تمام مشتریان Sberbank در روسیه صدور پول خود را متوقف کرده اند. دادگاه عالی به Sberbank اجازه داد که برای مشتریان پول صادر نکند

Sberbank روسیه محبوب ترین بانک در این کشور است. تقریباً هر دومین ساکن روسیه از خدمات خود استفاده می کند و دلیل این امر شرایط خدمات کاملاً مطلوب برای دسته های خاصی از مردم، بزرگترین شبکه شعب در کشور و همچنین دستگاه های خودپرداز در هر مرحله است، حتی اگر بسیاری از آنها باشند. اغلب ناکارآمد همه این مزایا و مسئولیت عظیم در برابر ده ها میلیون روس به هیچ وجه مانع از خودداری او از صدور پول شخصی برای شهروندان فدراسیون روسیه نمی شود.

داستان با این واقعیت آغاز شد که در سال 2015، یکی از ساکنان روسیه 56 میلیون روبل به حساب خود دریافت کرد. منشا این پول مشخص نشده است، اما این واقعیت که Sberbank آن را برای نگهداری پذیرفته است مهم است. پس از این، مشتری بلافاصله پس از دریافت وجوه، اقدام به نقد کردن کل مبلغ یعنی دریافت وجه نقد کرد، اما در همین لحظه بود که موسسه اعتباری در مورد منشاء وجوه سؤالاتی داشت که به اجبار تقاضای مدارک کردند. تایید قانونی بودن پول

در عوض، روسی تمام 56 میلیون روبل را به چندین سپرده مدت دار منتقل کرد که پس از انقضای آن دوباره سعی کرد پول را برداشت کند، اما این بار با او مخالفت شد. در نتیجه، یک مشتری ناراضی از Sberbank به دادگاه عالی درخواست داد تا بزرگترین بانک روسیه وجوه خود را به او بدهد. همین روز گذشته، دادخواهی در این مورد به پایان رسید و نتیجه آنها این بود که سیستم قضایی روسیه در کنار موسسه اعتباری قرار گرفت.

از همه اینها نتیجه می شود که هر بانک در روسیه، از جمله Sberbank، در هر زمان حق دارد توضیحی درباره قانونی بودن وجوه مطالبه کند، زیرا در غیر این صورت از نقدینگی آنها خودداری می کند. علاوه بر این، از تصمیم دادگاه عالی فدراسیون روسیه چنین استنباط می شود که یک مؤسسه اعتباری موظف نیست دقیقاً به شکل مورد نیاز مشتری پول صادر کند، بنابراین بانک حق دارد خودش تصمیم بگیرد که چگونه پول صادر کند. به او - نقدی یا غیر نقدی.

به نظر می رسد که همه مشتریان Sberbank در روسیه صدور پول خود را متوقف کرده اند و به نظر می رسد که این امر بر اساس دلایل قانونی است. اگر بانک به اسناد پشتیبان نیاز دارد، اما روسیه آنها را ارائه نمی دهد یا به اندازه کافی قانع کننده نیستند، در این صورت امکان نقدینگی وجوه در حساب بانکی وجود نخواهد داشت. در نتیجه، آنها باید به بانک دیگری منتقل شوند و از مبلغ 56 میلیون روبل، اندازه کمیسیون می تواند به 500000 روبل یا حتی مقدار قابل توجهی پول برسد، زیرا هر سازمان بانکی سعی می کند از طریق کمیسیون پول درآورد. تمام وسایل در دسترس آن

فرصت خود را از دست ندهید! تا 21 آوریل، همه افراد فرصتی منحصر به فرد برای استفاده از Xiaomi Mi Band 3 دارند و تنها 2 دقیقه از وقت شخصی خود را صرف آن می کنند.

به ما بپیوندید در

گاهی اوقات هنگام استفاده از دستگاه خودپرداز می توانید در شرایطی قرار بگیرید که همیشه خوشایند نیست. اغلب اتفاق می افتد که دستگاه خودپرداز وجوه را از حساب برداشت می کند، اما پول را توزیع نمی کند. و اگرچه این ممکن است برای هر کسی اتفاق بیفتد، اما همه نمی دانند چگونه رفتار کنند. در موردی که دستگاه سلف سرویس توانست رسید چاپ کند، این به سادگی یک موفقیت بزرگ است و بنابراین باید ذخیره شود. این سند به عنوان تأیید چنین حادثه ای عمل می کند.

اساساً Sberbank در صورت نقص فنی دستگاه های خود پول صادر نمی کند. به عنوان مثال، سیگنال با دکمه ای که وظیفه انتشار اسکناس را بر عهده دارد ممکن است ناپدید شود. در صورت خرابی سیستم، مبلغ نیز می تواند به صورت جزئی صادر شود. صرف نظر از اینکه چه اتفاقی افتاده است، باید حتما با بانک تماس بگیرید. می توانید با خدمات پشتیبانی تماس بگیرید یا مستقیماً با کارمند بانکی که در این زمینه صلاحیت دارد تماس بگیرید.

دلایل عدم توزیع پول توسط دستگاه خودپرداز

دلایل مختلفی وجود دارد که چرا Sberbank پول صادر نمی کند. رایج ترین آنها عبارتند از:

دلایل عینی، عدم حذف.

نوار کارت مغناطیسی زدایی شده است.

نقص فنی با برداشت وجوه از کارت وجود داشت.

تقلب

دلایل دیگر

یکی از دلایل احتمالی که چرا دستگاه های خودپرداز ممکن است وجوهی را توزیع نکنند این است که اسکناس های لازم را ندارند. در این صورت می توانید به سادگی از دستگاه دیگری استفاده کنید که امکان انجام چنین عملیاتی را به شما می دهد.

دلیل بعدی عدم وجود مبلغ مورد نیاز در حساب مشتری است. البته Sberbank امروز از طریق دستگاه های خودپرداز بیش از مقدار موجود پول صادر نمی کند. علاوه بر این، خود دستگاه و رسید چاپ شده این اطلاعات را در قالب یک پیام نمایش می دهد. اگر مشتری مقدار دقیق وجوه روی کارت را بداند، اما باز هم نتوانست پول را برداشت کند، در این صورت ممکن است برای برداشت وجه هزینه ای دریافت شود. برای پی بردن به این موضوع باید به دقت مطالعه کرده و عملیات را تکرار کنید.

اگر محدودیت روزانه قبلاً از حساب برداشت شده باشد، Sberbank نیز صدور پول از طریق دستگاه خودپرداز را متوقف می کند. برخی از موسسات مالی، از جمله Sberbank، محدودیت روزانه برای صدور وجوه، به ویژه برای کارت های اعتباری دارند. اگر مشتری از قبل در این مورد مطلع نشده بود، می تواند به سادگی به شعبه بانک مراجعه کند و تمام شرایط کارت را روشن کند.

اگر با گذشت زمان، شکل کارت به مرور زمان کمی تغییر کند، خم شود یا شکافی روی آن ظاهر شود، ممکن است دستگاه خودپرداز آن را ببلعد یا به سادگی آن را نپذیرد. در چنین شرایطی برای صدور مجدد کارت باید با بانک تماس بگیرید. تنها با نگهداری دقیق کارت می توان از این وضعیت جلوگیری کرد.

اما، با وجود همه اینها، ناخوشایندترین وضعیت، برداشت وجوه از حساب بدون ارائه واقعی آنها است.

اگر پول را ندادید، اما آن را نوشتید، چگونه رفتار کنید؟

ابتدا باید بفهمید که آیا پول از حساب برداشت شده است یا فقط چک صادر شده است. همچنین ممکن است نقصی رخ داده باشد و اطلاعاتی در این مورد در چک ذکر شده باشد، اما هیچ وجهی از حساب برداشت نشده است. برای تأیید این موضوع، باید کارت را دوباره در دستگاه خودپرداز قرار دهید و موجودی آن را بررسی کنید. اگر با این وجود پول برداشت شد، می توانید اقدامات بیشتری انجام دهید.

هنگام یافتن دلایل عدم صدور پول توسط Sberbank، اگر چک صادر شده باشد، قطعا باید آن را ذخیره کنید. برای بازگرداندن وجوهی که توسط دستگاه خودپرداز صادر نشده است، باید چک، گذرنامه و کارتی که مشتری سعی کرده از آن برداشت کند به بانک ارائه شود. شما قطعا باید بیانیه ای بنویسید که در آن اتفاقات رخ داده با جزئیات توضیح داده شود. به عنوان مثال، اگر دستگاه خودپرداز ابتدا پول را توزیع کرده و سپس آن را پس گرفته است یا اگر مبلغ مورد نیاز به اشتباه صادر شده باشد.

شما چه کار دیگه ای میتوانید انجام دهید.

دستورالعمل دستگاه های خودپرداز نشان می دهد که اگر Sberbank پول را به طور کامل صادر نکرده است، باید بلافاصله با بانک تماس بگیرید و گزارش دهید که کمبود رخ داده است. با اقدامات صحیح و به موقع، وجوه بسیار سریع به حساب شما بازگردانده می شود. پول همیشه باید دقیقاً در دستگاه خودپرداز حساب شود. در صورتی که وجوه از دستگاه های خودپرداز بانک دیگری برداشت شده باشد، این روش ممکن است بیشتر طول بکشد، زیرا عملیات در محل آنها انجام شده است و بر این اساس، پول باید به آنها بازگردانده شود. اما مشتریان همیشه به بانک صادر کننده کارت مراجعه می کنند.

چقدر طول می کشد تا پولم را پس بگیرم؟

بازپرداخت مبالغ از دست رفته طی یک دوره زمانی، تقریباً دو هفته انجام می شود. اگر مبلغ خیلی زیاد نباشد و بانک برای مشتری دائمی خود ارزش قائل شود، بلافاصله پس از چک توسط سرویس امنیتی بانک مربوطه - در مورد ما Sberbank است. دستگاه‌های خودپرداز اغلب پول را توزیع نمی‌کنند، بنابراین همه اتفاقات به دقت بررسی می‌شوند و در صورت تأیید واقعیت توزیع، زمانی که وجوه قبلاً بستانکار شده‌اند، می‌توان مبلغ را پس گرفت، حتی اگر وجه کافی در حساب وجود نداشته باشد. در این حالت، موجودی منفی روی کارت تشکیل می شود.

برخی از تفاوت های ظریف این روش

همانطور که قبلاً گفتیم، اگر از دستگاه خودپرداز بانک شخص دیگری استفاده شود، وضعیت پیچیده تر می شود. در این صورت، رفع مشکل زمان زیادی طول می کشد و بر این اساس، وجوه به زودی به حساب بازگردانده نمی شود. به همین دلیل، بهتر است از دستگاه های پرداخت Sberbank استفاده کنید. دستگاه های خودپرداز پول صادر نمی کنند - این در اینجا نیز اتفاق می افتد، اما آنها خیلی سریع برمی گردند. و به طور کلی، شما نباید از چنین دستگاه هایی استفاده کنید که اغلب از کار می افتند. اگر راه دیگری وجود ندارد، می توانید از طریق صندوق پول پول دریافت کنید.

اگر چکی برای معامله ای صادر می شود، باید کد منحصر به فرد آن را مشخص کند، بنابراین نباید آن را دور بیندازید، زیرا ممکن است در عرض شش ماه همچنان مفید باشد. اگر زمانی که Sberbank از دستگاه خودپرداز پول نمی دهد، حادثه ای رخ می دهد، باید یک پاسخ به سؤال "چه کاری انجام دهید" بدانید - باید رسید را ذخیره کنید.

اگر دستگاه خودپرداز پول نمی دهد تقصیر کیست؟

اگر تراکنش انجام شد، اما مبلغ ارائه نشد، این عمدتاً تقصیر خودپرداز است و شاید دلیل آن نقص فنی آن باشد. اما اگر هنگام توزیع وجوه، آنها به سادگی در دستگاه خودپرداز فراموش شدند و توسط آن اسیر شدند، بی احتیاطی ساده مقصر است. هنگام تماس با بانک، باید مطمئن شوید که آنچه اتفاق افتاده است را با جزئیات توضیح دهید، زیرا منظور از عدم توزیع پول از دستگاه خودپرداز، موقعیت های متفاوتی است.

نباید فراموش کنیم که باید دقیقاً با محل صدور کارت تماس بگیرید، حتی اگر حادثه در مکان دیگری اتفاق افتاده باشد. فقط کافی است شماره دستگاه، نام بانک و زمان انجام عملیات را یادداشت کنید.

موقعیت های مختلفی در زندگی ما اتفاق می افتد، بنابراین نکته اصلی این است که وحشت نکنید. اگر Sberbank پول را از طریق دستگاه خودپرداز توزیع نکرد یا آن را به طور کامل توزیع نکرد، فقط باید با بانک تماس بگیرید.

Sberbank یک موسسه مالی محبوب در کشور ما است. شرایط مساعدی را برای همکاری در زمینه های مختلف فراهم می کند. وجود شعب و دستگاه های خودپرداز در سراسر روسیه این واقعیت را ثابت می کند که هر دومین ساکن این بانک خاص را ترجیح می دهد. همه این مزایای آشکار تحت الشعاع این واقعیت است که Sberbank اخیراً این حق را داشته است که از نظر قانونی پول نقد را برای مشتریان صادر نکند. این نوآوری باعث نارضایتی و خشم بسیاری از شهروندانی شد که توسط این موسسه مالی خدمات رسانی می شود.

چنین مواردی که Sberbank به مشتری پول سپرده نمی دهد از سال 2015 شروع شد. محدودیت برداشت و نقل و انتقال نقدی فقط در مورد معاملات مبالغ هنگفت پول اعمال می شود؛ پرداخت های معمولی از جمله حقوق مشمول این اقدامات بانک نمی شود. Sberbank همچنین ممکن است امکان انجام هر گونه تراکنش را در صورت دریافت وجوه به حسابی که بیش از حد تعیین شده باشد، متوقف کند.

روند امتناع از صدور پول نقد به مشتری Sberbank در سال 2015 آغاز شد. این پرونده به لطف داستان یک شهروند روسی که توسط Sberbank خدمات رسانی شده بود، تبلیغات گسترده ای دریافت کرد. او 56،000،000.00 روبل از حساب شخصی یک بانک به بانک دیگر در Sberbank منتقل کرد. وی سپس ابراز تمایل کرد که این مبلغ را برداشت کند. مؤسسه مالی به دلیل مشکوک بودن به دریافت این مبالغ از راه های غیرقانونی، این موضوع را از مشتری رد کرد. متخصصان بانک از بازدید کننده خواستند اسنادی را ارائه دهند که قانونی بودن پول را تأیید می کند. اما او نپذیرفت و در عوض تصمیم گرفت وجوه را تقسیم کند و آنها را در چندین سپرده غیر بلندمدت، همچنین در Sberbank قرار دهد.

پس از انقضای مهلت سپرده ها، مشتری ریسک کرد دوباره تلاش کند، اما Sberbank دوباره از صدور پول نقد خودداری کرد. پس از این، شهروند تصمیم گرفت به دادگاه برود تا Sberbank مانع برداشت پول نقد از حساب خود نشود. این شکایت همچنین خواستار پرداخت سود و غرامت مالی Sberbank بود. دادگاه در کنار Sberbank قرار گرفت که بدون ارائه مدارک لازم از صدور پول خودداری کرد.

در سطح قانونگذاری، بر اساس هنجارهای قانونی، Sberbank این حق را برای خود محفوظ می دارد که روش های صدور پول به مشتری را انتخاب کند: وجوه نقدی یا غیر نقدی. دادگاه عالی روسیه نیز در این تصمیم از Sberbank حمایت کرد.

در صورت بروز چنین شرایطی، می توانید وجوه خود را به بانک دیگری منتقل کرده و از طریق شعبه آنها برداشت کنید. اما سود نقل و انتقالات با این مبالغ بزرگ حداقل 5 درصد است. کارمزد کمیسیون یکی از منابع اصلی درآمد در بسیاری از سازمان های بانکی است.

راه دیگر برای دور زدن این محدودیت، قطع همکاری با موسسه اعتباری و فسخ قرارداد با آن است. بانک موظف به بستن کلیه حسابها و صدور وجوه نقدی یا غیرنقدی خواهد بود. Sberbank دیگر نمی تواند بر تصمیم گیری در مورد نحوه دریافت این منابع مالی تأثیر بگذارد، زیرا شهروند دیگر مشتری آنها نخواهد بود. اما این گزینه نیز خطرناک است، زیرا ممکن است مشتری توسط سیستم بانکی در لیست سیاه قرار گیرد. این بدان معنی است که او از دسترسی به کلیه خدمات بانکی محروم خواهد شد.

برای جلوگیری از مشکلات احتمالی در آینده، باید دلایل اصلی را بدانید که چرا بانک ممکن است از صدور پول نقد خودداری کند. این به شما امکان می دهد از بسیاری از مشکلات در آینده جلوگیری کنید.

دلایلی که چرا بانک ممکن است از صدور پول خودداری کند

اخیراً، قوانین روسیه قانونی را تصویب کرده است که به بانک ها این اختیار را می دهد که از مشتریان اسنادی که منشاء قانونی پول را تأیید می کند، مطالبه کنند. این کار برای مبارزه با انواع مختلف تراکنش های جعلی انجام شد که طی آن وجوه از یک حساب به حساب دیگر منتقل می شود.

همچنین بانک ممکن است به دلایل زیر از دریافت وجه نقد خودداری کند:

  1. مبلغ درخواستی مشتری از حد تعیین شده برای کارت بانکی Sberbank بیشتر است.
  2. درخواست مقدار زیادی پول. بانک بدون دریافت مدارک پشتیبان در مورد قانونی بودن پول، حق مسدود کردن حساب یا امتناع از صدور آن را دارد.

مسدود کردن حساب مشتری به دلایل مختلف:

  1. توقیف حساب توسط کارمندان سرویس دادرسی فدرال.
  2. اگر مشتری مشکوک به کلاهبرداری یا سایر معاملات غیرقانونی باشد.
  3. ارائه اطلاعات نادرست

اگر Sberbank از صدور پول نقد امتناع کند چه باید کرد

در صورت بروز مشکلات، لازم است وضعیت را به دقت تجزیه و تحلیل کنید و سپس دنباله ای از اقدامات را ایجاد کنید و به آنها پایبند باشید. برنامه اقدام باید به شرح زیر باشد:

  1. یافتن دلایلی که بانک از خدمات خودداری می کند. اگر امتناع به دلیل توقیف حساب رخ دهد، باید با خود ضابطان برخورد کنید.
  2. پس از رد شدن دستگیری، با مدیران Sberbank تماس بگیرید و بیانیه ای در مورد مسدود کردن حساب و عدم امکان دریافت وجه نقد تهیه کنید.
  3. پس از دانستن دلایل، مدیر پاسخ خواهد داد. اگر دلیل این است که از حد تعیین شده فراتر رفته است، به سادگی باید مقدار کمتری را برای دریافت نشان دهید. و بنابراین کل مبلغ را در چندین روش دریافت کنید. در صورت وجود سوء ظن مبنی بر تراکنش های متقلبانه، بانک برای تأیید قانونی بودن آنها، مدارک مستندی را درخواست می کند.
  4. پس از تمام شفاف سازی ها، Sberbank می تواند به طور مستقل تصمیم به رفع انسداد حساب ها و باز کردن دسترسی به پول نقد بگیرد. یا سازمان مالی برای تصمیم گیری به مراجع بالاتر یعنی دادگاه مراجعه می کند.
  5. اگر این اقدامات نتیجه ای نداشته باشد، مشتری باید با بیانیه ای در مورد مسدود کردن غیرقانونی حساب به دادسرا مراجعه کند.
  6. در صورت مثبت بودن نتیجه پرونده، پس از بازرسی دادستانی، بانک مکلف به رفع انسداد و صدور وجوه درخواستی خواهد بود.

مهم. در صورت دریافت وجوه قانونی و عدم وجود شرایط همراه دیگر، مشتری امکان برداشت نقدی و انجام معاملات نقدی و غیرنقدی را خواهد داشت.

فقط باید دلیل دریافت وجوه را تایید کنید. چنین اسنادی ممکن است قراردادهای خرید و فروش، گواهینامه های 2-NDFL باشند.

ویژگی های مراجعه به دادگاه

اگر با این وجود مشکلاتی پیش بیاید و نتوان از روند قانونی اجتناب کرد، مشتری Sberbank باید ادعایی را ارائه دهد. هنگام درخواست به دادگاه، لیست لازم از اسناد ارائه می شود:

  1. بیانیه ادعایی، که نیازهای شما را نشان می‌دهد و شرحی از نتایجی که می‌خواهید پس از اتمام رسیدگی دریافت کنید.
  2. کپی پاسپورت شاکی.
  3. یک کپی از توافق نامه افتتاح حساب با Sberbank و سایر اطلاعات مرتبط در حساب مشتری.
  4. اسنادی که تأیید می کند وجوه مسدود شده توسط مشتری متعلق به شاکی، یعنی مشتری Sberbank است. در موارد نادر، شهادت شاهد نیز می تواند به دلیل این موضوع تبدیل شود.
  5. استخراج از حساب جاری Sberbank. باید مبالغ و تاریخ تراکنش های ورودی و خروجی را مشخص کند.

هنگام تماس با یک مقام قضایی، متخصصان ممکن است بسته به شرایط پرونده ادعایی، اسناد اضافی را درخواست کنند. پس از پذیرش درخواست و ثبت سند، تاریخ دادگاه تعیین می شود.

در روز دادرسی، مشتری باید غیرقانونی بودن تصمیم Sberbank برای امتناع از صدور وجوه برای او را اثبات کند. شاکی به عنوان دلیل می تواند از هر منبع اطلاعاتی که به صورت قانونی و بدون تخلف به دست می آید استفاده کند. موسسه مالی، یعنی متهم همچنین حق دارد از خود به هر وسیله ای که مغایر با قوانین فدراسیون روسیه نباشد دفاع کند.

دادگاه پس از بررسی ادله دو طرف به نفع یکی از طرفین تصمیم می گیرد. در پایان جلسه، شاکی و متهم حکم صادر می کنند. اگر تصمیمی به نفع شاکی گرفته شود، حساب باید دقیقاً بر اساس این تصمیم دادگاه رفع انسداد شود. دادگاه برای اجرای اقدامات لازم زمان مشخصی را تعیین می کند.

مهم. اما باید به یاد داشته باشیم که همه چیزهایی که در بالا نوشته شده است تنها پس از لازم الاجرا شدن حکم مرتبط خواهد بود. هر یک از این موارد فردی است و باید توسط دادگاه با دقت ویژه بررسی شود.

Sberbank می تواند به طور قانونی حساب مشتری را مسدود کند اگر وجوه بیش از 1,500,000.00 روبل در یک زمان به حساب وی دریافت شود. این به منابع رسید پرداخت یا شرایط دیگر بستگی ندارد.

اگر مشتری بیش از 600000 روبل از بانک درخواست کند، در این صورت موسسه مالی حق دارد آن را رد کند.

برای جلوگیری از موقعیت های پیش بینی نشده مربوط به برداشت و انتقال وجوه کلان، باید قبل از انجام معاملات مشورت کنید. مشاوره را می توان مستقیماً از شعب Sberbank یا سایر شرکت های ویژه ارائه دهنده خدمات حقوقی و مشاوره دریافت کرد.

مجمع اختلافات مدنی دیوان عالی کشور شکایت یک کارآفرین فردی را که Sberbank از حساب وی وجه نقد صادر نکرده بود، مشکوک به پولشویی بود.

در پایان سال 2015، این کارآفرین فردی 56 میلیون روبل از حساب خود به City Invest Bank JSC منتقل کرد. به یک حساب در Sberbank. هدف از پرداخت نشان داده شد: "وجوه برای مصرف شخصی. امنیت ملی ظاهر نمی شود». درست روز بعد از پذیرش، او تصمیم به برداشت نقدی گرفت، اما از آن خودداری کرد. پورتال Pravo.ru می نویسد که Sberbank چنین معامله ای را مشکوک می داند.

از کارآفرین اسنادی خواسته شد که معنای اقتصادی عملیات و منشا پول را تأیید کند. در پاسخ، او یک قرارداد تامین نرم افزار در سال 2013 منعقد شده با LLC، یک گواهی پذیرش محصول به تاریخ 2014 و یک گواهی پذیرش انتقال محصول به تاریخ 2015 ارائه کرد. Sberbank اسناد را بررسی کرد، اما شبهات باقی ماند: بانک هیچ اطلاعاتی در مورد طرف مقابل، تایید پرداخت، عدم توانایی تعیین ارزش واقعی قرارداد، و کارآفرین فردی مجدداً مجاز به برداشت پول نقد نبود.

توصیه می شود پول را به حساب سیتی اینوست بانک JSC ارسال کنید. سپس روز بعد، کارآفرین سعی کرد مبلغ کمتری را برداشت کند - 1 میلیون روبل. اما صدور پول نقد دوباره مورد تایید قرار نگرفت - با نتیجه گیری ها و توصیه های مشابه. بانک گزارش‌هایی از امتناع از تراکنش‌ها را به بخش نظارت Rosfin ارسال کرد و کارآفرین به عنوان شخصی که از بانک برای انجام تراکنش‌های مشکوک استفاده می‌کرد - در این مورد، برای نقد کردن پول - به لیست توقف بانک اضافه شد.

سپس کارآفرین فردی تصمیم گرفت مسیر متفاوتی را طی کند: از طریق Sberbank Online، پنج سپرده را باز کرد که به آنها پول منتقل کرد. در پایان دوره، سپرده ها را بست و پول را با سود به حساب خود واریز کرد. پس از مدتی، او دو سپرده دیگر را افتتاح کرد که تقریباً 57 میلیون روبل در آن سپرده گذاری کرد. هنگامی که یک ماه بعد متقاضی می خواست پول را با سود تعلق گرفته در پایان مدت سپرده برداشت کند، از او رد شد: کارمندان بانک "به صورت شفاهی اعلام کردند که صدور سپرده غیرممکن است." پول در Sberbank باقی ماند و دوره سپرده تمدید شد.

تلاش برای مراجعه به دادگاه به چیزی منجر نشد - هم اولین و هم درخواست تجدید نظر رد شدند (موارد شماره 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 و شماره 33-893/2017 (33-27139/2016 )). دادگاه ها هیچ تخلفی در این که بانک قراردادها را تمدید کرده و وجه نقد صادر نکرده است، مشاهده نکردند. دلیلی برای دادن پول بدون بررسی وجود نداشت، زیرا کارآفرین انفرادی در آن زمان در لیست توقف قرار داشت و برای فسخ قرارداد خدمات بانکی به بانک مراجعه نکرد. در همان زمان، بانک متوجه شد که کارآفرین همچنان می تواند پول را مدیریت کند، اما فقط از طریق انتقال غیر نقدی. به این ترتیب او در نهایت وجوه را به حساب خود در بانک دیگری برگرداند.

اما مشتری به دیوان عالی کشور شکایت کرد و سعی کرد ثابت کند که قرارداد با او فسخ نشده است، بلکه سپرده ها باز شده است، به این معنی که بانک در واقع معاملات شاکی را تایید کرده است. او همچنین اصرار داشت که سعی کرده حساب ها را ببندد، اما رد شد، در حالی که فقط یک درخواست برای بستن حساب کافی بود. بانک اعلام کرد که فقط تراکنش‌های نقدی به روی مشتری بسته می‌شد، اما او به راحتی می‌توانست آن‌ها را با حواله بانکی به بانک دیگری منتقل کند، یعنی هیچ کسری وجوهی وجود نداشت.

«قوانین حقوقی تعهدی برای صدور پول به شکلی که مشتری درخواست کرده است، ندارد. بانک می تواند پول را هم به صورت نقدی و هم از طریق انتقال بانکی صادر کند.» به نقل از نماینده بانک «Pravo.ru». هیئت مدیره از Sberbank پشتیبانی کرد و شکایت مشتری را برآورده نکرد (پرونده شماره 78-KG17-90).

کارآفرین انفرادی پول را به City Invest Bank JSC بازگرداند، اما اینکه آیا او توانسته است آن را در آنجا دریافت کند، مشخص نیست.

اخیراً ، انجمن عالی دیوان عالی برای اختلافات مدنی طرف Sberbank را گرفت و به مشتری اجازه داد پس از پایان دوره سپرده گذاری از صدور وجوه نقدی خودداری کند.

بانک مشکوک بود که مشتری از این طریق می خواهد درآمد خود را قانونی کند. بر این اساس سازمان از صدور وجوه برای سرمایه گذار خودداری کرد. مشخص است که ما در مورد 56 میلیون روبل صحبت می کنیم که در سال 2015 به حساب یک مشتری Sberbank منتقل شد. روز بعد به شعبه آمد و درخواست کرد کل مبلغ را نقد کند. این موسسه این معامله را مشکوک دانسته و مشتری را مشکوک به فعالیت های غیرقانونی کرده است. در این راستا از وی مدارک تکمیلی خواسته شد که بتواند دریافت وجه را تایید کند. پس از مطالعه آنها، Sberbank به سپرده گذار اجازه نداد میلیون ها پول نقد کند.

مشتری چندین سپرده مدت دار در Sberbank باز کرد و پول را به آنجا منتقل کرد ، اما پس از انقضای مدت آنها ، بانک دوباره از صدور وجوه خودداری کرد. در نتیجه، سپرده گذار به دادگاه رفت و نه تنها خواستار استرداد سپرده های خود با بهره، بلکه پرداخت جریمه از مؤسسه اعتباری شد.

همه دادگاه ها با Sberbank طرف شدند و استدلال کردند که مشتری اسناد قانع کننده ای ارائه نکرده است که منشاء پول را توضیح دهد. هیأت دیوان عالی خاطرنشان کرد که بانک موظف نیست وجوهی را به شکلی که مشتری درخواست کرده است صادر کند.

نشریه کومرسانت به سراغ کارشناسانی رفت که خاطرنشان کردند که این سابقه می تواند منجر به امتناع بانک هایی با نقدینگی کم از صدور وجه نقد برای مشتریان و دریافت پورسانت برای انتقال به حساب های سایر مؤسسات اعتباری شود.



 

شاید خواندن آن مفید باشد: