De ce ai nevoie de un cip pe un card bancar. Carduri inteligente cu cip

Cardurile cu cip mai sunt numite și carduri inteligente (în traducere - „inteligente”). În cardul inteligent este încorporat un cip, care stochează toate informațiile despre deținătorul cardului și starea contului fără a trimite o solicitare băncii. Cardurile cu cip pot fi de tip de debit și credit, contact și contactless. Pentru a citi informații de pe o cartelă de contact, aceasta trebuie atașată la cititor. Cardurile fără contact funcționează pe principiul transmisiei semnalului radio.

Cartelă cu bandă magnetică

În prezent, cardurile cu bandă magnetică sunt cele mai populare din întreaga lume. Cu ajutorul lor, puteți transfera bani în alte conturi, puteți plăti utilitati publice, plătiți pentru achiziții și așa mai departe. Există trei piste de date pe banda magnetică. Primul conține numele de familie, numele, patronimul titularului cardului, al doilea - numărul cardului și perioada de valabilitate a acestuia, al treilea este pentru alte informații.

De ce este mai bun un card cu cip?

În primul rând, un card cu cip este mai sigur decât un card cu bandă magnetică, deoarece datorită unui sistem de securitate mai sofisticat, este mult mai dificil de contrafăcut. În plus, nu va fi ușor să deteriorați cipul din neglijență.

Plățile prin carduri inteligente sunt mult mai rapide decât prin cardurile cu bandă magnetică.

Un alt aspect pozitiv al cardurilor cu cip este capacitatea de a lucra offline, adică dacă plătiți într-un magazin cu un astfel de card, spre deosebire de cardurile cu bandă magnetică, nu este nevoie să aveți o conexiune între priză și bancă. În plus, benzile magnetice pot fi zgâriate cu ușurință și, ca urmare, informațiile introduse pe acestea pot fi deteriorate sau demagnetizate.

Deoarece cardul cu cip este un fel de microcalculator, poate îndeplini multe dintre funcțiile întâlnite în computerele obișnuite. De exemplu, un card poate stoca informații de identificare a proprietarului; pe card poate fi alocată o zonă pentru stocarea informațiilor secrete criptate folosind o metodă criptografică.

Cipul încorporat oferă cardului o identitate unică, aproape imposibil de falsificat, deoarece tehnologiile de producție de cipuri nu stau pe loc, ci se îmbunătățesc și devin din ce în ce mai complexe pe zi ce trece. La efectuarea oricărei tranzacții financiare, de la terminal se furnizează tensiune și un cip și, astfel, se determină autenticitatea smart cardului.

Cipul garantează băncilor îndeplinirea tuturor regulilor pe care le-au stabilit pentru desfășurare tranzactii financiare, de exemplu, necesitatea introducerii unui cod PIN în timpul unei tranzacții.

Astfel, introducerea cardurilor cu cip a maximizat protecția cardurilor de falsificarea și frauda acestora.

Carduri cu cip- acesta este poate cel mai complex și mai controversat produs bancar conceput pentru consumatorul de masă. Într-adevăr, chiar și în ciuda faptului că, pentru prima dată, astfel de carduri au fost emise în anii 80 ai secolului trecut, disputele cu privire la cât de convenabile, practice și sigure sunt acestea continuă până în prezent. Și asta duce la faptul că de multe ori consumatorii refuză să le folosească, neavând informații complete și veridice despre acest produs de card. Dar vom încerca să remediem situația analizând cele mai comune mituri despre cardurile cu cip, separând adevărul de ficțiune.

Mitul 1. Carduri cu cip Este un panaceu pentru escroci. Pe de o parte, acest lucru este adevărat, având în vedere că microprocesorul care stochează informații despre contul cardului este mai protejat de accesul neautorizat și hacking. Dar, pe de altă parte, proprietarul unui card cu cip poate deveni în continuare o victimă a escrocilor dacă folosește în mod activ internetul și face achiziții online în rețea folosind numărul și codul CVV pentru aceasta (în acest caz, nu contează indiferent dacă cardul este echipat cu un cip sau o bandă magnetică, deoarece aceste date sunt suficiente pentru ca infractorii să anuleze ilegal fonduri dintr-un cont de card). În plus, nu toate terminalele POS pot citi informații de pe cipuri, deci băncile rusești forțat să emită carduri „combinate”, unde, pe lângă microprocesor, există și o bandă magnetică, ceea ce înseamnă că poate fi ușor skimted și apoi falsificat.

Mitul 2. Carduri cu cip sunt mai scumpe. De fapt nu este. Avand in vedere ca microprocesorul are un grad de protectie mai mare decat banda magnetica, bancile sunt extrem de interesate de popularizarea unor astfel de carduri. Prin urmare, costul lor practic nu diferă de cele „magnetice” și „combinate” și chiar și în ciuda faptului că costurile băncilor înseși pentru emiterea cardurilor cu cip sunt mult mai mari (acest lucru se aplică în special cazurilor în care se adaugă funcționalități suplimentare la cipul în timpul fabricării lor cu posibilitatea introducerii dinamice a informaţiei).

Mitul 3. Un cip și o bandă magnetică sunt de fapt același lucru. Această afirmație nu este adevărată: un card cu cip este un card de plastic, al cărui microprocesor (cip) funcționează ca un minicomputer. Prin urmare, poate stoca mult mai multe informații decât pe o bandă magnetică, de la tranzacțiile efectuate în contul de card până la o funcționalitate suplimentară precum un permis de metrou. Dar asta nu este tot: potențialul cardurilor cu cip este atât de mare încât în ​​viitor alte informații, precum cardul medical sau datele de asigurare, pot fi stocate pe microprocesoare.

Mitul 4. Valabilitatea cardurilor cu cip este mult mai lungă. Acest lucru este complet adevărat, având în vedere că banda magnetică este rapid deformată și ștearsă în timpul funcționării sale, ceea ce nu se poate spune despre microprocesoare, care nu sunt atât de susceptibile la deteriorarea mecanică.

Mitul 5. Carduri cu cip va înlocui treptat plasticul „obișnuit”. Desigur, mai devreme sau mai târziu acest lucru se va întâmpla oricum, dar dacă vorbim despre termen scurt, atunci nu ar trebui să ne așteptăm ca cardurile inteligente să devină mai populare în rândul consumatorilor ruși în următorii câțiva ani. În primul rând, astăzi majoritatea cardurile de plată sunt folosite pentru a plăti salariile, pensii și beneficii, așa că este nerentabil pentru bănci să emită carduri cu cip în astfel de scopuri, având în vedere că le costă destul de mult. Și, în al doilea rând, în viitorul apropiat, băncile vor fi nevoite să majoreze costul unor astfel de carduri pentru consumatorii care le deschid în scop personal pentru a-și compensa costurile atunci când sunt emise.

Cu microprocesor încorporat (este și cip), care are o serie de avantaje față de plasticul clasic cu bandă magnetică. Plasticul cu cip poate fi văzut deja din ce în ce mai mult în circulație, iar unele bănci emit chiar și cele mai multe carduri bugetare cu cip (de exemplu, Sberbank a început să emită Visa Electron Momentum și Maestro Momentum exclusiv cu cip din 2013).

Principalele avantaje ale cipului față de banda magnetică

Luați în considerare principalele avantaje ale plasticului cu un cip față de un card magnetic, datorită cărora primul inundă activ piața și, de asemenea, vorbiți despre dezavantajele inerente ale ambelor.

1. Cipul este mult mai sigur decât banda magnetică. De fapt, acesta este un microcomputer cu drepturi depline, cu memorie încorporată pentru stocarea datelor. Datele sunt protejate de algoritmi criptorezistenți, iar informațiile de pe cip nu pot fi copiate atunci când sunt conectate direct la el, de asemenea, este aproape imposibil să le faci o duplicare (este clar că totul poate fi falsificat, dar prin ce mijloace? ).

Banda magnetică se copiază cu ușurință prin dispozitive ieftine (skimmer-uri), care costă de la 100 USD, după care un atacator poate face o copie a cardului și va plăti cu calm pentru aceasta până când se constată pierderea și cardul este blocat.

De aceea este recomandat să pleci în străinătate cu un card cu cip, mai ales dacă este un card de credit (în unele țări este foarte dezvoltat), pentru că dacă cardurile bancare sunt furate dintr-un cont de card, atunci va trebui să dai hard-ul tău. -bani castigati. Apropo, cardurile magnetice ar putea să nu fie acceptate la plată acolo.

2. tranzacţie(schimb de informații cu banca absorbantă) pe un card cu cip este confirmat de fiecare dată printr-un cod nou, special generat pentru acesta. Prin urmare, interceptarea tranzacției este inutilă. Dimpotrivă, un card magnetic transmite întotdeauna aceleași date de identificare a cardului, a căror interceptare va permite fraudatorului să recupereze informații de pe plastic și să creeze duplicatul acestuia.

Dar trebuie să „stricați poza” puțin, pentru că. din - furtul datelor de pe internet de pe un card bancar (atât cu cip, cât și magnetic), din păcate, nimeni nu este asigurat. Când plătește într-un magazin online, proprietarul de plastic introduce numărul cardului, data expirării, numele și prenumele, precum și CVV2/CVC2 într-un formular special de plată. Dacă aceste date cad în mâinile unui atacator (în diferite moduri), atunci niciun cip nu va salva.

3. Plasticul cu cip este mai durabil decât un card magnetic(6-8 ani versus 2-3). Dacă folosiți des cardul, atunci probabil că ați acordat atenție stării sale după 1-2 ani: filmul cu bandă magnetică aplicată începe să se desprindă (din cauza plăților frecvente la terminalele POS ale punctelor de vânzare cu amănuntul) și scrisorile și numerele sunt șterse (în special). În plus, informațiile de pe bandă pot fi distorsionate din cauza contactului cu câmpuri magnetice puternice.

4. Este posibil să faceți schimb de date cu banca într-un mod amânat (tranzacții offline). Spre deosebire de cardurile magnetice, care sunt necesare online, cardurile cu cip conțin informații despre starea contului, ceea ce vă permite să nu cereți băncii „permisiune” pentru o tranzacție în timp real. Toate operațiunile pe carduri cu cip pot fi acumulate în timpul zilei și transferate la (sau la centrul de procesare) la un moment dat (într-un mod în așteptare).

Ce dă? Posibilitate de plata la punctul de vanzare atunci cand nu exista legatura cu banca sau cand serverele din centrul de procesare nu functioneaza.

5. Este posibilă emiterea de carduri cu cip cu diverse aplicații suplimentare atât financiar cât și nefinanciar. Gama de astfel de aplicații este foarte largă și cu ele cardul poate fi: transport (călătorie cu metroul, autobuzul, troleibuzul), combustibil, legitimație, cu carte de identitate (pașaport), social, bonus, cu asigurare medicală și așa mai departe. Multe aplicații pot cohabita pe același plastic, de exemplu, Card de credit transport.

Odată cu funcționalitatea software, se dezvoltă și hardware-ul. Așa că acum tehnologia de plată fără contact de la MasterCard (analogul său de la Visa este PayWav) este populară, atunci când un cip NFC cu antenă (NFC - tehnologie de comunicare fără fir de înaltă frecvență cu rază scurtă) este încorporat în plastic și poți plăti achizițiile cu o atingere fără a introduce un cod PIN și semnături pe cec (cu toate acestea, numai pentru sume care nu depășesc 1000 de ruble).

Carduri combinate (cu cip și bandă magnetică)

Dar să revenim la proza ​​vieții: ați văzut vreodată un card cu doar un cip în Rusia? Cel mai probabil nu. Băncile din Rusia emit (procesează) plastic combinat cu un cip și cu o bandă magnetică în același timp, se pare că lipsa infrastructurii de recepție a plasticului pur bazat pe microprocesor afectează (totuși nu toate terminalele și ATM-urile pot deservi cipul?). Prin urmare, clientul va fi deservit fie de un cip, fie de o bandă magnetică, ceea ce înseamnă că toate deficiențele inerente cardurilor „magnetice” apar din nou?

Totul este exact așa, dar riscurile sunt minimizate, deoarece banda conține informații despre prezența unui cip, iar dacă un fraudator face o copie a cardului dvs. combinat, nu o va putea folosi în magazinele unde este proiectat terminalul. să accepte carduri cu cip. Terminalul, în acest caz, vă va cere să introduceți un cip (ATM-urile unde este posibil să acceptați plastic ciobit nu vor accepta, de asemenea, un duplicat fără cip). Dar dacă terminalul POS „nu ​​știe” să citească datele de la microprocesor, atunci, din păcate, operația va fi efectuată.

De menționat că internațional sisteme de plată preferă cardurile cu cip (în principal datorită securității sporite) și practică regula transferului de responsabilitate. Această regulă transferă toată responsabilitatea către banca achizitoare (care deservește cardul) dacă frauda cu cardul combinat a avut loc la un comerciant care nu acceptă cip, care este deservit de această bancă.

Dobânditorul trebuie să ramburseze toate pierderile în cazul în care cardul a fost copiat (scărmat) la acest punct de vânzare, dar deținătorul de plastic vătămat va primi despăgubiri numai după o investigație, atunci când va rezulta că persoana a suferit cu adevărat din cauza fraudelor, și nu el însuși a încercat să înșele banca. . Să adăugăm această regulă la avantajele plăcilor cu microprocesor.

Există dezavantaje ale cardurilor cu cip?

Printre deficiențe, se poate evidenția lentoarea („comunicarea” microprocesorului cu echipamentul unui ATM sau POS-terminal), deși odată cu dezvoltarea tehnologii moderneîntârzierea va fi mai mică.

Este necesar să intri în momentul plății, ci mai degrabă, aceasta este o protecție suplimentară.

Cipurile sunt mult mai scumpe decât rudele lor magnetice, dar cu loturi mari acest dezavantaj este redus la nimic și nu îl privește deloc pe consumator - cardul nu va deveni mai scump pentru el. Vom presupune că băncile plătesc pentru siguranța fondurilor lor (și a clientului).

Fără îndoială, viitorul aparține cardurilor cu cip, iar plasticul cu bandă magnetică va deveni în curând la fel de rar ca un ceas cu cuc.

Compania „Dom Card” va produce pentru dvs. carduri inteligente din plastic colorate cu cip și elemente suplimentare de personalizare. Pentru imprimare folosim inlay-uri cu cipuri EM-Marine si Mifare. Au un preț rezonabil, practice și durabile. Transmiterea datelor are loc la o frecvență de 125 kHz.

  • EM Marine

Numărul de identificare al cardului este individual, se înregistrează în fabrică. Este imposibil să-l schimbi. Prin urmare, acest card este potrivit doar pentru citirea informațiilor. Folosit în aplicație:

  • ca chei în cele mai simple sisteme de control al accesului;
  • pentru a urmări mișcările sau orele de lucru.

Cardurile cu cip Mifare se disting prin funcționalitatea extinsă. Frecvența de operare - 13,56 MHz. Este posibil să citiți și să scrieți informații. Este permisă suprascrierea multiplă a datelor - de până la 100.000 de ori. Informațiile de pe cardul Mifare sunt stocate cel puțin 10 ani.

Memoria este împărțită în sectoare autonome (16 sau 32, în funcție de capacitate). Un sector conține o persoană număr de serie– cod pentru cititori. Pentru alte sectoare, utilizatorul notează singur cheile secrete pentru a utiliza un card pentru mai multe aplicații.

Ei fac schimb de date cu dispozitivele de scanare folosind algoritmi criptați, astfel încât informațiile personale sunt protejate în siguranță. Identificarea are loc în două etape. Scannerul are acces la cheile secrete numai dacă codul de serie al cardului se potrivește cu codul stocat în modulul de securitate al terminalului. Sunt solicitate:

  • pentru a controla accesul fizic și mișcarea în instalații securizate;
  • ca bilete electronice reutilizabile;
  • ca act de identitate;
  • ca membru, reducere, carduri de plată.

Cum funcționează cardurile de plastic fără contact?

Partea principală este stratul interior (inlay) cu un modul de microprocesor (cip), care conține o memorie, un micro-condensator, o antenă și un inductor.

Când cardul este adus la cititor, în microcircuit apare un curent electric slab - iar cipul „prinde viață”, iar datele de pe cardul de memorie sunt transferate în cititorul de carduri. Fără cititor, cardul este inactiv.

Cum le facem?

Punem incrustația între foile de plastic pe care au fost deja imprimate textul și imaginile dorite. Pachetul de straturi rezultat este acoperit pe ambele părți cu o suprapunere - plăci laminate - și trimis la un laminator de presă, unde straturile individuale sunt sinterizate într-o singură foaie.

În etapa finală a producției, tăiem carduri de dimensiunea dorită cu colțuri rotunjite din stratul rezultat.

În timpul producției, este posibil să se aplice elemente de personalizare suplimentare:

  • fotografiile proprietarului;
  • dungi de semnătură;
  • banda magnetica;
  • cod de bare;
  • cod QR;
  • benzi pentru zgârieturi;
  • gofrare (extrudare)
  • text;
  • ștanțare termică pe folie.

Prețul pe unitate de producție depinde de tipul de cip utilizat, de circulație, de costul dezvoltării layout-ului (este posibil să se fabrice carduri conform layout-ului furnizat) și de alegerea elementelor de securitate suplimentare.

Acordați atenție promoțiilor profitabile:

  • producerea gratuită de mostre de hărți;
  • cardurile cu bandă magnetică sunt codificate gratuit, indiferent de circulație;
  • 5% reducere - la plasarea informațiilor despre producător pe carduri;
  • pentru tiraje peste 1000 de bucăți - suprafețe texturate gratuit (economisiți 3 ruble pe fiecare card);
  • pentru comenzi de la 5000 de bucăți - dezvoltare sau revizuire gratuită a aspectului (economii de circulație, respectiv, 2000 - 3500 de ruble sau 500 - 2000 de ruble);

Și aplicați online!

Preturi

Circulație (buc) Card de plastic alb, imprimare 4+4 Card de plastic alb, imprimare 4+0 Card de plastic auriu/argintiu//texturat, imprimare 4+4 Card din plastic auriu/argintiu/transparent/texturat, imprimare 4+0
100 14,2 14 22 21,8
200 13 12,8 20 19,8
300 11,1 10,9 18 17,8
400 10,1 9,9 16 15,8
500 10 9,8 11 10,8
600 9 8,8 10,8 10,6
700 7,9 7,7 10,5 10,3
800 7,4 7,2 9,8 9,6
900 7 6,8 9,6 9,4
1000 5,9 5,7 9 8,8
2000 5,7 5,5 8,8 8,6
3000 5,4 5,2 8,6 8,4
4000 5,1 4,9 8,4 8,2
5000 4,7 4,5 8 7,8
6000 4,5 4,3 7,8 7,6
7000 4,3 4,1 7,6 7,4
8000 4,2 4 7,5 7,3
9000 3,9 3,7 7,4 7,2
10000 3,8 3,6 7 6,8
11000 3,7 3,5 7 6,8
12000 3,7 3,5 7 6,8
15000 3,6 3,4 7 6,8
20000 3,6 3,4 7 6,8
25000 3,6 3,4 7 6,8

Care sunt scoase pe piata, fara greseala, trebuie sa aiba o banda magnetica, care sa contina datele posesorului cardului de plastic si datele acestuia de pe contul sau de card intr-o forma codificata. Dar din cauza faptului că securitatea informațiilor de pe astfel de dispozitive este foarte slabă, există un risc mare de a citi sau copia carduri, precum și alte modalități de falsificare a originalului de către fraudatori. În plus, cardurile devin adesea complet inutilizabile din cauza influenței unui câmp electromagnetic asupra lor.

Adăugarea unui cip de microprocesor suplimentar la un astfel de card bancar a reprezentat un salt înainte incredibil de mare în ceea ce privește protejarea informațiilor și efectuarea plăților prin World Wide Web.

Un card cu cip este familiar tuturor, pentru că aspect nu s-a schimbat deloc. Are chiar și o bandă magnetică, ca în hartă obișnuită, dar principala diferență este prezența unui cip. Utilizarea cardului nu este mai dificilă decât înainte, principiul de lucru pentru client este similar.

Cea mai mare parte a instituțiilor bancare existente în lume este angajată în emiterea de carduri combinate, care conțin atât o bandă magnetică, cât și un cip. Acest lucru poate fi explicat prin faptul că astăzi este dificil să pregătiți infrastructura pentru deservirea doar a cardurilor echipate cu cipuri. În viitorul apropiat, este imposibil de spus dacă instituțiile de credit vor putea trece complet la producția exclusiv de carduri bancare cu cip.

Beneficiile cardului cu cip

Falsificarea unui astfel de card este nerealistă, deoarece gradul de protecție pe noul echipament este cel mai ridicat. Datorită cipului, puteți proteja informațiile cu o garanție de 100%. De asemenea, trebuie remarcat faptul că este mai puțin vulnerabil la câmpurile electromagnetice, acestea nu îi afectează în niciun fel performanța.

A obține bani de la un bancomat sau a plăti o achiziție într-un magazin este la fel de ușor ca înainte, durează doar câteva secunde. Introducerea codului PIN rămâne principiul principal al identificării proprietarului. Datorită acestui fapt, angajații din punctele de vânzare cu amănuntul pot efectua toate tranzacțiile fără a necesita semnătură.

Cardurile cu cip au standardul EMV, sunt acceptate în toate colțurile planetei, așa că oamenii care călătoresc în străinătate vor veni la îndemână.

Particularitățile utilizării cardurilor cu cip

După efectuarea unei tranzacții cu orice card (cu sau fără microprocesor), toate informațiile intră automat în bancă. Dacă o organizație bancară stabilește o limită a numărului de tranzacții pe zi sau a sumei tranzacției de pe card, limita va rămâne indiferent de tipul de card. Este extrem de rar să existe o excepție când banca prevede condiții speciale pentru un card cu cip. Alți termeni de serviciu pentru un card cu cip, cum ar fi comisionul etc., nu diferă fundamental de termenii de serviciu pentru alte carduri.

Posesorul unui card cu cip nu trebuie să-și facă griji dacă casierul sau ATM-ul va putea accepta cardul său cu un cip: așa cum este descris mai sus, cardul cu cip are și o bandă magnetică, astfel încât casierul sau ATM-ul va putea alegeți cum să serviți cel mai bine cardul.

O diferență importantă între cardurile în cauză și restul este necesitatea de a introduce codul PIN atunci când efectuați plăți pentru servicii și bunuri de fiecare dată. Acest lucru se face pentru a îmbunătăți siguranța operațională. Dacă vorbim despre restul regulilor de utilizare, acestea sunt identice cu regulile de utilizare a cardurilor cu bandă magnetică.

Galina Skorodumova



 

Ar putea fi util să citiți: