Alle Sberbank-Kunden in Russland haben aufgehört, ihr eigenes Geld auszugeben. Der Oberste Gerichtshof erlaubte der Sberbank, kein Geld an Kunden auszugeben

Die russische Sberbank ist die beliebteste Bank des Landes. Fast jeder zweite Einwohner Russlands nutzt seine Dienste, und der Grund dafür sind recht günstige Servicebedingungen für bestimmte Personengruppen, das größte Filialnetz des Landes sowie Geldautomaten an fast jedem Schritt, auch wenn es viele davon gibt oft funktionsunfähig. All diese Vorteile und die enorme Verantwortung gegenüber zig Millionen Russen hindern ihn keineswegs daran, die Ausgabe von persönlichem Geld an Bürger der Russischen Föderation zu verweigern.

Die Geschichte begann damit, dass einer der Einwohner Russlands im Jahr 2015 56 Millionen Rubel auf sein Konto erhielt. Die Herkunft dieses Geldes ist nicht bekannt, aber die Tatsache, dass die Sberbank es zur sicheren Aufbewahrung angenommen hat, ist wichtig. Danach versuchte der Kunde unmittelbar nach Erhalt des Geldes, den gesamten Betrag auszuzahlen, also Bargeld zu erhalten, doch zu diesem Zeitpunkt hatte das Kreditinstitut Fragen zur Herkunft des Geldes und verlangte zwangsweise Unterlagen Bestätigung der Rechtmäßigkeit des Geldes.

Stattdessen überwies der Russe alle 56 Millionen Rubel auf mehrere Festgelder, nach deren Ablauf er erneut versuchte, Geld abzuheben, was ihm dieses Mal jedoch verweigert wurde. Daraufhin legte ein unzufriedener Kunde der Sberbank Berufung beim Obersten Gerichtshof ein und verlangte von der größten russischen Bank die Herausgabe seiner Gelder. Erst kürzlich wurde der Rechtsstreit in dieser Angelegenheit abgeschlossen, und das Ergebnis war, dass sich das russische Justizsystem auf die Seite des Kreditinstituts stellte.

Aus all dem folgt, dass jede Bank in Russland, einschließlich der Sberbank, jederzeit das Recht hat, eine Erklärung über die Rechtmäßigkeit der Gelder zu verlangen, da sie sich sonst weigert, diese einzulösen. Darüber hinaus geht aus der Entscheidung des Obersten Gerichtshofs der Russischen Föderation hervor, dass ein Kreditinstitut nicht verpflichtet ist, einem Kunden Geld genau in der von ihm benötigten Form auszugeben, sodass die Bank das Recht hat, selbst zu entscheiden, wie sie Geld ausgibt an ihn - in bar oder bargeldlos.

Es stellt sich heraus, dass alle Sberbank-Kunden in Russland aufgehört haben, ihr eigenes Geld auszugeben, und dies scheint aus rechtlichen Gründen zu geschehen. Wenn die Bank Belege verlangt, der Russe diese jedoch nicht vorlegt oder nicht überzeugend genug ist, ist eine Auszahlung des Geldes auf dem Bankkonto nicht möglich. Infolgedessen müssen sie an eine andere Bank überwiesen werden, und ab einem Betrag von 56 Millionen Rubel kann die Höhe der Provision 500.000 Rubel oder sogar einen noch beeindruckenderen Geldbetrag erreichen, da jede Bankorganisation versucht, mit Provisionen Geld zu verdienen alle ihm zur Verfügung stehenden Mittel.

Verpassen Sie nicht Ihre Chance! Bis einschließlich 21. April hat jeder die einmalige Gelegenheit, das Xiaomi Mi Band 3 zu nutzen und dabei nur 2 Minuten seiner persönlichen Zeit damit zu verbringen.

Machen Sie mit

Bei der Nutzung eines Geldautomaten kann es manchmal zu Situationen kommen, die nicht immer angenehm sind. Es kommt häufig vor, dass der Geldautomat Geld vom Konto abbucht, das Geld aber nicht auszahlt. Und obwohl das jedem passieren kann, weiß nicht jeder, wie er sich verhalten soll. Für den Fall, dass das SB-Gerät einen Beleg ausdrucken konnte, ist das einfach ein großer Erfolg und sollte daher gespeichert werden. Dieses Dokument dient als Bestätigung eines solchen Vorfalls.

Grundsätzlich gibt die Sberbank im Falle einer technischen Störung ihrer Geräte kein Geld aus. Beispielsweise kann das Signal mit der Taste, die für die Ausgabe von Banknoten zuständig ist, verschwinden. Bei einem Systemausfall kann der Betrag auch teilweise ausgezahlt werden. Unabhängig davon, was passiert ist, sollten Sie sich unbedingt an die Bank wenden. Sie können den Support anrufen oder sich direkt an einen in dieser Angelegenheit kompetenten Bankmitarbeiter wenden.

Gründe, warum ein Geldautomat kein Geld ausgibt

Es gibt mehrere Gründe, warum die Sberbank kein Geld ausgibt. Die häufigsten sind:

Sachliche Gründe, keine Abschreibung;

Der Kartenstreifen ist entmagnetisiert;

Beim Abbuchen von Geldern von der Karte ist ein technischer Fehler aufgetreten.

Betrug.

Andere Gründe

Ein möglicher Grund dafür, dass Geldautomaten möglicherweise kein Geld ausgeben, ist, dass sie nicht über die erforderlichen Banknoten verfügen. In diesem Fall können Sie einfach ein anderes Gerät verwenden, mit dem Sie einen solchen Vorgang durchführen können.

Der nächste Grund ist das Fehlen des erforderlichen Betrags auf dem Konto des Kunden. Natürlich gibt die Sberbank heute an Geldautomaten kein Geld aus, das über den verfügbaren Betrag hinausgeht. Darüber hinaus werden diese Informationen auf dem Gerät selbst und auf dem ausgedruckten Beleg in Form einer Meldung angezeigt. Wenn der Kunde den genauen Betrag des Guthabens auf der Karte kennt, aber dennoch kein Geld abheben konnte, kann in diesem Fall eine Gebühr für das Abheben des Geldes erhoben werden. Um dies herauszufinden, sollten Sie den Vorgang sorgfältig studieren und wiederholen.

Die Sberbank stellt auch die Ausgabe von Geld über einen Geldautomaten ein, wenn das Tageslimit bereits vom Konto abgebucht wurde. Einige Finanzinstitute, darunter die Sberbank, haben ein tägliches Limit für die Ausgabe von Geldern, insbesondere für Kreditkarten. Wurde der Kunde hierüber nicht vorab informiert, kann er einfach in die Bankfiliale kommen und alle Konditionen der Karte klären.

Wenn die Karte im Laufe der Zeit ihre Form leicht verändert, sich verbiegt oder ein Riss entsteht, kann es sein, dass der Geldautomat sie verschluckt oder sie einfach nicht akzeptiert. In einer solchen Situation sollten Sie sich an die Bank wenden, um die Karte neu auszustellen. Diese Situation kann nur durch eine sorgfältige Aufbewahrung der Karte vermieden werden.

Aber trotz alledem ist die unangenehmste Situation die Abbuchung von Geldern vom Konto, ohne dass diese tatsächlich bereitgestellt werden.

Wie verhält man sich, wenn man das Geld nicht ausgegeben, sondern abgeschrieben hat?

Zunächst müssen Sie herausfinden, ob das Geld vom Konto abgebucht wurde oder nur ein Scheck ausgestellt wurde. Es kann auch sein, dass ein Fehler aufgetreten ist und auf dem Scheck Informationen darüber vermerkt waren, aber kein Geld vom Konto abgebucht wurde. Um dies zu überprüfen, sollten Sie die Karte wieder in den Geldautomaten einführen und den Kontostand überprüfen. Sollte das Geld dennoch abgehoben werden, können Sie weitere Maßnahmen ergreifen.

Wenn Sie die Gründe herausfinden, warum die Sberbank kein Geld ausgibt, sollten Sie den Scheck unbedingt aufbewahren, falls er ausgestellt wurde. Um Gelder zurückzuerhalten, die nicht an einem Geldautomaten ausgegeben wurden, ist es notwendig, der Bank einen Scheck, einen Reisepass und die Karte vorzulegen, von der der Kunde versucht hat, Geld abzuheben. Sie sollten auf jeden Fall eine Erklärung verfassen, in der Sie detailliert beschreiben, was passiert ist. Zum Beispiel, wenn der Geldautomat zunächst Geld ausgab und es dann wieder zurücknahm, oder wenn der geforderte Betrag falsch ausgegeben wurde.

Was kannst du noch tun?

In den Anweisungen für Geldautomaten heißt es, dass Sie sich sofort an die Bank wenden und den Mangel melden sollten, wenn die Sberbank das Geld nicht vollständig ausgegeben hat. Bei korrekten und rechtzeitigen Maßnahmen wird das Geld sehr schnell auf Ihr Konto zurückerstattet. Das Geld sollte direkt am Geldautomaten immer sorgfältig gezählt werden. Der Vorgang kann länger dauern, wenn das Geld an Geldautomaten einer anderen Bank abgehoben wurde, da der Vorgang dort durchgeführt wurde und das Geld dementsprechend an diese zurückgegeben werden muss. Kunden wenden sich jedoch immer an die Bank, die die Karte ausgestellt hat.

Wie lange dauert es, bis ich mein Geld zurückbekomme?

Die Rückerstattung fehlender Beträge erfolgt über einen Zeitraum von etwa zwei Wochen. Wenn der Betrag nicht sehr hoch ist und die Bank ihren Stammkunden schätzt, wird er nach Prüfung durch den Sicherheitsdienst der jeweiligen Bank – in unserem Fall der Sberbank – umgehend zurückerstattet. Geldautomaten geben nicht sehr oft Geld aus, deshalb werden alle Vorfälle sorgfältig geprüft und wenn die Tatsache der Ausgabe bestätigt wird, wenn das Geld bereits gutgeschrieben wurde, kann der Betrag zurückgebucht werden, auch wenn nicht genügend Guthaben auf dem Konto vorhanden ist. In diesem Fall entsteht auf der Karte ein negativer Saldo.

Einige Nuancen des Verfahrens

Wie bereits erwähnt, wird die Situation komplizierter, wenn ein Geldautomat einer fremden Bank genutzt wird. In diesem Fall wird die Lösung des Problems sehr lange dauern und dementsprechend wird das Geld nicht bald auf das Konto zurückerstattet. Aus diesem Grund ist es besser, Zahlungsgeräte der Sberbank zu verwenden. Geldautomaten geben kein Geld aus – das passiert auch hier, aber sie geben es sehr schnell zurück. Und im Allgemeinen sollten Sie solche Geräte nicht verwenden, die sehr oft ausfallen. Wenn es keinen anderen Ausweg gibt, können Sie Geld über die Kasse erhalten.

Wenn für eine Transaktion ein Scheck ausgestellt wird, muss er seinen eindeutigen Code enthalten. Sie sollten ihn also nicht wegwerfen, da er innerhalb von sechs Monaten noch nützlich sein kann. Wenn es zu einem Vorfall kommt, bei dem die Sberbank kein Geld an einem Geldautomaten auszahlt, sollten Sie eine Antwort auf die Frage „Was tun?“ kennen: Sie sollten die Quittung aufbewahren.

Wer ist schuld, wenn der Geldautomat kein Geld ausgibt?

Wenn die Transaktion abgeschlossen wurde, der Betrag jedoch nicht bereitgestellt wurde, liegt dies hauptsächlich am Geldautomaten und möglicherweise an seiner technischen Fehlfunktion. Wenn aber bei der Geldauszahlung das Geld einfach im Geldautomaten vergessen wurde und von diesem erfasst wurde, dann ist schlichte Unachtsamkeit schuld. Bei der Kontaktaufnahme mit der Bank sollten Sie unbedingt den Vorfall ausführlich schildern, da der Kunde mit der Nichtauszahlung von Geld am Geldautomaten unterschiedliche Situationen meint.

Wir sollten nicht vergessen, dass Sie sich genau an den Ort wenden müssen, an dem die Karte ausgestellt wurde, auch wenn sich der Vorfall an einem anderen Ort ereignet hat. Es reicht aus, einfach die Gerätenummer, den Namen der Bank und den Zeitpunkt der Durchführung des Vorgangs zu notieren.

In unserem Leben passieren die unterschiedlichsten Situationen. Das Wichtigste ist also, nicht in Panik zu geraten. Wenn die Sberbank das Geld nicht oder nicht vollständig über einen Geldautomaten ausgezahlt hat, müssen Sie sich nur an die Bank wenden.

Die Sberbank ist ein beliebtes Finanzinstitut in unserem Land. Es bietet günstige Bedingungen für die Zusammenarbeit in verschiedenen Bereichen. Die Präsenz von Filialen und Geldautomaten in ganz Russland beweist, dass jeder zweite Einwohner diese Bank bevorzugt. All diese offensichtlichen Vorteile werden durch die Tatsache überschattet, dass die Sberbank seit kurzem das Recht hat, gesetzlich kein Bargeld an Kunden auszugeben. Diese Innovation löste bei den Bürgern, die von diesem Finanzinstitut betreut werden, große Unzufriedenheit und Empörung aus.

Solche Fälle, in denen die Sberbank dem Kunden kein Geld für eine Einzahlung auszahlt, treten seit 2015 auf. Die Beschränkung von Bargeldabhebungen und -überweisungen gilt nur für Transaktionen mit großen Geldbeträgen; normale Zahlungen, einschließlich Gehälter, fallen nicht unter diese Maßnahmen der Bank. Die Sberbank kann auch die Möglichkeit der Durchführung von Transaktionen aussetzen, wenn auf dem Konto Gelder eingehen, die das festgelegte Limit überschreiten.

Das Verfahren zur Verweigerung der Bargeldausgabe an einen Sberbank-Kunden begann im Jahr 2015. Dieser Fall erlangte dank der Geschichte eines russischen Staatsbürgers, der von der Sberbank betreut wurde, große Aufmerksamkeit. Er überwies 56.000.000,00 Rubel von einem Privatkonto einer Bank auf eine andere bei der Sberbank. Anschließend äußerte er den Wunsch, diesen Betrag abzuheben. Das Finanzinstitut lehnte dies gegenüber dem Kunden ab, da der Verdacht bestand, dass diese Beträge auf illegale Weise erlangt worden seien. Bankspezialisten forderten den Besucher auf, Dokumente vorzulegen, die die Rechtmäßigkeit des Geldes bestätigen. Er weigerte sich jedoch und beschloss stattdessen, die Mittel aufzuteilen und in mehreren nicht langfristigen Einlagen, ebenfalls bei der Sberbank, anzulegen.

Nach Ablauf der Einzahlungsfrist riskierte der Kunde einen erneuten Versuch, doch die Sberbank weigerte sich erneut, Bargeld auszugeben. Danach beschloss der Bürger, vor Gericht zu gehen, damit die Sberbank ihn nicht daran hinderte, Bargeld von seinem Konto abzuheben. In der Klage wurde außerdem verlangt, dass die Sberbank Zinsen zahlt und eine finanzielle Entschädigung leistet. Das Gericht stellte sich auf die Seite der Sberbank, die sich weigerte, das Geld auszugeben, ohne die erforderlichen Dokumente vorzulegen.

Auf gesetzlicher Ebene behält sich die Sberbank auf der Grundlage gesetzlicher Normen das Recht vor, die Art der Geldausgabe an den Kunden zu wählen: Bargeld oder bargeldlose Mittel. Auch der Oberste Gerichtshof Russlands unterstützte die Sberbank in dieser Entscheidung.

In solchen Situationen können Sie Ihr Geld an eine andere Bank überweisen und über deren Filiale abheben. Bei Überweisungen solch großer Beträge beträgt der Zinssatz jedoch mindestens 5 Prozent. Provisionsgebühren sind in vielen Bankorganisationen eine der Haupteinnahmequellen.

Eine andere Möglichkeit, diese Einschränkung zu umgehen, besteht darin, die Zusammenarbeit mit dem Kreditinstitut zu beenden und den Vertrag mit ihm zu kündigen. Die Bank ist verpflichtet, alle Konten zu schließen und Gelder in bar oder unbar auszugeben. Die Sberbank wird keinen Einfluss mehr auf Entscheidungen über den Erhalt dieser Finanzmittel haben, da der Bürger nicht mehr ihr Kunde ist. Diese Option ist jedoch auch riskant, da der Kunde möglicherweise vom Bankensystem auf die schwarze Liste gesetzt wird. Dies bedeutet, dass ihm der Zugang zu allen Bankdienstleistungen verwehrt wird.

Um mögliche Schwierigkeiten in der Zukunft zu vermeiden, sollten Sie die Hauptgründe kennen, warum eine Bank die Ausgabe von Bargeld verweigern kann. Dadurch können Sie in Zukunft viele Schwierigkeiten vermeiden.

Gründe, warum eine Bank die Ausgabe von Geld verweigern kann

Kürzlich hat die russische Gesetzgebung ein Gesetz verabschiedet, das Banken die Befugnis gibt, von Kunden Dokumente zu verlangen, die die legale Herkunft des Geldes bestätigen. Dies geschah, um verschiedene Arten betrügerischer Transaktionen zu bekämpfen, bei denen Gelder von einem Konto auf ein anderes übertragen werden.

Die Bank kann die Annahme von Bargeld auch aus folgenden Gründen verweigern:

  1. Der vom Kunden angeforderte Betrag überschreitet das für eine Sberbank-Bankkarte festgelegte Limit.
  2. Fordern Sie eine große Geldsumme an. Ohne Belege über die Rechtmäßigkeit des Geldes hat die Bank das Recht, das Konto zu sperren oder die Ausgabe zu verweigern.

Sperren des Kontos eines Kunden aus verschiedenen Gründen:

  1. Beschlagnahme des Kontos durch Mitarbeiter des Bundesgerichtshofdienstes.
  2. Wenn der Kunde betrügerischer oder anderer illegaler Transaktionen verdächtigt wird.
  3. Falsche Bereitstellung von Informationen.

Was tun, wenn die Sberbank die Ausgabe von Bargeld verweigert?

Treten Schwierigkeiten auf, ist es notwendig, die Situation sorgfältig zu analysieren, anschließend eine Abfolge von Maßnahmen zu entwickeln und diese einzuhalten. Der Aktionsplan sollte wie folgt aussehen:

  1. Finden Sie heraus, aus welchen Gründen die Bank die Dienstleistung ablehnt. Erfolgt die Ablehnung aufgrund einer Kontopfändung, müssen Sie sich selbst an den Gerichtsvollzieher wenden.
  2. Nachdem die Festnahme ausgeschlossen wurde, wenden Sie sich an die Manager der Sberbank und erstellen Sie eine Erklärung über die Sperrung des Kontos und die Unmöglichkeit, Bargeld zu erhalten.
  3. Nachdem die Gründe herausgefunden wurden, wird der Manager eine Antwort geben. Wenn der Grund darin liegt, dass das festgelegte Limit überschritten wird, müssen Sie lediglich einen geringeren Betrag angeben, den Sie erhalten möchten. Und so erhalten Sie den Gesamtbetrag in mehreren Ansätzen. Bei Verdacht auf betrügerische Transaktionen benötigt die Bank Belege zur Bestätigung der Rechtmäßigkeit.
  4. Nach all der Klärung kann die Sberbank selbstständig entscheiden, Konten zu entsperren und den Zugang zu Bargeld zu öffnen. Oder die Finanzorganisation beantragt eine Entscheidung bei höheren Behörden, also beim Gericht.
  5. Führen diese Maßnahmen zu keinem Ergebnis, muss sich der Kunde mit einer Aussage über die rechtswidrige Sperrung des Kontos an die Staatsanwaltschaft wenden.
  6. Fällt das Verfahren positiv aus, ist die Bank nach einer staatsanwaltschaftlichen Prüfung verpflichtet, das Konto zu entsperren und die beantragten Mittel auszugeben.

Wichtig. Wenn das Geld rechtmäßig eingeht und keine weiteren Begleitumstände vorliegen, kann der Kunde Bargeld abheben und Bargeld- und bargeldlose Transaktionen durchführen.

Sie müssen lediglich den Grund für den Erhalt des Geldes bestätigen. Solche Dokumente können Kauf- und Verkaufsverträge oder 2-NDFL-Zertifikate sein.

Merkmale des Gerichtsverfahrens

Treten dennoch Schwierigkeiten auf und lässt sich ein Gerichtsverfahren nicht vermeiden, muss der Sberbank-Kunde eine Klage einreichen. Bei der Einreichung eines Antrags vor Gericht wird die erforderliche Dokumentenliste bereitgestellt:

  1. Eine Klageschrift mit Angabe Ihrer Anforderungen und einer Beschreibung, welche Ergebnisse Sie nach Abschluss des Verfahrens erhalten möchten.
  2. Eine Kopie des Reisepasses des Klägers.
  3. Eine Kopie der Vereinbarung zur Eröffnung eines Kontos bei der Sberbank und andere damit verbundene Informationen zum Konto des Kunden.
  4. Dokumente, die bestätigen, dass die vom Kunden gesperrten Gelder dem Kläger, also dem Kunden der Sberbank, gehören. In seltenen Fällen können in dieser Angelegenheit auch Zeugenaussagen als Beweis dienen.
  5. Auszug aus dem Sberbank-Girokonto. Es müssen die Beträge und Daten der eingehenden und ausgehenden Transaktionen angegeben werden.

Bei der Kontaktaufnahme mit einer Justizbehörde können Spezialisten je nach den Umständen des mutmaßlichen Falles zusätzliche Dokumente anfordern. Nachdem der Antrag angenommen und das Dokument registriert wurde, wird ein Gerichtstermin festgelegt.

Am Tag der Anhörung muss der Kunde die Rechtswidrigkeit der Entscheidung der Sberbank beweisen, ihm die Ausgabe von Geldern zu verweigern. Als Beweismittel kann der Kläger alle Informationsquellen heranziehen, die er rechtmäßig und ohne Rechtsverstöße erlangt. Finanzinstitut, d.h. Der Angeklagte hat außerdem das Recht, sich mit allen Mitteln zu verteidigen, die nicht im Widerspruch zu den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation stehen.

Nach Prüfung der Beweise beider Parteien entscheidet das Gericht zugunsten einer der Parteien. Am Ende der Verhandlung erhalten Kläger und Beklagter eine Entscheidung. Fällt eine Entscheidung zugunsten des Klägers, so muss die Kontofreigabe gerade auf Grundlage dieser gerichtlichen Entscheidung erfolgen. Für die Umsetzung der erforderlichen Maßnahmen setzt das Gericht eine bestimmte Frist fest.

Wichtig. Wir müssen jedoch bedenken, dass alles oben Geschriebene erst nach Inkrafttreten des Urteils relevant wird. Jeder dieser Fälle ist individuell und muss vom Gericht mit besonderer Sorgfalt geprüft werden.

Die Sberbank kann das Konto eines Kunden rechtlich sperren, wenn auf seinem Konto gleichzeitig Gelder von mehr als 1.500.000,00 Rubel eingehen. Dies hängt nicht von den Quellen der Zahlungseingänge oder anderen Umständen ab.

Wenn ein Kunde von der Bank mehr als 600.000,00 Rubel verlangt, hat das Finanzinstitut in diesem Fall das Recht, dies abzulehnen.

Um unvorhergesehene Situationen im Zusammenhang mit der Abhebung und Überweisung großer Geldbeträge zu vermeiden, sollten Sie sich vor der Durchführung von Transaktionen beraten. Die Beratung kann direkt in den Filialen der Sberbank oder bei anderen Spezialunternehmen erfolgen, die Rechts- und Beratungsdienstleistungen anbieten.

Das Zivilstreitkollegium des Obersten Gerichtshofs prüfte die Beschwerde eines einzelnen Unternehmers, dem die Sberbank kein Bargeld von seinem Konto ausgezahlt hatte, und verdächtigte ihn der Geldwäsche.

Ende 2015 überwies der Einzelunternehmer 56 Millionen Rubel von seinem Konto an die City Invest Bank JSC. auf ein Konto bei der Sberbank. Als Verwendungszweck wurde angegeben: „Mittel für den Eigenverbrauch.“ „NDS wird nicht angezeigt“. Gleich am nächsten Tag nach der Aufnahme entschloss er sich, Bargeld abzuheben, was ihm jedoch verweigert wurde. Die Sberbank hielt eine solche Transaktion für zweifelhaft, schreibt das Portal Pravo.ru.

Der Unternehmer wurde um Unterlagen gebeten, die den wirtschaftlichen Sinn des Vorhabens und die Herkunft des Geldes bestätigten. Als Antwort legte er einen mit der LLC geschlossenen Softwareliefervertrag aus dem Jahr 2013, eine Produktabnahmebescheinigung aus dem Jahr 2014 und eine Produktübertragungsabnahmebescheinigung aus dem Jahr 2015 vor. Die Sberbank untersuchte die Dokumente, doch der Verdacht blieb bestehen: Die Bank hatte keine Informationen über die Gegenpartei, keine Zahlungsbestätigung, keine Möglichkeit, den tatsächlichen Wert des Vertrags zu ermitteln, und dem einzelnen Unternehmer war es erneut nicht gestattet, Bargeld abzuheben.

Es wurde empfohlen, das Geld auf das Konto bei City Invest Bank JSC zurückzuüberweisen. Dann versuchte der Unternehmer am nächsten Tag, einen kleineren Betrag abzuheben – 1 Million Rubel. Die Ausgabe von Bargeld wurde jedoch erneut nicht genehmigt – mit ähnlichen Schlussfolgerungen und Empfehlungen. Die Bank schickte Meldungen über die Ablehnung von Transaktionen an die Überwachungsabteilung von Rosfin, und der Unternehmer wurde als Person, die die Bank für die Durchführung zweifelhafter Transaktionen – in diesem Fall für die Auszahlung von Geld – nutzte, auf die Bankstoppliste gesetzt.

Dann entschied sich der Einzelunternehmer für einen anderen Weg: Über Sberbank Online eröffnete er fünf Einlagen, auf die er Geld überwies. Am Ende der Laufzeit schloss er die Einlagen und überwies das Geld samt Zinsen auf sein Konto zurück. Nach einiger Zeit eröffnete er zwei weitere Einlagen, in die er fast 57 Millionen Rubel einzahlte. Als der Antragsteller einen Monat später Geld mit am Ende der Einlagenlaufzeit aufgelaufenen Zinsen abheben wollte, wurde ihm dies verweigert: Bankmitarbeiter erklärten „mündlich, dass es unmöglich sei, die Einlage auszugeben.“ Das Geld blieb bei der Sberbank und die Einzahlungsfrist wurde verlängert.

Ein Versuch, vor Gericht zu gehen, führte zu nichts – sowohl die erste Instanz als auch die Berufung wurden abgewiesen (Fälle Nr. 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 und Nr. 33-893/2017 (33-27139/2016). )). Die Gerichte sahen keine Verstöße darin, dass die Bank Verträge verlängerte und kein Bargeld ausgab. Es bestand kein Grund, das Geld ohne Scheck auszugeben, da der einzelne Unternehmer zu diesem Zeitpunkt bereits auf der Sperrliste stand und er bei der Bank keinen Antrag auf Kündigung des Bankdienstleistungsvertrags gestellt hatte. Gleichzeitig stellte die Bank fest, dass der Unternehmer das Geld zwar noch verwalten konnte, allerdings nur durch eine bargeldlose Überweisung. Auf diese Weise zahlte er das Geld schließlich auf sein Konto bei einer anderen Bank zurück.

Der Kunde beschwerte sich jedoch beim Obersten Gerichtshof und versuchte zu beweisen, dass der Vertrag mit ihm nicht gekündigt, sondern Einlagen eröffnet worden seien, was bedeutet, dass die Bank die Transaktionen des Klägers tatsächlich genehmigt habe. Er bestand auch darauf, dass er versucht habe, die Konten zu schließen, was jedoch abgelehnt worden sei, während ein einziger Antrag ausreichte, um ein Konto zu schließen. Die Bank gab an, dass für den Kunden nur Bargeschäfte ausgeschlossen seien, er diese aber problemlos per Banküberweisung an eine andere Bank hätte übertragen können, d. h. es habe keine Geldeinbehaltung stattgefunden.

„Die gesetzlichen Bestimmungen enthalten keine Verpflichtung, Geld in der vom Kunden gewünschten Form auszugeben. „Die Bank kann Geld sowohl in bar als auch per Banküberweisung ausgeben“, zitiert ein Vertreter der Bank „Pravo.ru“. Der Vorstand unterstützte die Sberbank und gab der Beschwerde des Kunden nicht statt (Fall Nr. 78-KG17-90).

Der Einzelunternehmer überwies das Geld an die City Invest Bank JSC zurück, ob er es dort erhalten konnte, ist jedoch unbekannt.

Kürzlich hat sich das Kollegium des Obersten Gerichtshofs für Zivilstreitigkeiten auf die Seite der Sberbank gestellt und dem Kunden erlaubt, die Auszahlung von Geldern nach Ablauf der Einzahlungsfrist zu verweigern.

Die Bank vermutete, dass der Kunde auf diese Weise versuchte, sein Einkommen zu legalisieren. Auf dieser Grundlage lehnte die Organisation die Ausgabe von Geldern an den Investor ab. Es ist bekannt, dass es sich um 56 Millionen Rubel handelt, die 2015 auf das Konto eines Sberbank-Kunden überwiesen wurden. Am nächsten Tag kam er in die Filiale und verlangte die Auszahlung des gesamten Betrags. Das Institut hielt die Transaktion für verdächtig und verdächtigte den Kunden illegaler Aktivitäten. In diesem Zusammenhang wurde er um zusätzliche Dokumente gebeten, die den Erhalt der Gelder bestätigen könnten. Nachdem sie diese untersucht hatte, weigerte sich die Sberbank, dem Einleger die Auszahlung von Millionenbeträgen zu gestatten.

Der Kunde eröffnete mehrere Festgeldanlagen bei der Sberbank und überwies Geld dorthin, doch nach Ablauf der Laufzeit weigerte sich die Bank erneut, Gelder auszugeben. Daraufhin ging der Einleger vor Gericht und verlangte nicht nur die Rückgabe seiner Einlagen samt Zinsen, sondern auch die Zahlung einer Vertragsstrafe vom Kreditinstitut.

Alle Gerichte stellten sich auf die Seite der Sberbank und argumentierten, dass der Kunde keine überzeugenden Dokumente vorgelegt habe, die die Herkunft des Geldes erklären würden. Das Gremium des Obersten Gerichtshofs stellte fest, dass die Bank nicht verpflichtet ist, Gelder in der Form auszugeben, in der der Kunde sie angefordert hat.

Die Kommersant-Publikation wandte sich an Experten, die anmerkten, dass dieser Präzedenzfall dazu führen könnte, dass Banken mit geringer Liquidität die Ausgabe von Bargeld an Kunden verweigern und Provisionen für Überweisungen auf Konten bei anderen Kreditinstituten erhalten.



 

Es könnte nützlich sein zu lesen: