Gayrimenkul ile güvence altına alınmış bir kredi alma prosedürü. Krediyi erken ödemek mümkün mü? Hangi nüansların dikkate alınması gerekir?

Herkes acil paraya ihtiyaç duyduğu bir durumla karşılaşabilir. Tüketici kredileri yüksek faizle ihraç ediliyor. Ancak gerekli parayı acilen bankadan alabilirsiniz. O halde kredi alabilmek için gayrimenkulü teminat olarak kaydettirmelisiniz. Bu durumda, fazla ödeme daha az olacak, mülk hâlâ size ait olacak ve fonlar birkaç gün içinde ödenecektir. Ancak bu prosedürün makalede ele alacağımız kendine has özellikleri vardır.

Hangi nüansların dikkate alınması gerekir?

Acil paraya ihtiyacınız varsa kredi almak için gayrimenkul rehin vermek en iyi çözüm olacaktır. Ülkemizde bu tür hizmetler birçok banka tarafından verilmektedir. Üstelik bu para iadesini garanti ettiği için hemen hemen herkese veriyorlar.

Borçlu borcunu ödemese bile yargılama sonunda alacaklı malın mülkiyetini alır. Mülkü kendi takdirine bağlı olarak elden çıkarma hakkına sahiptir: satmak, kiralamak veya başka amaçlarla kullanmak. Sanat'a göre. 1 16 Temmuz 1997 tarihli Federal Kanun. No. 102 "İpotekler Hakkında", gayrimenkulle güvence altına alınan bir kredi veya kredi, bir bankadan müşteriye belirli bir süre için fon aktarma prosedürüdür ve bu prosedürde, müşteri gayrimenkulü borç verene devreder. Sözleşme şartları yerine getirilmezse, mülk alacaklının mülkiyetine geçer. Gayrimenkul teminatlı bir kredi almak gibi önemli bir adım atmaya karar verirken bu nüans hatırlanmalıdır.

İpotek kavramı

Kredi almak için taşınmazın teminatına ipotek denir. 2 ana konsepti vardır:

İpotek hukuki ilişkileri. Banka borç alana para verir, o da malı borç verene devreder.
Bir teminat olarak ipotek. Bu, özel bir ipotek anlamına gelir - borç verenin ipotek altındaki mülk üzerindeki haklarını karşılayan özel bir araç.

Artık ülkemizde ipotekli gayrimenkulle ilgili davaları düzenleyen 2 yasa bulunmaktadır. Bunlar “Gayrimenkul Rehni” ve “İpotek Hakkında” Federal Yasasıdır. Belgeler, kredi sözleşmesinde belirtilen kurulumların uygulanması ihtiyacını göstermektedir. Tesisatlara kira, mala zarar vermenin kabul edilemezliği, alım satım kuralları dahildir.

Rusya Federasyonu Medeni Kanunu, ipotek hukuki ilişkilerinin özelliklerini özetlemektedir. Ana noktalar aşağıdaki ilkeleri içerir:

İpotek mülke karşı bir teminat olarak kabul edilir.
Veriliş mortgage kredileri belirli bir süre içinde - genellikle 15 ila 35 yıl arası.
Güvenlik depozitosu tüm ipotek dönemi boyunca mevcut olmalıdır.
Prosedürler teminat hukukunun temellerine (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu) göre hazırlanır.
İpotekler, bu tür faaliyetleri yürütme iznine sahip bankalar tarafından verilmektedir.

Neyi taahhüt edebilirsiniz?

Ne tür gayrimenkuller ipotek edilebilir? Söz konusu kanunun 5. maddesine göre kredi karşılığında gayrimenkul rehni şu şekilde olabilir:

Bir arsa.
Oda, daire.
Ev.
Ticari mallar.
Kulübeler, garajlar, bahçe binaları.

Madde 7 şöyle diyor: Kredi almak için verilen gayrimenkul rehni, diğer maliklerin de kabul etmesi halinde müştereken sahip olunabilir. Ancak örneğin ortak mülkiyette olan bir gayrimenkul ipotek altında ve rıza olmadan devredilir.

Hangi mülk kabul edilmez?

Kredi almak amacıyla gayrimenkul ipoteği verilmesi, belirli kriterlerin karşılanmaması halinde kabul edilmemektedir. Kabul edilmedi:

Acil durum gayrimenkulleri veya yıkıma tabi nesneler.
Konutta reşit olmayan kişiler veya cezasını çekmekte olan, orduda bulunan veya psikiyatrik tedavi gören kişiler bulunuyorsa. Yaşlı bakmakla yükümlü olunan kişilerin yaşadığı yerler teminat olarak alınmayacaktır.
Özelleştirme sırasında çocukların çıkarları dikkate alınmadıysa.
Böyle bir yükün varlığı.

Gayrimenkul teminatının avantajları

Bir kredi için gayrimenkul rehin vermenin aşağıdaki avantajları vardır:

Başvuru onayı - %100.
Rehin verilen mülkün mülkiyeti vardır: kiralanabilir, akrabalar adına tescil edilebilir ve başka amaçlarla kullanılabilir. Bunun istisnası satış ve yeniden ipotektir.
Borç ödendiğinde malın mülkiyeti devam eder.

Kusurlar

Bu tür anlaşmaların dezavantajları da vardır:

Mülk değerleme hizmetleri için temel harcamalara ek olarak yaklaşık 3-10 bin ruble ödemeniz gerekecektir.
Banka tarafından sağlanan tutar yaklaşık% 60'a eşit olacaktır. Market fiyatı nesne.
Sözleşme şartlarının yerine getirilmemesi durumunda mal kaybı riski vardır.

Banka gereklilikleri

Gayrimenkul ile güvence altına alınan bir kredinin sağlanması ancak banka gereksinimlerinin karşılanması durumunda mümkündür:

Ödeme gücü ve mükemmel kredi geçmişi.
Mülkün tatmin edici durumu, takyidat yok.

Bir kredi sözleşmesi hazırlamak.
Belgelerin ve başvuruların teslimi.

Ancak bu şartların yerine getirilmesi durumunda banka başvuruyu dikkate alacaktır. Bundan sonra bir karar veriliyor.

Gerekli belgeler

Başvuruya ek olarak müşteri şunları sağlamalıdır:

Pasaportun.
Kopya çalışma kitabı işveren tarafından onaylanmıştır.
Evlilik veya boşanma belgesi.
Eşin veya diğer maliklerin rızası (hepsi noter tarafından onaylanmıştır).
Emlak kağıtları.

Bankaya bağlı olarak belge listesi değişebilir. Tek eviniz için kredi almak, borcun ödenmemesi durumunda kaybetme riski bulunduğundan riskli bir adım olarak değerlendiriliyor.

Anlaşma

Teminat karşılığında kredi alma işlemini tamamladıktan sonra müşteri bir anlaşma alır. Ne içermelidir? Rehnin konusu orada belirtilir. Yasal olarak kayıtlı ve Rus Medeni Kanununun tüm standartlarını karşılayan gayrimenkul olabilir. Teminatın değerlendirilmesi, likiditesinin belirlenmesini mümkün kılar.

Sözleşme imzalandıktan sonra üzerinde değişiklik yapılamaz. Bu kanunla belirlenmiştir. Ancak kayıt döneminde ufak değişiklikler yapılabilir. Bu amaçla 4 nüsha halinde bir anlaşma düzenlenir:

Banka için.
Noter.
Pledgor.
Diğer yetkililer.

Belgede rehin verilen mülk hakkında bilgilerin yanı sıra mülkün değerlendirilmesi, şartları, fiyatları ve performans boyutları da bulunmalıdır. Zorunlu bilgiler borçlu, alacaklı ve teminat kullanımına ilişkin bilgileri içerir. Sözleşmenin tescil edilmesinden sonra ipotek hukuki ilişkisi geçerli olacaktır.

Nereden iletişime geçilir?

Bu tür kredilerde lider, uygun koşullar sunan Sberbank'tır. Müşterilerin gelir belgelerinin yanı sıra teminat belgelerine de sahip olmaları gerekir. İlk ödemeyi yapmaları gerekecek. Kredi faizi yüzde 12'den başlıyor. Borçlunun en az 21 yaşında bir kişi olması gerekir. Krediler ruble ve döviz cinsinden verilmektedir. Minimum tutar sınırı yoktur.

Teminatlı krediler diğer bankalarda da verilmektedir:

Gazprombank. Gayrimenkul değerlemesi masrafları kuruma ait olmak üzere gerçekleşir. Taşınmazda kayıtlı kişilerin bulunmaması gerekmektedir.
Bystrobank. Küçük miktarlarda kredi verir. Oran %20'dir. Kredi tutarı mülkün değerinin yarısından azsa, kişisel gelirin belirtilmesine gerek yoktur ve daireden ekstre alınmasına gerek yoktur.
Raiffeisenbank. % 11,5'ten kredi sağlar, ancak verilen tutarın giderlerinin teyidi gereklidir. Sadece amacına uygun olarak harcanabilirler.
OTP bankası. Bu durumda mülk sakinlerinin kayıt altına alınmasına gerek yoktur.
VTB 24. Oran vadeye ve tutara göre belirlenir. Kredi sağlamak veya hizmet vermek için herhangi bir ücret alınmaz.

Her bankanın kendine özel kampanyaları bulunmaktadır. Başvuru yapmadan önce programları iyice tanımanız ve ardından her koşula göre en uygun olanı seçmeniz önemlidir.

Günümüzde her bankadan kredi almak mümkündür. Ama eğer Hakkında konuşuyoruz için borç verme hakkında büyük miktar Bunun için bankadan kredi çekildi uzun vadeli, bankanın gerekli tutarı isteyerek verebileceği teminat sağlamayı düşünmeniz gerekir. Sahip olunan mülk genellikle likit teminat olarak kullanılır: bir apartman dairesi, bir yazlık ev, arazi ve daha az sıklıkla bir araba.

Peki gayrimenkul teminatı kredi almak için bankaların vaat ettiği kadar faydalı mıdır? Anlamaya çalışalım.

Teminat kredisi

Günümüzde finans kurumları, kendi gayrimenkulünü veya diğer değerli mülklerini ipotek etme olanağına sahip olan hemen hemen herkese krediye onay vermektedir. Neden? Cevap basit: Alınması imkansız olsa bile banka hiçbir şey kaybetmez aylık ödemeler: Başlangıçta borç kademeli olarak geri ödenir, faiz ödenir ve sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesinin sona ermesi durumunda banka mülke el koyma hakkına sahiptir: duruşmadan sonra rehin verilen mülk alacaklının mülkiyetine geçer. banka.

Rehin konusu nedir?

1. Herhangi bir konut;

2. Sahip olunan arsa;

3. Yazlık ev, garaj;

4. Ticari mülkler.

Önemli: Mülkü yalnızca sahibi rehin edebilir. Mülk birden fazla özel şahsa aitse, bir banka nezdinde ipotek ancak her malikin rızası ile verilebilir. Aynı zamanda taşınmazın tahsis edilen kısmı başkalarının rızası alınmaksızın rehnedilebilir.

Banka aşağıdaki durumlarda teminat olarak para vermez:

* Nesnenin bir yükü vardır;

* Depozito talep edilen mülkün bulunduğu yer kötü durum, yıkıma tabidir;

* Yaşam alanında reşit olmayan çocuklar ve cezaevindeki kişiler kayıtlıdır;

* Özelleştirme tescili sırasında apartmanda yaşayan reşit olmayan çocukların hakları dikkate alınmadıysa.

Alacaklı bankaların zorunlu şartları

Her durumda, banka kendini kayıp olasılığına karşı sigortalayacaktır, bu nedenle potansiyel borçlunun belgelerini ve geçmişini dikkatlice kontrol eder ve potansiyel teminatları inceler:

1. Teminat nesnesi ipotek altına alınmamalı, gerekli koşul kredi verilmesi - nesnenin uygun fiziksel durumu, likidite;

2. Potansiyel borçlunun çözücü;

3. Borçlu şunları sağlamakla yükümlüdür: bilgi, belge, yani:

İfade;
İşten 2NDFL sertifikası, işveren tarafından onaylanmış çalışma kitabının bir kopyası;
Eşten mülk rehni için noter tasdikli muvafakatname;
Evliliği/boşanmayı teyit eden belgeler;
Potansiyel teminata ilişkin belgeler.

Önemli: Küçük çocuklu bir ailenin tek evinin teminat olarak gösterilmesi durumunda banka, mülk teminatlı kredi vermeyi reddedebilir.

Kötü kredi geçmişi ve emlak teminatı

Herkes, potansiyel bir borçlunun olumsuz kredi geçmişinin, bankanın kredi verme konusundaki tutumunu önemli ölçüde etkileyebileceğini anlıyor, Gayrimenkulü teminat olarak göstermek sadece para alma fırsatı sağlamakla kalmayacak, aynı zamanda kredi notunuzu da önemli ölçüde artıracaktır. Her durumda, banka, verilen tutarı, şartları ve kredi faizini belirleyen kredinin geri ödenmeme olasılığını dikkatlice değerlendirecek ve hesaplayacaktır. Bu nedenle, kredi alma olasılığının ayık bir değerlendirmesi için kredi geçmişi almak gereksiz olmayacak, bu da çok zaman kazandıracak.

Gerekli belgelerden bazılarını sağlamak - kredi verilmesi muhtemel mi?

Her finans kurumu, gelir belgesi sağlayamayan bir kişiye, yani potansiyel kayıplara bile ihtiyaç duyan bir kişiye gayrimenkul teminatlı bir kredi verme riskini almaya istekli değildir. Bu nedenle kredi tutarı teminat değerinin %50'sini geçmeyecek şekilde belirlenmektedir.

Gayrimenkulleri ipotek altına almak ciddi bir adımdır. Kendi eviniz tarafından güvence altına alınan bir kredi sözleşmesi imzalamak, aşırı dikkat gerektiren, duygusal açıdan zor bir işlemdir. Özel dikkat Aşağıdakilerle ilgili noktalara dikkat etmeye değer:

* Her ay ödenen ödeme tutarı;

* Kredi fonlarının ihracı için faiz;

* Kredi hizmet ücretleri;

* Ek banka komisyonları;

* Tercihli bir kredinin yokluğu veya varlığı;

* Borçluya uygulanan yaptırımlar;

* Kredi sözleşmesi kapsamındaki ödeme şart ve koşullarının ihlali nedeniyle toplanan para cezalarının miktarı;

* Ek banka gereksinimleri: sigorta vb.

Kredi almak için gayrimenkul rehin vermek, ayık bir zihin, soğukkanlılık, mantık, dikkat ve olup bitenlerin gerçekçi bir değerlendirmesini gerektiren ciddi bir adımdır. Herkes, nüansları dikkatlice göz önünde bulundurarak sözleşmeyi bağımsız olarak inceleyip anlayamayacaktır. Bu gibi durumlarda yetkili bir avukatın yardımı çok değerlidir: Uzman, kendi deneyimine dayanarak kredi alma olasılığını değerlendirecek, anlaşmayı anlamanıza yardımcı olacak ve sizi ölümcül olabilecek hatalar yapmaktan koruyacaktır.

Kredi almak için gayrimenkul rehin vermek kesin bir karardır! En son değiştirilme tarihi: 10 Temmuz 2017 tarafından Alexander Nevskiy

Önemli miktarda bir kredi almak için, geri dönüşü için güvenilir bir teminat sağlamak gerekir ve gayrimenkul, böyle bir kredinin güvenliğinin en iyi garantisi olarak kabul edilir. Gayrimenkul kredisi hakkında bilmeniz gerekenler?

Bir düzine yıl önce, gayrimenkul teminatı olmadan krediler veriliyordu, ancak bugün bu tür garantiler olmadan önemli bir meblağ elde etmek imkansız. Birçok borçlu buna başvuruyor uygun yol ev, araba satın almak veya kendi işinizi geliştirmek için borç almak. Borçlu krediyi geri ödeyemezse, banka, faiz dahil krediyi geri ödemek için ipotekli mülkü satar. Gayrimenkul ile teminat altına alınan bir kredi, mali kayıplara karşı sigortalı olduğu için bankaya faydalıdır. Teminat olarak kullanılabilir arsa Borçlunun mülkiyetinde olan ev, apartman dairesi, yazlık veya ticari mülk. Mülk borçluya ait değil, kocasına veya karısına aitse, teminat olarak gayrimenkulün devrine ilişkin karı/kocanın noter tasdikli sözleşmesinin düzenlenmesi gerekmektedir.

Gayrimenkul, bankanın güvendiği profesyonel bir değerleme şirketi tarafından değerlendirildikten sonra yaklaşık kredi tutarı hesaplanabilir. Maksimum kredi tutarı mülkün teminat değerinin %80-90'ı kadar olabilir.

Değerleme şirketi mülkün piyasa değerini belirler; bazı durumlarda teminatın tasfiye değeri hesaplanır (bu, mülkün hızlı bir şekilde satılabileceği fiyattır; piyasa değerinden %15-30 farklılık gösterir). Gayrimenkul değerinin değerlendirilmesi birçok faktörden etkilenir: alan, konum, evin kat sayısı, hazır olma derecesi veya teknik durumu, alanın altyapısı ve emlak piyasasının diğer özellikleri; değerlendirme tarihi de dikkate alınır.

Bir mülkün değerlendirmesini yapmak için, teknik pasaportun kopyalarını, arsa belgelerini (gerekirse), arsa ve ev hakları sertifikalarının yanı sıra siparişi veren kişinin pasaportunu sağlamak gerekir. mülkün değerlendirilmesi.

Bu tür kredilendirme hem borçluya hem de bankaya faydalıdır. Borçlu yeni bir mülk satın almayı planlıyorsa, faiz oranları bu durumda, ipotek kredisine göre çok daha düşüktür. Herhangi bir ihtiyaç için kredi verilebilir - işin genişletilmesi, araba satın alınması ve böyle bir kredi önemli miktarda ve oldukça uzun bir süre için sağlanır.

Okumak faydalı olabilir: