Ipoteka nima? Keling, qonun kuchiga ega bo'lgan ipoteka va shartnoma bo'yicha og'irlik o'rtasidagi farqni tushunib olaylik.Ipoteka paydo bo'ladi.

Ipoteka(lotincha hypotheca — garov, yunoncha hypoteke) — koʻchmas mulk garovga qoʻyilgan, lekin ayni paytda qarzdorning mulki boʻlib qoladigan garov turi. Agar qarzdor o'z majburiyatlarini bajarmasa, kreditor ushbu mol-mulkni sotish orqali qoniqishni olishga haqli.

Ipoteka tushunchalarini va ko'chmas mulk garovi bilan bank tomonidan kredit beriladigan tushunchalarni farqlash kerak. Ipoteka krediti ipoteka tizimining tarkibiy qismlaridan biridir. Ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit olishda sotib olingan mulkning o'zi kreditni qaytarish kafolati sifatida bankka garovga (garovga) qo'yiladi.

Ipoteka kreditlarini tanlash, qayta ishlash va olish bo'yicha xizmatlar chaqiriladi ipoteka brokerligi. Ipoteka brokerligi ushbu faoliyat uchun tayyorlangan mutaxassis tomonidan amalga oshiriladi - ipoteka brokeri.

Ipoteka, shuningdek, kredit yoki ssuda olish maqsadida egasining mavjud ko'chmas mulkining garovidir, u ta'mirlash yoki qurilish uchun yoki qarz oluvchi-garovga oluvchining xohishiga ko'ra boshqa ehtiyojlar uchun ishlatiladi.

Asosiy majburiyat bajarilmagan taqdirda, undirish faqat garovga qo'yilgan ko'chmas mulkka nisbatan qo'llaniladi va garovga oluvchi qarzdorning boshqa kreditorlariga nisbatan o'z talablarini qondirishda ustuvor huquqqa ega.

Ipotekaning paydo bo'lish asoslari va uni tartibga solish

Amaldagi qonunchilikda ipotekaning paydo bo'lishi uchun ikki turdagi asoslar mavjud:

qonun kuchi bilan;
shartnoma asosida.

Qonun kuchi bilan ipoteka

Qonun kuchi bilan ipoteka (qonuniy ipoteka) qonunda ko‘rsatilgan ayrim faktlar yuzaga kelganda, tomonlarning ipoteka yuzaga kelishiga oid xohish-irodasidan qat’i nazar, mulkka egalik huquqi bir shaxsdan boshqa shaxsga o‘tganda, aniqrog‘i sotib olinganda yuzaga keladigan ipotekadir. ushbu huquqning yangi egasi tomonidan, lekin qonun bilan belgilangan majburiy yuzaga kelgan holatlar bilan.

Ipoteka quyidagi beshta asosiy va umumiy holatda qonun kuchi bilan yuzaga keladi:

Bank yoki boshqa kredit tashkilotining kredit mablag'lari yoki maqsadli kredit mablag'lari hisobidan uy-joy, kvartira, er uchastkalarini olish.
Bank yoki boshqa kredit tashkilotining kredit mablag'lari yoki maqsadli kredit mablag'lari hisobidan turar-joy, binolar, inshootlar yoki kvartiralar qurish.
Kreditga sotish.
Ijara.
Mulk huquqi garovi.

Shartnoma bo'yicha ipoteka

Shartnoma bo'yicha ipoteka (kelishilgan ipoteka) ipoteka shartnomasi (ko'chmas mulk garovi) asosida vujudga keladigan ipotekadir.

Ipoteka shartnomasi mustaqil majburiyat emas, balki kredit shartnomasi, kredit shartnomasi yoki boshqa majburiyat bo'yicha majburiyatni ta'minlashdan iborat.

Qonunga ko‘ra ipoteka shartnoma asosida vujudga keladigan ipotekadan faqat shu bilan farq qiladiki, birinchisi qonunda to‘g‘ridan-to‘g‘ri ko‘rsatma asosida vujudga keladi va tomonlarning arizasisiz ham boshqa shartnoma bilan birga avtomatik tarzda ro‘yxatga olinadi. shartnoma bo'yicha ipoteka tomonlarning alohida arizasiga ko'ra ro'yxatdan o'tkazilishi kerak. Ipoteka, qonun kuchiga ko'ra, uy-joy sotib olish uchun maqsadli kredit bilan yuzaga kelganligi sababli, bunday ipoteka ro'yxatdan o'tkazilganda, mulk egasi o'zgaradi, aniqrog'i, bunday ipoteka ko'chmas mulkni sotib olish bilan bir vaqtda paydo bo'ladi. qarz oluvchining mulki.

Ipoteka predmeti bo'lishi mumkin bo'lgan mulk

Ipoteka predmeti bo'lishi mumkin bo'lgan mulk Ipoteka to'g'risidagi qonunning 5-moddasida belgilangan - Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 130-moddasida ko'rsatilgan ko'chmas mulk, ularga bo'lgan huquqlar huquqlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun belgilangan tartibda ro'yxatga olingan. ko'chmas mulk va u bilan operatsiyalar.

Bunday narsalarga quyidagilar kiradi:

er uchastkalari, ipoteka to'g'risidagi qonunning 63-moddasida ko'rsatilgan er uchastkalari bundan mustasno;
korxonalar, shuningdek tadbirkorlik faoliyatida foydalaniladigan binolar, inshootlar va boshqa ko‘chmas mulklar;
turar-joy binolari, kvartiralar va turar-joy binolari va xonadonlarning qismlari, bir yoki bir nechta izolyatsiya qilingan xonalardan iborat;
dachalar, bog 'uylari, garajlar va boshqa iste'mol binolari;
havo va dengiz kemalari, ichki navigatsiya kemalari va kosmik ob'ektlar.

Qarz oluvchining to'lov qobiliyatini baholash

Qarz oluvchining to'lov qobiliyatini baholash (anderrayting) - bu mijozning berilgan ipoteka kreditiga xizmat ko'rsatish imkoniyatlarini baholash, ya'ni qarz oluvchining o'ziga xos xususiyatlarini (mehnat turi, oylik daromadi va) hisobga olgan holda qarz oluvchi to'lashi mumkin bo'lgan kredit miqdorini hisoblash. uni tasdiqlash imkoniyati, birgalikda qarz oluvchilar yoki kafillarning mavjudligi, oila tarkibi, voyaga etmagan qaramog'ida bo'lgan shaxslarning mavjudligi va boshqalar). Mijoz ikki marta anderrayting protsedurasidan o'tadi: xizmatlar ko'rsatish shartnomasini tuzishdan oldin ipoteka brokeriga murojaat qilganda (brokerlik kompaniyasining anderrayteri tomonidan amalga oshiriladi), shuningdek bankda (bank kredit tahlilchilari tomonidan amalga oshiriladi) ipoteka krediti uchun ariza.

Bankning anderrayting tartibining qisqacha tavsifi. Koeffitsientlarni hisoblash:

Ushbu koeffitsientlar banklar tomonidan Uy-joy ipoteka krediti federal agentligi bilan birgalikda AQSh va Yevropa mamlakatlari tajribasi asosida ishlab chiqilgan. Aynan shu ko'rsatkichlar to'plami qarz oluvchining to'lov qobiliyatining to'liq rasmini aks ettiradi, shuningdek, ipoteka kreditini tasdiqlash va berish tartibini standartlashtirishga imkon beradi. Har bir bank dasturida bu koeffitsientlar oldindan tasdiqlanadi, lekin ba'zi hollarda ular, masalan, daromadlarni tasdiqlash usuliga muvofiq tuzatilishi mumkin. K / Z, O / D va P / D Rossiya Federatsiyasi sub'ektiga, o'rtacha ish haqining hajmiga va ma'lum bir bankning afzalliklariga qarab farq qilishi mumkin.

Ushbu koeffitsientlar yordamida hisob-kitob qilingandan so'ng, odatda minimal miqdor tanlanadi, bu kredit miqdori bo'ladi. Daromad va uni tasdiqlash usuli kredit miqdoriga ta'sir qiluvchi asosiy omillardan biridir. Aksariyat banklar kelajakdagi qarz oluvchilarning barcha daromadlari ish beruvchining buxgalteriya hisoblarida aks etmasligini tushunadilar, shuning uchun ular daromadlarni tasdiqlashning turli usullarini ishlab chiqmoqdalar, masalan: erkin shakldagi daromad sertifikati.

Ipoteka kreditining xususiyatlari

Kredit uzoq muddatga (50 yilgacha) beriladi. Ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasi boshqa turdagi kreditlarga qaraganda past. Ipoteka krediti bo'yicha qarz oluvchida "avval to'lov" mavjud bo'lishi kerak - ipoteka kreditini hisobga olmagan holda sotib olingan mulk qiymatining bir qismi (ba'zi banklarda bu shart majburiy emas). Dastlabki to'lov miqdori odatda kreditning foiz stavkasiga ta'sir qiladi va ipoteka mulki qiymatining 0% dan 70% gacha. Bank ipoteka krediti oluvchiga bir qator maxsus talablarni qo'yadi: daromadni tasdiqlash, uzluksiz ish tajribasi va boshqalar. Ipoteka kreditlashning majburiy ishtirokchilari sug'urta va baholash kompaniyalari bo'lib, ular bankni bitimning xavfsizligini ta'minlaydi. Ipoteka krediti odatda teng to'lovlarda - annuitetlarda qaytariladi. Bunday doimiy annuitet to'lovining hajmi (A) formuladan foydalanib hisoblanadi.

Ipotekaning paydo bo'lishining sabablari - bu ibora omillarga ishora qiladi buning natijasida quyidagi ipoteka turlaridan biri vujudga keladi:

Qonun kuchi bilan ipoteka.
Shartnoma asosida ipoteka.

Qonun kuchi bilan ipoteka

Qonunga muvofiq ipoteka (qonuniy ipoteka) federal qonunda ("Ipoteka to'g'risida" gi 1998 yil 16 iyuldagi 102-FZ Federal qonunining 1-moddasi 2-bandi) (bundan buyon matnda) ko'rsatilgan holatlarning yuzaga kelishi natijasida yuzaga keladi. N 102-FZ qonuni deb ataladi). Bunday ipoteka faqat uy-joy sotib olish uchun maqsadli kredit bilan yuzaga keladi va shuning uchun uni ro'yxatdan o'tkazish, albatta, mulk egasining o'zgarishi bilan birga keladi.

Oddiy so'zlar bilan aytganda: qonun kuchiga ko'ra ipoteka kredit mablag'lari hisobidan sotib olingan kvartira xaridor-qarz oluvchining mulki sifatida ro'yxatdan o'tkazilganda va xuddi shu kvartira olingan kredit uchun garovga aylanganda (bu ipoteka kreditini taqdim etishning standart sxemasi).

Misol: qarz oluvchi kvartirani sotib olish uchun bankdan maqsadli kredit oladi, bu kredit uchun garovga aylanadi.

Rossiya qonunchiligi qonuniy ipotekaning paydo bo'lishi uchun quyidagi asoslarni nazarda tutadi:

Turar-joy va kvartiralarning ipotekasi. Bankning (yoki boshqa kredit tashkilotining) kredit mablag'lari hisobidan sotib olingan yoki qurilgan turar-joy binolari (turar-joylar va kvartiralar) ipoteka davlat ro'yxatidan o'tkazilgan paytdan boshlab kreditorga garovga qo'yiladi (102-son Qonunning 77-moddasi 1-bandi). FZ). Xuddi shu narsa erni sotib olishga (102-FZ-sonli Qonunning 64.1-moddasi 1-bandi), shuningdek, turar-joy bo'lmagan binolarni sotib olishga va qurishga (102-FZ-son Qonunining 69.1-moddasi) nisbatan qo'llaniladi.
Kreditga sotish. Agar oldi-sotdi shartnomasida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, kreditga sotilgan tovarlar xaridorga topshirilgan paytdan boshlab va to'lov amalga oshirilgunga qadar sotuvchi tomonidan garovga qo'yilgan deb e'tirof etilgunga qadar (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 488-moddasi 5-bandi). Xuddi shu qoidalar tovarlarni bo'lib-bo'lib to'lash sharti bilan kreditga sotishga nisbatan qo'llaniladi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 489-moddasi 3-bandi).
Annuitet (qaramdoshlari bilan umrbod ta'minot). Har qanday ko'chmas mulkni ijara haqini to'lash uchun o'tkazishda ijara haqini oluvchi to'lovchining majburiyatini ta'minlash sifatida ushbu mol-mulkka garov huquqini oladi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 587-moddasi 1-bandi).

Qonun kuchi bilan ipotekani ro'yxatdan o'tkazish

Ipotekaning qonun hujjatlariga muvofiq davlat ro'yxatidan o'tkazilishi oldi-sotdi shartnomasini ro'yxatdan o'tkazish bilan bir vaqtda amalga oshiriladi. Ya'ni, siz sotib olgan kvartira uchun sertifikatda "og'irliklar" bo'limida allaqachon uy-joy kredit mablag'lari hisobidan sotib olinganligi va kreditorning (bankning) roziligisiz sotilmasligi ko'rsatilgan.

Qonuniy ipoteka garovga oluvchining (qarz oluvchining) yoki garovga qo'yuvchining (kreditorning) yoki ushbu turdagi ipotekaning paydo bo'lishiga olib kelgan shartnomani tasdiqlagan notariusning arizasi asosida ro'yxatga olinadi (20-moddaning 2-bandi). 102-FZ). Ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish haqida ko'proq o'qing.

Eslatma! Qonunga ko'ra yuzaga keladigan ipotekani davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun yig'im olinmaydi (Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 333.35-moddasi 6-bandi).

Shartnoma bo'yicha ipoteka

Shartnoma (shartnoma bo'yicha ipoteka) asosida ipoteka ipoteka shartnomasi asosida yuzaga keladi (102-FZ-son Qonunining 1-moddasi 2-bandi). Boshqacha qilib aytganda, bunday ipotekaning paydo bo'lishi faqat tomonlar o'rtasida garov bo'yicha maxsus kelishuv mavjud bo'lganda mumkin bo'ladi.

Oddiy so'zlar bilan aytganda: shartnoma asosida ipoteka - Bunda xaridor-qarz oluvchi:

Kredit mablag'lari bilan sotib olingan kvartirani tayyorlaydi o'z mulkingizga ("toza" sertifikatni olayotganda, ya'ni og'irliksiz).
Hujjatlar to'plamini to'playdi(bu odatda 3 oygacha beriladi) aniq garov predmeti bo'lishi kutilayotgan kvartira uchun (ya'ni, bu holda ipoteka garovi predmeti ham kreditga olingan kvartira, ham boshqa ko'chmas mulkka egalik qiluvchi qarz oluvchi bo'lishi mumkin).
Kreditor (bank) bilan birgalikda alohida ipoteka shartnomasini tuzadi va ro'yxatdan o'tkazadi(faqat bundan keyin mulkka og'irlik qo'yiladi - ya'ni ipoteka shu paytdan boshlab kuchga kiradi).

Misol: Qarz oluvchi mavjud uy-joy bilan kafolatlangan ko'chmas mulkni sotib olish uchun maqsadli kredit oladi.

Kelishilgan ipotekaga rozi bo'lish orqali bank katta tavakkal qiladi. Axir, ipoteka shartnomasi ro'yxatga olinmaguncha, qarz beruvchi (bank) ipoteka krediti bo'yicha sotib olingan mol-mulkka nisbatan rasman hech qanday huquqqa ega bo'lmaydi. Kredit tashkilotlari ushbu vaziyatdan chiqish yo'lini kafillarda topadilar. Yashash maydoni garovga qo'yilgunga qadar ular qarz oluvchidan uni kafolatlashga tayyor bo'lgan bir nechta jismoniy yoki yuridik shaxslarni taqdim etishlarini talab qiladilar. Shu bilan birga, xuddi shu vaqt uchun banklar odatda kredit bo'yicha foiz stavkasini oshiradilar.

Shartnoma asosida ipotekani ro'yxatdan o'tkazish

Shartnoma bo'yicha ipoteka, qonuniy ipotekada bo'lgani kabi, kvartirani oldi-sotdi shartnomasi bilan birga ro'yxatdan o'tkazilmaydi, lekin alohida ipoteka shartnomasi asosida.

Shartnoma asosida ipotekani davlat ro'yxatidan o'tkazish garovga oluvchi va garovga oluvchining birgalikdagi arizasi asosida amalga oshiriladi. Agar ipoteka notarial tasdiqlangan ipoteka shartnomasi asosida yuzaga kelgan bo'lsa, ro'yxatdan o'tish ushbu shartnomani tasdiqlagan notariusning arizasi asosida amalga oshirilishi mumkin (102-FZ-son Qonunining 20-moddasi 1-bandi). Siz ipotekani ro'yxatdan o'tkazish haqida ko'proq ma'lumot olishingiz mumkin.

Ipoteka: qonun kuchi bilan, shartnoma kuchi bilan - farqlar

Shunday qilib, qonun asosidagi ipoteka shartnoma asosida yuzaga keladigan ipotekadan qanday farq qiladi:

ipoteka amal qiladi	paydo bo'lishi	garov predmetiga aylanishi mumkin	ro'yxatdan o'tish: 1 - qachon 2 - kimningdir iltimosiga binoan	davlat ro'yxatidan o'tkazish boji
qonun	tomonlarning roziligisiz avtomatik ravishda	ijaraga olingan kvartira	1) mulk huquqini davlat ro'yxatidan o'tkazish bilan bir vaqtda 2) bitim taraflaridan birining (garovga oluvchi, garovga oluvchi, notarius) arizasi asosida amalga oshirilishi mumkin.	undirilmaydi
kelishuv	alohida shartnoma tuzishda	qarzga olingan yoki qarz oluvchiga tegishli bo'lgan boshqa kvartira	1) oldi-sotdi shartnomasi ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng, alohida ipoteka shartnomasi asosida 2) garovga oluvchi va garovga oluvchining birgalikdagi arizasi asosida qat'iy ravishda amalga oshiriladi.	zaryadlangan

Fuqarolik Kodeksining 334-moddasi 3-bandiga muvofiq, garov garov shartnomasi asosida yoki qonun normasida ko‘rsatilgan holatlar yuzaga kelganda va qonunning bevosita ko‘rsatmasi asosida yuzaga keladi. Qaysi mol-mulk va qanday majburiyatni ta'minlash uchun garovga qo'yilishi qonunda belgilab qo'yilgan. Garovning oxirgi holati qonuniy garov deb ataladi.
Yuridik garov paydo bo'ladigan eng keng tarqalgan holat buyumni bo'lib-bo'lib (kredit) sotishdir. Fuqarolik Kodeksining 488-moddasi 5-bandiga muvofiq, sotilgan narsa xaridorga topshirilgan paytdan boshlab va uning toʻliq toʻlanishigacha xaridorning toʻlash majburiyatini bajarishini taʼminlash uchun sotuvchi garovga qoʻyilgan hisoblanadi. .
Huquqiy garov shartnoma bo'yicha garov kabi huquqiy oqibatlarni keltirib chiqaradi. Bu nafaqat garovga oluvchining huquqlariga, balki uning huquqiy maqomiga ham tegishli. Xususan, garovga oluvchining bankrotlik to‘g‘risidagi ishlar bo‘yicha huquqlari qonun normalariga muvofiq vujudga kelgan pozitsiyasi o‘z huquqlarini garov shartnomasiga asoslaydigan garovga oluvchining huquqiy pozitsiyasidan farq qilmaydi. Bunday shaxs huquqlari garov bilan ta'minlanmagan majburiyatlardan kelib chiqadigan boshqa kreditorlarga nisbatan afzalliklarga ega. Masalan, ishlarning birida tuman sudi birinchi instansiya sudining ajrimini bekor qilgan, unga ko‘ra tovarni kreditga sotgan sotuvchi boshqa kreditorlar bilan bir xil navbatga kiritilgan. Tuman sudi shuni ko'rsatdiki, tovarlar kreditga sotilgan taqdirda, sotuvchi sotilgan tovar uchun qonuniy garovga ega, shuning uchun uning tovarni sotish narxini to'lash bo'yicha da'vosi ipoteka bilan ta'minlanadi. Bunday kreditor kafolatlangan kreditorlar navbatiga kiritilishi kerak (Moskva viloyati Federal monopoliyaga qarshi xizmatining 2002 yil 28 noyabrdagi NKG-A41/7833-02 qaroriga qarang). Ushbu amaliyot barqaror va ko'pchilik tuman sudlari uchun xosdir (shuningdek, FAS SZOning 27.08.2002 yildagi N8b/02-A42-6437/01-7; FAS UO 28.07.2003 yildagi NF09-1938/03GK qarorlariga qarang).
Garov to'g'risidagi umumiy qoidalarni yuridik garovga qo'llashning yana bir misoli quyidagi holatdir. Sud veksellar bilan to'langan mol-mulkni sotib olish bo'yicha bitimlarning haqiqiyligi to'g'risidagi savolga duch keldi. Sud qaroriga ko‘ra, xaridor bahsli mol-mulk uchun to‘lovni amalga oshirgan veksellarni u uchinchi shaxsdan sotib olgan va veksellarni sotib oluvchi ularni begonalashtirish vaqtida veksellarni sotuvchiga o‘z qiymatini to‘lamagan. Sud veksellar sotuvchi tomonidan garovga qo'yilganligini va shuning uchun ularning roziligisiz ularni tasarruf etish (ya'ni, ularni boshqa shartnoma bo'yicha to'lov vositasi sifatida ishlatish) noqonuniy ekanligini tan oldi (qarang: FASning 01.09.2003 yildagi NF09-sonli qarori). 2790/ 03AK).
Yuridik garov bilan bog'liq eng qiyin savol quyidagilardan iborat: qonun asosida vujudga kelgan ko'chmas mulkka nisbatan garov huquqi Yagona davlat reestrida ro'yxatga olinishi kerakmi va u ro'yxatga olinishi kerakmi? Agar bunday ro'yxatdan o'tish bo'lmasa, garov huquqi paydo bo'lmaydi deb hisoblangan!
Hakamlik amaliyotining tahlili shuni ko'rsatadiki, sudlar quyidagi xulosaga moyil: ko'chmas mulkka nisbatan qonun asosida yuzaga keladigan garov huquqi faqat ro'yxatdan o'tkazuvchi organ Yagona davlat reestriga tegishli yozuv kiritgan taqdirdagina mavjud bo'ladi. Aks holda, sudlar, hatto qonunning tegishli qoidalarida sanab o'tilgan yuridik garovni yaratish uchun asoslar mavjud bo'lsa ham, kreditorning garov huquqiga ega ekanligini inkor etadi.
Masalan, ishlarning birida tuman sudi qonunga ko'ra garov, shuningdek ko'chmas mulkning shartnomaviy garovi ro'yxatdan o'tkazilishi kerak va reestrga yozuv kiritilgan paytdan boshlab paydo bo'lishini tan oldi (qarang: FAS). DO qarori 03/05/2005 NF03-A51/04- 1/4248). Ushbu qoida ko'chmas mulkni kreditga sotib olgan sotuvchi va xaridor o'rtasidagi munosabatlarda ham, sotuvchi va ko'chmas mulkni keyingi xaridor o'rtasidagi munosabatlarda ham qo'llaniladi. Oxirgi tezisni tasvirlash uchun biz quyidagi holatni keltiramiz. Xaridor ko'chmas mulkni bo'lib-bo'lib to'lash sharti bilan sotib oldi. Ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlar reestriga garov to'g'risidagi yozuv kiritilmagan. Qabul qilingan mulkning to'liq qiymatini to'lamasdan, xaridor buyumni uchinchi shaxsga sotdi. Sotuvchi sudga da’vo arizasi bilan murojaat qilib, unda o‘zi ko‘chmas mulk garovi ekanligini ko‘rsatib, garovga qo‘yilgan mol-mulkni undirishni, shuningdek, uning roziligisiz tuzilgan garovga qo‘yilgan mol-mulkni tasarruf etish bilan bog‘liq bitimlarni haqiqiy emas deb topishni talab qilgan. Barcha instansiya sudlari quyidagi sabablarga ko'ra da'voni rad etdilar: Yagona davlat reestrida garov huquqi to'g'risidagi yozuv mavjud emas, shuning uchun garov huquqi paydo bo'lmadi (Moskva viloyati Federal monopoliyaga qarshi xizmatining qaroriga qarang). 02/08/2006 NKG-A40/13476-05).
Shunga o'xshash yana bir holatda, tuman sudi o'z pozitsiyasini batafsilroq isbotladi: chunki qonun kuchiga ko'ra ro'yxatdan o'tkazuvchi organ oldi-sotdi shartnomasi bo'yicha bitimning bajarilishi va olingan mol-mulk uchun pul to'langanligini tekshirishga majbur emas. Ariza beruvchining ro'yxatdan o'tkazuvchi organ mulk huquqining xaridorga o'tkazilishini ro'yxatdan o'tkazishda qonun kuchiga ko'ra ipoteka bo'yicha mulk og'irligini davlat ro'yxatidan o'tkazishga majbur bo'lganligi to'g'risidagi argumenti asosli emas. Sudlar, shuningdek, arizachi ro'yxatga olish organiga ipotekani mulk huquqining og'irligi sifatida ro'yxatdan o'tkazish uchun ariza bermaganligini aniqladi. Sotilgan ko'chmas mulkka garov huquqini tan olish rad etildi (Moskva viloyati Federal monopoliyaga qarshi xizmatining 2006 yil 25 yanvardagi NKG-A41/12814-05 qaroriga qarang).
Boshqa bir tuman sudi ham ko'chmas mulkka bo'lgan qonuniy garovni ro'yxatdan o'tkazish kerak degan fikrni qo'llab-quvvatladi. Masalan, ishlarning birida FAS UO birinchi instantsiya sudining har qanday ko'chmas mulk garovi, uning paydo bo'lish asoslaridan qat'i nazar, ro'yxatdan o'tkazilishi kerakligi haqidagi xulosasini qo'llab-quvvatladi, chunki davlat ro'yxatidan o'tish uning mavjudligining yagona dalilidir. ro'yxatga olingan huquq (2004 yil 6 dekabrdagi NF09-4040/04GK, 2004 yil 30 dekabrdagi NF09-4315/04GK qarorlariga qarang).
Sudlarning bunday yondashuvini qo'llab-quvvatlash kerak. Yagona davlat reestrining mavjudligi ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlarga ochiqlik va jamoatchilik ishonchini berish zarurati bilan bog'liq. Qonun asosida garovga oluvchi maqomiga da’vogar shaxs o‘z huquqini ro‘yxatdan o‘tkazish uchun ro‘yxatdan o‘tkazuvchi organga ariza bilan murojaat qilish imkoniyatiga ega; ikkinchisi, o'z navbatida, bunday ro'yxatga olishni rad etish uchun asosga ega emas. Shu sababli, aylanma ishtirokchilarining manfaatlarini himoya qilish nuqtai nazaridan, har qanday garov Yagona davlat reestrida aks ettirilishi kerakligi haqidagi tezis juda to'g'ri ko'rinadi.

Mavzu bo'yicha batafsil § 3. Garov (334-358-moddalar) 359. «Qonun kuchi bilan garov» nima? "Qonundan" kelib chiqadigan ko'chmas mulk garovi huquqi ro'yxatdan o'tkazilishi kerakmi?

Bunday holat ko'pincha belgilangan musodara soliq tizimi bilan belgilanadi, deb haqiqat
Aftidan, samaradorlik va to'lov harakati to'g'risidagi ma'lumotlarni to'plash, qayta ishlash va taqdim etishning turli shakllari

Xush kelibsiz! Bugun biz qonunga ko'ra ipoteka nima ekanligi haqida gaplashamiz. Ko'pchilik ipoteka atamasini faqat kreditga uy-joy olish tartibi bilan bog'laydi, ammo bu keng tarqalgan noto'g'ri tushunchadir. Ipoteka - bu kredit shartnomasi, bo'lib-bo'lib to'lash yoki qonun hujjatlarida nazarda tutilgan boshqa majburiyatlar bo'yicha yuklangan ko'chmas mulk garovidir. Ikkita tushuncha mavjud - qonun kuchi bilan ipoteka va shartnoma kuchi bilan ipoteka , ushbu turdagi operatsiyalarning xususiyatlari va farqlari quyida muhokama qilinadi.

Har qanday turdagi ipoteka mulk garovi (og'irlik) mavjudligini talab qiladi. Ipotekaning eng keng tarqalgan turi bank mablag'laridan foydalangan holda ko'chmas mulk sotib olishdir. Banklar ko'pincha qonun kuchi bilan ipoteka berishni amalga oshiradilar. Yuridik nuqtai nazardan, bunday bitim ishonchliroqdir, chunki og'irlik mavjudligi kafolatlanadi, bu holda qarz oluvchi egalik huquqiga e'tiroz bildira olmaydi.

Ushbu turdagi majburiyat ko'chmas mulk yagona davlat reestrida ro'yxatdan o'tkazilganda shakllanadi. Qonunga ko'ra ipoteka mulk huquqi o'tkazilganda paydo bo'ladi, bu oldi-sotdi shartnomasi, ijara shartnomasi yoki boshqa turdagi bitim bo'lishi mumkin.

Qoida tariqasida, fuqarolar allaqachon tasdiqlangan kredit qarori bilan uy-joy variantlarini qidiradilar.

Tanlovni amalga oshirib, kredit shartnomasi imzolanadi va oldi-sotdi bitimi tuziladi. Bitim tugagandan so'ng, bank mulkni sotuvchiga pul o'tkazadi. Bunday holda, qarz oluvchi rasman egasiga aylangan bo'lsa-da, uy-joy qarzga olingan mablag'lar bilan sotib olingan va u ham garov sifatida ishlaydi.

Ta'riflangan holat ipotekaning qonun kuchi bilan qanday paydo bo'lishining eng yorqin misolidir. Agar qarz to'lanmagan bo'lsa, garov mulki kreditorning mulkiga o'tadi.

Ipoteka, qonun kuchiga ko'ra, nafaqat bank muassasasida kredit olish uchun ariza berishda paydo bo'ladi.

Misol uchun, agar oldi-sotdi shartnomasida jismoniy shaxsga pul mablag'larini bo'lib-bo'lib (bo'lib-bo'lib) to'lash nazarda tutilgan bo'lsa, bu holda ko'chmas mulk ham sotuvchining og'irligi ostida bo'ladi. Rossiya Federatsiyasining Yagona davlat reestrida ro'yxatdan o'tish paytida og'irlik ustuniga tegishli belgi qo'yiladi.

Muhim! Garovning mavjudligi ba'zan hujjatlashtirilishi kerak, buning uchun ipoteka tuziladi. U notarius yoki bank bilan tuziladi. Ipotekaning to'xtatilishi faqat shartnoma bo'yicha majburiyatlarni bajarish, ya'ni qarzni to'lash bilan ta'minlanadi. Ipoteka egasining o'zgarishiga ruxsat beriladi. Bunday operatsiya ipotekani boshqa bankda qayta moliyalash yoki ipotekani sotishda sodir bo'lishi mumkin. Bu haqida va nima uchun kerakligi haqida bizning veb-saytimizda o'qishingiz mumkin.

Shartnoma bo'yicha ipotekadan nimasi bilan farq qiladi?

Shartnoma bo'yicha ipotekada garov o'zaro kelishuvga yoki alohida tuzilgan ipoteka shartnomasiga muvofiq yuzaga keladi. Qarz shartnomasini tuzishda garovga oluvchi va garovga oluvchining huquq va majburiyatlari alohida-alohida muhokama qilinadi.

Bugungi kunda Rossiya Federatsiyasida kam sonli banklar shartnoma asosida ipoteka kreditlarini berish bilan shug'ullanadi.

Qonun maqsadli kreditlashning barcha variantlarini nazarda tutadi, ammo muayyan shartlar bajarilganda mulkni ro'yxatga olish sodir bo'ladigan shartlar mavjud. Masalan, saytni xususiylashtirish kerak bo'lganda. Bunday holda, garovga qo'yuvchi va garovga oluvchi o'rtasida shartlarni bajarish va mulk huquqini o'tkazish to'g'risida shartnoma tuzish mumkin.

Maqsadli kreditlashning ushbu turini bir necha turlarga bo'lish mumkin:

agar og'irlik qo'yilmasa va aslida garov bo'lmasa;
qarz oluvchi allaqachon garov sifatida mulkka egalik qilganda;
kreditni rasmiylashtirgandan so'ng, qarz oluvchi egalik huquqini olganida va shundan keyingina ushbu mulkni bankka garov sifatida taqdim etadi.

Shartnomali ipoteka kreditlari unchalik mashhur emas, chunki ular kreditorlar uchun xavfliroq va ular qaytarilish kafolatiga ega emas. Yuqorida keltirilgan misolni ko'rib chiqsak (bank krediti tasdiqlangan, mijoz uy-joy qidirmoqda). Kredit shartnomasini tuzgandan so'ng, qarz oluvchiga mulkni o'z nomiga qayta ro'yxatdan o'tkazish uchun ma'lum vaqt beriladi, keyin u ushbu uy-joy uchun ipotekani ro'yxatdan o'tkazishi kerak. Shunga ko'ra, mulk rasman og'irlashtirilmagan va bank ipoteka krediti berish faktini isbotlay olmaydi, mulkka egalik qilish uchun sudga murojaat qilish mumkin bo'lmaydi.

Shartnomaviy va qonuniy ipoteka o'rtasidagi asosiy farqlar:

Chiqish. Bu erda asosiy farq nomning o'zida ko'rinadi: ipotekaning bir turi qonun asosida, ikkinchisi - shartnoma asosida yuzaga keladi.
Roʻyxatdan oʻtish. Ipoteka, qonun kuchiga ko'ra, yangi egasi bitim to'g'risidagi hujjatlarni Yagona davlat reestriga taqdim etganda avtomatik ravishda ro'yxatga olinadi. Hujjatlar organga garovga oluvchi va garovga oluvchi tomonidan alohida taqdim etilishi mumkin. Shartnomaga ko'ra ipoteka alohida ro'yxatga olinadi va hujjatlar garovga oluvchi va garovga oluvchi ishtirokida Yagona davlat reestriga taqdim etiladi.
Garov turi. Ipoteka bilan, qonun kuchiga ko'ra, maqsadli kredit beriladi, ya'ni sotib olingan mulk avtomatik ravishda garovga aylanadi. Shartnoma bo'yicha ipoteka garovning mavjudligini talab qilmaydi, ammo qarz oluvchining mavjud mulki ham og'irlikka aylanishi mumkin.
Davlat bojining mavjudligi. Qonuniy ipoteka uchun majburiyat yo'q, shartnoma bo'yicha u bitimni ro'yxatdan o'tkazishda undiriladi.

Qonuniy ipoteka moliyaviy nuqtai nazardan ham foydalidir, uni ro'yxatdan o'tkazish uchun hech qanday to'lov olinmaydi va qo'shimcha ro'yxatdan o'tishni talab qilmaydi. Boshqa tomondan, og'irlikning mavjudligi o'zining kamchiliklariga ega, chunki garovni bankning roziligisiz sotish mumkin emas. Bundan tashqari, og'irlikni olib tashlash uchun siz bank bilan bog'lanishingiz va qarzni muvaffaqiyatli to'lash to'g'risida hujjatlarni olishingiz kerak va agar kreditor mavjud bo'lgan yillar davomida egalik huquqini o'zgartirgan yoki qayta tashkil etilgan bo'lsa, u holda og'irlikni olib tashlash kerak bo'ladi. ancha muammoli.

Qoidalar

Ushbu masala bo'yicha asosiy me'yoriy hujjatlar:

122-sonli "Ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlarni va u bilan tuzilgan bitimlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" Federal qonuni,

Qonuniy ipoteka quyidagi hollarda yuzaga keladi:

Ijara shartnomasini tuzishda (qaramligidagi shaxsni saqlash sharti bilan ko'chmas mulkni topshirish).
Qarz olingan mablag'lardan foydalangan holda ko'chmas mulkni sotib olish yoki qurish uchun ipoteka.
Tovarlarni (ko'chmas mulkni) kreditga sotish, mol-mulkda og'irlik mavjudligi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi) 448-moddasiga muvofiq amalga oshiriladi.

Qonun normalariga ko‘ra, ipoteka krediti bilan sotib olinadigan quyidagi mulk turlari belgilangan: yangi qurilgan yoki ikkilamchi bozordagi kvartiralar, uylar (ko‘shonalar), yer uchastkalari, xonalar (ulushli mulk), kooperativlar, garajlar, sanoat binolari.

Muhim! Tomonlar og'irlik qo'yilmaganda o'zaro kelishuvga kelishlari mumkin. Bunday holda, oldi-sotdi shartnomasi tomonlarning kelishuviga binoan, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 488-moddasiga muvofiq, hech qanday og'irlik qo'yilmasligini ta'kidlash kerak. Shunday qilib, qarz oluvchi kreditga sotib olingan mulkning to'liq egasiga aylanadi.

Qonun kuchi bilan ipotekani ro'yxatdan o'tkazish

Endi siz ro'yxatdan o'tish xususiyatlarini tushunishingiz kerak. Egasi o'zgarganda har bir mulk yagona davlat reestrida ro'yxatga olinadi. Rosreestr, MFC orqali yoki Yagona davlat reestri veb-saytida o'zingiz uchun yuk mavjudligi haqida bilib olishingiz mumkin. Ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirma olishning eng tez va qulay usuli - bu Internet, buning uchun siz faqat mavjud ko'chmas mulk parametrlarini o'rnatishingiz kerak. Olingan bayonotda ipoteka yozuvlari ham ko'rsatiladi.

Muhim! Hujjatlarni tayyorlash va yig'ish uy sotuvchisi yoki rieltor tomonidan amalga oshiriladi. Biroq, shartnomani bajarishdan oldin, bank barcha hujjatlarning haqiqiyligini tekshiradi, shuning uchun firibgarlik holatlari bundan mustasno. Agar mulk allaqachon garovga qo'yilgan bo'lsa, kredit rad etiladi.

Qonunga ko'ra ipotekani ro'yxatdan o'tkazish tartibi:

Mijoz bankdan kredit olish uchun ariza beradi va oldi-sotdi shartnomasini tuzadi.
Ko'chmas mulkning yagona davlat reestrida ro'yxatdan o'tish uchun barcha hujjatlarni, shu jumladan oldi-sotdi shartnomasini va kredit shartnomasini tayyorlash kerak. Agar ipoteka tuzilgan bo'lsa, u taqdim etilishi kerak, qo'shimcha ilovalar (agar mavjud bo'lsa) va nusxalari ham kerak. Ipoteka egasi o'z ma'lumotlarini garovga oluvchi sifatida Ko'chmas mulkning yagona davlat reestriga kiritishni talab qilishga haqli. Ro'yxatga olish to'g'risidagi yozuv ariza berilgan kundan boshlab 1 oy ichida amalga oshiriladi.
Ro'yxatdan o'tish avtomatik ravishda amalga oshiriladi, yuklash ustuniga tegishli belgi qo'yiladi. Ro'yxatdan o'tish muddati - 5 ish kuni.
Uchinchi shaxslar uchun ipotekaning paydo bo'lishi u ro'yxatdan o'tkazilgan paytdan boshlab hisoblanadi.
Bankdan qarzni to'lashdan keyin og'irlik olib tashlanadi.

Agar qarz oluvchi Yagona davlat reestriga hujjatlarni shaxsan topshirish imkoniga ega bo'lmasa, u ipoteka oluvchi va garovga oluvchi o'rtasidagi ipoteka shartnomasini tasdiqlagan notariusning yordamidan foydalanishi mumkin. Notarial xizmatlar, albatta, pullik.

Qaysi tranzaksiya sxemasi qulayroq ekanligini aniqlash mumkin emas. Ushbu ikkita sxema butunlay boshqa kredit dasturlarida qo'llaniladi. Agar qonuniy ipoteka qat'iy ravishda ko'chmas mulkni sotib olish uchun berilgan bo'lsa, shartnoma bilan siz olingan mablag'dan o'zingizning xohishingiz bilan foydalanishingiz mumkin.

Quyida savollaringizni kutamiz. Biz sizning postga baho berganingiz uchun minnatdor bo'lamiz. Agar sizga ipoteka bo'yicha professional advokatning yordami kerak bo'lsa, ekranning burchagidagi maxsus shaklda bepul maslahat olish uchun hozir ro'yxatdan o'ting.

Agar siz ipoteka kreditini olmoqchi bo'lsangiz, qarz oluvchi kredit turini ko'rsatadigan ikkita shartga duch kelishi mumkin: "qonun kuchi bilan ipoteka" va "shartnoma bo'yicha ipoteka". Ikkala tur ham ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarni o'z ichiga oladi, ikkala holatda ham garov yordamida ob'ektni sotib olish mumkin, lekin ko'pincha banklar qonuniy kreditdan foydalanadilar.

Qonun kuchi bilan ipoteka: bu nima?

Bu barcha huquqiy me'yorlarga muvofiq uy-joy yoki boshqa ko'chmas mulk sotib olishdir. Qonun uy-joy kreditini rasmiylashtirish va ro‘yxatdan o‘tkazish jarayonini aniq tartibga soladi.

Aksariyat banklar qonun bilan ipoteka berishadi, chunki ular kreditor uchun kamroq xavflidir. Agar siz klassik ipoteka olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, ya'ni bitim sotib olingan mol-mulkning garovi bilan ta'minlangan bo'lsa, u qonun kuchi bilan ipoteka bo'lishini taxmin qilish ehtimoli ko'proq.

Yuridik ipotekaning muhim xususiyatlari:

Qarzga olingan mablag'lar yordamida har qanday turdagi ko'chmas mulkni sotib olish yoki uy qurish.
Sotib olingan ob'ektga og'irlik qo'yiladi. Qarz oluvchi mulk huquqini oladi, lekin uning harakatlarida cheklangan bo'ladi: garovga qo'yilgan mol-mulkni sotish mumkin emas, shuningdek, bank boshqa fuqarolarni kvartirada / uyda ro'yxatdan o'tkazish yoki mulkni ijaraga berish bo'yicha cheklovlar o'rnatishi mumkin.
Agar qarz oluvchi o'z majburiyatlarini bajarmasa, qarz beruvchi garovga qo'yilgan mol-mulkni olib qo'yish huquqiga ega.
Qonunga ko'ra, ipoteka qat'iy maqsadli kreditdir. Qarz oluvchi qo'lidagi mablag'ni olmaydi, ular qarz beruvchi tomonidan mulkni sotuvchiga o'tkaziladi.

Qonun kuchiga ko'ra ro'yxatdan o'tgan taqdirda, nafaqat bank kreditor bo'lishi mumkin. Bu boshqa moliya instituti yoki hatto yangi uy sotib olishda ishlab chiquvchi bo'lishi mumkin. Ishlab chiquvchilar ko'pincha xaridorlarga bank ishtirokisiz bo'lib-bo'lib to'lash rejalarini taklif qilishadi. Bu ham qonun bilan tartibga solinadigan va shunga muvofiq beriladigan kreditdir. Bunday holda, mulkka ham og'irlik qo'yiladi va ishlab chiqaruvchi garovga oluvchi sifatida ishlaydi: agar kredit to'lanmagan bo'lsa, u garovga qo'yish va ko'chirish jarayonini boshlashi mumkin.

Shartnoma bo'yicha ipoteka

Agar qarz beruvchi ushbu turdagi bitimni amalga oshirishdan foydalansa, demak, qarz oluvchi va qarz beruvchi o'rtasidagi munosabatlar Federal qonunlar bilan emas, balki alohida shartnoma bilan tartibga solinadi. Aslida, shartnomaviy ipoteka har qanday shartlarda kredit berishni o'z ichiga oladi; bitim taraflari shartnomada qonun bilan tartibga solinmagan, qonunga ko'ra ipoteka kreditida mumkin bo'lmagan har qanday nuqtalarni ko'rsatishi mumkin. .

Ushbu turdagi ipotekaning xususiyatlari:

Tranzaktsiya kafolatlangan bo'lishi shart emas. Agar siz allaqachon egalik qilgan mulkingiz bilan garovga olingan ipoteka olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, bu holda u shartnoma asosida beriladigan ipoteka bo'ladi. Bitimni ro'yxatdan o'tkazishda siz darhol sotib olingan mulkka to'liq egalik huquqiga ega bo'lasiz, bu qonun kuchiga ko'ra kredit bilan mumkin emas.
Bu maqsadli kredit bo'lishi shart emas. Agar siz o'zingizga tegishli bo'lgan ko'chmas mulk garovi bilan naqd pul kreditini olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, bitim ham bitimni tartibga soladi. Bunday operatsiyalar ipoteka operatsiyalariga ham tegishli.

Qonun va shartnoma kuchi bilan ipoteka: farqlar

Kelishilgan ipoteka - bu yanada moslashuvchan shartlarga ega bo'lgan bitim bo'lib, qarz beruvchi va qarz oluvchi qonun doirasidan chetga chiqishi va hamkorlikning individual shartlarini tuzishi mumkin. Ammo kreditlashning bu turi kamdan-kam qo'llaniladi, chunki u kreditorning o'zi uchun xavf tug'diradi. Aslida, bozorda shartnoma asosida ipoteka krediti deyarli faqat mulk garovi bilan maqsadli bo'lmagan kredit olish uchun ariza berishda yoki qarz oluvchiga tegishli bo'lgan mol-mulk bilan garovga qo'yilgan ipoteka uchun ariza berishda beriladi.

Qonunga ko'ra ipoteka va ipoteka o'rtasidagi farq nima:

Ipoteka bo'yicha, qonun kuchiga ko'ra, bitim faqat olingan mol-mulkning garovidan foydalangan holda tuziladi.
Qonuniy ipotekani ro'yxatdan o'tkazish va sotuvchi bilan hisob-kitob qilish oldi-sotdi shartnomasini ro'yxatdan o'tkazish paytida sodir bo'ladi, ya'ni hamma narsa bir vaqtning o'zida amalga oshiriladi. Kelishilgan uy-joy krediti bo'lsa, bank birinchi navbatda sotuvchiga pul beradi, so'ngra oldi-sotdi bitimi tuziladi va shundan keyingina og'irlik qo'yilishi mumkin: aynan bitim bir muncha vaqt himoyalanmaganligi sababli, banklar risklar va bu stavkalarga ta'sir qilishi mumkin.
Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish qonun bo'yicha bepul. Shartnoma bo'yicha ro'yxatdan o'tgandan so'ng, to'lovni to'lash talab qilinadi, yakka tartibdagi qarz oluvchilar uchun bu 1000 rubl. Agar qarz oluvchi yuridik shaxs bo'lsa, u 4000 rubl to'laydi.

Ikkala holatda ham har kim kreditor va qarz oluvchi sifatida harakat qilishi mumkin: fuqarolar, tashkilotlar (moliyaviy bo'lishi shart emas). Jismoniy shaxslar o'rtasidagi ipoteka qonun kuchi bilan istisno qilinmaydi.

Qonuniy ipotekani ro'yxatdan o'tkazish

Qonun bo'yicha ipoteka va shartnoma bo'yicha ipoteka ko'p jihatdan o'xshashdir. Qarz oluvchi bank bilan bog'lanib, kerakli hujjatlarni to'playdi va qarorni kutadi. Barcha rasmiy tartib-qoidalarni tasdiqlash va tugatgandan so'ng, masalan, sug'urta, bitim majburiy ro'yxatdan o'tishni talab qiladi.

Agar siz qonunga ko'ra standart uy-joy kreditini olayotgan bo'lsangiz, uni ro'yxatdan o'tkazish uchun bitimning barcha ishtirokchilari hozir bo'lishi shart emas, qarz beruvchi yoki qarz oluvchining arizasi etarli. Ammo bank protsedurani amalga oshirishdan manfaatdor bo'lganligi sababli, u odatda jarayonni nazorat qiladi va bitim qarz beruvchining vakili va qarz oluvchining o'zi ishtirokida belgilanadi.

Ro‘yxatdan o‘tish tartibi:

Bank Rosreestr yoki MFCga o'tkazish uchun hujjatlar to'plamini yig'ishga yordam beradi. Ushbu bosqichda hech qanday muammo bo'lmaydi: bank vakillari ro'yxatdan o'tish uchun qanday hujjatlar kerakligini juda yaxshi bilishadi.
Hujjatlarni topshirgandan so'ng, ro'yxatdan o'tishning o'zi 5 ish kuni ichida yakunlanadi. Bu davrda davlat organi barcha hujjatlarni sinchiklab tekshiradi.
Qarz oluvchi og'irlik belgisi bilan egalik guvohnomasini oladi.

Shartnoma asosida kreditni ro'yxatdan o'tkazish

Ro'yxatga olish qat'iy ravishda bitimning barcha tomonlari ishtirokida amalga oshiriladi: qarz oluvchi ham, qarz beruvchining vakili ham. Birinchidan, oldi-sotdi shartnomasi ro'yxatga olinadi, shundan keyingina og'irlik qo'yilishi mumkin (ipoteka bilan, qonun kuchiga ko'ra, ushbu hujjatlarni qonuniylashtirish bir vaqtning o'zida sodir bo'ladi). Keyin hamma narsa standartdir: hujjatlar topshirilgandan keyin 5 kun ichida bitim ro'yxatga olinadi.

Ipotekadagi mol-mulkning huquqlarini cheklash va qonun kuchi bilan og'irlashtirish

Ipotekaning qonun kuchi bilan paydo bo'lishi ma'lum cheklovlarni nazarda tutadi. Qarz oluvchi mulkni sotib oladi, u uni erkin tasarruf etishi mumkin, lekin u mulkni sota olmaydi. Davlat organida og'irlik qo'yish fakti qayd etilgan. Amalga oshirishning yagona imkoniyati - bu bank bilan kelishuv: odatda bu faqat kreditni to'lash bilan bog'liq muammolar yuzaga kelgan taqdirda mumkin.

Qarz beruvchi cheklovlarni o'rnatishi mumkin. Bitta bank bunday operatsiyalarni butunlay taqiqlashi mumkin, boshqasi bunga ruxsat beradi, lekin faqat ruxsat olgandan keyin (qarz oluvchi bankka ariza bilan murojaat qiladi). Ro'yxatdan o'tishga kelsak, xaridorning o'zi va uning oila a'zolari uchun hech qanday cheklovlar yo'q.

Qonuniy ipoteka bo'yicha yukni qanday olib tashlash mumkin

Uy-joy kreditini to'liq muddatda yoki muddatidan oldin to'lagandan so'ng, qarz oluvchi kreditor bilan bog'lanadi va qarz majburiyatlarining to'liq bajarilishini tasdiqlovchi hujjatlarni oladi. Bitimning ikkala tomoni og'irlikni olib tashlashda ishtirok etadilar, ular o'zaro kelishuvni tashkil qiladi.

Qonunga ko'ra, og'irlikni olib tashlash qarz oluvchi va qarz beruvchining shaxsiy ishtirokida amalga oshirilishi mumkin: ko'pincha bu sodir bo'ladi, shuning uchun tomonlar bitimni amalga oshirish vaqtini kelishib olishlari va MFCda uchrashuv tayinlashlari kerak. Hujjatlarni tekshirish muddati 3 ish kunigacha, DDU bo'yicha xarid qilishda - 5 kungacha. Ushbu operatsiya uchun davlat boji olinmaydi.

O'qish foydali bo'lishi mumkin: