися до офісу банку.

Як дізнатися БІК банку за номером розрахункового рахунку

БІК за номером розрахункового рахунку можна з'ясувати лише особисто прийшовши до банку з паспортом та ощадкнижкою (карткою). Там вам видадуть усі реквізити щодо вашого рахунку. Якщо відома назва банку, в якому відкрито рахунок, то можна за ним і територіальної власностівизначити БІК, використовуючи інтернет.

Інформація про всі банки та їх реквізити розміщена на сайті Центробанку РФ. Таким чином, необхідно виконати 6 простих кроківта БІК банку, який відкрив рахунок, буде відомий.


На сайті ЦБ РФ можна знайти інформацію про всі банки країни

Варто зазначити, що цей спосіб актуальний, якщо достовірно відома повна назва банку (його філії та номера відділення), якому належить розрахунковий рахунок:

  1. У пошуковику вбиваємо "Центробанк сайт".
  2. Заходимо на сайт і на самому верху сторінки знаходимо жовту іконку «Весь сайт».
  3. Знаходимо розділ "Інформація Міжрегіонального центру обробки інформації Банку Росії".
  4. Після натискання розділ знизу з'являються сині підрозділи, серед яких є «Довідник БІК».
  5. Далі встановлюємо на свій комп'ютер (ноутбук) запропонований "Дистрибутив програмного комплексу "Довідник БІК".
  6. Шукаємо там необхідне вам найменування банку, поруч із яким буде вписано його БІК.

Крім цього, на сайті ЦБ РФ можна знайти розділ «Інформаційно-аналітичні матеріали», де буде розміщена рубрика «Класифікатори та довідники», а в ній «Довідник відповідності БІК та СВІФТ БІК». Необхідно завантажити цей архів у форматі Ворд та відкрити його у себе на комп'ютері. У цьому документі представлено понад 500 діючих банківських установ та їх БІК, SWIFT (код для міжнародних операцій).


Істотним мінусом такого підходу до пошуку БІКу стане велика втратачасу, оскільки ранжування банків у документі йде за номером БІК, а назви, відповідно, розташовані у різнобій. Може пройти не одну годину, поки серед 500+ банківських установ знайдеться потрібна.

Ощадбанк: як дізнатися БІК

Як правило, БІК Ощадбанку потрібний при оплаті покупки або послуги через інтернет. Деякі ресурси запитують лише номер картки та cvc1, але на деяких ресурсах також необхідний і БІК банку – власника картки. Крім цього, БІК Ощадбанку можна дізнатися за довідником на сайті ЦП (описано вище), але часу піде на це дуже багато, тому є менш затратні за часом способи:

  1. Як було зазначено вище, для уточнення БІК можна зателефонувати гарячої лінії банку, у разі Ощадбанку (8-800-555-5550), і, назвавши свій регіон, отримати БІК конкретного банківського відділення.
  2. Особисто дійти до свого відділення і в оператора взяти повні реквізити банку, куди входять ІПН, кор/рахунок, БІК і КПП.
  3. Переглянути БІК у своєму ПІН-конверті, доданому до карти.
  4. Зайти на сайт Ощадбанку, вказавши свій регіон на головній сторінці у верхньому кутку. Далі спуститись до нижнього лівого кута до значка «Про банк». Перейти до цього розділу і знайти рубрику реквізити. Саме там містяться повні та достовірні реквізити (в т.ч. та БІК) вашого територіально прив'язаного Ощадбанку.


Дізнатись БІК Ощадбанку можна не тільки на основному ресурсі Ощадбанку, але й через Ощадбанк онлайн. Для цього необхідно зайти в систему, використовуючи свої ідентифікаційні дані, які мають чітку прив'язку до вашого регіону та ваших рахунків у конкретному відділенні.

На сайті Ощадбанк онлайн є кілька способів дізнатися про БІК. Перший - це клікнути на значок конверта на верху сторінки і поставити питання стосовно БІКа адміністрації сайту, на яке вони дадуть повну відповідь. Другий спосіб не такий простий і вимагатиме певних навичок орієнтації на сайті.

На головній сторінці сайту клацаємо за назвою свого рахунку або номером своєї карти, після чого з'являється більше точний варіантданих з номером рахунку та залишком коштів. Причому дані із залишком розташовуватимуться під першим стовпцем з написом «Останні операції», а якщо клікнути по другому стовпцю «Інформація по карті (вкладу)», то сірими літерами вийде підзаголовок «Реквізити переказу на рахунок вкладу (карти)». Необхідно натиснути на нього і в окремому вікні браузера вийдуть всі необхідні реквізити, включаючи БІК.

Як дізнатися БІК альфа банку


Дізнатися БІК цього банку можна такими самими способами, що й БІК Ощадбанку. З єдиною поправкою на номер гарячої лінії (8800200000). При дзвінку необхідно буде назвати номер картки чи розрахункового рахунку, свої особисті дані, регіон та відділення, до якого належить ваш рахунок. Тут варто уточнити, що багато операторів загальноросійських гарячих ліній просять назвати точну адресу банку.

Практика показує, що не всі клієнти знають його, тому що для них, наприклад, відділення банку – це «альфа банк, що за рогом біля метро», тобто знають де, але не знають точної адреси. У цьому випадку найкраще уточнити адресу за допомогою реальної або інтернет-картки.

Крім гарячих ліній, походів в офіс банку, пін-конвертів та сайтів, БІК Альфа-банку можна дізнатися за розрахунковими документами, кредитними та іншими договорами, які укладалися у вашому регіональному підрозділібанку.

Стандартно на таких документах зазначаються територіальні реквізити банку, а отже, і БІК буде вірним. У зв'язку з цим, перш ніж намагатися дзвонити або йти кудись з метою дізнатися про БІК, потрібно згадати і пошукати документи банку у себе вдома - цілком можливо, що потрібний вам БІК буде там вказаний.



 

Можливо, буде корисно почитати: