Kechiktirish mumkinmi? Kreditni kechiktirish qachon va qanday shartlarda mumkin?

IN zamonaviy dunyo o'qituvchilar, ofis xodimlari yoki hatto kichik tadbirkorlar kabi o'rta sinfning bir nechta vakillari o'zlarini va oilalarini faqat maosh bilan boqishlari mumkin. Oddiy ishchi oilasining so'rovlari qanchalik ko'p bo'lsa, ular shunchalik ko'p "yordam" kreditlariga murojaat qilishadi va unga jalb qilinadi.

Ammo kreditni o'z vaqtida to'lashning iloji bo'lmagan holatlar mavjud. Bunday vaziyatda yagona yo'l advokatlar va tajribali qarz oluvchilarning maslahatlaridan chiqish yo'lini izlashdir, ular tajribaga asoslanib, savolga javob berishga yordam beradi: kreditni to'lashni kechiktirishni qanday olish kerak.

Kechiktirish nima, qanday kechiktirish turlari mavjud va ular kredit to'lovlariga qanday ta'sir qiladi, biz bu haqda maqolamizda gaplashamiz.

Ishonchga asoslangan munosabatlar

Har qanday bank o'zining "oq" mijozlari yoki boshqacha aytganda, vijdonli to'lovchilarning rasmiy yoki norasmiy ro'yxatini tuzadi. Kreditni to'lashdan bo'yin tovlash, bankdan yashirinish va undan qo'ng'iroq qilishdan qochish orqali har qanday mijoz o'z obro'sini va ushbu ro'yxatga kirish imkoniyatini xavf ostiga qo'yadi va shuning uchun endi kechiktirish haqida gap bo'lmaydi.

Bundan tashqari, agar sizning ushbu bankdagi vaziyatingiz hal qilinsa va siz hali ham mavjud kreditni to'lasangiz ham, keyingi safar sizning orqangizda shunga o'xshash voqea bo'lsa, boshqa barcha banklar kredit olishdan bosh tortishi mumkin.

O'zaro munosabatlar ishonch asosida qurilishi kerak - bu haqiqat ko'pchilikka tanish. Shunga o'xshash so'zlar to'lovchi va bank o'rtasidagi munosabatlarga tegishli.

Agar siz bankka ishonsangiz, moliyaviy qiyinchiliklaringiz yoki hayotingizdagi kutilmagan muammolar haqida halol gapirsangiz, har qanday oddiy bank bu vaziyatdan chiqishning eng yaxshi yo‘lini topadi.

Katta ehtimol bilan bank sizni yarmida kutib oladi va kerakli kechikish olinadi, kredit to'lovi keyinroq amalga oshirilishi mumkin va sizning muammolaringizni tinch va osoyishta hal qilish mumkin bo'ladi. Bunday chiqish yo'lini, masalan, sizga qarz beruvchi tomonidan bo'lib-bo'lib yoki boshqa imtiyozlar berishni ko'rib chiqish mumkin, bu sizga osonroq nafas olish va moliyaviy ahvolingizni tezda tuzatish imkonini beradi.

O'zaro manfaatli yechimlar

So'nggi moliyaviy inqirozlar va inqirozlar natijasida banklar yomon kreditlar va to'lovlarga tobora ko'proq duchor bo'lmoqda. Shuning uchun, mijoz "qarzni qanday kechiktirish kerak" degan savol bilan bankka murojaat qilganda, ko'plab kreditorlar unga bir qator mavjud variantlarni taklif qilishadi:

  • Har qanday vijdonli qarz oluvchi bankka to'lovni kechiktirish yoki to'lash muddatini oshirish talabi bilan murojaat qilishi mumkin. Kechiktirish muddati (odatda bir yilgacha) o'tmishda kredit tarixini buzmagan va boshqa qarzlarni yig'maganlarga beriladi. Siz o'zingiz tanlashingiz mumkin: to'lov muddatini uzaytiring yoki to'lovlarni bir muddat muzlatib qo'ying, bankka har oy faqat kredit bo'yicha foizlarni berib turing. Ammo ikkinchi usulni tanlab, siz rejalashtirilganidan ancha ko'proq pul to'lash xavfi tug'iladi.
  • Yana bir usul - qayta qurish. Ya'ni: to'lov muddatini oshirish orqali oylik to'lovni o'zgartirish. Bunday holda, mijozning o'zi nafaqat badalning kerakli miqdorini va to'lov muddatini, balki bankka asoslantirilgan murojaatni ham ko'rib chiqishi kerak, bu esa uni to'lovchini muammoga duchor qilishga majbur qiladi. Muvaffaqiyatli va arizangiz ma'qullangan taqdirda, to'lovni kechiktirmaslikka harakat qiling. Qarzlaringizni qanchalik tez qaytarsangiz, shuncha kam foiz to'laysiz.
  • To'lov jadvalining o'zi ham o'zgarishi mumkin, ya'ni to'lovlar kamroq bo'lishi mumkin. Bu mijozga afzallik beradi va qarzni to'lash uchun mablag' topishda vaqtinchalik boshlanishni boshlaydi. Bundan tashqari, bir muddat kichik badallarni to'lashingiz mumkin va keyin yangi daromad kelganda ularni asta-sekin oshirib boring.

Mojaro yoki bankrotlik

Agar kredit to'lovlarini kechiktirish masalasini hal qilishning oqilona usullari mavjud bo'lmasa va bank bilan munosabatlaringiz to'xtab qolsa, bank xodimlari ochiq nizoga kirishish huquqiga ega.

Ushbu ziddiyat to'lovchini qimmatli mol-mulkni sotish orqali qarzni to'lashi shart deb e'tirof etish uchun sudga murojaat qilishdan iborat.

Biroq sud qarz oluvchi foydasiga ham ishlashi mumkin. Agar siz o'zingiz to'lovlarni kechiktirish yoki kamaytirish to'g'risida iltimos bilan sudga murojaat qilsangiz, shuningdek, bankrot deb e'lon qilingan bo'lsangiz, siz bankdan tanaffus yutib olishingiz yoki hatto ular olganidan kamroq to'lashingiz mumkin.

Mavjud qonunga ko'ra, to'lovga layoqatsiz qarzdor olti oy ichida ellik ming rubl miqdorida to'lash imkoni bo'lmasa, bankrotlik to'g'risida ariza berishi mumkin. Agar ariza qanoatlantirilsa, siz o'zingizning mulkingiz bilan bank foydasiga bo'lishingiz kerak bo'ladi.

Nima uchun bankrotligingizdan bank foyda ko'rmaydi? Javob juda oddiy - katta ehtimol bilan qarzni to'lash uchun sotilgan qarzdorning mol-mulki kreditlarning butun miqdorini qoplamaydi va bank hali ham qarzlari bilan qoladi. Qabul qiling, bunday tashkilotlar bunday xayriya istiqbolini yoqtirmasligi dargumon. Yemoq yaxshi imkoniyat uzoq kutilgan muhlatni oling.

Shuning uchun, bank bilan bog'lanayotganda, ikkala tomon uchun ham hamkorlik qilish foydaliroq ekanligini unutmang va bank sizni yarim yo'lda kutib olishi va kerakli kechiktirishlarni olishingiz ehtimoli yuqori, ular kredit berishlari mumkin yoki mumkin. ma'lum muddatga kredit to'lovlarini to'xtatib turish. Muammoni tinch yo'l bilan hal qilish bilan siz kamroq moliyaviy va sud jarayonlariga ega bo'lasiz va bank qizilda qolishdan ko'ra sizga bir nechta imtiyozlar berish osonroq bo'ladi.

Bankda kredit olish uchun murojaat qilgan har bir kishi oylik to'lovlarda qiyinchiliklarga duch kelmasligini kutadi. Ammo butun kredit muddati davomida uning moliyaviy ahvoli bilan nima sodir bo'lishini hech kim bashorat qila olmaydi. Agar moliyaviy beqarorlik yuzaga kelsa, og'ir kreditni to'lashni qandaydir tarzda kechiktirish mumkinmi degan savol tug'ilishi mumkin.

Birinchi narsa, bankka ma'lum vaqt davomida kredit hisobvaraqlari bo'yicha to'lovlarni amalga oshira olmasligingizni tan olishdir, chunki siz kutilmagan moliyaviy qiyinchiliklarga duch keldingiz. Ammo barcha harakatlaringiz va so'zlaringiz bilan siz qarzni keyingi to'lashdan bosh tortmasligingizni ko'rsatishingiz kerak. Har bir qarz oluvchi yiliga bir marta bankdan kreditni to'lash uchun imtiyoz olish huquqiga ega. Buning uchun siz bankka hujjatlarni taqdim etishingiz kerak (oila a'zosining o'limi yoki og'ir kasalligi, mol-mulkni yo'qotish to'g'risidagi guvohnoma, joriy va o'tgan yillar, ishdan bo'shatish belgisi bo'lgan ish kitobi), unga ko'ra sizning shartnomangiz qayta ko'rib chiqiladi va shu sababli sizga kechiktirish yoki to'lovlar miqdorini kamaytirish beriladi. Kreditlarni kechiktirish varianti sifatida to'lov muddatlari uzaytirilishi mumkin. Majburiy oylik to'lov miqdori kamayadi va muddatlarning o'zi uzaytiriladi. Shunday qilib, siz kreditni to'lamaganlik uchun jarimalar va penyalar hisoblanishidan qochishingiz mumkin.


Qarz oylik to'lovlarni to'lamaslik natijasida oshib ketganda, ularga jarima va jarimalar miqdori qo'shilsa, qarzni qayta tuzish imkoniyati mavjud. Bu jarayon qarzning barcha to'plangan summasini teng qismlarga bo'lish va ma'lum vaqt oralig'ida to'lashni o'z ichiga oladi. Ushbu pulni to'lash vaqtida jarima undirilmaydi.


Kredit berish bo'yicha hujjatlarni sinchkovlik bilan o'rganib chiqib, siz kechiktirilgan to'lovlar shartlarini topishingiz mumkin. Bunday holda siz oylik kredit summalarini to'lash uchun kichik "dam olish" qilishingiz mumkin. Shunga qaramay, siz bankka hujjatlarni (yuqorida tavsiflangan) taqdim etishingiz kerak, buning asosida mijoz bir muddat to'lovlarni amalga oshirmasligi mumkin. Berilgan kechiktirish muddati tugagandan so'ng, to'lovlar miqdori ortadi.


Kredit bo'yicha to'lovlar bilan, kechiktirishni so'rash uchun bankka murojaat qilish bilan siz kechiktirmasligingiz kerak. Ta'minlash orqali Kerakli hujjatlar va bank bilan juda samimiy va halol bo'lsangiz, har doim ijobiy natijaga ishonishingiz mumkin.

Qarz oluvchi, kreditga qo'shimcha ravishda, ma'lum vaqtni qamrab oluvchi ma'lum moliyaviy majburiyatlarni oladi. Ko'pincha, hayot sharoitlari o'zgarishi, mijozlarning to'lov qobiliyati yomonlashmoqda, bu esa kredit majburiyatlarini bajarishning mumkin emasligiga olib keladi. Kreditni kechiktirish ishni sudga bermasdan va jarimalar qo'llamasdan bank bilan muammoni hal qilish imkonini beradi. Bank bilan shartnoma tuzayotganda, kechiktirilgan kredit to'lovi nima ekanligini va shartnoma shartlarida ko'zda tutilganligini oldindan aniqlab olish tavsiya etiladi.

2014 yilda qabul qilingan 127-FZ-sonli qonun tufayli hukumat kreditni to'lamaslik masalasiga oid ko'plab noaniqliklarni bartaraf etdi. Bankrotlik to'g'risidagi qonun jismoniy shaxslarning bankrotligi, qarzlarni hisobdan chiqarish tartibi, qarzlarni to'lashda mulkni begonalashtirish masalalarini qamrab oladi. Bundan tashqari, federal qonunchilik kredit shartlarini qayta ko'rib chiqish, qayta qurish va qarzni to'lashda bank va davlatdan ma'lum yordam olish qoidalarini belgilab berdi.

Buzilish sharoitida moliyaviy ahvol qarz oluvchiga qarz beruvchidan yashirish tavsiya etilmaydi. Vaziyatning o'zgarishi to'g'risida bankni o'z vaqtida xabardor qilish va kreditga keyingi xizmat ko'rsatish bo'yicha murosa echimini ishlab chiqish mijozning o'zi manfaatlariga mos keladi.

Kredit bo'yicha to'lovni kechiktirish amaliyoti

Agar birinchi kechikish sodir bo'lishidan oldin yuzaga kelgan moliyaviy qiyinchiliklar haqida bankni xabardor qilsangiz, kechiktirilgan to'lov shartnomasini olish imkoniyati ancha yuqori bo'ladi. Kredit tashkiloti, xuddi qarz oluvchi kabi, muayyan vaziyatning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olgan holda, har qanday moliyaviy vositani taklif qilish orqali muammoni hal qilishdan manfaatdor.

Bank xodimlari ularga murojaat qilgan qarz oluvchi oldingi shartlarni maqbulroq to'lov variantiga o'zgartirib, o'z majburiyatlarini bajarishni davom ettirish niyatida ekanligini tushunishadi. Ammo shuni yodda tutish kerakki, barcha qarz oluvchilar kredit berish shartlarini qayta ko'rib chiqish imkoniyatiga ega emas. Kreditor kechiktirish to'g'risidagi talabning sababini asosli deb hisoblash mumkinligini baholaydi.


Aksariyat banklar doimiy ravishda qarz oluvchilarning to'lov qobiliyatining yomonlashishi bilan bog'liq to'lovlarni amalga oshirmaslik muammosiga duch kelishadi. Home Credit Bank, Svyaznoy Bank, Vostochny Express, BystroBank, Post Bank, Raiffeisen Bank va boshqa ko'plab kredit tashkilotlari kreditlarga keyingi xizmat ko'rsatish muammosini hal qilish uchun turli xil dasturlarni taklif qilishadi.

Orient Express mijozlariga yordam beradigan vositalardan biri sifatida kreditning asosiy qismini 3 oygacha kechiktirish qo'llaniladi. Biroq, bu chora qat'iy belgilangan kredit turlari bo'yicha qarz oluvchilar uchun mo'ljallangan va kreditning butun muddati uchun ikki martadan ko'p bo'lmagan.

Post Bank, shuningdek, vijdonli qarz oluvchilarga shartnoma shartlarini maqbulroq bo'lganlar uchun qayta ko'rib chiqishni taklif qiladi. Pochta banki qarz oluvchilarning yozma shaklda berilgan arizalarini, agar qarz oluvchi mas'uliyatli va vijdonli to'lovchi sifatida tavsiflangan bo'lsa, ko'rib chiqadi. Post Bank har bir vaziyatga individual yondashuvni amalga oshiradi, taklif qiladi turli vositalar moliyaviy muammoni hal qilish uchun.

Raiffeisen Bank, Post Bank singari, kredit muddatini uzaytirish imkoniyati bilan asosiy qarz bo'yicha to'lovlarni saqlab qolish sharti bilan 6 oydan ortiq bo'lmagan muddatga kredit berishni kechiktirishni ta'minlaydi.

Kechikish uchun yaxshi sabablar

Quyidagi hollarda mijozlar kredit shartlarini qayta ko'rib chiqishlari va kechiktirilgan to'lovlarni taqdim etishlari mumkin:

  1. Ish haqi yo'qolgan va asosiy ish joyidan ishdan bo'shatilgan taqdirda. Apellyatsiyani ko'rib chiqayotgan kreditorlar ishdan bo'shatish sababi bilan qiziqishadi.
  2. Kasallik va o'zingiz va yaqin qarindoshlaringiz uchun davolanish uchun jiddiy xarajatlar.
  3. Mijozning qaramog'ida bo'lgan boquvchisini yo'qotish.
  4. Yashash hududini o'zgartirish.
  5. Tabiiy ofat yoki o'g'irlik paytida mulkni yo'qotish.
  6. Onalik ta'tillari yoki 1,5 yilgacha ta'til.

Bundan tashqari, har bir kredit muassasasida mijozlarning ichki ro'yxati va ularning kredit tarixi mavjud bo'lib, ular asosida ishonchli mijozlarga yanada moslashuvchan shartlar taqdim etiladi, chunki bank-mijoz munosabatlarida ko'p narsa ishonch darajasiga bog'liq.

Rad etish uchun asoslar

Yuqori ehtimollik bilan bank quyidagi qarz oluvchilarni rad etadi:

  1. Kredit tarixi buzilgan shaxslar.
  2. Agar kredit berilgandan keyin mijoz 3 oydan kam to'lovlarni amalga oshirgan bo'lsa.
  3. Agar kredit muddati tugashiga 3 oydan kam vaqt qolsa.
  4. Qarz oluvchilar noto'g'ri ma'lumotlar, to'lov qobiliyati yomonlashganini ko'rsatuvchi soxta hujjatlar taqdim etish asosida muddatni kechiktirish to'g'risida ariza berganlar.

Shunday qilib, bankning rad etishiga nafaqat moliyaviy qiyinchiliklarni keltirib chiqaradigan holatlar, balki qarz oluvchining obro'si ham ta'sir qiladi. Kredit shartnomasida kechiktirish imkoniyati to'g'risidagi qoidalar bo'lishi mumkin yoki bo'lmasligi mumkin. Har holda, bank har ikki tomon uchun eng yaxshi variantni hisobga olgan holda yakuniy qaror qabul qiladi.



Bank sharoitida kreditlash shartlarini qayta ko'rib chiqishning quyidagi variantlari mavjud:

  • qayta rejalashtirish;
  • kredit shartlarini o'zgartirish (yoki qayta tuzish);
  • ko'proq kreditni yangilash mavjud sharoitlar to'lovlar (yoki qayta moliyalash).

Moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelgan mijozlar uchun vaqtinchalik, kredit bo'yicha kechiktirilgan to'lov afzalroqdir. Kreditni to‘lashning to‘xtatilishi mijozga yangi daromad manbasini topish va o‘zgartirilgan jadvalga muvofiq o‘z vaqtida kerakli miqdorni to‘lashni davom ettirish imkonini beradi.

Yetuklikni qayta ko'rib chiqish

Ushbu variant "kredit bo'yicha kredit ta'tillari" deb nomlanadi. Qarz oluvchi asosiy qarzni to'lashdan ozod qilinadi, shu bilan birga foizlar yig'ishda davom etadi. Kechiktirilgan to'lov ta'til muddati tugagandan so'ng - davr oxiriga qadar to'lov miqdorining oshishiga olib keladi. Ko'pincha, qarz beruvchi sizga to'lovlarni 6 oygacha kechiktirishga imkon beradi.

Kredit ta'tillarining quyidagi turlarini ajratib ko'rsatish kerak:

  1. Asosiy qarzni to'lashni o'tkazish bilan kredit ta'tillari.
  2. Foizlarni kechiktirish, shuningdek, foiz bayrami sifatida ham tanilgan.
  3. To'liq kredit ta'tillari.

Variantlarning har biri qarz oluvchi va qarz beruvchi uchun rentabellik darajasida farqlanadi. Biroq, yuqoridagi chora-tadbirlarning har biri kredit majburiyatlarini to'lash muammosini hal qilishga yordam beradi.


Qarz tanasidagi bayramlar asosiy qarzni to'lashning kechikishini anglatadi. Muayyan davr mobaynida qarz oluvchi faqat er fondlaridan foydalanganlik uchun foizlarni to'laydi. Ushbu turdagi kechiktirishni qo'llash natijasida kredit muddati va ortiqcha to'lov miqdori ortadi, chunki foizlar dam olish kunlarida to'lashda davom etadi. Kredit to'lovlarini bunday bo'lib-bo'lib to'lash, agar kredit tabaqalashtirilgan to'lov shartlarida olingan bo'lsa, boshida foydaliroq bo'ladi. Annuitet to'lovi bilan, muddat boshida to'lovning katta qismi foiz hisoblanadi. Ushbu usul moliyaviy yukni etarli darajada engillashtirmaydi va hatto qarz oluvchi uchun xizmat foizlarini to'lashni davom ettirish zarurati tufayli foydasiz bo'ladi.

Yana ko'p noyob ko'rinish kechiktirish - foizlar bo'yicha kredit ta'tillari. Qarz oluvchiga asosiy qarzni to'lash uchun to'lovlarni amalga oshirishda bankning foydalanilgan mablag'lari bo'yicha foizlarni to'lamaslik imkoniyati beriladi. Natijada, kreditning tanasi to'lanadi va taqdim etilgan kechiktirish tufayli foizlarning ortiqcha to'lanishi kamroq bo'ladi. Har bir aniq bank muammoni o'zi asosida hal qiladi ichki siyosat va kechiktirishning u yoki bu turini tayinlash imkoniyati.

Asosiy qarz va foizlar bo'yicha to'lovlarni kechiktirish, deb ataladi. qisqa muddatga beriladigan to'liq ta'til - 3 oydan oshmasligi kerak.


Qarzni restrukturizatsiya qilish mijozning to'lov qobiliyatining yomonlashuvi sharoitida kreditga xizmat ko'rsatish bilan bog'liq vaziyatni hal qilishning yana bir variantidir. Mijoz bankka kreditning asosiy shartlarini ko'rib chiqish uchun murojaat qiladi, kuchli dalillar keltiradi va shaxsiy moliyaviy ahvolni hisobga olgan holda tuzilgan to'lov rejasini taklif qiladi. Qarz beruvchi, o'z navbatida, kredit liniyasining muddatini oshirib, badallarni qayta hisoblashni ta'minlashi mumkin. Shunday qilib, qarz oluvchi kredit bo'yicha asosiy qarzni va unga xizmat ko'rsatish uchun foizlarni uzoqroq muddatga to'lashi kerak bo'ladi, bu esa moliyaviy yukning kamayishiga olib keladi.

Qayta moliyalash

Kredit qarzi bilan bog'liq muammolarni hal qilishning mashhur usullaridan biri kredit majburiyatlarini qayta moliyalashtirishdir. Ko'pgina banklar ushbu xizmatdan boshqa tashkilotlarning mijozlarini o'z banklarida xizmat ko'rsatishga jalb qilish, yanada jozibador to'lov shartlarini taqdim etish uchun foydalanadilar. Qayta moliyalashtirishning mohiyati mijoz foydasiga o'zgaruvchan shartlar bilan mavjud kreditni qaytarish uchun qayta moliyalash yoki yangi kredit olishdir. Natijada, qarz oluvchi quyidagilarni kutishi mumkin:

  1. Kredit muddatini oshirish uchun.
  2. Xizmat uchun foiz stavkalarini pasaytirish.
  3. Oylik to'lovni kamaytirish.

Qayta moliyalash dasturini amalga oshirish sxemalarining variantlari faqat banklarning o'ziga bog'liq. Yakka tartibdagi mijozlar uchun bank standart takliflarda mavjud bo'lmagan individual kredit dasturlarini taqdim etadi. Yangi kredit shartnomasi tuziladi, uning shartlariga ko'ra, mijoz boshqa bankdagi mavjud kreditni to'lash va yangi moliyaviy majburiyatlarni to'lashga o'tish majburiyatini oladi. Yangi shartnoma tuzishda ehtiyot bo'lishingiz kerak, kredit tafsilotlari bilan tanishishingiz kerak. shartnomaning bekor qilinishiga va bankning qarzni muddatidan oldin to'liq to'lash talabiga olib kelishi mumkin.

Kechiktirish muddatini kechiktirish tartibi

Ruxsatsiz kechiktirishdan farqli o'laroq, to'lov jadvaliga muvofiq o'z vaqtida to'lovning yo'qligi bank bilan kelishilishi mumkin, ya'ni kreditni to'lamaganlik uchun jarimalar qo'llanilmaydi.

To'lovlarni amalga oshirmaganlik uchun javobgarlik

To'lov 2-5 kundan ortiq kechiksa, qarz oluvchidan jarima undiriladi yoki kartani blokirovka qiladi. Agar mijoz hali ham oylik to'lov hisobiga pul mablag'larini kirita olmasa va barcha to'lovlarni to'xtatgan bo'lsa, kreditor tomonidan sudga shikoyat qilinadi. Agar moliyaviy ahvol haqiqatan ham jiddiy bo'lsa va yaqin kelajakda qarzni to'lash imkoni bo'lmasa, siz zudlik bilan bank bilan bog'lanishingiz kerak - qanchalik tezroq bo'lsa, qarzdorning oqibatlari shunchalik kam bo'ladi.



Oddiy ketma-ketlikka rioya qilgan holda, qarz oluvchi bank to'lovlari va buzilgan kredit tarixi bilan bog'liq jiddiy muammolardan qochib, qarzga keyingi xizmat ko'rsatish bilan muammoni hal qilishi mumkin:

  1. Qiyin ahvolga tushib qolgan mijoz bank filialiga murojaat qiladi va kreditni qaytarishda yuzaga kelgan muammolar haqida yozma ravishda xabar beradi.
  2. Ariza to'lov qobiliyatining yomonlashuvini (kasallik, ishdan ayrilish, boshqa sabablar) ko'rsatadigan hujjatlar, sertifikatlar bilan tasdiqlanadi.
  3. Agar kreditor bilan tuzilgan shartnomada kechiktirishni qo'llash imkoniyati to'g'risidagi band bo'lsa, keyingi harakatlar shartnomaga muvofiq tartibga solinadi.
  4. Agar hujjatda kechiktirish imkoniyatini tavsiflovchi qoidalar mavjud bo'lmasa, kredit tashkiloti mijozning haqiqiy moliyaviy ahvolini va to'lov qobiliyatining yomonlashuvining sabablari qanchalik asosli ekanligini hisobga olgan holda, o'z siyosatiga asoslanib, masalani individual ravishda hal qiladi.
  5. Mijozga nisbatan maxsus da'volar bo'lmagan taqdirda, bank muammoni qayta qurish yo'li bilan hal qilishni taklif qilishi mumkin.
  6. Arizani ijobiy ko'rib chiqish bilan yangi shartnoma imzolanadi, uning shartlari yumshoqroq.
  7. Yangi shartnoma imzolangandan so'ng, qarz oluvchi qarz mablag'laridan foydalanish muddatini, shuningdek oylik to'lov miqdorini qayta ko'rib chiqib, yangi kreditlash shartlariga o'tadi.

Ushbu chora-tadbirlar qarz oluvchiga vaziyatning og'irligiga qaramay, yaxshi kredit tarixini saqlab qolish imkonini beradi, bu esa joriy shartnomani bajarishdan keyin yangi bank takliflari bo'yicha kreditlashni yanada osonlashtiradi. Kechiktirishni olishga deyarli umid bo'lmasa ham, har qanday holatda ham kechiktirish to'g'risida yozma ariza berilishi kerak: bank tomonidan qarz oluvchidan sud orqali qarzni undirishga keyingi urinishlari bilan mijoz hujjatli filmni taqdim etishi mumkin. to'lovlar bilan bog'liq muammoni hal qilish uchun o'z vaqtida choralar ko'rganligidan dalolat beradi.

Sotuvchidan oldin, unga tovarlar haqiqiy topshirilganidan keyin bir muncha vaqt o'tgach. Shartnoma shartlariga ko'ra, to'lov bir martalik yoki bir nechta qisman to'lovlarda amalga oshiriladi. Sotuvchi narxga foiz stavkasini qo'llashi mumkin (bu bitimni ga aylantiradi) yoki qo'shimcha to'lovlarni rad etishi mumkin.

Marketing vositasi sifatida kechiktirilgan to'lov

Kechiktirilgan to'lovlardan foydalanish eng keng tarqalgan marketing vositalaridan biridir. Mijozlarni kontseptsiyaning o'zi, hech narsa sarflamasdan, mahsulotni olib, darhol foydalanishni boshlash qobiliyati o'ziga jalb qiladi. Avtomobillar kabi qimmatbaho tovarlarni sotadigan do'konlarda kechiktirilgan to'lov dasturini amalga oshirish ayniqsa dolzarbdir: ko'pincha ular darhol to'liq miqdorni to'lay olmaydilar, ammo qarzni to'lashlari mumkinligiga ishonish uchun asos bor. ma'lum bir sanada sotuvchiga. Kechiktirilgan to'lovdan foydalanish imkoniyati faqat imtiyozli (muntazam) mijozga yoki har qanday xaridorga berilishi mumkin - bu jihat firma marketologlarining ixtiyorida qoladi. Marketing shartlarining muqobil varianti - imtiyozli mijozlarga oddiy mijozlarga nisbatan imtiyozli shartlar (minimal foiz stavkasi) bilan ta'minlash.

Tasniflash jarayoni

Mijozlarni jalb qilish uchun kechiktirilgan to'lovdan foydalanishga qaror qilgan kompaniya bir qator savollarga duch keladi, asosiysi: qaysi mijozlar ishonchli va qaysi biri ishonchli emasligini qanday aniqlash mumkin? Ikkilamchi savol: xaridorlarni imtiyozli va boshqalarga bo'lish mezoni qanday?

Agar mijoz sotuvchi bilan uzoq muddatli munosabatlarga ega bo'lsa yoki ijobiy kredit tarixi bo'lsa, u Balki to'lovni kechiktirish imkoniyatini kutish. Agar mijoz tashkilotga birinchi marta xarid qilish uchun murojaat qilsa, u to'lov qobiliyatini baholash protsedurasidan o'tishi va juda yuqori narxga dosh berishi kerak. stavka foizi, chunki bunday yo'llar bilan sotuvchi kompaniya sezilarli miqdorni qoplashga harakat qilmoqda.

: "Tuzoqlar" bormi?


Taklif tobora dolzarb bo'lib bormoqda. to'lovlar - foizlarsiz bosqichma-bosqich to'lash. Ushbu xizmat elektronika va mebel sotadigan ko'plab savdo kompaniyalari tomonidan taklif etiladi. Xaridorlarning shubhalariga qaramay, bo'lib-bo'lib to'lash rejasi, albatta, ortiqcha to'lovni anglatmaydi. Mexanizm quyidagicha: mahsulotni bo'lib-bo'lib to'lashni ta'minlovchi bank aslida kredit beradi qiziqish bilan ammo foizning mutlaq qiymati savdogarning mijozga qilgan chegirmasiga teng. Foizlar va o'zaro bir-birini bekor qiladi, buning natijasida mijoz narx yorlig'ida ko'rsatilgan xarajatlarni to'laydi. Agar mijoz davriy to'lovlarni amalga oshirmasa yoki ularni kechiktirib to'lamasa, qarzda bo'lgani kabi, bo'lib-bo'lib to'langan holda, to'lanmagan qoldiqdan penya va jarimalar undiriladi.

Umumiy kechiktirilgan to'lov sxemasi

Ko'pincha savdo firmalari quyidagi sxemadan foydalanadilar: mijoz tovarni oladi, shundan so'ng u olti oy davomida hech narsa to'lamasligi mumkin, chunki foizlar olinmaydi. Olti oy o'tgach, xaridor butun summani darhol foizsiz to'lash yoki bo'lib-bo'lib to'lash haqida qaror qabul qilishi kerak, lekin foizlar bilan. Agar xaridor ikkinchi variantni afzal ko'rsa, foizlar qarzni to'liq to'lamaguncha yig'ilishda davom etadi.



 

O'qish foydali bo'lishi mumkin: