Toți clienții Sberbank din Rusia au încetat să emită banii lor. Curtea Supremă a permis Sberbank să nu emită bani clienților

Russian Sberbank este cea mai populară bancă din țară. Aproape fiecare al doilea rezident al Rusiei folosește serviciile sale, iar motivul pentru aceasta este condițiile de serviciu destul de favorabile pentru anumite categorii de persoane, cea mai mare rețea de sucursale din țară, precum și bancomatele la aproape fiecare pas, chiar dacă multe dintre ele sunt adesea inoperante. Toate aceste avantaje și responsabilitatea enormă în fața a zeci de milioane de ruși nu îl împiedică deloc să refuze să emită bani personali cetățenilor Federației Ruse.

Povestea a început cu faptul că, în 2015, unul dintre locuitorii Rusiei a primit 56 de milioane de ruble în contul său. Originea acestor bani nu este specificată, dar însuși faptul că Sberbank i-a acceptat pentru păstrare este important. După aceasta, imediat după primirea fondurilor, clientul a încercat să încaseze întreaga sumă, adică să primească numerar, dar tocmai în acest moment instituția de credit a avut întrebări cu privire la proveniența fondurilor, așa că a cerut cu forța documente. confirmarea legalității banilor.

În schimb, rusul a transferat toate cele 56 de milioane de ruble în mai multe depozite la termen, după expirarea cărora a încercat din nou să retragă bani, dar de data aceasta a fost refuzat. Drept urmare, un client nemulțumit al Sberbank a făcut apel la Curtea Supremă, cerând ca cea mai mare bancă rusă să-i dea fondurile sale. Chiar zilele trecute, litigiile pe această chestiune au fost finalizate, iar rezultatul lor a fost că sistemul judiciar rus a luat partea instituției de credit.

Din toate acestea rezultă că orice bancă din Rusia, inclusiv Sberbank, are dreptul în orice moment de a cere o explicație cu privire la legalitatea fondurilor, deoarece în caz contrar va refuza să le încaseze. Mai mult, din decizia Curții Supreme a Federației Ruse rezultă că o instituție de credit nu este obligată să emită bani unui client în exact forma de care are nevoie, prin urmare banca are dreptul de a decide singură cum să emită bani. lui - în numerar sau fără numerar.

Se dovedește că toți clienții Sberbank din Rusia au încetat să emită proprii bani și se pare că este pe temeiuri legale. Dacă banca solicită documente justificative, dar rusul nu le furnizează sau nu sunt suficient de convingătoare, atunci nu va fi posibilă încasarea fondurilor în contul bancar. Ca urmare, acestea vor trebui transferate la o altă bancă, iar dintr-o sumă de 56 de milioane de ruble, mărimea comisionului poate ajunge la 500.000 de ruble sau chiar o sumă mai impresionantă de bani, deoarece orice organizație bancară încearcă să câștige bani din comisioane prin toate mijloacele disponibile.

Nu ratați șansa! Până pe 21 aprilie inclusiv, toată lumea are o oportunitate unică de a folosi Xiaomi Mi Band 3, petrecându-i doar 2 minute din timpul personal.

Alatura-te noua

Uneori, atunci când utilizați un bancomat, puteți ajunge într-un fel de situație, și nu întotdeauna una plăcută. Se întâmplă adesea ca ATM-ul să debiteze fonduri din cont, dar să nu distribuie banii. Și, deși acest lucru se poate întâmpla oricui, nu toată lumea știe cum să se comporte. În cazul în care dispozitivul cu autoservire a putut să imprime o chitanță, acesta este pur și simplu un mare succes și, prin urmare, ar trebui salvat. Acest document va servi drept confirmare a unui astfel de incident.

Practic, Sberbank nu emite bani în cazul unei defecțiuni tehnice a dispozitivelor sale. De exemplu, semnalul cu butonul care este responsabil cu emiterea bancnotelor poate dispărea. Dacă sistemul se defectează, suma poate fi emisă și parțial. Indiferent de ce s-a întâmplat, cu siguranță ar trebui să contactați banca. Puteți apela serviciul de asistență sau contactați direct un angajat al băncii care este competent în această problemă.

Motive pentru care un bancomat nu distribuie bani

Există mai multe motive pentru care Sberbank nu emite bani. Cele mai frecvente sunt:

Motive obiective, fără anulare;

Banda de carduri a devenit demagnetizată;

A existat o defecțiune tehnică la debitarea fondurilor de pe card;

Fraudă.

Alte motive

Un posibil motiv pentru care bancomatele nu pot distribui fonduri este că nu au bancnotele necesare. În acest caz, puteți utiliza pur și simplu un alt dispozitiv care vă permite să efectuați o astfel de operațiune.

Următorul motiv este lipsa sumei necesare în contul clientului. Desigur, Sberbank nu emite bani astăzi prin ATM-uri în plus față de suma disponibilă. În plus, dispozitivul în sine și chitanța tipărită vor afișa aceste informații sub forma unui mesaj. Dacă clientul știe suma exactă de fonduri de pe card, dar totuși nu a reușit să retragă bani, atunci în acest caz, se poate percepe o taxă pentru retragerea fondurilor. Pentru a afla, ar trebui să studiați cu atenție și să repetați operația.

De asemenea, Sberbank va înceta să emită bani printr-un bancomat dacă limita zilnică a fost deja retrasă din cont. Unele instituții financiare, inclusiv Sberbank, au o limită zilnică la emiterea de fonduri, în special pentru cardurile de credit. Dacă clientul nu a fost anunțat în prealabil despre acest lucru, atunci poate pur și simplu să vină la sucursala băncii și să clarifice toate condițiile pentru card.

Dacă, în timp, cardul își schimbă ușor forma în timp, devine îndoit sau apare o fisură pe el, atunci bancomatul îl poate înghiți sau pur și simplu nu îl acceptă. Într-o astfel de situație, ar trebui să contactați banca pentru a reemite cardul. Această situație poate fi evitată doar păstrând cu grijă cardul.

Dar, cu toate acestea, cea mai neplăcută situație este debitarea fondurilor din cont fără a le furniza efectiv.

Cum să te comporți dacă nu ai dat banii, dar i-ai anulat?

În primul rând, trebuie să aflați dacă banii au fost debitați din cont sau doar un cec a fost emis. Se poate, de asemenea, să fi existat un eșec, iar informațiile despre aceasta au fost indicate pe cec, dar nu au fost retrase fonduri din cont. Pentru a verifica acest lucru, ar trebui să introduceți cardul înapoi în bancomat și să verificați soldul. Dacă banii au fost totuși retrași, atunci puteți lua orice acțiuni suplimentare.

Când aflați motivele pentru care Sberbank nu emite bani, cu siguranță ar trebui să salvați cecul dacă a fost emis. Pentru a returna fondurile care nu au fost emise de un bancomat, este necesar să furnizați băncii un cec, pașaport și cardul de pe care clientul a încercat să retragă bani. Cu siguranță ar trebui să scrieți o declarație care să descrie în detaliu ceea ce s-a întâmplat. De exemplu, dacă ATM-ul a distribuit mai întâi bani și apoi i-a luat înapoi sau dacă suma necesară a fost emisă incorect.

Ce altceva poti face?

Instrucțiunile pentru bancomate indică faptul că, dacă Sberbank nu a emis banii în totalitate, atunci ar trebui să contactați imediat banca și să raportați că a apărut o lipsă. Cu acțiuni corecte și în timp util, fondurile vor fi returnate în contul dvs. foarte rapid. Banii ar trebui să fie întotdeauna numărați cu atenție chiar la bancomat. Procedura poate dura mai mult în cazul în care fondurile au fost retrase de la bancomatele altei bănci, deoarece operațiunea s-a efectuat la locul acestora și, în consecință, banii trebuie returnați acestora. Dar clienții apelează întotdeauna la banca care a emis cardul.

Cât timp durează să-mi recuperez banii?

Rambursările sumelor lipsă se efectuează pe o perioadă de timp, aproximativ două săptămâni. Dacă suma nu este foarte mare și banca își evaluează clientul obișnuit, atunci aceasta va fi returnată imediat după o verificare de către serviciul de securitate al băncii relevante - în cazul nostru este Sberbank. ATM-urile nu distribuie bani foarte des, astfel că toate incidentele sunt verificate cu atenție și dacă se confirmă faptul distribuirii, când fondurile au fost deja creditate, suma poate fi debitată înapoi, chiar dacă nu sunt suficiente fonduri în cont. În acest caz, pe card se formează un sold negativ.

Câteva nuanțe ale procedurii

După cum am spus deja, situația se va complica dacă s-a folosit un bancomat de la banca altcuiva. În acest caz, problema va dura foarte mult timp pentru a se rezolva și, în consecință, fondurile nu vor fi returnate în cont în curând. Din acest motiv, este mai bine să folosiți dispozitive de plată de la Sberbank. ATM-urile nu emit bani - acest lucru se întâmplă și aici, dar se vor întoarce foarte repede. Și, în general, nu ar trebui să utilizați astfel de dispozitive care eșuează foarte des. Dacă nu există altă cale de ieșire, atunci puteți obține bani prin casa de marcat.

Dacă se emite un cec pentru o tranzacție, acesta trebuie să indice codul său unic, așa că nu trebuie să-l aruncați, pentru că poate fi totuși util în decurs de șase luni. Dacă apare un incident când Sberbank nu distribuie bani de la un bancomat, ar trebui să știți un răspuns la întrebarea „ce să faceți” - ar trebui să salvați chitanța.

A cui este vina dacă ATM-ul nu distribuie bani?

Dacă tranzacția a fost finalizată, dar suma nu a fost furnizată, atunci aceasta este în principal vina ATM-ului și, probabil, motivul este defecțiunea sa tehnică. Dar dacă, la distribuirea fondurilor, acestea au fost pur și simplu uitate în bancomat și au fost capturate de acesta, atunci simpla neglijență este de vină. Atunci când contactați banca, trebuie să vă asigurați că explicați în detaliu ce s-a întâmplat, deoarece prin neeliberarea de bani de la un bancomat, clienții înțeleg diferite situații.

Nu trebuie să uităm că trebuie să contactați exact locul unde a fost emis cardul, chiar dacă incidentul s-a petrecut în alt loc. Este suficient să notați pur și simplu numărul dispozitivului, numele băncii și ora la care a fost efectuată operația.

În viața noastră se întâmplă o varietate de situații, așa că principalul lucru este să nu intram în panică. Dacă Sberbank nu a distribuit bani printr-un bancomat sau nu i-a distribuit integral, atunci trebuie doar să contactați banca.

Sberbank este o instituție financiară populară în țara noastră. Oferă condiții favorabile pentru cooperare în diverse domenii. Prezența sucursalelor și a bancomatelor în toată Rusia demonstrează faptul că fiecare al doilea rezident preferă această bancă. Toate aceste avantaje evidente sunt umbrite de faptul că Sberbank a avut recent dreptul de a nu emite, din punct de vedere legal, numerar clienților. Această inovație a provocat multă nemulțumire și indignare din partea cetățenilor care sunt deserviți de această instituție financiară.

Astfel de cazuri în care Sberbank nu oferă clientului bani pe un depozit au început să apară din 2015. Restricțiile privind retragerile și transferurile de numerar se aplică numai tranzacțiilor cu sume mari de bani; plățile obișnuite, inclusiv salariile, nu intră sub incidența acestor acțiuni ale băncii. De asemenea, Sberbank poate suspenda posibilitatea de a efectua orice tranzacții dacă în cont sunt primite fonduri care depășesc limita stabilită.

Procedura de refuz de a emite numerar unui client Sberbank a început în 2015. Acest caz a primit o mare publicitate datorită poveștii unui cetățean rus care a fost deservit de Sberbank. El a transferat 56.000.000,00 de ruble dintr-un cont personal al unei bănci în alta la Sberbank. Apoi și-a exprimat dorința de a retrage această sumă. Instituția financiară a negat acest lucru clientului din cauza suspiciunilor că aceste sume ar fi fost obținute prin mijloace ilegale. Specialiștii băncii au cerut vizitatorului să furnizeze documente care să confirme legalitatea banilor. Dar a refuzat, iar în schimb a decis să împartă fondurile și să le pună în mai multe depozite pe termen lung, tot în Sberbank.

După expirarea termenului de depozitare, clientul a riscat să încerce din nou, dar Sberbank a refuzat din nou să emită numerar. După aceasta, cetățeanul a decis să se adreseze instanței pentru ca Sberbank să nu-l împiedice să retragă numerar din cont. Procesul a cerut, de asemenea, ca Sberbank să plătească dobândă și să ofere compensații financiare. Instanța a fost de partea Sberbank, care a refuzat să emită banii fără a furniza documentele necesare.

La nivel legislativ, in baza normelor legale, Sberbank isi rezerva dreptul de a alege modalitatile de emitere a banilor catre client: numerar sau non-cash. Curtea Supremă a Rusiei a sprijinit și Sberbank în această decizie.

Dacă apar astfel de situații, vă puteți transfera fondurile către o altă bancă și puteți retrage prin sucursala acesteia. Dar dobânda la transferurile de sume atât de mari este de cel puțin 5 la sută. Comisioanele sunt una dintre principalele surse de venit în multe organizații bancare.

O altă modalitate de a ocoli această restricție este de a înceta cooperarea cu instituția de credit și de a rezilia contractul cu aceasta. Banca va fi obligată să închidă toate conturile și să emită fonduri în numerar sau fără numerar. Sberbank nu va mai putea influența deciziile privind modul de primire a acestor finanțări, întrucât cetățeanul nu va mai fi clientul lor. Dar această opțiune este și riscantă, deoarece clientul poate fi inclus pe lista neagră de sistemul bancar. Aceasta va însemna că i se va interzice accesul la toate serviciile bancare.

Pentru a evita eventualele dificultăți în viitor, ar trebui să cunoașteți principalele motive pentru care o bancă poate refuza să emită numerar. Acest lucru vă va permite să evitați multe dificultăți în viitor.

Motive pentru care o bancă poate refuza să emită bani

Recent, legislația rusă a aprobat o lege care dă băncilor autoritatea de a cere de la clienți documente care confirmă proveniența legală a banilor. Acest lucru a fost făcut pentru a combate diferite tipuri de tranzacții frauduloase, în timpul cărora fondurile sunt transferate dintr-un cont în altul.

Banca poate refuza, de asemenea, să primească numerar din următoarele motive:

Suma solicitată de client depășește limita stabilită pentru un card bancar Sberbank.
Cerere pentru o sumă mare de bani. Fără a primi documente justificative despre legalitatea banilor, banca are dreptul de a îngheța contul sau de a refuza emiterea acestuia.

Blocarea contului unui client din diverse motive:

Sechestrarea contului de către angajații Serviciului Federal de Execuții Judecătorești.
Dacă clientul este suspectat de tranzacții frauduloase sau alte tranzacții ilegale.
Furnizarea incorectă a informațiilor.

Ce trebuie să faceți dacă Sberbank refuză să emită numerar

Dacă apar dificultăți, este necesar să analizați cu atenție situația, apoi să dezvoltați o secvență de acțiuni și să respectați acestea. Planul de acțiune ar trebui să fie după cum urmează:

Aflarea motivelor pentru care banca refuză serviciul. Dacă refuzul are loc din cauza confiscării contului, atunci va trebui să vă ocupați înșiși de executorii judecătorești.
După ce arestarea a fost exclusă, contactați managerii Sberbank și întocmiți o declarație despre blocarea contului și imposibilitatea de a primi numerar.
După ce a aflat motivele, managerul va da un răspuns. Dacă motivul este că limita stabilită este depășită, atunci va trebui pur și simplu să indicați o sumă mai mică de primit. Și astfel obțineți întreaga sumă în mai multe abordări. În cazul în care există suspiciuni de tranzacții frauduloase, banca va solicita documente pentru a confirma legalitatea acestora.
După toate clarificările, Sberbank poate decide independent să deblocheze conturile și să deschidă accesul la numerar. Sau organizația financiară solicită o decizie la autoritățile superioare, adică la instanță.
Daca aceste actiuni nu dau rezultate, clientul trebuie sa contacteze procuratura cu o declaratie despre blocarea ilegala a contului.
În cazul în care rezultatul cauzei este pozitiv, în urma unei verificări a procurorului, banca va fi obligată să deblocheze contul și să emită fondurile solicitate.

Important. Dacă fondurile sunt primite în mod legal și nu există alte circumstanțe însoțitoare, clientul va putea să retragă numerar și să facă tranzacții cu numerar și fără numerar.

Trebuie doar să confirmați motivul pentru care ați primit fondurile. Astfel de documente pot fi contracte de cumpărare și vânzare, certificate 2-NDFL.

Caracteristicile demersului în instanță

Dacă totuși apar dificultăți și procedurile judiciare nu pot fi evitate, atunci clientul Sberbank trebuie să depună o reclamație. La cererea în instanță, este furnizată lista necesară de documente:

O declarație de revendicare, care indică cerințele dumneavoastră și o descriere a rezultatelor pe care doriți să le primiți după finalizarea procedurii.
O copie a pașaportului reclamantului.
O copie a acordului de deschidere a unui cont la Sberbank și alte informații legate de contul clientului.
Documente care confirmă că fondurile blocate de client aparțin reclamantului, adică clientului Sberbank. În cazuri rare, mărturia martorilor poate deveni și o dovadă în această chestiune.
Extras din contul curent Sberbank. Acesta trebuie să indice sumele și datele tranzacțiilor de intrare și de ieșire.

La contactarea unei autorități judiciare, specialiștii pot solicita documente suplimentare, în funcție de circumstanțele cazului pretins. După ce cererea este acceptată și documentul este înregistrat, se stabilește o dată de judecată.

În ziua audierii, clientul va trebui să dovedească ilegalitatea deciziei Sberbank de a refuza să-i emită fonduri. Reclamantul ca probă poate folosi orice sursă de informare care va fi obținută în mod legal și fără încălcări. Instituție financiară, adică inculpatul are și dreptul de a se apăra prin orice mijloace care nu contravin legislației Federației Ruse.

După examinarea probelor ambelor părți, instanța se pronunță în favoarea uneia dintre părți. La finalul ședinței, reclamantul și pârâtul primesc o hotărâre. Daca se ia o decizie in favoarea reclamantului, atunci contul trebuie deblocat tocmai in baza acestei hotarari judecatoresti. Instanța stabilește un anumit termen pentru implementarea măsurilor necesare.

Important. Dar trebuie să ne amintim că tot ce este scris mai sus va fi relevant doar după intrarea în vigoare a verdictului. Fiecare astfel de caz este individual și trebuie examinat de instanță cu o atenție deosebită.

Sberbank poate bloca în mod legal contul unui client dacă fondurile care depășesc 1.500.000,00 ruble sunt primite în contul său la un moment dat. Acest lucru nu va depinde de sursele chitanțelor de plată sau de alte circumstanțe.

Dacă un client solicită mai mult de 600.000,00 de ruble de la bancă, atunci, în acest caz, instituția financiară are dreptul să o refuze.

Pentru a evita situațiile neprevăzute legate de retragerea și transferul de fonduri mari, ar trebui să vă consultați înainte de a efectua tranzacții. Consultarea poate fi obținută direct de la sucursalele Sberbank, sau de la alte companii speciale care oferă servicii juridice și de consultanță.

Colegiul de Contencios Civil al Curții Supreme a luat în considerare plângerea unui antreprenor individual căruia Sberbank nu i-a eliberat numerar din contul său, suspectându-l de spălare de bani.

La sfârșitul anului 2015, antreprenorul individual a transferat 56 de milioane de ruble din contul său către City Invest Bank JSC. într-un cont în Sberbank. S-a indicat scopul plății: „Fonduri pentru consum personal. NDS nu apare”. Chiar a doua zi după admitere, el a decis să retragă numerar, dar a fost refuzat. Sberbank a considerat o astfel de tranzacție dubioasă, scrie portalul Pravo.ru.

Antreprenorului i s-au cerut documente care să confirme sensul economic al operațiunii și proveniența banilor. Ca răspuns, el a prezentat un contract de furnizare de software în 2013 încheiat cu SRL, un certificat de acceptare a produsului din 2014 și un certificat de acceptare a transferului de produse din 2015. Sberbank a examinat documentele, dar au rămas suspiciuni: banca nu avea informații despre contraparte, nicio confirmare a plăților, nicio capacitate de a determina valoarea reală a contractului, iar antreprenorul individual nu avea din nou permisiunea de a retrage numerar.

S-a recomandat trimiterea banilor înapoi în contul de la City Invest Bank SA. Apoi, a doua zi, antreprenorul a încercat să retragă o sumă mai mică - 1 milion de ruble. Dar emiterea de numerar nu a fost din nou aprobată - cu concluzii și recomandări similare. Banca a trimis rapoarte de refuzuri în tranzacții către Departamentul de Monitorizare Rosfin, iar antreprenorul a fost adăugat pe lista de oprire a băncii ca persoană care folosește banca pentru a efectua tranzacții dubioase - în acest caz, pentru a încasa bani.

Atunci antreprenorul individual a decis să ia o altă cale: prin Sberbank Online, a deschis cinci depozite către care a transferat bani. La sfârșitul termenului, a închis depozitele și a virat banii cu dobândă înapoi în contul său. După ceva timp, a mai deschis două depozite, în care a depus aproape 57 de milioane de ruble. Când o lună mai târziu, reclamantul dorea să retragă bani cu dobânda acumulată la sfârșitul termenului de depozit, acesta a fost refuzat: angajații băncii „au declarat verbal că este imposibil să emită depozitul”. Banii au rămas în Sberbank, iar perioada de depozit a fost prelungită.

O încercare de a se adresa instanței nu a dus la nimic – atât prima instanță, cât și recursul au fost respinse (cauzele nr. 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 și nr. 33-893/2017 (33-27139/2016). )). Instanțele nu au constatat încălcări prin faptul că banca a prelungit contracte și nu a emis numerar. Nu a existat niciun motiv pentru a da banii fără a verifica, întrucât antreprenorul individual era deja pe lista de oprire la acel moment și nu a solicitat băncii să rezilieze contractul de servicii bancare. Totodată, banca a observat că antreprenorul mai putea gestiona banii, dar numai printr-un transfer fără numerar. Așa a returnat în cele din urmă fondurile în contul său de la o altă bancă.

Dar clientul s-a plâns la Curtea Supremă, încercând să demonstreze că contractul cu el nu a fost reziliat, ci au fost deschise depozite, ceea ce înseamnă că banca a aprobat efectiv tranzacțiile reclamantului. El a mai insistat că a încercat să închidă conturile, dar a fost refuzat, în timp ce o singură cerere a fost suficientă pentru a închide un cont. Banca a declarat că Clientului i-au fost închise doar tranzacții cu numerar, dar acesta ar fi putut să le transfere cu ușurință prin transfer bancar către o altă bancă, adică nu a existat nicio reținere de fonduri.

„Normele de drept nu conțin obligația de a emite bani în forma în care clientul a solicitat. Banca poate emite bani atât în numerar, cât și prin transfer bancar”, citează un reprezentant al băncii „Pravo.ru”. Consiliul a susținut Sberbank, nesatisfăcând plângerea clientului (cazul nr. 78-KG17-90).

Antreprenorul individual a transferat banii înapoi către City Invest Bank JSC, dar nu se știe dacă i-a putut primi acolo.

Recent, Colegiul Curții Supreme pentru Litigii Civile a luat partea Sberbank și a permis clientului să refuze să emită fonduri în numerar după încheierea perioadei de depozit.

Banca bănuia că clientul încearcă să-și legalizeze veniturile în acest fel. Pe baza acestui fapt, organizația a refuzat să emită fonduri investitorului. Se știe că vorbim despre 56 de milioane de ruble, care au fost transferate în contul unui client Sberbank în 2015. A doua zi a venit la sucursală și a cerut să scoată întreaga sumă. Instituția a considerat tranzacția suspectă și a suspectat clientul de activități ilegale. În acest sens, i s-au cerut documente suplimentare care ar putea confirma primirea fondurilor. După ce le-a studiat, Sberbank a refuzat să permită deponentului să încaseze milioane.

Clientul a deschis mai multe depozite la termen în Sberbank și a transferat bani acolo, dar după expirarea termenilor lor, banca a refuzat din nou să emită fonduri. Drept urmare, deponentul a mers în instanță, cerând nu numai restituirea depozitelor sale cu dobândă, ci și plata unei penalități de la instituția de credit.

Toate instanțele au fost de partea Sberbank, argumentând că clientul nu a furnizat documente convingătoare care să explice proveniența banilor. Completul Curții Supreme a reținut că banca nu este obligată să emită fonduri în forma în care clientul le-a solicitat.

Publicația Kommersant s-a adresat experților care au remarcat că acest precedent ar putea duce la refuzul băncilor cu lichiditate scăzută să emită numerar clienților și să câștige comisioane pentru transferurile în conturi din alte instituții de credit.

Ar putea fi util să citiți: