حساب بازنشستگی فردی در Sberbank. طرح بازنشستگی فردی Sberbank: بررسی سه برنامه انباشت بازنشستگی در NPF بانک

برای ادامه زندگی راحت پس از پایان کار و بازنشستگی، یک مستمری به تنهایی کافی نیست. درآمد اضافی مورد نیاز است، اما همه افراد در این سن قادر به ادامه کار نیستند. راه حل این مشکل برنامه ریزی بازنشستگی است. Sberbank یک طرح بازنشستگی فردی (به اختصار IPP) ارائه می دهد که به صرفه جویی در مقدار مشخصی پول کمک می کند که مکمل خوبی برای بازنشستگی شما خواهد بود.

برنامه بازنشستگی فردی چیست؟

طرح بازنشستگی انفرادی چیست؟ در اصل، این یک صندوق بازنشستگی غیردولتی است که توسط یک موسسه مالی تشکیل شده است.

Sberbank انواع مختلفی از طرح ها را توسعه داده است. این کار به این منظور انجام می شود که هر شهروند بتواند یک برنامه بازنشستگی قابل قبول را انتخاب کند.

برای شرکت در برنامه باید مراحل زیر را انجام دهید:

  • قراردادی را با Sberbank در مورد انتقال بخش مالی پس انداز به این موسسه مالی امضا کنید. این گواهی شامل برنامه پرداخت و میزان وجوه واریز شده است.
  • این توافقنامه مهلتی را برای Sberbank برای انتقال وجوه به حساب صندوق بازنشستگی غیر دولتی مشخص می کند. مؤسسه موظف است برای دوری از تحریم ها ضرب الاجل را رعایت کند.
  • وجوه مشارکت شهروندان در پروژه های تجاری سرمایه گذاری می شود. این به شما امکان می دهد میزان مشارکت را افزایش دهید.
  • هنگامی که یک شهروند بازنشسته می شود، به پرداخت های اولیه خود افزایش نقدی دریافت می کند. او پس انداز را به هر شکل قابل قبولی دریافت می کند.

انتقال پس انداز به صندوق بازنشستگی غیر دولتی Sberbank در موارد زیر مفید است:

  • اگر یک شهروند به اصطلاح حقوق سیاه دریافت کند.
  • اگر شخصی برای خودش کار کند؛
  • اگر یک شهروند بیش از 45000 روبل درآمد دریافت کند ، زیرا کارفرما فقط تا 45000 روبل به صندوق بازنشستگی روسیه انتقال می دهد.

در این موارد، اگر بازنشستگی تامین شده به Sberbank منتقل شود، افزایش مستمری آینده قابل توجه خواهد بود.


انواع برنامه ها

هر شهروند این امکان را دارد که مناسب ترین محصول را انتخاب کند، زیرا Sberbank چندین پروژه بازنشستگی را توسعه داده است:

  • طرح جهانی در Sberbank. به شهروند مستمری اضافی تعلق می گیرد که یک پرداخت غیر دولتی است. مقدار پرداخت در اینجا تعیین نشده است. شخص خودش تصمیم می گیرد چقدر به حسابش واریز کند، اما محدودیتی برای اولین سپرده وجود دارد که باید 1500 روبل باشد و همچنین حداقل مبلغ 500 روبل باشد. افزایش پرداخت های نقدی به دلیل سرمایه گذاری های یک صندوق بازنشستگی غیردولتی یک موسسه مالی اتفاق می افتد. یک شهروند می تواند در هر زمانی که برای او راحت تر باشد وجوه را به حساب بازنشستگی واریز کند. ودیعه در طلاق تقسیم نمی شود و نمی توان آن را به شخص ثالث داد.
  • طرح تضمینی در اینجا میزان مشارکت به حساب و زمان انتقال پول بستگی به این دارد که فرد بخواهد برای بازنشستگی خود چه نوع مکملی دریافت کند. نرخ و بهره به صورت جداگانه محاسبه می شود. اندازه سپرده به دلیل سرمایه گذاری افزایش می یابد. پرداخت اول و پرداخت های بعدی یکسان است.
  • برنامه جامع افزایش مستمری. شهروند بخش تأمین شده از حقوق بازنشستگی را به Sberbank منتقل می کند و برنامه بازنشستگی تهیه می شود. در نتیجه، پرداخت های پس انداز و تأمین مستمری غیردولتی برای بازنشستگان آینده شکل می گیرد. اولین پرداخت باید به مبلغ 1000 روبل انجام شود و پرداخت های بعدی هر کدام 50 روبل است.

چگونه پرداخت ها را دریافت کنیم؟

پرداخت پس انداز بازنشستگی برای افراد بلافاصله پس از پایان فعالیت کاری یک شهروند، یعنی بازنشستگی انجام می شود. او حق دریافت وجوه ماهانه یا دریافت کل مبلغ را در یک زمان دارد. دفعات پرداخت با مستمری دولتی متفاوت است. یک شهروند هر سه ماه یک بار یا هر شش ماه یک بار وجوه دریافت می کند. تا پایان عمر به شخص پرداخت می شود. اگر یک شهروند زودتر از موعد بمیرد و زمانی برای خرج کردن پول نداشته باشد، آن را به نزدیکترین بستگان او به ارث می برند.

کجا اپلای کنیم؟

چندین راه برای ثبت نام در طرح بازنشستگی فردی وجود دارد:

  • هنگام درخواست شخصاً به هر دفتر مؤسسه مالی واقع در محل زندگی شهروند.
  • در شعب صندوق بازنشستگی غیر دولتی Sberbank. چنین دفاتری در هر شهر وجود ندارد، بنابراین همه شهروندان نمی توانند از این طریق حق بازنشستگی را ثبت کنند.
  • آنلاین از طریق وب سایت Sberbank NPF. برای این کار به اینترنت و کارت پلاستیکی نیاز دارید.

این موسسه مالی همچنین به مشتریان بیمه بازنشستگی اجباری ارائه می دهد که از سپرده های آنها محافظت می کند.

یک طرح بازنشستگی فردی از Sberbank فرصت خوبی برای افزایش حقوق بازنشستگی شما است، اما اینکه آیا ارزش سرمایه گذاری در این برنامه را دارد یا خیر تصمیمی است که هر شهروند به طور مستقل می گیرد.

این سؤال که زندگی خود را در دوران بازنشستگی چگونه تصور می کنید و میزان پرداختی که می توانید انتظار داشته باشید، خیلی قبل از سن بازنشستگی شروع می شود. و اگر نسل قبلی فرصت های زیادی برای تغییر وضعیت به سمت بهتر نداشتند، پس شهروندان 40-45 ساله امروزی (یا جوان ترها، چرا که نه) اکنون فرصت دارند حقوق بازنشستگی خود را تشکیل دهند، زیرا پرداخت های تضمین شده توسط دولت است. ، اکثر روس ها به سختی هزینه مسکن را پرداخت می کنند و حداقل چیزهای دیگر - داروها، پوشاک، تعطیلات - باید از منابع دیگر پرداخت شود، البته اگر مطمئن شوید که این منابع به موقع در دسترس هستند. بنابراین، باید از قبل در مورد محل قرار دادن آن فکر کنید. در این مقاله نحوه افزایش پس انداز بازنشستگی با استفاده از برنامه های ارائه شده توسط طرح بازنشستگی فردی Sberbank بحث خواهد شد.

NPF چیست؟

این یک صندوق باز است که از 17 مارس 1995 وجود داشته است و به شرکت کنندگان طیف گسترده ای از برنامه های بازنشستگی را برای استفاده فردی یا شرکتی ارائه می دهد، از جمله برنامه ای برای تأمین مالی مشترک بازنشستگی با مشارکت دولتی. این صندوق بازنشستگی در طول فعالیت خود جوایز معتبر بسیاری را دریافت کرد. به عنوان مثال، سال 2014 با دریافت جایزه "نخبگان مالی روسیه" در رده جایزه بزرگ "NPF سال" برای صندوق مشخص شد. علاوه بر این، صندوق دارای بالاترین رتبه در بین سازمان های از این دست در کشور ما است که شایسته آن است. طبق آژانس رتبه بندی ملی، صندوق بازنشستگی Sberbank "رتبه قابلیت اطمینان فوق العاده بالا" ("A++") را به خود اختصاص داد.

در این مقاله مروری بر طرح بازنشستگی فردی Sberbank خواهیم داشت.

ویژگی های سیاست سرمایه گذاری NPFs

کارکنان این صندوق بازنشستگی به محتاطانه ترین استراتژی سرمایه گذاری که با تعادل مطلوب سودآوری و قابلیت اطمینان مشخص می شود، پایبند هستند. ساختار تقریبی سبد سرمایه گذاری پس انداز بازنشستگی به شرح زیر است: حدود یک سوم کل وجوه سرمایه گذاری شده در بخش بانکی سرمایه گذاری می شود، 11 درصد سرمایه گذاری ها به بخش مالی، 11 درصد دیگر به تعهدات بدهی دولت و حدود 7 درصد سرمایه گذاری می شود. درصد به صنعت سوخت ارسال می شود.

سودآوری طرح Sberbank مورد علاقه بسیاری است.

باقی مانده وجوه سرمایه گذاری در میان امیدوارترین بخش های اقتصاد روسیه مانند انرژی، معدن، حمل و نقل، مخابرات و غیره توزیع می شود. اگر در مورد ابزارهای مالی صحبت کنیم، انتخاب به نفع قابل اعتمادترین دارایی ها انجام می شود. . حدود 60٪ از وجوه سرمایه گذاری موجود در صندوق Sberbank در اوراق قرضه شرکتی سرمایه گذاری می شود، 15٪ در سپرده ها قرار می گیرد، تقریبا 20٪ از وجوه برای خرید اوراق قرضه زیرفدرال/شهرداری و اوراق قرضه فدرال استفاده می شود، و تنها 5٪ قرار می گیرد. در سهام شرکت های مختلف

شرکت های مدیریت زیر در سرمایه گذاری منابع مالی مشغول هستند: "کاپیتال"، "پس انداز بازنشستگی"، "Region EsM" و TKB BNP "Paribas"، "Investment"، "Partners". یکی از جالب ترین پیشنهادات Sberbank یک طرح بازنشستگی فردی است.

آن چیست؟

بسیاری از روس ها به اشتباه بر این باورند که یک طرح بازنشستگی فردی جایگزین بازنشستگی دولتی آشنا می شود. این اصلا درست نیست. این نوعی پرداخت اضافی به مبلغ بازنشستگی پایه است که توسط دولت پرداخت می شود. مستمری بگیر این امکان را دارد که با استفاده از قابلیت های صندوق بازنشستگی غیردولتی، به طور مستقل میزان این پرداخت اضافی را تعیین کند. بیایید نگاهی دقیق تر به این روش داشته باشیم؟

مزایای آن چیست؟

مطابق با طرح بازنشستگی فردی Sberbank (در زیر درصدها را در نظر خواهیم گرفت) مشتری حق دارد از کسر مالیات اجتماعی استفاده کند. ضمناً کلیه پس اندازهای بازنشستگی به وراث واگذار می شود. سودآوری این برنامه بسیار بیشتر از تورم رو به رشد است. علاوه بر این، روش ثبت پس انداز بازنشستگی تا حد امکان ساده و راحت است. این کار را می توانید در نزدیک ترین شعبه بانک به شما انجام دهید و همچنین می توانید بازنشستگی انباشته خود را در اینجا دریافت کنید.

مشتری می تواند از طریق شعبه یا با کمک کارفرما کمک کند: حسابدار مبلغ توافق شده را به صندوق کمک خواهد کرد. علاوه بر این، می توانید یک دستور پرداخت یک بار صادر کنید که با کمک آن سهم به طور خودکار از حساب مشتری به صندوق منتقل می شود. شما می توانید اطلاعات مربوط به وضعیت حساب خود را در وب سایت سازمان دریافت کنید. این سرویس به صورت رایگان ارائه می شود. ثبت طرح بازنشستگی فردی با امضای توافق نامه انجام می شود. در تمام مدتی که این توافقنامه اجرا می شود، سرمایه گذار هر ساله اطلاعاتی در مورد عملکرد صندوق از جمله سودآوری طرح بازنشستگی فردی Sberbank دریافت می کند.

وجوه چگونه انباشته می شود؟

مشارکت های دریافتی بانک به منظور دریافت درآمد سرمایه گذاری پایدار در اوراق بهادار سرمایه گذاری می شود. پس از رسیدن به سن بازنشستگی، مشتری هر ماه از حقوق بازنشستگی که "به دست آورده" پرداخت می کند، به طرح انتخاب شده بستگی دارد. این ممکن است یک گزینه مشارکت تعریف شده باشد. در این حالت ، هنگام ثبت برنامه بازنشستگی فردی (اگر دوره انباشت کمتر از 24 ماه باشد) یا در چندین پرداخت به روشی مناسب برای مشتری ، کمک ها به صورت یکجا پرداخت می شود. سرمایه گذار مقدار کمک بازنشستگی اولیه را به طور مستقل تعیین می کند، اما باید حداقل 60000 روبل (اگر دوره انباشت کمتر از 24 ماه باشد) یا 1500 روبل برای هر سهم بعدی، یعنی هر سهم بعدی باید برابر با 1500 باشد. روبل یا بیشتر از این مقدار باشد.

مبلغ پرداختی

اگر در مورد اندازه پرداخت های ماهانه آینده صحبت کنیم، این بستگی به مقدار انباشته شده در حساب و نتایج فعالیت های صندوق دارد. این طرح شامل پرداخت های پس انداز در یک دوره هفت ساله است. شما می توانید به نفع شخص دیگری قراردادی تنظیم کنید یا در صورت زنده ماندن همسرتان از اجرای کننده توافق، پرداخت پس انداز بازنشستگی را به همسر خود واگذار کنید. باز کردن یک قرارداد با مبلغ ثابتی از پرداخت ها شامل یک طرح متفاوت است. با این گزینه، کمک ها هر ماه، هر سه ماهه یا به صورت یکجا منتقل می شود.

سودآوری طرح بازنشستگی فردی Sberbank چقدر است؟ به عوامل زیادی بستگی دارد.

مبلغ سهم تعیین کننده مستمری آینده است. توسط مشتری به طور مستقل یا بسته به یک طرح بازنشستگی خاص انتخاب می شود. طبق شرایط قرارداد، پرداخت های بازنشستگی طی ده یا پانزده سال یا تا پایان عمر شما انجام می شود. در این صورت وجوه انباشته یا مشمول ارث نمی باشد یا جزئی به ارث می رسد. این شرایط در هنگام تنظیم قرارداد با کارمندان بانک مورد بحث قرار می گیرد.

پرداخت ها چگونه انجام می شود؟

پرداخت ها با رسیدن به سن بازنشستگی اختصاص داده می شود و به کارت یا حساب مشتری در Sberbank یا هر بانک دیگری منتقل می شود. انواع طرح های فردی که در حال حاضر در دسترس هستند جهانی، تضمین شده و جامع هستند. با یک طرح جهانی، اندازه و برنامه واریز وجوه دلخواه است. بازگشت زودهنگام پس انداز تحت شرایط خاصی امکان پذیر است. با یک طرح تضمینی، میزان مستمری پرداختی و مدت آن را تعیین می کنید. مطابق با این، متخصص میزان و برنامه کمک ها را محاسبه می کند. بازنشستگی تامین شده باید در صندوق بازنشستگی Sberbank باشد، پرداخت ها به مقدار دلخواه انجام می شود.

روش محاسبه سود

بیایید نگاهی دقیق تر به طرح بازنشستگی فردی "جهانی" در Sberbank بیندازیم. سودآوری در سال 2016 9.04 درصد بوده که شاخص بسیار خوبی است. هیچ صندوق بازنشستگی غیردولتی دیگری درصد بالاتری را برای شما تضمین نمی کند. بیایید به یک مثال خاص از پرداخت هایی که می توانید با باز کردن سپرده در Sberbank انتظار داشته باشید - یک طرح بازنشستگی فردی. به عنوان مثال، یک زن 40 ساله که از سال 1996 کار می کند، با حقوق ماهانه 22000 روبل، قراردادی را با صندوق بازنشستگی غیر دولتی Sberbank امضا کرد و قصد داشت هر ماه حساب خود را 1540 روبل (7٪) پر کند. دستمزد). بر اساس این داده ها، کل پرداختی های بازنشستگی 9808 روبل، 5171 روبل خواهد بود - طبق قرارداد بازنشستگی غیر دولتی، و قسمت تامین شده 4637 روبل دیگر اضافه می کند، دوره پرداخت برای بازنشستگی غیردولتی 10 سال است. در مجموع، تا زمان بازنشستگی، یک زن مبلغ 227135 روبل خواهد داشت. این یک محاسبه بسیار متوسط ​​است. می توانید محاسبات بسیار دقیق تری را در وب سایت Sberbank با استفاده از ماشین حساب بازنشستگی یا در هنگام بازدید شخصی از شعبه بانک انجام دهید.

نتیجه

به طور کلی می توان گفت که این یک پیشنهاد سودآور است که با حداقل تلاش و سرمایه گذاری از سوی شما می تواند به شما در حفظ استاندارد زندگی در دوران بازنشستگی کمک کند.

ما برنامه بازنشستگی فردی Sberbank را بررسی کردیم.

اقتصاد کشور ما به سرعت در حال رشد است، اما در عین حال، اندازه حقوق بازنشستگی به افراد مسن اجازه نمی دهد که دوران سالمندی راحت را تضمین کنند. یک گزینه خوب این است که علاوه بر آن مستمری غیر دولتی و درآمد دائمی داشته باشید. طرح بازنشستگی فردی Sberbank، که در اصل، یک صندوق بازنشستگی غیر دولتی است که توسط بانک سازماندهی شده است، می تواند به این امر کمک کند.

آلفا بانک: پیشنهاد فوق العاده! کارت اعتباری 100 روزه بدون درصد از آلفا بانک!

صدور کارت رایگان
+ سقف اعتبار تا 300000 روبل.
+100 روز بدون بهره وام برای خرید و برداشت نقدی
+ 0% اعتبار برای نقل و انتقالات و برای هر خریدی در 100 روز
+0% کارمزد برداشت نقدی
+دوره بدون بهره با اولین خرید، برداشت نقدی یا سایر تراکنش های کارت شروع می شود. >>شرایط کامل کارت

طرح فردی چیست؟

بانک پس انداز روسیه انواع مختلفی از IPP را در چارچوب صندوق های بازنشستگی غیر دولتی ارائه می دهد. برنامه های صندوق غیر بازنشستگی Sberbank برای اقشار مختلف اجتماعی طراحی شده است. به راحتی می توان در پروژه شرکت کرد:

  • قراردادی را با یک موسسه اعتباری امضا کنید که منعکس کننده دفعات پرداخت ها و میزان پرداخت ها باشد.
  • در طول دوره مشخص شده در قرارداد، بانک پول را به صندوق بازنشستگی غیردولتی منتقل می کند.
  • وجوه در انواع پروژه های اقتصادی برای افزایش حجم پس انداز سرمایه گذاری می شود.
  • پس از بازنشستگی، پس انداز به هر شکلی که راحت باشد دریافت می شود.

گروه های زیر از شهروندان از شرکت در برنامه بیمه غیر مستمری بهره مند می شوند:

  • کارکنان سازمان هایی که دستمزد را در "پاکت" دریافت می کنند.
  • کارمندان با درآمد ماهانه بیش از چهل و پنج هزار روبل (حداکثر مبلغی که کارفرما با آن به صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه کمک می کند).
  • شهروندانی که برای خودشان کار می کنند (کارآفرینان فردی، فریلنسرها).

اگر حقوق "سیاه" دریافت می کنید، نباید در دوران پیری روی مزایای چشمگیر حساب کنید. با دریافت حقوق زیاد، حقوق بازنشستگی در هر صورت کمتر از سطح معمول درآمد خواهد بود.

انواع برنامه ها: اقلام تعهدی، نرخ بهره و بازده کل

برای انتخاب و باز کردن یک برنامه بازنشستگی داوطلبانه فردی از Sberbank، با انواع برنامه ها و پارامترهای آنها در زیر آشنا شوید. کارمندان بانک به شما در انتخاب محصول مناسب کمک خواهند کرد.


نحوه دریافت وجه از NPF

پرداخت پس انداز بازنشستگی در Sberbank برای افراد پس از رسیدن به سن بازنشستگی به صورت پرداخت یکجا یا مقادیر مساوی ماهانه انجام می شود. فرکانس پرداخت: هر سه ماه یکبار یا هر شش ماه یکبار. مدت زمانی که طی آن یک مستمری غیر دولتی پرداخت می شود: ده یا پانزده سال یا در کل زندگی. اگر پس از فوت سرمایه گذار پس اندازهای پرداخت نشده باشد، به اقوام به ارث می رسد.

کجا اپلای کنیم؟

شما می توانید آن را به چند روش ترتیب دهید:

  1. به صورت آنلاین در وب سایت https://npo.npfsb.ru، همچنین اگر یک حساب کاربری تأیید شده در وب سایت Gosuslugi.ru دارید، مراحل ثبت نام در 5 دقیقه تکمیل می شود. همچنین به پاسپورت و کارت بانکی VISA یا MasterCard نیاز دارید. خط تلفن 8-800-555-00-41.
  2. در دفتر Sberbank NPF در سراسر روسیه، ساعات کار شعبه از 9:00 تا 18:00 (دوشنبه - پنجشنبه)، از ساعت 9:00 تا 16:45 (جمعه) است.
  3. در هر شعبه Sberbank.

نتیجه

برنامه بازنشستگی Sberbank فرصتی برای حفظ روش معمول زندگی شما در دوران پیری است. پرداخت ها را می توان افزایش داد و پس انداز را می توان بدون انتظار تا رسیدن به سن مورد نیاز برداشت. در وب سایت رسمی NPFR، یک ماشین حساب برای محاسبه میزان پرداخت های دوره ای هنگام واریز مقدار مشخصی پول استفاده می شود.

طرح بازنشستگی فردی چیست؟

طرح بازنشستگی فردی (IPP) یک برنامه پس انداز برای بازنشستگی آینده است که توسط صندوق های بازنشستگی غیردولتی ارائه می شود. برخلاف حق بیمه اجباری که توسط کارفرما برای کارکنان با هزینه منابع مالی خود به صندوق بازنشستگی پرداخت می شود و برای پرداخت حقوق بازنشستگان استفاده می شود، مشارکت شهروندان در چنین برنامه هایی به صورت داوطلبانه پرداخت می شود.

برای من خیلی زود است که به آن فکر کنم: هنوز برای بازنشستگی وقت دارم تا پول به دست بیاورم...

با افزایش تعداد مستمری بگیران، وظایف اجتماعی دولت بیشتر و بیشتر پیچیده می شود. در سال های اخیر، دولت به ویژه در بحث درباره ایده افزایش سن بازنشستگی فعال بوده است. در نتیجه، هیچ کس نمی تواند بگوید چه زمانی و چه نوع حقوق بازنشستگی خواهید داشت، چه برسد به اینکه آیا حداقل برای تأمین حداقل سطح معیشت کافی است یا خیر. علاوه بر این، اندازه امتیازهای بازنشستگی، بر اساس تعداد آنها که صندوق بازنشستگی حقوق بازنشستگی را محاسبه می کند، نه تنها به حقوق و مدت خدمت، بلکه به وضعیت فعلی اقتصاد نیز وابسته است. این امکان وجود دارد که مجبور باشید خودتان مراقب حقوق بازنشستگی خود باشید و هر چه زودتر پس انداز پول را شروع کنید، بعداً می توانید روی افزایش بیشتری حساب کنید.

چقدر باید پس انداز کنید؟

طرح های بازنشستگی انفرادی به فردی با هر سطح درآمدی اجازه پس انداز می دهد. به عنوان مثال، بزرگترین صندوق (صندوق IPP را در شعب Sberbank ارائه می دهد) برنامه ای دارد که در آن کافی است کمک اولیه 1500 روبل بپردازید و سپس به صورت دوره ای (در صورت تمایل مشتری) آن را حداقل 500 روبل پر کنید. به عنوان مثال، اگر 20 تا 25 سال سن دارید، برای دریافت مستمری به میزان 70 درصد حقوق، کافی است هر ماه 2 تا 3 درصد از درآمد خود را به حساب IPP واریز کنید، اما در در سن 36-45 سالگی باید 5-10٪ پس انداز کنید.

چه نوع افزایش مستمری دولتی را می توانم انتظار داشته باشم؟


شما می توانید میزان تقریبی حقوق بازنشستگی خود را با استفاده از ماشین حساب بازنشستگی محاسبه کنید. اکثر NPF ها این سرویس را ارائه می دهند. به عنوان مثال، برای یک مرد 35 ساله که حقوقش 55 هزار روبل است و ماهانه فقط 1٪ از درآمد خود را به حساب IPP می کند، افزایش مستمری دولتی می تواند حدود 5400 روبل باشد. صندوق این پرداخت ها را به مدت 10 سال پس از بازنشستگی انجام خواهد داد. اگر همان مشتری 5٪ از دستمزد را در ماه بپردازد، بازنشستگی غیر دولتی در حال حاضر به 27 هزار روبل می رسد.

آیا دولت به کسانی که به تنهایی برای بازنشستگی پس انداز می کنند مزایایی می دهد؟

البته، برای شهروندانی که برای بازنشستگی خود پس انداز می کنند، کسر مالیات ارائه می شود - 13٪ از مبلغ مشارکت، حداکثر 120 هزار روبل در سال. به عنوان مثال، اگر در طول سال 120 هزار به حساب بازنشستگی خود واریز کرده اید، خدمات مالیاتی باید 15.6 هزار روبل به شما برگرداند. می توانید برای انتقال مشارکت از حقوق خود به IPP به بخش حسابداری کارفرما درخواست بنویسید، سپس کسر مالیات به طور خودکار ارائه می شود.

یا شاید بهتر است یک آپارتمان بخرید یا در بانک پول پس انداز کنید؟


برای خرید یک آپارتمان به مبلغ زیادی به یکباره نیاز دارید، اما می توانید به تدریج برای بازنشستگی پس انداز کنید. علاوه بر این، هنگام سرمایه گذاری در مسکن، ممکن است در صورت کاهش قیمت ها ضرر کنید. . هنگام پس انداز پول در حساب بانکی، باید به طور مرتب سپرده را تمدید کنید. بانک می تواند آن را با سایر شرایط کمتر مساعد تمدید کند. صندوق های بازنشستگی غیردولتی پول مشتریان را در ابزارهای بازار سهام - سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند. بازده آنها به طور قابل توجهی بالاتر از سپرده ها است. بانک مرکزی و سپرده گذاران ویژه بر رعایت قوانین سرمایه گذاری نظارت می کنند. خود مشتریان می توانند ساختار سرمایه گذاری صندوق ها را در وب سایت خود مشاهده کنند. اثربخشی سیاست سرمایه گذاری صندوق را می توان با بازده پایدار بالای نرخ تورم نشان داد. در سال گذشته بیش از نیمی از وجوه به بازدهی بالاتر از تورم دست یافتند.

آیا با توجه به بحران های دائمی اقتصادی، ارزش این را دارد که برای چنین مدت طولانی پس انداز کنیم؟

هیچ کس از شوک های اقتصادی جهانی در امان نیست، اما، همانطور که سرمایه داران توصیه می کنند، بهتر است با نوعی پس انداز، یک بالشتک ایمنی، با آنها روبرو شوید. کسانی که 15 تا 20 سال پیش در صندوق های بازنشستگی غیردولتی سرمایه گذاری کرده اند، در حال حاضر افزایش حقوق بازنشستگی دولتی دریافت می کنند. طبق آمار بانک مرکزی، حدود یک میلیون و 500 هزار نفر هستند و کسانی که داوطلبانه برای مستمری آینده خود پس‌انداز می‌کنند بیش از 5 میلیون و 700 هزار نفر هستند.

چه تضمینی وجود دارد که این پول را پس بگیرم؟

برخلاف صندوق‌های پس‌انداز بازنشستگی، که توسط DIA بیمه می‌شوند، کمک‌های بازنشستگی داوطلبانه تضمینی از سوی دولت ندارند. بنابراین، شما باید یک صندوق بازنشستگی غیردولتی را نه تنها بر اساس سودآوری، بلکه بر اساس قابلیت اطمینان آن انتخاب کنید. به ویژه، شایان توجه است که مالک آن چه کسی است، سیاست سرمایه گذاری آن چقدر شفاف است، صندوق چه شهرتی در بازار بازنشستگی دارد، چه مدت فعالیت می کند، آیا شعبه صندوق در شهر شما وجود دارد و آیا آنلاین است یا خیر. خدمات در دسترس هستند. علاوه بر این، باید شرایط خود قرارداد IPP را به دقت در نظر بگیرید. به عنوان مثال، آیا امکان برداشت زودهنگام سهم بازنشستگی و درآمد سرمایه گذاری دریافت شده را فراهم می کند؟ برای مثال، برنامه‌های بازنشستگی استاندارد پیش‌بینی می‌کنند که مشتری می‌تواند پس از دو سال پول را به اضافه نیمی از درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری برداشت کند. و پنج سال پس از انعقاد قرارداد، علاوه بر حق بیمه، 100 درصد درآمد کسب شده به وی مسترد خواهد شد. قبل از بازنشستگی، مشتری NPF حق دارد کل مبلغ انباشته شده در حساب خود را برداشت کند.

در صورت فوت یا طلاق مشتری این پول به چه کسی تعلق می گیرد؟

طبق قانون، صندوق موظف است 100 درصد وجوه سرمایه گذاری شده و درآمد حاصل از سرمایه گذاری را به بستگان صاحب طرح بازنشستگی انفرادی برگرداند، برخلاف همان مستمری بیمه که وراث در آن حقی ندارند. واقعه فوت مستمری بگیر همچنین، موجودی مستمری تأمین‌شده که به عنوان بخشی از بیمه بازنشستگی اجباری تعیین می‌شود، در صورتی که مستمری بگیر حداقل یک مستمری درخواست کرده و دریافت کرده باشد، به ارث نمی‌رسد. وضعیت دیگر این است که مثلاً صاحب یک طرح بازنشستگی فردی همسر خود را طلاق دهد. در این صورت، هنگام تقسیم اموال، او نمی تواند پول بازنشستگی شما را مطالبه کند. طبق قانون، مبالغ انباشته و درآمد سرمایه گذاری در اموال مشترک لحاظ نمی شود. در مقابل همان سپرده های بانکی یا پول در حساب کارگزاری که همسر سابق می تواند بخشی از آن را از طریق دادگاه مطالبه کند.

متأسفانه، متوسط ​​حقوق بازنشستگی در فدراسیون روسیه نمی تواند زندگی راحت را برای افراد مسن فراهم کند. برای اینکه در دوران پیری فقط به حمایت دولتی وابسته نباشید و درآمد اضافی ثابتی داشته باشید، می توانید از قبل با صندوق بازنشستگی غیر دولتی تماس بگیرید، از طرح بازنشستگی فردی Sberbank استفاده کنید و سودآوری مستمری خود را به میزان قابل توجهی افزایش دهید.


یک سرویس راحت برای مشتریان، اکنون آنها می توانند به طور مستقل میزان پرداخت خود را انتخاب کنند

پس از تصویب قانون بازنشستگی غیردولتی برای سالمندان در سال 1995، فرصت های جدیدی برای شهروندان فدراسیون روسیه ایجاد شد که به آنها اجازه می دهد از خود مراقبت کنند تا در دوران پیری درآمد ثابتی داشته باشند. مستمری تعیین شده توسط دولت، همراه با پرداخت های صندوق بازنشستگی غیردولتی، آسایش و زندگی ایمن را پس از بازنشستگی تضمین می کند.

این پروژه ای است که فرصتی را برای مراقبت از قبل از دریافت مستمری مناسب و اطمینان از پیری خود فراهم می کند. می توانید اطمینان حاصل کنید که در آینده مجبور نخواهید بود به حمایت های دولتی و کمک های مالی عزیزان خود وابسته باشید. از قبل در مورد برنامه هایی که این بنیاد به همه شهروندان فدراسیون روسیه ارائه می دهد اطلاعات کسب کنید.

چگونه کار می کند؟

برای اینکه به وضوح درک کنید که چگونه در آینده می توانید اندازه حقوق بازنشستگی خود را افزایش دهید و خودتان آن را تشکیل دهید، باید دریابید که ساختار غیر دولتی (NSF) چگونه کار می کند. این صندوق برنامه هایی را توسعه داده است که به شما امکان می دهد نه تنها حفظ کنید، بلکه پس انداز را نیز افزایش دهید، که در واقع مبنایی برای پرداخت های بیشتر خواهد بود. طرح بازنشستگی Sberbank برای شهروندان با سطوح درآمد متفاوت طراحی شده است، بنابراین همه می توانند راحت ترین و مقرون به صرفه ترین روش پس انداز را انتخاب کنند و برای این خدمات ثبت نام کنند.

طرح این فرآیند بسیار ساده است:

  1. توافق نامه ای منعقد می شود که برنامه و میزان پرداخت ها را مشخص می کند.
  2. در طول مدت مقرر در توافقنامه، شما به NPF کمک می کنید.
  3. پول شما در بخش های مختلف اقتصاد سرمایه گذاری می شود که به شما امکان می دهد اندازه سپرده خود را افزایش دهید و تورم را جبران کنید.
  4. پس از بازنشستگی، وجوه انباشته شده را به هر شکلی که مناسب باشد دریافت می کنید.

شما می توانید از طریق مشارکت مستقل و درآمد سرمایه گذاری از صندوق، مستمری آینده با اندازه دلخواه ایجاد کنید

NPF Sberbank

چندین دلیل عینی برای انتخاب این صندوق خاص وجود دارد.

علاوه بر این واقعیت که طرح بازنشستگی فردی Sberbank سودآوری را در سطح نسبتاً بالایی فراهم می کند، مزایای غیر قابل انکار عبارتند از:

  • قابلیت اطمینان. ارزیابی منظم فعالیت های این بانک توسط کارشناسان مستقل در حوزه اقتصاد و حقوق بانکی نشان می دهد که رتبه های پایایی آن بسیار بالا بوده و به بالاترین رتبه ها می رسد. علاوه بر این، قابلیت اطمینان سپرده ها با مشارکت دولت در سرمایه بانک تضمین می شود.
  • مدیریت حرفه ای بر کسی پوشیده نیست که اثربخشی هر صندوق به مدیریت شایسته امور مالی واگذار شده بستگی دارد. تیمی از متخصصان به وضوح نه تنها مزایای احتمالی، بلکه میزان ریسک سرمایه گذاری ها را نیز ارزیابی می کنند، در نتیجه بازده سرمایه گذاری ها در سطح بالایی با حداقل ریسک است.
  • در دسترس بودن دارایی های خود این بیمه اضافی برای سرمایه گذارانی است که پول خود را به NPF می سپارند.
  • امکان انتخاب برنامه سطح درآمد و نتیجه مطلوب اصلی ترین معیارهایی هستند که در انتخاب یکی از برنامه های موجود باید به آنها تکیه کنید.

مزایای NPF


مزایای این صندوق خاص نسبت به رقبای خود

آیا به سرمایه گذاری بخشی از درآمد خود در یک پروژه بازنشستگی فکر می کنید؟ Sberbank چندین برنامه را برای انتخاب ارائه می دهد.

مزایای چنین راه حلی خواهد بود:

  • فرصتی برای افزایش مستمری خود با پرداخت حق بیمه غیر سنگین.
  • انتخاب مستقل میزان مشارکت و برنامه پرداخت؛
  • سودآوری (بالاتر از هنگام سپرده گذاری)؛
  • توانایی مدیریت وجوه (خروج زودهنگام، وصیت به وراث، انتخاب روش دریافت وجوه سرمایه گذاری شده و غیره)؛
  • بازگشت سرمایه 13 درصدی

مخاطب هدف

لازم به ذکر است که دو دسته از شهروندان وجود دارند که این پیشنهاد برای آنها سود ویژه ای خواهد داشت. ما در مورد کسانی صحبت می کنیم که بخشی از دستمزد خود را به طور غیر رسمی دریافت می کنند و در مورد افرادی که درآمد آنها بیش از 47 هزار روبل است. (حداکثر مبلغی که حقوق بازنشستگی کشوری از آن محاسبه می شود). در مورد اول، پرداخت های دولت اندک خواهد بود، در مورد دوم، سطح پرداخت های دولتی به طور نامتناسبی کمتر از استاندارد زندگی معمول خواهد بود. و برای هر شهروندی که به سن پیری رسیده است، اضافه شدن به مستمری تعهدی فرصتی اضافی برای زندگی با عزت در دوران پیری خواهد بود.

پروژه بازنشستگی در Sberbank

بیایید دریابیم که برای شرکت در یک برنامه غیر دولتی چه کاری باید انجام شود و در حال حاضر چه گزینه هایی وجود دارد.

انواع

چندین گزینه برای برنامه های تشکیل بازنشستگی وجود دارد:

  • طرح بازنشستگی فردی (IPP)؛
  • برنامه های شرکت های بازنشستگی؛
  • بیمه بازنشستگی اجباری

متخصصان بانک به شما کمک می کنند تا مناسب ترین گزینه را انتخاب کنید. اطلاعات دقیق تر در وب سایت رسمی موجود است.

شرایط

اگر تصمیم دارید برای یک برنامه بازنشستگی فردی در Sberbank NPF ثبت نام کنید، باید با مفاد کلی برنامه آشنا شوید.


قوانین برنامه ای که طبق آن IPP صادر می شود

دکور


3 مرحله در مورد نحوه انعقاد توافقنامه در مورد IPP

برای ثبت نام کافی است:

  1. منعقد کردن توافقنامه مطابق با برنامه انتخاب شده؛
  2. یک حساب جاری باز کنید که در آن وجوه دریافت می شود.
  3. اولین مشارکت مورد نیاز را انجام دهید.

این کار را می توان در شعبه بانک یا مستقیماً در وب سایت انجام داد. در عین حال برای راحتی مشتری یک حساب شخصی برای شما باز می شود (اینترنت بانک به صورت رایگان ارائه می شود). در هر زمان می توانید پرداختی انجام دهید، وضعیت حساب خود را بررسی کنید یا از یک متخصص سؤال بپرسید.

مشارکت ها


سهمی که باید پرداخت شود چقدر است؟

مبلغ پرداختی

شما می توانید حساب باز خود را دوباره پر کنید و سودآوری پس انداز خود را به هر شکلی که زمان بندی و میزان پرداخت ها را خودتان تعیین می کنید، افزایش دهید. شما می توانید مبلغ سهم را خودتان تعیین کنید (محاسب مخصوصی در سایت برای این کار وجود دارد) یا میزان مستمری اضافی مورد نظر را مشخص کنید تا پرداخت ماهانه مورد نیاز برای شما محاسبه شود.

پس از تکمیل طرح فردی، پرداخت مبلغ انباشته امکان پذیر است:

  • سر وقت:
  • ماهانه؛
  • هر 3 ماه یکبار.

مستمری غیردولتی را می توان برای 10 یا 15 سال یا مادام العمر پرداخت کرد.

Sberbank NPF بهترین مکان برای انباشت سرمایه بازنشستگی است (ویدئو)

مروری بر اینکه چرا مشتریان باید به این صندوق بازنشستگی غیردولتی برای انعقاد قرارداد با آن اعتماد کنند.

نتیجه

IPP فرصتی است برای همه برای اطمینان از زندگی مناسب پس از پایان کار خود. محاسبه میزان حمایت های دولتی از قبل کار سختی نیست تا بفهمید در دوران پیری می توانید روی چه مبالغی حساب کنید. اگر نتیجه به دست آمده رضایت بخش نبود، همیشه می توانید با یک صندوق بازنشستگی غیر دولتی تماس بگیرید، برای یک طرح بازنشستگی فردی درخواست دهید و از افزایش مستمری خود مراقبت کنید.



 

شاید خواندن آن مفید باشد: