Tüketici kredisi faiz oranını düşürmek mümkün mü? kredi faizi nasıl düşürülür

Bankalar kredi faiz oranlarını belirli bir nedenle belirliyor, bu rakam doğrudan neyin ne olduğuna bağlı. şu an Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kilit oranı. Yüksekse, kredi kuruluşları kredi faiz oranlarını yükseltmek zorunda kalıyor ve bu da şu anda krediye ihtiyacı olan sıradan borçluların cebine çarpıyor. Ancak kredi faizini düşürmenin yolları var mı? Kredinizin faiz oranını düşürmenin 5 yasal yolunu sizler için hazırladık.

Bir kredinin faiz oranını düşürmek oldukça mümkündür - sadece birkaç şartı yerine getirmeniz gerekir.

1 numaralı yöntem: Yeniden yapılandırma

Borçlu, belirlenen programa göre kredisini geri ödemekte zorlanırsa, kredisinin yeniden yapılandırılması talebiyle bankaya başvurabilir. Bankalar, borçluya yeni bir ödeme planı sunmak, verilen parayı hiç görmemekten çok daha karlı olduğu için, borçluyla tanışmaya oldukça isteklidir.

Yeniden yapılandırma sırasında, borçluya kredi vadesinin uzatılması, aylık taksitte indirim ve hatta faiz oranında indirim teklif edilebilir. Doğru, sadece %1-2 oranında azalabilir ama hiç yoktan iyidir. Bankanın faizi düşürmeyi kabul ettiği süre de uzun değil - en fazla iki yıla kadar. Bundan sonra, faiz oranı, sözleşmenin imzalandığı tarihteki ile aynı olacaktır.

2 numaralı yöntem: Yeniden finansman

Yeniden finansman, eskisini ödemek için daha uygun koşullarda yeni bir kredi alma işlemidir. Bunu, size ilk krediyi veren aynı kredi kuruluşunda yapabilirsiniz. Örneğin, ilk kredinizi bir yıl önce aldıysanız ve o sırada faiz oranı %17 idi ve şimdi %14 ise, bankadan yeniden finansman isteyebilirsiniz. Yani yeni bir kredi aldıktan sonra, çıkarılan fonların yardımıyla size fazla gelen eski krediyi kapatacak ve sizin için daha fazla kaldırıcı yeni bir kredi ödeyeceksiniz.

Yalnızca yüzdeler arasındaki fark 3 puan olduğunda yeniden finansman hakkında konuşmaya değer olduğu unutulmamalıdır. Yeni bir kredinin faiz oranı eskisinden 1-2 puan farklıysa, kredinin yeniden finanse edilmesi önerilmez. Ayrıca, bu işlemi yıllık kredi ödeme planına sahip olanlar için yapmamalı ve çoğu borç zaten ödendi. Tüm faiz zaten bankaya ödenmiştir, bu nedenle azaltılacak fazla bir şey yoktur ve borcun geri kalanı kredinin kendisidir.

Yöntem numarası 3: Maksimum belge paketi

Her borçlu için faiz oranı ayrı ayrı belirlenir. Müşterinin ödeme gücünü doğrulayan ne kadar çok belge sağlarsa, kredi kurumuna o kadar fazla güven verecektir. Buna göre, banka borcunu tam ve zamanında geri ödeyeceğinden şüphe etmeyeceğinden, faiz oranı borçlunun lehine değiştirilebilir. Bu, şişirilmiş ilginin yardımıyla güvenli bir şekilde oynamanıza gerek olmadığı anlamına gelir.

Bu nedenle, bir kredi başvurusunda bulunurken, olumlu mali durumunuzu onaylayan herhangi bir belgenin yanınızda olması tavsiye edilir. Bu bir çalışma kitabı olabilir ve bir daire, ev veya araba için belgeler, eğitim diplomaları, ek gelir sertifikaları vb. Amacınız, kredinizi kesinlikle zamanında ödeyeceğiniz konusunda bankaya güvence vermektir.

4 numaralı yöntem: İyi bir kredi geçmişi

Bir kişi herhangi bir kredi için başvurduğunda, kredi bürosuna bir dosya açılır. Alınan kredi ile ilgili davranışlarınız bu organizasyonda tam olarak görüntülenmektedir. Tüm zamanında veya geç ödemeler, geri ödenen krediler ve mevcut borçlar, kredi endüstrisindeki itibarınızı etkiler. İyi bir kredi geçmişine sahip mutlu bir sahibiyseniz, bankanın sadakatine ve sonuç olarak daha düşük faiz oranlarına güvenebilirsiniz. Özellikle zaten seçilen bankanın müşterisiyseniz ve daha önce bu kredi kurumunda kredileri zamanında ödediyseniz.

Pozitif bir kredi geçmişi, borç alan için başka bir artıdır, çünkü banka ödeme gücünüze güvenir ve sizin için faiz oranını düşürmeyi kabul edebilir.

Yöntem numarası 5: Garantörler ve sigorta

Daha önce de belirtildiği gibi, bankanın kredinin doğrulanmış bir kişiye verildiğini görmesi gerekir ve bu durumda fonlarını iade etme garantileri vardır. Bu teminatlar kefil, teminat ve sigortadır.

Teminat, yani kefil veya rehin varsa, borcun ödenmemesi halinde bankanın ya başkasından para alma ya da borçlunun rehinli malını satma garantisi vardır. Ve sigortanız varsa, borç ödenir Sigorta şirketi. Bu nedenle, birçok banka müşterilerini hayatlarını, sağlıklarını ve çalışma kabiliyetlerini sigortalamaya zorlamaya çalışıyor.

Yukarıdaki teminatların varlığında, faiz oranı düşürülebilir. Ancak, borçlunun tüm kredi süresi boyunca sigorta şirketinin hizmetleri için ödeme yapmak zorunda kalacağı unutulmamalıdır. Ve kefil bulmak kolay değil - öngörülemeyen bir durumda borcunuzu ödeme sorumluluğunu herkes üstlenmeyi kabul etmeyecek. Bankaların garantör gereksinimleri de oldukça yüksektir - ödeme gücü kanıtına da ihtiyaçları olacaktır ve ne kadar çok belge sağlarlarsa o kadar iyidir.

Yöntem numarası 6: Promosyonlar ve özel teklifler

Genellikle bankalar, müşterilerini elde tutmak için promosyonlar düzenler. Ayrıca yeni müşterilerin onları cezbetmesi için özel koşullar sunarlar. Zaten kredi alacağınız bir kredi kuruluşunun müşterisiyseniz, size verilen kredinin koşullarını iyileştirebilecek herhangi bir promosyon olup olmadığını kontrol edin.

Hangi bankanın yeni bir kredi almanın daha iyi olduğunu hala bilmiyorsanız, farklı kredi veren kurumları dolaşmaktan ve yeni müşteriler için ilginç tekliflerin nerede olduğunu öğrenmekten çekinmeyin. Çoğu zaman, bazı insan gruplarına kredi için uygun koşullar sağlanır, bu tür gruplar arasında emekliler, askeri personel, öğretmenler vb.

Sberbank tüketici kredisi oranları neredeyse bir yıldır ilk kez düştü, diğerleri büyük bankalar liderliğini takip etmeye hazır. Analistler, bu kararı bankacılık sektöründeki aşırı likiditeye ve ekonomik durumdaki iyileşmeye bağlıyorlar.

Fotoğraf: Ekaterina Kuzmina / RBC

"Kapsamlı Çözüm"

Sberbank'ın perakende işlem dışı ürünler bölümü müdürü Natalya Alymova Pazartesi günü yaptığı bir konferans görüşmesinde, Sberbank'ın 16 Mayıs'tan itibaren tüketici kredilerindeki faiz oranlarını yüzde 1,1-4,1 oranında düşüreceğini duyurdu. Bankanın resmi açıklamasına göre şimdi teminatlı kredilerde oran aralığı %14,9-22,9 (önceden %16,5-25,5), teminatsız kredilerde - %15,9-23,9 (önceden %17,5-26,5) şeklindedir.

Sberbank yaptığı açıklamada, ekonominin bir bütün olarak faiz oranlarını düşürmeye hazır olduğunu söyledi. “Ayrıca, Merkez Bankası'nın kilit faiz oranı değişmese de, ekonomide ve finansal piyasalarda faiz indirimleri zaten devam ediyor. Sberbank bu eğilime yanıt veriyor tam çözüm, sadece mevduatta değil, kredilerde de faiz oranlarını düşürüyor ”diyor resmi açıklamada.

Sberbank, tüketici kredilerindeki faiz oranlarını en son Haziran 2015'te önemli ölçüde indirmişti. Ardından, Aralık 2014'teki keskin artışın ardından oranları ayarladı. Sberbank sözcüsü Anastasia Vakhlamova, 2014 sonbaharında teminatlı kredi oranları aralığının %16,5 ila %24,5 ve teminatsız krediler için %17 ila %25,5 arasında değiştiğini söyledi.

Fitch analisti Alexander Danilov, hem kredilerde hem de mevduatta düşen faiz oranlarının daha çok bankacılık sektöründe likidite fazlasına geçişle ilgili genel bir eğilim olduğunu söylüyor. Bunun enflasyonla da bağlantılı olduğunu belirtiyor, ancak dolaylı olarak. Danilov, "Enflasyon beklentileri düştüğünde, insanların tasarruf etme eğilimi artar ve bankalar, mevduat sahiplerini kaybetmeden mevduat faizlerinin düşürülmesine izin verebilir" diyor. Düşük mevduat oranları göz önüne alındığında, Sberbank borç verme oranlarını düşürmeyi göze alabilir ve yine de marjları koruyabilir, diye ekliyor. Uzmana göre, diğer bankalar da oranları düşürebilir, ancak muhtemelen daha az ölçüde.

NRA analisti Karina Artemyeva, Sberbank'ın bu kararındaki bir diğer faktörün de önemli bir faiz indirimi beklentisi olduğunu ekliyor. "Şimdiye kadar olmadı, ancak para otoritelerinin açıklamaları, bunun er ya da geç olacağına inanma eğiliminde" diyor.

Sberbank, geçen yıla göre tüketici kredilerine olan ilgide bir artış kaydetti. Bir basın açıklamasında "2016'nın ilk çeyreği için Sberbank, geçen yıl aynı göstergenin (52 milyar ruble) üç katı olan 156 milyar ruble tutarında tüketici kredisi verdi". Danilov'a göre, özellikle tüketici segmentinde faiz indirimleri zemininde meydana gelebilecek kredilerde keskin bir artış, enflasyonu hızlandırabileceği ve bu da başka bir faiz artışına yol açabileceği için tehdit oluşturuyor. Analist, "Dolayısıyla, bunun olmaması için bir denge kurmak çok önemli," diye ekliyor.

Sadece Sberbank değil

Kredi faiz oranlarını düşüren veya düşürmeyi planlayan tek banka Sberbank değil. RBC'nin anket yaptığı 15 bankadan beşi - Gazprombank, HMB Otkritie, Moscow Credit Bank, Alfa-Bank ve Binbank - da oranları düşürmeye hazırlanıyor. Moskova Kredi Bankası, 23 Mayıs'tan itibaren faiz oranlarını 1-3 puan indirecek. MKB basın servisi, “Bordrolu müşterilerimiz için ihtiyaç kredisi asgari oranı yüzde 16 olacak” dedi.

GPB basın servisi, Gazprombank'ın yakın gelecekte tüketici kredileri faiz oranlarını 0,5 puan düşürmeyi ve belirli borçlu kategorileri için ipotek oranlarını düşürmeyi planladığını söyledi.

Binbank, 2016'nın ikinci çeyreğinde tüketici kredisi faiz oranlarını düşürmeyi düşündüğünü ancak piyasa koşullarına bakacağını söyledi. KhMB Otkritie de oranları düşürmeye hazırlanıyor, ancak ayrıntı vermeyi reddetti. Alfa-Bank, kredi kuruluşunun piyasa analizlerini dikkate alarak yakın gelecekte oranları düşürmeyi planladığını söyledi.

Nisan ayında bazı bankalar kredi faiz oranlarını indirdi. Basın servisi, RBC'den gelen bir talebe yanıt olarak, Promsvyazbank'ın tüm tüketici kredisi programlarındaki oranları ortalama yüzde 2 oranında düşürdüğünü söyledi. Rosbank ayrıca bazı ürünler için oranları düşürdü, bazıları için ise tam tersine yükseltti.

VTB24 ve VTB perakende bölümü ( eski banka Moskova), yalnızca Rusya Merkez Bankası kilit oranı düşürürse nüfus için oranları düşürmeye hazır. Bu, Başkan Yardımcısı - VTB Yönetim Kurulu Başkanı Herbert Moos tarafından yapılan bir konferans görüşmesi sırasında belirtildi.

Rosselkhozbank, Unicreditbank ve Raiffeisenbank, RBC'nin talebine yanıt vermedi.

Merkez Bankası'nın acelesi yok

Mevcut ortamda kilit oranın düşürülmesi Rusya'nın reel ekonomisinde büyümeye yol açmayacaktır. Bu görüş, Devlet Dumasındaki tartışma sırasında Merkez Bankası Birinci Başkan Yardımcısı Dmitry Tulin tarafından ifade edildi.

“Politikamızın çok sert olduğunu ve reel sektörü öldürdüğünü, filizleri boğduğunu düşünsek ekonomik büyüme, muhtemelen daha yüksek bir olasılıkla anahtar oran için farklı bir yörünge seçerdik. Mevcut koşullar altında faiz indiriminin reel ekonominin büyümesine yol açmayacağına inanıyoruz” dedi.

Tülin'e göre asıl mesele anahtar oranı düşürmek için acele etmemek.

"Bize öyle istikrarlı bir oran (% 11) zaten normalleşme gibi görünüyor, sadece ekonomik çıkarların ve toplumun denge ve uyum koşullarına tekabül edecek böyle pürüzsüz ve kademeli bir eğilim sağlamak istiyoruz" dedi. Merkez Bankası Başkan Yardımcısı (RIA News'ten alıntılanmıştır").

29 Nisan'da Rusya Merkez Bankası Yönetim Kurulu, kilit oranı altıncı kez %11'de bıraktı. Merkez Bankası, faiz oranı değişmeden kalsa bile ekonomideki faiz oranlarındaki düşüşün devam edeceğine inanıyor. Merkez Bankası'nın faiz oranıyla ilgili karar alabileceği bir sonraki para politikası toplantısı 10 Haziran'da yapılacak.

Aton'da Bankacılık Sektörü Kıdemli Analisti Mikhail Ganelin, bankaların kararlarının hem aşırı likiditeden hem de pozitif enflasyon beklentilerinden ve ekonomik durumdaki genel kademeli iyileşmeden etkilendiğini söylüyor. O, şimdi bankaların artık azalmakta olan borç vermeyi teşvik etmesi gerektiğini belirtiyor.

Bankacılık sektöründeki ruble likiditesinin büyümesi, Maliye Bakanlığı tarafından Rezerv Fonundan finanse edilen federal bütçe açığı ile doğrudan ilişkilidir. "2015-2016'da Federal Hazine ve Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşları, takvim yılının başında likidite girişi kaynaklarından biri olan mevduatlara çok daha aktif bir şekilde fon yatırmaya başladı" diyor. Rossiya Bölgesel Bankalar Birliği. Raiffeisenbank analisti Denis Poryvai'nin açıkladığı gibi, bu para arzı bankacılık sektörüne gidiyor. Ancak analist, geçen yıl bu paranın likidite fazlasına yol açmadığını, çünkü bankaların Merkez Bankası'na olan borçlarını ödemek için kullandığını söyledi.

Oranları düşürmek, vazgeçmek anlamına gelmez

Ancak S&P analisti Anastasia Turdyeva, kredi faiz oranlarını düşürerek bankaların çok daha fazla krediyi onaylamasının pek olası olmadığını söylüyor. Turdyeva, son iki yılda tüketici kredilerinde bir düşüş olduğunu: İstikrarsız makroekonomik durum koşullarında, bankaların risk alma iştahlarını azalttığını ve borç alanların daha az aktif hale geldiğini belirtiyor. "Böyle bir durumda Gerçek kazanç nüfus artmıyor, sadece daha düşük oranlar nedeniyle kredi vermede önemli bir artış beklenmemeli” diye özetledi.

Aynı zamanda, bankalar kredi talebinde bir artışa dikkat çekiyor. Böylece 2016'nın ilk çeyreğinde VTB24'te nakdi kredi satışları 2015'in ilk çeyreğine göre yedi kat arttı. 2016 yılında Gazprombank'ta kredi talebi geçen yılın aynı dönemine göre ikiye katlandı. Bu, tüketici kredisi segmenti için genel bir eğilimdir: Ulusal Kredi Geçmişleri Bürosu'na göre, bu yılın ilk çeyreğinde nüfusa verilen kredi sayısı geçen yılın aynı dönemine göre %40 arttı. Aynı zamanda bir önceki çeyreğe göre 2016 yılının ilk çeyreğinde kredi kullandırımları %24,7 azaldı.

Para biriktirmek isteyen müşteriler genellikle kredi faizlerini nasıl düşürecekleriyle ilgilenirler. Faiz oranları şu anda mütevazı olmadığı için bu gerçekten alakalı.

Bunları azaltmak için neler yapılabilir?

Paradan tasarruf etmenize yardımcı olacak birkaç faktör vardır:

  • Düzenli bir müşteri olun. Hızlı ve gecikmeden ödeyebileceğiniz küçük bir kredi açın. Bankanın daha uygun koşullarda yeni krediler vermesi oldukça olasıdır,
  • Mükemmel kredi geçmişi. Her borç veren, güvenilir ve dürüst ödeme yapanlarla uğraşmak ister. Bu nedenle, kendiniz için iyi bir itibar kazandınız, o zaman kesinlikle sizinle tanışacaklar. Ücretsiz olarak nasıl kontrol edileceğini söyler.
  • Stoklamak. Genellikle bankalar tanıtıyor özel programlar müşteri çekmek için. Bu neden uygun koşullardan yararlanmanız için bir neden değil? Sberbank'ın promosyonları çok popüler, bu makalede anlatılıyorlar.
  • Size hizmet veren bankadan borç alın. Örneğin, burs, maaş, emekli maaşı aldığınız yer. Genellikle şirketler orada hesabı olanlar için daha düşük oranlar sunar. Örneğin, bu makalede Sberbank'ın maaş müşterileri için teklifler hakkında bilgi edinebilirsiniz,
  • Bankaya, güvenilirliğinizi kanıtlayan mümkün olduğunca çok belge sağlayın. Pasaportunuza ek olarak şunlara ihtiyacınız olabilir: gelir tablosu, kopya çalışma kitabı, uluslararası pasaport, TIN, SNILS, alındı ​​belgesi Yüksek öğretim, bankadan bir depozitonuz olduğunu onaylayan bir ekstre vb.
  • Başkalarıyla etkileşim kurmak bireyler garantör olarak bazı teklifler açıklanır;
  • emlak kaydı veya araç mevduat olarak, en karlı seçenekler bu makalede listelenmiştir.

Mevcut bir krediniz varsa, o zaman bahsinin boyutunu azaltmak çok zordur, ancak oldukça mümkündür:

  1. Borçlu olduğunuz bankaya şu anda maddi sıkıntı içinde olduğunuzu, bu nedenle zamanında ödeyemediğinizi kanıtlıyorsunuz. Bankaya, mali durumunuzdaki bozulmanın nedenlerini ve bunu iyileştirebileceğiniz zaman dilimini ayrıntılı olarak açıkladığınız bir yeniden yapılandırma başvurusu yazın. Faiz indirimi, aylık ödemenizde indirim ve hatta biraz gecikme isteyebilirsiniz. Bankanın taviz vermesi ve oranı düşürmesi mümkündür, ancak daha sonra kayıpları telafi etmek için aynı miktarda artıracaktır.
  2. Yeniden finansman hizmeti ayarlamak için üçüncü taraf bir bankaya başvuruyorsunuz. Eskisini ödemek için size yeni bir kredi verilmesini içerir. Avantajı, faiz oranınızı önemli ölçüde düşürmeniz ve ayrıca ödeme tutarını azaltmak istiyorsanız kredi vadesini uzatabilmenizdir. Kayıtlı bir teminatınız varsa, yeni bir alacaklıya geçer, değerlendirmesi ve sigortası için ek maliyetler yapmanız gerekecektir. Nereye gidilir - ayrıntılı olarak anlatıyoruz;
  3. Mahkemelere başvurun. Bu, yalnızca finans kuruluşunun borcunuzla orantısız olan büyük para cezaları ve gecikme ücretleri ile sizden ücret aldığı durumlarda başvurulması gereken aşırı bir yöntemdir. Nasıl doğru yapılacağı bu makalede anlatılmaktadır.

Gördüğünüz gibi, faiz oranını düşürmenin ve kredinin toplam fazla ödemesini azaltmanın epeyce yolu var.

Ancak bu risklerin azaltılması ve kredi faizlerinin düşürülmesi mümkündür.

Ve bunun nasıl yapılacağını bu makalede anlatacağız.

Bir kredinin faiz oranını ne belirler?

Banka tarafından atanan yüzdeler bir dizi faktöre bağlıdır:

  • Fonların borçlu tarafından iade edilmeme riski;
  • Kredi vadesi: ne kadar uzun olursa, borçlunun parayı iade etmeme olasılığı o kadar artar;
  • ve yeniden finansman oranı.

Banka için riskler nasıl azaltılır?

Bir kredinin faiz oranında indirim sağlayabilmek için borçluya kredi sağlayarak bankanın üstlendiği riskleri azaltmak gerekir. Risk azaltma aşağıdaki şekillerde mümkündür:

  • Belgeler. Bu paragraf, borçlunun bankaya ne kadar çok belge sağlarsa, bankanın ödeme gücünden o kadar az şüphe duyacağını ima eder. Bu nedenle, burada bankaya müşterinin krediyi zamanında ödeyebileceğini göstermek önemlidir;
  • Sigorta. Bir sigorta sözleşmesi imzalanarak, bir bankaya kredi başvurusu yapılarak kredi oranları düşürülebilir;
  • Garantör. Borç alanın, borçlunun borcunu geri ödeme anlaşmasını belgeleyen bir kefili varsa, bu aynı zamanda ödememe riskini azaltmaya da yardımcı olacaktır;
  • İyi kredi geçmişi. Burada önemli olan, borçlunun kredi yükümlülüklerini tam ve zamanında yerine getirdiğine dair verilerdir. Bu bilgi, bankanın müstakbel müşteriye güvenmesine ve onun için kredi faizini düşürmesine katkıda bulunur;
  • Çeşitli banka hizmetlerini kullanma. İstemci farklı kullandığında banka hizmetleri(hesap açma, kart çıkarma vb.), kredi kuruluşu borçluya daha uygun kredi verme koşulları sağlama hakkına sahiptir.

Mahkemede yargılanmadan önce kredi faizinin düşürülmesi

Borçlu, iflası nedeniyle faiz oranını düşürmesi gerektiğinde, diğer indirim yöntemlerini kullanmalıdır. Bir kredi faizinin düşürülmesi için mahkemeye gitmeden önce, borçlunun kredi sözleşmesini imzaladığı banka ile sorunu çözmeye çalışmalısınız.

Banka sorununu hallet aşağıdaki yollardan biriyle yapılabilir:

    • Yeniden finansman sağlama- başka bir bankadan daha uygun koşullarda yeni bir kredi alın. Ancak, burada bazı nüansları dikkate almaya değer:
      • Mali zorluklarınızı başka bir bankaya bildirmeniz önerilmez;
      • Sigorta ve benzeri banka hizmetlerinin sağlanması için sözleşmeler imzalamayın. Bu hizmetler, yeniden finansman prosedürünün gerçekleştirildiği için faydayı olumsuz etkileyecek olan borcunuzun miktarını artıracaktır;
      • Yeni bir bankada kredi faiz oranına, kredinin toplam tutarına, tahmini faiz tutarına dikkat etmeniz ve bu tutarları bankanızdaki tutarlarla karşılaştırmanız önerilir. Bu, sonunda eski bankadan daha fazla faiz ödememeniz için gereklidir;
  • Yeniden yapılandırmayı müzakere edin. Başlangıçta borçlu elverişsiz koşullarda kredi vermediyse ve daha sonra banka kredinin faizini düşürdüyse, o zaman faizi azaltmak için bankayla pazarlık yapmayı deneyebilirsiniz. Kural olarak, bankalar taviz verir, ancak oranlar yaklaşık% 2 oranında düşürülür;
  • Borcunu erken öde en çok hangisi basit bir şekilde kredi faizini düşürmek Ancak burada şunu unutmamak gerekir:
    • Kredi, sözleşmenin imzalanmasından ve fonların alınmasından sonraki ilk ayda, yalnızca kredi parasının kullanıldığı günleri ödeyerek geri ödenebilir;
    • Borçlu, krediyi kullandığı ilk ayın sonunda borcun tamamını geri ödemeye karar verirse, bu kararını tarihten 30 gün önce bankaya bildirmek zorundadır. erken geri ödeme. Bundan sonra banka 5 gün içinde doğru bir hesaplama yapacak ve ödeme için borçluya sağlayacaktır.

Ve yeniden finansman ve yeniden yapılandırma elde etmek için size yardımcı olacaktır.

Mahkemede kredi faizinde düşüş

Banka müşterilerinin ihtiyaçlarını her zaman karşılamamaktadır. Burada geriye kalan tek şey borç miktarını azaltmak.

Her şeyden önce, borçlunun borcunun nelerden oluştuğunu anlamaya değer.:

  • Ana borç;
  • Tahakkuk etmiş ancak ödenmemiş faiz;
  • Geç ödemeler ve sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmemesi nedeniyle ceza ve diğer cezalar;
  • Ek hizmetlerin sağlanması için banka tarafından alınan komisyonlardan oluşan diğer ödemeler.

Borçlunun borcundaki en büyük rakam, haciz ve diğer cezalardan kaynaklanmaktadır. Mahkemede azaltılabilecek olan bu rakamdır.

Lütfen mahkemenin ceza miktarını ancak borçlunun kendisi talep etmesi durumunda azalttığını unutmayın (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 333. Maddesine göre).

Borçlunun neye ihtiyacı olduğunu mahkemeye aşağıdaki yollardan biriyle sorabilirsiniz. :

  • Duruşma sırasında, makaleyi uygulama isteğini sözlü olarak beyan edin Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 333'ü. Bu ifade tutanağa geçirilecek;
  • Duruşmada, mahkemeye Madde nin uygulanması için yazılı başvuruda bulunulabilir. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 333'ü. Bu açıklama davanın materyallerini tamamlayacaktır.

Daha fazla ayrıntı için bu makaleyi okuyun.

Mahkemede ceza indirimi başvurusu

Kredi faiz indirimi uygulaması

Peki bileşenler nelerdir ceza indirimi uygulaması:

  • Mahkemenin adı, adresi;
  • Başvuru yapanın ismi;
  • Vaka numarası;
  • davanın koşulları;
  • Yasa normlarına atıfta bulunularak desteklenen cezanın azaltılması talebi;
  • Tarih ve imza.

Ceza indirimi için örnek yazı

Mahkeme kredinin cezasını indirmeyi reddedebilir mi?

Bazen borçlular, mahkemeden cezayı indirmeyi reddederler. Ancak çoğu durumda (bu tüketici kredileri için geçerlidir), mahkeme ceza miktarını başlangıç ​​tutarının %90'ına indirir.

İş geliştirme amacıyla verilen kredilerde ise durum farklıdır. Borç alanların, cezanın çok yüksek olduğu gerçeğini kendilerinin kanıtlaması gerekir. Mahkemeye sağlam kanıtlar sağlamak kolay olmadığı için bu zor bir iştir.

Şu anda, borç verme piyasası ivme kazanıyor, hizmetlerini geliştiriyor ve geliştiriyor. Çok çeşitli kredi koşulları sunan birçok kuruluş vardır. İnsanlar, finansal yeteneklerini genişletmek için bankaların hizmetlerini isteyerek kullanırlar. Dahası, birçoğu şişirilmiş faiz oranlarını kabul etmek zorunda kalıyor. Fakat, Finansal pozisyon Her insan değişime tabidir. Böyle bir değişiklik meydana geldiğinde özellikle sinir bozucu oluyor. en kötü taraf, ve omuzlarında alacaklılara bir borç ağırlığındadır. Sonra borçlu, faiz oranını iptal etmek veya azaltmak mümkün mü sorusu hakkında endişelenmeye başlar.

Borçlunun başı belada yaşam durumu gerçekleştirebileceği yöntemleri kullanma olanağına sahiptir. kredi faizinde indirim. Ama dBaşlamak için, bir finans kurumunun belirli bir faiz oranını nasıl belirlediğini anlamanız gerekir. Faizi belirlerken, banka tarafından yönlendirilirüç ana faktör:

  1. İhraç edilen fonların iade edilmeme riski. Borçlu ödeme gücünü teyit eden daha az belge sunabilirse, banka daha yüksek bir teklif sunacaktır.faiz oranı.
  2. İLEfonların ödendiği tarih. Borçlu aldığındaiçin kredi uzun zaman, bankanın hastalık, işten çıkarılma, ölüm nedeniyle borcun geri ödenmeme riski artmıştır. Bu nedenle, bir finans kuruluşu ile 3 yılı aşmamak üzere bir sözleşme yapılması, kredinin tüm faizinin düşürülmesi.
  3. anahtar oranı Merkez Bankası RFve oranıyeniden finansman. onlar en çok önemli faktörler, sıradan vatandaşların kesinlikle etkileyemeyeceği ve bankalar için temel kabul edilirler.

Yukarıdaki noktaların tümü göz önüne alındığında, kredi kuruluşu hem fon kullanımı hem de geç ödemeler için kendi özel faiz oranını belirler. Borçlu, faiz miktarını bağımsız olarak veya mahkemeye giderek etkileyebilir.

Mahkemede bir kredinin faizinin düşürülmesi veya iptali

Birçok borçlu, bir mahkemenin yardımıyla bir kredinin faizini azaltmanın veya tamamen kaldırmanın mümkün olup olmadığı konusunda endişe duyuyor. İlişkin kredi faizinin iptali, banka fonlarının kullanımı için tahsil edilen, o zaman tamamen kaldırmak imkansızdır. Ne de olsa, bir finans kuruluşunun bir borçluya kredi sağlamaktan elde ettiği kârdır. Yalnızca kredi yükümlülüklerinin uygunsuz şekilde yerine getirilmesine ilişkin cezalar mahkemede veya sözleşmenin feshi durumunda iptal edilebilir. Ancak, bu prosedür çok karmaşıktır. Neyse ki borçlular, imkansızsa kredi faizinin iptali, o zaman oranı basitçe düşürmek oldukça gerçekçidir. Bu, banka borçluyu borcun ödenmemesi nedeniyle dava ederse yapılabilir. Borçlunun, yalnızca finans kuruluşunun fonların kullanımı için şişirilmiş bir yüzde belirlediğini yargılama sırasında kanıtlaması gerekir.Sonuç olarak mahkeme, kredi sözleşmesi kapsamındaki faiz oranının gerçekten orantısız bir şekilde yüksek olduğunu kabul edebilir ve bankanın bu miktardaki faiz tahsilatı talebini karşılamasını reddedebilir. daha sonrasında Yargı mercii borçluyu, ortalama yeniden finansman oranında hesaplanan faizi ödemeye mecbur edecektir.

Sıklıkla, kredi sözleşmesini inceleyen yargıcın bunu bir katılım sözleşmesi olarak nitelendirdiği görülür. Bu, taraflardan birinin şartları formlarda veya diğer standart formlarda tanımladığı ve diğer tarafın bunları ancak ana sözleşmeye bir bütün olarak katılmakla kabul edebileceği anlamına gelir. Mahkeme, ana sözleşmenin katılanın haklarını açıkça ihlal ettiğini düşünürse, bankayı kredi sözleşmesinin şartlarını değiştirmeye, yani faiz miktarını düşürmeye zorlayabilir.

Faizi düşürmenin yargısız yolları

Zor bir yaşam durumuna düşen borçlunun akıbetinin hafifletilmesi konusunun adli süreçte çözülmesi oldukça güçtür. Bu nedenle, dava mahkemeye ulaşana kadar beklememek, bu hoş olmayan durumla kendiniz başa çıkmaya çalışmak daha iyidir. Üç ana yasal yol vardır kredi faizlerinde indirim:

  • Yeniden yapılandırma.
  • yeniden finansman.
  • Erken geri ödeme.

İlk seçenek en etkili olarak kabul edilir. Borçlunun banka çalışanları ile iletişime geçip durumu bildirmesi en doğrusu olacaktır. finansal problemler. Genellikle saklanmaya çalışmayan, ancak sorunları hakkında hemen uyarıda bulunan borçlularla tanışmaya daha isteklidirler.Banka borçluyu yeniden düşünmeye davet edebilir.ödemelerin yapıldığı program veya sözde "kredi tatilleri" sağlamak. Bunun için bir finans kuruluşunun ciddi bir hastalık, işten çıkarılma ve istihdam sorunları gibi iyi bir nedene ihtiyacı vardır.

İkinci yöntem, yapmayı içerireskisini ödemek için daha uygun koşullarda yeni bir kredi. Bu hem aynı bankada hem de üçüncü taraf bir kuruluşta yapılabilir. Aynı zamanda, gerçekten karlı olduğu ortaya çıkacak koşullarda yeni bir kredi seçmek önemlidir. Aksi takdirde zaman kaybı olacaktır. Ayrıca, yeni bir sözleşme imzalarken, borçlu kaçınmalıdırihtiyaç duymadığı ek hizmetler. Örneğin, sigorta şirketinin tekliflerini kabul etmemelisiniz, çünkü onlar için ödeme yapmak olası tüm tasarrufları tüketebilir.

Durumdan çıkmanın son yoluzaten tahakkuk etmiş tasarruf açısından en kolayı faiz oranı. Erken ödeme açısından öncelikle kredi sözleşmesinin şartlarına dikkatlice bakmanız gerekiyor, belki bunun için bir komisyon gerekecektir. Borçlu borcunu planlanandan önce ödemeye karar verdiyse, uygun bir başvuru yazarak bunu bankacılık kurumuna bildirmelidir. Borç veren, borçluya 5 gün içinde doğru ödeme verilerini sağlayacaktır.

Tüm bu yöntemler, borçlunun borçla ilgili sorunu hızlı bir şekilde çözmesine yardımcı olacaktır. En önemlisi, borç vereninizle zamanında iletişime geçmeniz gerekir. Bu, durumu hızlı bir şekilde anlamanıza izin verecektir.

 

Şunları okumak faydalı olabilir: