Всім клієнтам Ощадбанку в Росії перестали видавати власні гроші. Верховний суд дозволив ощадбанку не видавати гроші клієнтам

Російський "Сбербанк" є найпопулярнішим банком у країні. Його послугами користується практично кожен другий житель Росії, а виною всьому є досить вигідні умови обслуговування для певних категорій людей, найбільша в країні мережа відділень, а також банкомати практично на кожному кроці, нехай багато з них найчастіше і опиняються в непрацюючому стані. Всі ці переваги та величезна відповідальність перед десятками мільйонів росіян зовсім не заважає йому відмовляти у видачі особистих грошей громадянам РФ.

Історія почалася з того, що в 2015 році одному з росіян на рахунок надійшли 56 млн рублів. Походження цих грошей не уточнюється, проте важливим є сам факт того, що «Сбербанк» прийняв їх до себе на зберігання. Після цього, відразу після отримання коштів, клієнт спробував перевести в готівку всю суму, тобто отримати готівку, однак саме в цей момент у кредитної установи виникли питання щодо походження грошових коштів, тому в нього в примусовому порядку зажадали документи, що підтверджують законність грошей.

Натомість, росіянин переказав усі 56 млн рублів на кілька термінових вкладів, після закінчення яких знову спробував зняти гроші, однак і цього разу йому відмовили у цьому. У результаті незадоволених клієнт «Сбербанку» звернувся до Верховного суду з вимогою, щоб найбільший російський банк віддав йому його кошти. Буквально днями судові позови з цього приводу були завершені, а їх результатом стало те, що судова система Росії стала на бік кредитної організації.

З усього цього випливає, що будь-який банк біля Росії, зокрема «Сбербанк», вправі будь-якої миті вимагати пояснення законності коштів, оскільки у разі він відмовиться їх перевести в готівку. Понад те, з рішення Верховного суду РФ слід, що кредитна організація має видавати клієнту гроші у тій формі, яка йому потрібна, тому банк вправі сам вирішувати, як йому видати гроші – готівковим чи безготівковим способом.

Виходить, що всім клієнтам Ощадбанку в Росії перестали видавати власні гроші, причому начебто як на законних підставах. Якщо банк вимагатиме підтверджуючі документи, а росіянин не стане їх надавати або вони виявляться недостатньо переконливими, то перевести в готівку кошти на банківському рахунку не вийде. Як підсумок - їх доведеться переводити в інший банк, а з суми 56 млн рублів розмір комісії може досягати 500 000 рублів або навіть більшої суми грошей, оскільки будь-яка банківська організація намагається всіма доступними їй коштами заробити на комісіях.

Не прогав свій шанс! До 21 квітня включно всі бажаючі мають унікальну можливість Xiaomi Mi Band 3, витративши на це всього 2 хвилини свого особистого часу.

Приєднуйтесь до нас у

Іноді при використанні банкомату можна потрапити в будь-яку ситуацію, причому не завжди приємну. Часто трапляється, що банкомат списав кошти з рахунку, а гроші не видав. І хоч таке може статися з кожним, як поводитись – знають далеко не всі. У випадку, коли пристрій самообслуговування зумів надрукувати чек, це просто великий успіх, і тому його слід зберегти. Цей документ буде підтвердженням такого інциденту.

В основному Ощадбанк не видає грошей у разі технічної несправності його пристроїв. Наприклад, може зникнути сигнал із кнопкою, що відповідає за видачу банкнот. При поломці системи сума може бути видана частково. Незалежно від того, що сталося, слід обов'язково звернутись до банку. Можна зателефонувати до служби підтримки або звернутися безпосередньо до банківського співробітника, який є компетентним у цьому питанні.

Причини, через які банкомат не видає гроші

Є кілька причин, чому Ощадбанк не видає грошей. Найпоширенішими є такі, як:

Об'єктивні причини, без списання;

Розмагнітилася смуга карти;

Стався технічний збій зі списанням коштів із картки;

Шахрайство.

Інші причини

Однією з можливих причин, через які банкомати можуть не видавати кошти, є відсутність необхідних банкнот. У такому випадку можна просто використовувати інший пристрій, який дозволяє зробити таку операцію.

Наступною причиною є відсутність необхідної суми на рахунку клієнта. Зрозуміло, Ощадбанк не видає гроші сьогодні через банкомати понад наявну суму. Крім того, сам пристрій та надрукований чек покажуть цю інформацію у вигляді повідомлення. Якщо клієнту відома точна сума коштів на карті, але все одно не вдалося зняти гроші, то в такому випадку, можливо, передбачається комісія за зняття коштів. Щоб це дізнатися, слід ретельно вивчити та здійснити повторну операцію.

Також Ощадбанк перестане видавати гроші через банкомат, якщо з рахунку вже знімали суму денного ліміту. Деякі фінансові організації, зокрема й Ощадбанк, мають добове обмеження на видачу коштів, особливо за кредитними картками. Якщо клієнта заздалегідь про це не повідомили, він може просто прийти у відділення банку і уточнити всі умови по картці.

Якщо картка у міру використання з часом трохи змінила форму, погнулась, або на ній з'явилася тріщина, то банкомат може її ковтнути або просто не прийняти. У такій ситуації слід звернутися до банку за перевипуском картки. Уникнути такої ситуації можна тільки при дбайливому зберіганні карти.

Але, незважаючи на все це, найнеприємнішою ситуацією є списання коштів з рахунку без їх фактичного надання.

Як поводитися, якщо не видав гроші, але списав їх?

Для початку слід з'ясувати, чи списалися гроші з рахунку, чи був виданий чек. Можливо і так, що стався збій, і на чеку вказано про це інформацію, а з рахунку кошти знято не було. Щоб переконатися, слід вставити картку назад у банкомат і перевірити баланс. Якщо гроші все ж таки були зняті, то тоді вже можна робити будь-які подальші дії.

При з'ясуванні причин, чому Ощадбанк не видає гроші, обов'язково слід зберегти чек, якщо його було видано. Для того, щоб повернути кошти, які не були видані банкоматом, необхідно надати банку чек, паспорт та картку, з якої клієнт намагався зняти гроші. Обов'язково слід написати заяву, в якій потрібно докладно описати подію. Наприклад, якщо банкоматом спочатку було видано гроші, та був захоплено назад, або за неправильної видачі необхідної суми.

Що ще можна зробити?

В інструкціях до банкоматів зазначено, що, якщо Ощадбанк не видав гроші повною мірою, слід терміново звернутися до банку і заявити про те, що сталася недостача. При правильних та своєчасних діях кошти повернуться на рахунок дуже швидко. Гроші завжди слід уважно перераховувати прямо у банкомата. Процедура може зайняти довше, якщо кошти знімалися в банкоматах чужого банку, оскільки операція проводилася в них, відповідно, і гроші їм повертати. Але клієнти завжди звертаються до того банку, яким було випущено картку.

Як довго повертаються гроші?

Повернення сум, що бракують, здійснюється протягом деякого часу, приблизно воно становить близько двох тижнів. Якщо сума буде не дуже великою і банку дорогий його постійний клієнт, то вона буде повернута відразу після перевірки службою безпеки відповідного банку - у нашому випадку це Ощадбанк. Банкомати не видають гроші дуже часто, тому всі інциденти ретельно перевіряються і за підтвердженням факту видачі, коли кошти вже були зараховані, суму можуть списати назад, навіть якщо на рахунку не вистачає коштів. У такому разі утворюється негативний баланс карти.

Деякі нюанси процедури

Як ми вже говорили, ситуація ускладниться, якщо використали банкомат чужого банку. У такому разі питання вирішуватиметься дуже довго, і, відповідно, кошти повернуться на рахунок нескоро. Тому використовувати платіжні пристрої краще саме банку Ощадбанк. Банкомати не видають гроші - таке трапляється і тут, зате вони повернуться дуже швидко. Та й взагалі, не варто користуватися такими пристроями, які часто дають збої. Якщо іншого виходу немає, можна отримати гроші через касу.

Якщо по операції видається чек, то в ньому обов'язково вказується її унікальний код, тому не варто його викидати, тому що він може знадобитися ще протягом шести місяців. У разі виникнення інциденту, коли Ощадбанк не видав гроші в банкоматі, на питання "як вчинити" слід знати одну відповідь - слід зберегти чек.

Чия вина, якщо банкомат не видав гроші?

Якщо операцію було здійснено, а суму не надано, то це в основному вина банкомату, і, можливо, причина його технічної несправності. Але якщо при видачі коштів їх просто забули в банкоматі, і вони були захоплені, то тут винна проста неуважність. При зверненні до банку слід обов'язково докладно пояснити те, що сталося, оскільки під невидачею грошей банкоматом клієнти мають на увазі різні ситуації.

Не слід забувати про те, що звертатися потрібно саме туди, де картку було видано, навіть якщо інцидент трапився в іншому місці. Досить просто записати номер пристрою, назву банку та час, коли було здійснено операцію.

У нашому житті трапляються різні ситуації, тому головне - не панікувати. Якщо через банкомат Ощадбанк не видав гроші або видав, але не повністю, потрібно просто звернутися до банку.

Ощадбанк є затребуваною фінансовою організацією біля нашої країни. Він пропонує вигідні умови для співпраці з різних напрямків. Наявність філій та банкоматів по всій Росії доводить той факт, що кожен другий мешканець віддає перевагу саме цьому банку. Всі ці очевидні переваги затьмарює той факт, що Ощадбанк з недавніх пір має право на законних підставах не видавати клієнту готівку. Така новація викликала багато невдоволення та обурень з боку громадян, які обслуговуються в цій фінансовій організації.

Такі випадки, коли Ощадбанк не віддає клієнту гроші за вкладом, стали зустрічатися з 2015 року. Обмеження на зняття готівки та їх переказ стосується лише транзакцій великих сум грошей, рядові платежі і навіть зарплата під ці дії банку не потрапляють. Надходження фінансових коштів на рахунок, що перевищують встановлений ліміт, Ощадбанк також може призупинити можливість здійснення будь-яких операцій.

Процедура відмови у видачі готівки клієнту Ощадбанку розпочалася у 2015 році. Цей випадок набув широкого розголосу завдяки історії громадянина Росії, який обслуговувався в Ощадбанку. Він переказав 56 000 000,00 рублів з особового рахунку одного банку на інший в Ощадбанку. Потім він виявив бажання зняти цю суму. У фінансовій організації клієнту було відмовлено в цьому через підозри отримання цих сум не легальним способом. Фахівці банку попросили відвідувача подати документи, що підтверджують законність грошей. Але він відмовився, і натомість вирішив розділити кошти та покласти у кілька не довгострокових вкладів, так само в Ощадбанку.

Після завершення встановлених термінів за вкладами клієнт ризикнув повторити спробу, але Ощадбанк знову відмовив у видачі готівки. Після цього громадянин вирішив звернутися до суду, щоб Ощадбанк не перешкоджав йому зі зняттям готівки зі свого рахунку. У позові також була вимога, щоб Ощадбанк сплатив суми за відсотками та надав матеріальну компенсацію. Суд став на бік Ощадбанку, який відмовився видати гроші без надання необхідних документів.

Ощадбанк на законодавчому рівні, спираючись на правові норми, залишає за собою право вибору способів видачі клієнту його грошей: готівкою або безготівковими коштами. Верховний суд Росії у цьому рішенні також підтримав Ощадбанк.

У разі таких ситуацій можна перевести свої кошти в інший банк і зняти вже через їх відділення. Але відсотки за переказ таких великих сум становлять не менше ніж 5 відсотків. Комісійні збори - це одне з основних джерел отримання доходів у багатьох банківських організаціях.

Ще один із способів обійти це обмеження, це припинення співпраці з кредитною організацією та розірвання угоди з ним. Банк буде зобов'язаний закрити всі рахунки та видати кошти готівковим чи безготівковим способом. Ощадбанк вже не зможе впливати на рішення, як отримувати ці фінанси, оскільки громадянин більше не буде їх клієнтом. Але цей варіант теж ризикований, оскільки клієнт може бути занесений до чорного списку банківської системи. Це означатиме, що йому буде закрито доступ до всіх банківських послуг.

Щоб уникнути можливих труднощів у майбутньому, слід знати основні причини, через які банк зможе відмовити у видачі готівки. Це дозволить надалі уникнути багатьох труднощів.

Причини, через які банк може відмовити у видачі грошей

З недавніх пір законодавство Росії затвердило закон, який дає повноваження банкам для вимоги у клієнтів документів, що підтверджують законність походження грошей. Це було зроблено для боротьби з різними видами шахрайськими операціями, у яких відбувається переведення коштів з одного рахунку на інший.

Також банк може відмовити в отриманні готівки з наступних причин:

Розмір запитуваної суми клієнтом перевищує ліміт, встановлений за банківською картою Ощадбанку.
Запит отримання великої суми грошей. Банк без отримання підтверджуючих документів про законність грошей має право заморозити рахунок або відмовити у видачі.

Блокування рахунку клієнта з різних причин:

Арешт рахунка працівниками Федеральної служби судових приставів.
Якщо клієнта запідозрили у шахрайських чи інших протизаконних операціях.
Некоректне надання інформації.

Що робити, при відмові Ощадбанком у видачі готівки

У разі складнощів необхідно ретельно проаналізувати ситуацію, та був виробити послідовність заходів і дотримуватися їх. План дій має бути наступним:

З'ясування причин, на підставі яких банк відмовляє у послузі. Якщо відмова відбувається через арешт рахунку, то тоді потрібно буде розбиратися з самими приставами.
Після виключення арешту звернення до керівників Ощадбанку, та складання заяви про блокування рахунку та неможливість отримання готівки.
Після з'ясування причин керівник дасть відповідь. Якщо причина полягає у перевищенні встановленого ліміту, необхідно буде вказати просто меншу суму для отримання. І так отримати всю суму у кілька підходів. У разі підозр у шахрайських операціях банк на підтвердження їх законності зажадає документальне підтвердження.
Після всіх з'ясувань Ощадбанк може самостійно прийняти рішення про розблокування рахунків та відкриття доступу до готівки. Або фінансова організація звертається за рішенням до вищих інстанцій, тобто до суду.
Якщо ці дії не дадуть результату, клієнт має звернутися до прокуратури із заявою про незаконне блокування рахунку.
При позитивному результаті справи після проведення прокурорської перевірки банк зобов'яжуть розблокувати рахунок і видати кошти, що запитуються.

Важливо. Якщо кошти отримані законним способом, і немає інших супутніх обставин, то клієнт зможе знімати готівку та здійснювати готівкові та безготівкові операції.

Необхідно лише підтвердити основу отримання коштів. Такими документами можуть бути договори купівлі-продажу, довідки 2-ПДФО.

Особливості звернення до суду

Якщо все ж таки виникають труднощі і без судових розглядів не обійтися, то клієнт Ощадбанку повинен подати позов. При зверненні до суду надається необхідний перелік документів:

Позовну заяву, із зазначенням своїх вимог та опис яких результатів хоче отримати після завершення розгляду.
Копія паспорта позивача.
Копія договору на відкриття рахунку в Ощадбанку та іншу супутню інформацію щодо рахунку клієнта.
Документи, що підтверджують належність заблокованих коштів клієнтом позивачу, тобто клієнту Ощадбанку. У поодиноких випадках показання свідків також можуть стати доказом у цьому питанні.
Витяг з розрахункового рахунку Ощадбанку. У ній мають бути зазначені суми та дати прибутково-витратних операцій.

При зверненні до суду фахівці можуть запросити додаткові документи, залежно від обставини передбачуваної справи. Після прийняття заяви та реєстрації документа призначається дата судового засідання.

У день слухання клієнт повинен буде довести неправомірність рішення Ощадбанку про відмову у видачі грошових коштів. Позивач як доказова база може використовувати будь-які джерела інформації, які будуть отримані легально і без правопорушень. Фінансова організація, тобто. відповідач, має право захищатися також будь-якими способами, які не суперечать законодавству Російської Федерації.

Після розгляду доказів обох сторін суд приймає рішення на користь однієї зі сторін. За підсумками слухання позивач та відповідач одержують постанову. Якщо ухвалено рішення на користь позивача, то розблокування рахунку має бути здійснене саме на підставі цього рішення суду. На здійснення необхідних заходів суд установлює конкретний проміжок часу.

Важливо. Але треба пам'ятати про те, що все вище написане буде актуальним лише після набуття чинності вироку. Кожен подібний випадок індивідуальний і має розглядатися судом особливо ретельно.

Ощадбанк на законних підставах може заблокувати рахунок клієнту, якщо його рахунок одноразово надійдуть кошти більше 1500 000,00 рублів. Це не залежатиме від джерел надходжень платежів чи інших обставин.

Якщо клієнт запитує у банку більше 600 000,00 рублів, то й у цьому випадку фінансова організація має право відмовити у цьому.

Щоб уникнути непередбачених ситуацій, пов'язаних зі зняттям та переказом великих коштів, перед здійсненням операцій слід проконсультуватися. Консультацію можна отримати безпосередньо у відділеннях Ощадбанку, або в інших спеціальних компаніях, які надають юридичні та консультаційні послуги.

Колегія з цивільних суперечок Верховного суду розглянула скаргу індивідуального підприємця, якому Ощадбанк не видав готівку з рахунку, запідозривши його у відмиванні коштів.

Наприкінці 2015 року ІП переказав з рахунку в АТ «Сіті Інвест Банк» 56 млн руб. на рахунок у Ощадбанку. Як призначення платежу було зазначено: «Кошти на особисте споживання. ПДВ не обкладається". Вже наступного дня після надходження він вирішив зняти готівку, але отримав відмову. Ощадбанку подібна транзакція видалася сумнівною, пише портал «Право.ru».

У підприємця запросили документи, що підтверджують економічний сенс операції та походження грошей. У відповідь він подав договір про постачання програмного забезпечення 2013 року, укладений з ТОВ, акт приймання-передачі продукту від 2014 року, акт приймання передачі продукту від 2015 року. У Ощадбанку вивчили документи, але підозри залишилися: ні інформації про контрагента, ні підтвердження платежів, ні можливості визначити реальну вартість контракту у банку не було, і ІП знову не дали зняти готівку.

Гроші рекомендували відправити назад на рахунок у АТ «Сіті Інвест Банк». Тоді наступного дня підприємець спробував зняти меншу суму – 1 млн руб. Але видачу готівки знову не погодили — з аналогічними висновками та рекомендацією. Повідомлення про відмови в операціях банк направив до Управління Росфінмоніторингу, і підприємця внесли до банківського стоп-листу як особу, яка використовує банк для здійснення сумнівних операцій, — у цьому випадку для переведення в готівку грошей.

Тоді ІП вирішив піти іншим шляхом: через Ощадбанк Онлайн він відкрив п'ять депозитів, на які перерахував гроші. Після закінчення терміну дії депозити він закрив, а гроші з відсотками перерахував на свій рахунок. Через деякий час він відкрив ще два депозити, на які поклав майже 57 млн. руб. Коли через місяць заявник захотів зняти гроші з відсотками, нарахованими після закінчення строку вкладу, він отримав відмову: співробітники банку «в усній формі заявили про неможливість видати вклад». Гроші залишилися в Ощадбанку, а термін вкладу було продовжено.

Спроба звернення до суду ні до чого не залучила і перша інстанція, і апеляція йому відмовили (справи № 2-2865/2016 ~ М-3181/2016 та № 33-893/2017 (33-27139/2016)). Порушень у тому, що банк продовжував договори та не видавав готівку, суди не побачили. Підстав віддати гроші без перевірки не було, оскільки ІП на той момент був уже у стоп-листі, а із заявою про розірвання договору банківського обслуговування він до банку не звертався. При цьому в банку звернули увагу, що підприємець, як і раніше, міг розпоряджатися грошима, але лише за безготівкового переказу. Саме таким чином він зрештою і повернув кошти на свій рахунок в іншому банку.

Але клієнт поскаржився до Верховного суду, намагаючись довести — договір з ним розірвано не було, а було відкрито депозити, а отже, банк фактично схвалював операції позивача. Він також наполягав, що намагався закрити рахунки, але отримав відмову, тоді як для закриття рахунку достатньо вже однієї заяви. Банк же заявив, що Клієнту закрили тільки операції з готівкою, але він цілком міг за безготівковим розрахунком перевести їх в інший банк, тобто утримання коштів не було.

«Норми права не містять обов'язку видати гроші у тій формі, в якій клієнт запросив. Гроші банк може видати як готівкою, так і за безготівковим розрахунком», — наводить слова представника банку «Право.ru». Колегія підтримала Ощадбанк, не задовольнивши скаргу клієнта (справа №78-КГ17-90).

Гроші ІП перерахував назад до АТ «Сіті Інвест Банк», а ось чи зміг він їх отримати там, невідомо.

Нещодавно колегія Верховного суду з цивільних суперечок прийняла сторону Ощадбанку та дозволила відмовити клієнту у видачі коштів готівкою після закінчення терміну вкладу.

У банку запідозрили, що клієнт у такий спосіб намагається легалізувати свої доходи. З цього організація відмовила вкладнику у видачі коштів. Відомо, що йдеться про 56 мільйонів рублів, які надійшли на рахунок клієнта Ощадбанку у 2015 році. Наступного дня він прийшов у відділення і попросив перевести в готівку всю суму. Установа вважала операцію підозрілою та запідозрила клієнта у незаконній діяльності. У зв'язку з цим його запросили додаткові документи, які могли б підтвердити надходження коштів. Після їх вивчення Ощадбанк відмовив вкладнику в переведення в готівку мільйонів.

Клієнт відкрив у Ощадбанку кілька термінових вкладів і переказав туди гроші, проте після завершення їх термінів банк знову відмовив у видачі коштів. В результаті вкладник звернувся до суду, вимагаючи не лише повернути його вклади з відсотками, а й здійснити виплату неустойки із кредитної установи.

Усі суди виступили на боці Ощадбанку, аргументуючи це тим, що клієнт не надав переконливих документів, які б пояснили походження грошей. У колегії Верховного суду зазначили, що банк не зобов'язаний видавати кошти у формі, в якій їх запросив клієнт.

Видання «Комерсант» звернулося до експертів, які зазначили, що цей прецедент може призвести до того, що банки з низькою ліквідністю відмовлятимуть клієнтам у видачі готівки та зароблятимуть на комісії за перекази на рахунки в інших кредитних установах.

Можливо, буде корисно почитати: