სესხები სიკვდილის შემდეგ სამოქალაქო კოდექსი. ვინ იხდის სესხს მსესხებლის გარდაცვალების შემთხვევაში? რა უნდა გააკეთოს სესხთან, თუ ადამიანი გარდაიცვალა

"მხოლოდ სიკვდილი და გადასახადებია გარდაუვალი", - ნათქვამია ცნობილ აფორიზმაში. თქვენ შეგიძლიათ უსაფრთხოდ დაამატოთ მას: და სესხები! გადაუხდელი ვალები მსესხებელს ამ სიტყვის სრული გაგებით საფლავამდე ასვენებს, შემდეგ კი მემკვიდრეებმა გარდაცვლილისთვის „რეპი“ უნდა აიღონ.

გაიხსენეთ ევგენი ონეგინი, რომელსაც მამის გარდაცვალების შემდეგ "კრედიტორთა ხარბი პოლკი" გამოჩნდა? პუშკინის დროიდან არაფერი შეცვლილა. რუსეთის სამართალიამ საკითხში ის კვლავ მკაცრი და უდავოა - მოანდერძის მთელ მოძრავ და უძრავ ქონებასთან ერთად, მისი ვალებიც გადადის მემკვიდრეზე (ან მემკვიდრეებზე).

საიტი შეახსენებს: მემკვიდრეების ვალდებულება, დაფარონ მოანდერძის ვალები, დადგენილია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 1175-ე მუხლის 1-ლი ნაწილით.

ამავდროულად, არ აქვს მნიშვნელობა, კანონით თუ ანდერძით შედიხართ სამკვიდრო უფლებებში, ხართ პირველი, მეორე თუ ოცდამეხუთე ეტაპის მემკვიდრე, სამკვიდრო არის სასახლე რუბლევკაზე თუ სახლი ექვსზე. ჰექტარი ტამბოვის რეგიონში. ბანკები დაუნდობლები არიან: ფაქტობრივად, არ აინტერესებთ ვინ გადაიხდის კონკრეტულად, მთავარია, დარიცხულ პროცენტებთან ერთად ფულიც უკან დაიბრუნონ.

რა უნდა იცოდეთ "მშობიარობის შემდგომი ვალების" შესახებ

გარდაცვლილი მსესხებლისგან ვალის გადაცემა მის მემკვიდრეებზე საკმაოდ ხანგრძლივი და შრომატევადი პროცესია. კანონის თანახმად, სამკვიდროს მიღების ვადა მისი გახსნის შემდეგ (ანუ პირის გარდაცვალების შემდეგ) არის ექვსი თვე. ამ დროის განმავლობაში ყველა შესაძლო მემკვიდრე აცხადებს თავის უფლებებს - კანონითაც და ანდერძითაც. ექვსი თვის შემდეგ ისინი შედიან მემკვიდრეობით უფლებებში და შეუძლიათ ბანკის წინაშე დავალიანების გადახდა. მაგრამ მემკვიდრეობის მიღების ეტაპზე, წილების განაწილებისას (სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, როდესაც ხალხი წყვეტს ვის მიიღებს მანქანას, ვინ მიიღებს ბინას და ვინ მიიღებს თუნუქის ჯარისკაცების კოლექციას), ხშირად წარმოიქმნება დავა და სასამართლო პროცესი, რომელიც შეიძლება გაგრძელდეს. წლები.

მაგრამ ბანკებს არ სურთ ამდენი ხანი ლოდინი და ხშირად ჩქარობენ პრეტენზიებს, როგორც კი გაიგებენ მსესხებლის გარდაცვალების შესახებ. ზოგჯერ - სასამართლო ხელისუფლების ჩართულობით.

თუმცა, „მშობიარობის შემდგომი“ ვალის აკრეფის პროცესით, ყველაფერი არც ისე მარტივია, როგორც კრედიტორებს სურთ და არც ისე უიმედო, როგორც ახლად მოჭრილი მოვალე-მემკვიდრეები ეშინიათ.

  • რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 1175-ე მუხლის თანახმად, მემკვიდრე პასუხისმგებელია მოანდერძის ვალებზე მხოლოდ მიღებული ქონების ოდენობით. ანუ, თუ დავალიანება იყო 300,000 რუბლი, და თქვენ მემკვიდრეობით მიიღეთ მხოლოდ 100,000 რუბლი, მაშინ თქვენი ვალდებულებები ბანკის წინაშე არ აღემატება ამ თანხას. თქვენ არ ხართ ვალდებული გაყიდოთ თქვენი ქონება სხვაობის გადასახდელად - ბანკს ან მოუწევს სხვა მემკვიდრეებს მოსთხოვოს, ან მზღვეველებისგან ცემა, ან უიმედო ვალად აღიარება.
  • ვალი, რომელიც გადავიდა რამდენიმე მემკვიდრეზე, იყოფა მათ შორის სამკვიდროში მიღებული წილების პროპორციულად. ასე რომ, თუ მსესხებლის მთლიანი დავალიანება იყო 300,000 რუბლი და გადავიდა მემკვიდრეებზე, რომლებმაც მიიღეს? მემკვიდრეობა, თითოეულის დავალიანება იქნება 150,000 რუბლი.
  • თუ დავალიანება უზრუნველყოფილი იყო გირავნობით (მაგალითად, იპოთეკის ან მანქანის სესხის შემთხვევაში), მაშინ, ვალის გარდა, თავად გირავნობის საგანიც გადადის მემკვიდრეზე. ასეთ შემთხვევაში სესხის დაფარვა უფრო ადვილია – ბანკი, როგორც წესი, ადვილად თანხმდება დაგირავებული ქონების გაყიდვაზე, იმ პირობით, რომ შემოსული თანხა მოხმარდება დავალიანების დაფარვას. ვალის დაფარვის შემდეგ მემკვიდრე მიიღებს ყველაფერს, რაც დარჩა.

მაგრამ თუ კანონით არავის მიუღია მემკვიდრეობა და სესხის ხელშეკრულება არ იყო უზრუნველყოფილი გარანტიით, ბანკს უფლება აქვს იჩივლოს და მოითხოვოს სამკვიდრო ქონების აუქციონზე გაყიდვა.

გარდაცვლილი მოვალის ოჯახის წევრები, რომლებიც სარგებლობენ მისი ქონებით (მაგალითად, რეგისტრირებული და ბინაში ცხოვრობენ) ყოველთვის არ არიან მემკვიდრეები ერთდროულად. ანუ ფორმალურად მათ ვალები არ გადაერიცხებათ. მაგრამ თუ ბანკმა დააკისრა ქონება (ბინა) ყადაღა, ისინი კარგავენ ამ ქონების სარგებლობის უფლებას. და ექვემდებარება გამოსახლებას სასამართლოში. მაგრამ აქ არის სირთულეები და შეზღუდვები, რომლებიც რეგულირდება საბინაო და ოჯახის კოდები. მაგალითად, არ შეიძლება დაირღვეს არასრულწლოვანი ბავშვების უფლებები, ან ოჯახის წევრების უფლებები, რომლებსაც არ აქვთ სხვა საცხოვრებელი, გარდა იმ ბინისა, რომელიც ჩამორთმეულია.

თუ ანდერძი შედებულია არასრულწლოვანთა სასარგებლოდ, მაშინ ისინი, ისევე როგორც სრულწლოვანი მემკვიდრეები, იძენენ მოანდერძის ვალებს. მაგრამ ვალს გადაიხდიან არა ბავშვები, არამედ მათი კანონიერი წარმომადგენლები (მშობლები ან მეურვეები).

გარდაცვლილი მსესხებლის სესხის დაფარვის შესახებ ბანკის მოთხოვნის დაკმაყოფილება არ შეიძლება დაარღვიოს არასრულწლოვანთა და კანონით დაცულ სხვა პირთა უფლებებს.

გადაიხადოს თუ არ გადაიხადოს პროცენტი?

არსებობს მცდარი მოსაზრება (იზიარებს თუნდაც ბევრი ადვოკატი), რომ მსესხებლის მემკვიდრეები არ არიან პასუხისმგებელი სესხზე მემკვიდრეობის უფლების კანონიერ რეგისტრაციამდე. ეს ნიშნავს, რომ ბანკს არ აქვს უფლება დააკისროს ჯარიმები მსესხებლის გარდაცვალებამდე და მემკვიდრეების მათ უფლებებში ოფიციალურად შესვლამდე პერიოდში. სამწუხაროდ, ეს ასე არ არის.

მემკვიდრეობის უფლება გადის მისი გახსნის მომენტში (ანუ მოანდერძის გარდაცვალების დღეს), და არა სანოტარო მოწმობის მიღების მომენტში. და უფლებასთან ერთად, სამწუხაროდ, მოდის პასუხისმგებლობა. ასე რომ, თუ მსესხებლის მემკვიდრეები არ დაიწყებენ სესხის გადახდას გარდაცვლილის წასვლისთანავე. უკეთესი სამყარო, ბანკებს უფლება აქვთ დააკისრონ ჯარიმები და ჯარიმები ვადაგადაცილებული დავალიანებისთვის.

სამკვიდროს გახსნისა და მემკვიდრეობით საკუთრებაზე უფლებების გადაცემის საკითხები რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 1113, 1114 და 1152 მუხლებით. სამართლებრივი სახდელის შესახებ კითხვები (ეს კონცეფცია ასევე მოიცავს ჯარიმებსა და ჯარიმებს, რომლებსაც ბანკი აწესებს ვადაგადაცილებულ სესხზე) რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 330-ე და 332-ე მუხლებით.

ანუ ჯარიმებისგან თავის დაღწევა ნამდვილად არ არის? საბედნიეროდ, არსებობს. ამას მოწმობს სამოქალაქო კოდექსის 333-ე მუხლი - „სახჯის შემცირება“.

  • პირველ რიგში, ბანკს შეუძლია შეგხვდეთ შუა გზაზე და შეამციროს ან თუნდაც მთლიანად გააუქმოს ჯარიმები - მორიგების ხელშეკრულებამოლაპარაკების არც ისე იშვიათი შედეგია, თუ თქვენ, როგორც მემკვიდრე, არ ედავებით ვალს და მზად ხართ გადაიხადოთ იგი.
  • მეორეც, შეგიძლიათ გაასაჩივროთ ის ფაქტი, რომ დაგვიანება არ იყო მოვალის დაუდევრობის შედეგი, არამედ წარმოიშვა ფორსმაჟორული გარემოებების (სიკვდილის) გამო - თქვენ, როგორც მემკვიდრეს, შესაძლოა არ სცოდნოდათ სესხის არსებობის შესახებ. თუ ბანკი არ ცნობს თქვენს არგუმენტებს, ისინი დამაჯერებელი იქნება სასამართლოსთვის.

კიდევ ერთი ხარვეზი არის მემკვიდრეობის მთლიანად მიტოვება და სათანადოდ უარის თქმა სანოტარო ბიუროში. მაშინ არ მოგიწევთ არც თავად ვალის გადახდა და არც მასზე პროცენტის გადახდა, მაგრამ "უკან თამაში" თითქმის შეუძლებელი იქნება, თუ მოულოდნელად გადაიფიქრებთ.

ნებისმიერ შემთხვევაში, ბანკს უფლება აქვს მემკვიდრეებისგან მოითხოვოს სესხის გადახდა, მაგრამ პროცენტები და ჯარიმები, რომლებიც დარიცხული იყო სესხის დაგვიანებისთვის, ყოველთვის არ არის.

მძიმე ხარ, თავდების წილი...

მოვალის ნაადრევად გარდაცვალების შემთხვევაში თავდები, რომლებიც არც მოვალის ახლო ნათესავები არიან და არც ანდერძით მემკვიდრეები, ყველაზე მაგარ „იღებენ“. თუ მემკვიდრეები უმეტეს შემთხვევაში იღებენ ქონების ნაწილს მაინც, მაშინ თავდები სხვას არაფერს იღებენ, გარდა სხვისი მოვალის გადახდის ვალდებულებისა. სავსებით ნათელია სტანდარტული თავდებობის ხელშეკრულების შესაბამისი პუნქტი: „გარანტი იღებს ვალდებულებას, პასუხისმგებელი იყოს სესხის ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებაზე როგორც მსესხებლისათვის, ასევე ნებისმიერი სხვა მოვალის მიმართ ვალის გადაცემის შემთხვევაში. სხვა პირის, ასევე მსესხებლის გარდაცვალების შემთხვევაში.“.

ყველაზე უსიამოვნო ის არის, რომ თავდებს პასუხისმგებლობა ეკისრება მსესხებლის ვალზე სრულად - ძირითადი ვალის დაფარვიდან იურიდიული ხარჯების ანაზღაურებამდე.

თუ მემკვიდრეებმა ისარგებლეს მემკვიდრეობაზე უარის თქმის უფლებაზე, მაშინ ბანკი თავდებს წარუდგენს როგორც ძირითად დავალიანებას, ასევე ყველა მოთხოვნას, რომელიც დაგროვდა მემკვიდრეების მიმართ იმ პერიოდში, როდესაც მათ უარი განაცხადეს. ამ შემთხვევაში თავდებს შეუძლია მოითხოვოს მოვალის ქონების ნაწილი, რათა დაფაროს ვალის მის ხარჯზე.

მაგრამ თუ არ მოხდა მემკვიდრეობაზე უარის თქმა, მაშინ გარანტი, ბანკის წინაშე დავალიანების გადახდის შემდეგ, თავად ხდება კრედიტორი. და მას შეუძლია მოსთხოვოს მსესხებლის მემკვიდრეებს გაწეული ხარჯების ანაზღაურება (მათ შორის სასამართლოში). სამწუხაროდ, ამ სიტუაციაში, ბევრი რამ არის დამოკიდებული იმაზე, თუ რამდენად მალე გადაწყდება სამემკვიდრეო საქმე, როგორ იყოფა ქონება, რამდენად კეთილსინდისიერი აღმოჩნდებიან მემკვიდრეები და რამდენად არის თავად თავდებული მზად ფულის "გამორყევისთვის".

"ის არასწორად მოკვდა": მზღვეველებს არ სურთ გარდაცვლილის ვალების გადახდა

მსესხებლის სიკვდილის რისკი ხშირ შემთხვევაში დაზღვეულია ბანკის სასარგებლოდ. ასე რომ, იდეალურ სიტუაციაში - "ყველა და საყურეში": ბანკი იღებს სადაზღვევო დაფარვის ოდენობას, ხოლო მემკვიდრეები - ქონებას ტვირთის გარეშე.

მაგრამ ეს იდეალურია, მაგრამ პრაქტიკაში სადაზღვევო თანხა შეიძლება არ იყოს საკმარისი - იგივე ჯარიმებისა და ჯარიმების გამო. და რაც მთავარია: მზღვეველებიც არ იბადებიან ბასთით და ყოველგვარი სიკვდილისგან შორს მზად არიან აღიარონ სადაზღვევო მოვლენა.

ასე რომ, დაზღვევა არ გადაიხდება, თუ მსესხებელი თავს იკლავს, გარდაიცვალა ომში ან დაკავების ადგილებში, გარდაიცვალა რადიაციისგან ან პარაშუტით ვარჯიშის დროს მიღებული ტრავმის შედეგად.

როგორ ფიქრობთ, ასეთი გამონაკლისები იშვიათია? სულაც არა... ასევე არის ეშმაკური ფორმულირება „კონტრაქტის დადებისას ქრონიკული დაავადების დამალვა“. ასე რომ, მწეველი, რომელიც გარდაიცვალა გულის შეტევით, შეიძლება აღიარებული იყოს როგორც "გულის ქრონიკული დაავადება". და თუ სიკვდილი მოხდა ქეიფის შემდეგ უხვი ლიბებით, მაშინ სადაზღვევო აგენტი აუცილებლად შეამოწმებს, რამდენად ხშირად „სვამდა“ მსესხებელს და ჰქონდა თუ არა მას ღვიძლის დაავადებები ამასთან დაკავშირებით.

ეპილოგის ნაცვლად

ადამიანების უმეტესობა გაურბის სიკვდილზე ფიქრს. ეს არ არის ყველაზე სასიამოვნო თემა. Მაგრამ როდესაც ჩვენ ვსაუბრობთრაც შეეხება საკრედიტო ვალდებულებებს, სავსებით მიზანშეწონილია გავიხსენოთ, რომ "ჩვენ ყველანი დავდივართ ღვთის ქვეშ". და, გჯეროდეთ თქვენი იღბლიანი ვარსკვლავის, მაინც მიიღეთ გონივრული ზომები რისკების შესამცირებლად. ჯერ ერთი, ნუ დაზოგავთ ფულს სადაზღვევო პოლისიზე: მიუხედავად ზემოაღნიშნული ნიუანსებისა, დღეს ასეა საუკეთესო საშუალებაფინანსურად დაცული ოჯახი და მეგობრები. მეორეც, არ დაუმალოთ თქვენი სესხების არსებობა ახლობლებისგან.

ისე, თუ თქვენ მოულოდნელად მიიღეთ ვალებით დამძიმებული მემკვიდრეობა, დაფიქრდით: არ დაჯდება თუ არა მისი დათმობა ყველა გაგებით?

ადამიანების უმეტესობა, როდესაც ხელს აწერს სესხს დოკუმენტებზე, ფიქრობს ყველაფერზე, გარდა საკუთარი სიკვდილისა. მართლაც, ადამიანი ყველაფერს ითვალისწინებს: და როგორ გადაიხდის სამსახურს დაკარგვის შემთხვევაში, თუ ქვეყანაში კრიზისი წამოიჭრა, თვითონაც მძიმედ დაავადდეს, ყველაფერი, გარდა საკუთარი სიკვდილისა.

და მოვლენების ასეთი განვითარება გასათვალისწინებელია.

დავუშვათ, ადამიანი, რომელიც სესხულობს ფულს, ხელს აწერს სადაზღვევო დოკუმენტებს. ასეთი დაზღვევა შეიძლება იყოს რამდენიმე: დაზღვევა სამუშაოს დაკარგვის ან ინვალიდობის შემთხვევაში, ასევე მსესხებლის გარდაცვალების შემთხვევაში. ამ შემთხვევაში, რა თქმა უნდა, გადახდების ყველა ხარჯი, როგორც მოსალოდნელი იყო, სადაზღვევო კომპანიის მხრებზე მოდის.

სადაზღვევო კომპანიისთვის გადახდები მოვალის გარდაცვალების შემთხვევაში უშუალოდ თავად ვალია, ისევე როგორც ყველა პროცენტი, რომელიც მას დაერიცხა გარდაცვალების მომენტის შემდეგ. ამიტომ მოვალის ნათესავებმა დაუყოვნებლივ უნდა აცნობონ სადაზღვევო კომპანიას მისი გარდაცვალების შესახებ. უკეთესი თუ იქნება შეკვეთილი წერილიმიღების დადასტურებით.

არის სიტუაციები, როდესაც სადაზღვევო კომპანიაუარს ამბობს მოვალის გარდაცვალების დაზღვევად აღიარებაზე, იმ იმედით, რომ გულდაწყვეტილ ადამიანებს სასამართლოში წასვლა და ვალის გადახდა თავად არ მოუნდებათ. მცირე ვალებით, სამწუხაროდ, ეს ხდება.

მზღვეველებმა, როგორც წესი, იციან, როგორ უარი თქვან გადახდაზე. დავუშვათ, სასამართლო სხდომაზე დაამტკიცეს, რომ მსესხებელი უკვე ავად იყო დაზღვევის ხელმოწერის მომენტში და მტკიცებულების სახით მიაწვდიან ფაქტებს იმის შესახებ, თუ როგორ მიდიოდა ის ექიმებში, საავადმყოფოებსა და კლინიკებში. და ასეთი უარის საფუძველი იქნება ის, რომ მოვალემ იცოდა, რომ ის მძიმე ან თუნდაც სასიკვდილოდ ავად იყო და ამის შესახებ სადაზღვევო სააგენტოს არ შეატყობინა.

ისეთი მოვლენა, როგორიცაა თვითმკვლელობა, ასევე კლასიფიცირებულია, როგორც არადაზღვეული მოვლენა. ანუ თუ ვალის მქონე პირი ნებაყოფლობით გარდაიცვალა, სააგენტო მას სესხს არ დაფარავს და ვალები გადაეცემა მემკვიდრეებს.

თუ მოვალის გარდაცვალების მიზეზი არ არის დადგენილი, მაშინ სადაზღვევო სააგენტოსაც აქვს უფლება უარი თქვას გადახდაზე.

თუ მემკვიდრეებმა არ შეასრულეს ხელშეკრულების პუნქტებში მითითებულ სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირების ვადა, მან შესაძლოა უარი თქვას გადახდაზე.

თუ სადაზღვევო კომპანიამ მიიღო გადაწყვეტილება, რომელიც არ შეეფერება მემკვიდრეებს, მათ წერილობით უნდა დაუკავშირდნენ მის ხელმძღვანელობას. სარჩელში უნდა იყოს მითითებული ყველაფერი, რაც დაკავშირებულია კომპანიის ქმედებებთან, რაც, მემკვიდრეების აზრით, არასწორია. თუ კომპანიამ არ უპასუხა წერილობით პრეტენზიას, თქვენ უნდა მიმართოთ სასამართლოს.

ვინ იხდის პროცენტებს, ჯარიმებს და სხვა დარიცხვებს გარდაცვალების დღიდან გარდაცვლილი მოვალის სამკვიდრო მიღების დღემდე?

ბანკები, როგორც წესი, პროცენტს ახდენენ მსესხებლის გარდაცვალების შემდეგაც. დაზღვევა კი, თუ ის მიღწეული იყო, ეხება მხოლოდ თავად სესხს და მასზე დარიცხულ დარიცხვებს მხოლოდ იმ პირის გარდაცვალების მომენტში, ვინც ისესხა სახსრები. ასე რომ, მოვალის გარდაცვალების შემდეგ დავალიანების გადაუხდელობისთვის დარიცხული ყველა ჯარიმა და ჯარიმა უნდა გადაიხადონ მემკვიდრეებმა. კანონის თანახმად, ყველა დავალიანება ითვლება იმ ადამიანის გარდაცვალების დღიდან, ვისგანაც მიღებულია მემკვიდრეობა. თუმცა, როდესაც სასამართლოს მიმართავენ დარიცხვების ოდენობის შემცირების მოთხოვნით, მოსამართლეები, როგორც წესი, მიმართავენ მომჩივანებს. ასევე აუცილებელია სასამართლოში წასვლა, თუ სადაზღვევო კომპანიასთან ხანგრძლივი საქმის გამო, დავალიანება თანდათან გაიზარდა.

დაზღვევასთან და მის ფუნქციონირებასთან დაკავშირებული საქმეები აღმასრულებლების მიერ დავალიანების აკრეფის პერიოდში ძალიან ბუნდოვანია. დავუშვათ, ადამიანს აქვს ვალი, არ იხდის, მანდატურებმა მისგან ვალი ამოიღეს და ის მოულოდნელად გარდაიცვალა. როგორ აფასებენ სადაზღვევო კომპანიები ამ სიკვდილს სადაზღვევო დაფარვის თვალსაზრისით? პრაქტიკის მიხედვით, ეს არის ძალიან რთული საქმე, რომელშიც ბევრი რამ არის დამოკიდებული სადაზღვევო ხელშეკრულების პირობებზე, სესხის ხელშეკრულებაზე და ა.შ.

თუ მსესხებელმა არ გააფორმა დაზღვევა, მაშინ მის მიერ ადრე აღებულ სესხზე დარიცხული ყველა გადახდა, ჯარიმა და ჯარიმა თანაბარი უნდა გადაიხადოს მის მემკვიდრეებს, თუ ისინი უარს არ იტყვიან სამკვიდროს მიღებაზე. ამავდროულად, ნათლად უნდა გვახსოვდეს, რომ ვალის გადახდა ხდება მხოლოდ მემკვიდრეობით მიღებული სახსრების ფარგლებში, მეტი არაფერი. ანუ, მარტივად რომ ვთქვათ, ვალის გადახდა არ აღემატება მემკვიდრეობით მიღებულ თანხას.

თუ გარდაცვლილ მოვალეს აქვს ბევრი სესხი და პრაქტიკულად არ არის ქონება, აზრი აქვს მემკვიდრეებს უარი თქვან მემკვიდრეობაზე.

ძალიან რთული შემთხვევებია სიტუაციები, როდესაც გარდაცვლილს ჰყავს მცირეწლოვანი შვილები. ამ შემთხვევაში მემკვიდრეობის მინიჭების თუ არა გადაწყვეტილებას იღებენ მათი მეურვეები. ზოგჯერ ბანკები აწარმოებენ სასამართლო პროცესს იმ მოტივით, რომ არასრულწლოვნები, რომლებიც გადადიან მეურვეებთან საცხოვრებლად, იღებენ ნივთებსა და საყოფაცხოვრებო ნივთებს მშობლების სახლიდან. ეს მათ განიხილება, როგორც ფაქტობრივი შესვლა მემკვიდრეობაში, რაც ნიშნავს, რომ მათ უნდა გადაიხადონ სესხი. მაგრამ კანონი ამბობს, რომ ვალის გადახდა ხდება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მემკვიდრეობა ოფიციალურად მიიღება.

ვინ იხდის სესხს, თუ თავდები ან თანამსესხებელი გარდაიცვალა?

დაზღვევის არარსებობის შემთხვევაში, გარდაცვლილი თანამსესხებლის ყველა დავალიანება ეცემა მისი თანამსესხებლის მხრებზე, ასეთის არსებობის შემთხვევაში. თუ ორივე თანამსესხებელი დაზღვეულია, სადაზღვევო კომპანია იხდის გარდაცვლილის წილთან დაკავშირებულ სესხის ნახევარს. თუ ერთი მსესხებელი დაზღვეულია სესხის მთელ მასაზე, მაშინ სადაზღვევო სააგენტო ვალდებულია გადაიხადოს დავალიანების მთელი თანხა.

თუ თავდები გარდაიცვალა, მაშინ მოვალეს სთხოვენ აირჩიონ სხვა თავდები მის სესხზე, ან, თუ არავის არ აქვს სურვილი, გასცეს საბუთები უზრუნველყოფის მიზნით. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკებმა შეიძლება გაზარდონ სესხის პროცენტი, რათა შეამცირონ დავალიანების დაფარვის რისკი.

სიტუაცია გაცილებით რთულდება, თუ თავდებს აიძულებენ გადაიხადოს პირი, ვისთვისაც გარანტია მისცა სიკვდილის შემდეგ. ეს ხდება იმ შემთხვევაში, თუ გარდაცვლილის მემკვიდრეები უარს ამბობენ ვალის აღებაზე. როგორც წესი, საკრედიტო ორგანიზაციები აიძულებენ თავდებს გადაიხადონ ყველაფერი, შემდეგ კი თავდებს თავად აქვთ უფლება სარჩელი შეიტანონ მემკვიდრეების წინააღმდეგ ამ დავალიანების დაფარვის თაობაზე.

ბოლოს განახლდა 2019 წლის თებერვალში

სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას ყოველთვის ვაანალიზებთ ჩვენს შემოსავალსა და ხარჯებს, გადახდისუნარიანობის დონეს და ვიწინასწარმეტყველებთ გამოსავალსაც კი ფორსმაჟორული სიტუაციიდან – მაგალითად, სამსახურის დაკარგვა, დამატებითი შემოსავალი. ამავდროულად, უმეტესობა არ ფიქრობს შემდეგზე: „მე რომ მოვკვდე, რა ბედი ეწევა სესხს? განიხილეთ ვარიანტები შესაძლო განვითარებამოვლენები, როდესაც მოულოდნელად გარდაცვლილ ადამიანს სესხი ჰქონდა.

თუ დაზღვევა გაცემული იყო სესხის პარალელურად

ამჟამად თითქმის ყველა ბანკი გვთავაზობს (და ზოგჯერ აწესებს და აიძულებს) მსესხებლის დაზღვევას. როგორც წესი, ისინი აზღვევენ ვალდებულებას, გადაიხადონ სესხი სამუშაოს დაკარგვის, ინვალიდობის და გარდაცვალების შემთხვევაში. უნდა განისაზღვროს:

  • პასუხისმგებლობის დაზღვევა სიკვდილის გამო სესხის დაფარვის შეუძლებლობის შემთხვევაში- ამ შემთხვევაში გადახდილია სადაზღვევო ანაზღაურება სესხის თანხის ტოლი,
  • ზოგადად სიკვდილის უბრალო დაზღვევისგან- გადახდილია სადაზღვევო პრემია, რომელიც შეიძლება ბევრჯერ აღემატებოდეს სესხის თანხას.

თუ არის საბანკო დაზღვევა, გასაგებია, ვინ გადაიხდის სესხს - სადაზღვევო კომპანია. როგორც წესი, გადახდა მოიცავს სესხის სხეულის ღირებულებას პლუს მასზე დარიცხული პროცენტი მსესხებლის გარდაცვალებამდე.

უნდა აღინიშნოს, რომ მზღვეველები იღებენ გადაწყვეტილებას სადაზღვევო შემთხვევის დადასტურების შესახებ ძალიან უხალისოდ. ნებისმიერ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ დაზღვევა (იქნება თუ არა - ეს საკითხი დაუყოვნებლივ უნდა გაირკვეს მსესხებლის გარდაცვალების შემდეგ), თქვენ უნდა რაც შეიძლება მალე შეატყობინეთ გარდაცვალების შესახებარანაირად. მომავალში შესაძლებელია ორი შედეგი:

  • ან სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის სესხს,
  • ან სესხი გარდაცვლილისაგან გადაეცემა მემკვიდრეებს, რომლებმაც მემკვიდრეობით მიიღეს.

როდესაც მცირდება სადაზღვევო შემთხვევის აღიარების ალბათობა

ზოგიერთ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანიები უარს ამბობენ საქმის დაზღვევად იურიდიული საფუძვლის გარეშე აღიარონ, იმ იმედით, რომ გარდაცვლილი და სესხის აღებული პირის ნათესავები სასამართლოს არ მიმართავენ (ეს ხდება მცირე სესხებით: ადამიანებისთვის ხშირად უფრო ადვილია. ვალის გადახდა, ვიდრე ვ სასამართლო საქმეები, სმ. ). ამავდროულად, არსებობს კარგი მიზეზები, რომ უარი თქვან სადაზღვევო გადახდაზე ბენეფიციარისთვის შემდეგი მიზეზების გამო:

გახანგრძლივებული ან მძიმე ავადმყოფობის გამო გარდაცვალების შემთხვევაში ძნელია იმის მტკიცება, რომ გარდაცვლილს ხელშეკრულების დადებისას არ აღენიშნებოდა ავადმყოფობის ნიშნები.

მაგალითად, თუ მეუღლემ მიმართა სესხის გადახდას იმის გამო, რომ მისი მეუღლე გარდაიცვალა მძიმე ავადმყოფობის გამო და სესხი დარჩა, სადაზღვევო კომპანიის თანამშრომლები დიდწილადალბათობამ შეიძლება დაადგინოს, რომ მეუღლე ადრე იყო რეგისტრირებული კლინიკაში, განაცხადი სამედიცინო დახმარებასაჩივრებით. მათი პოზიცია დაფუძნებული იქნება იმ ფაქტზე, რომ შესაძლოა, სასესხო ხელშეკრულების გაფორმების დროს უკვე იყო ავადმყოფობის ნიშნები, მაგრამ მსესხებელი სათანადოდ არ აკვირდებოდა მის ჯანმრთელობას და, მათი აზრით, ბანკის თანამშრომლებს არასწორი ინფორმაცია მიაწოდა არყოფნის შესახებ. სერიოზული დაავადებების შესახებ;

თვითმკვლელობა

ყველა დადებული ხელშეკრულების დაახლოებით ნახევარი ითვალისწინებს გარდაცვალების ფაქტის დაზღვეულად აღიარების საფუძვლის არარსებობას მსესხებლის ნებაყოფლობით გარდაცვალების შემთხვევაში. ამრიგად, თუ ადამიანი გარდაიცვალა თვითმკვლელობის შედეგად და მას აქვს სესხი, მაშინ დაზღვევა არ მუშაობს და ვალი გადადის მემკვიდრეებზე საერთო წესით (იხ.);

გარდაცვალების მიზეზი დადგენილი არ არის

იმ შემთხვევაში, თუ ხელშეკრულებაში სადაზღვევო მიზეზად არის დასახელებული უბედური შემთხვევა ან ავადმყოფობა, მაშინ თუ ექიმებისთვის შეუძლებელია მსესხებლის გარდაცვალების რეალური მიზეზის დადგენა, სადაზღვევო კომპანია დიდი ალბათობით უარს იტყვის დაზღვევის ნამდვილობის აღიარებაზე. კომპენსაცია;

ვადა გამოტოვებულია

თუ ხელშეკრულებით განსაზღვრული სადაზღვევო კომპანიასთან დასაკავშირებლად ვადა გაცდენილია.

როგორ გავაუქმოთ სადაზღვევო კომპანიის გადაწყვეტილება

თუ არ ეთანხმებით სადაზღვევო კომპანიის გადაწყვეტილებას, უფლება გაქვთ, მიმართოთ სადაზღვევო კომპანიას წერილობითი პრეტენზიით, რომელშიც მიუთითეთ თქვენთვის შეუსაბამო გარემოებები. ასეთი პრეტენზია შეიძლება მიემართოს მზღვეველს შემდეგ შემთხვევებში:

  • როდესაც სადაზღვევო კომპანიამ უკვე მიიღო გადაწყვეტილება გადახდის შესახებ, მაგრამ არ ჩქარობს თანხის დაბრუნებას;
  • როდესაც გადაწყვეტილება არ არის მიღებული დიდი დრორომლის დროსაც ბანკი აგრძელებს პროცენტების და ჯარიმების დარიცხვას;
  • როდესაც მზღვეველებმა უარი თქვეს მსესხებლის გარდაცვალების დაზღვეულ მოვლენად აღიარებაზე.

თქვენი სარჩელის საპასუხოდ „დუმილის“ შემთხვევაში, რეკომენდირებულია მიმართოთ სასამართლოს.

საჩივრის ნიმუში

დაზღვევის უფროსი
ჯგუფები (კომპანიები, OJSC და ა.შ.)
ივანოვა ლ.ლ. (წარმომადგენლის სახელი)
გარდაცვლილი დაზღვეულის მეუღლეები (გარდაცვლილის სრული სახელი),
№ ხელშეკრულებით ________ (დადების თარიღი)
ტელ._________________
ელ ფოსტა _______________
საცხოვრებელი მისამართი_____

ᲛᲝᲗᲮᲝᲕᲜᲐ

ივანოვი I.I. იყო ჩემი ქმარი _____-დან (ქორწინების თარიღი) დღემდე. თქვენი კომპანიის წარმომადგენელმა დადო მასთან პასუხისმგებლობის დაზღვევის ხელშეკრულება გარდაცვალების გამო სესხის გადაუხდელობის გამო, №_______________________________________ (დაზღვევის ხელშეკრულების ნომერი და თარიღი).
01/01/2016, ჩემი *ქმარი გარდაიცვალა გულის შეტევით (მიუთითეთ გარდაცვალების მიზეზი), სესხზე გადაუხდელი ვალის ოდენობა* (კონტრაქტი დათარიღებული ________ (თარიღი) დადებული ბანკთან "_______" (სახელი. ბანკი) მითითებულ თარიღში იყო ________________ რუბლი, საიდანაც ძირითადი დავალიანება:___________; სესხის პროცენტი: ___________, სხვა დარიცხვები (მიუთითეთ რომელი: ჯარიმები, ჯარიმები და ა.შ.): _____________________, და ჯამში __ რუბლები.
ვითხოვ ივანოვის გარდაცვალებას I.I. დაზღვეული შემთხვევა და გადაიხადოს კომპენსაცია *გარდაცვლილი ქმრის* სესხის* ივანოვი I.I.-ის ღირებულების ოდენობით, ადრე მითითებული ჯამური თანხის ოდენობით.
გთხოვთ გამომიგზავნოთ თქვენი პასუხი წერილობით ელ.ფოსტაან აცნობეთ ტელეფონით თქვენი გადაწყვეტილების შესახებ 10 დღის განმავლობაში, რუსეთის ფედერაციის კანონის "მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ" შესაბამისად.
თუ ჩემს პრეტენზიას უარყოფენ, მომიწევს სასამართლოში წასვლა.
განაცხადი:

  • გარდაცვალების მოწმობა;
  • 01/01/2016 მდგომარეობით დავალიანების მოწმობის ასლი;
  • დაზღვევის ხელშეკრულების ასლი;
  • სესხის ხელშეკრულების ასლი;
  • ქორწინების მოწმობის ასლი.

თარიღი, ხელმოწერა

ვინ იხდის პროცენტს, ჯარიმებსა და ჯარიმებს სესხზე გარდაცვალების დღიდან მემკვიდრეობის ან სადაზღვევო კომპენსაციის გადაწყვეტილებაში შესვლამდე

ბანკი არ არის დაინტერესებული ამქვეყნიური პრობლემები- სესხზე პროცენტი დაერიცხება მოვალის გარდაცვალების შემდეგაც, მიუხედავად იმისა, გადაიხდის თუ არა ვინმე გარდაცვლილის სესხს. პრაქტიკიდან გამომდინარე, სადაზღვევო ანაზღაურება მოიცავს სესხის ოდენობას და მასზე პროცენტს მხოლოდ მოვალის გარდაცვალების თარიღისთვის.

ამიტომ, როგორც წესი, ყველა ხარჯი, რომელიც დაკავშირებულია ავტომატურად დარიცხულ დაგვიანებულ გადახდასთან (ფორმალურად, ეს ასეა, თუ სესხი არ არის გადახდილი) პროცენტები და ჯარიმები მოვალის გარდაცვალების შემდეგ, დაეცემა ნათესავების მხრებზე, რომლებმაც მემკვიდრეობით მიიღეს.ეს აიხსნება იმით, რომ მემკვიდრეობას დაქვემდებარებული ვალები აითვლება არა მემკვიდრეობის მიღების დღიდან, არამედ მოანდერძის გარდაცვალების დღიდან.

ჯარიმებისა და პროცენტების შესამცირებლად შეგიძლიათ მიმართოთ სასამართლოს:

  • თუ სასამართლოს მიმართავთ განაცხადით, რომ შემცირდეს პროცენტები და ჯარიმები დარიცხული გარდაცვალების დღიდან მემკვიდრეობაში შესვლამდე პერიოდში, საკმაოდ ხშირად სასამართლოები ხვდებიან განმცხადებელს შუა გზაზე.
  • დავის ხელსაყრელი შედეგი შეიძლება იყოს აგრეთვე სადაზღვევო კომპანიის მიერ კომპენსაციის საკითხის ხანგრძლივი განხილვის გამო დავალიანების გაზრდის შემთხვევაში.

დაზღვევის მოქმედების ვადა სააღსრულებო წარმოების პერიოდში

Კითხვა:მოქმედებს თუ არა დაზღვევა აღმასრულებლების მიერ დავალიანების ამოღების ეტაპზე? მაგალითად, ცოლმა აიღო სესხი, არ გადაიხადა, მისგან ვალი სასამართლოში აკრიფეს (ხელფასის 50%-ის გამოქვითვა დაიწყეს), მალე გარდაიცვალა. ასეთ სიტუაციაში სიკვდილი აღიარებული იქნება სადაზღვევო მოვლენად?

პასუხი:ამ საკითხთან დაკავშირებით პრაქტიკა ორაზროვანია - აუცილებელია გავითვალისწინოთ სესხის გადახდაზე პასუხისმგებლობის დაზღვევის ხელშეკრულების მოქმედების ვადა, შემდეგ შემთხვევებში:

  • თუ ამ ხელშეკრულების შეწყვეტა მიუთითებს მხარეთა მიერ ვალდებულებების შესრულებაზე, მაშინ შეგიძლიათ იბრძოლოთ სასამართლოში, ცდილობთ დაამტკიცოთ, რომ გარდაცვალების თარიღისთვის პირს ჯერ კიდევ არ ჰქონდა შესრულებული ვალდებულებები, რაც ნიშნავს, რომ სესხის თანხას იხდის სადაზღვევო კომპანია.
  • თუ სადაზღვევო ხელშეკრულების დასრულება შეესაბამება სასესხო ხელშეკრულების შეწყვეტის თარიღს, განურჩევლად მიზეზისა, მაშინ მიღების შანსები დაზღვევის გადახდანულის ტოლია, ვინაიდან სააღსრულებო წარმოება იწყება მხოლოდ სესხის ხელშეკრულების შეწყვეტის შემდეგ.

როცა სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება არ იყო დადებული

Კითხვა:თუ სესხი არ იყო დაზღვეული მსესხებლის გარდაცვალებისგან, მაშინ ვინ იხდის სესხს, თუ მსესხებელი გარდაიცვალა?

პასუხი:ასეთ ვითარებაში საჭიროა გადახდა თანაბარი წილით მემკვიდრეები(თუ ისინი არ იტყვიან უარს მემკვიდრეობაზე), მაგრამ საკუთრებაში გადასული სამკვიდრო ქონების წილის ოდენობის ფარგლებში.

Კითხვა: როგორ არ გადაიხადოს გარდაცვლილის სესხი, თუ მას აქვს ბევრი სესხი, დავალიანება და არავითარი ქონება (ან შეუდარებელი ღირებულებით)?

პასუხი:ამ შემთხვევაში ლოგიკურია უარი თქვას მემკვიდრეობაზე, არავის აქვს უფლება აიძულოს მიიღოს სამკვიდრო.

სტატისტიკის გათვალისწინებით, უმეტეს შემთხვევაში, გარდაცვლილ მოვალეს აქვს მხოლოდ საცხოვრებელი სახლი, რომელიც მთლიანად ან ნაწილობრივ მას ეკუთვნის საკუთრების უფლებით:

  • თუ სესხის ღირებულება მნიშვნელოვნად დაბალია, ვიდრე უძრავი ქონება, რომელიც შედის ქონებაში, მაშინ აზრი აქვს დავალიანების გადახდას.
  • სხვა შემთხვევაში, როცა გარდაცვლილი წილის მხოლოდ 1/16-ს ფლობდა ერთოთახიანი ბინადა არის მრავალმილიონიანი ვალი, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ვინმე შევიდეს მემკვიდრეობაში და აიღოს დიდი ვალდებულება, წილის ფულის მიღების მოჩვენებითი პერსპექტივა.

საინტერესოა სიტუაციები, როდესაც მოვალე, ვალის გარდა, ტოვებს წილს საცხოვრებელ კორპუსში, სადაც მემკვიდრეებსაც აქვთ წილები. ამ შემთხვევაში, მიზანშეწონილია სამკვიდროში შესვლა საცხოვრებლის სრულად დასაუფლებლად. ხანდახან დიდი ვალების და ბინაში მცირე წილის შემთხვევაში მასში მცხოვრები და მისი თანამფლობელები მემკვიდრეები უარს ამბობენ მემკვიდრეობაზე, შემდგომში ყიდულობენ მოანდერძის წილს აუქციონზე. ამ უკანასკნელ სიტუაციაში, უმჯობესია დაუკავშირდეთ კომპეტენტურ ადვოკატს, რათა უზრუნველყოს პროცედურის ყველა დახვეწილობა.

გარდაცვლილი მოვალის შვილები: როგორ გადავარჩინოთ ისინი მემკვიდრეობითი დავალიანებისგან

იმ სიტუაციაში, როდესაც არასრულწლოვანი შვილები არიან მემკვიდრეები, მათთვის სამკვიდროში შესვლის გადაწყვეტილებას იღებენ მეურვეები. ამავდროულად, ბანკები საკმაოდ ხშირად მიმართავენ სასამართლოს მშობლების მიერ დაგროვილი მცირე ვალების აღსადგენად, ამტკიცებენ, რომ ბავშვები რეალურად მემკვიდრეობენ, რადგან მეურვესთან გადასვლისას ისინი სახლიდან იღებენ გარდაცვლილი მოვალის მიერ ნაყიდ ნივთებს, ავეჯს. ასე რომ, იყო ბევრი ორაზროვანი პრაქტიკა, როდესაც გარდაცვლილი მამის ან/და მცირეწლოვან შვილების დედის სესხის გამო, ისინი მზად იყვნენ ბანკების ნაწილებად დაშლა, ცდილობდნენ მათგან დაებრუნებინათ ყველაფერი, რაც შეეძლოთ.

2015 წელს უზენაესი სასამართლორუსეთის ფედერაციამ მკაფიოდ ახსნა ბანკების მიერ ასეთი სარჩელების აკრძალვა და ცნო არასრულწლოვანთაგან მოთხოვნილი ვალები უკანონოდ ფაქტობრივი მემკვიდრეობის გამო. ასეთ შემთხვევაში, თუ მემკვიდრეობით მიღებული ქონება სესხის მიმართ არაპროპორციულია და მხოლოდ საყოფაცხოვრებო ნივთებისგან შედგება, ბავშვებს არაფრის გადახდა არ უწევთ.

როცა თანამსესხებელი ან თავდები გარდაიცვალა

როცა თანამსესხებელი გარდაიცვალა

  • თუ არ არის დაზღვევის ხელშეკრულებადა ერთ-ერთი თანამსესხებელი იღუპება, მეორე თანამსესხებელი იხდის სესხს.
  • თუ დაზღვევა თანამსესხებლებს შორის გაიცემა ნახევრად, სადაზღვევო კომპანია ვალდებულია აანაზღაუროს ვალის ნახევარი.
  • თუ სესხზე ორი თანამსესხებელია და მხოლოდ ერთია დაზღვეული, მაგრამ სესხის მთლიანი ღირებულებისთვის - ანაზღაურება უნდა იყოს სრულად.

როცა თავდები გარდაიცვალა

აქ სესხის ხელშეკრულებით, მსესხებლისთვის ცოტა რამ შეიცვლება. ბანკს უფლება აქვს:

  • სთხოვეთ მოვალეს უზრუნველყოს სხვა თავდები
  • ან ქონება, როგორც გირაო,
  • ხოლო ამაზე უარის თქმის შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთის გაზრდა გადაუხდელობის გაზრდილი რისკის გამო.

ყველა ეს ნიუანსი უნდა იყოს გაწერილი კონტრაქტში, რადგან ეს აუცილებელი პირობაა. თუმცა, თუ სესხი გადახდილია დიდი ხნის განმავლობაში და რეგულარულად, ბანკმა შეიძლება არაფერი გააკეთოს.

რთული ვითარება იქმნება, როდესაც თავდებს უწევს გარდაცვლილი მსესხებლისათვის დავალიანების გადახდა, მემკვიდრეების თანხმობის არარსებობის შემთხვევაში სესხის მიღებაზე. პრაქტიკიდან გამომდინარე, ბანკები ცდილობენ გარანტიის დასრულება დაუკავშირონ ხელშეკრულებებში ნაკისრი ვალდებულების შესრულებას, რაც თავდებს აიძულებს დაფარონ სესხი სრულ დაფარვამდე. გადახდის შემდეგ მათ აქვთ უფლება დაიბრუნონ გადახდილი თანხა მემკვიდრეებისგან, მაგრამ თუ ისინი იქ არ არიან ან მემკვიდრეობაზე უარი თქვეს, მაშინ თავდებს ფულის დაბრუნება არ შეუძლია.

თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები სტატიის თემასთან დაკავშირებით, მოგერიდებათ დასვით ისინი კომენტარებში. ჩვენ აუცილებლად ვუპასუხებთ თქვენს ყველა კითხვას რამდენიმე დღეში. თუმცა, ყურადღებით წაიკითხეთ სტატიის ყველა კითხვა-პასუხი, თუ მსგავს კითხვას აქვს დეტალური პასუხი, მაშინ თქვენი შეკითხვა არ გამოქვეყნდება.

84 კომენტარი

სამწუხაროდ, სიკვდილი არ ეკითხება გეგმებს, ოცნებებს. საბანკო პრაქტიკაში ხშირად წარმოიქმნება სიტუაციები, როდესაც სანდო კლიენტი კვდება და ტოვებს ვადაგადაცილებულ სესხს.

რა უნდა გააკეთოს ნათესავებთან? ვინ იქნება პასუხისმგებელი ფინანსური და საკრედიტო ინსტიტუტის წინაშე და გადაიხდის სესხს, თუ მსესხებელი გარდაიცვალა? მოქმედი კანონმდებლობით, მსესხებლის გარდაცვალების შემდეგ, სესხებზე გადახდები ვალდებულნი არიან განახორციელონ შესაბამისად მემკვიდრეები ან თავდები.

აქ ბევრი რამ იქნება დამოკიდებული თავად სასესხო ხელშეკრულებაზე, რადგან ბანკს არ აინტერესებს ვინ გადაიხდის, მთავარია ყველა დავალიანება და პროცენტი დაიფაროს.

თუ სესხის ხელშეკრულების დადებისას საფინანსო და საკრედიტო დაწესებულების წინაშე ვალდებულებები იყო დაზღვეული, მაშინ მთელი თანხა და პროცენტი უნდა გადაიხადოს არა მემკვიდრემ, არამედ სადაზღვევო კომპანიამ.

როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, ისინი არ ცდილობენ პრობლემის გადაჭრას საკუთარი თავისთვის, ცდილობენ იპოვონ მრავალი მიზეზი, რომ ტრაგიკული გარემოება მიაწერონ არასასაზღვრო მოვლენას (თუ ადამიანი გარდაიცვალა ციხეში, ომში, ვენერიული დაავადებაან რადიაციის ზემოქმედება).

მსხვილი სადაზღვევო კომპანიები ასეთ აბსურდს არ აღწევენ და ცდილობენ იპოვონ ოპტიმალური გადაწყვეტა, რომელიც მოერგება არა მხოლოდ მათ, არამედ მოწინააღმდეგესაც. თუ მზღვეველი სასამართლოში დაამტკიცებს, რომ მსესხებელი გარდაიცვალა ამის შედეგად ქრონიკული დაავადება, მაშინ დაზღვევა არ დაფარავს კრედიტორის წინაშე დავალიანებას.

მოულოდნელი სიურპრიზი

მემკვიდრეობა - ნივთები, რომლებიც გარდაცვლილი მოქალაქისგან ხდება ადამიანის საკუთრება. მოძრავ და უძრავ ნივთებზე უფლებების გადაცემის გარდა, მემკვიდრეები პასუხისმგებელნი არიან მის ფინანსურ ვალდებულებებზეც.

იპოთეკა ან სესხი არის ტვირთის განუყოფელი ნაწილი, რომელიც მისმა მემკვიდრემ უნდა აიღოს. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის თანახმად, ხელოვნება. 1175 გარდაცვლილის ფინანსური ტვირთი ეკისრებათ მემკვიდრეებს.

როგორ დავაბრუნოთ ფული

ახლო ადამიანები ჯერ კიდევ ვერ ეგუებიან იმ ფაქტს, რომ არ არსებობს საყვარელი ადამიანი და, როდესაც გაიგეს, რომ ახლა მათ სესხის გადახდა სჭირდებათ, შეუძლიათ გადაწყვიტონ, რომ გამსესხებელი მათ ჩამოართმევს ყველა მატერიალურ სიმდიდრეს.

ნუ პანიკა, რადგან ყველაფერი კეთდება არასწორად. არსებობს რამდენიმე წესი:

  1. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, მუხ. 1175 ითვალისწინებს, რომ მემკვიდრეობის ზომა და დასაშვები ლიმიტები ზღუდავს საყვარელი ადამიანების პასუხისმგებლობას სესხებზე. საფინანსო და საკრედიტო ინსტიტუტებს არ შეუძლიათ მოითხოვონ მემკვიდრეების კუთვნილი სხვა ნივთები.
  2. პროცენტის დარიცხვა გრძელდება ძირითად თანხაზე. უფრო მეტიც, მსესხებლის არ არსებობის ფაქტიც კი არ უშლის ხელს ამ გარემოებას.
  3. კრედიტორს არ შეუძლია პრეტენზია ადრეული დაფარვასესხი გარდაცვლილი მსესხებლის მემკვიდრეებზე. მას შეუძლია მხოლოდ მოითხოვოს ყოველთვიური გადასახადებიკლიენტის ხელშეკრულებით განსაზღვრულ ვადებში.
  4. დაგვიანების შემთხვევაში საფინანსო-საკრედიტო ორგანიზაციას უფლება აქვს ახლობლებს მოსთხოვოს ჯარიმის, ჯარიმის და პროცენტის გადახდა.

თუ ქმარი (ცოლი) გარდაიცვალა, რა უნდა გავაკეთო?

დღეს შეთანხმებები ითვალისწინებს ბევრ სამართლებრივ ინსტრუმენტს დაწესებულების ძირითადი ინტერესების დასაცავად, რომელიც არ გამოდგება, თუ მსესხებელი მოულოდნელად გარდაიცვლება. ამიტომ, რა თქმა უნდა, მეუღლე ძალიან ხშირად სვამს კითხვას: "უნდა გადაიხადოს სესხი გარდაცვლილი ქმრისთვის?"

ფაქტობრივად, საქმეები ისეა, რომ ფულის დაბრუნება მოგიწევთ. მაგრამ აქ არის ძალიან მნიშვნელოვანი და უდავო დეტალი - თავად სესხის ხელშეკრულება და შეძენილი ნივთების სავარაუდო შეფასება. პრაქტიკაში, შემდეგი შემთხვევები ხდება:

  • დაზღვეული იყო ადამიანის სიცოცხლე და ჯანმრთელობა. ეს არის სტანდარტული სიტუაცია, რადგან საფინანსო და საკრედიტო ინსტიტუტების უმეტესობა გვაიძულებს სესხის ხელშეკრულებასთან ერთად დავდოთ სადაზღვევო ხელშეკრულება. აქ ცოლს ნერვიულობა არ სჭირდება. თუ მოვალის გარდაცვალება დაკავშირებულია დაზღვეულ შემთხვევასთან, მაშინ კომპანიამ უნდა დაფაროს გარდაცვლილი ქმრის ფინანსური ტვირთი.
  • მეუღლე არის თანამსესხებელი. აქ მნიშვნელობა აღარ ექნება, შედის თუ არა ცოლი სამკვიდრო უფლებებში. ხელშეკრულების მიხედვით, მას ეკისრება ისეთივე ვალდებულებები, როგორიც თავად მსესხებელს, შესაბამისად, თანხის დაბრუნება მოუწევს.
  • მთავარი გარანტი ქმარია. ამ შემთხვევაში დაწესებულებას შეუძლია მოითხოვოს სესხის თანხის დაფარვა. თუ არ არსებობს ხელშეკრულების შემდგომი ბათილად ცნობის საფუძველი, მაშინ მეუღლემ უნდა დაიწყოს ყოველთვიური გადახდები რაც შეიძლება ადრე, რათა თავიდან აიცილოს ჯარიმებისა და ჯარიმების დარიცხვა.
  • მოულოდნელად გარდაცვლილი ქმრის სესხი არანაირად არ არის დაკავშირებული მის ცოლთან. აქ არის ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 1175, რომელიც არეგულირებს მეუღლის არსებულ პასუხისმგებლობას ქმრის ფინანსურ ვალდებულებებზე.

როგორ გადადის ტვირთი გარდაცვლილი მსესხებლისგან მემკვიდრეებზე

მოანდერძის ვალები არის ერთგვარი მემკვიდრეობითი ღირებულების პასუხისმგებლობა და იყოფა ყველა ახლობელ ადამიანს შორის, მიღებული მოძრავი და უძრავი ნივთის სიდიდის პროპორციულად. მაგალითად, ვაჟმა და მეუღლემ მიიღეს ეკვივალენტური მემკვიდრეობა და, შესაბამისად, მათ უნდა გადაიხადონ იგივე.

აქ მთავარი ის არის, რომ სესხზე დავალიანება არ აღემატებოდეს შეძენილ თანხას მატერიალური აქტივებითორემ ჯობია უარი თქვას, ვიდრე არაფრის შეუდარებელი თანხების გადახდა. ეს არის ზუსტად ნათესავების არჩევანი, რომლებიც, უბრალოდ, მემკვიდრეობით უფლებებზე უარის თქმით, ბანკებს არაფრის ვალი არ აქვთ.

მეუღლის გარდაცვალების შემდეგ, მისი ტვირთი რჩება განუსაზღვრელ მდგომარეობაში გარკვეულ მომენტამდე, კანონიერ მემკვიდრეობაში შესვლის ვადის ამოწურვამდე. აქ არის დადებითი და უარყოფითი მხარეები, რადგან, ერთის მხრივ, ახლობლები არაფერს იხდიან, მეორე მხრივ კი ჯარიმები და დაგვიანების გადასახადები კიდევ უფრო მატულობს.

პროცედურის დასრულების შემდეგ, ვალდებულებების შესრულებაზე პასუხისმგებლობა დაეკისრებათ ზუსტად მოქალაქის გარდაცვალების მომენტიდან, შესაბამისად, ვალის ძირი თანხა უნდა დაუბრუნდეს. რა უნდა გაკეთდეს?

შეგიძლიათ სცადოთ გააუქმოთ ან შეამციროთ ჯარიმები და დარიცხული ჯარიმები. თქვენ შეგიძლიათ ზეწოლა მოახდინოთ იმ ფაქტზე, რომ არ არის ფული, რომ გადაიხადოთ ისინი გარდაცვლილი პირის ქონებაზე კანონიერ საკუთრებაში შესვლამდე, კრედიტორებთან, დამოკიდებულ პირებთან საკუთარი პრობლემების არსებობამდე.

ეს უნდა იცოდეს! არ არსებობს ერთი მიზეზი, რომელსაც შეუძლია ნათესავებისგან გაათავისუფლოს პასუხისმგებლობა იმ პირის ვალებზე, ვინც მას გადასცა თავისი ქონება და მან, თავის მხრივ, მიიღო იგი.

აქ ღირს ერთი რამის რჩევა - მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არ გსურთ ასეთი მემკვიდრეობის მიღება, შეგიძლიათ გათავისუფლდეთ სესხის გადახდისგან, სხვა გარემოებებში აუცილებელია სავალდებულო გადახდის მცირე ნაწილის მაინც დაფარვა.

გარდაცვლილი მოვალის შვილები: როგორ მოვიშოროთ მემკვიდრეობით მიღებული უზარმაზარი ტვირთი

თუ მემკვიდრეები არიან არასრულწლოვანი ბავშვები, მაშინ კანონიერი მეურვეები იღებენ გადაწყვეტილებას მათთვის ქონების მემკვიდრეობის შესახებ. ამის მიუხედავად, საფინანსო და საკრედიტო დაწესებულებები ძალიან ხშირად მიმართავენ სასამართლოებს მშობლების არსებული დავალიანების დასაბრუნებლად მათი შვილებისგან, რომლებმაც არ მიაღწიეს სრულწლოვანებას.

ისინი თავიანთ ქმედებას იმით ხსნიან, რომ ბავშვები მემკვიდრეობით იღებენ მშობლების ქონებას, რადგან მეურვესთან ყოფნისას ისინი სახლიდან იღებენ მოვალის მიერ შეძენილ ავეჯს და ნივთებს.

2015 წლამდე ბანკები ამ პრაქტიკას იყენებდნენ გარდაცვლილი მოვალის არასრულწლოვან შვილებთან მიმართებაში. მაგრამ რუსეთის უზენაესმა სასამართლომ ნათლად განმარტა კრედიტორების მხრიდან ასეთი მოთხოვნების მკაცრი აკრძალვა და დაადგინა, რომ 18 წლამდე პირების სავალო მოთხოვნები არ შეესაბამება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსს ფაქტობრივი მემკვიდრეობის გამო.

ამ შემთხვევაში, თუ მათ მიერ მემკვიდრეობით მიღებული მატერიალური ნივთის ზომა არ არის სესხის შესაბამისი და შემოიფარგლება მხოლოდ საყოფაცხოვრებო ნივთებითა და ნივთებით, ბავშვებს ბანკში არაფრის გადახდა არ მოეთხოვებათ.

რა უნდა გაკეთდეს, თუ თანამსესხებელი გარდაიცვალა?

თუ დაზღვევა არ არის და ერთ-ერთი თანამსესხებელი გარდაიცვალა, ხელშეკრულების მეორე მხარე იხდის სესხის თანხას. თუ დაზღვევა განაწილდა თანამსესხებლებს შორის, მაშინ სადაზღვევო კომპანიას მხოლოდ ბანკის დავალიანების ნახევარი უნდა აუნაზღაუროს.

თუ არის რამდენიმე თანამსესხებელი, მაგრამ მხოლოდ ერთს აქვს გაფორმებული დაზღვევა, მაშინ ხელშეკრულების მთელი ღირებულებისთვის გარკვეული თანხის უზრუნველყოფის მიზნით, კომპენსაცია სრულად უნდა იყოს გათვალისწინებული.

თავდებულის სიკვდილი

ხელშეკრულებით საფინანსო და საკრედიტო დაწესებულების კლიენტისთვის პრაქტიკულად არაფერი შეიცვლება.ფინანსურ დაწესებულებას უფლება აქვს გამოთქვას სურვილი სანაცვლოდ უზრუნველყოს სხვა პირი, რომელიც მზად არის აიღოს პასუხისმგებლობა გაუთვალისწინებელი გარემოების ან უძრავი ქონების შემთხვევაში. როგორც უსაფრთხოება.

ხოლო უარის შემთხვევაში - სესხის განაკვეთის გაზრდა დაუფარვის გაზრდილი რისკის გამო. ყველა დახვეწილობა მკაფიოდ უნდა იყოს გაწერილი ხელშეკრულების ტექსტში, რადგან ისინი არსებითი პირობაა. თუ სესხის დაფარვა ხდება რეგულარულად და დიდი ხნის განმავლობაში, მაშინ ბანკმა, რა თქმა უნდა, შეიძლება არ წამოაყენოს რაიმე მოთხოვნა.

სირთულეები იწყება მაშინ, როდესაც მთავარი თავდები იხდის ბანკის გარდაცვლილი კლიენტის ყველა არსებულ დავალიანებას, თუ ნათესავები არ თანხმდებიან მემკვიდრეობის უფლებებზე.

როგორ მივმართოთ სესხის დაფარვას?

უპირველეს ყოვლისა, მოქმედი კანონმდებლობით, მოქალაქის გარდაცვალების მომენტიდან ექვსი თვე მოგიწევთ ლოდინი, რის შემდეგაც ამოქმედდება სამკვიდრო უფლებები.

პირველ ეტაპზე ნათესავები ერთმანეთს უნაწილებენ მოანდერძის მიერ გადაცემულ ქონებას და ფინანსურ ვალდებულებებს. როდესაც მემკვიდრეობის მიმღებები მზად არიან სესხის ნებაყოფლობით დაფარვისთვის, საფინანსო და საკრედიტო დაწესებულება იწვევს მათ არსებულ ხელშეკრულებაში გარკვეული დამატებების შესატანად.

ამ მიზნით თანამდებობის პირმა დამატებითი შეთანხმებაგარდაცვლილი მსესხებლის ტვირთის ნათესავებისთვის გადაცემის შესახებ. ამის შემდეგ ხორციელდება სესხის დროული გადახდა, დადგენილი ვადების მიხედვით.

ძირითადად, ბანკები არ იცდიან ექვს თვეს და აყენებენ მოთხოვნებს მიღებული დავალიანების სრულად დაფარვის შესახებ, როგორც კი გაიგებენ კლიენტის გარდაცვალების შესახებ.

ღირს ცოდნა! მეუღლე (შვილები) ანაზღაურებს ვალს მისთვის გადაცემული ქონების სიდიდის მიხედვით!

შედეგად შეიძლება წარმოიშვას შემდეგი ვითარება: დავალიანებამ შეადგინა 20 000 ევრო და მხოლოდ 10 000 გადაეცა მემკვიდრეობით, ამ შემთხვევაში დაინტერესებული პირი არ არის ვალდებული გადაიხადოს თავისი პირადი სახსრები გამსესხებლის წინაშე არსებული დავალიანების დასაფარად.

როდესაც სესხი გაცემულია მოძრავი და უძრავი ქონების უზრუნველყოფაზე, მოქალაქე გირავნობის საგანს იღებს მემკვიდრეობით და ამ მომენტიდან შეუძლია განკარგოს იგი.

მაგალითად, დარჩენილი იპოთეკური დავალიანების დაფარვის შემდეგ იცხოვრეთ მიღებულ სახლში ან გაყიდეთ გირაო სესხის დახურვის მიზნით, ხოლო დარჩენილი თანხა აიღეთ თქვენთვის.

უმცროსი ასაკის ბავშვისთვის შემოწირულობის გაკეთებისას სესხს იხდიან მშობლები ან კანონიერი მეურვეები. მაგრამ კრედიტორებმა უნდა გაითვალისწინონ ყველა მათი ნაბიჯი, რადგან არ უნდა დაარღვიონ არასრულწლოვანთა უფლებები.

თავდების ქმედებები მსესხებლის გარდაცვალების შემთხვევაში

ბანკის კლიენტის გარდაცვალების შემდეგ სასესხო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ყველა არსებული ვალდებულება თავის თავზე იღებს თავდებს. ამავდროულად, მან უნდა აანაზღაუროს მთელი დაგვიანება, პროცენტები და ის ხარჯები, რაც გამსესხებელმა დახარჯა მსესხებლის ან მეორე პირის პასუხისმგებლობის აღებაზე.

გარანტორთან სესხის აღება, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის თანახმად, თუ ნათესავები ვერ ასრულებენ თავიანთ ვალდებულებებს ვალის თანხის დაბრუნებასთან დაკავშირებით, ყველა პასუხისმგებლობა ეკისრება პირს, რომელმაც მსესხებელს გარანტია მისცა.

სესხის დაფარვის შემდეგ მას შეუძლია სასამართლოს მეშვეობით მოითხოვოს ყველა ხარჯისა და მატერიალური ზიანის ანაზღაურება!

გარდაცვლილი მეგობრის ქონება მას არ გადაეცემა, მაგრამ დოკუმენტზე ხელმოწერის შემდეგ ის ვალდებულია აუნაზღაუროს კრედიტორს ზარალი. ნათესავების მემკვიდრეობის უფლებაზე უარის თქმის შემთხვევაში ის ხდება სესხის ძირითადი გადამხდელი. შესაბამისად, მას აქვს სრული უფლება გარდაცვლილის ქონების ნაწილზე, შეასრულოს ბანკის წინაშე ვალდებულებები.

კვალიფიციური ადვოკატი დაგეხმარებათ იპოვოთ სწორი გამოსავალი და სწორად განსაზღვროთ მთავარი პრიორიტეტები გარდაცვლილის ვალების მემკვიდრეობით მიღების სიტუაციაში. მხოლოდ ყველა დოკუმენტის ფრთხილად ანალიზის შემდეგ შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ რა უნდა გააკეთოთ შემდეგ და არის თუ არა შანსი, რომ არ გადაიხადოთ სესხი ნათესავისთვის.

ამიტომ, არ მიიღოთ გამონაყარი, წინააღმდეგ შემთხვევაში შედეგები შეიძლება დამღუპველი იყოს.

რუსეთის კანონმდებლობა, რომელიც არეგულირებს სესხის საკითხებს, რუსებისთვის კვლავ დახურული წიგნია, სერტიფიცირებული სესხის იურისტების გარეშე, ძნელია პასუხის გაცემა კითხვაზე - ვინ იხდის სესხს გარდაცვლილ ნათესავს და რას ამბობს კანონი ამის შესახებ? მოდით განვიხილოთ ეს საკითხი რუსეთის სბერბანკის მაგალითის გამოყენებით.

მსესხებლის გარდაცვალების შემთხვევაში ვინ იხდის სესხს?

გარდა იმისა, რომ ოჯახის წევრის გარდაცვალება ნათესავებისთვის გამოუსწორებელი დანაკლისია, სამართლებრივ პრობლემებსაც ქმნის. რაც შეეხება სამკვიდროში შესვლას, ანდერძს და ქონების გაყოფას, ბევრმა იცის. რას ამბობს კანონი გარდაცვლილის ვალდებულებებზე?

შეცდომაა იმის მოსაზრება, რომ ნათესავები უნდა უეჭველადპასუხი ბანკს გარდაცვლილის სავალო ვალდებულებებზე. ჩვენ ყურადღებას ვამახვილებთ სიტყვაზე „უპირობოდ“ - ეს ნიშნავს, რომ კანონმდებლობა ითვალისწინებს ასეთ სცენარს, მაგრამ დათქმებით.

მოდით მივმართოთ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსს, რომელიც არეგულირებს ურთიერთობას გარდაცვლილის მემკვიდრეებსა და კრედიტორებს შორის.მასში ნათქვამია, რომ მხოლოდ ოფიციალური მემკვიდრეები უნდა იყვნენ პასუხისმგებელი გარდაცვლილი ნათესავის სავალო ვალდებულებებზე, ხოლო სავალდებულო გადასახდელების ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს მემკვიდრეობის ზომას.

თუ ნათესავები არ მიიღებენ მემკვიდრეობას, ან უარს ამბობენ მასზე, ან არაფერი იყო მემკვიდრეობით, ბანკის წინაშე სავალო ვალდებულებები მათ არ გადაეცემა.

როგორია ვალის მემკვიდრეობით მიღების პროცედურა?

ადამიანის გარდაცვალების შემდეგ, პირველი დღეები ეთმობა უსიამოვნო სამუშაოებს, რომლებიც უშუალოდ დაკრძალვასთან არის დაკავშირებული. ამის შემდეგ გარდაცვლილის ახლობლები დაბნეულები და დეპრესიულები არიან და თავს არაკომფორტულად გრძნობენ და უბრალოდ არ შესწევთ ძალა, გაუმკლავდნენ გარდაცვლილის მიერ დატოვებულ სავალო ვალდებულებებს. მაგრამ ეს უნდა გაკეთდეს.

პირველი ეტაპი არის ადრეული მიმართვა სბერბანკში გარდაცვლილის სესხის ხელშეკრულებით და გარდაცვალების ფაქტის დამადასტურებელი დოკუმენტებით. ვადაზე ადრე განაცხადი შეწყვეტს პროცენტების და ჯარიმების დარიცხვას გადაუხდელ ვალზე. სამკვიდროს გახსნა ითვლება პირის გარდაცვალების დღიდან.

ამ დღიდან ექვსი თვის ვადაში მემკვიდრეები მიმართავენ ნოტარიუსს სამკვიდროში შესვლის თაობაზე.ექვსი თვის შემდეგ შეგიძლიათ მიიღოთ საბუთები მემკვიდრეობის უფლების შესახებ და მფლობელობაში.

თუ დარწმუნებული ხართ, რომ გაქვთ მემკვიდრეობის უფლება და წარმოადგინეთ ზუსტი თანხა, შეძლებთ წინასწარ განსაზღვროთ გადახდების ოდენობა, რომელიც თქვენთვის სავალდებულო გახდება. ბანკთან დაკავშირებისას დაგჭირდებათ შემდეგი დოკუმენტების წარდგენა:

  • სესხის ხელშეკრულება;
  • სესხის დაზღვევის ხელშეკრულება (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
  • დოკუმენტები გარდაცვლილთან ნათესაობის შესახებ;
  • გარდაცვალების მოწმობის ორიგინალი;
  • მემკვიდრეობასთან დაკავშირებული დოკუმენტები - თუ აპირებთ დავალიანების გადახდას, ან მისი დაფარვა შეუძლებელია დაზღვევის საშუალებით, ან გეგმავთ მემკვიდრეობის მიტოვებას (თუ ზოგიერთი დოკუმენტი ხელთ არ გაქვთ, აიღეთ ასლი ბანკიდან).

სბერბანკში გარდაცვლილი ნათესავის სესხის დაფარვის მიზნით, თქვენ უნდა გადაიტანოთ გარდაცვლილის დავალიანება საკუთარ თავზე.ბანკი ვალდებულია განაახლოს ხელშეკრულება (თუ თქვენ ხართ ერთადერთი მემკვიდრე) იმ პირობებით, რომლითაც იგი დაიდო გარდაცვლილთან. სბერბანკს არ აქვს უფლება შეცვალოს ხელშეკრულების პირობები დამოუკიდებლად.

თუ გარდაცვლილზე მეტი ფინანსური რესურსი გაქვთ, შეგიძლიათ მოლაპარაკება ბანკთან და შეცვალოთ სესხის დაფარვის პროცედურა.

მაგალითად, ყოველთვიური დიდი გადახდების განხორციელებით, თქვენ შეამცირებთ ვალის დაფარვის ვადას და თავიდან აიცილებთ ზედმეტი პროცენტის გადახდას. არ დაივიწყოთ ადრეული დაფარვის შესახებ - ამის უფლება ასევე თქვენზე გადადის. ზოგადად, ვალის გადაცემის პროცედურა არ წარმოადგენს რაიმე სირთულეს მემკვიდრისთვის. ბანკი შეგატყობინებთ და დეტალურად აგიხსნით მთელ პროცედურას.

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის სავალდებულო დაზღვევის უპირატესობები

შეგახსენებთ, რომ 2015 წლიდან სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა სავალდებულო გახდა ნებისმიერ სესხზე განაცხადის დროს.რაც შეიცვალა არის ის, რომ სადაზღვევო კომპანიაში სესხის აღებისას შეგიძლიათ დააზღვიოთ მსესხებლის არჩევანით და არა ბანკის მიერ შეთავაზებული (წაიკითხეთ - დაწესებული).

პრობლემა ის არის, რომ არავინ იყენებს დაზღვევას, თუნდაც სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში.მოდით უფრო დეტალურად განვიხილოთ რა უნდა გააკეთოს, თუ გარდაცვლილს ჰქონდა სესხი სბერბანკიდან სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევით.


უპირატესობები სავალდებულო დაზღვევასბერბანკში გარდაცვლილ ნათესავზე სესხის გადახდისას.

პირველი ნაბიჯი არის გარდაცვლილის ხელშეკრულების პოვნა ბანკთან.მას ერთვის სადაზღვევო ხელშეკრულება. თუ ასეთი შეთანხმება არ არის, შეამოწმეთ სადაზღვევო მონაცემები ბანკთან.

პრინციპში, სბერბანკი დაინტერესებულია სესხის დაფარვით და მისთვის არ აქვს მნიშვნელობა ვინ გადაიხდის ვალს გარდაცვლილის შემდეგ. აქედან გამომდინარე, ბანკი შეიძლება იყოს მზად თქვენთან შეხვედრა ნახევარ გზაზე. ზოგიერთი სესხის ხელშეკრულება პირდაპირ განსაზღვრავს დაზღვევის პირობებს, ამიტომ ყურადღებით შეისწავლეთ დოკუმენტაცია.

მეორე ნაბიჯი არის სადაზღვევო ხელშეკრულების პირობების შესწავლა.მოიძიეთ ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ რისგან იყო დაზღვეული გარდაცვლილი, როგორია სადაზღვევო შემთხვევის პროცედურა, ინფორმაცია ბენეფიციარის შესახებ (დაწვრილებით ქვემოთ), რამდენ ხანს გაიცემა.

თუ არსებობს დაზღვევა და ის მოქმედებს, დაუკავშირდით დაზღვეულს (ეს გააკეთეთ მსესხებლის გარდაცვალების დღიდან ერთი თვის განმავლობაში, დაზღვევის ხელშეკრულებაში უნდა იყოს მითითებული სხვა პირობები, თუ ეს შესაძლებელია), წარადგინეთ საჭირო დოკუმენტები ( სია არის გაერთიანებული სამეფოს ვებსაიტზე, დაზღვეული პირის მემორანდუმში, მისი დაზუსტება შესაძლებელია პირდაპირ დიდ ბრიტანეთში) და მიმართეთ დაზღვევის გადახდას.

ბენეფიციარისგან განსხვავდება სადაზღვევო პრემიის გადახდის პროცედურა და ვადები. თუ ბენეფიციარი არის სბერბანკი, მაშინ სადაზღვევო კომპანია ვალდებულია გადარიცხოს პრემიის თანხა გარდაცვლილის სესხის დასაფარად. IN ამ საქმეს, გადახდების პირობები არ არის დამოკიდებული სამკვიდროში შესვლის თარიღზე. სესხის დაფარვა მოხდება დაზღვევით და თქვენ არ მოგიწევთ მისი გადახდა ბანკში.

თუ ბენეფიციარია თავად მსესხებელი, ან მისი მემკვიდრეები, მაშინ გადახდა ხდება მსესხებლის გარდაცვალებიდან ექვსი თვის შემდეგ - სამკვიდროში ფაქტობრივი შესვლიდან.

ამ პერიოდის განმავლობაში თქვენ უნდა განაგრძოთ სესხის გადახდა.მიღებული პრემია არ უნდა დაიხარჯოს სესხის დაფარვაზე, მისი გამოყენება შესაძლებელია ნებისმიერი სხვა მიზნით.

თუ დროულად მიმართეთ დიდ ბრიტანეთში გადახდის თაობაზე და კომპანია უარს იტყვის თქვენს გადახდაზე ან აჭიანურებს ვადებს (არაგონივრულად), შეიტანეთ სარჩელი გაერთიანებული სამეფოს წინააღმდეგ. მოითხოვეთ კომპანიისგან მორალური ზიანის ანაზღაურება, მოითხოვეთ ზარალის ანაზღაურება (თქვენ მიერ სესხის გადასახდელად განხორციელებული გადახდები). მთავარია ეს მომენტი არ გადადოთ.

სესხის რესტრუქტურიზაცია სბერბანკში

თუ შეუძლებელია დაზღვევისგან სესხის დაფარვა, დაუკავშირდით სბერბანკს, რათა მოაწყოთ გარდაცვლილის სავალო ვალდებულებების რესტრუქტურიზაცია. ეს საშუალებას მოგცემთ შეამციროთ ხარჯები, შეამციროთ სესხის ყოველთვიური გადახდის ოდენობა ან შექმნათ დაფარვის ინდივიდუალური გრაფიკი, ასევე მიიღოთ სხვა შეღავათები.

რა არის ვალის რესტრუქტურიზაცია?

ასე ჰქვია სასესხო ხელშეკრულების პირობებში მნიშვნელოვან ცვლილებას, რომლის დროსაც საპროცენტო განაკვეთი, ან ყოველთვიური გადახდის ოდენობა, ასევე სესხის ვადა და დავალიანების დაფარვის გრაფიკი. რესტრუქტურიზაციის მიღება შეგიძლიათ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არსებობს დოკუმენტირებული ფაქტი, რომ შეუძლებელია სესხის დაფარვა თავდაპირველი სესხის ხელშეკრულებით დადგენილი წესით.

ანუ, თქვენ უნდა დაუმტკიცოთ ბანკს, რომ:

  • დროებით არ გაქვთ შემოსავალი (მოწმობა დასაქმების ცენტრიდან, TC სამსახურიდან გათავისუფლების ჩანაწერით);
  • თქვენი შემოსავალი არასაკმარისია (ხელფასის ცნობა დამსაქმებლისგან):
  • თქვენ ხართ დროებით ან მთლიანად ინვალიდი (სერთიფიკატები ჯანმრთელობის მდგომარეობის, ინვალიდობის, პენსიის ოდენობის შესახებ).

რესტრუქტურიზაციის დახმარებით, სბერბანკის მიერ ვადაგადაცილებულ ვალზე დარიცხული ჯარიმები და ჯარიმები ამოღებულია. რესტრუქტურიზაციის პროცედურის წყალობით, თქვენ მიიღებთ ვალის დაფარვის გადავადებას (ექვსი თვით ან ერთი წლის განმავლობაში, იმ დროს სესხზე მხოლოდ პროცენტის გადახდა).

სესხზე სრულ გადავადებულ გადახდას ეწოდება "სესხის შვებულება" და გაიცემა რესტრუქტურიზაციის იდენტურად.

სბერბანკში სესხის რესტრუქტურიზაციის დოკუმენტები

  • სესხის ხელშეკრულება;
  • მემკვიდრის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტები, ნათესაობა, სამკვიდროს მიღების ფაქტი, შემოსავალი და დასაქმება;
  • საბუთები, რომლებიც ადასტურებენ მოცემულ პერიოდში ბანკის წინაშე ვალდებულებების იმავე პირობებით შესრულების შეუძლებლობის შესახებ;

როგორ მუშაობს რესტრუქტურიზაციის პროცესი? სესხის დავალიანება სბერბანკში?

ბანკის ფილიალში საჭირო საბუთების წარდგენის შემდეგ დაელოდეთ ბანკის საკრედიტო კომიტეტის გადაწყვეტილებას რესტრუქტურიზაციის მინიჭების შესახებ. მიღების პერიოდი ამ გადაწყვეტილებასარ აღემატება 2 კვირას.

მას შემდეგ, რაც ბანკი დაამტკიცებს განცხადებას რესტრუქტურიზაციის შესახებ, მოგეთხოვებათ მისვლა ბანკის ფილიალში და შეისწავლოთ პირობები, რომლითაც ხდება ეს მომსახურება.

თუ ყველაფერი ჯდება, ბანკთან იდება ახალი სესხის ხელშეკრულება.შემდეგ რჩება მხოლოდ მისი პუნქტების დაცვა და საჭირო გადახდების დროულად განხორციელება.

პირველი რჩევაა, საქმის განმხილველ ნოტარიუსს აცნობოთ გარდაცვლილის ვალები, რადგან ისინი მემკვიდრეობის ნაწილია.თუ რამდენიმე მემკვიდრეა, ერთმანეთში გააფორმეთ ხელშეკრულება სამკვიდროს გაყოფის წესის შესახებ და განსაზღვრეთ გარდაცვლილის ვალების გადახდის წესი.

თუ გარდაცვლილს პრობლემები ჰქონდა სესხის გადახდასთან დაკავშირებით და კოლექციონერები დაგირეკავთ - გააგზავნეთ ისინი სასამართლოში, რათა შეიტანონ სარჩელი მემკვიდრეების ან სამკვიდრო ქონების წინააღმდეგ.

თუ მუდმივი ზარები გაწუხებთ, შეიტანეთ საჩივარი კოლექციონერებთან სასამართლოში. ბოლო დროიდან მათი საქმიანობაც მკაცრად რეგულირდება, მაგრამ ჯერჯერობით ბევრი კომპანიის წარმომადგენელმა ეს წარმატებით დაივიწყა.

თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ მსესხებლისთვის ბანკში სესხის რესტრუქტურიზაციისთვის განაცხადის შეღავათების შესახებ ამ ვიდეო გაკვეთილიდან:

 

შეიძლება სასარგებლო იყოს წაკითხვა: