آیا امکان کاهش نرخ سود وام مصرفی وجود دارد؟ نحوه کاهش سود وام

بانک ها به دلایلی نرخ بهره وام ها را تعیین می کنند، این رقم به طور مستقیم به چه چیزی بستگی دارد این لحظهنرخ کلیدی بانک مرکزی فدراسیون روسیه. اگر بالا باشد، موسسات اعتباری مجبور می شوند نرخ سود وام خود را افزایش دهند و این به نوبه خود به جیب وام گیرندگان عادی که در حال حاضر به وام نیاز دارند ضربه می زند. اما آیا راه هایی برای کاهش سود وام وجود دارد؟ ما 5 راه قانونی برای کاهش نرخ سود وام شما آماده کرده ایم.

کاهش نرخ بهره وام کاملاً امکان پذیر است - فقط باید چند شرط را رعایت کنید.

روش شماره 1: تجدید ساختار

در صورتی که وام گیرنده برای بازپرداخت وام خود با مشکل مواجه شود، طبق برنامه زمانی تعیین شده، می تواند با درخواست تجدید ساختار وام خود به بانک مراجعه کند. بانک ها کاملاً مایل به ملاقات با وام گیرنده هستند، زیرا برای آنها بسیار سودآورتر است که یک برنامه پرداخت جدید را به او ارائه دهند تا اینکه هرگز پول صادر شده را نبینند.

در طول بازسازی، ممکن است به وام گیرنده تمدید مدت وام، کاهش اقساط ماهانه و حتی کاهش نرخ بهره پیشنهاد شود. درست است، فقط 1-2٪ می تواند کاهش یابد، اما بهتر از هیچ است. دوره ای که بانک با کاهش بهره موافقت می کند نیز طولانی نیست - حداکثر تا دو سال. پس از آن نرخ سود همان نرخی خواهد بود که در زمان عقد قرارداد بوده است.

روش شماره 2: تامین مالی مجدد

Refinancing فرآیند دریافت وام جدید با شرایط مطلوب تر به منظور پرداخت وام قبلی است. می توانید این کار را در همان موسسه اعتباری که اولین وام را برای شما صادر کرده است انجام دهید. به عنوان مثال، اگر شما اولین وام خود را یک سال پیش گرفته اید و نرخ سود آن در آن زمان 17 درصد بوده و اکنون 14 درصد است، می توانید از بانک بخواهید که مجدداً فاینانس کند. یعنی با دریافت وام جدید، با کمک وجوه صادر شده، وام قدیمی را که برای شما زیاد است، می بندید و وام جدید و افزایش دهنده تری را برای خود پرداخت می کنید.

باید در نظر داشت که فقط زمانی که تفاوت بین درصدها از 3 امتیاز باشد، ارزش صحبت در مورد تامین مالی مجدد را دارد. اگر نرخ بهره وام جدید 1-2 امتیاز با وام قبلی متفاوت است، توصیه نمی شود که وام را مجدداً تأمین کنید. همچنین، برای کسانی که طرح پرداخت وام مستمری دارند، نباید این روش را انجام دهید بیشتربدهی قبلا پرداخت شده است. تمام سود از قبل به بانک پرداخت شده است، بنابراین چیزی برای کاهش وجود ندارد و مابقی بدهی بدنه خود وام است.

روش شماره 3: حداکثر بسته اسناد

نرخ بهره برای هر وام گیرنده به صورت جداگانه تعیین می شود. هر چه مشتری مدارک بیشتری را تأیید کند که پرداخت بدهی آنها را تأیید می کند، اطمینان بیشتری در مؤسسه اعتباری ایجاد می کند. بر این اساس، نرخ بهره را می توان به نفع وام گیرنده تغییر داد، زیرا بانک شک نخواهد کرد که وی بدهی را به طور کامل و به موقع بازپرداخت می کند. این به این معنی است که شما نیازی به بازی امن با کمک سود متورم ندارید.

بنابراین، هنگام درخواست وام، توصیه می شود هر گونه مدارکی که وضعیت مالی مثبت شما را تایید می کند همراه داشته باشید. این می تواند یک کتاب کار، و اسناد آپارتمان، خانه یا ماشین، دیپلم تحصیلات، گواهی درآمد اضافی و غیره باشد. هدف شما این است که به بانک اطمینان دهید که قطعاً وام خود را به موقع بازپرداخت خواهید کرد.

روش شماره 4: سابقه اعتباری خوب

هنگامی که شخصی برای هر وامی درخواست می کند، پرونده ای در دفتر اعتبار تشکیل می شود. رفتار شما در خصوص وام اخذ شده به طور کامل در این سازمان نمایش داده می شود. تمام پرداخت‌های به موقع یا دیرکرد، وام‌های بازپرداخت شده و بدهی‌های جاری همگی بر شهرت شما در صنعت اعتبار تأثیر می‌گذارند. اگر شما صاحب یک سابقه اعتباری خوب هستید، می توانید روی وفاداری بانک و در نتیجه کاهش نرخ بهره حساب کنید. به خصوص اگر از قبل مشتری بانک منتخب هستید و قبلاً وام های این موسسه اعتباری را به موقع بازپرداخت کرده اید.

سابقه اعتباری مثبت یکی دیگر از امتیازات وام گیرنده است، زیرا بانک از پرداخت بدهی شما اطمینان دارد و ممکن است با کاهش نرخ بهره برای شما موافقت کند.

روش شماره 5: ضامن و بیمه

همانطور که قبلاً ذکر شد، بانک باید ببیند که وام برای یک شخص تأیید شده صادر شده است و در این صورت تضمین هایی برای بازگشت وجوه آنها وجود دارد. این ضمانت ها ضامن، وثیقه و بیمه هستند.

در صورت وجود وثیقه، یعنی ضامن یا وثیقه، در صورت عدم پرداخت بدهی، بانک ضمانت دارد که یا از دیگری یا با فروش مال مورد وثیقه بدهکار، وجه دریافت کند. و اگر بیمه داشته باشید، بدهی پرداخت می شود شرکت بیمه. بنابراین، بسیاری از بانک ها به دنبال وادار کردن مشتریان خود هستند تا زندگی، سلامت و توانایی کار خود را بیمه کنند.

در صورت وجود ضمانت های فوق، نرخ سود ممکن است کاهش یابد. با این حال، باید به خاطر داشت که وام گیرنده باید برای خدمات شرکت بیمه در کل دوره وام پرداخت کند. و یافتن ضامن ها آسان نیست - همه قبول نمی کنند که در صورت بروز یک وضعیت پیش بینی نشده مسئولیت پرداخت بدهی شما را بر عهده بگیرند. الزامات بانک ها برای ضامن ها نیز بسیار بالا است - آنها همچنین به اثبات پرداخت بدهی نیاز دارند و هر چه اسناد بیشتری ارائه کنند بهتر است.

روش شماره 6: تبلیغات و پیشنهادات ویژه

اغلب بانک ها برای حفظ مشتریان دائمی خود تبلیغاتی برگزار می کنند. آنها همچنین شرایط ویژه ای را برای جذب مشتریان جدید ارائه می دهند. اگر در حال حاضر مشتری یک سازمان اعتباری هستید که در آن قرار است وام بگیرید، بررسی کنید که آیا تبلیغاتی وجود دارد که می تواند شرایط وام ارائه شده به شما را بهبود بخشد.

اگر هنوز نمی دانید کدام بانک برای گرفتن وام جدید بهتر است، در موسسات وام دهی مختلف قدم بزنید و دریابید که کجا پیشنهادات جالبی برای مشتریان جدید وجود دارد. غالباً برای برخی از افراد شرایط مساعدی برای وام فراهم می شود که از جمله این گروه ها می توان به بازنشستگان، پرسنل نظامی، معلمان و غیره اشاره کرد.

نرخ وام مصرف کننده Sberbank برای اولین بار در تقریبا یک سال گذشته کاهش یافت بانک های بزرگآماده پیروی از او تحلیلگران این تصمیم را ناشی از نقدینگی مازاد در بخش بانکی و بهبود وضعیت اقتصادی می دانند.

عکس: اکاترینا کوزمینا / RBC

"راه حل جامع"

ناتالیا آلیمووا، مدیر بخش محصولات غیرمعامله خرده فروشی در Sberbank، روز دوشنبه طی یک کنفرانس تلفنی اعلام کرد که از 16 می، Sberbank نرخ بهره وام های مصرفی را 1.1-4.1 درصد کاهش می دهد. طبق بیانیه رسمی بانک، اکنون محدوده نرخ وام های تضمین شده 14.9-22.9٪ (قبلاً 16.5-25.5٪) و در وام های بدون تضمین - 15.9-23.9٪ (قبلاً 17.5-26.5٪) است.

Sberbank در بیانیه ای اعلام کرد که اقتصاد به طور کلی آماده کاهش نرخ است. علاوه بر این، کاهش نرخ ها در اقتصاد و بازارهای مالی در حال حاضر حتی با تغییر نرخ کلیدی بانک مرکزی در حال انجام است. Sberbank به این روند پاسخ می دهد راه حل کاملدر بیانیه رسمی آمده است: کاهش نرخ نه تنها سپرده ها، بلکه وام ها.

آخرین باری که Sberbank به میزان قابل توجهی نرخ بهره وام های مصرفی را کاهش داد در ژوئن 2015 بود. سپس او نرخ ها را پس از افزایش شدید در دسامبر 2014 تعدیل کرد. آناستازیا واخلاموا، سخنگوی Sberbank، گفت: در پاییز 2014، دامنه نرخ وام های تضمین شده از 16.5 تا 24.5٪ و در وام های بدون تضمین - از 17 تا 25.5٪ بود.

الکساندر دانیلوف، تحلیلگر فیچ، می گوید که کاهش نرخ وام ها و سپرده ها یک روند کلی است که بیشتر مربوط به گذار به مازاد نقدینگی در بخش بانکی است. او خاطرنشان می کند که این نیز با تورم مرتبط است، اما به طور غیر مستقیم. دانیلوف می‌گوید: «وقتی انتظارات تورمی کاهش می‌یابد، مردم تمایل بیشتری به پس‌انداز دارند و بانک‌ها می‌توانند اجازه دهند نرخ سپرده‌ها بدون از دست دادن سپرده‌گذاران کاهش یابد. او می‌افزاید: با توجه به نرخ‌های سپرده پایین‌تر، Sberbank می‌تواند نرخ‌های وام‌دهی را کاهش دهد و همچنان حاشیه‌ها را حفظ کند. به گفته این کارشناس، بانک های دیگر نیز ممکن است نرخ ها را کاهش دهند، اما احتمالاً به میزان کمتر.

تحلیلگر NRA، کارینا آرتمیوا می افزاید که عامل دیگر در این تصمیم Sberbank انتظار کاهش نرخ کلیدی است. او می‌گوید: «تاکنون این اتفاق نیفتاده است، اما اظهارات مقامات پولی این باور را دارد که دیر یا زود این اتفاق خواهد افتاد».

Sberbank به افزایش علاقه به وام های مصرف کننده در مقایسه با سال گذشته اشاره می کند. چنین داده هایی در بیانیه مطبوعاتی آمده است: "Sberbank برای سه ماهه اول سال 2016 وام های مصرفی به مبلغ 156 میلیارد روبل صادر کرد که سه برابر بیشتر از شاخص مشابه در سال گذشته (52 میلیارد روبل) است." به گفته دانیلوف، افزایش شدید وام‌دهی، که ممکن است در پس زمینه کاهش نرخ‌ها، به‌ویژه در بخش مصرف‌کننده رخ دهد، تهدیدی است، زیرا می‌تواند تورم را تسریع کند که به نوبه خود می‌تواند به دور دیگری از افزایش نرخ منجر شود. این تحلیلگر می افزاید: «بنابراین بسیار مهم است که تعادل ایجاد شود تا این اتفاق نیفتد.

نه تنها Sberbank

Sberbank تنها بانکی نیست که نرخ بهره وام ها را کاهش می دهد یا برنامه ریزی می کند. پنج بانک از 15 بانک مورد بررسی RBC - Gazprombank، HMB Otkritie، Moscow Credit Bank، Alfa-Bank و Binbank - نیز در حال آماده شدن برای کاهش نرخ بهره هستند. بانک اعتباری مسکو از 23 مه نرخ بهره را 1 تا 3 درصد کاهش خواهد داد. سرویس مطبوعاتی MKB گفت: "حداقل نرخ وام مصرفی برای مشتریان حقوق و دستمزد ما 16٪ خواهد بود."

سرویس مطبوعاتی GPB گفت: در آینده نزدیک، گازپرومبانک قصد دارد نرخ بهره وام های مصرفی را تا 0.5 درصد کاهش دهد و همچنین نرخ وام مسکن را برای دسته های خاصی از وام گیرندگان کاهش دهد.

بانک اعلام کرد که بین بانک در حال بررسی کاهش نرخ های وام مصرف کننده در سه ماهه دوم سال 2016 است، اما به شرایط بازار نگاه خواهد کرد. KhMB Otkritie نیز در حال آماده شدن برای کاهش نرخ بهره است، اما از ارائه جزئیات خودداری کرد. آلفابانک اعلام کرد: این موسسه اعتباری در نظر دارد در آینده نزدیک با در نظر گرفتن تحلیل بازار نرخ ها را کاهش دهد.

برخی بانک ها در ماه آوریل نرخ بهره وام ها را کاهش دادند. سرویس مطبوعاتی در پاسخ به درخواست RBC گفت، بنابراین، Promsvyazbank نرخ تمام برنامه های وام مصرف کننده را به طور متوسط 2 درصد کاهش داد. Rosbank همچنین نرخ برخی از محصولات را کاهش داد و برای برخی، برعکس، آنها را افزایش داد.

VTB24 و بخش خرده فروشی VTB ( بانک سابقمسکو) آماده کاهش نرخ بهره برای جمعیت هستند تنها در صورتی که بانک روسیه نرخ اصلی را کاهش دهد. این در طی یک کنفرانس تلفنی توسط معاون رئیس - رئیس هیئت مدیره VTB هربرت موس بیان شد.

Rosselkhozbank، Unicreditbank و Raiffeisenbank به درخواست RBC پاسخ ندادند.

بانک مرکزی عجله ای ندارد

کاهش نرخ کلیدی در شرایط فعلی منجر به رشد اقتصاد واقعی روسیه نخواهد شد. این نظر توسط معاون اول رئیس بانک مرکزی دیمیتری تولین در جریان بحث در دومای دولتی بیان شد.

اگر فکر می کردیم که سیاست ما خیلی سخت است و بخش واقعی را می کشد و جوانه ها را خفه می کند. رشد اقتصادی، احتمالاً یک مسیر متفاوت را برای نرخ کلیدی با درجه احتمال بیشتری انتخاب می کنیم. ما معتقدیم که در شرایط فعلی، کاهش نرخ کلیدی منجر به رشد اقتصاد واقعی نخواهد شد.»

به گفته تولین، نکته اصلی این است که برای کاهش نرخ کلیدی عجله نکنید.

به نظر ما چنین نرخ باثباتی (11 درصد) در حال عادی سازی است، ما فقط می خواهیم از چنین روندی، آرام و تدریجی اطمینان حاصل کنیم که با شرایط تعادل و هماهنگی منافع اقتصادی و جامعه مطابقت داشته باشد. نایب رئیس کل بانک مرکزی (به نقل از ریانوز) .

در 29 آوریل، هیئت مدیره بانک روسیه برای ششمین بار نرخ کلیدی را 11 درصد نگه داشت. بانک مرکزی بر این باور است که کاهش نرخ سود در اقتصاد حتی در صورت ثابت ماندن نرخ اصلی ادامه خواهد داشت. جلسه بعدی سیاست های پولی که در آن ممکن است در مورد نرخ کلیدی تصمیم گیری شود، در تاریخ 19 خرداد ماه توسط بانک مرکزی برگزار می شود.

میخائیل گانلین، تحلیلگر ارشد بخش بانکی در آتون، می‌گوید که تصمیم بانک‌ها هم تحت تأثیر نقدینگی مازاد و انتظارات تورمی مثبت و هم بهبود تدریجی کلی در وضعیت اقتصادی بود. او خاطرنشان می کند که اکنون بانک ها باید وام دهی را تحریک کنند که اکنون در حال کاهش است.

رشد نقدینگی روبل در بخش بانکی به طور مستقیم با کسری بودجه فدرال که توسط وزارت دارایی از صندوق ذخیره تامین می شود، مرتبط است. در مواد تهیه شده توسط وزارت خزانه داری فدرال و نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه در سال 2015-2016 بسیار فعالتر شروع به قرار دادن وجوه در سپرده ها کردند که یکی از منابع جریان نقدینگی در ابتدای سال تقویمی است. انجمن بانک های منطقه ای Rossiya. همانطور که دنیس پوریوای، تحلیلگر Raiffeisenbank توضیح داد، این حجم پول به بخش بانکی می رود. این تحلیلگر گفت: اما سال گذشته این پول منجر به مازاد نقدینگی نشد، زیرا بانک ها از آن برای پرداخت بدهی به بانک مرکزی استفاده کردند.

کاهش نرخ ها به معنای بخشش نیست

آناستازیا توردیوا، تحلیلگر S&P می گوید، با کاهش نرخ بهره وام ها، بعید است که بانک ها وام های بیشتری را تصویب کنند. توردیوا خاطرنشان می کند که در دو سال گذشته کاهشی در وام های مصرفی وجود داشته است: در شرایط یک وضعیت ناپایدار اقتصاد کلان، بانک ها خود اشتهای خود را برای ریسک کاهش داده اند و وام گیرندگان کمتر فعال شده اند. «در شرایطی که درآمد واقعیجمعیت در حال رشد نیست، افزایش قابل توجهی در وام تنها به دلیل نرخ های پایین تر نباید انتظار داشت.

در همان زمان، بانک ها افزایش تقاضا برای وام را یادداشت می کنند. بنابراین، در سه ماهه اول سال 2016، فروش وام نقدی در VTB24 نسبت به سه ماهه اول سال 2015 هفت برابر افزایش یافت. در سال 2016، تقاضا برای وام در گازپرومبانک در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته دو برابر شد. این یک روند کلی برای بخش وام های مصرفی است: طبق گزارش دفتر ملی تاریخ اعتبار، در سه ماهه اول سال جاری، تعداد وام های صادر شده به مردم نسبت به مدت مشابه سال گذشته 40 درصد افزایش یافته است. در عین حال، نسبت به سه ماهه قبل، وام دهی در سه ماهه اول سال 2016 معادل 24.7 درصد کاهش داشته است.

مشتریانی که می خواهند در پول خود پس انداز کنند، اغلب علاقه مند هستند که چگونه بهره وام ها را کاهش دهند. این واقعاً مرتبط است، زیرا نرخ بهره در حال حاضر متوسط نیست.

برای کاهش آنها چه باید کرد؟

چندین عامل وجود دارد که به صرفه جویی در هزینه کمک می کند:

مشتری دائمی شوید. یک وام کوچک باز کنید که بتوانید سریع و بدون تاخیر آن را پرداخت کنید. این کاملاً ممکن است که بانک وام های بیشتری را با شرایط مطلوب تری صادر کند.
سابقه اعتباری کامل هر وام دهنده ای می خواهد با پرداخت کنندگان قابل اعتماد و صادق معامله کند. بنابراین، شما شهرت خوبی برای خود به دست آورده اید، سپس آنها قطعا شما را ملاقات خواهند کرد. چگونه آن را به صورت رایگان بررسی کنیم - می گوید.
موجودی. اغلب بانک ها معرفی می کنند برنامه های ویژهبه منظور جذب مشتری چرا این دلیل نمی شود که از شرایط مساعد استفاده کنید؟ تبلیغات Sberbank بسیار محبوب هستند، آنها در این مقاله توضیح داده شده اند.
از بانکی که به شما خدمات می دهد وام بگیرید. به عنوان مثال، جایی که شما بورسیه تحصیلی، حقوق، بازنشستگی دریافت می کنید. معمولا شرکت ها برای کسانی که در آنجا حساب دارند، نرخ های پایین تری ارائه می دهند. به عنوان مثال، می توانید در مورد پیشنهادات برای مشتریان حقوق و دستمزد Sberbank در این مقاله بخوانید.
تا آنجا که ممکن است اسناد و مدارک بیشتری را در اختیار بانک قرار دهید که قابلیت اطمینان خود را ثابت کند. علاوه بر پاسپورت خود، ممکن است به موارد زیر نیاز داشته باشید: صورت درآمد، کپی کتاب کار، گذرنامه بین المللی، TIN، SNILS، سند در رسید آموزش عالی، عصاره ای از بانک مبنی بر داشتن سپرده و غیره.
درگیر کردن دیگران اشخاص حقیقیبه عنوان ضامن، برخی از پیشنهادات شرح داده شده است.
ثبت املاک یا وسیله نقلیهبه عنوان سپرده، سودآورترین گزینه ها در این مقاله ذکر شده است.

اگر از قبل وام جاری دارید، پس کاهش اندازه شرط او بسیار دشوار است، اما کاملاً ممکن است:

شما به بانکی که در آن بدهی دارید ثابت می کنید که اکنون در مشکل مالی هستید، بنابراین نمی توانید به موقع پرداخت کنید. درخواستی برای تغییر ساختار به بانک بنویسید که در آن دلایل وخامت وضعیت مالی خود و همچنین بازه زمانی که در طی آن می توانید آن را بهبود ببخشید را به تفصیل شرح دهید. شما می توانید برای کاهش بهره، کاهش در پرداخت ماهانه خود و یا حتی یک تاخیر جزئی درخواست کنید. ممکن است بانک امتیاز بدهد و نرخ را کاهش دهد اما بعد برای جبران زیان آن را به همان میزان افزایش دهد.
شما به یک بانک شخص ثالث درخواست می دهید تا خدمات تامین مالی مجدد را ترتیب دهید. این شامل صدور یک وام جدید برای پرداخت وام قبلی است. مزیت آن در این است که نرخ بهره خود را به میزان قابل توجهی کاهش می دهید و همچنین می توانید مدت وام را تمدید کنید اگر می خواهید میزان پرداخت را کاهش دهید. اگر وثیقه ثبت کرده اید، به طلبکار جدید منتقل می شود، باید هزینه های اضافی را برای ارزیابی و بیمه آن متحمل شوید. کجا برویم - با جزئیات می گوییم؛
به دادگاه ها شکایت کنید. این یک روش افراطی است که فقط در مواردی باید به آن متوسل شوید که موسسه مالی جریمه های هنگفت و جریمه های دیرکرد نامتناسب با بدهی شما را دریافت کرده است. نحوه انجام صحیح آن در این مقاله توضیح داده شده است.

همانطور که می بینید، راه های زیادی برای کاهش نرخ بهره و کاهش اضافه پرداخت کلی وام وجود دارد.

اما کاهش این ریسک ها و کاهش سود وام ها امکان پذیر است.

و نحوه انجام این کار را در این مقاله خواهیم گفت.

چه چیزی نرخ سود وام را تعیین می کند؟

منصوب بانک درصد به عوامل مختلفی بستگی دارد:

خطر عدم بازگشت وجوه توسط وام گیرنده؛
مدت وام: هر چه بیشتر باشد، احتمال عدم بازگشت وجه توسط وام گیرنده بیشتر است.
و نرخ تامین مالی مجدد

چگونه ریسک های بانک را کاهش دهیم؟

برای دستیابی به کاهش نرخ سود وام، لازم است با اعطای وام به وام گیرنده، ریسک هایی را که بانک متقبل می شود کاهش داد. کاهش ریسک به روش های زیر امکان پذیر است:

مستندات. این بند بیانگر آن است که هر چه وام گیرنده اسناد بیشتری را در اختیار بانک قرار دهد، بانک کمتر به توانایی پرداخت بدهی خود شک خواهد کرد. بنابراین، در اینجا مهم است که به بانک نشان دهیم که مشتری قادر است وام را به موقع بازپرداخت کند.
بیمه. نرخ وام را می توان با انعقاد قرارداد بیمه، درخواست وام در بانک کاهش داد.
ضامن. اگر وام گیرنده ضامنی داشته باشد که توافق آنها را برای بازپرداخت بدهی وام گیرنده مستند کرده باشد، این نیز به کاهش خطر عدم پرداخت کمک می کند.
سابقه اعتباری خوبدر اینجا مهم داده هایی است که وام گیرنده به طور کامل و به موقع تعهدات وام خود را انجام می دهد. این اطلاعات به این واقعیت کمک می کند که بانک به مشتری آینده اعتماد کند و سود وام را برای او کاهش دهد.
استفاده از خدمات مختلف بانکی. هنگامی که مشتری از متفاوت استفاده می کند خدمات بانکی( افتتاح حساب، صدور کارت و ...)، موسسه اعتباری حق دارد شرایط وام دهی مطلوب تری را برای وام گیرنده فراهم کند.

کاهش سود وام قبل از محاکمه در دادگاه

در صورتی که وام گیرنده به دلیل ورشکستگی نیاز به کاهش نرخ سود داشته باشد باید از روش های دیگر کاهش استفاده کند. قبل از مراجعه به دادگاه برای کاهش سود وام، باید سعی کنید موضوع را با بانکی که وام گیرنده قرارداد وام را با آن امضا کرده است، حل کنید.

مشکل بانک را حل کنیدرا می توان به یکی از روش های زیر انجام داد:

به تامین مالی مجدد برسید- دریافت وام جدید با شرایط مطلوب تر در بانک دیگر. با این حال، در اینجا ارزش در نظر گرفتن برخی از تفاوت های ظریف را دارد:
- توصیه نمی شود به بانک دیگری در مورد مشکلات مالی خود اطلاع دهید.
- برای ارائه خدمات بانکی مانند بیمه و غیره قرارداد امضا نکنید. این خدمات میزان بدهی شما را افزایش می دهد که بر سود تأثیر منفی می گذارد و به همین دلیل روند تأمین مالی مجدد انجام شد.
- در یک بانک جدید، توصیه می شود به نرخ وام، کل مبلغ وام، میزان سود تخمینی توجه کنید و این مبالغ را با مقادیری که در بانک خود است مقایسه کنید. این امر ضروری است تا در نهایت سود بیشتری نسبت به بانک قبلی نپردازید.

مذاکره برای بازسازیاگر در ابتدا وام گیرنده وام با شرایط نامطلوب صادر نکرد و متعاقباً بانک سود وام را کاهش داد، می توانید برای کاهش سود با بانک مذاکره کنید. به عنوان یک قاعده، بانک ها امتیازاتی می دهند، با این حال، نرخ ها حدود 2٪ کاهش می یابد.
بدهی را زودتر پرداخت کنید، که بیشترین است به روشی سادهکاهش نرخ وام با این حال، در اینجا باید موارد زیر را به خاطر داشت:
- بازپرداخت وام در اولین ماه پس از اجرای قرارداد و دریافت وجه، تنها با پرداخت روزهای استفاده از پول اعتباری امکان پذیر است.
- اگر وام گیرنده تصمیم به بازپرداخت کل بدهی در پایان ماه اول استفاده از وام بگیرد، باید 30 روز قبل از تاریخ این تصمیم را به بانک اطلاع دهد. بازپرداخت زودهنگام. پس از آن، بانک ظرف مدت 5 روز، محاسبه دقیقی انجام می دهد و برای پرداخت در اختیار وام گیرنده قرار می دهد.

و برای دستیابی به refinancing و بازسازی به شما کمک خواهد کرد.

کاهش سود وام در دادگاه

بانک همیشه پاسخگوی نیازهای مشتریان نیست. تنها چیزی که در اینجا باقی می ماند کاهش میزان بدهی است.

اول از همه، ارزش درک این را دارد که بدهی وام گیرنده از چه چیزی تشکیل شده است.:

بدهی اصلی؛
بهره تعلق گرفته اما پرداخت نشده؛
ضایعات و سایر جریمه‌ها برای تأخیر در پرداخت و عدم انجام تعهدات طبق قرارداد؛
سایر پرداخت ها شامل کمیسیون هایی است که بانک برای ارائه خدمات اضافی دریافت می کند.

بیشترین رقم در بدهی وام گیرنده به دلیل رد و جریمه های دیگر است. این رقم است که می تواند در دادگاه کاهش یابد.

لطفاً توجه داشته باشید که دادگاه فقط در صورت درخواست خود وام گیرنده (طبق ماده 333 قانون مدنی فدراسیون روسیه) میزان جریمه را کاهش می دهد.

می توانید به یکی از روش های زیر در مورد نیازهای وام گیرنده از دادگاه سوال کنید :

در طول محاکمه، به صورت شفاهی تمایل به اعمال مقاله را اعلام کنید 333 قانون مدنی فدراسیون روسیه.این اظهارات در صورتجلسه قید می شود.
در محاکمه، درخواست کتبی ممکن است برای دادگاه برای اعمال ماده ارائه شود 333 قانون مدنی فدراسیون روسیه. این بیانیه تکمیل کننده مواد پرونده خواهد بود.

برای جزئیات بیشتر، این مقاله را بخوانید.

درخواست تخفیف مجازات در دادگاه

درخواست کاهش بهره وام

بنابراین، چه اجزایی هستند برنامه کاهش مجازات:

نام دادگاه، آدرس؛
نام متقاضی؛
تعداد مورد؛
شرایط پرونده؛
درخواست برای کاهش مجازات، با اشاره به هنجارهای قانون؛
تاریخ و امضا.

نمونه نامه کاهش جریمه

آیا دادگاه می تواند از تخفیف مجازات وام امتناع کند؟

گاهی اوقات وام گیرندگان از دادگاه برای کاهش مجازات خودداری می کنند. با این حال، در بیشتر موارد (این مورد در مورد وام های مصرفی صدق می کند)، دادگاه میزان جریمه را تا 90٪ مبلغ اولیه کاهش می دهد.

در مورد وام هایی که برای توسعه کسب و کار صادر می شود، وضعیت متفاوت است. خود وام گیرندگان باید این واقعیت را ثابت کنند که جریمه بسیار زیاد است. این کار دشواری است، زیرا ارائه شواهد محکم به دادگاه آسان نیست.

در حال حاضر، بازار وام در حال افزایش است، خدمات خود را توسعه داده و بهبود می بخشد. سازمان های زیادی وجود دارند که شرایط وام متنوعی را ارائه می دهند. مردم با کمال میل از خدمات بانک ها برای گسترش توانایی های مالی خود استفاده می کنند. علاوه بر این، بسیاری مجبور به موافقت با نرخ بهره متورم هستند. با این حال، جایگاه مالیهر فردی در معرض تغییر است. به خصوص زمانی که چنین تغییری در آن رخ می دهد ناامید کننده است بدترین طرف، و بر دوش بدهی به طلبکاران سنگینی می کند. سپس بدهکار شروع به نگرانی در مورد این سوال می کند که آیا امکان ابطال یا کاهش نرخ سود وجود دارد؟

وام گیرنده در مشکل وضعیت زندگی، این امکان را دارد که از روش هایی استفاده کند که به وسیله آنها امکان انجام آن وجود دارد کاهش بهره وام. اما دبرای شروع، باید بدانید که چگونه یک موسسه مالی نرخ بهره خاصی را تعیین می کند. هنگام تعیین سود، بانک بر اساس آن هدایت می شودسه عامل اصلی:

خطر عدم بازگشت وجوه صادر شده. اگر وام گیرنده بتواند مدارک کمتری برای تایید پرداخت بدهی خود ارائه دهد، بانک مبلغ بالاتری را ارائه خواهد کردنرخ بهره
باتاریخ پرداخت وجوه وقتی وام گیرنده می گیرداعتبار برای مدت زمان طولانی، بانک دارای ریسک افزایش یافته است که بدهی به دلیل بیماری، اخراج، فوت بازپرداخت نمی شود. بنابراین، انعقاد قرارداد با یک موسسه مالی برای مدت حداکثر 3 سال کمک خواهد کرد کاهش تمام سود وام.
نرخ کلیدی بانک مرکزی RFو نرخ گذاری کنیدتامین مالی مجدد. آنها بیشترین هستند عوامل مهم، که شهروندان عادی قطعاً قادر به تأثیرگذاری بر آن نخواهند بود و برای بانک ها اساسی محسوب می شوند.

با توجه به تمام نکات فوق، موسسه اعتباری نرخ سود مشخص خود را هم برای استفاده از وجوه و هم برای تأخیر پرداخت تعیین می کند. وام گیرنده می تواند به طور مستقل یا با مراجعه به دادگاه بر میزان سود تأثیر بگذارد.

کاهش یا ابطال سود وام در دادگاه

بسیاری از بدهکاران نگران این هستند که آیا امکان کاهش یا حذف کامل سود وام با کمک دادگاه وجود دارد؟ مربوط به لغو سود وام، که برای استفاده از وجوه بانکی شارژ می شوند، حذف کامل آنها غیرممکن است. به هر حال، آنها سود یک موسسه مالی برای ارائه وام به یک وام گیرنده هستند. فقط جریمه های مربوط به اجرای نادرست تعهدات اعتباری را می توان در دادگاه یا در صورت فسخ قرارداد لغو کرد. با این حال، این روش بسیار پیچیده است. خوشبختانه بدهکاران، اگر غیر ممکن است لغو سود وام، آنگاه کاملاً واقع بینانه است که به سادگی نرخ را کاهش دهیم. این می تواند در صورتی انجام شود که بانک از وام گیرنده به دلیل عدم پرداخت بدهی شکایت کند. بدهکار فقط باید در طول محاکمه ثابت کند که مؤسسه مالی درصدی متورم برای استفاده از وجوه تعیین می کند.در نتیجه، دادگاه ممکن است تشخیص دهد که نرخ بهره تحت قرارداد وام واقعاً به طور نامتناسبی بالا است و بانک را از برآوردن تقاضای دریافت سود در این مبلغ امتناع کند. بعد از آن مرجع قضاییوام گیرنده را ملزم به پرداخت سود محاسبه شده بر اساس نرخ متوسط ریفاینانس می کند.

اغلب اتفاق می افتد که قاضی با مطالعه قرارداد وام، آن را به عنوان توافق نامه الحاق واجد شرایط می کند. به این معنی که یکی از طرفین شرایط را در فرم ها یا سایر فرم های استاندارد تعریف کرده است و طرف دیگر تنها با پیوستن به قرارداد اصلی می تواند آنها را بپذیرد. اگر دادگاه تشخیص دهد که قرارداد اصلی به وضوح حقوق طرف الحاق را نقض می کند، می تواند بانک را ملزم به تغییر شرایط قرارداد وام، یعنی کاهش میزان سود کند.

روش های فراقانونی برای کاهش بهره

حل مسئله تسکین سرنوشت بدهکاری که در شرایط سخت زندگی در یک روند قضایی قرار گرفته است بسیار دشوار است. بنابراین بهتر است منتظر نمانید تا پرونده به دادگاه برسد، بلکه سعی کنید خودتان با این وضعیت ناخوشایند برخورد کنید. سه راه قانونی اصلی وجود دارد کاهش سود وام:

تجدید ساختار.
تامین مالی مجدد
بازپرداخت زودهنگام.

اولین گزینه موثرترین در نظر گرفته می شود. بهتر است بدهکار با کارمندان بانک تماس بگیرد و هر موردی را گزارش کند مشکلات مالی. معمولاً آنها تمایل بیشتری برای ملاقات با وام گیرندگانی دارند که سعی نمی کنند پنهان شوند، اما بلافاصله در مورد مشکلات خود هشدار می دهند.بانک ممکن است وام گیرنده را به بررسی مجدد دعوت کندبرنامه ای که براساس آن پرداخت ها انجام می شود یا به اصطلاح "تعطیلات اعتباری" ارائه می شود. برای این منظور، یک موسسه مالی به دلیل موجهی مانند بیماری جدی، اخراج و مشکلات شغلی نیاز دارد.

روش دوم شامل ساختن استیک وام جدید با شرایط مطلوب تر برای پرداخت وام قبلی. این کار هم در یک بانک و هم در یک سازمان شخص ثالث قابل انجام است. در عین حال، انتخاب وام جدید با چنین شرایطی مهم است که واقعاً سودآور باشد. در غیر این صورت زمان تلف خواهد شد. همچنین هنگام انعقاد قرارداد جدید، وام گیرنده باید اجتناب کندخدمات اضافی که او نیازی ندارد. به عنوان مثال، شما نباید با پیشنهادات شرکت بیمه موافقت کنید، زیرا پرداخت هزینه آنها می تواند تمام پس انداز های ممکن را از بین ببرد.

آخرین راه خروج از وضعیت باساده ترین از نظر صرفه جویی در جمع شده از قبل نرخ بهره. ابتدا باید شرایط قرارداد وام را از نظر بازپرداخت زودهنگام با دقت بررسی کنید ، شاید برای این کار کمیسیون لازم باشد. اگر بدهکار تصمیم گرفت بدهی را زودتر از موعد مقرر پرداخت کند، باید با نوشتن درخواست مناسب این موضوع را به موسسه بانکی اطلاع دهد. وام دهنده داده های تسویه حساب دقیق را ظرف 5 روز در اختیار وام گیرنده قرار می دهد.

همه این روش ها به بدهکار کمک می کند تا به سرعت مشکل بدهی را حل کند. مهمتر از همه، شما باید به موقع با وام دهنده خود تماس بگیرید. این به شما امکان می دهد تا موقعیت را به سرعت درک کنید.

شاید خواندن آن مفید باشد: