Shaxsiy yordamchi dehqonchilik davlat dasturi. Qishloq xo'jaligi kreditini qanday olish mumkin

Qishloq xo'jaligi kreditlari mavsumiy ishlarni bajarishi yoki ba'zi uskunalar sotib olishi kerak bo'lgan fermerlar bilan mashhur. Bu pulni urug‘ sotib olish, yerga ishlov berish mashinalarini ta’mirlash, ehtiyot qismlar sotib olish, yosh hayvonlar sotib olish va hokazolarga ham sarflash mumkin.

Ro'yxatdan o'tish muddati 5 yilgacha bo'lishi mumkin, hamma narsa maqsad va fermer olmoqchi bo'lgan miqdorga bog'liq bo'ladi. Rivojlanish kreditlari Qishloq xo'jaligi ko'pgina banklar noldan chiqaradi, asosiysi potentsial qarz oluvchiga qo'yiladigan talablarni o'rganish va hujjatlar to'plamini tayyorlashdir.

Mijoz, ro'yxatdan o'tishda bo'lgani kabi, uning to'lov qobiliyati darajasini tasdiqlovchi sertifikatlarni to'playdi iste'mol krediti. Ammo siz bilishingiz kerak bo'lgan ba'zi nuanslar mavjud va ular bundan keyin ham muhokama qilinadi.

Qishloq xo'jaligini rivojlantirish uchun kredit olishdan oldin, qarz oluvchi unga qanday hujjatlar to'plami kerakligini aniqlab berishi kerak. Agar garov sifatida xizmat qiladigan mulk, biznes yuritish uchun barcha hujjatlar va barqaror daromad bo'lsa, uni olishda hech qanday muammo bo'lmaydi.

Miqdorni oldindan aniqlash muhim, odatda banklar yordamchi xo‘jaliklar egalariga 5 yilgacha, fermer xo‘jaliklari va kooperativlar egalariga esa 8 yilgacha hech qanday muammosiz pul chiqaradilar.

Agar qarz oluvchi allaqachon pensiya yoshiga etgan bo'lsa, u holda kredit olishning zaruriy sharti uy ishlarida yordam beradigan kafilning (ehtimol qarindoshlaridan biri) mavjudligidir.

Foydali narsalar:

Kredit xususiyatlari

Qishloq xo'jaligi uchun barcha kreditlarni bir necha guruhlarga bo'lish mumkin:

uskunalar xavfsizligi bo'yicha chiqarilgan;
ekinlar uchun kreditlar;
o'z yordamchi xo'jaliklarini rivojlantirish uchun kreditlar;
qishloq xo'jaligi maqsadlari uchun yer garovi bilan olingan kreditlar.

Ko'pgina banklar uchun pul olishning sharti - dastlabki to'lov sifatida summaning 10 dan 20 foizigacha depozit qo'yish zarurati. Kichik yoki o'rta biznesning maqomi boshqa majburiy shart qishloq xo'jaligini rivojlantirish uchun kreditlar uchun.

Kerakli hujjatlar to'plami

Siz quyidagi hujjatlarni tayyorlashingiz kerak:

bayonot;
shahar hokimligi yoki qishloq ma'muriyatining tavsiyasi;
tadbirkorning ish joyidan 2-NDFL shaklidagi ma'lumotnoma yoki shaxsiy fermer xo'jaligini yuritishdan olingan foyda to'g'risidagi guvohnoma;
pensiya yoshidagi qarz oluvchilar uchun - pensiya miqdori to'g'risidagi guvohnoma;
kerakli miqdor 300 ming rubldan kam bo'lgan holatlarda kafilning mavjudligi majburiydir. Agar sizga ko'proq kerak bo'lsa, bir vaqtning o'zida ikkita kafilni jalb qilishingiz kerak bo'ladi.

Muhim nuqta - fermerlarning tajribasiga ko'ra, uni sarflashdan oldin darhol kredit olish yaxshiroqdir. Pulni olganingizdan keyin uch oy ichida siz bankka mablag'lardan maqsadli foydalanish to'g'risidagi guvohnomani taqdim etishingiz kerak. Shunday qilib, siz pulni xavfsiz sarflashingiz va keyin kerakli hujjatlarni to'plashingiz mumkin.

Ariza beruvchilarga qo'yiladigan talablar

Umuman olganda, fermerlar uchun shart-sharoitlar juda sodiq, ammo bankdan qarz oluvchilar hali ham bir qator mezonlarga javob berishi kerak: fermerlar va shaxsiy yordamchi dehqonchilik bilan shug'ullanuvchilar iqtisodiyotni rivojlantirish uchun kredit olishlari mumkin.

Boshlang'ich ishchilar to'liq biznes-rejani taqdim etishlari kerak, u sinchkovlik bilan tahlil qilinadi, bank korxonalarning maqsadga muvofiqligiga ishonch hosil qiladi va ularga investitsiya krediti beradi.

Potentsial qarz oluvchilarning soliq xizmatiga qarzlari yoki badallari bo'lishiga yo'l qo'yilmaydi Pensiya jamg'armasi. Dehqonchilik uzoq vaqt davomida foydali bo'lishi va hech qanday holatda foyda keltirmasligi kerak.

Odatda, kredit olish shartlari quyidagilardan iborat:

kredit muddati - 3-5 yil. Siz o'rtacha 150-300 ming rubl olishingiz mumkin;
ariza taxminan 5-7 ish kuni ko'rib chiqiladi, kutish vaqti so'rovnomani to'ldirishning to'liqligiga va barcha kerakli hujjatlarning mavjudligiga bog'liq bo'ladi;
deyarli har doim qarzni muddatidan oldin, jarima yoki to'lovlarni to'lamasdan to'lash mumkin.

Xodimlarga ham talablar qo'yiladi, xo'jalikda kamida 5 nafar mutaxassis ishlashi kerak, ularning malakasi diplom yoki sertifikatlar mavjudligi bilan tasdiqlanadi.Istalgan mablag'ning kamida to'rtdan bir qismi allaqachon mavjud bo'lishi kerak.

Qishloq xo'jaligi kreditini faqat kafillarni jalb qilish yoki garov bilan ta'minlashga qodir bo'lgan mehnatga layoqatli qarz oluvchi olishi mumkin - bu bankning sodiqligini oshiradi. Ko'pincha garov rolini ko'chmas mulk o'ynaydi, ammo qishloq xo'jaligi texnikasi ham juda mos keladi.

Imtiyozlardan foydalanish mumkinmi?

Ayrim hududlarda qarz oluvchilar davlat dasturi doirasida qishloq xo‘jaligini rivojlantirish uchun kredit olish imkoniyatiga ega. Bunday kreditlar past foiz stavkalari va olish uchun kamroq qattiq shartlar bilan tavsiflanadi.

Bu endigina oyoqqa turmoqchi bo'lgan kichik fermer xo'jaliklari egalari va yirik korxonalar uchun ajoyib yo'l.

Bunday dastur bo'yicha kreditlarning aksariyati beriladi, ammo bu erda ularning sonini ko'paytirish tendentsiyasi mavjud. Foiz stavkasi odatda 15 dan 18% gacha, lekin uni biroz qisqartirish imkonini beradigan subsidiya dasturini ishga tushirish rejalashtirilgan.

Qishloq xo'jaligini kreditlash davlat dasturi 2008 yilda boshlangan, shundan beri barcha muhtojlarga 1 trillion rublga yaqin mablag' ajratilgan. rubl.

Keyingi so'z

Siz kredit olishga harakat qilishingiz mumkin joriy maqsadlar. Bu qisqa muddatli kredit bo'lib, bir yil yoki bir yarim yilga beriladi, agar qarz oluvchining loyihasiga ko'ra, ishlab chiqarishning texnologik tsikli biroz kechikishi mumkin.

Bunday mavsumiy pul evaziga fermerlar urug‘lik, ozuqa yoki yonuvchan materiallar sotib olishi, shuningdek, ijara haqini to‘lashi mumkin. yer uchastkasi. Bu erda ham siz garov yoki kafillar bilan ta'minlashingiz kerak bo'ladi, kelajakdagi hosil bilan ta'minlangan kredit berishga ruxsat beriladi.

Umuman olganda, qarz oluvchi hech qanday qiyinchiliklarga duch kelmasligi kerak. Siz istalgan vaqtda bank maslahatchisidan manfaatdor tomonlarni aniqlashtirishni so'rashingiz va ishonch hosil qilish uchun kredit olish uchun ariza topshirishga oldindan tayyorgarlik ko'rishingiz mumkin.

Ko'rsatma

Qabul qilishga ruxsat beruvchi shartlarga javob berishingizni tekshiring qishloq xo'jaligi kredit. Qarz oluvchi kamida 18 yoshda bo'lishi va qarz to'liq to'lanmaguncha 65 yoshdan oshmasligi kerak. Shaxsiy hisob bankda berilishi kerak va mahalliy ma'muriyatning maishiy jurnalida ro'yxatga olish yozuvi bo'lishi kerak. Agar siz kompaniyaning yagona xodimi bo'lsangiz, sog'liq va hayot sug'urtasini olishingiz kerak.

Fermer xo'jaligingizni tashkil etish darajasini baholang. Olish uchun kredit lekin siz ishlab chiqarishingiz uchun maxsus zarur bo'lgan minimal uskunalar to'plamiga ega bo'lishingiz kerak. Masalan, chorvachilik fermasida chorva mollarini saqlash uchun zarur binolar, mahsulot va yem-xashak saqlash ombori bo‘lishi kerak. Don yetishtiruvchi korxonalarda ekish va o‘rim-yig‘im uchun mavjud texnika bo‘lishi kerak.

Bankka to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim eting. Bu asosiy ish joyidan sertifikatlar, 2-NDFL shakllari yoki dehqonchilikdan olingan foydani ko'rsatadigan hisob-kitob hujjatlari bo'lishi mumkin. Sizga taqdim etilgan pul miqdori tasdiqlangan daromadingiz miqdoriga bog'liq. kredit A. Garov sifatida xizmat qilishi mumkin bo'lgan mulkingiz haqida bankka hujjatlarni taqdim eting kredit va, masalan, mashina, kvartira yoki er.

Qabul qilish maqsadini aniqlang kredit A. 2 yilgacha muddatga beriladigan kreditlar urug‘lik, chorva mollari sotib olish, o‘g‘it sotib olish va yer ijara haqini to‘lash uchun beriladi. Bunday olish kredit va bir yil ichida qarzni foizsiz to'lash imkonini beradi. Uskunalar sotib olish, inshootlarni qurish yoki rekonstruksiya qilish, qishloq xo'jaligi ehtiyojlari uchun er sotib olish uchun, boshqa kredit naya dasturi. Pul 5 yilgacha muddatga, to'lash uchun ikki yillik imtiyozli davr bilan beriladi. Biroq, miqdor kredit va 300 000 rubldan oshmasligi kerak.

Rossiya qishloq xo'jaligini jadal rivojlantirish yo'nalishini belgilab oldi, afsuski, uzoq vaqt davomida unga umuman e'tibor berilmadi. Hozir qishloq xo'jaligini rivojlantirish eng muhimlaridan biridir ustuvorliklar davlatlar. Aholining dehqonchilikka, butun qishloq hayotiga qiziqishini oshirish uchun barcha choralar ko‘rilmoqda. Bir paytlar odamlar imkon qadar tezroq qishloqdan chiqib ketishga harakat qilishgan bo'lsa, endi qishloq va qishloq xo'jaligi davlatning muvaffaqiyatli rivojlanishining kaliti ekanligi tobora ayon bo'lmoqda. qishloq xo'jaligi maxsus bank hisoblanadi kreditlar imtiyozli foiz stavkalari bilan.

Ko'rsatma

Kreditlar joriy maqsadlarga va mavsumiy ishlarga (2 yilgacha) beriladi. Ushbu pul mahalliy (bu muhim) qishloq xo'jaligi xomashyosi, uskunalarni ta'mirlash uchun ehtiyot qismlar va materiallarni sotib olishga, yoqilg'i-moylash materiallari, o'g'itlar, urug'lik, ozuqa, veterinariya preparatlarini sotib olishga, yosh chorva mollari va parrandalar.

Shuni yodda tutingki, kooperativda loyiha qiymatining kamida 25% miqdorida o'z mablag'lari bo'lishi kerak.

Kredit olish uchun bankka ariza topshiring va ba'zi banklar istalgan shaklda arizalarni qabul qiladi. Shundan so'ng bank kooperativning manziliga kredit olish uchun ariza shaklini yuboradi. Arizaga arizani ko'rib chiqish uchun taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxati ilova qilinadi.

Hozirgi vaqtda qishloq xo'jaligini asosiy yo'nalishlardan biriga aylantirishga da'vat etilmoqda davlat siyosati. Shu munosabat bilan uning rivojlanishidan manfaatdor bo‘lgan jismoniy shaxslarga, shuningdek, tashkilotlarga muayyan qo‘llab-quvvatlash choralari ko‘rilmoqda. Maqolada sizga qanday qilib aytiladi shaxsga qishloq xo'jaligini rivojlantirish uchun kredit olish.

Yordamchi xo'jalikni rivojlantirish uchun kreditlarning xususiyatlari

Bunday kreditlarni olish va ishga tushirish bir qator xususiyatlarga ega:

Kreditdan maqsadli foydalanish. Uy tomorqalarini rivojlantirish uchun kreditlar uchun maqsadlarning aniq ro'yxati juda keng. Ulardan asosiylari:

urug'lar, ko'chat materiallari, o'g'itlar yoki o'simliklarni himoya qilish vositalarini sotib olish;
qishloq xo'jaligi uchun hayvonlar sotib olish;
sug'orish uchun foydalanilgan elektr energiyasi uchun to'lov;
yer, shuningdek, iqtisodiyotni rivojlantirishda foydalanilayotgan binolar uchun ijara haqini olish yoki to‘lash;
qishloq xo'jaligi mahsulotlarini qayta ishlash yoki chorvachilik uchun ishlatiladigan asbob-uskunalar sotib olish;
qishloq joylarda turizm biznesini rivojlantirish xarajatlari;
avtomobillar, traktorlar, yoqilg'i-moylash materiallari va boshqalarni sotib olish.

2. Asosiy qarzni to'lash bo'yicha imtiyozlar amal qiladigan muddatni tanlash. Buning sababi, qishloq xo'jaligining ko'plab sohalari aniq mavsumiy xususiyatga ega. Bu xususiyat kelgusi davrlarda iqtisodiyotni rivojlantirishdan asosiy foyda olishni oldindan belgilab beradi.

3. Mashina yoki asbob-uskunalar sotib olish uchun kredit olishda o'z mablag'larining kamroq miqdorini (standart dasturlarga nisbatan) to'lash.

4. Bir qismini davlat tomonidan subsidiyalash stavka foizi. Bu qo'llab-quvvatlash qishloq xo'jaligining tarmoqlariga, mablag'lardan foydalanish yo'nalishiga va boshqa omillarga qarab har xil bo'lishi mumkin. Biroq, har qanday holatda, davlat subsidiyasi kredit narxini sezilarli darajada kamaytiradi.

Bunday holatda jismoniy inson iqtisodiyotni rivojlantirish uchun kredit olishni niyat qiladi, unga qo'yiladigan talablar standart shartlardan biroz farq qiladi.

Birinchidan, ko'pgina bank kredit dasturlari bu holat xavfsizlik ta'minlanadi. Ko'pincha ular jismoniy / yuridik shaxsning kafolati yoki mulk garovidir. Agar kreditning maqsadi mashina yoki asbob-uskunalar sotib olish bo'lsa, u holda ular ishlab chiqarishni rivojlantirish uchun kredit uchun garov sifatida ishlaydi.

Ikkinchidan, moliyaviy holatni tahlil qilishda nafaqat tomorqalarni o'zlashtirishdan olingan daromadlar, balki boshqa barcha daromadlar (asosiy ish joyida; tadbirkorlik faoliyati va boshqalar) hisobga olinadi.

Uchinchidan, shaxsiy tomorqa uchastkalarining mavjudligi xo'jalik kitobidan ko'chirma bilan tasdiqlanishi kerak. Qoida tariqasida, banklarning talablariga muvofiq, yozuvlar kamida bir yil davomida iqtisodiyotni boshqarishni tasdiqlashi kerak.

To'rtinchidan, qarz oluvchi zarur er va jihozlar mavjudligini tasdiqlashi kerak.

Misol: Rossiya qishloq xo'jaligi bankidan tomorqa yerlarini rivojlantirish uchun kredit olish

Qishloq xo'jaligiga kredit berish bo'yicha etakchi Rosselxozbank hisoblanadi. Hozirda u ikkita tegishli jismoniy kreditlash dasturini taqdim etadi. shaxslar * - "Shaxsiy yordamchi xo'jalikni rivojlantirish uchun" va "Shaxsiy yordamchi xo'jalikni himoyasiz rivojlantirish uchun". Ikkala dastur ham mavjud uy-joy uchastkalari uchun kreditlar uchun mo'ljallangan. Rosselxozbankdan biznesni rivojlantirish uchun kredit olishning asosiy shartlari quyidagilardan iborat:

Kredit olish uchun quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

Rossiya Federatsiyasining umumiy pasporti yoki qarz oluvchining shaxsini tasdiqlovchi boshqa hujjat.
Ishga qabul qilish organlari bilan o'zaro munosabatlarni tasdiqlovchi hujjatlar (27 yoshdan katta bo'lmagan erkaklar uchun).
Mijozning ish joyini tasdiqlovchi hujjatlar.
Qarz oluvchining moliyaviy holatini ko'rsatadigan ma'lumotlar.
Tanlangan xavfsizlik bo'yicha hujjatlar (xavfsizlikka ega dastur uchun).
Erdan foydalanish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar.
Shaxsiy yordamchi xo'jalik to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan xo'jalik kitobidan ko'chirma.

Dehqon (fermer) xo‘jaliklari va qishloq xo‘jaligi kooperativlari uyushmasi hududiy bo‘linmalarining tavsiyalari;
Qishloq xo'jaligi ehtiyojlari uchun tavsiyalar. kooperativlar va boshqalar. tashkilotlar;
Shahar yoki qishloq ma'muriyatining tavsiyalari;
Soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma.

Qishloq xo'jaligini kreditlash stavkani subsidiyalash imkoniyatini nazarda tutganligi sababli, muvofiqlikni oldindan aniqlash tavsiya etiladi. Rossiya Federatsiyasining har bir yo'nalishi va har bir sub'ektida talablar farq qilishi mumkin.
Uy kitobida eng yangi yozuvlar mavjudligiga ishonch hosil qiling.
Xo'jalik kitobidan ko'chirma so'rash bilan bir vaqtda mahalliy ma'muriyat rahbarining tavsiyalarini ham so'rash tavsiya etiladi. Bu kredit so'ralayotgan loyihaning qiymatini tasdiqlaydi.
Asosiy qarzni va (yoki) foizlarni to'lash uchun imtiyozli davrni belgilash imkoniyatini ko'rib chiqish maqsadga muvofiqdir. Bu loyihaning boshida past kredit yukini ta'minlaydi.
Kredit olgandan so'ng, mablag'lardan maqsadli foydalanishni o'z vaqtida va to'liq hajmda tasdiqlash juda ma'qul. Bu jarimalardan qochadi va bank bilan munosabatlarni buzmaydi.

*Ma'lumotlarni yangilash sanasi - 2015 yil aprel.

Rossiyada qishloq xo'jaligiga uzoq vaqtdan beri etarlicha e'tibor berilmagan. Yaqinda hukumat qishloq xo‘jaligi mahsulotlarini ko‘paytirishga intilib, bu sohani yanada qo‘llab-quvvatlashga qaror qildi.

Mavjud muammolarni hal qilish uchun davlat mamlakat sanoatining ushbu segmentini qayta tiklashni rag'batlantirishga qaratilgan bir qator qarorlar qabul qildi.

Yangi dasturlar mahalliy fermerlarni qo'llab-quvvatlashi kerak, ular ularning faoliyatini kuchaytirishga qaratilgan. Qishloq xo‘jaligini imtiyozli kreditlash ushbu dasturlarni amalga oshirishning eng samarali vositalaridan biridir.

Imtiyozli kreditlarning bir necha turlari mavjud. Ba'zi kreditlar mavsumiy hodisalarni ta'minlash uchun 1-2 yilga berilishi mumkin. Boshqalari qishloq xo'jaligining turli ehtiyojlari uchun uzoqroq muddatlarga (5 yilgacha) mo'ljallangan.

Bunday kreditlash maqsadli hisoblanadi va zarur texnika, texnika, ozuqa, o‘g‘it, ko‘chat, qishloq xo‘jaligi hayvonlari va boshqalarni sotib olish uchun beriladi.

Banklar yangi boshlanuvchilar uchun yanada sodiq shart-sharoitlarni - uzoq muddatga beriladigan investitsiya kreditlarini taqdim etishga tayyor.

Qishloq xo'jaligi uchun imtiyozli kreditlar 4 turga bo'linadi:

Texnologiya garovida.
Shaxsiy yordamchi xo'jaliklarni (LPS) rivojlantirish uchun.
Qishloq xo'jaligi maqsadlari uchun yer maydoni ostida.
O'rim-yig'im krediti.

Imtiyozli kreditlash imkoniyatiga ega bo'lish uchun qarz oluvchi kichik yoki o'rta biznes maqomiga ega bo'lishi kerak. Ko'pgina banklarning sharti - kredit summasining taxminan 20% miqdorida dastlabki to'lov. Ba'zan ular 10% ni talab qiladi, lekin kam emas.

Qishloq xo'jaligi bilan shug'ullanadigan korxona yoki iste'mol kooperativi ushbu turdagi kredit uchun ariza berishi mumkin. Kreditni tasdiqlash kamida 5 nafar malakali xodim va ma'muriyatga ega bo'lgan firmalar uchun mumkin.

Shaxsiy yordamchi xo'jalik egasi imtiyozli kreditga ham ishonishi mumkin. Ammo bunday hollarda qaytarish muddati uzoq emas (2 yilgacha).

Fermerlarga beriladigan kredit miqdori ularning daromadlariga bog'liq bo'lib, odatda kreditorlar bunday hollarda 300 ming rublgacha pul berishadi. Ko'pincha ishning mavsumiyligiga qarab kredit summasini bo'lib-bo'lib to'lash amaliyoti qo'llaniladi.

Ko'chmas mulk va ko'char mulk xususiy shaxs uchun garov sifatida harakat qilishi mumkin. Kafil rolida (agar kerak bo'lsa) jismoniy yoki yuridik shaxs bo'lishi mumkin.

Agar kredit miqdori kichik bo'lsa (50 ming rublgacha), garov talab qilinmaydi, ayniqsa xususiy uy-joy mulkdorlari mahalliy ma'muriyatning tavsiyalariga ega bo'lsa.

Rossiyada qishloq xo'jaligini imtiyozli kreditlash bilan shug'ullanadigan banklar:

Rosselxozbank ixtisoslashgan kreditor bo'lib, fermerlarga hozirgi vaqtda eng qulay shart-sharoitlarni taklif etadi. Bank qishloq xo'jaligi sanoatining barcha ehtiyojlari uchun kreditlar beradi: texnika, ishchilar, chorva mollari va boshqalar. Rosselxozbankdagi xususiy uy-joy uchastkalari egasi yiliga 14% stavkada kredit olishi mumkin.
“Agroros” qishloq xo‘jaligi yerlarini garovga olib, imtiyozli shartlarda kreditlar beradi. 1 yilga - yillik 14%, uzoqroq muddatga - 15%.
Sberbank qishloq xo'jaligi vakillariga kelajakdagi hosilni kafolatlangan kredit bilan ta'minlaydi. Kredit muddati - 1 yil. Kreditning maqsadi - texnika, urug'lik, o'g'it sotib olish yoki rejalashtirilgan mavsumiy ishlarni bajarish.
Binbankda fermerlar uchun maxsus ishlab chiqilgan Biznes mavsumi dasturi mavjud. Uning yillik stavkasi 14% ni tashkil qiladi.
AK Bars banki qishloq xo'jaligi biznesining maqsadlariga qarab 2 yildan 5 yilgacha muddatga kredit beradi. Stavka 14%, kredit miqdori 700 ming rublgacha.

Rossiyalik fermerlar uchun maqsadli dasturlar ko'proq sodiq shartlar va kreditdan foydalanish uchun pasaytirilgan stavka bilan ajralib turadi.

Qishloq xo'jaligini imtiyozli kreditlash nafaqat yirik qishloq xo'jaligi korxonalari, balki kichik fermer xo'jaliklari egalari uchun ham oddiy va foydali rivojlanish usulidir.

O'qish foydali bo'lishi mumkin: