Ali je mogoče znižati obrestno mero za potrošniško posojilo? Kako znižati posojilne obresti

Banke postavljajo obrestne mere za posojila z razlogom; ta številka je neposredno odvisna od tega, kaj ta trenutek ključna obrestna mera Centralne banke Ruske federacije. Če je visoka, so kreditne institucije prisiljene napihniti svoje posojilne obrestne mere, to pa udari po žepih običajnih posojilojemalcev, ki potrebujejo posojilo prav zdaj. Toda ali obstajajo načini za znižanje posojilnih obresti? Pripravili smo 5 legalnih načinov za znižanje obrestne mere za vaš kredit.

Znižati obrestno mero za posojilo je povsem mogoče - izpolniti morate le nekaj pogojev.

Metoda št. 1: Prestrukturiranje

Če posojilojemalec težko odplačuje posojilo po ustaljenem urniku, se lahko obrne na banko s prošnjo za prestrukturiranje posojila. Banke so precej pripravljene ustreči posojilojemalcu, saj se jim veliko bolj splača ponuditi nov plačilni načrt, kot pa da denarja nikoli ne izplačajo.

Med prestrukturiranjem se posojilojemalcu lahko ponudi podaljšanje roka posojila, znižanje mesečnega obroka in celo znižanje obrestne mere. Res je, da se lahko zmanjša le za 1-2%, vendar je bolje kot nič. Obdobje, za katero se banka strinja z znižanjem obresti, prav tako ni dolgo - največ dve leti. Po tem bo obrestna mera enaka, kot je bila ob podpisu pogodbe.

Metoda št. 2: Refinanciranje

Refinanciranje je najem novega posojila pod ugodnejšimi pogoji za poplačilo starega. To lahko storite pri isti kreditni instituciji, ki je izdala vaše prvo posojilo. Če ste na primer pred letom dni najeli svoj prvi kredit in je bila obrestna mera zanj takrat 17-odstotna, zdaj pa je 14-odstotna, lahko banko zaprosite za refinanciranje. To pomeni, da boste po prejemu novega posojila s pomočjo izdanih sredstev zaprli staro, nevzdržno posojilo za vas in odplačali novo posojilo, ki je za vas ugodnejše.

Upoštevati je treba, da je treba o refinanciranju govoriti šele, ko je razlika med obrestnimi merami najmanj 3 točke. Če se obrestna mera novega posojila razlikuje od starega za 1-2 točke, refinanciranje posojila ni priporočljivo. Prav tako tega postopka ne smete izvajati za tiste, ki imajo shemo rentnega plačila posojila in večina dolg je že poplačan. Vse obresti so že plačane banki, tako da ni kaj posebnega zmanjševati, preostali del dolga pa je telo samega posojila.

Metoda št. 3: Največji paket dokumentov

Obrestna mera se določi za vsakega posojilojemalca posebej. Več dokumentov, ki potrjujejo njegovo plačilno sposobnost, stranka zagotovi, več zaupanja bo vzbudila v kreditni instituciji. V skladu s tem se lahko obrestna mera spremeni v korist posojilojemalca, tako da banka ne bo dvomila, da bo dolg v celoti in pravočasno odplačal. To pomeni, da ni treba varno igrati z napihnjenimi obrestnimi merami.

Zato je pri vlogi za posojilo priporočljivo imeti s seboj vse dokumente, ki potrjujejo vaše dobro finančno stanje. To je lahko delovna knjižica, dokumenti za stanovanje, hišo ali avto, diplome o izobrazbi, potrdila o dodatnem dohodku itd. Vaš cilj je banki zagotoviti, da boste posojilo zagotovo pravočasno odplačali.

Metoda številka 4: Dobra kreditna zgodovina

Ko oseba zaprosi za katero koli posojilo, se zanjo ustvari datoteka v uradu za kreditno zgodovino. Vaše vedenje glede najetega posojila se v celoti odraža v tej organizaciji. Vsa pravočasna ali zamudna plačila, odplačana posojila in trenutni dolgovi vplivajo na vaš kreditni ugled. Če ste srečni lastnik dobre kreditne zgodovine, lahko računate na zvestobo banke in posledično nižjo obrestno mero. Še posebej, če ste že komitent izbrane banke in ste v preteklosti pri tej kreditni instituciji pravočasno odplačevali posojila.

Pozitivna kreditna zgodovina je še en plus za posojilojemalca, saj bo banka prepričana v vašo plačilno sposobnost in se bo morda strinjala z znižanjem obrestne mere za vas.

Metoda št. 5: Garanti in zavarovanje

Kot smo že omenili, mora banka zagotoviti, da je posojilo izdano preverjeni osebi, in če se kaj zgodi, obstajajo jamstva za vračilo njihovih sredstev. Ta jamstva so poroki, zavarovanja in zavarovanja.

Če obstaja zavarovanje, torej porok ali zastava, ima banka v primeru neplačila dolga jamstvo, da bo prejela denar bodisi od druge osebe bodisi s prodajo premoženja, ki ga je zastavil dolžnik. In če imate zavarovanje, bo dolg plačan Zavarovalnica. Zato mnoge banke skušajo komitente prisiliti v zavarovanje življenja, zdravja in invalidnosti.

Če so zgornja jamstva na voljo, se lahko obrestna mera zniža. Vendar je treba spomniti, da bo posojilojemalec moral plačati storitve zavarovalnice v celotnem obdobju posojila. In ni lahko najti porokov - vsi se ne bodo strinjali, da bodo prevzeli odgovornost za poplačilo vašega dolga v primeru nepredvidene situacije. Precej pretirane so tudi zahteve bank do porokov - potrebovali bodo tudi dokazila o plačilni sposobnosti, in več dokumentov kot bodo predložile, bolje bo.

Metoda številka 6: Promocije in posebne ponudbe

Banke pogosto izvajajo promocije za svoje stalne stranke, da bi jih obdržale. Ponujajo tudi posebne pogoje za nove stranke, da jih privabijo. Če ste že stranka kreditne institucije, pri kateri nameravate najeti posojilo, preverite, ali obstaja kakšna promocija, ki bi lahko izboljšala pogoje posojila, ki vam je na voljo.

Če še ne veste, pri kateri banki je bolje najeti novo posojilo, ne oklevajte in obiščite različne kreditne institucije in ugotovite, kje so zanimive ponudbe za nove stranke. Pogosto so nekaterim skupinam ljudi zagotovljeni ugodni pogoji posojila, med njimi so upokojenci, vojaško osebje, učitelji itd.

Obrestne mere za potrošniška posojila Sberbank so se prvič po skoraj letu dni znižale, drugi velike banke pripravljeni slediti njegovemu zgledu. Analitiki to odločitev pojasnjujejo s presežno likvidnostjo v bančnem sektorju in izboljševanjem gospodarskih razmer

Foto: Ekaterina Kuzmina / RBC

"Celovita rešitev"

Sberbank od 16. maja znižuje obrestne mere za potrošniška posojila za 1,1-4,1 odstotne točke, je v ponedeljkovem konferenčnem klicu sporočila Natalija Alimova, direktorica oddelka za maloprodajne netransakcijske produkte pri Sberbank. Zdaj je razpon obrestnih mer za zavarovana posojila 14,9-22,9% (prej 16,5-25,5%), za nezavarovana posojila - 15,9-23,9% (prej 17,5-26,5%), pravi uradna izjava banke.

Gospodarstvo kot celota je pripravljeno znižati obrestne mere, so sporočili iz Sberbank. »Poleg tega se obrestne mere v gospodarstvu in na finančnih trgih že znižujejo, tudi ob nespremenjeni ključni obrestni meri centralne banke. Sberbank se odziva na ta trend celovita rešitev, znižanje obrestnih mer ne le za depozite, ampak tudi za posojila,« je zapisano v uradni izjavi.

Zadnjič je Sberbank bistveno znižala obrestne mere za potrošniška posojila junija 2015. Nato je prilagodil stopnje po močnem zvišanju decembra 2014. Jeseni 2014 je bil razpon obrestnih mer za zavarovana posojila od 16,5 do 24,5%, za nezavarovana posojila pa od 17 do 25,5%, je povedala predstavnica tiskovne službe Sberbank Anastasia Vakhlamova.

Znižanje obrestnih mer tako za posojila kot za depozite je splošen trend, ki je bolj povezan s prehodom na likvidnostni presežek v bančnem sektorju, pravi analitik Fitch Alexander Danilov. To je povezano tudi z inflacijo, ugotavlja, a posredno. »Z nižjimi inflacijskimi pričakovanji so ljudje bolj nagnjeni k varčevanju, banke pa si lahko privoščijo znižanje obrestnih mer za depozite, ne da bi izgubile vlagatelje,« pravi Danilov. Ob upoštevanju znižanja depozitnih obrestnih mer si lahko Sberbank privošči znižanje posojilnih obrestnih mer in hkrati ohranja marže, dodaja. Po mnenju strokovnjaka lahko tudi druge banke znižajo stopnje, vendar verjetno v manjši meri.

Analitičarka NRA Karina Artemjeva dodaja, da je še en dejavnik te odločitve Sberbank pričakovanje znižanja ključne obrestne mere. "To se še ni zgodilo, vendar izjave denarnih oblasti kažejo, da se bo prej ali slej zgodilo," pravi.

Sberbank ugotavlja porast zanimanja za potrošniška posojila v primerjavi z lanskim letom. "V prvem četrtletju 2016 je Sberbank izdala potrošniška posojila v višini 156 milijard rubljev, kar je trikrat več kot v enakem obdobju lani (52 milijard rubljev)," so takšni podatki navedeni v sporočilu za javnost. Po Danilovovih besedah močan porast posojil, ki se lahko pojavi ob nižjih obrestnih merah, zlasti v potrošniškem segmentu, predstavlja grožnjo, saj lahko pospeši inflacijo, kar lahko povzroči nov krog zvišanja obrestnih mer. "Zato je zelo pomembno najti ravnotežje, da se to ne zgodi," dodaja analitik.

Ne samo Sberbank

Sberbank ni edina banka, ki znižuje ali namerava znižati obrestne mere za posojila. Pet od 15 bank, ki jih je anketiral RBC - Gazprombank, KhMB Otkritie, Moskovska kreditna banka, Alfa-Bank in B&N Bank - se prav tako pripravlja na znižanje obrestnih mer. Moskovska kreditna banka bo od 23. maja znižala obrestne mere za 1-3 odstotne točke. "Najnižja obrestna mera za potrošniško posojilo za naše plačne stranke bo 16%," je dejala tiskovna služba ICB.

Gazprombank namerava v bližnji prihodnosti znižati obrestne mere za potrošniška posojila za 0,5 odstotne točke, pa tudi znižati hipotekarne obrestne mere za nekatere kategorije posojilojemalcev, je sporočila tiskovna služba GPB.

Binbank razmišlja o možnosti znižanja obrestnih mer za potrošniška posojila v drugem četrtletju 2016, vendar bo proučila tržne razmere, so sporočili iz banke. KMB Otkritie se prav tako pripravlja na znižanje stopenj, vendar podrobnosti ni želel razkriti. Alfa Bank je dejala, da namerava kreditna institucija v bližnji prihodnosti znižati stopnje ob upoštevanju tržne analize.

Nekatere banke so znižale obrestne mere za posojila že aprila. Tako je Promsvyazbank znižala obrestne mere za vse programe potrošniških posojil v povprečju za 2 odstotni točki, glede na odgovor tiskovne službe na zahtevo RBC. Rosbank je tudi znižala obrestne mere za nekatere izdelke, nasprotno pa jih je zvišala za druge.

V VTB24 in maloprodajnem oddelku VTB ( nekdanja banka Moskva) so pripravljeni znižati obrestne mere za prebivalstvo le, če Banka Rusije zniža ključno obrestno mero. Namestnik predsednika in predsednik uprave VTB Herbert Moos je to povedal med konferenčnim klicem.

Rosselkhozbank, Unicreditbank in Raiffeisenbank se na zahtevo RBC niso odzvale.

Centralni banki se ne mudi

Znižanje ključne obrestne mere v sedanjih razmerah ne bi privedlo do rasti realnega ruskega gospodarstva. To mnenje je med razpravo v državni dumi izrazil prvi namestnik predsednika centralne banke Dmitrij Tulin.

»Če bi verjeli, da je naša politika preostra in da ubija realni sektor in duši kalčke gospodarska rast, bi verjetno bolj verjetno izbrali drugačno usmeritev za ključno obrestno mero. Menimo, da v trenutnih razmerah znižanje ključne obrestne mere ne bi privedlo do rasti v realnem gospodarstvu," je dejal Tulin (citiran po Interfaxu).

Po mnenju Tulina je glavna stvar, da ne hitite z znižanjem ključne obrestne mere.

"Zdi se nam, da je tako stabilna stopnja (11%) že normalizacija, le zagotoviti želimo takšen trend, nemoten in postopen, ki bi ustrezal pogojem ravnovesja in harmonije gospodarskih interesov in družbe," je opozoril namestnik predsednika centralne banke (citirano iz RIA News").

29. aprila je svet direktorjev Banke Rusije že šestič pustil ključno obrestno mero pri 11%. Centralna banka meni, da se bo zniževanje obrestnih mer v gospodarstvu nadaljevalo tudi ob nespremenjeni ključni obrestni meri. Naslednjo sejo o vprašanjih denarne politike, na kateri bo morda sprejeta odločitev o ključni obrestni meri, bo centralna banka imela 10. junija.

Višji analitik za bančni sektor pri Atonu Mihail Ganelin pravi, da so na odločitev bank vplivali presežna likvidnost, pozitivna inflacijska pričakovanja in splošno postopno izboljšanje gospodarske situacije. Zdaj morajo banke spodbujati kreditiranje, ki zdaj upada, ugotavlja.

Rast rubljeve likvidnosti v bančnem sektorju je neposredno povezana s primanjkljajem zveznega proračuna, ki ga ministrstvo za finance financira iz rezervnega sklada. "V letih 2015-2016 so zvezna zakladnica in sestavni subjekti Ruske federacije začeli veliko bolj aktivno polagati sredstva na depozite, kar je eden od virov likvidnostnega priliva na začetku koledarskega leta," piše v gradivu, ki ga je pripravil Združenje regionalnih bank Rusije. Kot je pojasnil Denis Poryvay, analitik iz Raiffeisenbank, gre ta denarna masa v bančni sektor. A lani ta denar ni povzročil likvidnostnega presežka, saj so banke z njim razdolžile centralno banko, pravi analitik.

Znižanje stopenj ne pomeni izdaje

Z znižanjem posojilnih obrestnih mer pa je malo verjetno, da bodo banke odobrile bistveno več posojil, pravi analitičarka S&P Anastasia Turdyeva. V zadnjih dveh letih je prišlo do upada potrošniškega kreditiranja: v nestabilnih makroekonomskih razmerah so banke same zmanjšale nagnjenost k tveganju, posojilojemalci pa so postali manj aktivni, ugotavlja Turdyeva. "V situaciji, ko realni dohodek prebivalstva ne raste, ne smemo pričakovati bistvenega povečanja kreditiranja samo zaradi nižjih obrestnih mer,« je zaključila.

Hkrati banke ugotavljajo povečano povpraševanje po posojilih. Tako se je pri VTB24 v prvem četrtletju 2016 prodaja gotovinskih posojil povečala za sedemkrat v primerjavi s prvim četrtletjem 2015. Pri Gazprombank se je leta 2016 povpraševanje po posojilih podvojilo v primerjavi z enakim obdobjem lani. To je splošen trend za segment potrošniškega kreditiranja: po podatkih Nacionalnega urada za kreditno zgodovino se je v prvem četrtletju letos število posojil, izdanih prebivalstvu, povečalo za 40% v primerjavi z enakim obdobjem lani. Hkrati se je kreditiranje v prvem četrtletju 2016 glede na prejšnje četrtletje zmanjšalo za 24,7 %.

Stranke, ki želijo prihraniti, pogosto zanima, kako znižati posojilne obresti. To je res pomembno, saj obrestnih mer zdaj ni mogoče imenovati skromne.

Kaj je mogoče storiti, da jih zmanjšamo?

Obstaja več dejavnikov, ki vam lahko pomagajo prihraniti denar:

Postanite redna stranka. Odprite majhno posojilo, ki ga lahko plačate hitro in brez zamud. Povsem možno je, da bo banka izdala nadaljnja posojila pod ugodnejšimi pogoji,
Idealna kreditna zgodovina. Vsak posojilodajalec želi imeti opravka z zanesljivimi in poštenimi plačniki. Torej ste si prislužili dober ugled, potem vas bodo zagotovo spoznali. Pove, kako to brezplačno preveriti.
Zaloga. Banke pogosto uvedejo posebni programi da bi pritegnili stranke. Zakaj to ni razlog, da izkoristite ugodne pogoje? Promocije Sberbank so zelo priljubljene, opisane so v tem članku.
Izposodite si pri banki, ki vam služi. Na primer, kje prejemaš štipendijo, plačo, pokojnino. Običajno podjetja ponujajo nižje cene za tiste, ki imajo tam odprt račun. V tem članku lahko na primer preberete o ponudbah za plačne stranke Sberbank.
Banki predložite čim več dokumentov, ki dokazujejo vašo zanesljivost. Poleg potnega lista boste morda potrebovali: potrdilo o dohodku, kopijo delovna knjižica, tuji potni list, TIN, SNILS, potrdilo o prejemu višja izobrazba, bančni izpisek, ki nakazuje, da imate depozit itd.
Zaposlovanje drugih posamezniki kot garanti so opisani nekateri predlogi;
Evidentiranje nepremičnin oz vozilo kot zavarovanje so v tem članku navedene najbolj donosne možnosti.

Če že imate trenutno posojilo, potem je zelo težko zmanjšati velikost njegove stave, vendar je povsem mogoče:

Banki, pri kateri imate dolg, dokažete, da imate trenutno finančne težave, zato ne morete pravočasno plačati. Na banko napišite vlogo za prestrukturiranje, v kateri podrobno opišite razloge za poslabšanje finančnega položaja, pa tudi časovni okvir, v katerem ga lahko izboljšate. Zahtevate lahko nižjo obrestno mero, znižanje mesečnega plačila ali celo kratek odlog. Povsem mogoče je, da bo banka popustila in znižala obrestno mero, potem pa jo bo ravno toliko zvišala, da bo nadomestila izgube.
Obrnete se na tretjo banko, da se dogovorite za storitev refinanciranja. Vključuje izdajo novega posojila za odplačilo starega. Njegova prednost je v tem, da občutno znižate obrestno mero, lahko pa tudi podaljšate rok posojila, če želite zmanjšati znesek plačila. Če ste vpisali zavarovanje in se prenese na novega posojilodajalca, boste morali imeti dodatne stroške za njegovo oceno in zavarovanje. Podrobno vam povemo, kam iti;
Pritožba na sodišče. To je skrajna metoda, ki bi jo smeli uporabiti samo v primerih, ko vam je finančna institucija zaračunala visoke globe in zamudne stroške, ki so nesorazmerni z vašim dolgom. Kako to storiti pravilno, je opisano v tem članku.

Kot lahko vidite, obstaja kar nekaj načinov za znižanje obrestne mere in zmanjšanje skupnega preplačila posojila.

Je pa možno zmanjšati ta tveganja in znižati obresti na posojila.

In v tem članku vam bomo povedali, kako to storiti.

Kaj določa obrestno mero za posojilo?

Imenuje ga banka odstotki so odvisni od številnih dejavnikov:

Tveganje, da posojilojemalec sredstev ne bo vrnil;
Rok trajanja posojila: daljši kot je, večja je verjetnost, da posojilojemalec sredstev ne bo vrnil;
in obrestno mero refinanciranja.

Kako zmanjšati tveganja za banko?

Da bi dosegli znižanje obrestne mere za posojilo, je potrebno za banko zmanjšati tveganja, ki jih prevzema z dajanjem posojila posojilojemalcu. Tveganje je mogoče zmanjšati na naslednji način:

Dokumentacija. Ta klavzula pomeni, da več dokumentov, ki jih posojilojemalec predloži banki, manj bo banka dvomila o njegovi plačilni sposobnosti. Zato je pomembno, da banki pokažemo, da je stranka sposobna pravočasno odplačati posojilo;
Zavarovanje. Posojilne obrestne mere lahko znižate tako, da sklenete zavarovalno pogodbo in zaprosite za posojilo pri banki;
Porok. Če ima posojilojemalec poroka, ki je dokumentiral svoje soglasje k poplačilu posojilojemalčevega dolga, bo to tudi pomagalo zmanjšati tveganje neplačila;
Dobra kreditna zgodovina. Pri tem je pomemben podatek, da posojilojemalec v celoti in pravočasno izpolnjuje svoje posojilne obveznosti. Ti podatki pomagajo banki zaupati bodočemu komitentu in mu znižajo obrestno mero za posojilo;
Uporaba različnih bančnih storitev. Ko stranka uporablja različne bančne storitve(odpiranje računa, izdaja kartice itd.), ima kreditna institucija pravico posojilojemalcu zagotoviti ugodnejše pogoje posojila.

Znižanje posojilnih obresti pred sodnimi postopki

V primeru, da mora posojilojemalec zaradi plačilne nesposobnosti znižati obrestno mero, naj uporabi druge načine znižanja. Preden greste na sodišče za znižanje obresti za posojilo, poskusite zadevo urediti z banko, s katero je posojilojemalec podpisal posojilno pogodbo.

Rešite težavo z banko lahko storite na enega od naslednjih načinov:

Doseči refinanciranje– pridobite nov kredit pod ugodnejšimi pogoji pri drugi banki. Vendar pa je tukaj treba upoštevati nekaj odtenkov:
- O svojih finančnih težavah ni priporočljivo obveščati druge banke;
- Ne podpisujte pogodb, da bi banka zagotavljala storitve, kot so zavarovanje in druge. Te storitve bodo povečale znesek vašega dolga, kar bo negativno vplivalo na korist, za katero je bil izveden postopek refinanciranja;
- V novi banki je priporočljivo biti pozoren na posojilno obrestno mero, skupni znesek posojila, ocenjeno višino obresti in te zneske primerjati s tistimi, ki so na voljo pri vaši banki. To je potrebno, da na koncu ne plačate več obresti kot v banki, ki je bila prej;

Dogovorite se o prestrukturiranju.Če je posojilojemalec prvotno najel posojilo pod neugodnimi pogoji, nato pa je banka znižala obresti za posojilo, potem se lahko poskusite z banko dogovoriti za znižanje obresti. Banke praviloma popustijo, vendar se stopnje znižajo za približno 2%;
Predčasno odplačajte svoj dolg kar je največ na preprost način znižati posojilno obrestno mero. Vendar je tukaj treba zapomniti naslednje:
- Posojilo je mogoče odplačati v prvem mesecu po podpisu pogodbe in prejemu sredstev, plačati samo za dneve uporabe denarja posojila;
- Če se kreditojemalec odloči za poplačilo celotnega dolga ob koncu prvega meseca koriščenja kredita, mora o tej odločitvi obvestiti banko 30 dni pred datumom. predčasno odplačilo. Po tem bo banka v 5 dneh naredila natančen izračun in ga posredovala posojilojemalcu v plačilo.

In to vam bo pomagalo doseči refinanciranje in prestrukturiranje.

Znižanje posojilnih obresti na sodišču

Banka ne zadosti vedno potrebam svojih strank. Edina stvar, ki je tukaj ostala, je zmanjšanje zneska dolga.

Najprej je vredno razumeti, iz česa je sestavljen dolg posojilojemalca.:

Glavni dolg;
Natečene, a neplačane obresti;
Kazni in druge globe za zamude pri plačilih in neizpolnjevanje pogodbenih obveznosti;
Druga plačila, sestavljena iz provizij, ki jih banka zaračuna za opravljanje dodatnih storitev.

Največji znesek posojilojemalčevega dolga predstavljajo kazni in druge globe. Ta številka se lahko zmanjša na sodišču.

Upoštevajte, da sodišče zniža znesek kazni le, če posojilojemalec to zahteva sam (v skladu s členom 333 Civilnega zakonika Ruske federacije).

Na sodišču lahko vprašate, kaj posojilojemalec potrebuje, na enega od naslednjih načinov: :

Med preizkusom ustno izrazite željo po uporabi članka 333 Civilnega zakonika Ruske federacije. Ta izjava se vnese v zapisnik;
Na sojenju lahko predložite pisno izjavo, s katero prosite sodišče, da uporabi člen 333 Civilnega zakonika Ruske federacije. Ta izjava bo dopolnjena z gradivom primera.

Več o tem preberite v tem članku.

Vloga za zmanjšanje kazni na sodišču

Vloga za znižanje kazni za posojilo

Torej, katere so komponente, ki sestavljajo vloga za znižanje kazni:

Ime sodišča, naslov;
Polno ime vlagatelja;
Številka primera;
Okoliščine primera;
Zahteva za zmanjšanje kazni, podprta s sklicevanjem na pravne norme;
Datum in podpis.

Vzorec vloge za znižanje kazni

Ali lahko sodišče zavrne znižanje kazni za posojilo?

Včasih posojilojemalci dejansko prejmejo sodno zavrnitev znižanja kazni. Vendar pa sodišče v večini primerov (to velja za potrošniška posojila) zniža znesek kazni na 90% začetnega zneska.

Pri posojilih, izdanih za razvoj podjetij, je situacija drugačna. Posojilojemalci morajo sami dokazati, da je kazen previsoka. To je težka naloga, saj sodišču ni tako enostavno zagotoviti trdnih dokazov.

Trenutno posojilni trg pridobiva zagon, razvija in izboljšuje svoje storitve. Obstaja veliko organizacij, ki ponujajo najrazličnejše posojilne pogoje. Ljudje rade volje uporabljajo storitve bank, da razširijo svoje finančne zmožnosti. Poleg tega so mnogi prisiljeni pristati na napihnjene obrestne mere. vendar finančno stanje Vsakemu človeku je običajno, da se spremeni. Še posebno je neprijetno, ko pride do takšne spremembe v najslabša stran, dolg do upnikov pa bremeni vaša ramena. Nato začne dolžnika skrbeti vprašanje: ali je mogoče preklicati ali znižati obrestno mero?

Posojilojemalec v težavah življenjska situacija, ima možnost izkoristiti metode, ki jih je mogoče uporabiti za izvajanje znižanje posojilnih obresti. Ampak dPrvi korak je razumeti, kako finančna institucija določa določeno obrestno mero. Pri določanju obresti se banka vodi potrije glavni dejavniki:

Tveganje, da izdana sredstva ne bodo vrnjena. Če posojilojemalec lahko predloži manj dokumentacije, ki potrjuje njegovo plačilno sposobnost, bo banka ponudila večobrestna mera.
Zusoda zagotavljanja sredstev. Ko posojilojemalec vzameposojilo za dolgo časa, banka poveča tveganje, da dolg ne bo poplačan zaradi bolezni, odpovedi ali smrti. Zato bo sklenitev pogodbe s finančno organizacijo za obdobje največ 3 let pomagala znižanje vseh obresti na posojilo.
Ključna stopnja Centralna banka RFin oceniterefinanciranje. Najbolj so pomembni dejavniki, na katere običajni državljani vsekakor ne bodo mogli vplivati, za banke pa veljajo za temeljne.

Ob upoštevanju vseh zgornjih točk kreditna institucija določi svojo specifično obrestno mero, tako za uporabo sredstev kot za zamude pri plačilih. Na višino obresti lahko posojilojemalec vpliva samostojno ali na sodišču.

Znižanje ali preklic obresti na posojilo na sodišču

Mnogi dolžniki so zaskrbljeni, ali je mogoče s pomočjo sodišča zmanjšati ali popolnoma odstraniti obresti na posojilo? Glede preklic posojilnih obresti, ki nastanejo za uporabo bančnih sredstev, jih ni mogoče popolnoma odstraniti. Navsezadnje so dobiček finančne institucije za zagotovitev posojila posojilojemalcu. Samo kazni za nepravilno izpolnjevanje posojilnih obveznosti se lahko prekličejo na sodišču ali v primeru odpovedi pogodbe. Vendar je ta postopek zelo zapleten. Na srečo dolžnikov, če je nemogoče preklic posojilnih obresti, potem je povsem mogoče preprosto znižati stopnjo. To je mogoče storiti, če banka toži posojilojemalca zaradi neplačila dolga. Dolžnik mora med sojenjem le dokazati, da finančna organizacija določa napihnjeno obrestno mero za uporabo sredstev.Posledično lahko sodišče ugotovi, da je obrestna mera po posojilni pogodbi res nesorazmerno visoka, in zavrne zahtevo banke za izterjavo obresti v takšnem znesku. Potem Sodni organ bo posojilojemalca dolžno plačati obresti, izračunane po povprečni obrestni meri refinanciranja.

Pogosto se zgodi, da sodnik po pregledu posojilne pogodbe le-to kvalificira kot adhezijsko pogodbo. To pomeni, da je ena od strank opredelila pogoje v obrazcih ali drugih tipskih obrazcih, druga stranka pa jih je lahko sprejela le s pristopom k glavni pogodbi kot celoti. Če sodišče meni, da glavna pogodba očitno krši pravice pogodbene stranke, lahko banko obveže, da spremeni pogoje posojilne pogodbe, in sicer zniža obrestno mero.

Izvensodni načini znižanja obresti

Na sodišču je precej težko rešiti vprašanje lajšanja usode dolžnika, ki se znajde v težki življenjski situaciji. Zato je bolje, da ne čakate, dokler zadeva ne pride na sodišče, ampak poskusite sami rešiti to neprijetno situacijo. Obstajajo tri glavne pravne poti znižanje posojilnih obresti:

Prestrukturiranje.
Refinanciranje.
Predčasno odplačilo.

Prva možnost velja za najučinkovitejšo. Najbolje bi bilo, da se dolžnik obrne na bančne uslužbence in sporoči morebitne nastale težave. finančne težave. Običajno so bolj pripravljeni ugoditi posojilojemalcem, ki se ne poskušajo skrivati, ampak takoj opozorijo na svoje težave.Banka lahko posojilojemalca pozove k ponovnemu premislekuurnik, po katerem se izvajajo plačila, ali omogočiti tako imenovane »kreditne počitnice«. Za to finančna organizacija potrebuje dober razlog, na primer resno bolezen, odpuščanje in težave pri zaposlovanju.

Druga metoda vključuje oblikovanjenovo posojilo pod ugodnejšimi pogoji za poplačilo starega. To je mogoče storiti v isti banki ali v organizaciji tretje osebe. Hkrati je pomembno, da izberete novo posojilo pod takšnimi pogoji, da se resnično izkaže za donosno. V nasprotnem primeru bo vaš čas izgubljen. Tudi pri sklenitvi nove pogodbe naj se posojilojemalec izogibadodatne storitve, ki jih ne potrebuje. Na primer, ne bi smeli pristajati na ponudbe zavarovalnice, saj lahko plačilo zanje požre vse možne prihranke.

Zadnji izhod iz situacije znajlažje v smislu varčevanja pri že zagnanem obrestna mera. Najprej morate natančno preučiti pogoje posojilne pogodbe glede predčasnega odplačila; za to bo morda potrebna provizija. Če se dolžnik odloči plačati dolg pred rokom, mora o tem obvestiti bančno institucijo z ustrezno izjavo. Posojilojemalec bo posojilojemalcu posredoval natančne podatke o izračunu v 5 dneh.

Vse te metode bodo dolžniku pomagale hitro rešiti problem dolga. Glavna stvar je, da se pravočasno obrnete na posojilodajalca. Tako boste veliko hitreje razumeli trenutno situacijo.

Morda bi bilo koristno prebrati: