روش دریافت وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات. آیا امکان بازپرداخت زودهنگام وام وجود دارد؟ چه تفاوت هایی باید در نظر گرفته شود
هر کسی می تواند شرایطی را تجربه کند که در آن نیاز فوری به پول داشته باشد. وام های مصرفیبا نرخ بهره بالا صادر می شوند. اما می توانید فورا وجوه لازم را از بانک دریافت کنید. سپس برای دریافت وام باید ملکی را به عنوان وثیقه ثبت کنید. در این صورت اضافه پرداخت کمتر خواهد شد، ملک همچنان مال شماست و وجوه ظرف چند روز صادر می شود. اما این روش ویژگی های خاص خود را دارد که در مقاله به آنها خواهیم پرداخت.
چه تفاوت هایی باید در نظر گرفته شود
در صورت نیاز فوری به پول، گرو گذاشتن ملک برای دریافت وام بهترین راه حل خواهد بود. چنین خدماتی توسط بسیاری از بانک ها در کشور ما ارائه می شود. علاوه بر این، آنها آنها را تقریبا برای همه صادر می کنند، زیرا این بازپرداخت را تضمین می کند.
حتی اگر وام گیرنده بدهی را نپردازد، پس از محاکمه، طلبکار مالکیت ملک را دریافت می کند. او این حق را دارد که به صلاحدید شخصی خود از اموال خود استفاده کند: فروش، اجاره یا استفاده برای مقاصد دیگر. با توجه به هنر. 1 قانون فدرال مورخ 16 ژوئیه 1997. شماره 102 "در مورد رهن"، اعتبار یا وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات، روشی است برای انتقال وجوه از یک بانک به مشتری برای یک دوره خاص، که در آن بانک، املاک و مستغلات را به وام دهنده منتقل می کند. در صورت عدم تحقق مفاد قرارداد، ملک به مالکیت طلبکار در می آید. هنگام تصمیم گیری برای برداشتن گام مهمی مانند دریافت وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات، باید این تفاوت ظریف را به خاطر بسپارید.
مفهوم وام مسکن
وثیقه اموال غیرمنقول برای اخذ وام را رهن می گویند. دارای 2 مفهوم اصلی است:
- روابط حقوقی وام مسکن بانک به وام گیرنده پول می دهد و او ملک را به وام دهنده منتقل می کند.
- رهن به عنوان وثیقه این به یک رهن خاص اشاره دارد - ابزار خاصی که حقوق وام دهنده را در مورد ملک تحت رهن برآورده می کند.
در حال حاضر در کشور ما 2 قانون ایجاد اقدامات با املاک رهن شده وجود دارد. اینها قانون فدرال "در مورد تعهد املاک و مستغلات" و "در مورد وام مسکن" هستند. اسناد نیاز به اجرای تاسیسات مشخص شده در قرارداد وام را نشان می دهد. تاسیسات شامل اجاره، عدم پذیرش خسارت به اموال، قوانین خرید و فروش می باشد.
قانون مدنی فدراسیون روسیه ویژگی های روابط حقوقی وام مسکن را مشخص می کند. نکات اصلی شامل اصول زیر است:
- رهن وجه وثیقه در مقابل ملک محسوب می شود.
- صادر شده است وام های رهنیدر یک دوره مشخص - معمولا از 15 تا 35 سال.
- سپرده تضمینی باید در تمام مدت وام مسکن وجود داشته باشد.
- رویه ها مطابق با اصول قانون وثیقه (قانون مدنی فدراسیون روسیه) تنظیم می شود.
- وام مسکن توسط بانک هایی صادر می شود که مجوز انجام چنین فعالیت هایی را دارند.
چه چیزی می توانید تعهد دهید؟
چه نوع ملکی را می توان رهن کرد؟ بر اساس ماده 5 قانون فوق الذکر، وثیقه اموال غیرمنقول برای وام ممکن است به شرح زیر باشد:
- یک قطعه زمین
- اتاق، آپارتمان.
- ساختمان مسکونی.
- املاک تجاری.
- کلبه، گاراژ، ساختمان باغ.
در ماده 7 آمده است: رهن مال غیر منقول برای اخذ قرض در صورت موافقت سایر مالکین ممکن است مشاع باشد. اما مثلاً اموال غیرمنقول که در مالکیت مشاع است به صورت رهن و بدون رضایت منتقل می شود.
چه ملکی پذیرفته نمی شود؟
وثیقه ملک به منظور اخذ وام پذیرفته نمی شود مگر اینکه شرایط خاصی رعایت شود. واجد شرایط نیست:
- املاک و مستغلات اضطراری یا اشیاء در معرض تخریب.
- اگر مسکن شامل افراد زیر سن قانونی یا افرادی باشد که در حال گذراندن محکومیت هستند، در ارتش هستند یا تحت درمان روانپزشکی هستند. اماکنی که سالمندان تحت تکفل در آن زندگی می کنند به عنوان وثیقه گرفته نمی شوند.
- اگر در زمان خصوصی سازی به منافع کودکان توجه نمی شد.
- وجود چنین باری.
مزایای وثیقه ملکی
گرو گذاشتن ملک برای وام دارای مزایای زیر است:
- تأیید برنامه - 100٪.
- ملک مورد وثیقه دارای مالکیت است: می توان آن را اجاره کرد، برای بستگان ثبت کرد و برای مقاصد دیگر استفاده کرد. استثنا برای فروش و رهن مجدد است.
- وقتی بدهی پرداخت شود، مالکیت ملک ادامه می یابد.
ایرادات
چنین معاملاتی معایبی نیز دارد:
- شما باید هزینه خدمات ارزیابی املاک را بپردازید - تقریباً 3-10 هزار روبل علاوه بر هزینه های اساسی.
- مبلغ ارائه شده توسط بانک معادل حدود 60 درصد خواهد بود قیمت بازارشی
- در صورت عدم رعایت مفاد قرارداد، خطر از دست دادن اموال وجود دارد.
الزامات بانکی
ارائه وام با وثیقه ملکی تنها در صورتی امکان پذیر است که الزامات بانک ها برآورده شود:
- پرداخت بدهی و سابقه اعتباری عالی.
- وضعیت اموال مساعد، بدون هیچ گونه محدودیتی.
- تنظیم قرارداد وام.
- ارائه مدارک و درخواست ها.
تنها در صورت برآورده شدن این شرایط، بانک درخواست را بررسی می کند. پس از این، تصمیم گیری می شود.
مدارک مورد نیاز
علاوه بر برنامه، مشتری باید موارد زیر را ارائه دهد:
- پاسپورت شما
- یک کپی کتاب کار، تایید شده توسط کارفرما.
- سند ازدواج یا طلاق.
- رضایت همسر یا سایر مالکان (همگی توسط دفتر اسناد رسمی تایید شده است).
- اوراق املاک
بسته به بانک، فهرست اسناد ممکن است متفاوت باشد. دریافت وام برای تنها خانه شما یک مرحله پرخطر تلقی می شود، زیرا در صورت عدم پرداخت بدهی خطر از دست دادن آن وجود دارد.
توافق نامه
پس از انجام معامله برای دریافت وام با ارائه وثیقه، مشتری توافق نامه دریافت می کند. چه چیزی باید داشته باشد؟ موضوع تعهد در آنجا قید شده است. این می تواند املاکی باشد که به طور قانونی ثبت شده و تمام استانداردهای قانون مدنی روسیه را رعایت می کند. وثیقه ارزیابی می شود که امکان تعیین نقدینگی آن را فراهم می کند.
پس از انعقاد قرارداد نمی توان تغییراتی در آن ایجاد کرد. این توسط قانون تعیین شده است. اما در طول مدت ثبت نام می توان تغییرات جزئی ایجاد کرد. برای این منظور توافق نامه ای در 4 نسخه تنظیم می شود:
- برای بانک
- دفتر اسناد رسمی.
- متعهد.
- سایر مراجع
سند باید حاوی اطلاعاتی در مورد ملکی باشد که تعهد شده است، همچنین ارزیابی ملک، شرایط، قیمت ها و ابعاد عملکرد. اطلاعات اجباری شامل اطلاعات مربوط به بدهکار، بستانکار و اطلاعات مربوط به استفاده از وثیقه است. پس از ثبت قرارداد، رابطه حقوقی رهن معتبر خواهد بود.
با کجا تماس بگیریم؟
موقعیت پیشرو در چنین وام دهی توسط Sberbank اشغال شده است که شرایط مطلوبی را ارائه می دهد. مشتریان باید گواهی درآمد و همچنین اوراق وثیقه داشته باشند. آنها باید یک پرداخت اولیه را بپردازند. نرخ وام از 12 درصد شروع می شود. وام گیرنده باید فردی باشد که حداقل 21 سال سن داشته باشد. وام به روبل و ارز خارجی ارائه می شود. هیچ محدودیتی برای حداقل مقدار وجود ندارد.
وام های تضمین شده در سایر بانک ها نیز صادر می شود:
- گازپروم بانک. ارزیابی اموال به هزینه موسسه انجام می شود. در املاک و مستغلات نباید افراد ثبت نامی وجود داشته باشد.
- Bystrobank. برای مبالغ کم وام صادر می کند. نرخ 20 درصد است. اگر مبلغ وام کمتر از نصف ارزش ملک باشد، نیازی به ذکر درآمد شخصی نیست و نیازی به عصاره آپارتمان نیست.
- Raiffeisenbank. از 11.5٪ وام ارائه می دهد، اما تأیید هزینه های مبلغ صادر شده مورد نیاز است. آنها را فقط می توان برای هدف مورد نظر خود خرج کرد.
- OTP-bank. در این صورت نیازی به ثبت نام ساکنین ملک نیست.
- VTB-24. نرخ با مدت و مقدار تعیین می شود. هیچ کارمزدی برای ارائه وام یا خدمات آن وجود ندارد.
هر بانک پیشنهادات خود را دارد. قبل از درخواست، مهم است که با برنامه ها آشنا شوید و سپس با توجه به همه شرایط مناسب ترین را انتخاب کنید.
امروزه دریافت وام در هر بانکی امکان پذیر است. اما اگر ما در مورددر مورد وام دادن برای مقدار زیادی، که از بانک وام گرفته شده است بلند مدت، باید به فکر تهیه وثیقه ای باشید که بانک با میل و رغبت بتواند مبلغ مورد نیاز را بدهد. معمولاً از ملک به عنوان وثیقه مایع استفاده می شود: یک آپارتمان، یک کلبه تابستانی، زمین، و در موارد کمتر، یک ماشین.
اما آیا وثیقه املاک به قول بانک ها برای دریافت وام مفید است؟ بیایید سعی کنیم درک کنیم.
وام دادن وثیقه
امروزه، موسسات مالی تقریباً به همه کسانی که فرصت دارند املاک و مستغلات یا سایر اموال ارزشمند خود را رهن کنند، تأییدیه وام می دهند. چرا؟پاسخ ساده است: بانک چیزی را از دست نمی دهد حتی اگر دریافت آن غیرممکن باشد پرداخت های ماهانه: در ابتدا، بدهی به تدریج بازپرداخت می شود، سود پرداخت می شود و در صورت خاتمه اجرای تعهدات طبق قرارداد، بانک حق توقیف ملک را دارد: پس از محاکمه، مال وثیقه به مالکیت طلبکار در می آید. بانک
موضوع وثیقه چیست؟
1. هر ملک مسکونی.
2. قطعه زمین متعلق به;
3. کلبه تابستانی، گاراژ;
4. املاک تجاری.
مهم: فقط مالک می تواند ملک را گرو بگذارد. در صورتی که ملک در اختیار چند شخص خصوصی باشد، تنها با رضایت هر یک از مالکان می توان در بانک رهن صادر کرد. ضمناً قسمت تخصیص یافته ملک بدون جلب رضایت دیگران قابل وثیقه است.
بانک در موارد زیر پولی را به عنوان وثیقه صادر نمی کند:
* شیء دارای تحمیل است.
* ملکی که برای آن ودیعه درخواست شده است در آن قرار دارد وضعیت بد، در معرض تخریب;
* کودکان صغیر و افراد در زندان در محل زندگی ثبت نام می کنند.
* اگر هنگام ثبت خصوصی سازی، حقوق فرزندان خردسال ساکن در آپارتمان در نظر گرفته نمی شد.
الزامات اجباری بانک های طلبکار
در هر صورت، بانک خود را در برابر احتمال ضرر بیمه می کند، بنابراین اسناد و سابقه وام گیرنده احتمالی را به دقت بررسی می کند و وثیقه احتمالی را مطالعه می کند:
1. شیء جانبی نباید گرفتار شود, پیش نیازصدور وام - وضعیت جسمانی مناسب، نقدینگی.
2. وام گیرنده بالقوه باید باشد حلال؛
3. وام گیرنده موظف به تأمین است اطلاعات، اسناد، یعنی:
- بیانیه؛
- گواهی 2NDFL از محل کار، یک کپی از کتاب کار تایید شده توسط کارفرما؛
- گواهی محضری مبنی بر رضایت برای گرو گذاشتن اموال از طرف همسر؛
- مدارک تایید کننده ازدواج/طلاق؛
- اسناد وثیقه بالقوه
مهم: در صورتی که تنها خانه یک خانواده با فرزندان خردسال به عنوان وثیقه ارائه شود، بانک ممکن است از صدور وام تضمین شده اموال خودداری کند.
سابقه اعتباری بد و وثیقه املاک و مستغلات
همه می دانند که سابقه اعتباری منفی یک وام گیرنده بالقوه می تواند به طور قابل توجهی بر نگرش بانک نسبت به وام دهی تأثیر بگذارد. ارائه املاک و مستغلات به عنوان وثیقه نه تنها فرصتی برای دریافت پول فراهم می کند، بلکه رتبه اعتباری شما را نیز به میزان قابل توجهی افزایش می دهد.در هر صورت، بانک احتمال عدم بازپرداخت وام را به دقت بررسی و محاسبه خواهد کرد که میزان صادر شده، شرایط و سود وام را مشخص می کند. بنابراین ، دریافت سابقه اعتباری برای ارزیابی هوشیارانه احتمال دریافت وام اضافی نخواهد بود ، که باعث صرفه جویی در زمان می شود.
ارائه برخی از مدارک مورد نیاز - آیا احتمال صدور وام وجود دارد؟
هر مؤسسه مالی حاضر نیست ریسک صدور وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات را برای شخصی که قادر به ارائه گواهی درآمد نیست بپذیرد: کسی که نیاز به زیان، حتی بالقوه دارد. بنابراین، مبلغ وام بیش از 50 درصد ارزش وثیقه تعیین می شود.
رهن املاک یک گام جدی است. امضای یک قرارداد وام تضمین شده توسط خانه شما یک روش عاطفی دشوار است که نیاز به مراقبت شدید دارد. توجه ویژهتوجه به نکاتی که مربوط به موارد زیر است شایان توجه است:
* مبلغ پرداختی هر ماه؛
* بهره برای صدور وجوه قرض الحسنه;
* کارمزد خدمات وام؛
* کمیسیون های اضافی بانکی؛
* عدم وجود یا وجود وام ترجیحی؛
* تحریم های اعمال شده برای وام گیرنده.
* میزان جریمه جمع آوری شده برای نقض شرایط و ضوابط پرداخت تحت قرارداد وام؛
* الزامات اضافی بانک: بیمه و غیره.
گرو گذاشتن املاک و مستغلات برای دریافت وام یک گام جدی است که نیاز به ذهنی هوشیار، خونسردی، منطق، توجه و ارزیابی واقع بینانه از آنچه در حال رخ دادن است دارد. همه نمی توانند به طور مستقل قرارداد را مطالعه و درک کنند و تفاوت های ظریف را با دقت در نظر بگیرند. در چنین مواردی، کمک یک وکیل صالح بسیار ارزشمند است:بر اساس تجربه خود، متخصص احتمال دریافت وام را ارزیابی می کند، به شما در درک توافق کمک می کند و از شما در برابر اشتباهاتی که می تواند کشنده باشد محافظت می کند.
گرو گذاشتن ملک برای گرفتن وام حکم قاطعی است!آخرین ویرایش: 10 ژوئیه 2017 توسط الکساندر نوسکی
برای دریافت وام با مبلغ قابل توجهی باید وثیقه قابل اعتمادی برای بازگشت آن ارائه کرد و املاک و مستغلات بهترین ضامن امنیت چنین وامی تلقی می شود. آنچه باید در مورد وام املاک بدانید؟
ده ها سال پیش وام بدون وثیقه ملکی ارائه می شد، اما امروزه دریافت مبلغ قابل توجهی بدون چنین تضمینی غیرممکن است. بسیاری از وام گیرندگان به این متوسل می شوند راه راحتقرض گرفتن پول برای خرید خانه، ماشین یا توسعه تجارت خود. اگر وام گیرنده نتواند وام را بازپرداخت کند، بانک برای بازپرداخت وام، ملک مورد رهن را با احتساب سود می فروشد. وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات برای بانک مفید است، زیرا در مقابل خسارات مالی بیمه شده است. قابل استفاده به عنوان وثیقهقطعه زمین
برای انجام ارزیابی یک ملک، باید کپی گذرنامه فنی، اسناد مربوط به یک قطعه زمین (در صورت لزوم)، گواهی حقوق یک قطعه و خانه و همچنین گذرنامه شخصی که ارزیابی را سفارش داده است ارائه دهید. از ملک. این نوع وام هم برای وام گیرنده و هم برای بانک سودمند است. اگر وام گیرنده قصد خرید ملک جدید را دارد،نرخ بهره
در این مورد، مرتبه بزرگی کمتر از وام وام مسکن است. برای هر نیازی می توان وام صادر کرد - گسترش تجارت، خرید خودرو، و چنین وامی به مقدار قابل توجهی و برای مدت نسبتا طولانی ارائه می شود.
- امپراتوری روم. روم باستان. امپراتوری روم: پرچم، نشان، امپراتورها، رویدادهایی که به جای امپراتوری روم به وجود آمد.;
- چرا خواب می بینم که پسری مرا ترک می کند؟;
- پنیر فیلادلفیا دستور العمل های خانگی پنیر فیلادلفیا;
- فال در تفاله قهوه به معنی خروس;
- مسلسل های روسی کلاشنیکف - توسعه دهنده پیشرو پس از جنگ اتحاد جماهیر شوروی;
- ژن های DNA میتوکندری;
- سازگاری ماهی ها و ماهی ها: عشق ایثارگرانه یا روابط ناپایدار سازگاری با توجه به طالع بینی ماهی ها مانند است.;
- چگونه یک مرد محبوب را بدون ارتباط برگردانیم - توطئه های اثبات شده جادوگران قدرتمند چگونه یک فرد را به خود برگردانیم;