Antragsformular für Sberbank-Muster. So erhalten Sie eine Bescheinigung in Form einer Bank für eine Hypothek bei der Sberbank

Ein Zertifikat in Form der Sberbank wurde speziell entwickelt, um eine alternative Bestätigung des Einkommens eines potenziellen Kreditnehmers unter Berücksichtigung aller Anforderungen der Bank bereitzustellen. Im Jahr 2019 erfreut sich diese Möglichkeit der Bonitätsbestätigung immer größerer Beliebtheit, da nicht jede Organisation einen Mitarbeiter beschäftigt und dessen tatsächliches Einkommen offenlegt. Um Steuern zu sparen, wird oft nur das Mindestgehalt offiziell bestätigt.

Viele Kreditinstitute akzeptieren ein ähnliches Dokument zur Einkommensbestätigung, aber jedes von ihnen hat seine eigenen Anforderungen und ein eigenes Muster, das zum Ausfüllen geeignet ist. Daher sollten Sie nicht ein einziges Zertifikat verwenden, um einen Antrag bei verschiedenen Banken einzureichen.

Beachten Sie auch, dass das Dokument eine begrenzte Gültigkeitsdauer hat; nach 30 Tagen ab dem Datum des Erhalts verliert das Dokument seine Gültigkeit und Sie müssen ein neues beantragen.

Das Ausfüllen des Dokuments erfolgt ausschließlich durch den unmittelbaren Vorgesetzten oder Buchhalter der Einrichtung, sofern ein solcher vorhanden ist. Das Dokument selbst muss folgende Informationen enthalten:

  • Vollständiger Name der Organisation, die das Dokument ausgestellt hat, ihre Registrierungsdaten (TIN und OGRN), Girokonto und Name der kontoführenden Bank. Voraussetzung ist das Vorhandensein eines Siegels, dessen Daten mit den schriftlichen Angaben übereinstimmen. Die Bank muss in der Lage sein, die Realität des Unternehmens bei den Registrierungsbehörden zu überprüfen.
  • Rechtliche und tatsächliche Adresse des Unternehmensstandorts.
  • Das Einkommen des Arbeitnehmers der letzten 6 Monate sowie Steuern und andere Abzüge für denselben Zeitraum.
  • Das Dokument enthält auch Informationen über die Position des Mitarbeiters und die tatsächliche Dauer der Zusammenarbeit mit dem Kreditnehmer.

Das Formular wird in der Filiale ausgestellt und kann online auf der Website heruntergeladen werden.

Vor- und Nachteile des Dokuments

Sie können das Sberbank-Zertifikatsformular gemäß dem Bankformular 2019 auf der offiziellen Website der Organisation herunterladen. In der Regel befindet sich auf der Seite mit der Beschreibung jedes Kreditprodukts ein Download-Link, der die Möglichkeit zur Bereitstellung eines solchen Dokuments bietet.

Die Vorlage muss ausgedruckt und der Buchhaltung oder dem Leiter des Kleinunternehmens vorgelegt werden, sofern noch keine Stelle dafür vorhanden ist. Nur sie können die Bescheinigung ausfüllen; das Dokument muss die Unterschrift des Geschäftsführers und Buchhalters (sofern vorhanden) bzw. der ihn vertretenden Person sowie das Firmensiegel des Unternehmens tragen.

Heutzutage ermöglicht ein solches Papier die Aufnahme eines Kredits auch für Kunden, die nicht die volle Höhe ihres Einkommens mit einer 2NDFL-Bescheinigung nachweisen können, es gibt jedoch negative Nuancen.

  1. Nicht jeder Arbeitgeber wird der Erstellung eines solchen Dokuments zustimmen, da es als tatsächlicher Beweis dafür dienen kann, dass er einen Teil seines Einkommens verheimlicht und sich vor der vollständigen Steuerzahlung versteckt.
  2. Obwohl ein solches Dokument von der Bank akzeptiert wird, gehört es zu einer besonderen Risikogruppe. Erstens gibt es viele gefälschte Unternehmen, die solche Zertifikate gegen eine bestimmte Gebühr an Personen ausstellen, die sie tatsächlich nicht erhalten. Trotz der Tatsache, dass die Bank den Arbeitgeber anruft und alle Informationen klärt, bleiben Risiken bestehen. Zweitens besteht die Möglichkeit, dass der Arbeitgeber auf Wunsch des Arbeitnehmers das Einkommensniveau erhöht, damit dieser einen höheren Betrag erhalten kann, da die Bescheinigung nicht offiziell ist.
  3. Bei der Vorlage eines solchen Dokuments sollten Sie auch nicht mit einem Mindestzinssatz rechnen, selbst wenn Sie aufgrund der Einkommenshöhe davon ausgehen können, dass der Kreditnehmer wohlhabend und zuverlässig ist.

Somit weist das Dokument nicht nur offensichtliche Vorteile, sondern auch erhebliche Nachteile auf.

Sberbank-Hypothekenzertifikat gemäß Bankformular

Die Sberbank stellt ein Einkommensbescheinigungsformular im Bankformular öffentlich zugänglich zur Verfügung und jeder kann es herunterladen. Ein solches Dokument ist nicht für jeden Produkttyp relevant.

Sehr oft stellen sich Kunden die Frage: Eignet sich ein von einer Bank ausgestellter Einkommensnachweis zur Einkommensbestätigung bei der Beantragung einer Hypothek? Ja, die Bank ist bereit, ein solches Dokument zu akzeptieren. Allerdings sollte sich der Kreditnehmer auf eine genauere Prüfung seiner Identität sowie des Arbeitgebers und der in der Datenbescheinigung angegebenen Realität einstellen.

Da es sich bei einem Hypothekendarlehen trotz der Besicherung durch Sicherheiten um eine langfristige Schuldverschreibung handelt, möchte die Bank ihre eigenen Risiken stärker mindern.

Diese Möglichkeit der Bonitätsbestätigung eröffnet dem Kunden weitere Möglichkeiten. Auch Arbeitnehmer, deren Gehalt nicht vollständig ausgeschrieben ist, können einen Kredit erhalten.

Der Ansatz wurde von der Bank speziell unter Berücksichtigung solcher Situationen entwickelt, in denen die Mehrheit der Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter Einkommen in Umschlägen erhält. Das Dokument muss sorgfältig und in strikter Übereinstimmung mit den Anforderungen des Finanzinstituts ausgefüllt werden, andernfalls lehnt der Kreditgeber die Bescheinigung ab.

Sie können bei der Sberbank nur dann eine Hypothek beantragen, wenn Sie über vollständige Unterlagen verfügen, deren Liste vom Kreditausschuss erstellt wird. Eine Bescheinigung im Sberbank-Formular für eine Hypothek ist ein Dokument, das die Stabilität der Finanzlage des Kreditnehmers bestätigt. Ein im Dokument angegebenes hohes Gehalt erhöht die Chancen des Kreditnehmers auf die Genehmigung einer Hypothek erheblich.

Besonderes Augenmerk legen Kreditspezialisten auf das Einkommen eines potenziellen Kunden. Sie berücksichtigen nicht nur das offizielle Gehalt (bestätigt durch eine 2-NDFL-Bescheinigung oder ein Papier im Sberbank-Formular), sondern auch zusätzliche Gewinnquellen, über die der Antragsteller verfügt (Mietzahlungen, Lizenzgebühren, Dividenden auf Aktien usw.). Kunden, die große Immobilien (Wohnung, Auto, Yacht etc.) besitzen, können mit zusätzlichen Punkten rechnen.

Bei der Beurteilung der finanziellen Lage des Kreditnehmers werden Leistungen, Renten und andere Formen der finanziellen Unterstützung des Staates berücksichtigt. Beim Ausfüllen des Antragsformulars muss der Sberbank-Kontrahent das Gesamteinkommen seines eigenen Haushalts schätzen. Die durchgeführten Berechnungen sollten nicht wesentlich von den in der Finanzdokumentation angegebenen Zahlen abweichen.

Der Kreditspezialist bewertet nicht nur den Gewinn des Haushalts, sondern auch die Gesamtausgaben des Familienbudgets des Kunden (Unterhalt, Zahlungen aus Vollstreckungstiteln, Rückzahlung von Versicherungsprämien usw.). Die Bonitätsbelastung des Antragstellers wird besonders sorgfältig analysiert. Übersteigen die Kreditzahlungen 40 % des gesamten Familieneinkommens, wird der Hypothekenantrag abgelehnt.

Ein Antrag auf ein Wohnbaudarlehen wird nur berücksichtigt, wenn folgende Unterlagen vorliegen:

  • Personalausweis (Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation);
  • Stellungnahme;
  • Ein zweites Ausweisdokument des Kreditnehmers;
  • Arbeitsbuch;
  • Dokumentation, die das Vorhandensein zusätzlicher Einkünfte bestätigt (Maklerkontoauszug, Bankeinlagenvertrag, Quittungen über Mietzahlungen usw.);
  • Beiträge von ;
  • Bescheinigung über das Empfangsrecht (falls vorhanden);
  • Dokumente, die den Anspruch auf staatliche Leistungen bestätigen.

Die Liste der Arbeiten ist nicht vollständig. Der Kreditausschuss kann zusätzliche Informationen verlangen. Die maximale Punktzahl erhalten Kreditnehmer, die detaillierte Angaben zu ihrer finanziellen Situation gemacht haben. Die Haupteinnahmequelle für die überwiegende Mehrheit der russischen Bürger ist das Gehalt. Aus diesem Grund studiert der Sberbank-Mitarbeiter sorgfältig die Bescheinigung, in der die Höhe des Lohns für die letzten 5 bis 6 Monate angegeben ist.

Das Dokument muss folgende Informationen enthalten:

  • Datum der Registrierung;
  • Name der Filiale der Sberbank PJSC;
  • Vollständiger Name des Antragstellers;
  • Vollständiger Name des arbeitgebenden Unternehmens;
  • Telefonnummer der Personalabteilung;
  • Kontaktdaten der Buchhaltung;
  • TIN und OGRN des Unternehmens;
  • BIC und Girokontodaten des Unternehmens, bei dem der potenzielle Kreditnehmer arbeitet;
  • Position gehalten;
  • Durchschnittliches Monatseinkommen;
  • Höhe der monatlichen Abzüge (einschließlich Steuern und anderer Abzüge);
  • Vollständiger Name und Telefonnummern des Direktors und Buchhalters der Organisation.

Eine Bescheinigung im Sberbank-Formular für eine Hypothek wird durch das Siegel des Unternehmens beglaubigt, bei dem der potenzielle Kunde arbeitet. Das Zertifikatsformular kann in der Sberbank-Filiale bezogen oder von der offiziellen Website des Kreditinstituts heruntergeladen werden. Nicht alle russischen Unternehmen halten sich an das Arbeitsgesetzbuch und stellen 2-NDFL-Zertifikate aus. Das in Form einer Bank ausgestellte Papier ist eine Alternative zu einem Zertifikat, das nur das offizielle Einkommen des Kreditnehmers widerspiegelt.

Die in der Bescheinigung angegebenen Daten werden von einem Kreditprüfer auf Fälschungen überprüft. Ein Sberbank-Mitarbeiter führt eine Reihe von Untersuchungen durch und achtet dabei auf verschiedene Ungenauigkeiten, Unstimmigkeiten in Details und andere Details. Danach ruft der Manager den Arbeitgeber an und klärt die Höhe des offiziellen Gehalts des Kunden ab. Wenn alle im Papier angegebenen Daten zuverlässig sind, wird das Zertifikat vom Kreditausschuss der Sberbank akzeptiert.

An Häuserecken und im Internet sieht man Anzeigen, deren Autoren versprechen, ein 2-NDFL-Zertifikat oder ein Dokument in Form einer Bank zu „anfertigen“. Für ihre Dienste verlangen die Betrüger mehrere Tausend Rubel. Manche Kriminelle betrügen einfach Leute, die ihnen Geld per Karte oder E-Wallet überweisen. Sie stellen keine Nachforschungen an, sondern verschwinden einfach mit dem Geld leichtgläubiger Bürger in unbekannte Richtung.

„Ehrliche“ Kriminelle „stempeln“ tatsächlich Zertifikate mit dem Sberbank-Formular für eine Hypothek und fälschen Siegel, Unterschriften und das Gehalt des „leitenden Produktionsarbeiters“. Manchmal fälschen unehrliche Mitarbeiter der Personalabteilung Dokumentationen. Sie stellen echte Arbeitsbücher aus, in denen „“ und nicht vorhandene Anreize angegeben sind, die der „Mitarbeiter“ erhalten hat. Mitarbeiter von Wirtschaftsunternehmen können mit korrupten Beamten des Finanzamtes eine kriminelle Verschwörung eingehen. In diesem Fall kann das kriminelle Geschäft ein wirklich großes Ausmaß haben.

Ein potenzieller Sberbank-Kunde, der zweifelhafte Dienste in Anspruch nimmt, muss die Gefahr krimineller Transaktionen verstehen. Jedes Jahr schicken Gerichte russische Bürger ins Gefängnis, die Kredite mit gefälschten Dokumenten erhalten haben. Wir dürfen nicht vergessen, dass im Strafgesetzbuch der Russischen Föderation ein neuer Artikel mit dem Titel „Betrug bei der Kreditvergabe“ erschienen ist. Gesetzesverstößen drohen hohe Geldstrafen und eine Freiheitsstrafe von bis zu 10 Jahren. Dies gilt auch für diejenigen Bürger, die einen aufgenommenen Kredit mit gefälschten Zertifikaten ehrlich zurückzahlen wollten.

Was ist ein Bankzertifikat? Wo kann ich eine Probe davon bekommen? Wie formatiere und fülle ich es richtig aus? Ist das legal? Warum zögern Arbeitgeber, solche Zertifikate zu unterzeichnen? Gehen wir der Reihe nach vor.

Warum werden solche Zertifikate benötigt?

Eine Bankbescheinigung ist ein Dokument, das zur Bestätigung des Einkommens von Grauen und Schwarzen verwendet werden kann. Bisher akzeptierten Kreditinstitute nur 2-NDFL oder Steuererklärungen als Verdienstnachweis. Aber in unserem Land sind viele Bürger gezwungen, ohne offizielle Anstellung zu arbeiten und erhalten graue oder sogar schwarze Gehälter. Die Zahlung von Steuern auf große Einkommen ist weder für den Arbeitnehmer noch für den Arbeitgeber rentabel.

Banken sind sich dieser Situation bewusst und möchten nicht, dass zahlungsfähige Kunden aufgrund von Schwierigkeiten mit der Papierkramarbeit verloren gehen. Daher änderte sich vor etwa fünf Jahren der Trend: Auf dem Formular der Bank erschien eine Bescheinigung, deren Muster der Kreditnehmer auf der Website des jeweiligen Kreditinstituts herunterladen kann.

In diese Bescheinigungen passt der gesamte graue Teil des Einkommens. Das einzige Problem besteht darin, dass nicht jeder Arbeitgeber der Unterzeichnung eines solchen Dokuments zustimmt, während die Unterschriften des Managers und des Hauptbuchhalters (falls vorhanden) bei der Erstellung dieses Dokuments zwingend erforderlich sind.

Wie sehen Einkommensbescheinigungen von Banken aus?

Dabei handelt es sich um eine Art Musterfragebogen, den der Kreditnehmer ausfüllen muss. Jedes Kreditinstitut verfügt über eine eigene Bescheinigung im Bankformular. Die Sberbank bittet um die Angabe des vollständigen Namens des Mitarbeiters, seiner Position, des Datums des Arbeitsbeginns in dieser Organisation, Informationen zum Arbeitgeberunternehmen (vollständiger Name, Adressen, Telefonnummern der Personal- und Buchhaltungsabteilung, INN, OGRN, Bankdaten). ). Als nächstes müssen Sie das durchschnittliche monatliche Einkommen und die durchschnittlichen monatlichen Abzüge der letzten sechs Monate offenlegen. Das Zertifikat ist 30 Tage gültig.

Die Alfa-Bank verlangt, dass die Passdaten des Mitarbeiters in die Bescheinigung aufgenommen werden und das Gehalt nicht einmal im durchschnittlichen Monatsbetrag, sondern für jeden Monat für sechs Monate angegeben wird, wofür im Formular ein spezielles Schild vorgesehen ist. Es besteht jedoch keine Notwendigkeit, Abzüge aufzulisten. Sie müssen lediglich den Gehaltsbetrag nach allen Abzügen eingeben.

Wo Sie Musterzertifikate erhalten

Wenn ein Kreditinstitut eine Bescheinigung im Bankformular akzeptiert, kann das Muster auf der Website des Kreditinstituts heruntergeladen oder in Papierform in seiner Geschäftsstelle entgegengenommen werden.

Einige Banken entwickeln keine spezifischen Vorlagen und bieten ihren Kunden an, ein in freier Form erstelltes Zertifikat vorzulegen. Die Hauptsache ist, dass es eine Reihe von Anforderungen erfüllt: Es enthält die erforderlichen Informationen, ist mit der Unterschrift und dem Siegel der arbeitgebenden Organisation versehen und wird (selten) auf dem Briefkopf des Unternehmens ausgestellt.

So füllen Sie diese Zertifikate richtig aus

Wenn Sie eine Bescheinigung auf einem Bankformular benötigen, ist es besser, das Ausfüllen dem Buchhalter Ihres Unternehmens zu überlassen. Ist dies nicht der Fall, müssen Sie das Dokument selbst ausfüllen, da Ihr Vorgesetzter dazu nicht verpflichtet ist.

Wie schwierig es sein wird, hängt von Ihren Kenntnissen über die Einkommensstruktur sowie von den Anforderungen des Kreditinstituts ab, dem die Bescheinigung im Bankformular vorgelegt wird. Die Sberbank möchte beispielsweise detaillierte Informationen zum Einkommen sehen.

Insbesondere ist die Angabe der durchschnittlichen monatlichen Lohnabzüge erforderlich. Dabei kann es sich nicht nur um die Einkommensteuer handeln, sondern auch um Unterhaltszahlungen, nicht gezahlte Vorauszahlungen, zu viel gezahlte Beträge und viele andere Abzüge. Nicht jeder kann es alleine herausfinden. Wenn keine Abzüge erfolgten, geben Sie den Betrag der einbehaltenen Steuer an und setzen Sie Striche in die übrigen Felder.

Was mit einem Zertifikat im Bankformular nicht möglich ist

Sie irren sich, wenn Sie denken, dass zur Vorlage eine Bankbescheinigung erforderlich ist. Es wird nicht weniger sorgfältig geprüft als andere vom Kreditnehmer eingereichte Unterlagen. Wenn Sie versucht sind, anstelle des Managers selbst zu unterzeichnen und der Bank mitzuteilen, dass die Organisation kein Siegel hat, ist es besser, diese Idee bereits in der Anfangsphase zu zerstören.

Stellen Sie sich vor, welche Probleme Sie bei der Arbeit haben werden, wenn Ihr Chef einen Anruf von der Bank erhält und gebeten wird, die Informationen in der angeblich von ihm unterschriebenen Bescheinigung zu bestätigen! Noch schlimmer ist es, wenn die auf der Bescheinigung angegebene Telefonnummer nicht tatsächlich zu Ihrem Arbeitgeber gehört. Solche Dinge lassen sich leicht überprüfen, und wenn sich herausstellt, dass Sie gelogen haben, werden Sie bei dieser oder einer anderen Bank für längere Zeit keinen Kredit mehr bekommen.

Warum zögern Arbeitgeber, Bankzertifikate zu unterzeichnen?

Wenn Sie Ihrem Chef auf einem Bankformular mitteilen, dass Sie eine Bescheinigung benötigen, kann es zu Missverständnissen kommen. Arbeitgeber „halten“ Arbeitnehmer nur deshalb in geringfügigen Beschäftigungen, weil sie Steuern sparen wollen. Und wenn der Manager eine solche Bescheinigung unterschreibt, gibt er tatsächlich zu, dass sein Unternehmen eine Schwarzbuchhaltung führt.

Ist ein Arbeitnehmer offiziell angestellt, läuft er zudem Gefahr, Ärger mit dem Finanzamt zu bekommen, denn jeder Bürger ist verpflichtet, sein Einkommen zu versteuern. Die Bank wird diese Informationen jedoch nicht von sich aus irgendwo weitergeben, es sei denn, es liegt eine entsprechende gerichtliche Entscheidung vor.

Wenn Sie jedoch ohne offizielle Anstellung arbeiten, wird Ihnen der Manager dieses Zertifikat höchstwahrscheinlich nicht um jeden Preis aushändigen. Denn im Falle eines Konflikts mit Ihren Vorgesetzten können Sie sich jederzeit bei der Arbeitsaufsichtsbehörde darüber beschweren, dass Sie arbeiten durften, ohne einen Arbeitsvertrag abzuschließen, und dann trägt der Arbeitgeber die Verwaltungsverantwortung.

Nachteile von Bankzertifikaten

Basierend auf dem oben Gesagten liegt der erste Nachteil auf der Hand: Dieses Zertifikat ist nicht so einfach auszustellen.

Der zweite Nachteil besteht darin, dass einige Banken dieses Dokument nur akzeptieren, wenn der Zinssatz für den Kredit erhöht wird. Wird die Bescheinigung in Kombination mit 2-NDFL vorgelegt, kann die Erhöhung des Satzes davon abhängen, welcher Teil des Einkommens in 2-NDFL bestätigt wird. Bei der Alfa-Bank gab es einmal einen Bonus, der bei der Bestätigung des 2-NDFL-Formulars für weniger als 50 % des Gehalts angewendet wurde.

Da sich die wirtschaftliche Lage im Land verschlechtert hat, sind die Risiken für Banken gestiegen und Kreditinstitute verschärfen die Anforderungen an Kreditnehmer. Beispielsweise ist eine Bescheinigung im Alfa-Bank-Formular nur noch dann sinnvoll, wenn Sie sich entscheiden, bei dieser Bank einen Autokredit zu beantragen. Für alle anderen Kreditprodukte sind 2-NDFL erforderlich.

Somit hilft eine Bescheinigung im Bankformular, wenn ein Einkommensnachweis mit einer 2-NDFL-Bescheinigung nicht möglich ist. Allerdings sind mit einem solchen Dokument die Chancen auf eine Kreditgenehmigung geringer und der Zinssatz für das genehmigte Darlehen ist höher als bei Bereitstellung durch 2-NDFL.

VTB 24 - Einkommensbescheinigung gemäß Bankformular (Download)

Bank Uralsib - Einkommensbescheinigung gemäß Bankformular (Download)

Bank Trust - Einkommensbescheinigung gemäß Bankformular (Download)

Bank of Moscow - Einkommensbescheinigung gemäß Bankformular (Download)

Bank Vozrozhdenie - Einkommensbescheinigung gemäß Bankformular (Download)

Sberbank - Einkommensbescheinigung gemäß Bankformular

Rosselkhozbank - Einkommensbescheinigung gemäß Bankformular (Download)

Rosbank - Einkommensbescheinigung gemäß Bankformular (Download)

Raiffeisenbank - Einkommensbescheinigung laut Bankformular (Download)

Promsvyazbank - Einkommensbescheinigung gemäß Bankformular (Download)

ICD - Einkommensbescheinigung gemäß Bankformular (Download)

Mit der Aufnahme eines Kredits geht die Sammlung bestimmter Unterlagen einher, die die Zuverlässigkeit und Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers nachweisen können. Der bequemste und zuverlässigste Beweis ist in der Regel, jedoch hat nicht jeder die Möglichkeit, ihn zu erhalten. Eine gute Gelegenheit, die Zahlungsfähigkeit bei der Aufnahme eines Kredits nachzuweisen.

Hilfe zum Sberbank-Bankformular, Musterausfüllung

Die Bank bietet ein eigenes Zertifikatsformular an, mit dem Sie schnell die notwendigen Informationen über die Häufigkeit und Höhe der Erträge des Kreditnehmers erhalten. Im Gegensatz zu 2-NDFL handelt es sich hierbei nicht um ein offizielles Dokument, daher können Sie hier alle Einkünfte des Kreditnehmers, einschließlich des Gehalts, „in einem Umschlag“ angeben.

Für diejenigen, die die Möglichkeit haben, nur eine Bescheinigung im Bankformular vorzulegen, habe ich eine Serie vorbereitet. Am beliebtesten ist ein unbesicherter Verbraucherkredit.

Wie fülle ich ein Zertifikat mit dem Sberbank-Formular aus?

Zertifikate in Bankform sind so entwickelt, dass sie für jeden Mitarbeiter geeignet sind. Um ein Musterzertifikat zu erhalten, laden Sie es einfach von der offiziellen Website der Sberbank herunter. Anschließend müssen Sie nur noch das Beispiel ausdrucken und an die Arbeit schicken.

Das Zertifikat für die Sberbank sieht folgendermaßen aus:

Zertifikate in der Form einer Bank können sich in kleinen Details unterscheiden, aber im Wesentlichen erstellt jede Bank ein Zertifikat so, dass der Kreditnehmer damit alle notwendigen Informationen übermitteln kann. Das Sberbank-Zertifikat 2019 enthält außerdem nur Informationen, die für die Bestätigung des Einkommens wichtig sind. Beim Ausfüllen müssen Sie Folgendes beachten:

  1. Angaben zum Unternehmen, einschließlich Girokonto, Name der betreibenden Bank, INN und OGRN;
  2. Standort des Unternehmens;
  3. Das Gehalt des Kreditnehmers sowie die an ihn gezahlten Steuern;
  4. Das Datum der Beschäftigung, also der genaue Zeitraum, den der Kreditnehmer an diesem Arbeitsplatz verbracht hat.

Das Zertifikat wird auf dem offiziellen Briefkopf des Unternehmens abgedruckt. Es ist wichtig, dass die Bescheinigung vom Direktor und Hauptbuchhalter der Organisation unterzeichnet wird, in der der Kreditnehmer arbeitet. Darüber hinaus müssen Sie das offizielle Siegel der Organisation hinterlassen. Wenn die Organisation keinen eigenen Buchhalter hat oder seine Aufgaben beim Direktor liegen, müssen Sie in der Bescheinigung einen Vermerk über seine Abwesenheit hinzufügen.

Eine formelle Bescheinigung ist hervorragend und manchmal die einzige Möglichkeit, einen Kredit für einen Mitarbeiter zu erhalten, dessen tatsächliches Gehalt vom offiziellen Gehalt abweicht. Es lohnt sich jedoch, bestimmte Nachteile dieser Option zu berücksichtigen.

Erstens wird sich nicht jeder Arbeitgeber für die Ausstellung dieser Bescheinigung entscheiden. Ein solches Dokument kann als Beweis dafür dienen, dass bestimmte Gelder und Zahlungen der Organisation vor den Steuerbehörden verborgen bleiben.

Zweitens wird der Bankmitarbeiter beim Arbeiten mit einer Bescheinigung auf dem Bankformular den künftigen Kreditnehmer genauer prüfen. Und nicht immer entspricht das Kreditlimit bei Genehmigung dem in der Bescheinigung angegebenen Gehalt des Kreditnehmers. Bei der Bewilligung eines Kredits wird sich ein Bankangestellter eher auf das durchschnittliche Markteinkommen von Personen mit gleichem Beruf verlassen, da es sich im Falle einer Kündigung um das Gehalt handelt, das dem Kreditnehmer zusteht.

Prüft die Sberbank das Zertifikat anhand des Bankformulars?

Heutzutage ist es ziemlich einfach, ein betrügerisches Unternehmen zu finden, das jedem eine Einkommensbescheinigung ausstellt, in der er einen Betrag in beliebiger Höhe angeben kann. Vergessen Sie jedoch nicht, dass die Bank nach Erhalt der Bescheinigung die Organisation anruft, bei der der Kreditnehmer arbeitet, und die Richtigkeit der Bescheinigung überprüft. Der Direktor der Organisation muss alle Informationen fehlerfrei bestätigen.


Ohne Vorlage einer 2-NDFL-Bescheinigung, aus der das Einkommen des Kreditnehmers hervorgeht, ist die Aufnahme eines Kredits nicht möglich. Basierend auf den erhaltenen Informationen entscheidet die Bank, einen Kredit zu vergeben oder die Kreditvergabe abzulehnen.

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Einkommensbescheinigung gemäß Sberbank-Formular

Laut Statistik wird die Hälfte der Kredite bei der Sberbank vergeben. Leider erhalten nicht alle Russen ein „weißes“ Gehalt. Es stellt sich heraus, dass sie über ein Einkommen verfügen, aber kein 2-NDFL-Zertifikat vorlegen können. Die Bankorganisation kommt den Kunden auf halbem Weg entgegen. Sie müssen lediglich eine am Arbeitsplatz ausgestellte Bescheinigung mitbringen, aus der das tatsächliche Gehalt hervorgeht. Um den Prozess zu vereinfachen, haben die Spezialisten der Sberbank eine Vorlage für ein spezielles Formular entwickelt. Es muss ausgefüllt und abgestempelt werden.

Welche Informationen enthält die Einkommensbescheinigung:

  • Informationen über den Mitarbeiter – sein vollständiger Name, ausgeübte Position. Durchschnittliches Einkommen für sechs Monate.
  • Informationen zum Arbeitgeber – seine Adresse und Kontaktnummern.
  • Unterschriften und Siegel sind erforderlich.

Das fertige Beispiel sieht so aus:

So füllen Sie eine Sberbank-Einkommensbescheinigung korrekt aus – neues Formular. Herunterladen


Notiz

In der Regel muss das Dokument Angaben über die letzten sechs Arbeitsmonate enthalten. Es gibt jedoch Ausnahmen. Insbesondere kurze Berufserfahrung. Was ist in diesem Fall zu tun?

Wenn der Arbeitnehmer weniger als sechs Monate gearbeitet hat:

  • Angegeben wird die Anzahl der tatsächlich geleisteten Arbeitsmonate.
  • Durchschnittliches Einkommen pro Monat für den angegebenen Zeitraum.
  • Der durchschnittliche Quellensteuerbetrag für den angegebenen Zeitraum.

Die Spalte „Hauptbuchhalter“ kann die Unterschrift einer anderen Person enthalten, die die Funktionen des Hauptbuchhalters wahrnimmt, wenn diese Position im Personal des Unternehmens nicht verfügbar ist.

"____"________________des Jahres

Das Zertifikat ist innerhalb von 30 Kalendertagen ab Ausstellungsdatum zur Vorlage bei der Bank gültig

REFERENZ
zur Aufnahme eines Darlehens/einer Bürgschaft

bei ________________________________________________ Sberbank of Russia OJSC.
(Name der Filiale)
Dana gr. ______
(Name, Vorname, Vatersname des Firmenmitarbeiters)
dass er (sie) ständig mit „____“ ___________ ____g arbeitet.
(vollständiger Name des Unternehmens, der Institution, Organisation oder Einrichtung, die die Rente gewährt hat)
Ort: PLZ: __________ ___________________________________________
Postanschrift: PLZ: __________ _____________________________________________
Telefonnummer(n) der Personalabteilung: ________________________________________________________________
Telefonnummer(n) der Buchhaltungsabteilung: ________________________________________________________________
INN ______________________________ OGRN ______________________________
Bankverbindung: Konto-Nr.__________________________________________________________
Fall-Nr.______________________________________________________________________________
V ____________________________________________________________________________
(Name der Bank)
in der Position ___________________________________________________________
(Berufsbezeichnung)
Durchschnittliches Monatseinkommen der letzten __ Monate:
_____________________________________________________________________________
(Betrag in Zahlen und Worten)


Durchschnittliche monatliche Abzüge für die letzten __ Monate:
_____________________________________________________________________________
(Betrag in Zahlen und Worten)

Einkommensteuer: _____________________________________________________
(Betrag in Zahlen und Worten)
- Sonstige Zahlungen (bitte angeben): _________________________________________________________________
(Betrag in Zahlen und Worten)
___________________________________________________________
(Betrag in Zahlen und Worten)
___________________________________________________________
(Betrag in Zahlen und Worten)

Aufsicht ______________________________________________________________
Unterschrift / vollständiger Name des Managers /

Hauptbuchhalter__________________________________________________________
Unterschrift / vollständiger Name des Managers /

Nicht jeder potenzielle Sberbank-Kreditnehmer kann ein Standard-2NDFL-Zertifikat zur Bestätigung der Zahlungsfähigkeit vorlegen. Sie müssen sich nach einer anderen, weniger geeigneten Kreditmöglichkeit umsehen, da der Arbeitgeber sich nicht die Mühe gemacht hat, Sie offiziell anzumelden. Was aber, wenn Kompromisse nicht zu Ihnen passen?

Vielleicht verraten wir jemandem ein Geheimnis – es gibt einen alternativen Einkommensnachweis für die Aufnahme eines Kredits, dessen Muster und Beschreibung Sie in unserem Artikel finden.

Was ist ein Zertifikat „in Form einer Bank“?

Jede Bank, einschließlich der Sberbank, ist bereit, einen Barkredit mit einer Bescheinigung „gemäß dem Formular der Bank“ zu gewähren. Dies ist eine vollwertige Alternative zum 2NDFL-Formular mit dem Unterschied, dass es inoffizielle Einkünfte widerspiegeln kann.

Tatsächlich ist es den Banken egal, ob Sie einen Eintrag in Ihrem Arbeitsbuch haben. Viel wichtiger ist, dass die Einnahmequelle konstant ist und das Gehaltsniveau den Kreditverpflichtungen entspricht. Das Management von Banken beschäftigt intelligente Spezialisten, die vollkommen verstehen, dass ein großer Teil der Bevölkerung in einem „grauen“ System beschäftigt, aber auch zahlungsfähig ist. Außerdem gibt es eine Kategorie von Kreditnehmern, für die es aufgrund des Standorts des Hauptsitzes schwierig ist, offizielle Bescheinigungen zu erhalten – sie müssen 2-4 Wochen auf ihre Einkommensteuer warten.

Aus diesem Grund wurde ein zusätzliches Tool implementiert – „Zertifikat auf dem Bankformular“. Für eine Hypothek oder ein Bardarlehen gilt dieses Dokument für jede Art von Darlehen. Die Gültigkeitsdauer eines solchen Zertifikats beträgt 30 Kalendertage.

Musterzertifikat in Bankform – Sberbank

Für viele Kreditinstitute ist eine formlose Bankbescheinigung akzeptabel. Ein Muster eines solchen Dokuments ist nicht schwer zu finden. Und in der Sberbank hat die Bescheinigung für die Beantragung eines Kredits eine streng definierte Form; Sie können sie hier herunterladen.

Ein Beispiel für das Ausfüllen einer Bescheinigung gemäß dem Bankformular

Die Sberbank lässt sich nichts Besonderes einfallen – das Formular ist einfach auszufüllen. Nutzen Sie unsere Empfehlungen zum Ausfüllen des Zertifikats, um Fehler zu vermeiden und das Dokument nicht zweimal zu wiederholen.

Hier ist ein leeres Formular einer Einkommensbescheinigung im Formular der Sberbank:

So füllen Sie das Zertifikat aus:

  • Im Feld „Name der Filiale“ müssen Sie den Namen der Gebietsfiliale und die Nummer der Filiale angeben, bei der Sie einen Kredit aufnehmen möchten, zum Beispiel: „Zentralrussische Filiale der Sberbank PJSC, OSB 8290/046“. Informationen zu den Abteilungen finden Sie auf der offiziellen Website, im Contact Center und in der Bankfiliale.
  • Zeitraum der Arbeit – wir geben den Beginn des Zeitraums unter Berücksichtigung der Erfahrung von mindestens 6 Monaten an (Anforderung der Bank an den Kreditnehmer), das Ende des Zeitraums – „bis heute“.
  • Name des Arbeitgebers: Wir notieren den offiziellen Namen des Unternehmens unter Angabe der Organisationsform ohne Abkürzungen (z. B. Einzelunternehmer Ivanov Ivan Ivanovich).
  • Die Adresse und Telefonnummer des Arbeitgebers muss eine Postleitzahl enthalten, die Telefonnummer muss die Ortsvorwahl enthalten.
  • Dabei werden die Bankdaten des Firmenkontos des Arbeitgebers ausgefüllt – wenn der Einzelunternehmer kein Konto hat, muss das Feld leer bleiben.
  • Das Feld „Durchschnittliches Monatseinkommen“ wird für 6 Monate ausgefüllt. Das durchschnittliche Lohnniveau wird VOR der Zahlung von Steuern berechnet (sofern Steuern gezahlt werden).
  • Das Feld „Durchschnittliche monatliche Abzüge“ spiegelt die persönliche Einkommenssteuer (falls zutreffend), Abzüge für Unterhalt, gesetzliche Verpflichtungen und Arbeitgeberdarlehen wider. Alle Abzüge zusätzlich zu 2NDFL müssen in den „Sonstige“-Zeilen eingetragen werden.
  • Unterschriften: vom Manager und Hauptbuchhalter erforderlich. Wenn Ihr Unternehmen keinen Hauptbuchhalter hat, wird vermerkt: „Die Position des Hauptbuchhalters ist im Personal des Unternehmens (der Organisation) nicht verfügbar.“

Es spielt keine Rolle, ob die Bescheinigung für Graueinkommen ausgefüllt wird – dafür gibt es dieses Formular.

Eine der Voraussetzungen für den Erhalt eines Kredits bei der Sberbank ist die Bestätigung des Einkommens des Kreditnehmers. Dies muss dokumentiert werden. Die häufigste Option ist die Bereitstellung eines ausgefüllten 2-NDFL-Zertifikatformulars. Diese Methode ist jedoch möglicherweise nicht für jeden geeignet, da eine Graubuchhaltung vorliegt oder die Organisation nicht in der Lage ist, ein solches Dokument zu erstellen. In diesem Fall können Sie ein Zertifikat im Formular der Sberbank erstellen.

Warum müssen Sie Ihr Einkommen bestätigen?

Eine Bankorganisation hat das Recht, den maximalen Finanzierungsbetrag und den Zinssatz unabhängig festzulegen. Dies wird sowohl von der Bonitätshistorie als auch vom Gesamteinkommen des Kreditnehmers beeinflusst. Um ein besseres Angebot zu erhalten, ist es daher wichtig, alle offiziellen Geldeingänge zu erfassen.

Artikel zum Thema: Wo und wie bekommt man eine Hypothek ohne Einkommensnachweis?

Der Höchstbetrag ohne Sicherheit bei der Sberbank ist bis zu 3 Millionen Rubel möglich. Gleichzeitig variiert der Zinssatz zwischen 12,9 und 19,9 %. Selbst wenn der Kreditnehmer alle Kreditverträge ohne überfällige Schulden erfolgreich zurückgezahlt hat, beurteilen Bankspezialisten die Zahlungsfähigkeit des Kunden und legen die Konditionen fest, je nachdem, wie riskant eine solche Transaktion für das Bankunternehmen wäre.

Die Bank ist bereit, Geld so zu verleihen, dass die monatliche Zahlung 40 % des Einkommens des Kreditnehmers und der Mitkreditnehmer nicht übersteigt. Diese unausgesprochene Regel gilt bei der Beantragung einer Hypothek, eines Autokredits und eines Verbraucherkredits. Die Höhe der Ertragszinsen kann bei verschiedenen Banken unterschiedlich sein und wird auch von der aktuellen Entwicklungsrichtung der Bankorganisation beeinflusst.

Welche Zertifikate sind geeignet?

Die gebräuchlichste Einkommensbescheinigung ist 2-NDFL. Es zeigt Informationen über den Steuerbevollmächtigten, also den Arbeitgeber, sowie über die Person an, zu deren Gunsten das Dokument erstellt wird. Das Zertifikat muss mindestens Daten der letzten 6 Monate enthalten.


Angegeben sind die Höhe des Einkommens und die Höhe der an den Staat gezahlten Steuern. In diesem Zusammenhang kann die Bank das Einkommensniveau des Kreditnehmers leicht einschätzen und das optimale Angebot formulieren. Die Fähigkeit der Organisation, solche Hintergrundinformationen bereitzustellen, kann eingeschränkt sein. Es ist auch kein Geheimnis, dass viele Unternehmen eine Graubuchhaltung betreiben, um unnötige Steuern zu vermeiden. Daher reicht Ihr Einkommen möglicherweise nicht aus, um den erforderlichen Kredit zu erhalten.

In diesen Fällen können Sie Ersatzbescheinigungen vorlegen, um einen Kredit bei der Sberbank zu erhalten. Der Arbeitgeber kann ein eigenes Formular zum Ausfüllen vorbereiten. In diesem Fall verlangt die Bank, dass dort folgende Informationen angezeigt werden:

  • Vollständiger Name des Kreditnehmers;
  • Name der Organisation;
  • Höhe des Einkommens für 6 Monate;
  • Höhe der Steuern für 6 Monate;
  • Organisationsadresse;
  • Korrespondenzadresse, an die Sie einen Brief schreiben oder eine offizielle Anfrage stellen können;
  • Telefonnummern der Buchhaltungsabteilung;
  • Unterschrift eines Buchhalters oder einer anderen verantwortlichen Person;
  • Stempel des Unternehmens.

Kann der Arbeitgeber ein solches Formular nicht vorlegen, besteht eine Möglichkeit darin, eine Bescheinigung der Bank mitzunehmen.

Bankzertifikat

Um Unterlagen für einen Kredit vorzubereiten, kann die Sberbank ein Musterdokument bereitstellen, das der Buchhaltung zur Vervollständigung vorgelegt werden muss. Um ein Zertifikat im Sberbank-Formular zu erhalten, können Sie sich an eine Filiale des Unternehmens wenden und einen Spezialisten darum bitten. Oder laden Sie es selbst von der Sber-Website herunter. Dazu benötigen Sie:

  1. Gehen Sie auf die Website.
  2. Wählen Sie den Abschnitt in der oberen linken Ecke „Kredit aufnehmen“.
  3. Gehen Sie im Popup-Fenster zu einem der angezeigten Menüs, zum Beispiel „Verbraucherkredit ohne Sicherheiten“.
  4. Scrollen Sie auf der sich öffnenden Seite nach unten und finden Sie rechts den Abschnitt „Gut zu wissen“.
  5. Wählen Sie „Einkommensbescheinigung laut Bankformular“ aus.

Wenn Kreditberechnungen auf dem Bildschirm angezeigt werden, kann dieses Fenster durch Klicken auf das Kreuz in der oberen rechten Ecke geschlossen werden. Dahinter verbirgt sich die Rubrik „Gut zu wissen“. Das Formular wird auf Ihren Computer heruntergeladen und steht zum Ausdrucken bereit. Es ist erwähnenswert, dass oben im Dokument ein Fertigstellungsdatum angegeben ist. Und das Zertifikat selbst ist ab diesem Datum nur 30 Tage gültig.

Bescheinigungsformular gemäß Bankformular für 2018

Das Dokument muss unterschrieben und mit dem Stempel der Institution versehen sein. Auf dieser Grundlage wird über die Möglichkeit einer Kreditvergabe entschieden. Das Dokument wird zur Vervollständigung an die Buchhaltung des Arbeitgebers gesendet.

Zusätzlicher Einkommensnachweis

Beschränken Sie sich nicht auf nur ein Zertifikat, wenn ein großer Geldbetrag benötigt wird, beispielsweise bei einer Baufinanzierung. Es lohnt sich, zusätzliche Einkommensbescheinigungen vorzulegen. Zu den Gewinnquellen gehören:

  • die Pension;
  • Leistungen des Staates;
  • Mutterschaftskapital (mit Hypothek);
  • Vermietung von Immobilien;
  • Leasing von beweglichen Sachen.

Die Sberbank betrachtet Folgendes nicht als zusätzliches Einkommen:

  • Gewinne aus Lotterien oder anderen Glücksspielen;
  • Zahlung der Versicherungsentschädigung;
  • Gewinn aus Wertpapieranlagen;
  • Gewinn aus dem Kauf und Verkauf von Währungen;
  • Alimente;
  • Stipendien;
  • Quellen inoffiziellen Einkommens.

Nach Erhalt aller Unterlagen kann das Unternehmen eine endgültige Entscheidung über die Kreditvergabe treffen und das Geld innerhalb von 30 Tagen nach der positiven Antwort abheben. Die Bank behält sich außerdem das Recht vor, zusätzliche Informationen zur Überprüfung der Zahlungsfähigkeit des Kunden anzufordern.



 

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