نحوه انتخاب بانک برای اخذ وام مسکن شرایط اخذ وام مسکن از بانک های مختلف این نیز دلیل خوبی دارد

مسکن هم یک نیاز اساسی انسان است و هم یک مشکل ابدی. ما همچنین از بولگاکف می دانیم که این مسئله مسکن بود که مسکوئی ها را خراب کرد، اما به اعتقاد من نه تنها آنها. در اینجا ما درباره این موضوع که آیا وام مسکن عموماً سودآور است یا برعکس، «سرقت محض» است، فلسفه نخواهیم کرد. هر دو موقعیت حتی در نشریات معتبر نیز یافت می شود. به نظر می رسد صحیح ترین روش برای تحلیل این موضوع، مقایسه پویایی پرداخت های وام مسکن فعلی و نرخ اجاره مسکن مشابه است. با این حال، همانطور که می دانید، برای اکثر هموطنان ما، موضوع مسکن به هیچ وجه مقوله ای اقتصادی نیست، بلکه مقوله ای مقدس است، پس اجازه دهید به جنبه عملی موضوع بپردازیم. بنابراین، شما به یک آپارتمان نیاز دارید، اما پول کافی برای خرید آن ندارید. در عین حال، هیچ شانسی برای جمع آوری مقدار مورد نیاز نیز وجود ندارد. تنها یک راه وجود دارد - وام مسکن. برای جلوگیری از تبدیل شدن وام مسکن به اسارت چه باید کرد؟ چگونه محصول بانکی و وام مناسب را انتخاب کنیم؟ برای انجام این کار، باید مجموعه ای از قوانین ساده را دنبال کنید. البته برخی آموزش های اقتصادی و حقوقی برای حل مشکل ضروری است، اما هنوز نیازی به داشتن مشاور املاک یا وکیل مجرب نیست. بنابراین، بیایید شروع به انتخاب یک بانک کنیم.

اتفاقاً بسیاری از مردم با این کار شروع نمی کنند، بلکه با جستجوی یک شی مناسب شروع می کنند. اما در مورد ما، این بهترین راه نیست، زیرا ما توافق کردیم که از احتمالات شروع کنیم، نه از خواسته ها. این بدان معناست که ابتدا برای خرید به پول نیاز داریم و تنها پس از آن یک آپارتمان. همانطور که فیلسوفان تعلیم می دهند، یک سوال به درستی طرح شده اغلب نیمی از پاسخ است. برای حل مشکل انتخاب بانک بستانکار، ابتدا باید آن را به درستی تدوین کنید. یعنی باید بفهمید که دقیقاً چه چیزی از یک بانک نیاز دارید و سپس ببینید آیا بانک هایی در طبیعت وجود دارند که نیازهای شما را برآورده کنند. علاوه بر این، گزینه هایی مانند "... و عمه تامارا در بانک "XXX" وام مسکن گرفت، بیایید به آنجا هم برویم ..." اینجا کار نمی کند. ما نمی دانیم که عمه تامارا هنگام انتخاب بانک دقیقاً از چه چیزی راهنمایی می کرد. و اصلاً این واقعیتی نیست که نسخه ای که او برای ما می گوید، اگر اصلاً آن را صدا کند، درست است. همه مردم دوست دارند در نظر دیگران تا حد امکان زیبا به نظر برسند و عمه تامارا نیز از این قاعده مستثنی نیست. بنابراین، ما فوراً دهان به دهان را خاموش می کنیم و در عوض تجزیه و تحلیل وضعیت را روشن می کنیم.

ابتدا باید مشخص کنیم که آیا مبلغ مورد نیاز برای کارمزد راه اندازی را داریم و آیا می توانیم وام را پرداخت کنیم یا خیر. شما می توانید این محاسبه را خودتان با ایجاد فرمولی برای پرداخت مستمری با استفاده از اکسل انجام دهید (اصلاً سخت نیست) یا با استفاده از یک ماشین حساب آماده وام مسکن در وب سایت هر بانکی. این برای ارزیابی اولیه کافی خواهد بود.

قانون شماره 1 - اگر مبلغ پرداختی ماهانه بیش از 50 درصد درآمد ماهانه شما است، فعلاً از این ایده صرف نظر کنید. یک آپارتمان طولانی مدت یا ارزان تر را در نظر بگیرید.

تجربه نشان می دهد که همیشه یک اتفاق در زندگی رخ می دهد - گاهی اوقات یک ماشین نیاز به تعمیر در زمان نامناسب دارد، گاهی اوقات شخصی از کار اخراج می شود، گاهی اوقات یک کودک نیاز به درمان گران قیمت دارد. برای همه این رویدادهای پیش بینی نشده، باید مقداری ذخیره ایمنی جمع شود. اگر 80 درصد حقوق شما صرف بازپرداخت وام شود از کجا می توانید آن را تهیه کنید؟ ساده لوحانه است که فکر کنیم در این 10-20 سالی که وام را پرداخت می کنیم هیچ اتفاقی برای ما نخواهد افتاد.

اگر درآمد شما به شما اجازه می دهد که وام را ارائه دهید، ما شروع به جستجوی بانک می کنیم. به عنوان یک قاعده، اکثر شهروندان یک بانک را بر اساس یک معیار انتخاب می کنند - نرخ بهره. اما در واقعیت این کاملاً صحیح نیست. همانطور که قبلاً گفتیم ، ما به خود میزان سود علاقه نداریم ، بلکه به معیار دیگری - نسبت میزان درآمد ماهانه و میزان پرداخت وام مسکن علاقه مندیم. و تفاوت تعداد معینی از نقاط درصد نباید از چیز اصلی - درک نیازهای خود - منحرف شود.

قانون شماره 2 - هنگام انتخاب بانک فقط به یک چیز نیاز داریم - اینکه آنها با شرایط ما برای خرید به ما پول بدهند. بنابراین، انتخاب بر اساس رتبه، ثبات، شهرت و غیره منطقی نیست.

مطمئن باشید، اگر بانک شما سقوط کند، افرادی خواهند بود که حاضرند تمام وام های موجود را از بانک غرق شده خریداری کنند. این فقط شما را با این واقعیت تهدید می کند که پول را به صندوق دیگری منتقل کنید. و چند بار بانک ها به هم می فروشند و از هم وام می خرند! تعجب خواهید کرد، اما حتی بدون هیچ فاجعه ای، وام مسکن شما احتمالاً در طول دوره بازپرداخت وام، چند مالک را تغییر می دهد. این احتمال وجود دارد که شما پول را در یک مکان وام گرفته باشید و برای دریافت گواهی عدم ادعای وام در مکان کاملاً متفاوتی بروید، دور از صفر است.

بنابراین، اول از همه، ما باید سعی کنیم بفهمیم که خودمان به چه چیزی نیاز داریم. اگر پول کافی برای پرداخت راه اندازی نداریم، یا مقدار زیادی از آن وجود ندارد، بدیهی است که باید به دنبال یک برنامه وام دهی و بانکی باشیم که با حداقل کارمزد راه اندازی وام صادر کند. یا اصلا بدون آن اگر برعکس، نیمی از مبلغ را در دست داشته باشیم، منطقی است که سود را به حداقل برسانیم. اگر ضامن نداریم فقط باید وام بدون ضمانت اجباری را در نظر بگیریم. در غیر این صورت می توانید به دنبال بانکی باشید که با ضمانت، نرخ سود را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.

یکی دیگر از اشتباهات رایج وام گیرندگان، تلاش برای کاهش مدت وام است. در واقع، هر چه مدت وام طولانی تر باشد، پرداخت ماهانه کمتر می شود. به عنوان یک قاعده، "متخصصان" به این اعتراض می کنند: "بله، اما در 20 سال من سه بار اضافه پرداخت خواهم کرد" و مانند همیشه، حداقل به دو دلیل اشتباه می کنند. اولاً، یک میلیون روبل امروز و سه میلیون روبل در 20 سال، همانطور که در اودسا می گویند، "دو تفاوت بزرگ" به لطف تورم است. و آن 20-30 هزار روبل، که امروزه مقدار قابل توجهی به نظر می رسد، در 10 سال آینده کاملاً متفاوت به نظر می رسد. به طور کلی، معلوم نیست چه کسی خوش شانس تر خواهد بود، اما زمان همیشه با وام گیرنده است. و ثانیاً، همیشه این فرصت برای بازپرداخت زودهنگام جزئی وجود دارد. در این مورد، دوباره، توصیه می شود مبلغ پرداخت را کاهش دهید، نه مدت وام، که در واقع، چندان مهم نیست. اگر با بازپرداخت جزئی مبلغ پرداختی را از 20000 به 1000 روبل برسانیم، آیا مهم است که چند سال هزار در ماه پرداخت کنیم؟

با این حال، اجازه دهید به موضوع به حداقل رساندن هزینه برگردیم. علاوه بر حق ورودی، انواع و اقسام "اخاذی های" دیگری نیز وجود دارد. ممکن است بانک برای رسیدگی به درخواست وام از شما کارمزد دریافت کند. در اصل، بانکداران می توانند اینجا بفهمند: اگر همه شروع به ارزیابی اعتبار خود برای امرار معاش کنند، این تنها کاری است که انجام خواهند داد. اما، از سوی دیگر، اگر شخصی قبلاً کل پشته اسناد لازم را جمع آوری کرده باشد، می تواند برای این کار اضافی بپردازد.

پرداخت خدمات ملکی بین 2 تا 6 درصد هزینه آپارتمان خواهد بود. در واقع این یکی از جدی ترین موارد در لیست روش های کمینه سازی هزینه است. با این حال، عقیده ای وجود دارد که انجام معامله برای خرید یک آپارتمان به تنهایی آنقدر دشوار است که تقریباً غیرممکن است. من فوراً می گویم که این چیزی بیش از پچ پچ های توخالی و گمانه زنی های بیهوده نیست. شما حتی برای درک یک چیز ساده نیازی به تحصیلات عالی ندارید - از آنجایی که قیمت خدمات به عنوان درصدی از قیمت آپارتمان اندازه گیری می شود، مشاور املاک هیچ انگیزه ای برای یافتن آپارتمان ارزان تری برای شما ندارد. همه چیز دقیقا برعکس است.

گروه بعدی هزینه ها به طرح پرداخت و شکل امضای قرارداد بستگی دارد. اگر با دفتر اسناد رسمی امضا کنیم، 1٪ - 2٪ دیگر به قیمت آپارتمان اضافه می کنیم. در واقع، سند اجباری معامله طبق قانون الزامی نیست. البته دفتر اسناد رسمی قابل اعتمادتر است. لیست اسنادی که از ما خواسته می شود در آنجا تکمیل کنیم، حتی طولانی تر از MFC خواهد بود. (ما قبلاً در مقاله شماره 1 سال 2017 در این مورد با جزئیات بیشتری نوشتیم). اما در مورد ما، اولاً، ما توافق کردیم که در پول خود صرفه جویی کنیم، و ثانیاً، می دانیم که یک وکیل بانک به ما در تنظیم قرارداد خرید و فروش کمک می کند.

با این حال، باید در نظر داشته باشید که برخی از بانک ها نیاز به مشارکت سردفتر دارند، بنابراین شرایط وام را به دقت مطالعه کنید.

اکثر بانک ها برای صدور خود وام کارمزد دریافت می کنند، اما از قبل در این مورد نیز به شما هشدار می دهند و در نهایت، در صورت انتظار پرداخت نقدی، باید برای اجاره صندوق امانات در سپرده گذاری نیز پرداخت کنید.

همچنین مهم است که هزینه های بیمه موضوع معامله با یک شرکت بیمه و هزینه های ثبت دولتی حقوق مالکیت را در نظر بگیرید (اگرچه این ربطی به انتخاب بانک ندارد).

با خلاصه کردن تمام موارد فوق، به این نتیجه می رسیم که بانک بهینه برای وام گیرنده ای که پول پس انداز می کند چیزی شبیه به این است:

• حداقل هزینه ورود یا عدم وجود آن؛
• توانایی گرفتن وام برای یک دوره نسبتا طولانی (بیش از 15 سال)؛
• حداقل کمیسیون برای رسیدگی به درخواست یا عدم وجود آن؛
• هیچ الزامی برای مشارکت اجباری یک مسکن در معامله وجود ندارد.
• عدم وجود الزامات برای تأیید اجباری قرارداد؛
• حداقل کمیسیون برای صدور وام یا عدم وجود آن؛
• امکان پرداخت غیر نقدی با فروشنده تحت اعتبار اسنادی.

همانطور که قبلا ذکر شد، اگر شرایط اولیه شما متفاوت به نظر برسد، لیست متفاوت خواهد بود. نکته اصلی این است که "خاله تامارا" را به خاطر بسپارید و درک کنید که با تلاش برای مصرف قرص های اسهال برای این منظور نمی توانید آنفولانزا را درمان کنید. اثر به احتمال زیاد کاملاً متفاوت از آنچه ما به آن علاقه داریم خواهد بود.

ایگور آودیف، مشاور حقوقی (مسکو)

خوش آمدید! انتخاب وام مسکن یک فرآیند بسیار جدی است. به عنوان یک قاعده، متوسط ​​دوره پرداخت در روسیه 8-8 سال است. در این مدت هر اتفاقی ممکن است بیفتد. برای تصمیم گیری صحیح و انتخاب وام مسکن به صورت تکی و متناسب با نیاز خود توصیه می کنیم این پست را تا انتها بخوانید.

انتخاب وام مسکن شامل چند مرحله است که باید طی شود. در غیر این صورت، خطر از دست دادن یک پیشنهاد بهتر در بازار را دارید یا به جای یک شریک وام مسکن قابل اعتماد (بانک) دچار مشکل بزرگی خواهید شد.

یک مثال ساده شما از بانک Otkritie حقوق دریافت می کنید. نرخ برای یک ساختمان جدید در آنجا برای یک پروژه حقوق و دستمزد 12٪ است. اگر تصمیم به خرید آپارتمان به مبلغ 3000000 با پیش پرداخت 20% به مدت 20 سال دارید، مبلغ ماهانه 26,426.07 و کل اضافه پرداخت برای کل دوره 3,942,256.13 خواهد بود. در همان زمان، اگر به سایر گزینه های وام مسکن نگاه کرده بودید، می توانستید نرخ 10.4٪ را در Sberbank پیدا کنید. سپس شما قبلاً یک پرداخت 23800.12 و اضافه پرداخت 3312028.74 خواهید داشت. موافق باشید که منطقی است کمی وقت بگذارید و برنامه وام مسکن مناسب را انتخاب کنید و ماهیانه یک بار به بانک دیگری منتقل کنید تا 630000 پس انداز کنید.

برای انتخاب وام مسکن مناسب مراحل زیر انجام می شود:

1. تصمیم گیری در مورد موضوع وام؛
2. برنامه های ویژه و برنامه های پشتیبانی دولتی فعلی را بررسی کنید.
3. درک کنید که چه بودجه ای برای پیش پرداخت دارید.
4. تاریخچه اعتباری خود را بیابید
5. ببینید چه مقدار وام نیاز دارید؛
6. تجزیه و تحلیل شرایط و الزامات بانک برای وام گیرنده؛
7. محاسبه پرداخت و درآمد مورد نیاز؛
8. در نهایت در مورد مدت وام تصمیم بگیرید.
9. یک روش کاربردی سودآور انتخاب کنید.

شیء وام دهنده

قبل از اینکه حتی با وام مسکن خود را به زحمت بیندازید، درک کنید که باید چه چیزی بخرید. در حال حاضر، املاک مسکونی زیر را می توان با رهن خریداری کرد:

1. آپارتمان;

ما قبلاً در مورد همه این گزینه های وام نوشتیم. توصیه می کنیم با آنها آشنا شوید. واقعیت این است که هر ملک ویژگی های وام دهی و الزامات بانکی خود را برای ملک و وام گیرنده دارد. فقط روی شی مورد نظر کلیک کنید و مقاله مفصل را بخوانید.

پس از تصمیم گیری در مورد نوع شی، می توانید به مرحله بعدی بروید.

برنامه های ویژه برای حمایت از وام گیرندگان وام مسکن

تعدادی برنامه وجود دارد که به شما کمک می کند با شرایط ترجیحی وام مسکن دریافت کنید. این لیست شامل:

1. - پشتیبانی از پرسنل نظامی دولت وام مسکن نظامی را می پردازد و برای پیش پرداخت پول ارائه می کند.
2. - مزایای بهره و پیش پرداخت برای خانواده های زیر 35 سال؛
3. - حمایت از خانواده های دارای دو یا چند فرزند؛
4. - حمایت از نرخ های ترجیحی و پیش پرداخت برای شهروندان حرفه های مهم اجتماعی.

در وب سایت ما می توانید با شرایط و ضوابط این برنامه ها آشنا شوید. شرایط خاصی برای شرکت کنندگان وجود دارد. اگر واجد شرایط هستید، می توانید برای پرداخت وام مسکن خود روی شرایط مطلوب تر و اقدامات حمایتی اضافی حساب کنید.

پیش پرداخت

موضوع پیش پرداخت بسیار مهم است. شما باید مقداری پس انداز در دست داشته باشید. مقدار پولی که در اختیار دارید نه تنها اندازه وام، بلکه نرخ بهره و همچنین به طور کلی احتمال دریافت وام مسکن را تعیین می کند.

در حال حاضر وام مسکن توسط:

1. بدون پیش پرداخت؛
2. با پیش پرداخت کم 5-10٪؛
3. وام مسکن استاندارد 15-20٪ PV;
4. وام مسکن ساده با پیش پرداخت 30-50٪.

مبلغ وام

به بازار نگاه کنید تا ببینید ارزش ملک شما چقدر است. این را با پولی که در دست دارید مقایسه کنید. تفاوت آنها مشخص می کند که به چه مقدار وام نیاز دارید.

شایان ذکر است که بانک الزامات خاص خود را برای حداکثر و حداقل مبلغ وام دارد. جدول خلاصه این پارامتر را ببینید.

بانک	حداقل مبلغ وام مسکن، روبل	حداکثر مبلغ وام مسکن، روبل	تفاوت های ظریف
Sberbank	300000	15000000	این بانک برای خرید مسکن در مسکو، سن پترزبورگ و مناطق مربوطه مبلغ وام مسکن افزایش یافته را ارائه می دهد
VTB-24	600000	60000000	امکان خرید مسکن در حال ساخت، تمام شده یا در حال رهن در بانک وجود دارد
Raiffeisenbank	500000	26000000	برای منطقه مسکو حداقل به 800000 روبل افزایش یافته است
بانک وی تی بی مسکو	600000	8000000	حداکثر برای همه برنامه های وام یکسان است
گازپروم بانک	500000	45000000	حداقل - حداقل 15٪ از کل هزینه شیء وام داده شده
بانک دلتا اعتبار	300000	20000000	برای مسکو، اولین پرداخت 600000 است
راسلخوزبانک	100000	20000000	مقدار و نرخ برای بازارهای اولیه و ثانویه یکسان است
بانک سنت پترزبورگ	500000	30000000	برای به دست آوردن حداکثر بودجه، لازم است که وام مسکن برای مسکن از قبل تکمیل شده (فروش مجدد) برای مدت کوتاهی بیش از 15 سال صادر شود.
بانک Vozrozhdenie	300000	30000000	پیش پرداخت تا 80 درصد مجاز است
بانک ابسولوت	300000	20000000	یک اندازه برای بازارهای اولیه و ثانویه

پرداخت و درآمد

پس از انتخاب برنامه و بانک، باید پرداخت ها را محاسبه کنید. دو نوع پرداخت اساساً متفاوت وجود دارد:

1. سالیانه.
2. متمایز شده است.

اولین مورد به شما امکان می دهد در پرداخت های مساوی پرداخت کنید و احتمال تایید مثبت را حتی با درآمد کم افزایش می دهد. دومی به شما امکان می دهد پول پس انداز کنید، اما در عین حال، اولین پرداخت ها بسیار زیاد خواهد بود - ممکن است درآمد خود را تامین نکنید.

برای محاسبات، از ما استفاده کنید. از هر دو نوع این پرداخت ها پشتیبانی می کند و همچنین دارای عملکردهایی برای محاسبه بازپرداخت زودهنگام تحت پارامترهای مختلف است.

قبلاً با جزئیات بیشتری در مورد اینکه چگونه باید باشد نوشتیم.

مدت وام مسکن

برای رسیدن به میزان درآمد مورد نیاز، باید با مدت وام بازی کنید. بلند مدت به شما امکان می دهد میزان پرداخت ماهانه را کاهش دهید و این به طور مستقیم بر تأیید تأثیر می گذارد.

قدرت خود را در مورد هزینه های ماهانه دست بالا نگیرید. بسیاری از رویدادهای مهم برای بودجه شما ممکن است در زندگی اتفاق بیفتد: ازدواج، تولد فرزند، اخراج از کار، از دست دادن توانایی کار و از دست دادن عزیزان. همه اینها می تواند به طور چشمگیری بر توانایی پرداخت شما تأثیر بگذارد.

از گرفتن وام طولانی مدت نترسید. کمی به خودت اتاق تکان دادن بده حداقل پرداختی را برای درازمدت انجام دهید که باعث استرس شما نشود. هنگامی که وجوه رایگان ظاهر می شود، به سادگی بازپرداخت های اولیه را در مقادیر زیاد انجام دهید. بانک سود شما را دوباره محاسبه خواهد کرد.

مهم! قبلاً تصمیمات مثبت دادگاهی در مورد ادعای وام گیرندگان علیه بانک ها برای سود اضافه پرداخت شده است که وام را زودتر از موعد با استفاده از روش بازپرداخت مستمری می بندند. برای مشاوره رایگان با وکیل ما ثبت نام کنید تا از احتمال شکایت از بانک برای دریافت مبلغ مرتب مطلع شوید.

ارائه درخواست

هنگامی که انتخاب چندین بانک انجام شد، باید درخواست ارسال کنید. گزینه کلاسیک این است که تمام اسناد لازم را جمع آوری کنید و به بانک بروید. اما در اینجا تعدادی تفاوت وجود دارد که به شما امکان می دهد صرفه جویی کنید:

1. تعدادی از شرکای بانکی (توسعه دهندگان و آژانس های املاک و مستغلات) تخفیف هایی را در سود وام مسکن ارائه می دهند و همچنین ترجیحاتی برای پیش پرداخت دارند. با فروشنده خانه خود بررسی کنید تا ببینید آیا چنین شرکای وجود دارد یا خیر.
2. یک برنامه از راه دور در وب سایت بانک یک تخفیف اضافی برای بهره به ارمغان می آورد.
3. - دارای دانش بیشتر برنامه های وام مسکن در بازار است، به شما امکان می دهد در زمان سفر به بانک ها صرفه جویی کنید و اولویت های وام مسکن خاصی را برای مشتریان خود قائل شوید.

اکنون در نظرات منتظر سوالات شما هستیم. احتمالا آنها را دارید. برای رتبه بندی مقاله، ارسال مجدد آن در شبکه های اجتماعی و اشتراک در پروژه ما سپاسگزار خواهیم بود. امیدواریم انتخاب وام با استفاده از خدمات ما بسیار راحت باشد.

در این مقاله خواهید آموخت که در انتخاب بانک برای درخواست وام مسکن ابتدا باید به چه نکاتی توجه کنید.

وام مسکن برای وام بلندمدت تضمین شده توسط ملک فراهم می کند. میزان پیش پرداخت و پرداخت های ماهانه بستگی به این دارد که وام مسکن از کدام بانک گرفته می شود، بنابراین باید با مسئولیت کامل به انتخاب یک موسسه مالی نزدیک شوید.

گزینه های وام ترجیحی را جستجو کنید

انتخاب بانک مناسب برای درخواست وام مسکن بسیار مهم است تا در نهایت وام با شرایط مطلوب دریافت کنید. این امر باعث کاهش میزان اضافه پرداخت و کاهش بار مالی بر روی بودجه شخصی می شود. بنابراین، قبل از بررسی پیشنهادات وام مسکن از بانک های مختلف، باید از مزایای موجود و برنامه های دولتی مطلع شوید. امروزه وام مسکن اجتماعی برای اقشار آسیب پذیر جمعیت در روسیه صادر می شود که یکی از گزینه های آن معافیت وام گیرنده از پرداخت پیش پرداخت است. گزینه دیگری به شما امکان می دهد یارانه ای برای پرداخت سود وام دریافت کنید. وام مسکن اجتماعی را می توان از طریق:

• پرسنل نظامی؛
• خانواده های جوان، اگر همسران بیش از 35 سال سن نداشته باشند.
• افرادی که شرایط زندگی آنها مطابق با استاندارد نیست - 18 متر مربع. متر برای 1 نفر؛
• کارگران بخش دولتی

تمام اطلاعات در مورد وام مسکن اجتماعی باید از مدیریت شهری به دست آید، زیرا هر منطقه برنامه های خاص خود را دارد. اگر شخصی مستحق دریافت وام مسکن اجتماعی باشد، ممکن است بر انتخاب بانک تأثیر بگذارد.

برای انتخاب بانک باید از چه معیارهایی استفاده کرد؟

هنگامی که شخصی در مورد نوع وام مسکن (اجتماعی یا عادی) تصمیم گرفت، می توانید اطلاعات مربوط به نرخ بهره فعلی وام مسکن را مطالعه کنید. تمام اطلاعات را می توان در اینترنت یافت، زیرا هر بانک دارای وب سایت خاص خود با اطلاعات مورد علاقه مشتریان است.

1. در مرحله اول باید شرایط زیر بانک های مختلف را مقایسه کنید: مدت وام مسکن، مبلغ پیش پرداخت، نرخ سود. به عنوان مثال، شخصی می خواهد یک آپارتمان در یک ساختمان جدید در مسکو به ارزش 2.8 میلیون روبل خریداری کند. جدول اطلاعاتی را برای مقایسه ارائه می دهد.

2. بانک C در نگاه اول، مطلوب ترین شرایط را ارائه می دهد، اما مقایسه میزان پورسانت اضافی، پرداخت های بیمه و خدمات اسناد رسمی مهم است. توصیه می شود محاسبات را با استفاده از ماشین حساب وام انجام دهید که در وب سایت های اکثر بانک ها موجود است.

3. اگر دو بانک شرایط وام مسکن یکسانی را ارائه دهند، باید سیستم محاسبه جریمه دیرکرد را ارزیابی کنید. هیچ کس نمی تواند تضمین کند که یک فرد می تواند وام مسکن را برای سال های طولانی بدون تأخیر پرداخت کند، زیرا ممکن است موقعیت های پیش بینی نشده مختلفی رخ دهد، به عنوان مثال، کاهش حقوق یا از کار افتادگی موقت به دلیل بیماری. بسیاری از بانک ها مشتریان خود را در نیمه راه می پذیرند و برای بدهی های کوتاه مدت کارمزد دریافت نمی کنند.

4. کارشناسان انتخاب بانکی با کمترین نرخ بهره را توصیه نمی کنند، زیرا چنین موسساتی اغلب قابل اعتماد نیستند. آنها مشتری را با نرخ های بهره پایین ترغیب می کنند و سپس با اعمال جریمه های بزرگ راهی برای جبران آن پیدا می کنند. توصیه می شود رتبه بندی بانک های روسیه را مطالعه کنید و موسسه ای با شهرت خوب و شرایط وام دهی شفاف انتخاب کنید.

5. توانایی بازپرداخت زودهنگام وام یک مزیت بزرگ است، زیرا به طور قابل توجهی میزان اضافه پرداخت وام وام مسکن را کاهش می دهد. بنابراین، ارزش این را دارد که این شرایط وام دهی را ترجیح دهیم.

محبوب ترین راه برای خرید املاک و مستغلات هنوز وام مسکن است. این یک معامله سودآور است که به شما امکان می دهد بلافاصله به یک آپارتمان جدید نقل مکان کنید و پول آن را در سال های بعدی بازپرداخت کنید.

با این حال، وام گیرندگان بالقوه اکنون مشکلات بیشتری را تجربه می کنند. تعداد زیادی از موسسات اعتباری برنامه های خود را ارائه می دهند و مشتریان به طور فزاینده ای نمی توانند تصمیم بگیرند که کدام بانک را برای وام مسکن انتخاب کنند.

به همین دلیل است که مردم اکنون باید حداقل دستورالعمل‌های خاصی داشته باشند که می‌توانند هنگام انتخاب وام‌دهنده شایسته به آنها اعتماد کنند.

این ارزش توجه ویژه را دارد. انتخاب بانک باید با شناسایی تعداد معینی از وام دهندگان که اصولاً برنامه های وام مسکن ارائه می دهند، آغاز شود. و تنها پس از آن می توانید شروع به مقایسه پیشنهادات آنها کنید.

با این حال، حتی اکثر بانک های وام مسکن نیز نمی توانند همیشه بهترین شرایط را به شما ارائه دهند. و برای یافتن یک سرویس سودآور با احتمال بالاتر، باید به موارد زیر توجه کنید.

شما می توانید لیستی از طلبکاران بر اساس آمار تهیه کنید

• بانک را انتخاب کنید یک شرکت کننده در پروژه حقوق و دستمزد که شما در آن هستید. واقعیت این است که وام دهندگان به طور کلی شرایط بهتری را به وام گیرندگان از این نوع ارائه می دهند. درخواست وام مسکن شما بسیار سریعتر پردازش می شود، باید مدارک کمتری به همراه داشته باشید، و علاوه بر هر چیز دیگری، احتمالاً نرخ بهره ترجیحی دریافت خواهید کرد.
• در نگرش خود تجدید نظر کنیدبه بانک های تجاری امروزه بیشتر مردم ترجیح می دهند به وام دهندگان دولتی مراجعه کنند. چنین سازمان هایی نه تنها سودآورتر، بلکه به طور کلی قابل اعتمادتر در نظر گرفته می شوند، به همین دلیل است که وام گیرندگان بالقوه در ابتدا به آنها مراجعه می کنند. با این حال، درصد زیادی از بانک های تجاری شرایط مطلوب تری را برای دریافت وام ارائه می دهند.
• امکان مزایا و ترفیعات. تعداد معینی از بانک ها در تلاش هستند تا وام گیرندگان بیشتری را جذب کنند و برای این منظور همزمان چندین سهم را افتتاح می کنند. اساساً آنها به طور خاص به وام های رهنی مربوط می شوند ، زیرا این نوع وام در فدراسیون روسیه رایج ترین است. مزایا اغلب در سازمان هایی یافت می شود که در برنامه های وام های رهنی دولتی شرکت می کنند.

برنامه های وام مسکن

هنگامی که چندین بانک را با وام های رهنی پیدا کردید، وقت آن است که وام های مسکنی را که هر یک از آنها ارائه می دهند مقایسه کنید. همچنین دستورالعمل های خاصی در اینجا وجود دارد که می توان هنگام انتخاب به آنها اعتماد کرد.

• به بانک هایی که طیف گسترده ای از برنامه های وام مسکن را ارائه می دهند توجه کنید. هر چه وام دهنده پیشنهادات بیشتری داشته باشد، احتمال بیشتری وجود دارد که بتوانید وامی را در میان آنها پیدا کنید که برای شما ایده آل باشد.

برنامه های MTS Bank

• باید بر اساس شرایط باشد. شما می توانید به یک وام مصرفی معمولی راضی باشید، اما برای شما سود بیشتری دارد که پیشنهادی را انتخاب کنید که مناسب ترین شرایط شما باشد. بنابراین، اگر قصد خرید مسکن در یک ساختمان جدید را دارید که هنوز در حال ساخت است، بهتر است با پیشنهاد مناسب به بانک توجه کنید. برخی از وام دهندگان برنامه های خاصی را باز می کنند که به شما امکان می دهد نوع خاصی از مسکن را با در نظر گرفتن تمام ویژگی های چنین معامله ای خریداری کنید.

خط وام مسکن از Sberbank

• دنبال بانک بگرد با برنامه های جداگانه برای دسته خاصی از شهروندان. اغلب بانک ها وام یکسانی را هم برای افراد و هم برای کارآفرینان انفرادی ارائه می دهند. این رویکرد برای وام دهندگان سودمند است، اما وام گیرنده را در شرایط دشواری قرار می دهد. زیرا اگر پیشنهاد بیشتر برای افراد باشد، در این صورت برای کارآفرینان فردی حداقل نرخ افزایش می یابد. بنابراین، یکی از مهمترین مواردی که در هنگام انتخاب باید در نظر گرفته شود، توانایی بانک در ارائه شرایط ویژه است.

الزامات و شرایط

این نکته به ویژه برای وام گیرنده مهم است. الزامات بیش از حد معمولاً شوخی بی‌رحمانه‌ای را با بانک بازی می‌کنند - اگرچه بانک مطمئناً می‌داند که با یک وام گیرنده قابل اعتماد همکاری می‌کند، اما تعداد وام گیرندگان بالقوه کمتر خواهد بود. یک وام دهنده وفادار برای وام گیرندگان جذاب تر به نظر می رسد، زیرا احتمال امتناع او خیلی زیاد نیست. و در اینجا چیزی است که باید بیشتر به آن توجه کنید.

• تایید درآمد

به خودی خود، بررسی میزان پرداخت بدهی وام گیرنده در اکثر بانک های روسیه انجام می شود، زیرا این یکی از معیارهای اصلی انتخاب برای وام دهنده است. این قابلیت اطمینان وام گیرنده را نشان می دهد و به محاسبه پرداخت ماهانه وام کمک می کند.

با این حال، تعدادی از بانک ها نیز نه تنها میزان درآمد را در نظر می گیرند، بلکه به رسمیت آن نیز علاقه مند هستند. اگر درآمد غیر رسمی دریافت می کنید، این دیگر برای شما مناسب نیست، زیرا امکان رد بانک در این مورد حداکثر است.

علاوه بر این ، چنین وام دهندگانی اغلب از افرادی با حقوق رسمی ، اما سطح نامنظم درآمد خودداری می کنند. به همین دلیل است که ارزش یافتن بانکی را دارد که کمتر با این موضوع برخورد کند.

• اموال وثیقه

الزامات بالا برای وثیقه از دیدگاه طلبکاران کاملاً منطقی است. با این حال، این همیشه برای وام گیرنده راحت نیست.

در اکثر موارد، شما باید ملک خاصی را به عنوان وثیقه برای وام مسکن وثیقه بگذارید، و بنابراین مهم است که همه چیز تا حد امکان راحت پیش برود.

اگر می خواهید نه یک آپارتمان رهنی، بلکه یک ماشین یا یک ملک موجود را گرو بگذارید، باید بانکی را انتخاب کنید که توانایی پرداخت آن را داشته باشد.

• الزامات برای وام گیرنده

برخی از وام دهندگان شرایط خاصی برای وام گیرندگان خود دارند. اینگونه است که از افرادی که در مشاغل خطرناک یا ناپایدار کار می کنند، مجموعاً کمتر از 5 سال سابقه کار و غیره دارند، خودداری می کنند.

بنابراین، ارزش دارد که بانکی را از قبل انتخاب کنید که معیارهای انتخاب آن وفادارتر باشد. بنابراین، احتمال شکست به طور قابل توجهی کمتر خواهد بود.

در مورد شرایط بانک ها، قابل درک است که حقیقت در مقایسه است. برای اینکه تفاوت را واضح تر ببینید، توصیه می شود موارد زیر را انجام دهید.

جدولی ایجاد کنید که نشان دهنده شرایط بانک هایی است که بیشتر تمایل دارید انتخاب کنید. پس از این، می توانید به وضوح ببینید که کدام یک از وام دهندگان انتخاب شده سودآورتر است. به عنوان مثال:

بانک	برنامه	حداقل پیشنهاد	حداکثر مبلغ وام	پیش پرداخت از مبلغ وام	حداکثر مدت وام
اف سی اوتکریتیه	آپارتمان	10%	30000000 روبل.	15%	30 ساله
بانک وی تی بی مسکو	مسکن ثانویه	10%	با ارزش ملک وثیقه تعیین می شود	10%	30 ساله
تینکوف	بازار ثانویه	8,75%	99000000 روبل.	15%	30 ساله
Interprogressbank	خرید مسکن تمام شده	9,25%	20000000 روبل.	20%	30 ساله

امکان انتخاب

برخی از وام دهندگان انتخاب ها را برای وام گیرندگان خود محدود می کنند. به طور عمده از طریق یکی از مهمترین شرایط آن - شما فقط می توانید املاک و مستغلات را از توسعه دهندگان معتبر بانک انتخاب کنید.

دلایلی برای این وجود دارد:

1. شرکت های ساختمانی معتبر توسط بانک تایید شده اند. این بدان معنی است که آنها قطعاً ساخت خانه ای را که در آن وام گیرنده آپارتمان خریداری می کند، تکمیل می کنند.
2. اختلافات حقوقی کمتری ایجاد خواهد شد.
3. بانک درصد مشخصی از فروش را دریافت می کند.

با این حال، سود برای وام گیرنده بحث برانگیز است. اگرچه این رویکرد امکان افزایش قابل توجه نرخ بهره را از بین می برد، اما وام گیرنده از فرصت خرید دقیقاً ملکی که در ابتدا روی آن حساب می کرد محروم می شود.

علاوه بر این، بانک های دولتی ممنوعیت خرید وام گیرندگان املاک و مستغلات در مناطق خاص را اعمال می کنند.

این هم منطقی است:

• ارزیابی ارزش ملک برای وام دهنده آسان تر خواهد بود.
• در صورت عدم بازپرداخت وام و نیاز به فروش وثیقه آن، یافتن خریدار برای آپارتمانی که در نزدیکی بانک قرار دارد آسانتر است.
• اگر وثیقه در یک منطقه غیرقابل دسترس واقع شود، کنترل بر وثیقه دشوار می شود.

مشاهده مفید خواهد بود:

همه اینها روند گرفتن وام را برای وام گیرنده پیچیده می کند. بنابراین، شما باید وفادارترین بانک را در این زمینه انتخاب کنید، که به شما امکان می دهد یک آپارتمان از هر توسعه دهنده و در هر منطقه ای از فدراسیون روسیه خریداری کنید.

نتیجه گیری

مشکل یافتن وام دهنده مناسب هر فردی را که تا به حال به فکر گرفتن وام مسکن بوده است مربوط می کند. شما باید سال ها با بانک همکاری کنید و بنابراین دقت در انتخاب آن بسیار مهم است. و برای این، شما باید به ویژگی های آن، تنوع برنامه های وام مسکن، شرایط و نگرش نسبت به وام گیرنده توجه کنید.

بسیاری از افراد بر این باورند که مهمترین معیار در انتخاب وام مسکن، نرخ سود آن است. این دور از واقعیت است، زیرا برخی از بانک ها نرخ بهره جذابی دارند، اما در کنار آن کمیسیون های زیادی وجود دارد که هزینه وام را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد. این بدان معناست که جستجو برای پایین ترین نرخ بهره همیشه انتخاب درستی نیست.

هنگام انتخاب وام مسکن:

1. در مورد مبلغ وام تصمیم بگیرید.با افزایش اندازه آن، ریسک های بانک نیز افزایش می یابد. برای تضمین بازپرداخت وام، باید وثیقه ای را در قالب ملک خریداری شده ارائه دهید و گاهی اوقات نیز تهیه کنید. همچنین به خاطر داشته باشید که هنگام درخواست وام مسکن، هزینه های اضافی برای ارزیابی املاک و بیمه متحمل خواهید شد. در صورت نداشتن وجه اضافی، مبلغ مورد نیاز را در مبلغ درخواستی بانک درج کنید.

2. پیش پرداخت خود را برنامه ریزی کنید.اگر از قبل پس‌اندازی برای خرید آپارتمان دارید، می‌توانید آن را به عنوان پیش پرداخت به فروشنده پرداخت کنید. معمولاً بین 10 تا 20 درصد ارزش ملک تعیین می شود. هرچه پیش پرداخت بزرگتر باشد، پول کمتری خواهید داشت که از بانک وام بگیرید و در نتیجه اضافه پرداخت کنید. بسیاری از بانک ها وام مسکن را بدون پیش پرداخت ارائه می دهند، اما قیمت وام در این حالت چندین درصد بالاتر از حد معمول خواهد بود.

3. مدت وام را انتخاب کنید.برنامه پرداخت و مبلغ ماهانه به مدت بازپرداخت وام بستگی دارد. هرچه مدت پرداخت طولانی تر باشد، پرداخت های ماهانه کمتر است، اما اضافه پرداخت بیشتر است. نسبت بهینه بین مدت و اندازه پرداخت ها را انتخاب کنید.

4. مشکل ارز را حل کنیدبانک ها وام های رهنی را به روبل، دلار یا یورو صادر می کنند. وام گرفتن به ارز خارجی سودآورتر است، اما این خطر نوسانات نرخ ارز را به دنبال دارد: واحد انتخاب شده ممکن است به شدت ارزان تر یا گران تر شود. در مورد دوم، وام گیرنده ممکن است خود را در موقعیتی بیابد که بودجه لازم برای خرید ارز گران را نداشته باشد. به همین دلیل است که بانکداران توصیه می کنند در واحد پولی که درآمد از آن دریافت می شود وام بگیرید.

5. از پیشنهادات ویژه مطلع شوید.برای دسته خاصی از شهروندان می توان از وام مسکن اجتماعی استفاده کرد که مستلزم مزایایی است. شناخته شده ترین برنامه ها عبارتند از: رهن در ساختمان جدید، رهن با مشارکت سرمایه زایمان، وام مسکن استاندارد، وام مسکن با نرخ متغیر، وام مسکن کم متراژ. برنامه وام مسکن فدرال بسیار محبوب است.

6. حساب کن و تصمیم بگیربرای انتخاب یک وام سودآور، از Sravni.ru استفاده کنید. متخصصان خدمات به طور مداوم پایگاه داده را با در نظر گرفتن کلیه کمیسیون ها و کارمزدهای اضافی بانک ها به روز می کنند. لیستی از پیشنهاداتی که درخواست شما را برآورده می کند به شما ارائه می شود: از ارزان ترین تا گران ترین. وظیفه شما این است که بهترین گزینه را انتخاب کنید.

7. شرایط قرارداد را به شدت رعایت کنید.پس از انتخاب پیشنهاد بانکی، باید مدارک را تکمیل کرده و فضای زندگی انتخابی را خریداری کنید. سپس دوره بازپرداخت فرا می رسد که در طی آن باید وام را به وضوح بازپرداخت کنید. تا زمانی که تمام پول را به بانک برنگردانید، نمی‌توانید آپارتمان را اجاره کنید، آن را مبادله کنید، آن را اهدا کنید یا آن را بدون رضایت آن بفروشید.

تمام این پارامترها را در نظر بگیرید - هر یک از آنها بر سود شما تأثیر می گذارد. آپارتمان خریداری شده مشکل مسکن را حل می کند و زندگی شما را راحت تر می کند.

توصیه Sravni.ru: پس انداز برای پیش پرداخت وام مسکن با استفاده از سپرده قابل شارژ سودآور است - پول به طور مداوم افزایش می یابد. این به شما کمک می کند یک پیشنهاد مناسب پیدا کنید.

 

شاید خواندن آن مفید باشد:

• نمونه صورتجلسه مجمع عمومی مالکان یک ساختمان آپارتمان پیش نویس صورتجلسه مجمع سالانه نمونه شرکت;
• کارمندان با حقوق خاکستری چه باید بکنند؟;
• حقوق سفید چیست: مزایا و معایب در مقایسه با حقوق در یک پاکت;
• شرایط اخذ وام مسکن از بانک های مختلف این نیز دلیل خوبی دارد;
• نمونه گواهی میانگین درآمد;
• سبک زندگی سالم: درس های بهداشتی، ساعات کلاس درس و فعالیت های فوق برنامه;
• کتاب خلاقیت: «مثل یک طراح فکر کن»;
• یک فارغ التحصیل از آدیگه از روی صحنه درباره مدال جعلی همکلاسی خود اعلام کرد: ویدیو;