Чи можливо отримати другий кредит за непогашеного раніше оформленого? Чи дадуть кредит у банку, якщо вже є кредит

Понад 30% росіян запитують: чи можна взяти кредит, якщо вже є кредит? Потреби людини постійно зростають. Заробітної плати не завжди вистачає на їхнє покриття.

Тому громадяни, оформивши один кредит, потребують іншого. Одних така ситуація може призвести до фінансової кабали. Проте є громадяни, яким під силу виплачувати одразу кілька кредитів.

Потрібно лише дізнатися:

Чим ризиковане подвійне кредитування?
У якому банку можна взяти кредит, якщо є кредит?
Які документи будуть потрібні для угоди?

Ризики повторного кредитування

Запитуючи, чи можна взяти кредит, якщо є кредит в іншому банку, громадяни не замислюються про ризики. У Росії сфера кредитування обігнала в розвитку інші банківські послуги.

Отримати фінансову допомогу можна у банку, МФО, ломбарді або приватного кредитодавця. Великий вибіркредитних програм, акції та бонуси можуть закрутити голову розумній людині. Оформивши один кредит, йому здається, що потрібний другий, третій.

Саме так понад 37% росіян стають заручниками фінансових зобов'язань. Підсумок уявної потреби у кредитах - судові розгляди та конфіскація майна.

Тому великі банкиРосії відмовляють у повторному кредитуванні 80% претендентів. Розглядаються лише деякі анкети.

Заявка на отримання другого кредиту буде схвалена, якщо:

До закінчення виплат чинної позикизалишилося 2-3 місяці;
Рівень доходу дозволяє оплачувати одразу 2 кредити;
Оформляється рефінансування.

Останній варіант - найбільш привабливий. Якщо не всі банки дадуть кредит, якщо вже є кредит, більшість із них запропонують рефінансування. Ця послуга поєднує кілька позик в одну, знижує розмір переплати та пролонгує термін кредитування.

У якому банку можна взяти кредит, якщо є кредити?

«Ренесанс Банк»,
"Східний Експрес Банк",
«УБРіР»,
"Тінькофф".

У банку «Ренесанс»оформляється кредит у сумі 500 000 рублів. Розмір переплати становить щонайменше 15,9%. Термін кредитування дорівнює 5 років. Кредит видається готівкою, перераховується на картку або доставляється з кур'єром.

Подати заявку можна на сайті або у відділенні. Банк розглядає заяви від громадян віком від 24 до 70 років.

"Східний Експрес Банк"кредитує громадян Росії віком від 21 до 65 років. Обсяг кредиту становить 200 000 рублів. Мінімальна ставка дорівнює 21% на рік. Кредит надається на 5 років. Отримати його можна лише готівкою у касі банку.

Банк «УБРіР»пропонує вигідні умови кредитування за програмою «Хвилинна справа». А саме:

Термін кредитування – 5 років;
Сума - 200 000 рублів;
Ставка – 15%.

Щоб отримати схвалення, потрібно мати громадянство Росії та вік 21-75 років.

У банку «Тінькофф»можна оформити кредитну карткуз лімітом 150 000 рублів. Ставка складає 24,9%. Банк кредитує громадян віком від 18 до 75 років. Угода полягає в онлайн-режимі. Карту з договором кур'єр доставить на адресу клієнта.

Кому не відмовлять у повторному кредитуванні?

Здається, немає нічого складного. Щоб повторно оформити кредит, потрібно подати заявку та отримати кошти. Насправді все інакше.

Взяти кредит, якщо вже є кредит, можуть одиниці громадян, які:

Мають офіційне джерело доходу;

Отримують заробітну плату, розмір якої покриває кредитні зобов'язання та побутові потреби – щонайменше 50 000 рублів на місяць;

Мають бездоганну кредитну історію.

Це мінімальні вимогидо заявника. Але, навіть відповідаючи їм, не завжди можна взяти позику, якщо вже є позика.

Більше шансів одержати повторний кредит у клієнтів банку. До них належать учасники зарплатних проектів, власники депозитних рахунків та осередків.

Також можна взяти кредит у банку, якщо вже є один у цьому банку. Наприклад, громадянин виплачує іпотеку та потребує кредиту на ремонт. Банк піде назустріч та запропонує прийнятні умови повторного кредитування.

Документи для оформлення другого кредиту

Щоб повторно укласти кредитний договір, необхідно пред'явити банку повний пакет документів. В інтересах позичальника продемонструвати платоспроможність та відповідальність.

Крім стандартного набору документів у вигляді паспорта, довідки про доход можна надати:

Витяги з депозитних рахунків;
Договір оренди;
Документ про наявність додаткового джерелаприбутку.

Якщо банк пропонує страховку, краще погодитися. По-перше, це знизить ризики банку. По-друге, заявник застрахує себе від неможливості погашати кредит. При настанні страхового випадку страхова компаніявізьме він частина кредитних зобов'язань чи виплатить кредит повністю.

Альтернатива банкам

Як говорилося вище, банки не завжди йдуть назустріч клієнтам. Гарячим залишається питання: де взяти кредит без довідок, якщо вже багато кредитів?

Залишається два способи вирішення проблеми:

МФО;
Ломбард.

Мікрофінансові установи кредитують громадян за спрощеною схемою. Вони не перевіряють кредитну історію, наявність невиконаних кредитних зобов'язань та джерело доходу.

Така «довіра» до клієнтів МФО компенсує високими ставками та невеликим лімітом. У МФО актуально звертатися за необхідності невеликої суми на короткий строк. Наприклад, якщо Ви оформите кредит на 15 000 рублів на 1-2 тижні, то розмір переплат буде невеликим.

У ломбарді для оформлення кредиту знадобиться застава. Їм може виступати нерухомість, транспортний засіб, прикраси.

Короткий зміст для швидкого пошуку цієї статті. Натисніть на потрібне посилання:

Незважаючи на жорсткі вимогидо позичальників із боку банків, багатьом таки вдається отримати кредит нині. Однак часто виникає питання, а чи можна отримати ще один кредит у тому ж банку, не погасивши першого. Спробуємо розібратися у цьому питанні.

Як отримати 2 кредити одночасно

Щоб отримати ще один кредит, одного бажання мало. Необхідно відповідати певним банківським вимогам та стандартам. Як правило, до них належать такі критерії:

Позитивна кредитна історія.Якщо ви раніше кредитувалися в банку, то це перше на що зверне увагу кредитор. Адже це найголовніший показник того, наскільки виправдані банківські ризики, надаючи вам гроші в борг.
Хороша платоспроможність клієнта.Другий важливий чинник під час розгляду заявки – це рівень доходів клієнта. До ваших особистих даних вносяться не тільки щомісячні доходи, а й витрати, а це платежі за кредитами, витрата на прожитковий мінімум, утриманці за наявності тощо. Загалом все те, на що ви щомісяця витрачаєте гроші. Ваші витрати віднімаються з доходів, а по залишку суми кредитна організація дивиться, чи ви зможете виплачувати ще один кредит.
Коректний пакет документів.У деяких банках можливе отримання кредиту за паспортом, але великі банки, як правило, вимагають додаткових документів. У цьому випадку, кредитор зверне увагу не тільки на повний перелікнаданих довідок, а й те, наскільки коректно вони заповнені. Якщо в документі буде допущена помилка, вам прийде відмова від кредиту. Тож будьте уважні!

Другий кредит для погашення першого

Найчастіше зустрічається ситуація, коли клієнт бажає отримати ще один кредит, щоб погасити наявний. Для цього в банках навіть є спеціальна процедура, яка називається Як правило, рефінансування не проводиться всередині одного банку, тому якщо є необхідність у такій процедурі, то краще звернутися до іншого банку.

Якщо ви потребуєте кредиту, як додаткових коштів, то заздалегідь добре проаналізуйте та прорахуйте, наскільки вигідно це буде для вас та вашої родини. Адже новий кредит – це нові зобов'язання.

Умови отримання другого кредиту

Готуйтеся до того, що другий кредит буде одержати набагато складніше, ніж перший. Найчастіше банки стають більш вимогливими у разі, розуміючи, що додатковий кредит – це додаткові витрати клієнта, з якими може впоратися. Окрім ретельної перевірки особистих даних, банк може вимагати залучення забезпечення чи поручителів за новим кредитом. Банк має право зажадати більш повний пакет документів, таким чином, якщо ви отримували, то цього разу вона може вам знадобитися. Зверніть увагу, що банк наполягатиме на страхуванні кредиту. Незважаючи на те, що послуга є добровільною, у разі відмови від неї банк може відмовити у видачі кредиту. У разі позитивної відповіді від банку обов'язково уважно вивчіть кредитний договір, перш ніж його підписати. Подивіться, чи є якісь додаткові комісії. Яка процентна ставкавам схвалено, тому що ймовірніше, вона буде вищою, ніж ставка за чинним кредитом. А головне враховуйте новий платіж, який з'явиться у кошторисі ваших витрат!

Однокласники

Наразі цілком нормальною видається ситуація, коли громадяни виплачують одночасно кілька видів кредитів. Вони можуть гасити іпотеку, користуватися кредитними картками та товарними кредитами. Але оформити другий кредит за наявності першого чинного не так просто, не всі банки на це підуть та й не всім громадянам така операція буде доступною.

Як банки ставляться до позичальників, які оформляють другий кредит?

Раніше банки були готові без проблем видавати громадянам і другий, і третій, і п'ятий навіть кредит. Але з настанням кризи все змінилося. Позичальники стали ризикованішими: з'явилися ризики потрапити під скорочення, звільнення, зменшення доходу. Чимало громадян постраждали від цього і не стали справляти зі своїми борговими зобов'язаннями.

У міру зростання простроченої заборгованості та впливу кризи на життя громадян банки стали посилювати вимоги до позичальників, зокрема до їх платоспроможності. Імовірність схвалення значно знизилася, банки бажають працювати лише з якісними та забезпеченими позичальниками. Взяти другий кредит стало складніше, але така можливість – не виняток.

Про платоспроможність позичальника

При оформленні ще одного кредиту при непогашеному раніше оформленому позичальнику для схвалення потрібно бути досить платоспроможним. Отримуваного ним доходу має вистачати на гасіння обох кредитів, і ще повинні залишатися кошти для комфортного існування.

Як доход банки розглядають всі джерела доходу заявника. Думаючи про те, чи дадуть кредит другий, є сенс підтвердити якнайбільше джерел доходу. Розмір щомісячної заробітної плати підтверджується довідкою 2ПДФО, також можна приносити додаткові трудові договори, виписки з рахунків, довідки про отримання допомоги та інше.

Банк визначатиме платоспроможність на підставі доходів, підтверджених документально. Крім програм, які передбачають видачу кредитів без довідок. Але отримати таку позику як другу буде складно, хоча ймовірність схвалення все одно є.

На виплату всіх оформлених на ім'я позичальника кредитів має йти не більше 40% від заробітної плати, інакше схвалення не отримати. Але ця цифра залежить від доходу заявника. Наприклад, якщо він отримує 15000 рублів і віддає по першому кредиту 5000 щомісяця, схвалення за заявкою на другий кредит навряд чи надійде. А якщо й надійде, то щомісячний платіж має бути більшим за 1000 рублів.

Як підвищити шанси на схвалення?

1. Вибирайте програми, які вимагають надання довідок або навіть запрошення поручителів. За такими продуктами ймовірність схвалення завжди вища, та й умови видачі коштів вигідніші.

2. Надайте якнайбільше документів, що підтверджують дохід.

3. Звертайтеся до банку, на рахунок якого отримуєте заробітну плату, або ж до банку, де у вас є позитивна кредитна історія.

4. Запитуйте новий кредит на тривалий термін, щоб щомісячний платіж був невеликим. Далі можна буде гасити кредит достроково.

Чи можна взяти другий кредит у цьому банку?

Якщо у вас є непогашений кредит в одному з банків, то і за другим кредитом ви можете звернутися до цієї установи. Якщо у вас хороша репутація, ви можете отримати без проблем схвалення. Але не все так просто.

Багато банків встановлюють мораторій можливість повторного звернення за новим кредитом. Наприклад, схвалення за повторною заявкою може надійти лише якщо термін життя раніше оформленого кредиту перевищує півроку. І, звичайно, погашення цього першого кредиту має відбуватися без нарікань. Якщо була хоч одна затримка платежу, отримати схвалення видачу другого кредиту практично неможливо.

При зверненні до вже знайомого банку вам може надійти пропозиція про реструктуризацію замість оформлення другого кредиту. Зараз це практикується багатьма банками, та й для позичальників це більш зручний процес. Так, другий кредит оформляється на більшу, ніж це необхідно позичальнику, суму. Його коштами достроково закривається перший кредит, плюс заявник отримує необхідну суму готівкою. У результаті замість двох кредитів клієнт платить один, це зручно.

Якщо приховати від банку існування першого непогашеного кредиту

Якщо ви звертаєтеся за другим кредитом до іншого банку, то не можна приховувати наявність чинного раніше оформленого боргового зобов'язання. Кожен банк все одно при прийнятті заявки здійснює запит до БКІ щодо кредитної історії, де і відображатиметься перший невиплачений кредит. Якщо приховати цю інформацію, це прирівнюватиметься до приховування інформації, що призведе до відмови.

Якщо взяти новий кредит на погашення першого

Досить часто громадяни практикують погашення кредиту другим. У такому разі ситуація ніяк не змінюється. Банк визначатиме вашу платоспроможність виходячи з того, що ви будете гасити два кредити одночасно. Більше того, якщо ви заявите про своє рішення погасити коштами нового кредиту старі борги, вам відмовлю. Для таких цілей банки пропонує рефінансування, чим ви можете скористатися. Колишні кредити офіційно погасяться за рахунок новоствореного.

Якщо ви сплачуєте кредит, але вам терміново знадобилися гроші, ви можете взяти другий. Дуже важливо правильно пояснити банку причину потреби у додатковій позиці — вона має бути вагомою. Подумайте, чи зможете ви погасити два кредити одночасно та вирішити проблему у разі втрати роботи.

Якщо ви вирішили взяти другий кредит, знайдіть відповідний банк із зручною кредитною програмою. Проаналізуйте, як саме ви збираєтеся сплачувати кредит, можливо вам підійдуть невеликі щомісячні внески. Після цього ви можете вибрати програму чи взяти звичайний кредит. Якщо ви збираєтеся придбати певну річ (автомобіль, квартира,і т.д.), вам підійде цільовий кредит із низькими відсотками. Якщо ви хочете витратити гроші на інші цілі або розподілити їх на кілька речей, краще взяти кредит готівкою. У цьому випадку ви будете вільні у своїх витратах. Якщо вам потрібна невелика сума, візьміть кредитну картку.

Вам необхідно знову підготувати всі документи – паспорт, довідку про доходи, копію трудової книги тощо. Якщо у вас є закордонний паспорт зі штампами про перетин кордону та свідоцтво на автомобіль, шанси отримати кредит різко зростуть.

Після цього подайте до банку заяву. У більшості великих організацій це можна зробити онлайн. Коли заповнюватимете анкету, обов'язково вкажіть, що у вас вже є кредит і ви сплачуєте його. Якщо ви приховаєте цю інформацію, працівники банку все одно отримають її через базу даних. Факт обману зіпсує думку про вас як чесного клієнта. Якщо ваша заява буде схвалена, ви отримаєте гроші готівкою або переказ на банківський рахунок.

У багатьох банках існує програма, яка називається "Перекредитування". Якщо у вас є кредит у банку і ви сплачуєте високі відсотки, ви можете взяти другий кредит у тому ж банку або іншому — на ваш вибір. У цьому випадку перший кредит погашається за рахунок нової позики, ви отримуєте додаткові гроші на необхідні витрати. Таким чином, ви отримуєте лише частину суми — решта відправляється на погашення першого кредиту. В результаті у вас буде один кредит зі збільшеною сумою та низькими відсотками.

Якщо вибрана організація відмовила вам у видачі позики, спробуйте отримати її в іншому місці. Зверніться до кількох банків — напишіть анкети та надішліть по інтернету свою заяву. Якщо є можливість, оформіть договір застави на цінне майно. Він виступатиме як гарантія, що банк отримає виданий кредит із відсотками назад. Якщо у вас немає цінного майна, знайдіть кілька платоспроможних поручителів. Цей варіант також буде гарною гарантією.

Існує ще одна можливість отримання кредиту, якщо у вас є один. Ви можете отримати мікропозику на кредитну картку. Є спеціальні компанії, які надають такі кредити. У цьому випадку вам не потрібно пред'являти документи (за винятком паспорта) та пояснювати мету необхідності позики. Ніхто не перевірятиме вашу кредитну історію. Єдиним недоліком є високий відсотокта короткий пільговий період. Зайдіть на сайт однієї або кількох таких організацій та напишіть заяву. Консультанти передзвонять вам найближчим часом.

Вищеперелічені поради допоможуть вам отримати додаткову позику в одній із фінансових установ. Ви маєте багато шансів отримати кредит у дрібніших регіональних банках та організаціях, які надають мікропозики.

Чимало відсотка позичальників — це ті люди, які одночасно виплачують кілька кредитів. Чи можна в такому разі отримати ще один кредит, якщо на тобі вже налічується кілька кредитів?

А чому, власне, ні? Багато користувачів вважають, що це щось неймовірне. Як тоді позичальники беруть по 2-3-4 і навіть більше кредитів? Зрозуміло, щоб отримати ще один кредит, потрібно дотримуватися кількох умов.

Хотілося б зробити невеликий відступ. Справа в тому, що отримання ще одного кредиту можна розглядати з різних боків. Так, одним позичальникам потрібні кошти для того, щоб витратити їх у потрібне русло, а інші позичальники хочуть погасити грошима попередні кредити. Це, як кажуть в Одесі, є дві великі різниці. Почнемо по порядку.

Кредит на потреби

Припустимо, що ви взяли кілька кредитів і потихеньку їх виплачуєте. Тут раптом знадобилася велика сума, скажімо, на покупку меблів Що робити? Можна взяти кредит. Запам'ятайте, що якщо ви вже виплачуєте хоч 10 кредитів, то це зовсім не привід для відмови в отриманні ще одного кредиту! Зрозуміло, треба дотримуватися низки умов.

Так, насамперед це необхідний рівень заробітної плати. Як ви можете знати, після сплати всіх боргів за кредитом позичальник повинен залишатися не менше 50% від заробітної плати. Таким чином виходить, що якщо на кредити у вас йде не більше зазначених 50% коштів від зарплати, то цих кредитів може бути нескінченна кількість.

інше важлива умова- Це. Якщо позичальник вчасно платить, це буде додатковим плюсом для нього.

Важливо не дурити працівників банку. Чому? Все одно вони дізнаються, що позичальник вже має кілька кредитів. Якщо спробувати обдурити в банк, у цьому випадку він не просто відмовить у видачі коштів, а й швидше за все додасть клієнта до чорного списку.

Важливою є сума кредиту. Коли позичальник вже має кілька кредитів і при цьому його заробітня платадозволяє взяти ще не один кредит, банк все одно видасть, швидше за все, набагато меншу суму, ніж той запросить. З чим це пов'язано, краще навіть не питати — відповіді все одно ніколи не отримаєте.

Загалом, якщо потрібний кредит, найкраще звертатися до банку. Можна навіть у той, де у вас вже є невиплачені кредити, тому що в таких випадках банки набагато лояльніші до своїх клієнтів, у яких все гаразд із виплатами боргу та кредитною історією.

Можна звернутися за допомогою до мікрофінансової організації, але тут є суттєві мінуси. По-перше, щодо невеликі сумикредити, як правило, що не перевищують кількох десятків тисяч рублів; по-друге, висока відсоткова ставка; по-третє, невеликий термін, який видається сума. Проте гроші можна отримати протягом 10-30 хвилин з моменту звернення. Докладніше про ми писали раніше.

Ще варіант – приватна особа. Головний плюс такого виду позики полягає в тому, що гроші можна отримати одразу, а кредитна історія інвестора не цікавить. Докладніше про приватних інвесторів читайте.

Кредит для погашення інших кредитів

Якщо ви хочете взяти ще один кредит для погашення попередніх, то краще рефінансуванняпоки що нічого не вигадали. Нагадаємо, що рефінансування кредиту — це повне чи часткове погашення кредиту за рахунок отримання ще одного кредиту, але свідомо на вигідніших умовах. Іншими словами, ви отримуєте кредит в іншому банку, останній переказує кошти на рахунок першого банку, тим самим погашаючи отриманий раніше кредит. При цьому умови за новим кредитом будуть вигіднішими, наприклад, це може бути низька процентна ставка.

Єдина проблема полягає в тому, що сьогодні знайти вигідну програму рефінансування не так вже й легко. Швидше за все доведеться звертатися за допомогою до невеликих банків, які більш зговірливі.

Докладніше про рефінансування ми писали.

Можливо, буде корисно почитати: