Kasko sigortası sigorta kurallarına göre düzenlenir. CASCO sigorta kuralları

CASCO - hasara ve hırsızlığa karşı gönüllü araba sigortası. KASKO sigortasına özel bir kanun bulunmamaktadır.

Her sigorta şirketi, 27 Kasım 1992 N 4015 tarihli Kanunların güncel baskıları olan Rusya Federasyonu Medeni Kanunu (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu) hükümlerine dayanarak kendi tarifelerini, koşullarını ve “CASCO Kurallarını” geliştirmiştir. -1 “Rusya Federasyonu'nda sigortacılığın organizasyonu hakkında” ve 7 Şubat 1992 tarihli N 2300-1 “Tüketici haklarının korunması hakkında”.

Kasko piyasasının şartlarına göre “yol boyunca” eklemeler ve değişiklikler yapılıyor.

CASCO kapsamındaki ödemeler

Gönüllü sigorta sözleşmeleri kapsamındaki sigorta ödemelerine ilişkin genel kurallar, Rusya Federasyonu Yüksek Mahkemesi Genel Kurulu'nun 27 Haziran 2013 N 20 tarihli “Vatandaşların mülklerinin gönüllü sigortasına ilişkin mevzuat mahkemelerinin başvurusu üzerine” Kararı ile onaylandı. Açıklananlar dahil:

Sigorta şirketi haksız yere aracın doğrudan sahibine tazminat ödemeyi reddederse para cezasına çarptırılabilir. Ve hatta yararlanıcının manevi zararını tazmin etmelidir. Sigorta ettirenin haklarının ihlaline ilişkin taleplerinin mahkemece karşılanması halinde, mahkemece tüketici lehine hükmedilen tutarın %50'si tutarında idari para cezası sigortacıdan sigorta ettiren lehine tahsil edilir. 13, 7 Şubat 1992 N 2300-1 sayılı Kanunun 6. paragrafı).
CASCO zararını mahkeme yoluyla çözerken, ödemede gecikilen her gün için sigortacı, poliçe sahibine sigorta ödemesi tutarının %1'ini öder.
İdari Suçlar Kanununa Sigortacılara verilecek cezalarda değişiklik hazırlanıyor. Başvurunun değerlendirilmesine ilişkin şartların ihlali, ödemenin haksız yere reddedilmesi veya küçümsenmesi durumunda 1-2 milyon ruble para cezası teklif ediliyor. Bir sözleşme imzalamayı veya ek hizmetler dayatmayı yasadışı olarak reddetmek için - 3-4 milyon ruble para cezası. 500.000-700.000 ruble para cezası veriliyor. Rusya Otomobil Sigortacıları Birliği'ne kapsamlı sigorta ve zorunlu motorlu sorumluluk sigortası sözleşmeleri hakkında bilgi verilmesinin reddedilmesi, zamansız veya eksik sağlanması nedeniyle.
Araç sahibinin, kontak anahtarını veya ruhsat belgelerini araçta unutması ve aracın daha sonra çalınması durumunda, kanuna aykırı bir ödeme reddi söz konusu olacaktır.
Kaza anında aracı kimin kullandığı önemli değil. Sürücü yasal olarak araç kullanıyorsa sigortalı olarak ihtiyari motorlu taşıt sigortası kurallarına tabidir. Bu, ödenen sigorta tazminatı tutarının, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 965. maddesinin 1. paragrafında öngörülen halefiyet sırasına göre kendisinden geri alınamayacağı anlamına gelir.

BUNU BİLDİĞİM İYİ OLDU!
Restorasyon onarımlarının tutarı, aracın kaza anındaki değerinin %70 - %75'inden fazla ise, araç yapısal olarak tamamen kaybolmuş (“toplam”) kabul edilir. Bu durumda, sigorta şirketi tarafından amortisman (yılda yaklaşık% 18 oranında) ve arabanın kullanılabilir kalıntılarının maliyeti düşülerek ödeme miktarı genellikle önemli ölçüde eksik tahmin edilmektedir.

Sigortalının, sigorta şirketi lehine iyi bakiyeyi reddetme yasal hakkını kullanması (27 Kasım 1992 tarih ve 4015-1 sayılı Kanunun 10. maddesinin 5. fıkrası uyarınca vazgeçme) ve sigorta yaptırması en doğrusudur. sigorta bedelinin tamamı tutarında ödeme.

CASCO kapsamında ödeme yapmayı reddetme

Sigortacı, durumu sigortalı olarak tanımayı reddederse, sigortalıya

sigorta ödemesinin yazılı olarak reddedilmesi (daha sonra mahkemede itiraz edilebilir);
Sigorta ödemesi tutarının hesaplanmasının gerekçesi.

Sigorta ödemesinin reddedilme gerekçelerinin listesi, sigorta sözleşmesinin ayrılmaz bir parçası olan sigorta kurallarında yer almaktadır (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 943. maddesinin 1. fıkrası; 27 Kasım Kanununun 3. maddesinin 3. fıkrası) , 1992 N 4015-1).

Ek olarak, Trafik Kurallarının 2.7. paragrafını ihlal ederek alkollü araç kullanmak sonucu trafik kazası geçirmenin, sigortacının trafik kazası riski için sigorta tazminatı ödeme yükümlülüklerini yerine getirmekten muaf tutulmasının temeli olduğunu bilmeniz gerekir. “kazadan kaynaklanan hasar” (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 963. maddesi, 1. fıkrası).

CASCO kapsamındaki kazalarda sigorta şirketlerinin ödemelerini eksik tahmin etmesi

Çoğu zaman sigorta şirketleri ödeme miktarını azaltmaya çalışır.

1. Trafik polisi sertifikasında listelenmeyen arabaların bazı hasarlı elemanlarını hariç tutarak.

Araca hasar eklemek için “kaza açıklamasına ilaveler” için başvuru formu doldurmanız gerekecek. Veya arabanın sigorta şirketi tarafından teknik olarak incelenmesi konusunda ısrar edin;

2. Sigorta şirketinin bir uzmanının veya personelinin, onarım maliyetinin fazla tahmin edildiğine ilişkin sonucuna dayanarak.

Sigortalının arabanın tamir masraflarını kendisi karşılaması durumunda, sigortacı araç sahibine zararları tazmin etmekle yükümlüdür.
Poliçe sahibi, bağımsız bir incelemenin hesaplanmasına dayanarak bir sigorta ödemesi yapmayı isterse ve sigorta şirketinin kendi uzman görüşü varsa, dava mahkemede çözüldüğünde, arabanın son muayenesi - adli tıp muayenesi yapılacaktır. .

3. Bir arabanın “piyasa fiyatı” tanımını yorumlarken.

Sözleşmeyi imzalarken fiyatın nasıl hesaplandığını hemen açıklığa kavuşturmak daha iyidir).

REFERANS. Sigorta şirketinin yasa dışı eylemlerine karşı haklarınızı korumak için, düzenleyici ve denetleyici makam olan Rusya Bankası Sigorta Piyasası Departmanına şikayette bulunabilirsiniz (27 Kasım tarihli 4015-1 sayılı Kanunun 4.1 maddesi, 1.7 paragrafı, 1992; Rusya Merkez Bankası'ndan 28 Şubat 2014 tarihli "Rusya Bankası Finansal Piyasalar Hizmetinin Kaldırılmasına İlişkin Bilgi").

Sigorta seçenekleri – hangisi daha iyi?

Sigorta seçeneğinin seçimi araç sahibinin ihtiyaçlarına bağlıdır. Geleneksel olarak iki tür ayırt edilebilir.

Tam KASKO– hırsızlık ve hasara karşı sigorta; genellikle ek seçeneklerle donatılmıştır, örneğin anket hizmetleri (bir acil durum komiserinin gelişi, bir kaza için belgelerin hazırlanmasında yardım; sigortalı bir olay yerinde hasarlı bir arabanın incelenmesi, gerekli sertifikaların toplanması vb.).

Büyük bir sigorta primi karşılığında sigorta sözleşmesi imzalayan pahalı araç sahipleri için faydalıdır.

Kısmi KASKO– araç yalnızca hasarlara karşı sigortalıdır.

Bu seçenek poliçe fiyatından tasarruf etmenizi sağlar. Özellikle sigortalı aracın markası çalıntı olarak sınıflandırılmamışsa, araç güvenilir bir alarm sistemi ile donatılarak güvenli bir otoparkta muhafaza edilir.

CASCO'nun maliyetini neler etkiler?

Sigorta şirketi, CASCO için tarifeleri bağımsız olarak, temel alınarak geliştirilen kendi düzeltme faktörlerini kullanarak belirler.

Kaza ve hırsızlık istatistikleri,
yedek parça maliyeti,
bölgedeki servis istasyonlarında çalışın.

Ortalama, CASCO poliçesinin maliyeti arabanın maliyetinin% 5-10'udur. Sigorta fiyatını etkileyen temel parametreler şunlardır:

1. Sözleşmenin şartları.

Poliçenin süresi (yıllık, daha kısa bir süre için sonuçlandırılandan daha ucuzdur).
Taksitli ödeme (sigorta priminin bir kerelik ödenmesini içeren bir sözleşme daha ucuzdur).
Sigorta sözleşmesine poliçe sahibi tarafından dahil edilen bir dizi risk ve ek hizmetler. Daha fazla puan - daha yüksek fiyat.
Sigortalı tarafından onaylanan ve hasar sonucu tazmin edilmeyen zararların payı (muafiyet) ne kadar yüksek olursa, poliçenin fiyatı o kadar düşük olur.

2. Araç verileri.

Otomobilin markası, modeli, sınıfı (hasar sigortası hesaplanırken ortalama onarım maliyeti dikkate alınır; istatistiklere göre sıklıkla çalınan markalar için sigorta daha yüksektir).
Arabanın üretim yılı (ne kadar eski olursa sigorta da o kadar pahalı olur).
Etkili hırsızlık önleme sistemlerinin varlığı politikanın maliyetini azaltır.

3. Sürücü bilgileri.

Sürücünün yaşı (21 yaşına kadar ve 65 yaşından sonra artan bir faktör uygulanır).
Kazasız bir sürüş geçmişiniz varsa, azaltma faktörleri sıklıkla uygulanır.

4. Sigorta şirketinin “markası”. Saygın kuruluşlar genellikle ilginç fiyat teklifleri sunar.

Franchise ile CASCO'ya kimler uygundur?

Ciddi sigorta şirketleri, sigorta bedelinin bir yüzdesi olarak 27 Kasım 1992 tarih ve 4015-1 sayılı Kanun'un 10. Maddesinin 9. Fıkrasının (kayıpların önceden kararlaştırılan ve sigorta tazminatına tabi olmayan bir kısmı) bir muafiyet kullanmayı teklif etmektedir. veya sabit bir miktarda. Belki

Koşullu. Hasar miktarının sözleşmede belirlenen muafiyet tutarından az olması durumunda, yararlanıcıya hiçbir şey ödenmez. Fazla olması durumunda sigortacı tazminatın tamamını öder.
Şartsız. Sigorta bedeli, hasar tutarı ile muafiyet tutarı arasındaki fark olarak belirlenir.
Dinamik. Sözleşme süresi boyunca sigortalanan olaylar ne kadar fazla olursa, ödeme tutarı da o kadar düşük olur.

Başvuru mekanizmasını anlayan ve araçtaki küçük hasarların onarımı için bağımsız olarak ödeme yapmaya hazır olan deneyimli ve dikkatli sürücüler için bir franchise almak buna değer.

CASCO'ya özel teklifler

Her sigorta şirketinin belirli kategorilerdeki poliçe sahipleri için tasarlanmış bir dizi özel teklifi de vardır. Sigorta onlar için daha ucuza mal olacak, çünkü... farklı kısıtlamalara ve önceliklere dayanmaktadır.

Çoğu zaman, tercihli paketler sahiplere sunulur:

yeni arabalar;
kredili veya bankaya rehinli arabalar;
belirli araba modelleri ve markaları;
pahalı arabalar;
belirli hırsızlık önleme sistemleriyle donatılmış araçlar.

CASCO politikasından tasarruf

Artan fiyatlar ve ekonomik kriz, sigorta şirketlerini sigorta sözleşmesinin “daha hafif” versiyonlarını sunmaya zorluyor. Aralarında:

bir franchise'ın dahil edilmesi;
teminat miktarının ve risk sayısının poliçe sahibinin seçimine göre sınırlandırılması;
telematiklerin tanıtılması (ulaşımın uydudan izlenmesi). Sürüş tarzınıza bağlı olarak bireysel bir tarife belirlemenizi sağlar. Veriler, poliçe sahibinin arabasına "deneme süresi" için kurulan özel bir cihaz aracılığıyla iletilir.

Eyaletimizde gönüllü otomobil sigortası haksız yere az gelişmiştir. Bu, her şeyden önce zorunlu sigortaya kıyasla daha yüksek sigorta maliyetinin yanı sıra sürücülerin bu sigorta alanındaki bilgi düzeyinin düşük olmasından kaynaklanmaktadır. CASCO'nun ne olduğunu, hangi eylemleri düzenlediğini, maliyetinin ne kadar olduğunu, neleri telafi ettiğini ve ödeme prosedürünün nasıl yürütüldüğünü öğrenelim.

○ CASCO nedir ve tabi olan sigorta kuralları nelerdir?

CASCO terimi genel olarak gönüllü kasko sigortası olarak tanımlanabilir. Bu kavram bir kısaltma değil, Rusçaya çevrildiğinde "kask" anlamına gelen İspanyolca bir kelimedir. Bu terim birçok ülkede genel olarak kabul görmekte ve kullanılmaktadır.

Ayrı bir sigorta türü olan CASCO, örneğin zorunlu motorlu üçüncü şahıs mali sorumluluk sigortasında olduğu gibi ayrı bir kanunla düzenlenmemektedir. Bu bağlamda, bu sigortanın sağlanması, ödeme alma prosedürü vb. hususlarının düzenlenmesinde önemli bir rol oynamaktadır. bu hususları düzenleyen iç belgeleri düzenleyen sigorta şirketlerinin kendilerine aittir.

Ancak bu, yasa koyucunun tüm CASCO konularını sigortacılara devrettiği anlamına gelmiyor. CASCO'ya kaydolma ve bu tür sigortanın ödenmesi prosedürünün uyması gereken bir takım yasal düzenlemeler vardır. Aralarında:

Medeni Kanun (Bölüm 48).
sigortacılık faaliyetlerinin organizasyonu hakkında kanun.
Sigorta kuralları (sigorta şirketinin halka açık nitelikteki iç yasal düzenlemesi).

CASCO mülk sigortası olduğundan, medeni mevzuatta yer alan bu tür sigorta kavramı doğrudan onunla ilgilidir.

Madde 1 Md. 929 Medeni Kanun:
“Gayrimenkul sigortası sözleşmesinde, taraflardan biri (sigortacı), sözleşmede öngörülen ödemeyi (sigorta primi), sözleşmede öngörülen olayın (sigorta konusu olay) gerçekleşmesi halinde, diğer tarafa (sigortalı) tazminat ödemeyi taahhüt eder. veya bu olayın bir sonucu olarak ortaya çıkan zararlar, sigortalı mülkteki kayıplar veya sigortalının diğer mülkiyet çıkarlarıyla bağlantılı kayıplar (sigorta tazminatı ödemek) için lehine sözleşme imzalanan başka bir kişi (yararlanıcı), sözleşmede belirtilen tutar (sigorta tutarı).”

○ Temel CASCO kuralları.

Gönüllü bir otomobil sigortası poliçesi kapsamında kayıt ve ödemelere ilişkin temel kurallar, sigorta şirketlerinin ilgili prosedürlerinde belirlenir ve bunlar da iş geleneklerine ve Medeni Kanun'un genel normlarına dayanır.

✔ CASCO kapsamında ödemeler.

Ödeme yapmanın temel kuralları şunları içerir:

Sigortalı olay sırasında geçerliliği sona ermemiş, uygun şekilde düzenlenmiş bir poliçenin mevcudiyeti.
Her türlü olay belgelenmeli ve onaylanmalıdır (hırsızlık, hasar vb. belgesi olsun).
Olayın, zararın tazmin edilebileceği haller listesine (sözleşmede belirtildiği şekilde) dahil edilmesi gerekmektedir.
Tazminat limitleri vardır (doğrudan poliçenin maliyetine bağlıdır).
Sigorta sahibi, tazminat talebini engelleyecek herhangi bir fiilde bulunmamıştır (örneğin, sigortalı araca kasten zarar vermek).
Ödenecek ödeme tutarı uzman tarafından bir dizi çalışma ve hesaplama sonrasında belirlenir.

✔ CASCO kapsamında ödeme yapmayı reddetme.

Her durumda CASCO uyarınca tazminat ödemeyi reddetme nedenleri bireysel olabilir, çünkü belirli bir şirketin sigorta prosedüründe belirtilmiştir ve ayrıca sözleşmede de yer almaktadır. Bunlar şunları içerebilir:

Hasar, CASCO trafik kuralları sahibinin, cezasının haklardan mahrum bırakılması olduğu (ancak bireysel olarak da belirlenebileceği) ihlali sonucu alınmıştır.
Kaza gerektiği gibi belgelenmedi.
İncelemeden önce araç sahibi hasarı bağımsız olarak giderdi.
Araç sahibinin ihmalkar davranışları nedeniyle (örneğin, kontak anahtarının kuyuda unutulması veya alarm sisteminin devre dışı bırakılması).
Araç, kasıtlı olmasa da, yıkama veya muayene sırasında sahibinin kendisi tarafından hasar gördü.

Sözleşmede belirli bir liste belirlenmiştir.

✔ KASKO maliyeti.

Gönüllü araba sigortası poliçesinin nihai maliyeti aşağıdaki gibi faktörlere bağlıdır:

Sigorta sırasında arabanın gerçek piyasa değeri.
Aracın marka ve modelleri.
Sigorta ödemesi tutarları.
Sigortada ek hizmetlerin mevcudiyeti (araba avukatı, çekici vb.).
Bir franchise'ın mevcudiyeti.
Önceki politika vb. uyarınca kazasız sürüş.

Bu sigorta türünün poliçe bedeli tüm bu faktörlere bağlı olup ortalama olarak araçların piyasa fiyatının yüzde 2-6'sı arasında değişmektedir.

✔ Franchise ile CASCO.

CASCO sigorta sözleşmesindeki muafiyet, sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda araç sahibinin belirli masrafları bağımsız olarak üstlenmek zorunda olduğunu varsayar. Franchise iki şekilde kurulabilir:

Muafiyet tutarı hiçbir durumda poliçe sahibine tazmin edilmediğinde (20.000 ruble muafiyet ve 25.000 ruble hasar miktarı ile mal sahibine yalnızca 5.000 ruble tazminat ödenecektir).
Tazminatın tamamı ödendiğinde, sigortalı bir olay sonucunda ortaya çıkan hasar, muafiyet tutarından fazla ise (20.000 ruble muafiyet ve 30.000 ruble hasar miktarı ile), mal sahibi tazminat alma hakkına sahiptir. 30.000 ruble tutarında tam tazminat).

Franchise türü mutlaka sözleşmede sabittir. Müşteri açısından böyle bir koşulun bulunması, poliçenin ödeme maliyetini düşürdüğü gibi, sigortacıyı küçük miktarlardaki hasarlarda önemli muayene ve diğer prosedür giderlerinden de kurtarır.

✔ Sigorta şirketinin CASCO kapsamında ödeme yapmayacağı şey.

Araç sahibinin daha sonra tazminat alabileceği sigortalı olayların listesi sözleşmede kesin olarak belirtilmelidir. Sözleşmede şu veya bu tür hasarın bulunmaması, sigorta şirketinin ödeme yapmayı reddetmesinin temelidir. Ek olarak, ödemenin reddedilmesine ilişkin genel kuralları içeren, ödemenin de ödenmeyeceği durumların oluşması durumunda ek koşullar belirlenebilir.

✔ Parçaların aşınması ve yıpranması için ödemeler.

İsteğe bağlı kasko sigortasının tazminat tutarı, aracın parça ve aksamlarında meydana gelen hasarlar nedeniyle aracın toplam pazarlanabilir değerinin kaybını da içerebilir. Bu nedenle, bir arabanın bir veya başka bir parçasını onarmak, çoğu zaman orijinal performans özelliklerinin ve görünümünün kaybına yol açarken, tüm aracın piyasa değeri de düşer. Bunun için diğer şeylerin yanı sıra bir tazminat ödemesi de yapılabilir.

✔ Araç aşınması ve yıpranması.

Bir otomobilin aşınması ve yıpranması, hem dış hem de mekanik olarak orijinal özelliklerinin kaybı anlamına gelir ve bunun sonucunda otomobilin ve yedek parçalarının maliyeti düşer. Kanun, bir yedek parçanın veya araç parçasının orijinal maliyetinin %50'si oranında maksimum aşınma sınırı belirlemektedir. Bu gösterge tazminat ödemesinin miktarını etkiler. Belirli bir parçanın aşınması ve yıpranması ne kadar yüksek olursa, araç sahibinin alacağı sigorta ödemesi de o kadar düşük olur.

Sigorta maliyeti

1. Sigorta şu şekilde olmalıdır: UCUZ.

2. Sigorta acentesi/komisyoncusu, sigortalının talebi üzerine indirim sağlamak kendi acentelik ücretlerimiz pahasına. %20'nin altındaki indirim sigortalının alay konusu olur.

3. Gelecek yıl için tarife artışı belirtilen kayıplardan sonra - yasa dışı. Her durumda müşteri her zaman bu müşterinin kayıplarını henüz bilmeyen başka bir sigorta şirketine gidebilir. Sigortacılar arasında kayıplara ilişkin bilgi alışverişi yasaklanmalıdır.

Sigortalının veya sigortalının sorumlulukları

4. Araç sahibi, aracını kapsamlı bir sigorta ile sigortalayabilmişse, o zaman zaten ilgilenme zorunluluğu yok buna göre - sigortacının artık tüm hasarı ödemesi gerekiyor.

5. Sigorta ettirenin sözleşme kapsamındaki tek yükümlülüğü; ilk sigorta primini öde bu durumda tüm sorumluluk yalnızca sigortacıya aittir.

6. Sigortalının sözleşme kapsamındaki herhangi bir yükümlülüğü (madde 5'te belirtilenler hariç) kendisi için bağlayıcı değildir - en azından bunların yerine getirilmemesi hiçbir şekilde onu etkilemez. Sigorta şirketinin sigorta ödemesi yapma yükümlülüğü.

Sigorta davaları

7. Ödemeyi reddetmek ağır bir ihlaldir sigortacı açısından sigortanın özüdür ve kanunen kovuşturulmalıdır. Bu durumda sigortalı, PZPP kapsamında ceza ve para cezalarının yanı sıra ödemenin reddedilmesinden kaynaklanan manevi zararın tazmini hakkına sahiptir.

8. Sigorta şirketi şunları yapmalıdır: meydana gelmesinin nedeni ne olursa olsun her türlü hasarı ödemek hasarın boyutu ve niteliği. Sigortalı riskler listesindeki herhangi bir kısıtlama, ödemenin reddedilmesiyle eşdeğerdir ve yasa dışıdır.

9. Çift sigortalının ağır ihmali- onu sigorta tazminatından mahrum bırakmak için bir neden değil. Örneğin, anahtarları arabada bırakmak, kaldırımda veya tamamen arazide araç kullanmak - bu bir Rus sürücü için normal bir uygulamadır ve tamamen sigorta kapsamında olmalıdır.
Bu arada, bir kazadan sonra tıbbi muayenenin reddedilmesiyle sarhoşken araç kullanmanın sigorta kapsamından çıkarılmasından kolayca kaçınılabilir - sonuçta, sigortalının bir kazadan sonra hiçbir eylemi, vakanın sigortalanabilir olarak tanınmasını hiçbir şekilde etkileyemez.

10. Tüm sigorta vakaları kayıt altına alınmalıdır polis sertifikası olmadan (trafik polisi)- herhangi bir onay gerektirmeyen basit bir açıklama yeterlidir. Sigorta şirketinin her zaman ödeme yapması gerekiyorsa neden belgelere ihtiyacımız var?

11. Poliçe sahibi şunları yapabilir: sigortalı bir olayı kendisi için uygun olan herhangi bir zamanda rapor etmek kapsamlı sigorta sözleşmesinin tüm süresi boyunca - örneğin sözleşmenin sonunda (veya daha sonra!). Sigorta konusu bir olayın bildirimi için son tarihlerin belirtilmesi sigorta sözleşmesinden çıkarılmalıdır.

Sigorta ödemesi

12. Sigorta sözleşmesi şu şekilde olmalıdır: sigortalıya faydalı- Sigortalının sigorta yılı sonunda sigorta için ödediğinden daha fazlasını alması gerekir. Sonuçta sigortanın amacı sigorta ödemeleri almaktır, sadece gülen sigortacılara ödeme yapmak değil.

13. Sigorta ödemesi şu miktarda olmalıdır: tüm doğrudan ve dolaylı kayıplar Sigortalı mülkle ilgili (veya daha fazlası). Sigorta ödemesi tutarındaki herhangi bir azalma yasa dışıdır.

14. Sigortalının sözleşmedeki asıl düşmanı imtiyaz. Muafiyet, sigorta şirketinin tek amacı dürüst bir poliçe sahibine yapılan ödemeyi azaltmak olan bir hilesidir.

15. Araba amortismanı sigortacılar tarafından ödeme miktarını azaltmak için icat edildi. Sonuçta herkes bir arabanın yıllar geçtikçe daha pahalı hale geldiğini biliyor - 50 yıl önceki nadir parçaların maliyetine bakın. Sigorta sözleşmelerinde araç amortismanının muhasebeleştirilmesi yasaklanmalıdır.

16. Parçaların aşınması Sigortada da yasaklanmalıdır. Sigortacıların ilk önce üreticiden alınmış, arabanın kullanılmış bir araç kullanılarak onarılmasına izin veren en az bir belge göstermesine izin verin. yedek parça

17. Pazarlanabilir değer kaybı mutlaka kapsamlı sigorta kapsamında ödenmelidir. Biz kendimiz bunun ne olduğunu gerçekten anlamıyoruz, ancak avukatlar bunun için para alabileceğinizi garanti ediyor, bu da bunun "gerçek bir kayıp" olduğu anlamına geliyor.

18. Sigortalı her zaman hak sahibi olmalıdır. arabanızı tamir edecek bir bayi seçin. Neden herhangi bir sigortacı bize arabalarımızı hangi bayide tamir ettirmemiz gerektiğini söylesin ki? İstediğimiz yerde tamir ederiz ve sigortacının tamir masraflarını ödemesine izin veririz; bu onun işi. Bu durumda sigorta şirketinin sorumluluğundadır. onarım son tarihlerine ve kalitesine uygunluk sorumluluğu.
Doğal olarak sigortalının bu hakkı vardır. onarımlar için para olarak geri ödeme almak ve kendisinin seçtiği bayinin fiyatlarında.

19. Ödeme miktarında azalma (veya ödemenin reddedilmesi) nedeniyle kapsamlı bir sigorta sözleşmesi imzalanırken araca kaydedilen hasarlar(sigorta öncesi muayene sırasında) - yasa dışı. Bu tür zararların kaydedilmesi, yalnızca sigortacının, sigorta konusu olayın meydana gelmesi durumunda bunları ortadan kaldırma yükümlülüğünü üstlendiği anlamına gelir.
Hırsızlık önleme sistemlerinin ön sigorta denetimi ve testi tamamen yasaklanabilir - sigorta şirketi her zaman ödeme yapmalı ve ödemeyi reddetmek için başka bir neden aramamalıdır.

20. Sigorta şirketi tazminat ödemek zorundadır çok hızlı. 300.000 ovuşturmaya kadar tutar. başvuru gününde ödenmesi gerekmektedir.
Sigortalı bir olayın araştırılması için son tarihe gerek yoktur, çünkü Sigortalı araca gelebilecek her türlü hasarın ödenmesi gerekmektedir.

21. Halefiyet yasaklanmalı. Birincisi, sigortacı sigorta primini zaten almıştır; neden başka bir şey alsın ki; ikinci olarak, halefiyet, sigorta davaları açılırken gereksiz belge gereklilikleri doğurmaktadır ve bu da 10. maddeyle çelişmektedir.

22. Sigorta şirketlerinin oluşturması gerekmektedir. genel rezerv fonu Sigorta şirketinin iflası halinde sigortalıya ödemeler buradan yapılacaktır. Sigortalı, sonradan iflas eden bir sigorta şirketini tercih etmekten sorumlu tutulmamalıdır.

Diğer durumlar

23. Sigorta şirketi bir sözleşme yapmayı reddetme hakkı yoktur Sigortalının seçtiği şartlara göre kapsamlı sigorta.

24. Sigorta kuralları şöyle olmalıdır: olabildiğince basit- bu belgeyi izin verilen maksimum boyut olarak ayarlayın. Ve bu durumda dahi sigortalının bunları okuma ve bunlara uyma zorunluluğu yoktur.

Ve 1. noktayı da unutmayın - Sigorta UCUZ olmalı!

Okuma süresi: 5 dakika

Bir araca sahip olmak ve kullanmak, çok sayıda farklı riskin mevcut olması nedeniyle oldukça fazla sorumluluk gerektirir. Bir otomobilin uygunsuz ve sorumsuz kullanımı sadece sürücüye değil, diğer yol kullanıcılarına da zarar verebilir. Günümüzde hemen hemen tüm ülkelerde sigorta poliçesi olmayan sürücülerin araç kullanmasına izin verilmiyor. Araç sahibi, CASCO sigortasının kurallarını bilen, ek isteğe bağlı sigortaya mı ihtiyacı olduğuna veya temel zorunlu kasko sigortasının yeterli olup olmadığına karar verebilecek.

Ne tür CASCO vardır?

CASCO tam veya kısmi olabilir. Bu paketler, aracın sigortalandığı durumların sayısına ve buna bağlı olarak maliyete göre farklılık gösterir. Tam KASKO, mümkün olan maksimum sayıda vakada hasar tazminatı anlamına gelir. Bu nedenle bu sigorta türü ucuz değildir.

Kısmi CASCO bir dizi acil durumu hariç tutar. Bu nedenle poliçe fiyatı daha düşüktür. Bu sigorta türü, uygun fiyatlı olması nedeniyle en yaygın olanıdır.

Daha ayrıntılı bilgi almak istiyorsanız "" materyalini okuyun.

Anlaşmanın ana hükümleri

Her sigorta şirketinin sigorta poliçeleri biraz farklılık gösterse de çoğu standarttır.

Sigortanın konusu ve konusu

Bir CASCO poliçesi satın alırken, sigortanın amacı müşterinin mülkiyet haklarıdır ve bunlar şunları içerir:

bir kaza sonucu hayata ve sağlığa zarar verme riski;
aracın hasar görmesi veya kaybolmasıyla ilgili risk;
araca takılı ek ekipman ve teknolojinin kaybolmasını veya hasar görmesini içeren bir risk.

Sigorta programı mülkiyet haklarının tamamını veya bir kısmını içerebilir. Her şey doğrudan sigortacının teklifine bağlıdır.

Sigorta şirketlerinin benimsediği kurallar, CASCO kapsamına girmeyen araçlara ilişkin zorunlu bilgileri içermektedir. Bunlar şu arabalardır:

teknik incelemeyi geçemedi;
devlet kurumları (icra memurları, polis) tarafından tutuklandı;
çalışmıyor;
herhangi bir test veya yarışma için kullanılır.

Sigorta kurallarına göre konuları şunlardır:

sigortacı - poliçelerin tescili ve satışı için hizmet sağlayan bir sigorta şirketi;
poliçe sahibi - bir CASCO poliçesi satın almak için anlaşma yapan kişi;
üçüncü şahıslar - sigorta sözleşmesine böyle bir maddenin dahil edilmesi şartıyla, aynı zamanda sigortaya tabi olan yolcular ve diğer lehdarlar.

CASCO anlaşması nasıl yapılır

CASCO sigorta kuralları bir sözleşmenin zorunlu olarak imzalanmasını gerektirir. Bu belge doğru doldurulması ve yürürlükteki mevzuata aykırı herhangi bir madde içermemesi koşuluyla geçerli olacaktır.

Sigorta sözleşmesi yazılı olarak yapılmalıdır.

Sonucun temeli şu şekilde kabul edilir:

sözlü dilek;
yazılı başvuru;
sigorta şirketinin resmi web sitesine çevrimiçi kayıt, pasaport ayrıntılarını belirterek ve SMS ile onay.

Belirli sözleşme türlerinin yapılmasına ilişkin bazı kısıtlamalar vardır. Örneğin, hayat sigortası hariçtir:

koltuk sistemine göre araçtaki her koltuk için sigorta tutarı belirlendiğinde;
götürü ödeme sistemi kapsamında (aracın tamamının bir bütün olarak sigortası). Sigortalı olay sırasında sürücü ve araçta bulunan yolcuların her biri ayrı ayrı sigortalanmalıdır.

Bir sigorta sözleşmesi imzalarken önemli bir koşul, aşağıdakileri içeren eksiksiz bir belge paketinin bulunmasıdır:

kimlik belgesi;
yabancılar için (gerekli) ikamet izni;
araç pasaportu;
teşhis kartı;
araç tescil belgesi.

Bir sigorta şirketinin gelecekteki bir CASCO poliçesi satın almak isteyen müşterisi, franchise kavramına daha aşina hale gelse iyi olur, çünkü bu öğe sigortacılar tarafından çok sık ve ısrarla sunulmaktadır.

Ödeme nasıl alınır?

Maddi tazminat almak için birkaç adımı uygulamanız gerekir:

toplayın ve sigorta şirketine gönderin;
Hasar bedelinin belirlenmesi için işlem yapılır.

Bir kaza meydana geldikten sonra aşağıdaki önlemlerin alınması gerekir:

sigorta şirketinin müşteri hizmetleri departmanıyla iletişime geçin;
olayla ilgili belgeleri hazırlamak için trafik polis memurlarını arayın;
Sigorta ödemelerini almak için gerekli tüm belgeleri toplayın.

Sigorta şirketi şunları sağlamalıdır:

idari suça ilişkin kararın bir kopyası (eğer bir kazadan bahsediyorsak);
pasaport;
KASKO politikası;
fonların nereye aktarılacağına ilişkin ayrıntılar.

Olayla ilgili önemli nüanslar var. Bu gibi durumlarda tazminat alabilmeniz için ayrıca başvurunun ilgili makamlarca kabul edildiğine dair kupon bildirimi ve olaya ilişkin belgenin olması gerekmektedir.
Prosedür ve belgelerin hazırlanmasına ilişkin ayrıntılar “” makalesinde yer almaktadır.

Halefiyet kavramı

Günümüzde mevcut mevzuatta (27 Kasım 1992 tarihli RF Kanunu N 4015-1)
“Rusya Federasyonu'nda sigortacılığın organizasyonu hakkında”) ve bahsettiğimiz otomobil sigortası türünü düzenleyen sigorta kurallarında, Latince'de “geçiş” anlamına gelen halefiyet diye bir kavram var. Halefiyetin özü şu şekildedir: Sigortalı bir olayın CASCO sözleşmesine taraf olmayan üçüncü bir kişinin kusuru nedeniyle meydana gelmesi durumunda, alınan zararın tazminini talep etme hakkı sigorta şirketine geçer.

CASCO farklı şirketlerde nasıl farklılık gösteriyor?

Her araç sahibinin bilmesi gereken ilk şey: Arada bir fark var! Tüm sigorta şirketlerinin, sözleşmede belirtilen iş yapma konusunda belirli özellikleri vardır. Ve her şeyden önce bu fiyatla ilgilidir, çünkü her şirketin kaza istatistiklerine dayalı kendi maliyet hesaplama sistemi vardır.

Bugün piyasada faaliyet gösteren birkaç düzine sigorta kuruluşu olduğundan, bir sözleşme yapmadan önce kendinize en uygun olanı seçmek için tekliflerini dikkatlice okumanız önerilir. Bizimki en iyi sigorta şirketini seçmenize yardımcı olacaktır.

Sigortacı sözleşmeyi değiştirebilir mi?

Çoğu zaman, bir araç sahibinin ucuz bir CASCO sigortası peşinde olduğu durumlar ortaya çıkar ve bu da sonuçta en uygun şartlarda olmayan bir sözleşmenin imzalanmasına yol açar. Çoğu zaman, bu tür tutarsızlıklar bir süre sonra belirginleşir ve tamamen anlaşılır bir soru ortaya çıkar: önceden imzalanmış bir anlaşmada değişiklik yapmak mümkün müdür?

Evet, CASCO sigorta prosedürü, aşağıdaki faktörlerin varlığına veya yokluğuna göre poliçe fiyatında artış veya azalma anlamına gelir:

franchise;
sürücünün suçluluğu;
arabanın aşınma ve yıpranma derecesi;
araç kullanmasına izin verilen kişi sayısı;
park koşulları;
alarm sistemi vb. ile donatılmıştır.

Araç sahibi, sigortada belirtilen kurallara her zaman uyamayabilir, bu nedenle mevcut poliçe onun için kârsız hale gelebilir.

Böyle bir durumda ne yapmalı? Mevcut anlaşmanın bazı hükümlerini değiştiren ek bir anlaşma hazırlayın. Örneğin:

franchise iptal edildi;
politika değişikliklerinin kapsandığı bölge hakkında bilgi;
sigortalı olayların listesi azaltılır veya genişletilir;
sözleşmenin süresi artar;
aracın park edilme ve çalıştırılma koşullarına ilişkin paragraf ayarlandı;
CASCO politikasına yeni sürücüler eklendi;
Sigorta tazminatının ödenmesi öngörülüyor

Sözleşme nasıl feshedilir?

Sigorta kurallarının ana noktaları arasında sözleşmenin feshine ilişkin bir paragraf yer almaktadır.

Bu eylemi yalnızca aşağıdaki durumlarda gerçekleştirebilirsiniz:

sözleşmenin süresi doldu;
sigorta priminin zamanında ödenmemesi;
sigorta şirketinin sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerinin eksiksiz olarak yerine getirildiği;
sigortalının birey olması durumunda ölümü;
Sigortalının tüzel kişi olması halinde tasfiyesi.

OSAGO ve CASCO nedir? Temel İlkeler: Video

CASCO sigortası, otomobil pazarında sigorta şirketleri tarafından sağlanan en yaygın hizmet türlerinden biridir. Her şirket, hizmet sunumuna ilişkin bireysel koşulları uygulama hakkına sahiptir ancak aynı zamanda tüm piyasa katılımcılarının belirli sigorta kurallarının dışına çıkmaması gerekir.

Temel hükümler

Genel olarak tüm CASCO sigorta kuralları standart bir formata sahiptir. Belirli şirkete bağlı olarak birbirlerinden farklılık gösterebilirler ancak genel olarak ortak amaç ve hedefleri takip ederler. Ana hükümlerde aşağıdakilerin gösterilmesi gelenekseldir:

Taraflar arasında sözleşme yapma prosedürü ve temel koşulları hakkında bilgi.
Sigorta sözleşmesinin feshedilme şartlarına ilişkin bilgi;
Yasal geçerliliği olan ana hükümlerin eklerinin listesi;

Buna karşılık, CASCO sigorta sözleşmesinin her bir maddesinin kendine özgü özellikleri vardır, bu nedenle belgeyi imzalamadan önce onu ayrıntılı olarak tanımanız gerekir.

Sigorta şirketinin akdedilen sözleşmeyi fesih hakkına sahip olduğu bölüme özellikle dikkat edilmesi gerekmektedir. Sigortacıların müşteriye CASCO kapsamında ödenmesi gereken tazminatı ödemeyi reddetmek için ilk fırsatta yararlanmaya çalıştıkları bu fırsattır.

Ana nesneler ve konular

Sigorta kuralları, sigortalının mülkiyet haklarını sigortanın ana konusu olarak kabul eder. Bunlar da bir dizi riski temsil ediyor:

Mülke zarar verilmesi veya tamamen kaybedilmesi ile ilgili;
Kaza halinde oluşan sağlık zararlarıyla ilgili olarak;
Makineye kurulu bireysel ekipmanların kaybı veya hasarı ile ilgili.

Bu durumda, CASCO sigortası yukarıda belirtilen tüm riskleri, bireysel kategorileri veya yukarıda sunulan her kategoriden bireysel riskleri içerebilir. Her şey yalnızca sigorta şirketinin mevcut teklifine ve müşterinin her özel durumdaki seçimine bağlıdır.

Sigorta kurallarında, CASCO sigorta sözleşmeleri kapsamına girmeyen araç kategorilerine ilişkin bilgilerin yer alması zorunludur. Bunlar şunları içerir:

Aracın kullanılmasına imkan vermeyecek şekilde sökülmüş durumda olan nakliye;
Sözleşmenin imzalandığı sırada her türlü devlet tutuklaması altında olan ulaşım;
Geçerli bir teknik muayenesi olmayan taşıma;
Test amaçlı veya çeşitli yarışmalara katılım amaçlı yarış ve test araçları.

Sigortanın ana konuları da sigorta kurallarıyla düzenlenmektedir. Bunlar sigortacılar ve poliçe sahiplerinin yanı sıra koşullar nedeniyle sigortalı bir etkinliğe katılabilecek üçüncü taraflardır.

Bu durumda sigortacı, CASCO sigorta hizmetlerini sağlayan şirket, poliçe sahibi ise sigorta ürününü satın alan kişidir. Üçüncü şahıslar örneğin bir kaza sırasında zarar görmesi halinde tazminat alma hakkına sahip olan yolcular olabilir. Üstelik böyle bir olasılığın sözleşmenin imzalanması aşamasında sözleşmeye yazılması gerekir.

Bir sözleşme imzalamanın temel kuralları

Anlaşma, yalnızca hükümlerinin mevcut Rus mevzuatına uygun olması ve tüm hükümlerinin doğru ve eksiksiz bir şekilde doldurulması durumunda geçerli olarak kabul edilir.

CASCO sözleşmesi münhasıran yazılı olarak yapılır ve tarafların imzalarıyla onaylanır.

Böyle bir sözleşmenin akdedilmesi için müşteri tarafından yazılı olarak veya elektronik ortamda (İnternet üzerinden) yapılan bir başvuru veya sigorta şirketinin sorumlu çalışanına sözlü olarak ifade edilen bir talep yeterlidir. İnternet üzerinden çalışırken, başvuru sahibinin kendi pasaport verilerini girmesi ve başvuruyu SMS bildirim hizmeti aracılığıyla onaylaması gerekmektedir.

Buna karşılık, CASCO sigortası almak için müşterinin sigortacıya mevcut sigorta kurallarına göre düzenlenen gerekli belge paketini sağlaması gerekir.

Paket şunları içerir:

Kimlik kartı (sivil pasaport, ehliyet, askeri kimlik);
Sigortalı araca ait tescil belgesi;
Kayıt belgesi;
Teşhis kartı.

CASCO'nun diğer devletlerin vatandaşları tarafından verilmesi durumunda, Rusya Federasyonu'nda oturma izninin pakete eklenmesi gerekmektedir.

Ayrıca müşterinin listede yer alan belgelerden en az birini uzmana sunamadığı durumlarda sigorta şirketinin kanuna aykırı olmaksızın sigortayı reddetmek için tüm yasal dayanakları bulunmaktadır.

Sözleşmenin feshi koşulları

Bu da böyle bir olayda sigortacının müşteriye ödeme yapmamasını sağlayan çok önemli bir noktadır. Bu tür eylemler için birçok seçenek olabilir. Aralarında:

Poliçe için geç ödeme;
Otomatik yenilemenin olmaması durumunda sözleşmenin sona ermesi;
Sigorta şirketinin yükümlülüklerini tam olarak yerine getirmesi halinde;
Sözleşmede sigortalı olarak hareket eden tüzel kişinin tasfiyesi halinde;
Sigortalı olarak hareket eden kişinin ölümü halinde.

CASCO sözleşmelerinin feshi katılımcılarından herhangi biri tarafından gerçekleştirilebilir ve bunun için diğer tarafın rızası gerekli değildir. Önemli olan, işlemin katılımcısının işlemi geçersiz saymasına olanak tanıyan haklı ve yasal dayanaklara sahip olmaktır.

Sigortalının kendisine sunulan hizmetlerden memnun kalmaması ve bu durumun sözleşmenin hukuki açıdan feshi için yeterli olması durumunda, sigortacılara yazılı bir beyanda bulunarak başvurması gerekir.

Sözleşmenin feshi ile birlikte müşteriye, kendisi tarafından ödenen sigorta priminden, CASCO sigorta sözleşmesinin geçerli olduğu süreyi sağlamak için kullanılan kısmı düşülerek iade edilmelidir.

Kanun ayrıca, taraflar arasındaki bir anlaşmanın feshinin, anlaşma kapsamındaki herhangi bir tutarın iadesini sağlamadığı durumları da öngörmektedir. Bu, işbirliğinin feshini başlatan kişinin, müşteriyi vadesi gelen tutarların ödenmemesi veya sözleşme şartlarının ağır ihlali konusunda yakalayan bir sigorta şirketi olduğu durumlarda meydana gelir.

Halefiyet

Sigortada bu terim, sigorta şirketinin kazaya veya hasara sebep olan kişiden tazminat talep etme hakkını aldığı ancak taraflar arasındaki sözleşme ilişkisinin tarafı olmadığı anı ifade eder.

Bu fırsat Rusya'da Medeni Kanun tarafından sağlanmıştır ve hem sigortacıdan hem de poliçe sahibinden tazminat talep etmenize olanak tanır.

CASCO kapsamında ödemelerin organizasyonu

Sigorta kuralları iki aşamalı bir tazminat sistemi sağlar:

Sigorta almak için gerekli tüm belgelerin toplanması;
Hasar miktarını belirlemek için inceleme yapılması.

Ayrıca, bir kazaya veya başka bir olaya katılım durumunda müşterinin sadece trafik polisini veya komiserleri araması değil, aynı zamanda sigorta şirketinin temsilcilerine de bilgi vermesi gerekmektedir.

Sigortacıya aktarılan belgelerin listesi, sözleşmenin imzalanmasında sağlananla aynı olan standart bir setin yanı sıra geçerli bir CASCO politikasını ve bir kaza durumunda ayrıca suça ilişkin kararnamenin bir kopyasını içerir.

Değerlendirme sonrasında mağdurdan herhangi bir talep gelmemesi durumunda ödemelerin bir gün içerisinde yapılması gerekmektedir. Aksine, polisin arabayı bulma ihtimali olduğundan hırsızlık ödemeleri iki aydan daha erken yapılmaz.

Bugün CASCO'nun kendi arabanızı çeşitli sorunlardan korumanın en etkili yollarından biri olduğu kabul edilmelidir.

Şunu okumak yararlı olabilir: