Postopek za pridobitev posojila, zavarovanega z nepremičnino. Ali je možno predčasno odplačati posojilo? Katere nianse je treba upoštevati

Vsak se lahko znajde v situaciji, ko nujno potrebuje denar. Potrošniška posojila so izdani po visokih obrestnih merah. Lahko pa nujno dobite potrebna sredstva od banke. Potem bi morali prijaviti nepremičnino kot zavarovanje za pridobitev posojila. V tem primeru bo preplačilo manjše, nepremičnina še vedno ostane vaša, sredstva pa se izdajo v nekaj dneh. Toda ta postopek ima svoje značilnosti, ki jih bomo obravnavali v članku.

Katere nianse je treba upoštevati

Zastava nepremičnine za pridobitev posojila bo najboljša rešitev, če nujno potrebujete denar. Takšne storitve ponujajo številne banke v naši državi. Poleg tega jih izdajo skoraj vsem, saj to zagotavlja vračilo.

Tudi če posojilojemalec ne plača dolga, po sojenju upnik prejme lastništvo nepremičnine. S premoženjem ima pravico razpolagati po lastni presoji: prodati, dati v najem ali uporabiti za druge namene. Po čl. 1 Zvezni zakon z dne 16. julija 1997. Št. 102 "O hipotekah", kredit ali posojilo, zavarovano z nepremičnino, je postopek prenosa sredstev od banke do stranke za določeno obdobje, v katerem slednja prenese nepremičnino na posojilodajalca. Če pogoji sporazuma niso izpolnjeni, potem premoženje postane last upnika. Tega odtenka se morate spomniti, ko se odločate za tako pomemben korak, kot je pridobitev posojila, zavarovanega z nepremičninami.

Koncept hipoteke

Zavarovanje nepremičnine za pridobitev posojila se imenuje hipoteka. Ima 2 glavna pojma:

Hipotekarna pravna razmerja. Banka daje denar posojilojemalcu, on pa nepremičnino prenese na posojilodajalca.
Hipoteka kot zavarovanje. To se nanaša na posebno hipoteko - poseben instrument, ki zadovoljuje posojilodajalčeve pravice do nepremičnine pod hipoteko.

Zdaj v naši državi obstajata 2 zakona, ki določata dejanja s hipotekarnimi nepremičninami. To sta zvezna zakona "O zastavi nepremičnin" in "O hipoteki". Dokumenti kažejo na potrebo po izvedbi naprav, navedenih v posojilni pogodbi. Namestitve vključujejo najemnino, nedopustnost povzročitve škode na lastnini, pravila nakupa in prodaje.

Civilni zakonik Ruske federacije določa značilnosti hipotekarnih pravnih razmerij. Glavne točke vključujejo naslednja načela:

Hipoteka se šteje za zavarovanje lastnine.
Izdala hipotekarna posojila v določenem obdobju - običajno od 15 do 35 let.
Varščina mora obstajati ves čas trajanja hipoteke.
Postopki so sestavljeni v skladu z osnovami stranskega prava (Civilni zakonik Ruske federacije).
Hipoteke izdajajo banke, ki imajo dovoljenje za opravljanje tovrstnih dejavnosti.

Kaj lahko zastavite?

Kakšne nepremičnine se lahko zastavijo? Po 5. členu navedenega zakona je lahko zastava nepremičnine za posojilo:

Zemljišče.
Soba, stanovanje.
Hiša.
Poslovne nepremičnine.
Vikendice, garaže, vrtne zgradbe.

7. člen pravi: zastava nepremičnine za pridobitev posojila je lahko v skupni lasti, če se s tem strinjajo drugi lastniki. Toda na primer nepremičnine, ki so v deljeni lasti, se prenašajo pod hipoteko in brez soglasja.

Katera lastnina ni sprejeta?

Zastava nepremičnine za pridobitev kredita ni možna, razen če so izpolnjeni določeni kriteriji. Ni upravičen:

Nujne nepremičnine ali objekti za rušenje.
Če so v stanovanju mladoletniki ali osebe, ki prestajajo kazen, so v vojski ali so na psihiatričnem zdravljenju. Tisti prostori, v katerih živijo starejši vzdrževani člani, ne bodo vzeti kot zavarovanje.
Če pri privatizaciji ne bi bila upoštevana korist otrok.
Prisotnost takega bremena.

Prednosti zavarovanja nepremičnine

Zastava nepremičnine za posojilo ima naslednje prednosti:

Odobritev vloge - 100%.
Zastavljeno premoženje je lastniško: lahko ga oddajamo, vpišemo na sorodnike in uporabljamo za druge namene. Izjema je prodaja in ponovna hipoteka.
Ko je dolg poplačan, je nepremičnina še naprej vaša last.

Napake

Takšni posli imajo tudi slabosti:

Za storitve vrednotenja premoženja boste morali plačati - približno 3-10 tisoč rubljev poleg osnovnih stroškov.
Znesek, ki ga zagotovi banka, bo enak približno 60 % tržna cena predmet.
Če pogoji pogodbe niso izpolnjeni, obstaja nevarnost izgube lastnine.

Zahteve banke

Zagotavljanje posojila, zavarovanega z nepremičnino, je možno le, če so izpolnjene zahteve bank:

Solventnost in odlična kreditna zgodovina.
Nepremičnina je v zadovoljivem stanju, brez bremen.

Sestava posojilne pogodbe.
Oddaja dokumentov in vlog.

Le če so te zahteve izpolnjene, bo banka prošnjo obravnavala. Po tem se sprejme odločitev.

Zahtevani dokumenti

Poleg vloge mora naročnik predložiti:

Vaš potni list.
Kopija delovna knjižica, ki ga potrdi delodajalec.
Poročni ali ločitveni list.
Soglasje zakonca ali drugih lastnikov (vse potrjeno pri notarju).
Nepremičninski papirji.

Odvisno od banke se lahko seznam dokumentov razlikuje. Pridobivanje posojila za edino stanovanje velja za tvegan korak, saj obstaja tveganje, da ga v primeru neplačila dolga izgubite.

dogovor

Po opravljeni transakciji za pridobitev posojila z zagotovitvijo zavarovanja stranka prejme pogodbo. Kaj naj vsebuje? Tam je naveden predmet zastave. To je lahko nepremičnina, ki je zakonito registrirana in izpolnjuje vse standarde ruskega civilnega zakonika. Zavarovanje se oceni, kar omogoča ugotavljanje njegove likvidnosti.

Ko je pogodba sklenjena, je ni več mogoče spreminjati. To je določeno z zakonom. Toda v obdobju registracije so možne manjše spremembe. V ta namen se sestavi pogodba v 4 izvodih:

Za banko.
Notar.
Zastavitelj.
Drugi organi.

Dokument mora vsebovati podatke o nepremičnini, ki je bila zastavljena, ter oceno nepremičnine, pogoje, cene in izvedbene dimenzije. Med obveznimi podatki so podatki o dolžniku, upniku in podatki o uporabi zavarovanja. Po vpisu pogodbe bo hipotekarno pravno razmerje veljavno.

Kam se obrniti?

Vodilno mesto pri tovrstnem kreditiranju zaseda Sberbank, ki ponuja ugodne pogoje. Stranke morajo imeti dokazila o dohodku in dokumente o zavarovanju. Morali bodo plačati začetno plačilo. Stopnja posojila se začne pri 12%. Posojilojemalec mora biti oseba, stara najmanj 21 let. Posojila se dajejo v rubljih in tuji valuti. Ni omejitve minimalnega zneska.

Zavarovana posojila se izdajajo tudi v drugih bankah:

Gazprombank. Vrednotenje nepremičnin poteka na stroške institucije. V nepremičnini ne sme biti prijavljenih oseb.
Bystrobank. Izdaja posojila za majhne zneske. Stopnja je 20 %. Če je znesek posojila manjši od polovice vrednosti nepremičnine, ni treba navesti osebnega dohodka in izpisek iz stanovanja ni potreben.
Raiffeisenbank. Zagotavlja posojila od 11,5%, vendar je potrebna potrditev izdatkov izdanega zneska. Lahko se porabijo samo za predvideni namen.
OTP-banka. V tem primeru ni treba prijaviti prebivalcev nepremičnine.
VTB 24. Stopnja je določena z rokom in zneskom. Za izdajo posojila ali servisiranje ni provizije.

Vsaka banka ima svoje ponudbe. Pred prijavo se je pomembno seznaniti s programi, nato pa izbrati najprimernejšega glede na vse pogoje.

Danes je posojilo možno dobiti v kateri koli banki. Ampak če govorimo o o posojanju za veliko količino, ki ga pri banki izposodi za dolgoročno, morate razmišljati o zagotavljanju zavarovanja, proti kateremu lahko banka prostovoljno da zahtevani znesek. Kot likvidno zavarovanje se običajno uporablja lastna nepremičnina: stanovanje, koča, zemljišče in redkeje avto.

Toda ali je zavarovanje nepremičnine tako ugodno za pridobitev posojila, kot obljubljajo banke? Poskusimo razumeti.

Posojanje zavarovanja

Danes finančne institucije odobrijo posojilo skoraj vsem, ki imajo možnost zastaviti lastno nepremičnino ali drugo vrednejše premoženje. Zakaj? Odgovor je preprost: banka ne izgubi ničesar, tudi če je nemogoče prejeti mesečna plačila: na začetku se dolg postopoma odplačuje, obresti se plačujejo, v primeru prenehanja izpolnjevanja obveznosti po pogodbi pa ima banka vso pravico zaseči premoženje: po sojenju postane zastavljeno premoženje last upnika banka.

Kaj je predmet zastave?

1. Vsaka stanovanjska nepremičnina;

2. Zemljišče v lasti;

3. Poletna koča, garaža;

4. Poslovne nepremičnine.

Pomembno: Premoženje lahko zastavi le lastnik. Če je nepremičnina v lasti več fizičnih oseb, se lahko hipoteka izda pri banki le s soglasjem vsakega lastnika. Hkrati se lahko dodeljeni del premoženja zastavi brez pridobitve soglasja drugih.

Banka ne izda denarja kot zavarovanje v naslednjih primerih:

* Objekt ima breme;

* Nepremičnina, za katero se zahteva depozit, se nahaja v slabo stanje, predmet rušitve;

* Mladoletni otroci in osebe v zaporu so prijavljeni v bivalnem prostoru;

* Če pri registraciji privatizacije niso bile upoštevane pravice mladoletnih otrok, ki živijo v stanovanju.

Obvezne zahteve bank upnic

Banka se bo v vsakem primeru zavarovala pred možnostmi izgub, zato skrbno preveri dokumente in zgodovino potencialnega posojilojemalca ter prouči morebitna zavarovanja:

1. Stranski predmet ne sme biti obremenjen, zahtevan pogoj izdaja posojila - primerno fizično stanje predmeta, likvidnost;

2. Potencialni posojilojemalec mora biti topilo;

3. Posojilojemalec je dolžan zagotoviti informacije, dokumenti, in sicer:

izjava;
2NDFL potrdilo o delu, kopija delovne knjižice, ki jo overi delodajalec;
Notarsko overjeno potrdilo o soglasju zakonca za zastavo premoženja;
Dokumenti, ki potrjujejo poroko / ločitev;
Dokumenti za morebitno zavarovanje.

Pomembno: banka lahko zavrne izdajo posojila, zavarovanega z lastnino, če je kot zavarovanje zagotovljen edini dom družine z mladoletnimi otroki.

Slaba kreditna zgodovina in zavarovanje nepremičnine

Vsi razumejo, da lahko negativna kreditna zgodovina potencialnega posojilojemalca pomembno vpliva na odnos banke do posojil, Zagotavljanje nepremičnine kot zavarovanja bo zagotovilo priložnost ne le za prejem denarja, ampak tudi znatno povečalo vašo bonitetno oceno. V vsakem primeru bo banka skrbno pretehtala in izračunala verjetnost nevračila posojila, od katere so odvisni izdani znesek, pogoji in obresti posojila. Zato ne bo odveč pridobiti kreditne zgodovine za trezno oceno verjetnosti prejema posojila, kar bo prihranilo veliko časa.

Zagotavljanje nekaterih zahtevanih dokumentov - ali je verjetno, da bo posojilo izdano?

Vsaka finančna institucija ni pripravljena prevzeti tveganja izdaje posojila, zavarovanega z nepremičnino, osebi, ki ne more predložiti potrdila o dohodku: ki potrebuje izgube, tudi morebitne. Zato je znesek posojila določen na največ 50 % vrednosti zavarovanja.

Zastavljanje nepremičnine je resen korak. Podpis posojilne pogodbe, zavarovane z lastnim domom, je čustveno težak postopek, ki zahteva izjemno previdnost. Posebna pozornost Vredno je biti pozoren na točke, ki se nanašajo na:

* znesek plačila, plačanega vsak mesec;

* Obresti za izdajo posojilnih sredstev;

* Plačila za servisiranje posojila;

* Dodatne bančne provizije;

* Odsotnost ali prisotnost prednostnega posojila;

* Sankcije za posojilojemalca;

* Znesek glob, pobranih zaradi kršitve plačilnih pogojev po posojilni pogodbi;

* Dodatne zahteve banke: zavarovanje itd.

Zastava nepremičnine za pridobitev posojila je resen korak, ki zahteva trezen um, umirjenost, logiko, pozornost in realno oceno dogajanja. Vsakdo ne bo mogel samostojno preučiti in razumeti pogodbe, natančno preučiti nianse. V takih primerih je pomoč kompetentnega odvetnika neprecenljiva: Strokovnjak bo na podlagi lastnih izkušenj ocenil verjetnost prejema posojila, vam pomagal razumeti pogodbo in vas zaščitil pred napakami, ki so lahko usodne.

Zastava nepremičnine za pridobitev posojila je odločilna sodba! je nazadnje spremenil: 10. julij 2017 avtor Aleksandra Nevskega

Za pridobitev posojila v znatnem znesku je potrebno zagotoviti zanesljivo zavarovanje za njegovo vračilo, nepremičnine pa veljajo za najboljše jamstvo za varnost takšnega posojila. Kaj morate vedeti o kreditiranju nepremičnin?

Pred ducat leti so se posojila dajala brez zavarovanja z nepremičninami, danes pa je brez takšnih jamstev nemogoče dobiti pomembnejši znesek. Mnogi posojilojemalci se zatekajo k temu priročen način izposojanje denarja za nakup stanovanja, avtomobila ali razvoj lastnega podjetja. Če posojilojemalec ne more odplačati posojila, banka proda zastavljeno nepremičnino za poplačilo posojila, vključno z obrestmi. Posojilo, zavarovano z nepremičnino, je za banko ugodno, saj je zavarovana pred finančnimi izgubami. Lahko se uporablja kot zavarovanje zemljišče, hišo, stanovanje, kočo ali poslovno nepremičnino, ki je last posojilojemalca. Če nepremičnina ne pripada posojilojemalcu, ampak njegovemu možu ali ženi, je treba sestaviti notarsko overjeno pogodbo moža / žene o prenosu nepremičnine v zavarovanje.

Ko nepremičnino oceni strokovno ocenjevalno podjetje, ki mu banka zaupa, je mogoče izračunati približen znesek posojila. Najvišji znesek posojila je lahko 80-90 % vrednosti zavarovanja nepremičnine.

Cenilec določi tržno vrednost nepremičnine, v nekaterih primerih se izračuna likvidacijska vrednost zavarovanja (to je cena, po kateri je mogoče nepremičnino hitro prodati; od tržne vrednosti se razlikuje za 15-30%). Na oceno vrednosti nepremičnine vpliva veliko dejavnikov: površina, lokacija, nadstropje hiše, stopnja njene pripravljenosti oziroma tehničnega stanja, infrastruktura območja in druge značilnosti, stanje na trgu nepremičnin. na datum ocene se upošteva tudi.

Za izvedbo ocene nepremičnine je potrebno predložiti kopije tehničnega potnega lista, dokumentov za zemljiško parcelo (če je potrebno), potrdila o pravicah do parcele in hiše ter potni list osebe, ki je naročila ocena nepremičnine.

Ta vrsta posojila je koristna tako za posojilojemalca kot za banko. Če namerava posojilojemalec kupiti novo nepremičnino, obrestne mere v tem primeru je za red velikosti nižja kot pri hipotekarnem posojilu. Posojilo je mogoče izdati za vse potrebe - širitev poslovanja, nakup avtomobila, takšno posojilo pa je zagotovljeno v znatnem znesku in za precej dolgo obdobje.

Morda bi bilo koristno prebrati: