Як краще застрахувати автомобіль за каско. Де краще застрахувати машину за каско

Зміст:

Поняття добровільного страхування дуже добре знайоме багатьом російським автомобілістам. Будь-який власник намагається максимально убезпечити власне рухоме майно, а автомобіль щодня ризикує опинитися в ДТП чи постраждати від природних явищта дій хуліганів. Однак постає питання: як вигідно оформити КАСКО, щоб максимально убезпечити автомобіль і при цьому не заплатити надто багато страхової компанії?

Від чого залежить вартість полісу

КАСКО вигідно всім власників особистого транспорту, оскільки цей тип страхування покриває найпоширеніші численні ризики. З його допомогою автомобіль можна захистити і від звичайної аварії з будь-якою шкодою аж до повного знищеннямашини, а також від різних протиправних дій третіх осіб: викрадення, розкрадання, вандалізму та хуліганства.

Крім того, такий тип страхування дозволить компенсувати збитки від всіляких нещасних випадків, які просто неможливо передбачити: самозаймання, вибуху, стихійного лиха і т. д. Якщо поліс ОСАЦВ страхує тільки шкоду для пошкодженої в ДТП машини, то функції КАСКО набагато ширші. Але й коштує такий поліс значно дорожче.

Вартість поліса формується залежно від кількох важливих факторів, які можна врахувати під час виборів страхової програми:

Марка та модель автомобіля. Вигідно оформити КАСКО можна на нову іномарку, яка матиме мінімальний ризик серйозних поломок.

Якщо ж ви купуєте старий транспорт, вигідне КАСКО отримати навряд чи вдасться. З уживаними машинами старше 5-7 років страхові компанії взагалі воліють не працювати, тому що вартість таких машин не велика, а вони будуть ламатися часто.

Найвигідніше КАСКО можна отримати на дешевий новий автомобіль. На вартість поліса безпосередньо впливає вартість самої машини, і зазвичай вона становить 7-10%. Однак деякі компанії відмовляються страхувати недорогі російські машини через їхню невисоку надійність.
На ціну поліса впливає також вік та стаж водія. Зрозуміло, що молодий власник авто, який нещодавно отримав права, має набагато більше шансів стати учасником ДТП, ніж досвідчений водій із більшим стажем.

Якщо ж ви отримуєте поліс не перший рік поспіль, страхова компанія обов'язково перевірить, чи брала участь машина в аваріях за минулий період. Чим акуратніше власник користувався машиною, тим дешевшою виявиться страховка.

На вартість також впливає політика страховика. Вирішити, яку страхову вибрати вигідно для КАСКО, ви зможете, ознайомившись із рейтингами, складеними найбільшими російськими агентствами, велика кількість позитивних відгуківзаслужила компанія «РЕСО-Гарантія», можна довіряти страховим організаціям «INTOUCH» та «МСК», проте список набагато ширший.
Одна з умов недорогого КАСКО - обов'язкова установка сигналізації на машину і постійне зберігання її в гаражі або на стоянці. Це значно знижує ризик викрадення, а значить, і ціна поліса буде нижчою.

Кому вигідно КАСКО? Добровільне страхування вигідне для будь-якого клієнта, тому що ніхто не зможе передбачити, коли справді воно йому знадобиться.

Ніхто не збирається заздалегідь потрапляти в аварію, проте дрібні ДТП на вулицях і трасах трапляються щодня. Не варто нехтувати власною безпекою, адже матеріальна компенсація збитків ніколи не виявиться зайвою.

Особливо КАСКО вигідно тим, хто збирається купувати автотранспорт у кредит. Будь-яка аварія призводить до великих витрат, особливо для власника дорогого автомобіля, але позичальнику в банку доведеться ще й регулярно вносити кредитні внески, навіть якщо автомобіль викрали. Страхування дозволяє вирішити цю проблему, оскільки банк отримає свої гроші як компенсацію за машину.

Чи можна заощадити при оформленні полісу КАСКО

Часто звучить ще одне питання: чи вигідно робити франшизу на КАСКО? Франшизою називають суму збитків, на яку не поширюються виплати страхової компанії. Зазвичай це невелика сумав межах 10-20 тис. рублів, і страхова компанія пропонує поліси з франшизою значно дешевше.

Чи вигідно робити франшизу при КАСКО

Оформлення франшизи позбавить від серйозної паперової тяганини при попаданні в незначну ДТП. Через подряпини на двері або вм'ятини на бампері дуже не хочеться щоразу викликати ДАІ, оформляти ДТП, підписувати протоколи, а потім надавати купу паперів страхову компанію, щоб отримати 1000 рублів компенсації. Набагато простіше самостійно справлятися з дрібним ремонтом, оплачуючи просто дешевший поліс.
Франшиза вигідна для досвідчених водіїв, які нечасто потрапляють у незначні аварії. Якщо за кілька попередніх років вони жодного разу не стикалися з дрібними дорожніми неприємностями, немає необхідності оплачувати повний поліс КАСКО.
Можна вибирати різні типифраншизи. З якою франшизою вигідно оформляти КАСКО, кожен власник вирішує сам, але сьогодні існує умовний та безумовний тип. У першому випадку відрахування франшизи проводитиметься у разі настання кожного страхового випадку.

Наприклад, якщо при аварії було отримано збитки 5000 рублів, а франшиза дорівнює 10 000, виплати не буде. За великої шкоди від страхової суми вираховуватимуться ті самі десять тисяч. Безумовна франшиза передбачає виплату повної компенсації за великої аварії.

Що вигідно: франшиза чи КАСКО за повним полісом? Якщо передбачається купівля автомобіля у кредит, банки найчастіше не допускають придбання полісу з франшизою.

Добровільне страхування автомобілів КАСКО має один істотний недолік- Висока вартість послуги. Це змушує багатьох водіїв відмовлятися від покупки полісу.

Але, попередньо вивчивши пропозиції страхових компаній, що діють, можна оформити страховку на вигідних умовах, сильно не травмуючи бюджет.

Переваги КАСКО

Чинний поліс КАСКО перекладає відповідальність за відшкодування завданих автомобілю збитків із водія на страхову компанію.

У разі аварії з вини страхувальника не доведеться відновлювати транспорт власним коштом. Майже будь-які витрати покриваються за рахунок полісу. І це величезний плюс.

Вигода КАСКО відчувається у разі настання страхового випадку, не передбаченого . Наприклад, упало на автомобіль дерево.

Довести провину комунальників буде неможливо, як і змусити їх покрити витрати. Відновлювати транспорт доведеться власним коштом, а в деяких випадках і зовсім розпрощатися з машиною.

Маючи на руках поліс КАСКО, можна бути впевненим у завтрашньому дні. У разі настання страхового випадку, передбаченого договором, компенсацію буде виплачено в повному обсязі.

Здавалося б, поліс КАСКО невигідний для тих, хто не звертається за отриманням страхових виплат.

Але за відсутності аварій та страхових випадків передбачається знижка, що досягає 50% вартості. Користуватися послугами добровільного страхування вигідно при акуратній їзді.

КАСКО стає невигідним за рахунок включення до страховки додаткових послуг.

До них належить:

виклик евакуатора;
консультація юриста;
допомога аварійного комісара;
технічна допомога на дорозі;
надання допомоги у підготовці документів.

Відмовившись від цих послуг, знижуються витрати на поліс. Деякі водії обізнані, що є така можливість, переплачуючи за послуги, якими вони не скористаються.

Де найвигідніше отримати КАСКО

При виборі страхової компанії для співробітництва важливо розглядати як умови КАСКО, а й рейтинг організації. Від рівня надійності залежить гарантія отримання належної виплати.

У невеликих та нових компаніях умови практично завжди вигідні для покупця, але й високий ризикневиплати у разі настання страхового випадку.

Розглянемо пропозиції великих страховиків, які пропонують оформити КАСКО на лояльних умовах:

Страхова компанія	Умови КАСКО	Особливі умови
	при одноразовому та КАСКО знижка 5%; знижка 3% у процесі заповнення анкети всім страхувальникам; розстрочка платежів	дистанційне оформлення; доставка полісу до квартири; швидка виплата компенсації при настанні страхового випадку
Ренесанс Страхування	знижка до 50% страхувальникам, вік яких не досяг 29 років; вигідні умови страхування позашляховиків; страхувальник самостійно обирає страхові випадки	можливість отримання компенсації без довідки із ДАІ; надання технічної допомогина дорогах; виплата компенсації грошима, якщо вартість ремонту перевищує 75% від розміру страхової суми
	спеціальні програмидля акуратних водіїв, що дозволяють заощаджувати на КАСКО більше половини первісної вартості; знижка 30% при покупці «АльфаКаско 50Х50	оформлення в режимі онлайн, отримання полісу на електронну пошту; потрібно мінімум документів на оформлення
	облік безаварійності з ОСАЦВ, отримання знижки за відсутності звернень за компенсацією; купівля поліса на виплат; вигідні умови для користувачів інших послуг компанії	оформити поліс можна кількома способами, включаючи покупку онлайн; щорічно знижка за безаварійну їзду зростає; швидкий розгляд документів на отримання страхової виплати
	знижка сімейним водіям із дітьми, з великим досвідом водіння; знижка при безаварійній їзді минулого страховому періоді; знижка за встановлення протиугінної системи; знижка при франшизі	встановлення системи стеження, що контролює стиль водіння страхувальника; знижка за безаварійність зберігається під час переходу з іншої страхової компанії

Вигідні умови КАСКО залежать від дотримання вимог страхової компанії.

Отримати знижку можна у кількох випадках:

Вартість полісу з франшизою знижується на 10%.
При пролонгації поліса надається знижка у розмірі від 10% до 20%, в окремих випадках більше. Важливою умовоюотримання знижки є відсутність звернень за страховою виплатою у минулому періоді. Що більше було видано компенсацій, то вище обійдеться поліс у новому страховому періоді.
Відмова від евакуації з місця події дозволяє заощадити до 1% вартості полісу. Крім допомоги медичних працівників, вигода збільшується до 5%.
Вигоду відчувають страхувальники віком від 23 років, але не досягли 55 років.
Безаварійна їзда ОСАЦВ також дозволяє розраховувати на знижку при оформленні КАСКО.

Зразок заяви про повернення франшизи по КАСКО знайдете у статті: .

Чи варто оформлювати франшизу

Франшиза є сумою, яку оплачує страхувальник самостійно при настанні страхового випадку. Її розмір визначається самостійно під час укладання договору. Працює франшиза так. Сторонами визначається певна сума.

Якщо розмір збитку при настанні страхового випадку менший, то компенсація не виплачується, а відновлення автомобіля провадиться за рахунок страхувальника.

Якщо ж сума збитку більша за встановлену франшизу, то різниця доплачується страховиком.

До вигод використання франшизи у страхуванні КАСКО належить:

Економія часу.Стандартний поліс КАСКО передбачає отримання компенсації за будь-яких пошкоджень автомобіля. І для її отримання страхувальнику потрібно провести незалежну експертизу, звернутись до ДАІ для отримання довідки. Наявність франшизи передбачає відсутність виплат за незначних пошкоджень автомобілів. Це скорочує кількість звернень до страхової компанії і, відповідно, збільшує знижку за наступної пролонгації поліса.
Фінансова економіяПоліс КАСКО із франшизою завжди дешевше, ніж без неї. Наголошується тенденція до зменшення вартості страховки зі збільшенням розміру франшизи. Пояснюється це зменшенням страхової суми та відсутності ймовірності звернення за компенсацією за невеликих ушкоджень.

Перед укладанням договору страхування з включенням франшизи необхідно переконатися, що її використання не виключає всі переваги КАСКО.

Відчути вигоду від страховки можуть водії, які готові на виконання кількох умов:

Є фінансова можливість проводити самостійний ремонту межах суми франшизи. Варто бути готовим до того, що частину видатків на відновлення автомобіля доведеться понести з особистого бюджету.
За незначних пошкоджень відновлювати автомобіль доведеться самостійно, але це зменшить вартість поліса в наступному страховому періоді. Якщо розмір збитку перевищує суму франшизи трохи, краще відмовитися від звернення до страхової компанії, зберігши можливість застрахувати автомобіль у наступному періоді зі знижкою.
Плануючи застрахувати машину тільки за ризиком «Крадіжка», КАСКО з франшизою вигідна для страхувальника. Поліс обійдеться порівняно недорого за рахунок мінімальної кількості страхових ризиків та включення до договору франшизи.

Але в деяких випадках краще відмовитися від:

водій молодий, недосвідчений, що підвищує ризик пошкодження автомобіля;
автомобіль дорогий, вартість ремонту та деталей ТЗ обійдеться у велику суму;
похилого віку водія, що знижує концентрацію уваги.

Найкращі пропозиції у Москві

У Москві вартість поліса значно більша, ніж при оформленні в малонаселених регіонах.

У великих містахДТП трапляються частіше, ймовірність настання страхових ризиків вища. Але завдяки акціям та спеціальним знижкам можна оформити вигідне КАСКО.

Розглянемо на прикладі страхування автомобіля вартістю 2 000 000 рублів, одним водієм віком понад 23 роки та стажем понад 3 роки.

Програма без франшизи:

Страхова компанія	Умови КАСКО	Орієнтовна вартість, руб.
Ренесанс	двічі на рік виплата без довідок із ДАІ; додатковий сервіс на розсуд клієнта; включає всі страхові ризики	63 000
Росдержстрах	оплата на виплат; швидка видача направлення на ремонт; можна відмовитись від додаткових послуг	42 000
	ремонт стекол та кузова 1 раз на рік; відсутні додаткові послуги; можливість повернення до 50% вартості полісу	66 000
Югорія	КАСКО на виплат на 12 місяців; знижки постійним клієнтам; повернення до 20% при безаварійній їзді	49 000

У тому, наскільки вигідно оформити КАСКО, є одна особливість. Якщо водій є клієнтом страхової компанії з інших видів продуктів, то варто звертатися саме до цієї організації.

Постійні клієнти страховиків можуть розраховувати на знижку використання пакета послуг. Також зниження вартості багато організацій передбачають при купівлі відразу кількох продуктів.

Не варто відмовлятися від КАСКО через високу вартість полісу. Зробивши розрахунки у кількох компаніях, можна оцінити майбутні витрати.

Якщо вартість здається високою, варто відмовитися від додаткового сервісу, включити в договір франшизу або встановити додаткове протиугінне обладнання.

І не можна забувати, що КАСКО вигідно для акуратних водіїв, які дотримуються правил дорожнього руху.

Який рейтинг страхових компаній КАСКО у Москві, розглядається у статті: .

Відео: Найвигідніше каско. Як заощадити?

На відміну від ОСАЦВ, отримання страхового полісу КАСКО є цілком добровільним рішенням, якщо виключити покупку автомобіля в кредит. Але хоч поліс КАСКО і дорожчий, все ж таки актуальність його зростає з кожним роком, і все більше водіїв набувають із задоволенням даний вид автострахування. Причини цьому зрозумілі, з КАСКО кожен відчуває велику впевненість у завтрашньому дні і так можна повністю застрахувати своє майбутнє, точніше, майбутнє свого автозасобу. Правда ці всі гарні словаактуальні лише одному випадку, якщо ви придбали правильний поліс КАСКО. А вибрати КАСКО не так просто, як начебто. Безліч фірм надають цю послугу, але не всі вони благонадійні та платоспроможні. І вийти із цієї скрутної ситуації ми зараз спробуємо допомогти.

1. Повне чи часткове КАСКО?

Отже, ми починаємо обирати КАСКО. Говорити, що це таке і чому його обирають не наші питання, тому відразу обмовимося, орієнтуватися ми будемо на читачів, які уявляють всю ситуацію і просто бажають краще розуміти ринок страхових компаній. Одночасно, ми спробуємо детально все обговорити з урахуванням незнання навіть автолюбителів-початківців. І перше питання, звісно, яке вам поставлять у будь-якій страховій компанії автотранспорту: «Який поліс страхування КАСКО ви бажаєте отримати: повне чи часткове?».

Повне КАСКО передбачає страхування автотранспорту як від пошкоджень так і від угону. Часткове КАСКО страхує автомобіль тільки від ушкоджень або тільки від угону (останнє вже майже витіснено з ринку та даний типчасткового КАСКО мало актуально та важкодоступно). Зрозуміло, що ціна страховки за часткового та повного страхування відрізнятиметься суттєво. І якщо ви паркуєте своє авто на платній стоянці з усіма привілеями, повне КАСКО буквально неактуально. Але враховуємо, що вкрасти автомобіль можуть навіть у момент, коли ви відійшли на хвилинку до магазину. І якщо у вашій місцевості проживання крадіжки автотранспорту займають високі показники, а сам автомобіль досить об'єкт для його неправомірного заволодіння, страхувати авто все ж таки потрібно. Оцінює кожен по-своєму, що вибрати, моменти, що впливають на вибір вказані, вам залишається все зважити і відповідь готова. Тут головне думати не про економію, а про важливість вибору, адже саме з цих причин вибирається поліс КАСКО.

2. Оцінка страхових випадків.

Вибираючи повне КАСКО замість часткового, ми додаємо до переліку страхових випадків лише один пункт – викрадення. Але хоч цей ризик значний і збільшує вартість поліса, є й інші страхові випадки. Вони також вкрай важливі та аналогічно диктують ціни. Дуже важливо, щоб кожен адекватно оцінив весь перелік та вибрав правильний набірситуацій. Багато випадків просто необхідні будь-якому водію, інші – бажано відкинути, щоб не збільшувати витрат. Особливо важливо при цьому виборі враховувати і свої навички, водійський стаж, ситуації на довколишніх дорогах. Коли ви чуєте, що «все їздять, як хочуть», тут і подряпини не уникнути за рік, але якщо потік дві машини на 5 хвилин, можна не думати про малі забиті місця. І це зовсім не дрібниці, саме всі ці малі нюанси і зменшать у результаті ваш страховий поліс на кілька десятків тисяч рублів. Хоча це вже більше мається на увазі франшиза, про яку скажемо далі.

3. Франшиза.

Франшиза, це сума, яку сам автовласник зобов'язується сплатити у страховому випадку. На це також звертаємо особлива увага, адже заощадити тут можна суттєво, тільки ось і продешевити можна під час страхового випадку, будемо пильні. Тому, по-перше, знову оцінюємо свої професійні навички, дороги та місцевих автолюбителів. По-друге, франшизою можна маніпулювати, як було згадано в попередньому пункті, невеликими за грошовим еквівалентом страховими випадками. І по-третє, оцінюємо ціну автомобіля. Щоб усе це врахувати, страховики мають дві пропозиції: умовна франшиза і безумовна франшиза. Розглянемо приклад. Припустимо, є страховий випадок, де збитки становили 30000 рублів. Франшиза дорівнювала 10000 рублів. У даному випадкуякщо це була умовна франшиза, автовласник отримає виплату у розмірі 30000 рублів, у разі безумовної франшизи виплата становитиме 30000-10000 = 20000 рублів. Але для повного уявлення наведемо інший приклад. Припустимо збитки становили лише 9000 рублів. У цьому випадку з умовною франшизою виплата не здійснюється, оскільки витрати на ремонт менші за франшизу, але аналогічна нульова виплата чекає і на власників полісу КАСКО і з безумовною франшизою. І за логікою, саме умовна франшиза найпрактичніша. Адже з франшизою 10 000 рублів, наприклад, не такий важкий ремонт, зате при аварії на 100 000 ми отримаємо всі 100 000 рублів. У безумовному випадку франшизи ми отримали лише 90 000. Щоправда ці позитиви компенсуються негативами в цінах. Тому іноді, автовласнику краще вибрати нетиповий варіант, щоб у результаті виграти у витратах та компенсації.

Існує можливість укладати поліс КАСКО і без франшизи, але в даному випадку він буде однозначно дорожчим, та й практика показує, що лише новий автомобіль можуть застрахувати з нульовою франшизою. Також є можливості встановлювати франшизу не точно, а у відсотках, але це менш вигідно.

Ще зауважимо, що при частих пошкодженнях вигідно не відмовлятися від франшизи. Нехай у вас буйне місто і 1-2 рази на місяць ви їсте в автосервіс латати подряпини. Обходиться це вам у якусь додаткову сотню доларів, не більше. Не думайте, що без франшизи ви зможете заощаджувати ці гроші. Оформляючи страхові випадки двічі на місяць, ви точно знайдете себе на постійні нерви, сутички, витрати часу і однозначне підвищення цін. Лише водії, які роками не звертаються щодо страхових випадків, мають знижки, інші – навпаки, збільшують свої витрати на наступний поліс. Тому вибрати КАСКО для дріб'язкових аварій не пройде, і в такому разі найбільше економно від нього взагалі відмовитися.

4. Ремонт чи відшкодування готівкою?

Продовжуючи, варто згадати і про можливі форми виконання страхових випадків. Їх існує чотири: отримання грошей готівкою; ремонт у сервісному центрі страховика; ремонт у сервісному центрі вибраному вами; ремонт в офіційному представництві вашої марки авто. Вибрати вигідніший варіант тут складно, адже плюси та мінуси є в кожній формі отримання страховки, зараз ми їх розглянемо окремо.

4.1. Отримання страховки готівкою.

Плюси: страховий поліс КАСКО обійдеться дешевше; ремонт можна проводити в улюбленому сервісі, самостійно або у знайомих майстрів, що дешевше та, можливо, швидше пройде за часом.

Мінуси: страхова виплатабуде зменшено і для ремонту в першому сервісі, що попався, її не вистачить.

4.2. Ремонт у сервісному центрі страховика.

Плюси: страховка коштуватиме дешевше.

Мінуси: ремонт буде проводитись досить довго.

4.3. Ремонт у будь-якому сервісі, де ви забажаєте.

Плюси: ремонт пройде швидше, тому що вибирати ви однозначно будете сервіс перевірений часом, але це все залежить від вас.

Мінуси: поліс КАСКО коштуватиме дорожче

4.4. Ремонт у офіційного представника вашої марки автомобіля (актуально лише для нових авто з гарантією від виробника).

Плюси: можливо, якість ремонту буде вищою.

Мінуси: ремонт проходитиме довго; КАСКО коштуватиме недешево.

Зіставивши все, напевно, кожен зрозумів, що найправильніше саме для його ситуації. І ще, якщо ви обрали ремонт, то більш актуально буде врахувати опцію «віддалене врегулювання збитків». При такому виборі для ремонту можна безпосередньо звертати в сервіс минаючи страховиків. Друге, що важливо знати про ремонт, це ознайомитися з часом виплати. Одні платять безпосередньо до ремонту, інші - тільки після на основі отриманого кошторису виконаних робіт.

5. Питання зносу автомобіля.

Такий пункт теж важливий. Його позитиви у зниженні вартості поліса КАСКО, негативи – за страхового випадку виплати будуть меншими, і навряд чи їх вистачить на ремонт.

6. Кількість водіїв. Стаж. Сімейна ситуація. Діти.

Наступний пункт вибору, це правильно врахувати коло водіїв, які будуть прописані в договорі КАСКО. Чим водіїв більше, тим страховка вища. Аналогічно пам'ятаємо про стаж (і кількість порушень), що також знижує або збільшує ціну страховки. І вписуючи інших водіїв, краще відмовитися від близьких, зі стажем менше 3 років, інакше ціна буде набагато вищою за очікувану. Аналогічно на ціну впливає і сімейний статус, найбільше люблять страховики сімейних людей з дітьми (виходять із того, що їздять вони спокійніше). Тому, вписуючи дружину у страховку, ми не надто завищимо ціну. А якщо у вас два автомобілі, тоді можна навіть суттєво заощадити на цьому, якщо придбати два поліси КАСКО в одній компанії. Якщо ж ви купуєте страховку на автомобіль з будь-яким водієм, це буде дуже дорого.

7. Додаткові опції.

При складанні договору КАСКО менеджер обов'язково порекомендує вам безліч опцій, які на перший погляд не надто збільшують ціну поліса, зате в страхових випадках допомагають краще впоратися з ситуацією. Тільки на практиці це часто дає зворотний ефекттому уважно оцінюємо кожну пропозицію. Наприклад, послуга евакуатора обійдеться набагато дешевше, замовляючи її самостійно. Аналогічно, послуга збору довідок може потягнути занадто багато грошей і одночасно затягнути процес виплат. Також деякі компанії надають і послугу «страхова виплата без довідок», що начебто краще, але насправді знову дає протилежний результат. Також і з аварійним комісаром, який зовсім вам не покращить життя. Правда не варто одразу ставати в позицію відмовлятися від усіх сказаних та не згаданих опцій, є серед них і корисні, все цілком індивідуально і залежить від вас та від обраного полісу КАСКО.

8. Вибирати КАСКО самостійно чи через страхового брокера?

По суті ми вже сказали про головні моменти, які треба враховувати. Адже все обумовити в одному тексті неможливо, оскільки закони змінюються і всілякі додаткові пункти договору можуть повністю перекваліфікувати його складові. Важливо читати договір дуже уважно та, бажано, робити це з юристом. Хто не дуже грамотний в юриспруденції, може з цією метою найняти страхового брокера. Але можна розумітися на всьому і самостійно, відштовхуючись від озвученої нами інформації. З брокером це буде швидше, але його треба вміти вибирати. Хоча, перевірена брокерська компанія, що надає послуги допомоги на вибір страхових компаній, однозначно допоможе правильно вибрати КАСКО. І це клієнту обійдеться в нуль і навіть більше - ви зможете заощадити. Сенс тут простий, сотні компаній, всі мають різні ціни і по-різному виконують свої договірні зобов'язання. Одні тягнуть час, інші занижують ставки, треті завищують ціну поліса, а треті взагалі майже не виплачують шкоду, знаходячи тисячі причин, ретельно вписані професійними юристами. Тому страховий брокер чудовий варіант підібрати правильний поліс КАСКО і в результаті не мати проблем при страховому випадку. Але якщо вам не жаль часу, можна все зробити самостійно і також вибрати хорошу компанію і заощадити свої гроші. Для цього потрібно або обдзвонити друзів та знайомих, а далі пробігтися за озвученими адресами страхових компаній, або зайти до Інтернету. Адже в XXI столітті кожне підприємство, що поважає себе, має офіційний сайт з повним перелікомпослуг і навіть більше. Усі нормальні компанії мають так звані онлайн-калькулятори КАСКО (або інакше «калькулятори КАСКО»), де можна легко підбити ціну майбутнього поліса з точністю. Є також сайти, які на основі всіх даних онлайн-калькуляторів найбільш популярних та оптимальних фірм-страховиків дають суміжні дані для порівняння цін та послуг. Тобто, посидівши вдома за комп'ютером кілька годин, можна, по ідеї, виконати роботу того ж брокера КАСКО і вибрати найоптимальніше і найнадійніше. Це не важко і розібратися можна, якщо є бажання та час.

9. Кредит та КАСКО.

Можна було б закінчувати, але не сказати про КАСКО у разі покупки автомобіля в кредит неможливо. А тут ситуація така: купуючи машину в кредит, ви повинні придбати поліс КАСКО. І рада в даному випадку завжди вибирати різні компанії для страхування та кредитування. Незважаючи на те, що більшість банків намагаються дати знижки на КАСКО для своїх клієнтів, виходить завжди навпаки – поліс КАСКО там дорожчий.

На цьому закінчимо, адже ми просто хотіли дати поштовх у потрібному напрямку, навчити правильно мислити. Пам'ятаємо, що розуміти, як вибрати КАСКО, не просто через безліч моментів прописаних договором і лише поверхово можна якось визначити головні правила. І автолюбителю тепер залишається тільки ознайомитися з різними програмами, що надаються компаніями вашого регіону і на основі всього сказаного вибрати найоптимальніший варіант. Адже страховий поліс КАСКО це справді впевненість у завтрашньому дні і тільки з ним ви почуватиметеся на дорозі захищеними.

Вибір поліса КАСКО дуже важливий для кожного власника автомобіля. Саме від цього документа залежить вирішення усіляких майбутніх проблем. Безумовно, визначаючись з виглядом КАСКО, необхідно враховувати ціну поліса, ризики, що страхуються, і відсутність можливих проблеміз виплатами. Докладніше про те, як вибрати оптимальний поліс, читайте далі.

Оскільки від одного лише угону автомобіль не страхують, виберіть один з двох варіантів, що залишилися: збиток + угон, збиток. Залежно від викрадення конкретної машини, розраховується різниця між цими двома видами. Далі подумайте, про яку страхову суму вам краще домовитися: агрегатної чи не агрегатної. При виборі другого варіанта сума не зменшиться, незалежно від кількості та обсягу вже покритих раніше виплат зі страхових випадків. Якщо ж ви віддасте перевагу агрегатній сумі, то її розмір зменшуватиметься щоразу на ту кількість, яку ви вже раніше отримали за страховий випадок.

Різні компанії укладають договори, враховуючи знос автомобіля, чи ні. Наприклад, якщо зараз ваша машина коштує 900 тис. р, то через півтора роки її вартість впаде на 15-20%. Так само зменшується згодом страхове покриття. Цей нюанс певною мірою знижує вартість КАСКО.

Існує можливість вибрати страховку з розстроченням платежу на різні періоди (два платежі, чотири тощо). Така послуга, навпаки, підвищує тариф КАСКО на 10-15%.

Важливо визначитися з типом відшкодування. По суті, їх чотири, серед яких необхідно вибрати відповідний для вас:

безкоштовний ремонт офіційного дилера;
безкоштовний ремонт на СТО за напрямком компанії;
виплата готівкою після оцінки збитків (такий варіант помітно збільшує вартість КАСКО);
оплата рахунків за виконаний ремонт (ви особисто обираєте автосервіс, а страхова компанія покриває чеки).

Приділіть час визначенню франшизи. Терміном «франшиза» позначається частина збитку, яка підлягає покриттю. Якщо ви вибрали розмір франшизи в 500 доларів, то виплата за страховим випадком буде меншою саме на цю фіксовану суму. Як правило, наявність франшизи знижує вартість КАСКО на 10–50%.

Майже кожен автомобіль обладнаний заводською сигналізацією. Страховий поліс може коштувати дешевше, якщо машина має додаткову сигналізацію, оскільки стандартного варіанта у деяких випадках недостатньо.

Вибираючи КАСКО, потрібно ретельно зважити всі моменти. Лише продумавши заздалегідь важливі аспекти, Ви зможете отримати якісну страховку, що задовольняє ваші пріоритети, без зайвих переплат.

Станом на 2016 р. російською страховому ринкувели діяльність понад 300 страхових компаній, більша частиназ яких пропонували своїм клієнтам програми страхування КАСКО. Найчастіше недосвідченому автовласнику важко зорієнтуватися в плані вибору відповідної страхової компанії, тому більшість вирішує проблему найпростішим і найпримітивнішим чином - оформленням поліса КАСКО в одній із найбільших страхових компаній, які постійно перебувають «на слуху». Наприклад, до таких компаній належать СК «Росдержстрах», «Ресо-Гарантія», «ТСК-Страхування» тощо.

Водночас вартість страхування автомобіля за програмою КАСКО в таких компаніях може бути значно завищеною, і суттєва переплата з метою повного захисту автомобіля від усіляких ризиків – не завжди є виправданою. У цій статті ми постараємося дати відповідь на питання – де краще застрахувати машину за КАСКО, та на що звернути увагу при виборі страхової компанії?

Ключові критерії вибору страхової компанії

Перед укладанням договору страхування, автовласнику слід перевірити страховика за цілою низкою важливих ознак, яких ставляться такі характеристики:

Фінансова стійкість компанії

В останні 2-3 роки, протягом яких понад 50 страхових компаній було позбавлено ліцензій, клієнти при настанні страхового випадку дізнавалися, що компанія визнана банкрутом або позбавлена ліцензії, і поліс, що є на руках, – це просто папірець, за яким неможливо отримати компенсацію.

Інформацію про фінансової стійкостістраховика можна отримати, ознайомившись з її фінансовою звітністю, а також проаналізувавши «інформаційний фон», що супроводжує компанію. Як правило, про страхові, які мають проблеми, вже пишуть у ЗМІ, і такі «перші дзвіночки» найчастіше є першою ознакою виникнення суттєвих проблем.

Експертний рейтинг компанії

Фінансова стійкість більшості великих страховиків регулярно відстежується як російськими рейтинговими агентствами, такими як Експерт РА, Національне Рейтингове Агентство (НРА), АК&M, RusRating, так і міжнародними - S&P, Fitch та Moody's. У висновках таких агентств часто фігурують кредитні рейтинги страхових компаній, які є надійним індикатором їхньої фінансової та операційної стійкості.

Відгуки клієнтів про компанію

На відміну від «сухих» фінансових та кредитних звітів, що свідчать про фінансову стійкість страховиків, реальні відгукиклієнтів часто є достовірною інформацією про ставлення компаній до своїх клієнтів. Так, якщо оформлення поліса не займає багато часу і сил, отримання виплат при настанні страхового випадку може стати справжньою проблемою.

Коефіцієнт виплат за КАСКО

На жаль, ряд страхових, представлених на ринку, активно збирають страхові премії з клієнтів, і при цьому відмовляються робити виплати, що змушує клієнтів вдаватися до судових розглядів. Щоб не натрапити на таку компанію, можна проаналізувати рейтинги компаній за коефіцієнтами виплат - ті компанії, які мають високий коефіцієнт, очевидно платять вище.

Вартість страхового полісу та індивідуальні пропозиції

Занижені страхові тарифи мають насторожити страхувальника, адже безкоштовний сир може бути лише у мишоловці. Якщо страхова компанія вже довго веде свою діяльність – навмисне зниження ціни може бути ознакою фінансових проблему компанії.

«Підводне каміння» договорів страхування КАСКО

Розглянемо найпопулярніші «підводні камені», на які часто наштовхуються страхувальники при оформленні полісів КАСКО.

Частий приклад законного приховування інформації від клієнта – франшиза. Під терміном, незрозумілим рядовому клієнту, зазвичай розуміють встановлену умовами угоди фіксовану суму, у межах якої автовласник не звертатиметься до страхової компанії, а виконає сам зобов'язання з ремонту. Зазвичай франшиза для КАСКО закріплена на рівні 1,5 – 3% вартості автомобіля. Якщо страховка купується для водія-новачка, то кожна подряпина, дрібна вм'ятина чи скіл будуть оплачуватись не страховою компанією, а самим клієнтом.

Наступний пункт, на який необхідно звернути увагу при виборі страхової - тип страхової суми, що пропонується, яка може бути агрегатною або неагрегатною. Остання найбільше підходить страхувальникам, оскільки незважаючи на кількість страхових випадків, сума страхового покриття залишається незмінною.

Наприклад, перше страхове відшкодування склало - 10 000 руб., Друге - 100 000 руб., Третє - 20 000 руб. і так далі без обмежень. Оскільки в агрегатному страхуванні існує ліміт, то після першого звернення та сумі страхової виплати 10 000 руб. від страхового ліміту залишиться 240 000 руб. (250 000 – 10 000), після другого 140 000 руб. (240 000 – 100 000), після третього 120 000 руб. (140 000 – 20 000) і т.д.

Важливим критерієм у виборі страхової компанії може стати розрахунок вартості деталей. Одні компанії враховують знос при розрахунку суми виплат, інші ні. Звичайно, віддавати перевагу необхідно страховику, який не враховує зношування. Так як в іншому випадку у страхувальника просто не вистачить грошей для покупки нової деталі на машину.

Вибираючи страхового агента необхідно заручитися порадами друзів та знайомих, відгуками в інтернеті, а також вивчити ринок самостійно. Тоді придбання програми КАСКО стане надійним страхуванням від життєвих ризиків.

Актуальні пропозиції страхових компаній щодо КАСКО

У наведеній нижче таблиці представлені деякі актуальні програми КАСКО, запропоновані провідними страховими компаніями біля РФ.

Назва компанії	Середня вартість КАСКО, руб.	Особливості страхування
РЕСО-Гарантія	65 900	Входить до рейтингу найбільш надійних страхових компаній країни. У переважному випадку – лише натуральне відшкодування. Більшість договорів укладаються лише у тандемі з ОСАЦВ.
ІНГОСТРАХ	64 000	Має високий рейтинг надійності. Пільги для водіїв зі стажем, водіїв із дітьми або у віці. Наявність франшизи КАСКО.
РОСДЕРЖСТРАХ	49 000	Одна з найнадійніших компаній, на думку ринку. Відсутність вимог щодо розташування автомобіля вночі. Розрахунок збитків без урахування зносу.
ЕРГО	55 740	Одна з найвигідніших пропозицій для водія без стажу. Зона покриття поліса виходить за межі території РФ. Знижка до 30% вартості полісу для клієнтів з позитивною кредитною історією. Можливість скористатися безумовною франшизою.
Згода	57 950	Одна з кращих пропозицій на ринку для водіїв-початківців без стажу. Швидка виплата страхових сум у разі настання страхового випадку. Десятивідсоткова знижка після кожного страхового року.
ТСК	58 340	Термінова евакуація машини при ДТП діє необмежену кількість разів. Не вимагає довідки від правоохоронних органів, якщо заподіяна шкода становить трохи більше 5% від страхової суми. Зручне розстрочення платежів.
АльфаСтрахування	73 600	Компанія знаходиться на п'ятому місці серед лідерів відкритого ринку. Виплати КАСКО нараховуються без урахування зносу транспортного засобу. Знижка 35% для уважних водіїв – «Розумне КАСКО».

На закінчення

Підбиваючи підсумки, можна дійти висновку: не варто робити поспішних висновків про вигоду тієї чи іншої пропозиції КАСКО. Необхідно скласти докладну порівняльну таблицю всіх варіантів кредитування і після ретельних підрахунків скласти свою думку.

Можливо, буде корисно почитати: