Kakšna je minimalna plača za hipoteko? Koliko lahko dobite hipoteko? Kateri dohodek se upošteva pri obravnavi vloge

Vsaka družina ne uspe zbrati nekaj dodatnih milijonov rubljev, da bi si zagotovila stanovanje, še posebej, če ima družina otroke. Ta članek bo razpravljal o tem, kolikšna mora biti plača za hipoteko.

"Beli" in "sivi" dohodki

Hipotekarne banke na splošno upoštevajo dve glavni vrsti donosa posojilojemalca: belo in sivo. Beli dobiček - RFP, ki je naveden v potrdilu 2-NDFL. Izdaja tega potrdila poteka v računovodstvu na delovnem mestu. Med sive dohodke spadajo neuradni dohodki, ki prav tako niso obdavčeni. Pogosto se izkaže, da sivi dobiček osebe presega njegov beli (uradni) dobiček.

Kateri dohodek posojilojemalca se upošteva?

Postavlja se vprašanje: kakšna plača je potrebna za hipoteko? Večina bank upošteva vse vrste dohodkov državljanov, ki jih je mogoče potrditi s potrdili, izjavami ali drugimi dokumenti. In to je razumljivo: zgodi se, da je v potrdilu 2-NDFL uradna plača osebe navedena v višini 12.000 rubljev, skupni dohodek pa 150.000 rubljev. V Rusiji skoraj vse banke upoštevajo neuradne dohodke državljanov. Torej, tudi take velike banke, kako VTB 24 ali Sberbank upoštevata neuradne prihodke.

Torej se pri pridobitvi hipoteke upoštevajo naslednji dohodki:

  • - osnovna plača na delovnem mestu (potrdilo 2-NDFL ali v obliki banke);
  • - plača iz krajšega delovnega časa;
  • - pasivni dohodek iz oddajanja nepremičnin.

Kakšno je dovoljeno mesečno plačilo hipoteke?

Znesek mesečnega plačila hipoteke ni odvisen le od stroškov stanovanja, temveč tudi od obdobja, v katerem je posojilojemalec dolžan odplačati dolg. Krajše kot je to obdobje, večja so mesečna plačila in obratno. Številne banke menijo, da lahko komitent dobi posojilo le, če višina mesečnih obrokov ne presega 40 % mesečne plače komitenta. Nekatere banke lahko izdajo posojilo, tudi če bo stranka plačala polovico ali 60% svoje plače.

Na primer, koliko morate zaslužiti, da dobite hipoteko z mesečnim plačilom 8.000 rubljev? Naj stranka prejme 20.000 rubljev čistega dohodka na mesec. Če želite izvedeti, koliko lahko znaša njegovo največje mesečno plačilo, morate to številko pomnožiti z 0,4. Dobimo 20.000 * 0,4 = 8000. Zato za to stranko mesečno plačilo hipoteke ne sme presegati 8.000 rubljev.

Kakšna bi morala biti plača za pridobitev hipoteke?

Preidimo na glavno vprašanje: kakšna bi morala biti minimalna plača za hipoteko? Jasno je, da zakonskih omejitev ni. Vsaka banka ima pravico, da sama odloča, komu bo posojala in komu ne. V vsakem primeru mora biti dohodek posojilojemalca ustrezen glede na višino posojila.

Pri večini nepremičninskih posojil obstaja polog, ki je lahko precej višji od mesečnega plačila. Pomembno vprašanje, o katerem se mora banka odločiti v zvezi z določeno stranko, je ugotavljanje njene kreditne sposobnosti.

Razmislite pravi primer, ki prikazuje, kakšna bi morala biti plača, da bi vzeli hipoteko v višini 1.000.000 rubljev. Recimo, da mlada družina potrebuje hipoteko, ki znaša 1.000.000 rubljev. V povprečju so obresti na posojilo za nepremičnine v Rusiji približno 12% na leto. Naj ta družina uredi hipoteko za dobo 5 let. Uporaba hipotekarni kalkulator, je mogoče izračunati, da izplačila v ta primer bo znašal približno 17.000 rubljev na mesec. Ugotovite, koliko dohodka je potrebno za takšno hipoteko. Če želite to narediti, mesečno plačilo delimo z 0,4: 17 000 / 0,4 \u003d 42 500. Zato mora družina prejeti vsaj 42 500 rubljev na mesec, da ji banka izda posojilo.

Tako na vprašanje, s kakšnim dohodkom dajejo hipoteko v višini 1 milijon rubljev. za 5 let?, lahko odgovorite takole: od približno 40.000 rubljev na mesec.

Kako do hipoteke z nizko plačo?

Obstajajo situacije, ko lastni dohodek posojilojemalca ni dovolj za pridobitev hipoteke. V tem primeru lahko banka ponudi eno od naslednjih možnosti:

  • - potrdite čim več svojih sivih prihodkov (vrednostni papirji, depoziti);
  • - iskanje soposojilojemalcev (do tri osebe), katerih prihodki se bodo prav tako upoštevali; zakonec vedno postane soposojilojemalec, razen če je sklenjena zakonska pogodba;
  • - zastaviti nepremičnine.

V moskovski regiji je težko odplačati hipoteko s povprečnim dohodkom, in če je mogoče kupiti drago stanovanje, najverjetneje ni potrebno. Strokovnjaki izračunajo stroške servisiranja posojil za stanovanja različnih razredov.

Glede na študijo Nacionalnega urada za kreditne zgodovine (NBKI) je povprečni dohodek Rusov, pri katerem je udobno služiti, leta 2016 73,1 tisoč rubljev. Ta kazalnik se lahko šteje za kazalnik razpoložljivosti hipotekarnih posojil za Ruse in določa največje razmerje med mesečnimi hipotekarnimi plačili gospodinjstev (družin) in njihovimi mesečnimi dohodki.

Po mnenju NBKI je za posojilojemalce udobno odplačevati posojilo z razmerjem med plačili in dohodki na ravni 1/3. Vsi izračuni temeljijo na podatkih o povprečni velikosti hipotekarnega posojila, ki je v letu 2016 znašala 1,96 milijona rubljev. Trajanje posojila je približno 15 let.

V primerjavi z letom 2014 se je dostopnost hipotek nekoliko povečala, kar je mogoče pojasniti z nižjimi obrestnimi merami za hipotekarna posojila, ki veljajo že leto in pol, so te podatke komentirali. direktor NBKI Aleksander Vikulin.

Spomnimo se, da so velikosti hipotekarnih plačil v regijah Rusije zelo različne. V regiji Čeljabinsk so konec leta 2016 znašali 47,5 tisoč rubljev, v regiji Yamalo-Nenets avtonomna pokrajina- 94 tisoč, v regija Sahalin- 97 tisoč, v regiji Kirov in na ozemlju Altai - 50,3 in 51,2 tisoč rubljev.

Koliko morate zaslužiti v Moskvi za plačilo hipoteke? Koliko morajo plačati banke? Ali je povpraševanje po hipotekarnih posojilih za "poslovna" in "elitna" stanovanja? Kdo najema posojila za takšna stanovanja in koliko porabi za njihovo vzdrževanje? Strokovnjaki razumejo situacijo s hipoteko.

V Moskvi je težko servisirati hipoteko s povprečnim družinskim dohodkom

Po mnenju analitikov družbe Granel znesek mesečna plačila je 65 tisoč rubljev na družino. Odvisno od banke bi moral biti minimalni skupni družinski dohodek vsaj 92-130 tisoč rubljev, meni Alexander Moskatov, generalni direktor oddelka za posredovanje, MIEL-mreža nepremičninskih pisarn.

Maria Litinetskaya, poslovodna partnerica Metrium Group, navaja druge številke. Glede na plačilo prvega obroka povprečna moskovska plača za vsakega družinskega člana ne bo zadostovala za mesečno odplačilo posojila:

- Povprečna plača v Moskvi je 70 tisoč rubljev. Tam hipotetična metropolitanska družina zasluži približno 140 tisoč na mesec za dva. Kot kažejo statistični podatki, na trgu nepremičnin primarnega ekonomskega razreda predplačilo ne presega 20-30%. povprečni stroški enosobno stanovanje masovni segment v Moskvi v starih mejah je 6.098.535 rubljev. 30% teh stroškov (polog) - 1.829.560 rubljev. Znesek posojila je 4 268 974 rubljev. S hipotekarnim rokom 15 let in stopnjo 12% mesečno plačilo znaša 51.234 tisoč rubljev ali 36% zaslužka.

Tako je očitno, da velikost priporočenega družinskega dohodka 73,1 tisoč rubljev za Moskvo ni pomembna. Da plačilo hipoteke ne bo več kot tretjina plače, je treba zaslužiti od 140 tisoč rubljev na mesec, zaključuje strokovnjak.

- Če želi ista hipotetična družina vzeti "kopejko" na kredit (8.868.950 rubljev), potem je minimalni prispevek 30% že 2.660.685 rubljev, mesečno plačilo za 15 let pa 74 tisoč rubljev ali 53% zneska mesečni dohodek. To pomeni, da plačilo hipoteke za "kopejko" ne presega 30% družinskega dohodka, mora družina zaslužiti 246 tisoč rubljev, dodaja Litinetskaya.

Hipotekarna obremenitev mora biti izvedljiva

Ne pozabite, da banke, ki želijo čim bolj zmanjšati tveganje prestopništva, analizirajo finančno stanje posojilojemalca in številka 30% družinskega dohodka ni merilo za njihove predstavnike. Hipotekarna obremenitev komitenta bi morala biti izvedljiva, številne banke pa izhajajo iz tega, da stopnja kreditne obremenitve ne sme presegati 50 %. Vendar se zahteve različnih kreditnih institucij razlikujejo in nekateri igralci so pripravljeni povečati to številko na 60%. Poleg tega ena največjih bank v državi deluje z drugačnimi pravili za odobritev posojila. Izračun temelji na minimalnem znesku, ki ga posojilojemalec potrebuje za preživetje. Vse ostalo gre za poplačilo hipoteke, opominja Vodja oddelka za hipoteke pri NDV-Nedvizhimost Kristina Shulgina.

Hipotekarna pristojbina za luksuzna stanovanja znaša približno 300 tisoč rubljev

Strokovnjaki so dali velikost mesečnega plačila za enosobno stanovanje masovnega segmenta, a koliko bi morali plačati za dražja stanovanja?

V poslovnem razredu je povprečni strošek enosobnega stanovanja 12.534.832 rubljev. Pod podobnimi pogoji posojila (začetno plačilo 30%, stopnja 12% in rok posojila 15 let) bo mesečno plačilo 102.501 rubljev na mesec. V elitnem razredu je povprečni strošek enosobnega stanovanja 35.050.768 rubljev. Mesečno plačilo bo 294.500 rubljev na mesec, pravi Maria Litinetskaya.


Moskovčani redko uporabljajo hipoteke pri nakupu dragih stanovanj

Segment poslovnega razreda zahteva močnejšega finančno stanje, čeprav obstaja nekaj izjem. Na sodobnem trgu so zanimive ponudbe hipotek in obrokov tako v poslovnem razredu kot v elitnih stanovanjih. Za mnoge lastnike lastnega podjetja so takšne možnosti priročne, saj vam omogočajo, da ne vzamete takoj velike vsote brez posla in plačujte na udoben način. Če govorimo o sekundarni trg, potem je odstotek hipotekarnih transakcij v elitnem segmentu manjši od 5%. Situacijo otežuje dejstvo, da je veliko kupcev stanovanj višjega cenovnega razreda samostojnih podjetnikov, za katere veljajo drugačni pogoji kot za zaposlene. Da, in zneski so v tem primeru precejšnji, banke pa niso povsem pripravljene na takšne transakcije, meni Nadežda Khazova, generalna direktorica ekskluzivne nepremičninske agencije Usadba.

Državni hipotekarni program podpore v Moskvi velja samo za stanovanja v ekonomskem razredu - Maria Litinetskaya našteva razloge, zakaj kupci dragih stanovanj redko jemljejo hipotekarna posojila:

- Zadaj Lansko leto v našem podjetju je v segmentu poslovnega razreda samo 10% strank pridobilo hipoteke. Poleg tega so kupci za razliko od množičnega segmenta uporabljali najprej posojilo v okviru standardnih bančnih programov in ne državne podpore (zaradi preseganja zneska omejitve 8 milijonov rubljev). Drugič, hipoteka brez dokazila o dohodku na podlagi dveh dokumentov. V elitnem razredu nismo imeli niti enega posojilnega posla.

Zanimivo je, da za razliko od ostalih v poslovnem razredu predplačilo znaša vsaj 50-60% stroškov stanovanja. Da, in dolg je najpogosteje ugasnjen pred rokom, - ugotavlja strokovnjak.

Hipoteka za večino Rusov je edini način za pridobitev lastnega stanovanja. Sberbank ne vodi le po številu programov hipotekarnih posojil, temveč privablja stranke tudi z nizkimi obrestnimi merami za posojila za nakup stanovanj.

Hipotekarni kredit ni poceni užitek, poleg tega pa je potrebno dolgo časa za odplačilo, zato je Sberbank upravičeno zaskrbljena glede razpoložljivosti stabilnega vira dohodka za posojilojemalce. Pri kakšni plači dajejo hipoteko v Sberbank? - ta članek bomo posvetili odgovoru na vprašanje.

Na posojilo - ne več kot polovica zaslužka

Sberbank upošteva pravilo - posojilojemalec mora v nobenem primeru porabiti za plačilo hipotekarnih obrokov več kot polovico svojega mesečnega dohodka, bolje je, če znesek plačila ne presega 40% zaslužka. Tako lahko sami izračunate, kakšna bi morala biti plača, da bi izpolnili zahteve Sberbank. Tukaj je primer takega izračuna:

Za nakup dvosobnega stanovanja potrebujete posojilo za 2 milijona rubljev. Imate možnost plačati predplačilo v višini 20% stroškov stanovanja, to je 400 tisoč rubljev.

Preostali znesek in obresti boste banki plačali v 15 letih. Hipoteka bo stala 21-23 tisoč rubljev na mesec, zato mora biti minimalna plača za izdajo hipoteke v Sberbank vsaj 40 tisoč na mesec.

Kaj pa, če je dohodek manjši?

Če vaš uradni plača manj, kot je potrebno za odplačilo posojila, je težavo mogoče rešiti na naslednje načine:

  • Povečajte predplačilo in zmanjšajte, torej višina mesečnih obrokov. Če nimate denarja za to, lahko vzamete potrošniški kredit Vendar bo v tem primeru treba vrniti dva dolga naenkrat. ruski zakoni dati možnost uporabe materinskega kapitala za odplačilo hipoteke;
  • Za podaljšanje roka posojila se obrnite na banko- boste morali plačevati dlje, a hkrati - manj mesečnih prispevkov;
  • izkoristiti nov program državne subvencije. Ta program, ki ga izvaja Sberbank, omogoča pridobitev hipoteke po ugodnejši obrestni meri. Primeri tukaj:
46606

Postopek pridobitve hipotekarnega posojila se lahko v različnih bankah nekoliko razlikuje, vendar je obvezen korak v interakciji katere koli banke in potencialnega posojilojemalca ocena kreditne sposobnosti slednjega. Da bi bil med tistimi, ki jim je dana hipoteka, mora potencialni posojilojemalec izpolnjevati številne bančne zahteve, med katerimi je tudi plačilna sposobnost.

Minimalni dohodek posojilojemalca ali pri kakšni plači dajejo hipoteko?

Preden se prijavite za hipoteka posojilojemalec mora vedeti, koliko dohodka potrebuje za hipoteko. Višina zahtevanega dohodka je odvisna predvsem od velikosti posojila, ki ga posojilojemalec potrebuje, in trajanja posojila. Nato je za izračun minimalne ravni dohodka, ki ga mora imeti posojilojemalec, treba izračunati mesečno plačilo hipoteke. Večina kreditnih institucij bo pripravljena razmisliti o hipotekarnem posojilu, pod pogojem, da mesečno plačilo ne presega 40% dohodka potencialnega posojilojemalca. Posojilojemalec lahko samostojno oceni, ali njegov dohodek zadostuje za pridobitev hipoteke, tako da mesečno plačilo pomnoži z 2,5. Torej, z mesečnim plačilom 35.000 rubljev najmanjša velikost plače za hipoteko bodo 87.500 rubljev.

Ne pozabite pa, da plača za hipoteko še zdaleč ni edini dejavnik, ki ga banke upoštevajo pri odločanju o možnosti najema hipotekarnega posojila določeni osebi. Drugi dejavniki, ki vplivajo na odločitve banke, so kraj dela, položaj, delovna doba potencialne stranke, pa tudi dokumenti, potrebni za hipoteko, ki so ji bili predloženi.

Koliko dohodka je v resnici potrebno za hipoteko.

Poleg velikosti in roka posojila, pomemben vpliv Na minimalni dohodek za hipoteko vpliva tudi shema izračuna mesečnih plačil, ki jo uporablja banka. Če banka uporablja diferencirana plačila, bo posojilojemalec potreboval višjo raven dohodka kot pri rentnih plačilih.

Oseba, ki želi dobiti hipoteko, mora razumeti, da sta dohodek, ki je resnično potreben za hipoteko, in minimalni dohodek za pridobitev hipoteke, ki ustreza banki, dve različni stvari. To je posledica dejstva, da mora biti posojilojemalec pripravljen na dejstvo, da bo lahko, če se v njegovem življenju pojavijo nepredvidene okoliščine, ki povzročijo povečanje njegovih finančnih stroškov, še naprej v celoti izpolnjeval svoje posojilne obveznosti. Tudi če se pojavijo takšne okoliščine, lahko posojilojemalec zlahka odplača hipoteko, potem ima res zadostno raven dohodka. Če posojilojemalec ni prepričan o svoji finančni stabilnosti v primeru takšnih okoliščin, vendar kljub temu želi vzeti hipoteko, naj sklene celotno hipotekarno zavarovanje.

Tako mora posojilojemalec pri odločanju o tem, kolikšen dohodek je potreben za hipoteko, določiti ne le minimum, ki banki ustreza, temveč realni dohodek, kar mu bo omogočilo udobno izpolnjevanje obveznosti iz naslova hipotekarnega posojila. Če je prva vrsta dohodka minimalni standard, potem je druga odvisna izključno od osebnih potreb posojilojemalca. Poleg tega bi moral dohodek posojilojemalca omogočiti, da prihrani za polog, saj hipoteka brez pologa ni vedno na voljo. Z drugimi besedami, odgovor na vprašanje, pri kakšni plači dajejo hipoteko, ne pomeni povedati višine dohodka, ki bi ga v resnici morali imeti, saj minimalna plača za hipoteko ne ustreza vedno tisti, ki bi vam morala zagotoviti sprejemljiv standard življenja.

Banke danes v živo

Artikli označeni s tem znakom vedno na tekočem. Temu sledimo

In daje odgovore na komentarje na ta članek kvalificirani odvetnik in avtor samčlanki.

Mnogi Rusi želijo kupiti stanovanje v Moskvi - tako domačini v prestolnici kot državljani, ki so se preselili iz regij. Toda, na žalost, s splošno visoko stopnjo dohodka v prestolnici so stroški stanovanj "nedostopni" za večino potencialnih kupcev. Tudi če prodate prostorno stanovanje v regijah, morda ne boste dobili dovolj denarja za nakup enosobnega stanovanja na obrobju Moskve.
V takih okoliščinah je v ospredju možnost pridobitve hipoteke - navsezadnje je to prava (in v mnogih primerih edina) priložnost, da postanete lastnik stanovanja v Moskvi. V našem današnjem članku bomo govorili o zelo pomembnem vprašanju - kakšno raven dohodka morate imeti za nakup stanovanja v hipoteki?

Takoj rezervirajmo: ta razdelek ne bo govoril o posebnih formulah, ampak o splošna načela. Dejstvo je, da vsaka banka svoje sisteme in mehanizme poravnave in vrednotenja hrani v strogi tajnosti. To pomeni, da je nemogoče natančno ugotoviti, kako Sberbank ali katera koli druga institucija določa posamezne parametre posojila. Toda kljub temu bomo poskušali ugotoviti, kakšno minimalno plačo bi morala imeti družina, da bi dobila hipoteko pri Sberbank ali kateri koli drugi banki. Tako, da še vedno ostane denar za življenje in zabavo.

Vendar splošna pravila so znani, njihovo znanje pa bo koristilo vsakemu potencialnemu posojilojemalcu, ki razmišlja o možnosti pridobitve hipoteke. Za določitev velikosti posojila banka določi dve meji:

  • Prva je odvisna od ocenjene in zastavne vrednosti kupljenega stanovanja - torej od vrednosti zavarovanja posojila;
  • Na drugo neposredno vpliva višina povprečnega mesečnega dohodka stranke (ali bolje rečeno znesek, ki ga lahko nameni iz proračuna za odplačilo hipotekarnega posojila).

Manjša od teh omejitev bo določila najvišji znesek posojila, ki ga lahko banka ponudi posojilojemalcu. In če na hipotekarno vrednost stanovanja ne morete vplivati ​​na noben način (razen z dodatnim depozitom), potem je potrebna predhodna ocena vaših finančnih zmožnosti. Zelo razočarano bo izbrati stanovanje, zbrati Zahtevani dokumenti za hipoteko in pri bančnem uslužbencu ugotovite, da vaša plača ne zadošča za nakup stanovanja na kredit.

Kako banka izračuna višino hipoteke in od česa je odvisna?

  • standardno pravilo- Plačilo hipoteke ne sme presegati 50% povprečne mesečne plače. Banka predvideva, da bi druga polovica plače zadostovala za vse ostale stroške ( komunalna plačila, prevoz, hrana, nakup oblačil, zabava itd.);
  • Če imate druga posojila(kot tudi odprte omejitve na kreditne kartice), potem se bo največje plačilo hipoteke zmanjšalo za znesek plačil obstoječih posojil;
  • Če imate vzdrževane osebe, plačujejo preživnino, najemnine (na primer za stanovanje ali garažo), obstajajo drugi veliki fiksni stroški, zmanjšajo tudi možni znesek plačila hipoteke in posledično najvišji znesek posojila;
  • Hkrati prisotnost soposojilojemalcev, zakonca(če upoštevamo skupni dohodek gospodinjstva), lahko dodatni preverjeni zaslužki povečajo vašo hipoteko s povečanjem vaše finančne zmogljivosti.

Preberite tudi:

Vse o loterijah v Rusiji: kakšne so možnosti za dobitek?

Zahteve bank do "hipotekarnega" posojilojemalca

Torej, kaj se zahteva od posojilojemalca, da dobi posojilo za stanovanje v Moskvi? Oglejmo si točke:

  • Denar za predplačilo - zahtevan pogoj hipotekarna posojila. Znesek plačila je od 10-15 do 25-30%, glede na stroške stanovanj v prestolnici pa bo to veliko denarja. Lahko se kopičijo, prejmejo v obliki subvencije (na primer v okviru državnih programov podpore za mlade družine, v obliki materinskega kapitala itd.). Precej pogosta je praksa prodaje stanovanj v regijah za prejem zneska pologa za stanovanje v prestolnici.
  • Zaposlitev za nedoločen čas s stabilnim dohodkom. Praviloma banke v primeru hipoteke zahtevajo uradno registracijo, "belo" plačo in delovne izkušnje na zadnjem mestu vsaj 6 mesecev.
  • Povprečni mesečni dohodek mora biti dvakrat večji od izračunanega zneska plačila posojila (v idealnem primeru bi moralo biti to razmerje še višje) - tako odplačila hipoteke ne bodo zamajala finančnega stanja posojilojemalca in ne bodo vplivala na njegov družinski proračun;
  • Brez večjih stroškov za najemnino, preživnino, plačila posojila in druge obveznosti. Teoretično se lahko zgodijo, vendar se bo znesek hipotekarnega plačila ob upoštevanju teh informacij znatno zmanjšal, kar pomeni, da bi morala biti raven dohodka veliko višja.
  • Banke so bolj pripravljene izdati hipoteke posojilojemalcem z zakonci, kar zmanjšuje tveganje neplačila zaradi izgube službe.
  • Če imate v lasti drugo nepremičnino, potem je to za banko velik plus in povečuje možnosti za uspeh. Poleg tega lahko takšno nepremičnino prenesete kot zavarovanje za hipoteko in si prihranite predplačilo.

Stroški hipotekarnih stanovanj in zahtevana plača - upoštevamo na resničnem primeru

Cene stanovanj v Moskvi so zelo visoke v primerjavi z regijami, hkrati pa se močno razlikujejo glede na območje. Že ena ali dve postaji podzemne železnice proti obrobju lahko znižata stroške stanovanja za 20-30 tisoč rubljev na kvadratni meter.

V začetku leta 2017 so se cene stanovanj v Moskvi gibale od 100-110 tisoč rubljev na kvadratni meter v Zelenogradu, Birjuljovu, Vnukovu do 500 tisoč na kvadratni meter v središču (Ostoženka, Arbat). Cena na kvadratni meter na območjih "srednje" kategorije je 150-200 tisoč rubljev. Tako je majhno stanovanje velikosti 35 m2. na takih območjih bo stala najmanj 5 milijonov rubljev. Kakšen bi torej moral biti družinski dohodek, da bi dobili hipoteko?

Preberite tudi:

Urejamo hipoteko z državno podporo

Primer. Pred letom dni ste se preselili v Moskvo iz regije, kjer ste zapustili stanovanje, vredno 1,5 milijona rubljev. V prestolnici ste našli stalno zaposlitev s plačo 120 tisoč rubljev in nameravate prejeti hipotekarno posojilo za nakup stanovanja. Hkrati so plačila drugih posojil v višini 20 tisoč rubljev in preživnina za otroke (25% uradne plače - 30 tisoč rubljev). Kaj lahko zahtevate?

Za začetek opredelimo največje plačilo hipoteke, odšteti plačila za druge obveznosti in prepoloviti stanje: (120-20-30): 2 = 35 tisoč rubljev. Upoštevajte, da boste hkrati imeli 35 tisoč rubljev "za življenje" - banka lahko meni, da ta znesek ni dovolj za življenje v prestolnici ali upošteva druge stroške in dodatno zmanjša znesek plačila posojila.

Koliko hipoteke lahko pričakujete s tem plačilom? Izračunajmo za povprečje obrestna mera 13 % letno:

Torej, tudi če zaprosite za posojilo za najdaljše obdobje in prodate stanovanje v regiji za plačilo dela stanovanja in predplačila, lahko računate na stanovanje po ceni, ki ne presega 4,5 milijona rubljev. To je dovolj le za nakup majhnega stanovanja v ne preveč prestižnem območju.

Vendar pa lahko znesek posojila povečate z:

  • Poplačilo dolgov po drugih posojilih pred izdajo hipoteke;
  • Vključitev zakonca kot soposojilojemalca (ali, če banka ponuja takšno možnost, glede na dohodke obeh zakoncev).

Poleg tega lahko vedno kupite poceni stanovanje na obrobju, predčasno odplačate hipoteko in nato vzamete novo - že za dražja in prestižna stanovanja. Prav to počnejo številni hipotekarni posojilojemalci v prestolnici - glede na dokaj visoke plače v regiji je to prava priložnost, da hitro postanete lastnik moskovskega stanovanja.

zaključki

Torej, če želite dobiti hipoteko v Moskvi, morate imeti ne le dober kreditni ugled in znaten znesek za polog, ampak tudi stalno delo z visoka stopnja dovolj dohodka za plačilo hipoteke. Banke so zelo stroge pri upoštevanju finančnega stanja hipotekarnih posojilojemalcev, pri čemer upoštevajo najmanjše nianse in celo majhne, ​​a fiksne stroške.

Glede na vse to morate pri vlogi za posojilo realno oceniti svoje možnosti. Priporočamo, da z brezplačnimi kreditnimi kalkulatorji vnaprej ocenite znesek kredita, ki ga lahko dobite. Hkrati od prejetega zneska plačila odštejte stroške, ki jih "stroj" ne obračuna - in šele takrat bo rezultat blizu resničnemu.



 

Morda bi bilo koristno prebrati: