Ist es möglich, den Zinssatz für einen Verbraucherkredit zu senken? So reduzieren Sie die Kreditzinsen

Banken legen die Zinssätze für Kredite aus einem bestimmten Grund fest; dieser Betrag hängt direkt davon ab, was der Zinssatz ist dieser Moment Leitzins der Zentralbank der Russischen Föderation. Ist er hoch, sind Kreditinstitute gezwungen, ihre Kreditzinsen zu erhöhen, was wiederum zu Lasten der normalen Kreditnehmer geht, die gerade jetzt einen Kredit benötigen. Doch gibt es Möglichkeiten, die Kreditzinsen zu senken? Wir haben 5 legale Möglichkeiten vorbereitet, den Zinssatz für Ihr Darlehen zu senken.

Es ist durchaus möglich, den Zinssatz für einen Kredit zu senken – Sie müssen lediglich einige Bedingungen erfüllen.

Methode Nr. 1: Restrukturierung

Fällt es einem Kreditnehmer schwer, seinen Kredit gemäß dem festgelegten Zeitplan zurückzuzahlen, kann er sich mit der Bitte um Umstrukturierung seines Kredits an die Bank wenden. Banken sind durchaus bereit, dem Kreditnehmer entgegenzukommen, da es für sie viel profitabler ist, ihm einen neuen Zahlungsplan anzubieten, als das Geld nie ausgezahlt zu bekommen.

Bei der Umstrukturierung kann dem Kreditnehmer eine Verlängerung der Kreditlaufzeit, eine Reduzierung der monatlichen Rate und sogar eine Reduzierung des Zinssatzes angeboten werden. Es stimmt, dass es vielleicht nur um 1-2 % sinkt, aber es ist besser als nichts. Auch der Zeitraum, für den die Bank einer Zinssenkung zustimmt, ist nicht lang – maximal zwei Jahre. Danach gilt der gleiche Zinssatz wie zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses.

Methode Nr. 2: Refinanzierung

Bei der Refinanzierung wird ein neuer Kredit zu günstigeren Konditionen aufgenommen, um den alten abzuzahlen. Dies kann bei demselben Kreditinstitut erfolgen, das auch Ihren ersten Kredit vergeben hat. Wenn Sie beispielsweise vor einem Jahr Ihren ersten Kredit aufgenommen haben und der Zinssatz damals 17 % betrug und jetzt 14 % beträgt, können Sie die Bank um eine Refinanzierung bitten. Das heißt, wenn Sie einen neuen Kredit erhalten haben, schließen Sie mit Hilfe der ausgegebenen Mittel den alten, für Sie untragbaren Kredit ab und zahlen einen für Sie günstigeren neuen Kredit ab.

Dabei ist zu bedenken, dass eine Refinanzierung erst dann ins Gespräch kommen sollte, wenn die Differenz zwischen den Zinssätzen mindestens 3 Punkte beträgt. Wenn der Zinssatz eines neuen Kredits um 1-2 Punkte vom alten abweicht, ist von einer Umfinanzierung des Kredits abzuraten. Außerdem sollten Sie dieses Verfahren nicht für diejenigen durchführen, die über ein Annuitätendarlehenszahlungssystem verfügen Großer Teil Die Schulden wurden bereits zurückgezahlt. Alle Zinsen wurden bereits an die Bank gezahlt, es gibt also nichts Besonderes zu reduzieren, und der verbleibende Teil der Schulden ist der Kredit selbst.

Methode Nr. 3: Maximales Dokumentenpaket

Der Zinssatz wird für jeden Kreditnehmer individuell festgelegt. Je mehr Dokumente zum Nachweis seiner Zahlungsfähigkeit der Kunde vorlegt, desto mehr Vertrauen wird er dem Kreditinstitut entgegenbringen. Dementsprechend kann der Zinssatz zugunsten des Kreditnehmers geändert werden, sodass die Bank keine Zweifel daran hat, dass er die Schulden vollständig und pünktlich zurückzahlen wird. Daher besteht kein Grund, bei überhöhten Zinssätzen auf Nummer sicher zu gehen.

Daher ist es ratsam, bei der Beantragung eines Kredits alle Papiere bei sich zu haben, die Ihre positive finanzielle Situation bestätigen. Dabei kann es sich um ein Arbeitsbuch, Unterlagen für eine Wohnung, ein Haus oder ein Auto, Bildungszeugnisse, Bescheinigungen über zusätzliches Einkommen usw. handeln. Ihr Ziel ist es, der Bank zu versichern, dass Sie Ihren Kredit auf jeden Fall pünktlich zurückzahlen werden.

Methode Nummer 4: Gute Bonitätshistorie

Wenn eine Person einen Kredit beantragt, wird im Kreditauskunftei-Büro eine Datei darüber erstellt. Ihr Verhalten in Bezug auf den aufgenommenen Kredit spiegelt sich in dieser Organisation vollständig wider. Alle pünktlichen oder verspäteten Zahlungen, zurückgezahlten Kredite und laufenden Schulden wirken sich alle auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie der glückliche Besitzer einer guten Bonität sind, können Sie mit der Treue der Bank und damit einem niedrigeren Zinssatz rechnen. Vor allem, wenn Sie bereits Kunde der gewählten Bank sind und in der Vergangenheit Kredite bei diesem Kreditinstitut fristgerecht zurückgezahlt haben.

Eine positive Bonitätshistorie ist ein weiterer Pluspunkt für den Kreditnehmer, da die Bank von Ihrer Zahlungsfähigkeit überzeugt ist und möglicherweise zustimmen wird, den Zinssatz für Sie zu senken.

Methode Nr. 5: Bürgen und Versicherungen

Wie bereits erwähnt, muss die Bank sicherstellen, dass der Kredit an eine verifizierte Person vergeben wird, und dass es für den Fall, dass etwas passiert, Garantien für die Rückerstattung ihres Geldes gibt. Diese Garantien sind Bürgen, Sicherheiten und Versicherungen.

Liegt eine Sicherheit, also ein Bürge oder eine Verpfändung, vor, hat die Bank im Falle der Nichtzahlung der Schulden eine Garantie für den Erhalt des Geldes entweder von einer anderen Person oder durch den Verkauf der vom Schuldner verpfändeten Immobilie. Und wenn Sie versichert sind, wird die Schuld beglichen Versicherungsgesellschaft. Daher versuchen viele Banken, ihre Kunden zu zwingen, ihr Leben, ihre Gesundheit und ihre Erwerbsunfähigkeit zu versichern.

Bei Vorliegen der oben genannten Garantien kann der Zinssatz reduziert werden. Allerdings ist zu bedenken, dass der Kreditnehmer während der gesamten Kreditlaufzeit für die Leistungen der Versicherung aufkommen muss. Und es ist nicht einfach, Bürgen zu finden – nicht jeder ist bereit, im Falle einer unvorhergesehenen Situation die Verantwortung für die Tilgung Ihrer Schulden zu übernehmen. Auch die Anforderungen der Banken an Bürgen sind ziemlich überzogen – sie benötigen auch einen Nachweis der Zahlungsfähigkeit, und je mehr Dokumente sie vorlegen, desto besser.

Methode Nummer 6: Werbeaktionen und Sonderangebote

Banken bieten ihren Stammkunden häufig Sonderaktionen an, um diese an sich zu binden. Sie bieten auch Sonderkonditionen für Neukunden an, um diese anzulocken. Wenn Sie bereits Kunde eines Kreditinstituts sind, bei dem Sie einen Kredit aufnehmen möchten, prüfen Sie, ob es Sonderangebote gibt, die die Konditionen des Ihnen gewährten Kredits verbessern könnten.

Wenn Sie noch nicht wissen, bei welcher Bank Sie einen neuen Kredit besser aufnehmen können, zögern Sie nicht, bei verschiedenen Kreditinstituten vorbeizuschauen und herauszufinden, wo es interessante Angebote für Neukunden gibt. Oftmals werden bestimmten Personengruppen günstige Darlehenskonditionen gewährt, darunter Rentner, Militärangehörige, Lehrer usw.

Die Verbraucherkreditzinsen der Sberbank sanken zum ersten Mal seit fast einem Jahr, andere große Banken bereit, seinem Beispiel zu folgen. Analysten begründen diese Entscheidung mit der überschüssigen Liquidität im Bankensektor und der sich verbessernden Wirtschaftslage

Foto: Ekaterina Kuzmina / RBC

„Umfassende Lösung“

Ab dem 16. Mai senkt die Sberbank die Zinsen für Verbraucherkredite um 1,1 bis 4,1 Prozentpunkte, gab Natalya Alymova, Direktorin der Abteilung für nicht-transaktionale Privatprodukte der Sberbank, während einer Telefonkonferenz am Montag bekannt. In der offiziellen Erklärung der Bank heißt es nun, dass die Zinsspanne für besicherte Kredite 14,9–22,9 % (bisher 16,5–25,5 %) und für unbesicherte Kredite 15,9–23,9 % (bisher 17,5–26,5 %) beträgt.

Die gesamte Wirtschaft sei bereit, die Zinsen zu senken, sagte die Sberbank in einer Erklärung. „Darüber hinaus werden die Zinsen in der Wirtschaft und auf den Finanzmärkten bereits gesenkt, selbst wenn der Leitzins der Zentralbank unverändert bleibt. Die Sberbank reagiert auf diesen Trend umfassende Lösung, wodurch die Zinsen nicht nur für Einlagen, sondern auch für Kredite gesenkt werden“, heißt es in der offiziellen Erklärung.

Das letzte Mal, dass die Sberbank die Zinssätze für Verbraucherkredite deutlich senkte, war im Juni 2015. Dann passte er die Zinssätze nach einem starken Anstieg im Dezember 2014 an. Im Herbst 2014 lag die Spanne der Zinssätze für besicherte Kredite zwischen 16,5 und 24,5 % und für unbesicherte Kredite zwischen 17 und 25,5 %, sagte Anastasia Vakhlamova, Sprecherin des Pressedienstes der Sberbank.

Der Rückgang der Zinsen sowohl für Kredite als auch für Einlagen sei ein allgemeiner Trend, der eher mit dem Übergang zu einem Liquiditätsüberschuss im Bankensektor zusammenhänge, sagt Fitch-Analyst Alexander Danilov. Dies hängt auch mit der Inflation zusammen, stellt er fest, allerdings indirekt. „Angesichts niedrigerer Inflationserwartungen neigen die Menschen eher zum Sparen, und Banken können es sich leisten, die Einlagenzinsen zu senken, ohne Einleger zu verlieren“, sagt Danilov. Unter Berücksichtigung der Senkung der Einlagenzinsen könne es sich die Sberbank leisten, die Kreditzinsen zu senken und gleichzeitig die Margen aufrechtzuerhalten, fügt er hinzu. Nach Ansicht des Experten könnten auch andere Banken die Zinsen senken, allerdings wahrscheinlich in geringerem Umfang.

NRA-Analystin Karina Artemyeva fügt hinzu, dass ein weiterer Faktor für diese Entscheidung der Sberbank die Erwartung einer Leitzinssenkung sei. „Es ist noch nicht passiert, aber die Aussagen der Währungsbehörden deuten eher darauf hin, dass es früher oder später passieren wird“, sagt sie.

Die Sberbank stellt im Vergleich zum Vorjahr einen Anstieg des Interesses an Verbraucherkrediten fest. „Im ersten Quartal 2016 hat die Sberbank Verbraucherkredite in Höhe von 156 Milliarden Rubel vergeben, das ist dreimal mehr als im gleichen Zeitraum des Vorjahres (52 Milliarden Rubel)“, heißt es in der Pressemitteilung. Laut Danilov stellt ein starker Anstieg der Kreditvergabe, der vor dem Hintergrund niedrigerer Zinsen, insbesondere im Verbrauchersegment, auftreten kann, eine Bedrohung dar, da er die Inflation beschleunigen kann, was wiederum zu einer weiteren Runde von Zinserhöhungen führen kann. „Deshalb ist es sehr wichtig, ein Gleichgewicht zu finden, damit so etwas nicht passiert“, fügt der Analyst hinzu.

Nicht nur Sberbank

Die Sberbank ist nicht die einzige Bank, die die Kreditzinsen senkt oder dies plant. Fünf der 15 von RBC befragten Banken – Gazprombank, KhMB Otkritie, Moscow Credit Bank, Alfa-Bank und B&N Bank – bereiten sich ebenfalls auf Zinssenkungen vor. Die Moskauer Kreditbank wird die Zinsen ab dem 23. Mai um 1-3 Prozentpunkte senken. „Der Mindestzinssatz für einen Verbraucherkredit für unsere Gehaltskunden beträgt 16 %“, sagte der Pressedienst der ICB.

Die Gazprombank plant in naher Zukunft eine Senkung der Zinssätze für Verbraucherkredite um 0,5 Prozentpunkte sowie eine Senkung der Hypothekenzinsen für bestimmte Kategorien von Kreditnehmern, teilte der Pressedienst der GPB mit.

Binbank erwägt die Möglichkeit, die Zinssätze für Verbraucherkredite im zweiten Quartal 2016 zu senken, werde aber die Marktbedingungen prüfen, sagte die Bank. KMB Otkritie bereitet ebenfalls eine Senkung der Tarife vor, wollte jedoch keine Einzelheiten nennen. Die Alfa Bank sagte, dass das Kreditinstitut unter Berücksichtigung der Marktanalyse plant, die Zinssätze in naher Zukunft zu senken.

Einige Banken senkten bereits im April die Kreditzinsen. So senkte die Promsvyazbank die Zinssätze für alle Verbraucherkreditprogramme um durchschnittlich 2 Prozentpunkte, heißt es in der Antwort des Pressedienstes auf die Anfrage von RBC. Rosbank senkte auch die Zinssätze für einige Produkte und erhöhte sie im Gegenteil für andere.

In VTB24 und der Einzelhandelssparte von VTB ( ehemalige Bank Moskau) sind nur dann bereit, die Zinsen für die Bevölkerung zu senken, wenn die Bank von Russland den Leitzins senkt. Dies sagte der stellvertretende Präsident und Vorstandsvorsitzende der VTB Herbert Moos im Rahmen einer Telefonkonferenz.

Die Rosselkhozbank, die Unicreditbank und die Raiffeisenbank antworteten nicht auf die Anfrage von RBC.

Die Zentralbank hat es nicht eilig

Eine Senkung des Leitzinses würde unter den gegenwärtigen Bedingungen nicht zu einem Wachstum der realen russischen Wirtschaft führen. Diese Meinung äußerte der Erste Stellvertretende Vorsitzende der Zentralbank Dmitri Tulin während einer Diskussion in der Staatsduma.

„Wenn wir glauben würden, dass unsere Politik zu hart ist und dass sie den Realsektor tötet und die Triebe abwürgt Wirtschaftswachstum, würden wir wahrscheinlich eher einen anderen Kurs für den Leitzins wählen. „Wir glauben, dass eine Senkung des Leitzinses unter den gegenwärtigen Bedingungen nicht zu einem Wachstum der Realwirtschaft führen würde“, sagte Tulin (zitiert von Interfax).

Laut Tulin gehe es vor allem darum, den Leitzins nicht überstürzt zu senken.

„Es scheint uns, dass ein so stabiler Satz (11 %) bereits eine Normalisierung darstellt. Wir wollen lediglich einen solchen, gleichmäßigen und schrittweisen Trend sicherstellen, der den Bedingungen des Gleichgewichts und der Harmonie der wirtschaftlichen Interessen und der Gesellschaft entspricht“, bemerkte der stellvertretender Vorsitzender der Zentralbank (zitiert nach RIA News").

Am 29. April beließ der Vorstand der Bank von Russland den Leitzins zum sechsten Mal bei 11 %. Die Zentralbank geht davon aus, dass sich der Zinsrückgang in der Wirtschaft auch bei einem unveränderten Leitzins fortsetzen wird. Die nächste Sitzung zu geldpolitischen Fragen, bei der möglicherweise über den Leitzins entschieden wird, wird die Zentralbank am 10. Juni abhalten.

Der leitende Analyst für den Bankensektor bei Aton, Mikhail Ganelin, sagt, dass die Entscheidung der Banken sowohl durch überschüssige Liquidität, positive Inflationserwartungen als auch eine allgemeine allmähliche Verbesserung der Wirtschaftslage beeinflusst wurde. Jetzt müssen die Banken die Kreditvergabe ankurbeln, die derzeit rückläufig sei, stellt er fest.

Das Wachstum der Rubelliquidität im Bankensektor steht in direktem Zusammenhang mit dem Bundeshaushaltsdefizit, das das Finanzministerium aus dem Reservefonds finanziert. „In den Jahren 2015-2016 haben das Bundesfinanzministerium und die Teilstaaten der Russischen Föderation viel aktiver begonnen, Gelder auf Einlagen zu platzieren, was eine der Quellen für den Liquiditätszufluss zu Beginn des Kalenderjahres darstellt“, heißt es in den von erstellten Materialien der Rossija-Verband der Regionalbanken. Wie Denis Poryvay, Analyst der Raiffeisenbank, erklärte, geht diese Geldmenge an den Bankensektor. Doch im vergangenen Jahr habe dieses Geld nicht zu einem Liquiditätsüberschuss geführt, da die Banken damit Schulden bei der Zentralbank abbezahlt hätten, sagt der Analyst.

Eine Senkung der Zinssätze bedeutet keine Ausgabe

Allerdings ist es unwahrscheinlich, dass die Banken durch die Senkung der Kreditzinsen deutlich mehr Kredite genehmigen werden, sagt S&P-Analystin Anastasia Turdyeva. In den letzten zwei Jahren sei ein Rückgang bei der Vergabe von Verbraucherkrediten zu verzeichnen: In einer instabilen makroökonomischen Situation hätten die Banken selbst ihre Risikobereitschaft verringert und die Kreditnehmer seien weniger aktiv geworden, stellt Turdyeva fest. „In einer Situation, in der Realeinkommen„Da die Bevölkerung nicht wächst, sollten wir nicht mit einem signifikanten Anstieg der Kreditvergabe allein aufgrund niedrigerer Zinsen rechnen“, schloss sie.

Gleichzeitig verzeichnen Banken eine steigende Nachfrage nach Krediten. So stieg bei VTB24 im ersten Quartal 2016 der Verkauf von Barkrediten im Vergleich zum ersten Quartal 2015 um das Siebenfache. Bei der Gazprombank verdoppelte sich die Nachfrage nach Krediten im Jahr 2016 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Dies ist ein allgemeiner Trend für das Verbraucherkreditsegment: Nach Angaben des National Bureau of Credit History stieg die Zahl der an die Bevölkerung vergebenen Kredite im ersten Quartal dieses Jahres im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 40 %. Gleichzeitig ging die Kreditvergabe im ersten Quartal 2016 im Vergleich zum Vorquartal um 24,7 % zurück.

Kunden, die Geld sparen möchten, sind oft daran interessiert, die Kreditzinsen zu senken. Dies ist wirklich relevant, da die Zinssätze derzeit nicht als bescheiden bezeichnet werden können.

Was kann getan werden, um sie zu reduzieren?

Es gibt mehrere Faktoren, die Ihnen helfen können, Geld zu sparen:

  • Werden Sie Stammkunde. Eröffnen Sie einen Kleinkredit, den Sie schnell und ohne Verzögerungen zurückzahlen können. Es ist durchaus möglich, dass die Bank weitere Kredite zu günstigeren Konditionen vergibt,
  • Ideale Bonitätshistorie. Jeder Kreditgeber möchte mit zuverlässigen und ehrlichen Zahlern zusammenarbeiten. Deshalb haben Sie sich einen guten Ruf erarbeitet, dann werden sie Sie auf jeden Fall treffen. Er erklärt, wie man es kostenlos überprüft.
  • Aktie. Banken führen oft ein spezielle Programme um Kunden anzulocken. Warum ist das für Sie kein Grund, günstige Konditionen zu nutzen? Werbeaktionen der Sberbank erfreuen sich großer Beliebtheit, sie werden in diesem Artikel beschrieben.
  • Nehmen Sie einen Kredit bei der Bank auf, die Sie bedient. Zum Beispiel, wenn Sie ein Stipendium, ein Gehalt oder eine Rente erhalten. In der Regel bieten Unternehmen niedrigere Tarife für diejenigen an, die dort ein Konto haben. In diesem Artikel können Sie beispielsweise über Angebote für Sberbank-Gehaltskunden lesen.
  • Stellen Sie der Bank möglichst viele Dokumente zur Verfügung, die Ihre Zuverlässigkeit belegen. Zusätzlich zu Ihrem Reisepass benötigen Sie möglicherweise: Einkommensbescheinigung, Kopie Arbeitsmappe, ausländischer Reisepass, TIN, SNILS, Beleg bei Erhalt höhere Bildung, Kontoauszug, aus dem hervorgeht, dass Sie eine Anzahlung geleistet haben usw.
  • Andere einbeziehen Einzelpersonen als Bürgen werden einige Vorschläge beschrieben;
  • Immobilienregistrierung bzw Fahrzeug Als Sicherheit werden in diesem Artikel die profitabelsten Optionen aufgeführt.

Wenn Sie bereits einen laufenden Kredit haben, dann ist es sehr schwierig, die Höhe seines Einsatzes zu reduzieren, aber es ist durchaus möglich:

  1. Sie weisen der Bank, bei der Sie Schulden haben, nach, dass Sie derzeit finanzielle Probleme haben und daher nicht in der Lage sind, pünktlich zu zahlen. Schreiben Sie bei der Bank einen Restrukturierungsantrag, in dem Sie detailliert die Gründe für die Verschlechterung Ihrer finanziellen Situation sowie den Zeitrahmen beschreiben, in dem Sie diese verbessern können. Sie können einen niedrigeren Zinssatz, eine Reduzierung der monatlichen Zahlung oder sogar einen kurzen Aufschub verlangen. Es ist durchaus möglich, dass die Bank Zugeständnisse macht und den Zinssatz senkt, ihn dann aber genauso stark erhöht, um die Verluste auszugleichen.
  2. Sie kontaktieren eine Drittbank, um einen Refinanzierungsservice zu vereinbaren. Dabei wird Ihnen ein neuer Kredit zur Tilgung des alten gewährt. Der Vorteil liegt darin, dass Sie Ihren Zinssatz deutlich senken und die Kreditlaufzeit auch verlängern können, wenn Sie den Rückzahlungsbetrag reduzieren möchten. Wenn Sie eine Sicherheit angemeldet haben und diese auf einen neuen Kreditgeber übertragen wird, fallen zusätzliche Kosten für deren Bewertung und Versicherung an. Wir sagen Ihnen im Detail, wohin Sie gehen müssen;
  3. Berufung bei den Gerichten. Dies ist eine extreme Methode, die nur in Fällen angewendet werden sollte, in denen das Finanzinstitut Ihnen hohe Bußgelder und Verzugszinsen in Rechnung gestellt hat, die in keinem Verhältnis zu Ihren Schulden stehen. Wie Sie das richtig machen, erfahren Sie in diesem Artikel.

Wie Sie sehen, gibt es viele Möglichkeiten, den Zinssatz zu senken und die Gesamtüberzahlung des Kredits zu verringern.

Es ist jedoch möglich, diese Risiken zu reduzieren und die Kreditzinsen zu senken.

Und wie das geht, verraten wir Ihnen in diesem Artikel.

Was bestimmt den Zinssatz eines Kredits?

Von der Bank ernannt Prozentsätze hängen von einer Reihe von Faktoren ab:

  • Das Risiko, dass der Kreditnehmer das Geld nicht zurückerstattet;
  • Kreditlaufzeit: Je länger sie ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer das Geld nicht zurückzahlt;
  • und Refinanzierungssatz.

Wie können Risiken für die Bank reduziert werden?

Um eine Senkung des Zinssatzes für einen Kredit zu erreichen, ist es notwendig, für die Bank die Risiken zu reduzieren, die sie durch die Gewährung eines Kredits an den Kreditnehmer eingeht. Die Risikominderung kann wie folgt erfolgen:

  • Dokumentation. Diese Klausel impliziert, dass die Bank umso weniger an seiner Zahlungsfähigkeit zweifelt, je mehr Dokumente der Kreditnehmer der Bank vorlegt. Daher ist es hier wichtig, der Bank nachzuweisen, dass der Kunde in der Lage ist, den Kredit fristgerecht zurückzuzahlen;
  • Versicherung. Durch den Abschluss eines Versicherungsvertrags und die Beantragung eines Kredits bei einer Bank können die Kreditzinsen gesenkt werden;
  • Garant. Wenn der Kreditnehmer einen Bürgen hat, der sein Einverständnis zur Rückzahlung der Schulden des Kreditnehmers dokumentiert hat, trägt dies ebenfalls dazu bei, das Risiko eines Zahlungsausfalls zu verringern;
  • Gute Bonitätshistorie. Wichtig hierbei ist die Information, dass der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen vollständig und fristgerecht nachkommt. Diese Informationen helfen der Bank, dem zukünftigen Kunden zu vertrauen und senken für ihn den Zinssatz für den Kredit;
  • Nutzung verschiedener Bankdienstleistungen. Wenn der Kunde anders verwendet Bankdienstleistungen(Eröffnung eines Kontos, Ausstellung einer Karte etc.) hat das Kreditinstitut das Recht, dem Kreditnehmer günstigere Kreditkonditionen zu gewähren.

Reduzierung der Darlehenszinsen vor Gerichtsverfahren

Für den Fall, dass der Kreditnehmer aufgrund seiner Insolvenz den Zinssatz senken muss, sollte er andere Möglichkeiten der Reduzierung nutzen. Bevor Sie gerichtlich eine Zinssenkung für einen Kredit beantragen, sollten Sie versuchen, die Angelegenheit mit der Bank zu klären, bei der der Kreditnehmer den Kreditvertrag abgeschlossen hat.

Klären Sie das Problem mit der Bank kann auf eine der folgenden Arten erfolgen:

    • Refinanzierung erreichen– einen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen bei einer anderen Bank aufnehmen. Allerdings sind hier einige Nuancen zu beachten:
      • Es wird nicht empfohlen, eine andere Bank über Ihre finanziellen Schwierigkeiten zu informieren;
      • Unterzeichnen Sie keine Vereinbarungen mit der Bank zur Erbringung von Dienstleistungen wie Versicherungen und anderen. Diese Dienstleistungen erhöhen die Höhe Ihrer Schulden, was sich negativ auf den Nutzen auswirkt, für den das Refinanzierungsverfahren durchgeführt wurde;
      • Bei einer neuen Bank empfiehlt es sich, auf den Kreditzins, die Gesamtkreditsumme und die voraussichtliche Höhe der Zinsen zu achten und diese Beträge mit denen Ihrer Bank zu vergleichen. Dies ist notwendig, damit Sie am Ende nicht mehr Zinsen zahlen als bei der Bank zuvor;
  • Vereinbaren Sie eine Umstrukturierung. Wenn der Kreditnehmer einen Kredit zunächst zu ungünstigen Konditionen aufgenommen hat und die Bank anschließend die Zinsen für den Kredit reduziert hat, können Sie versuchen, mit der Bank über eine Zinssenkung zu verhandeln. In der Regel machen Banken Zugeständnisse, die Zinssätze werden jedoch um ca. 2 % gesenkt;
  • Zahlen Sie Ihre Schulden frühzeitig ab Was ist am meisten auf einfache Weise den Kreditzins senken. Allerdings sollte hier Folgendes beachtet werden:
    • Das Darlehen kann im ersten Monat nach Vertragsunterzeichnung und Erhalt der Mittel zurückgezahlt werden, wobei nur die Tage der Verwendung des Darlehensgeldes bezahlt werden;
    • Entscheidet sich der Kreditnehmer, die gesamten Schulden am Ende des ersten Monats der Kreditinanspruchnahme zurückzuzahlen, muss er diese Entscheidung der Bank 30 Tage vor dem Termin mitteilen vorzeitige Rückzahlung. Danach erstellt die Bank innerhalb von 5 Tagen eine genaue Berechnung und stellt diese dem Kreditnehmer zur Zahlung zur Verfügung.

Und es hilft Ihnen bei der Refinanzierung und Umstrukturierung.

Reduzierung der Darlehenszinsen vor Gericht

Die Bank geht nicht immer auf die Bedürfnisse ihrer Kunden ein. Hier bleibt nur noch die Reduzierung der Schulden.

Zunächst lohnt es sich zu verstehen, woraus die Schulden des Kreditnehmers bestehen.:

  • Hauptschuld;
  • Aufgelaufene, aber nicht gezahlte Zinsen;
  • Strafen und andere Bußgelder für verspätete Zahlungen und Nichterfüllung von Verpflichtungen aus dem Vertrag;
  • Sonstige Zahlungen, bestehend aus Provisionen, die die Bank für die Erbringung zusätzlicher Dienstleistungen erhebt.

Der größte Teil der Schulden des Kreditnehmers entfällt auf Strafen und andere Bußgelder. Diese Zahl kann vor Gericht gesenkt werden.

Bitte beachten Sie, dass das Gericht die Höhe der Strafe nur reduziert, wenn der Kreditnehmer dies selbst beantragt (gemäß Artikel 333 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).

Sie können das Gericht auf eine der folgenden Arten fragen, was der Kreditnehmer benötigt: :

  • Erklären Sie während des Prozesses mündlich den Wunsch, den Artikel anzuwenden 333 Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation. Diese Erklärung wird in das Protokoll aufgenommen;
  • Bei der Verhandlung können Sie eine schriftliche Erklärung einreichen, in der Sie das Gericht auffordern, den Artikel anzuwenden 333 Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation. Diese Erklärung wird durch die Fallmaterialien ergänzt.

Lesen Sie mehr dazu in diesem Artikel.

Antrag auf Herabsetzung der Strafe vor Gericht

Antrag auf Herabsetzung der Kreditstrafe

Also, aus welchen Komponenten besteht es? Antrag auf Strafminderung:

  • Name des Gerichts, Anschrift;
  • Vollständiger Name des Antragstellers;
  • Fallnummer;
  • Die Umstände des Falles;
  • Ein Antrag auf Herabsetzung der Strafe, untermauert mit einem Hinweis auf Rechtsnormen;
  • Datum und Unterschrift.

Musterantrag zur Strafermäßigung

Kann ein Gericht die Herabsetzung einer Kreditstrafe ablehnen?

Manchmal erhalten Kreditnehmer tatsächlich eine gerichtliche Ablehnung, die Strafe zu reduzieren. In den meisten Fällen (dies gilt für Verbraucherkredite) reduziert das Gericht jedoch die Höhe der Strafe auf 90 % des ursprünglichen Betrags.

Bei Krediten, die zur Unternehmensförderung vergeben werden, ist die Situation anders. Kreditnehmer müssen nachweisen, dass die Strafe zu hoch ist. Dies ist eine schwierige Aufgabe, da es nicht so einfach ist, dem Gericht stichhaltige Beweise zu liefern.

Derzeit gewinnt der Kreditmarkt an Dynamik und entwickelt und verbessert seine Dienstleistungen. Es gibt viele Organisationen, die unterschiedlichste Kreditkonditionen anbieten. Menschen nutzen bereitwillig die Dienste von Banken, um ihre finanziellen Möglichkeiten zu erweitern. Darüber hinaus sind viele gezwungen, überhöhten Zinssätzen zuzustimmen. Jedoch, finanzielle Lage Es ist normal, dass sich jeder Mensch verändert. Besonders unangenehm ist es, wenn eine solche Veränderung auftritt die schlimmste Seite, und die Schulden gegenüber den Gläubigern lasten auf Ihren Schultern. Dann beginnt der Schuldner sich Gedanken über die Frage zu machen: Ist eine Aufhebung oder Senkung des Zinssatzes möglich?

Kreditnehmer in Schwierigkeiten Lebenssituation, hat die Möglichkeit, die Methoden zu nutzen, mit denen eine Durchführung möglich ist Reduzierung der Kreditzinsen. Aber dDer erste Schritt besteht darin, zu verstehen, wie ein Finanzinstitut einen bestimmten Zinssatz festlegt. Bei der Zinsfestsetzung orientiert sich die Bankdrei Hauptfaktoren:

  1. Es besteht das Risiko, dass die ausgegebenen Mittel nicht zurückgegeben werden. Kann der Kreditnehmer weniger Unterlagen zum Nachweis seiner Zahlungsfähigkeit vorlegen, bietet die Bank ein höheres Angebot anZinsrate.
  2. MITSchicksal der Bereitstellung von Mitteln. Wenn der Kreditnehmer nimmtDarlehen für lange Zeit, erhöht die Bank das Risiko, dass die Schulden aufgrund von Krankheit, Kündigung oder Tod nicht zurückgezahlt werden. Daher hilft der Abschluss einer Vereinbarung mit einem Finanzinstitut für einen Zeitraum von maximal 3 Jahren Reduzierung aller Darlehenszinsen.
  3. Leitzins Zentralbank RFund bewertenRefinanzierung. Sie sind die meisten wichtige Faktoren, auf die der normale Bürger sicherlich keinen Einfluss haben wird, für Banken gelten sie jedoch als grundlegend.

Unter Berücksichtigung aller oben genannten Punkte legt das Kreditinstitut seinen spezifischen Zinssatz fest, sowohl für die Mittelverwendung als auch für verspätete Zahlungen. Der Kreditnehmer kann die Höhe der Zinsen selbstständig oder gerichtlich beeinflussen.

Reduzierung oder Streichung der Zinsen für einen Kredit vor Gericht

Viele Schuldner fragen sich, ob es möglich ist, die Kreditzinsen mit Hilfe des Gerichts zu reduzieren oder ganz zu streichen? Hinsichtlich Streichung der Darlehenszinsen, die für die Verwendung von Bankmitteln angesammelt werden, ist es unmöglich, diese vollständig zu entfernen. Schließlich handelt es sich dabei um den Gewinn eines Finanzinstituts aus der Gewährung eines Kredits an den Kreditnehmer. Nur Strafen wegen nicht ordnungsgemäßer Erfüllung von Kreditverpflichtungen können gerichtlich oder im Falle einer Vertragsbeendigung aufgehoben werden. Allerdings ist dieses Verfahren sehr aufwendig. Zum Glück für die Schuldner, wenn es unmöglich ist Streichung der Darlehenszinsen, dann ist es durchaus möglich, den Tarif einfach zu senken. Dies ist möglich, wenn die Bank den Kreditnehmer wegen Nichtzahlung der Schulden verklagt. Der Schuldner muss im Prozess lediglich nachweisen, dass das Finanzinstitut einen überhöhten Zinssatz für die Mittelverwendung ansetzt.Infolgedessen kann das Gericht anerkennen, dass der Zinssatz im Darlehensvertrag tatsächlich unverhältnismäßig hoch ist, und den Antrag der Bank auf Einziehung von Zinsen in dieser Höhe ablehnen. Danach Justizbehörde verpflichtet den Kreditnehmer zur Zahlung von Zinsen in Höhe des durchschnittlichen Refinanzierungssatzes.

Es kommt häufig vor, dass ein Richter nach Prüfung eines Darlehensvertrags diesen als Adhäsionsvertrag einstuft. Dies bedeutet, dass eine der Parteien die Bedingungen in Formularen oder anderen Standardformularen definiert hat und die andere Partei sie nur akzeptieren konnte, indem sie dem Hauptvertrag als Ganzes beitrat. Wenn das Gericht der Ansicht ist, dass der Hauptvertrag eindeutig die Rechte der beitretenden Partei verletzt, kann es die Bank verpflichten, die Bedingungen des Darlehensvertrags zu ändern, insbesondere den Zinssatz zu senken.

Außergerichtliche Möglichkeiten zur Zinsminderung

Es ist ziemlich schwierig, die Frage der Erleichterung des Schicksals eines Schuldners, der sich in einer schwierigen Lebenssituation befindet, vor Gericht zu lösen. Daher ist es besser, nicht zu warten, bis der Fall vor Gericht kommt, sondern zu versuchen, selbst mit dieser unangenehmen Situation umzugehen. Es gibt drei wesentliche rechtliche Möglichkeiten Reduzierung der Darlehenszinsen:

  • Umstrukturierung.
  • Refinanzierung.
  • Vorzeitige Rückzahlung.

Die erste Option gilt als die effektivste. Am besten nimmt der Schuldner Kontakt zu den Bankmitarbeitern auf und meldet aufgetretene Probleme. finanzielle Probleme. In der Regel sind sie eher bereit, Kreditnehmern entgegenzukommen, die sich nicht verstecken, sondern sofort vor ihren Problemen warnen.Die Bank kann den Kreditnehmer zum Umdenken aufforderneinen Zeitplan festlegen, nach dem Zahlungen erfolgen, oder sogenannte „Credit Holidays“ vorsehen. Dafür benötigt die Finanzorganisation einen triftigen Grund, etwa eine schwere Krankheit, eine Kündigung und Probleme im Beschäftigungsverhältnis.

Die zweite Methode beinhaltet das Entwerfeneinen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen aufnehmen, um den alten abzuzahlen. Dies kann entweder bei derselben Bank oder bei einer Drittorganisation erfolgen. Gleichzeitig ist es wichtig, einen neuen Kredit zu solchen Konditionen auszuwählen, dass er sich wirklich als rentabel erweist. Andernfalls wird Ihre Zeit verschwendet. Auch beim Abschluss eines neuen Vertrags sollte der Kreditnehmer darauf verzichtenzusätzliche Dienstleistungen, die er nicht benötigt. Sie sollten beispielsweise den Angeboten der Versicherung nicht zustimmen, da deren Bezahlung alle möglichen Ersparnisse aufzehren kann.

Der letzte Ausweg aus der Situation mitam einfachsten im Hinblick auf die Einsparung bereits laufender Zinsrate. Zunächst müssen Sie sich die Konditionen des Kreditvertrags hinsichtlich der vorzeitigen Rückzahlung genau ansehen; hierfür kann eine Gebühr anfallen. Entschließt sich der Schuldner, die Schulden vorzeitig zu begleichen, muss er dies dem Bankinstitut durch eine entsprechende Erklärung mitteilen. Der Kreditgeber stellt dem Kreditnehmer innerhalb von 5 Tagen genaue Berechnungsdaten zur Verfügung.

Alle diese Methoden helfen dem Schuldner, das Schuldenproblem schnell zu lösen. Das Wichtigste ist, rechtzeitig Kontakt zu Ihrem Kreditgeber aufzunehmen. Dadurch können Sie die aktuelle Situation viel schneller verstehen.



 

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