Posojila po smrti civilni zakonik. Kdo plača posojilo v primeru smrti posojilojemalca? Kaj storiti s posojilom, če oseba umre

"Samo smrt in davki so neizogibni," pravi znani aforizem. K temu lahko mirno dodate: in posojila! Neplačani dolgovi preganjajo posojilojemalca v pravem pomenu besede vse do groba, nato pa morajo dediči »prevzeti krivdo« za pokojnika.

Se spomnite Evgenija Onjegina, ki se mu je po očetovi smrti pojavil "požrešen polk posojilodajalcev"? Od Puškinovega časa se ni nič spremenilo. rusko pravo v tej zadevi je še vedno oster in neizpodbiten - skupaj z vsem premičnim in nepremičnim premoženjem zapustnika preidejo na dediča (ali dediče) tudi njegovi dolgovi.

spletno mesto spominja: Obveznost dedičev, da poplačajo dolgove zapustnika, določa 1. del 1175. člena Civilnega zakonika Ruske federacije.

Pri tem ni pomembno, ali vstopate v dedno pravico po zakonu ali oporoki, ali ste dedič prve, druge ali petindvajsete stopnje, ali je posestvo dvorec na Rubljovki ali hiša na šest. hektarjev v regiji Tambov. Banke so neizprosne: pravzaprav jim je vseeno, kdo točno bo plačal, glavno je, da dobijo denar nazaj skupaj z natečenimi obrestmi.

Kaj morate vedeti o "posmrtnih dolgovih"

Prenos dolga s pokojnega posojilojemalca na njegove dediče je precej dolg in težaven proces. V skladu z zakonom je rok za sprejem dediščine po njenem odprtju (to je smrt osebe) šest mesecev. V tem času vsi morebitni dediči prijavijo svoje pravice – tako po zakonu kot po oporoki. Po šestih mesecih vstopijo v dedno pravico in so sposobni poplačati dolg do banke. Toda v fazi sprejema dediščine, pri delitvi deležev (torej ko se ljudje odločajo, kdo bo dobil avto, kdo stanovanje in kdo zbirko kositrnih vojakov), pogosto pride do sporov in tožb, ki se lahko zavlečejo leta.

Toda banke nočejo čakati tako dolgo in pogosto hitro vložijo zahtevke takoj, ko izvejo za smrt posojilojemalca. Včasih - z vpletenostjo sodstva.

S postopkom izterjave »posmrtnega« dolga pa ni vse tako preprosto, kot bi si želeli upniki, in ne tako brezupno, kot se bojijo novopečeni dolžniki-dediči.

V skladu s členom 1175 Civilnega zakonika Ruske federacije je dedič odgovoren za dolgove zapustnika le v obsegu prejetega premoženja. To pomeni, da če je bil dolg 300.000 rubljev in ste podedovali le 100.000 rubljev, potem vaše obveznosti do banke ne presegajo tega zneska. Ni vam treba prodati svoje nepremičnine, da bi poplačali razliko - banka jo bo morala bodisi zahtevati od drugih dedičev, bodisi prebiti od zavarovalnic ali pa jo priznati kot slab dolg.
Dolg, ki je prešel na več dedičev, se mednje razdeli sorazmerno s prejetimi dednimi deleži. Torej, če je bil skupni dolg posojilojemalca 300.000 rubljev in prenesen na dediče, ki so prejeli? dediščine bo dolg vsakega 150.000 rubljev.
Če je bil dolg zavarovan z zastavo (na primer pri hipoteki ali avtomobilskem posojilu), potem na dediča poleg dolga preide tudi sam predmet zastave. V takšnih primerih je posojilo lažje poplačati – banka običajno zlahka privoli v prodajo zastavljene nepremičnine, pod pogojem, da se izkupiček porabi za poplačilo dolga. Po poplačilu dolga bo dedič prejel vse, kar je ostalo.

Če pa nihče ni zakonito sprejel dediščine in posojilna pogodba ni bila zavarovana s poroštvom, ima banka pravico tožiti in zahtevati prodajo zapuščine na dražbi.

Družinski člani pokojnega dolžnika, ki uporabljajo njegovo premoženje (na primer prijavljeni in živijo v stanovanju), niso vedno hkrati dediči. Se pravi, formalno dolgovi niso preneseni nanje. Če pa je banka na nepremičnino (stanovanje) uvedla rubež, izgubijo pravico do uporabe te nepremičnine. In predmet deložacije na sodišču. Toda tukaj obstajajo težave in omejitve, ki jih urejata Stanovanjski in družinski zakonik. Tako na primer ni mogoče kršiti pravic mladoletnih otrok ali pravic družinskih članov, ki nimajo stanovanja razen stanovanja, ki je zaplenjeno.

Če je bila oporoka sestavljena v korist mladoletnikov, potem ti, tako kot polnoletni dediči, pridobijo zapustnikove dolgove. A dolga ne bodo plačali otroci, temveč njihovi zakoniti zastopniki (starši ali skrbniki).

Izpolnitev zahtevka banke za vračilo posojila pokojnega posojilojemalca ne more kršiti pravic mladoletnikov in pravic drugih oseb, zaščitenih z zakonom.

Plačati ali ne plačati obresti?

Obstaja zmotno mnenje (ki ga delijo tudi mnogi pravniki), da dediči posojilojemalca niso odgovorni za posojilo do zakonitega vpisa pravice do dedovanja. To pomeni, da banka v času od smrti kreditojemalca do uradnega vstopa dedičev v svoje pravice ni upravičena zaračunavati kazni. Žal, ni.

Pravica do dediščine preide v trenutku njenega odprtja (to je na dan smrti zapustnika) in ne v trenutku prejema notarskega potrdila. In skupaj s pravico, žal, pride tudi obveznost. Torej, če dediči posojilojemalca ne začnejo plačevati posojila takoj po tem, ko je pokojnik odšel v boljši svet, imajo banke pravico zaračunati kazni in globe za zapadle dolgove.

Vprašanja odpiranja dediščine in prenosa pravic do dediščine urejajo členi 1113, 1114 in 1152 Civilnega zakonika Ruske federacije. Vprašanja o pravni kazni (ta koncept vključuje tudi kazni in globe, ki jih banka zaračuna za zapadlo posojilo) urejajo člena 330 in 332 Civilnega zakonika Ruske federacije.

Torej globam res ni izhoda? Na srečo obstaja. To dokazuje člen 333 civilnega zakonika - "Zmanjšanje kazni".

Prvič, banka vam lahko ustreže na pol poti in zmanjša ali celo popolnoma prekliče kazni - poravnalna pogodba ni tako redek rezultat pogajanj, če kot dedič ne oporekate dolgu in ste ga pripravljeni poplačati.
Drugič, lahko se pritožite na dejstvo, da zamuda ni bila posledica dolžnikove malomarnosti, ampak je nastala zaradi višje sile (smrt) - vi kot dedič morda niste vedeli za obstoj posojila. Če banka ne bo priznala vaših argumentov, bodo prepričljivi za sodišče.

Druga vrzel je popolna opustitev dediščine in ustrezna zavrnitev v notarski pisarni. Potem vam ne bo treba plačati niti samega dolga niti obresti nanj, vendar bo skoraj nemogoče "odigrati nazaj", če si nenadoma premislite.

V vsakem primeru ima banka pravico zahtevati plačilo posojila od dedičev, vendar obresti in kazni, ki so bile nabrane zaradi zamude pri posojilu, niso vedno.

Težko si, delež žiranta ...

V primeru prezgodnje smrti dolžnika najbolj »pridejo« poroki, ki niso niti dolžnikovi bližnji sorodniki niti dediči po oporoki. Če dediči v večini primerov prejmejo vsaj del premoženja, potem poroki ne prejmejo nič drugega kot obveznost plačila tujemu dolžniku. Ustrezna klavzula standardne poroštvene pogodbe je povsem jasna: »Porok prevzame odgovornost za izpolnitev obveznosti iz posojilne pogodbe za posojilojemalca, pa tudi za katerega koli drugega dolžnika v primeru prenosa dolga na drugi osebi, pa tudi v primeru smrti posojilojemalca.«

Najbolj neprijetno pa je, da je porok odgovoren za posojilojemalčev dolg v celoti – od odplačila glavnice dolga do povrnitve sodnih stroškov.

Če so dediči uveljavljali svojo pravico do zavrnitve dediščine, bo banka poroku predstavila tako zahteve za glavni dolg kot vse terjatve, ki so se do dedičev nabrale v času, ko so vložili zavrnitev. V tem primeru lahko porok zahteva del dolžnikovega premoženja za pokritje dolga na njegove stroške.

Če pa ni prišlo do odpovedi dediščini, potem porok, ko poplača dolg banki, sam postane upnik. In lahko zahteva, da posojilojemalčevi dediči povrnejo nastale stroške (tudi na sodišču). Žal, v tej situaciji je veliko odvisno od tega, kako hitro bo dedna zadeva rešena, kako je premoženje razdeljeno, kako vestni so dediči in koliko je porok sam pripravljen "iztresti" denar.

"Umrl je narobe": zavarovalnice nočejo plačati dolgov mrtvih

Tveganje smrti kreditojemalca je v mnogih primerih zavarovano v korist banke. Torej v idealni situaciji - "vse sestre v uhanih": banka prejme znesek zavarovalnega kritja, dediči pa premoženje brez bremen.

A to je idealno, v praksi pa zavarovalna vsota morda ne bo zadostovala – zaradi istih kazni in glob. In kar je najpomembneje: zavarovalnice se prav tako ne rodijo z batom in daleč od vsake smrti je pripravljena priznati zavarovalni dogodek.

Torej zavarovanje ne bo plačano, če posojilojemalec stori samomor, umre v vojni ali v krajih pripora, umre zaradi sevanja ali zaradi poškodbe, ki jo je prejel med vadbo padalstva.

Mislite, da so takšne izjeme redke? Sploh ne ... Obstaja tudi zvita formulacija "prikrivanje kronične bolezni pri sklenitvi pogodbe." Torej je kadilec, ki je umrl zaradi srčnega infarkta, lahko prepoznan kot "kronična srčna bolezen". In če je smrt nastopila po pogostitvi z obilnimi pijačami, bo zavarovalni agent zagotovo preveril, kako pogosto je posojilojemalec "pil" in ali je imel v zvezi s tem bolezni jeter.

Namesto epiloga

Večina ljudi se izogiba razmišljanju o smrti. Ni najbolj prijetna tema. Ampak ko pogovarjamo se o kreditnih obveznostih je povsem na mestu spomniti, da "vsi hodimo pod Bogom." In, če verjamete v svojo srečno zvezdo, še vedno upoštevajte razumne varnostne ukrepe za zmanjšanje tveganj. Prvič, ne varčujte z denarjem za zavarovalno polico: kljub zgornjim niansam je danes najboljše zdravilo finančno varno družino in prijatelje. Drugič, ne skrivajte pred sorodniki, da imate posojila.

No, če ste sami nepričakovano prejeli dediščino, obremenjeno z dolgovi, pomislite: ali ne bi bilo v vseh pogledih ceneje, če bi se ji odrekli?

Večina ljudi ob podpisovanju papirjev za posojilo razmišlja o vsem razen o lastni smrti. Človek namreč upošteva vse: in kako bo plačal, če bo izgubil službo, če bo v državi izbruhnila kriza, tudi če bo sam resno zbolel, vse prej kot lastna smrt.

In takšen razvoj dogodkov je treba upoštevati.

Recimo, da je oseba, ki si je izposodila denar, podpisala dokumente za zavarovanje. Takih zavarovanj je lahko več: zavarovanje za primer izgube dela ali invalidnosti, pa tudi za primer smrti posojilojemalca. V tem primeru seveda vsi stroški izplačil pričakovano padejo na pleča zavarovalnice.

Plačila zavarovalnici v primeru smrti dolžnika so neposredno sam dolg, pa tudi vse obresti, ki so mu pripisane po trenutku smrti. Zato bi morali svojci dolžnika takoj obvestiti zavarovalnico o njegovi smrti. Bolje, če bo naročeno pismo s potrdilom o prejemu.

Obstajajo situacije, ko Zavarovalnica noče priznati smrti dolžnika kot zavarovanje, v upanju, da ljudje z zlomljenim srcem ne bodo želeli iti na sodišče in sami plačati dolga. Pri majhnih dolgovih se žal zgodi.

Zavarovalnice običajno znajo zavrniti izplačila. Denimo, da bodo na sodišču dokazali, da je bil kreditojemalec že ob sklenitvi zavarovanja bolan, kot dokaz pa bodo navedli dejstva, kako je hodil po zdravnikih, bolnišnicah in klinikah. In podlaga za takšno zavrnitev bo, da je dolžnik vedel, da je resno ali celo smrtno bolan, in o tem ni obvestil zavarovalnice.

Dogodek, kot je samomor, je prav tako razvrščen kot nezavarovalni dogodek. To pomeni, da če je oseba, ki ima dolg, prostovoljno umrla, mu agencija ne bo vrnila posojila, dolgovi pa bodo preusmerjeni na dediče.

Če vzrok smrti dolžnika ni ugotovljen, ima zavarovalnica tudi pravico zavrniti izplačilo.

Če dediči niso upoštevali roka za stik z zavarovalnico, določenega v pogodbenih klavzulah, lahko zavrne plačilo.

Če je zavarovalnica sprejela kakršnokoli odločitev, ki ne ustreza dedičem, naj se pisno obrnejo na njeno vodstvo. V tožbi mora biti navedeno vse v zvezi z dejanji družbe, kar po mnenju dedičev ni pravilno. Če podjetje ni odgovorilo na pisni zahtevek, se obrnite na sodišče.

Kdo plača obresti, kazni in druge obračunske obveznosti od dneva smrti do dneva sprejema dediščine pokojnega dolžnika?

Banke praviloma zaračunavajo obresti tudi po smrti posojilojemalca. In zavarovanje, če je bilo doseženo, zadeva samo posojilo samo in časovne razmejitve le v času smrti osebe, ki si je izposodila sredstva. Torej morajo vse kazni in globe, nabrane zaradi neplačila dolga po smrti dolžnika, plačati dediči. Po zakonu se vsi dolgovi štejejo od dneva smrti tistega, od katerega je bila dediščina sprejeta. Vendar pa se sodniki, ko se obrnejo na sodišče z zahtevo za zmanjšanje zneska prispevkov, praviloma obrnejo na pobudnike. Na sodišče je treba iti tudi, če se je zaradi dolgih postopkov z zavarovalnico dolg postopoma povečeval.

Primeri v zvezi z zavarovanjem in njegovim delovanjem v času, ko dolg izterjajo sodni izvršitelji, so zelo dvoumni. Recimo, da oseba dolguje, ne plača, sodni izvršitelji so od njega izterjali dolg in je nenadoma umrl. Kako zavarovalnice kvalificirajo to smrt glede na zavarovalno kritje? Glede na prakso je to zelo zapletena zadeva, pri kateri je veliko odvisno od pogojev zavarovalne pogodbe, posojilne pogodbe ipd.

Če posojilojemalec ni sklenil zavarovanja, je treba vsa plačila, globe in penali, ki so nastali na posojilu, ki ga je prej vzel, v enakih delih plačati njegovim dedičem, če ne zavrnejo sprejetja dediščine. Hkrati je treba jasno zapomniti, da se dolg plača le v okviru podedovanih sredstev, nič več. Preprosto povedano, plačilo dolga ne presega zneska, prejetega kot dediščina.

Če ima pokojni dolžnik veliko posojil, premoženja pa praktično ni, je smiselno, da se dediči odrečejo dediščini.

Zelo težki primeri so situacije, ko ima pokojnik majhne otroke. V tem primeru o dedovanju ali ne odločajo njihovi skrbniki. Včasih banke vodijo tožbe in to motivirajo z dejstvom, da mladoletniki, ki se preselijo k skrbnikom, vzamejo stvari in gospodinjske predmete iz hiše svojih staršev. To zanje razumejo kot dejanski vstop v dediščino, kar pomeni, da morajo plačati posojilo. Toda zakon pravi, da se dolg plača le, če je dediščina uradno sprejeta.

Kdo plača posojilo, če porok ali soposojilojemalec umre?

V primeru odsotnosti zavarovanja vsi dolgovi pokojnega soposojilojemalca padejo na pleča njegovega soposojilojemalca, če obstaja. Če sta zavarovana oba soposojilojemalca, plača zavarovalnica polovico posojila glede na delež pokojnika. Če je en kreditojemalec zavaroval celotno maso kredita, je zavarovalnica dolžna plačati celoten znesek dolga.

Če porok umre, se od dolžnika zahteva, da izbere drugega poroka za svoje posojilo ali, če nihče noče, izda papirje za zavarovanje. V nasprotnem primeru lahko banke povečajo obresti na posojilo, da zmanjšajo tveganje neplačila dolga.

Situacija je veliko bolj zapletena, če je porok prisiljen plačati za osebo, za katero je jamčil po njegovi smrti. To se zgodi, če dediči pokojnika nočejo prevzeti dolga. Kreditne organizacije praviloma prisilijo poroke, da plačajo vse, nato pa imajo poroki sami pravico vložiti tožbo proti dedičem za poplačilo tega dolga.

Nazadnje posodobljeno februar 2019

Pri sklenitvi posojilne pogodbe vedno analiziramo naše prihodke in odhodke, stopnjo plačilne sposobnosti ter celo napovemo izhod iz višje sile – kot je izguba službe, dodatni zaslužek. Ob tem večina ljudi ne pomisli na naslednje: "če bom umrl, kaj bo s posojilom?" Razmislite o možnostih možen razvoj dogodki, ko je nenadoma umrla oseba imela posojilo.

Če je bilo zavarovanje izdano vzporedno s posojilom

Trenutno skoraj vsaka banka ponuja (in včasih nalaga in prisili) sklenitev zavarovanja za posojilojemalca. Običajno zavarujejo svojo odgovornost za plačilo posojila za primer izgube službe, invalidnosti in smrti. Treba je razmejiti:

zavarovanje odgovornosti za primer nezmožnosti odplačevanja kredita zaradi smrti- v tem primeru se plača zavarovalnina v višini zneska kredita,
od preprostega smrtnega zavarovanja na splošno- plačana je zavarovalna premija, ki je lahko večkrat višja od zneska kredita.

Če obstaja bančno zavarovanje, je jasno, kdo bo plačal kredit - zavarovalnica. Običajno plačilo vključuje stroške telesa posojila in obresti, natečene do dneva smrti posojilojemalca.

Treba je opozoriti, da se zavarovalnice zelo nerade odločijo za potrditev zavarovalnega primera. V vsakem primeru, če imate zavarovanje (ne glede na to, ali je ali ne - to vprašanje je treba takoj razjasniti po smrti posojilojemalca), morate čimprej prijavi smrt kakorkoli. V prihodnosti sta možna dva izida:

ali bo zavarovalnica plačala posojilo,
ali pa bo posojilo prešlo s pokojne osebe na dediče, ki so podedovali.

Ko se zmanjša verjetnost priznanja zavarovalnega dogodka

V nekaterih primerih zavarovalnice brez pravne podlage nočejo priznati primera kot zavarovanja v upanju, da svojci umrle osebe, ki je imela posojilo, ne bodo šli na sodišče (to se zgodi pri majhnih posojilih: ljudje pogosto lažje odplačati dolg, kot se ukvarjati z V sodni primeri, cm.). Hkrati obstajajo utemeljeni razlogi za zavrnitev izplačila zavarovanja upravičencu iz naslednjih razlogov:

V primeru smrti zaradi dolgotrajne ali hude bolezni je težko dokazati, da pokojnik ob sklenitvi pogodbe ni kazal znakov bolezni.

Na primer, če je zakonec zaprosil za plačilo posojila zaradi dejstva, da je njegova žena umrla zaradi hude bolezni in je njeno posojilo ostalo, zaposleni v zavarovalnici z v veliki meri verjetnosti lahko ugotovi, da je bil zakonec predhodno registriran na kliniki, zaprosil za zdravstvena oskrba s pritožbami. Njihovo stališče bo temeljilo na dejstvu, da so morda že ob sklenitvi posojilne pogodbe obstajali znaki bolezni, vendar posojilojemalec ni ustrezno spremljal svojega zdravja in je po njihovem mnenju napačno obvestil bančne uslužbence o odsotnosti. hude bolezni;

samomor

Približno polovica vseh sklenjenih pogodb predvideva odsotnost razlogov za priznanje dejstva smrti kot zavarovanca, če posojilojemalec umre prostovoljno. Torej, če je oseba umrla zaradi samomora in ima posojilo, potem zavarovanje ne deluje in dolg preide na dediče na splošen način (glej);

Vzrok smrti ni ugotovljen

V primeru, da je v pogodbi kot zavarovalni razlog navedena nezgoda ali bolezen, potem če zdravniki ne morejo ugotoviti dejanskega vzroka smrti posojilojemalca, bo zavarovalnica najverjetneje zavrnila priznanje veljavnosti zavarovanja. odškodnina;

Rok zamujen

Če je rok za stik z zavarovalnico, določen v pogodbi, zamuden.

Kako doseči razveljavitev odločbe zavarovalnice

Če se z odločitvijo zavarovalnice ne strinjate, imate pravico, da se na zavarovalnico obrnete s pisnim zahtevkom in v njem navedete okoliščine, ki vam ne ustrezajo. Takšen zahtevek je mogoče nasloviti na zavarovalnico v naslednjih primerih:

ko je zavarovalnica že sprejela odločitev o izplačilu, a se ji ne mudi z vračilom;
ko ni bila sprejeta nobena odločitev dolgo časa med katerim banka še naprej obračunava obresti in kazni;
ko so zavarovalnice zavrnile priznanje smrti posojilojemalca kot zavarovalni dogodek.

V primeru "tišine" v odgovoru na vaš zahtevek je priporočljivo, da se obrnete na sodišče.

Vzorec zahtevka

Vodja zavarovanja
skupine (podjetja, OJSC itd.)
od Ivanova L.L. (ime predstavnika)
zakonca umrlega zavarovanca (ime in priimek umrlega),
po pogodbi št. z dne ________ (datum sklenitve)
tel._________________
E-naslov pošta______________
naslov bivališča_____

ZAHTEVEK

Ivanov I.I. je bil moj mož od _____ (datum poroke) do danes. Zastopnik vašega podjetja je z njim sklenil pogodbo o zavarovanju odgovornosti za neplačilo posojila zaradi smrti, št. ___________ z dne ____ (številka in datum zavarovalne pogodbe).
Dne 01.01.2016 je moj *mož umrl zaradi srčnega infarkta (navedite vzrok smrti), znesek neplačanega dolga po kreditu* (pogodba z dne ________ (datum) sklenjena z banko "_______" (naziv banka) je na navedeni datum znašala ________________ rubljev, od tega glavni dolg :___________; obresti na posojilo: ___________, druge časovne razmejitve (navedite, katere: globe, kazni itd.): ____________________, in skupaj v skupnem znesku __________________ rubljev.
Prosim za smrt Ivanova I.I. zavarovalni primer in plačati odškodnino v višini stroškov *posojila pokojnega moža* Ivanov I.I., v višini skupnega zneska, navedenega prej.
Prosim, da mi svoj odgovor pošljete pisno E-naslov ali po telefonu obvestite o svoji odločitvi v 10 dneh v skladu z zakonom Ruske federacije "O varstvu pravic potrošnikov".
Če bo moj zahtevek zavrnjen, bom moral na sodišče.
Uporaba:

mrliški list;
kopijo potrdila o dolgu z dne 01.01.2016;
kopijo zavarovalne pogodbe;
kopijo posojilne pogodbe;
kopijo poročnega lista.

datum, podpis

Kdo plačuje obresti, kazni in globe za posojilo od dneva smrti do vpisa v sklep o dedovanju ali zavarovalnini

Banke to ne zanima posvetne težave- obresti na posojilo bodo tekle tudi po smrti dolžnika, ne glede na to, ali bo kdo plačal posojilo pokojnika ali ne. Na podlagi prakse zavarovalnina krije samo znesek posojila in obresti nanj od dneva smrti dolžnika.

Zato so običajno vsi stroški, povezani s samodejno obračunanimi za zamudo pri plačilu (formalno to velja, če posojilo ni plačano) obresti in kazni po smrti dolžnika, padejo na pleča sorodnikov, ki so podedovali. To je razloženo z dejstvom, da se dolgovi, ki so predmet dedovanja, ne izračunajo od dneva sprejema dediščine, temveč od dneva smrti zapustnika.

Če želite znižati globe in obresti, se lahko obrnete na sodišče:

Če se obrnete na sodišče z vlogo za znižanje zneska obresti in glob, nastalih v obdobju od dneva smrti do vstopa v dediščino, se sodišča nemalokrat srečajo vlagatelju na pol poti.
Ugoden izid sodnega postopka je lahko tudi v primeru povečanja dolga zaradi dolgotrajne obravnave vprašanja odškodnine s strani zavarovalnice.

Veljavnost zavarovanja za čas izvršilnega postopka

vprašanje: Ali zavarovanje velja v fazi izterjave dolgov s strani sodnih izvršiteljev? Na primer, žena je vzela posojilo, ni plačala, dolg so ji izterjali na sodišču (začeli so ji odtegovati 50% plače), kmalu je umrla. Ali bo v takšni situaciji smrt priznana kot zavarovalni primer?

odgovor: Pri tem vprašanju je praksa dvoumna - pogledati je treba obdobje veljavnosti pogodbe o zavarovanju odgovornosti za plačilo posojila v naslednjih primerih:

Če odpoved te pogodbe pomeni izpolnitev obveznosti strank, potem se lahko borite na sodišču in poskušate dokazati, da oseba na dan smrti še ni izpolnila obveznosti, kar pomeni, da znesek posojila plača zavarovalnica.
Če se konec zavarovalne pogodbe ujema z datumom odpovedi posojilne pogodbe, ne glede na razlog, potem možnosti za pridobitev plačilo zavarovanja so enake nič, saj se izvršilni postopek začne šele po prenehanju posojilne pogodbe.

Ko pogodba o življenjskem zavarovanju ni bila sklenjena

vprašanje:Če posojilo ni bilo zavarovano pred smrtjo posojilojemalca, kdo točno plača posojilo, če posojilojemalec umre?

odgovor: V takih okoliščinah so potrebna plačila dediči po enakih deležih(če ne odklonijo dedovanja), vendar v mejah deleža podedovanega premoženja, ki je prešel v last.

vprašanje: Kako ne plačati posojila pokojnika, če ima veliko posojil, dolgov in nobenega premoženja (ali ni primerljive vrednosti)?

odgovor: V tem primeru je logično odpovedati dediščini, nihče nima pravice siliti k sprejemu dediščine.

Po statističnih podatkih ima pokojni dolžnik v veliki večini primerov le stanovanje, ki je v celoti ali delno v njegovi lastniški pravici:

Če je vrednost posojila bistveno nižja od vrednosti nepremičnine, ki je vključena v zapuščino, potem je dolg smiselno poplačati.
V drugem primeru, ko je imel pokojni le 1/16 deleža enosobno stanovanje in obstaja večmilijonski dolg, je malo verjetno, da bo kdo vstopil v dediščino in prevzel veliko obveznost, saj ima iluzorne možnosti, da bi dobil denar za delnico.

Zanimive so situacije, ko dolžnik za seboj poleg dolga pusti še delež v stanovanjski stavbi, kjer imajo deleže tudi dediči. V tem primeru je priporočljivo vstopiti v dediščino, da bi v celoti prevzeli stanovanje. Včasih se zgodi, da v primeru velikih dolgov in majhnega deleža v stanovanju dediči, ki živijo v njem in so njegovi solastniki, zavrnejo dedovanje in nato na dražbi kupijo zapustnikov delež. V slednjem primeru je bolje, da se obrnete na pristojnega odvetnika, da zagotovite vse podrobnosti postopka.

Otroci pokojnega dolžnika: kako jih rešiti dednih dolgov

V primeru, da so mladoletni otroci dediči, odločitev o vstopu v dediščino namesto njih sprejmejo skrbniki. Hkrati se banke pogosto obrnejo na sodišče, da bi izterjale manjše dolgove, ki so jih nabrali njihovi starši, in trdijo, da otroci dejansko dedujejo, ker, ko se preselijo k skrbniku, iz hiše vzamejo stvari, ki jih je kupil pokojni dolžnik, dele pohištva. Veliko je bilo torej dvoumne prakse, ko so bili zaradi posojila pokojnega očeta in/ali matere majhnih otrok pripravljeni raztrgati banke na koščke in poskušati od njih izterjati vse, kar so lahko.

Leta 2015 Vrhovno sodišče Ruska federacija je jasno razložila prepoved tovrstnih tožb s strani bank in priznala terjatve mladoletnih otrok za dolgove kot nezakonite zaradi dejanskega dedovanja. V takih primerih, če je podedovano premoženje nesorazmerno s posojilom in je sestavljeno samo iz gospodinjskih predmetov, otrokom ni treba plačati ničesar.

Ko je soposojilojemalec ali porok umrl

Ko je soposojilojemalec umrl

Če zavarovalne pogodbe ni in eden od soposojilojemalcev umre, drugi soposojilojemalec plača posojilo.
Če je zavarovanje izdano polovično med soposojilojemalci, je zavarovalnica dolžna vrniti polovico dolga.
Če sta pri kreditu dva soposojilojemalca, zavarovan pa je le eden, vendar za celotne stroške posojila - povračilo mora biti v celoti.

Ko je porok umrl

Tu se po posojilni pogodbi za posojilojemalca malo spremeni. Banka ima pravico:

zahtevati od dolžnika, da zagotovi drugega poroka
ali premoženje kot zavarovanje,
v primeru zavrnitve pa zvišanje obrestne mere zaradi povečanega tveganja neplačila.

Vse te nianse je treba navesti v pogodbi, ker so bistveni pogoji. Če pa se posojilo plačuje dolgo in redno, lahko banka ne naredi nič.

Težka situacija nastane, ko mora porok plačati dolg za pokojnega posojilojemalca, če dediči ne soglašajo s prevzemom posojila. Banke iz prakse poskušajo konec garancije povezati z izpolnitvijo obveznosti v pogodbah, kar prisili poroke k odplačevanju kredita do celotnega poplačila. Po plačilu imajo pravico do izterjave izplačanega denarja od dedičev, če pa teh ni ali pride do zavrnitve dediščine, porok denarja ne bo mogel vrniti.

Če imate vprašanja o temi članka, jih prosimo vprašajte v komentarjih. Zagotovo vam bomo v nekaj dneh odgovorili na vsa vaša vprašanja. Vendar natančno preberite vsa vprašanja in odgovore na članek, če ima podobno vprašanje podroben odgovor, potem vaše vprašanje ne bo objavljeno.

84 komentarjev

Na žalost smrt ne sprašuje o načrtih, sanjah. V bančni praksi pogosto pride do situacij, ko zaupanja vredna stranka umre in pusti neporavnano posojilo.

Kaj storiti s sorodniki? Kdo bo odgovoren finančni in kreditni instituciji in plačal posojilo, če je posojilojemalec umrl? V skladu z veljavno zakonodajo morajo po smrti posojilojemalca plačila posojila opraviti dediči oziroma poroki.

Tu bo veliko odvisno od same posojilne pogodbe, saj banke ne zanima, kdo bo plačal, glavno je, da so vsi dolgovi in obresti poplačani.

Če so bile obveznosti do finančne in kreditne institucije ob sklenitvi posojilne pogodbe zavarovane, potem celotnega zneska in obresti ne bi smel plačati dedič, temveč zavarovalnica.

Kot kaže praksa, ne poskušajo rešiti vprašanja z izgubo zase, poskušajo najti veliko razlogov, da bi tragično okoliščino pripisali nezavarovalnemu dogodku (če je oseba umrla v zaporu, v vojni, iz spolno prenosljiva bolezen ali izpostavljenost sevanju).

Velike zavarovalnice ne pridejo do takšnega absurda in poskušajo najti optimalno rešitev, ki bo ustrezala ne le njim, ampak tudi nasprotniku. Če zavarovalnica na sodišču dokaže, da je posojilojemalec umrl zaradi kronična bolezen, potem zavarovanje ne bo krilo dolgov do upnika.

Nepričakovano presenečenje

Dediščina - stvari, ki postanejo last osebe od umrlega državljana. Dediči poleg prenosa pravic na premičninah in nepremičninah odgovarjajo tudi za njegove finančne obveznosti.

Hipoteka ali posojilo je sestavni del bremena, ki ga mora nositi njegov dedič. V skladu s čl. Civilnega zakonika Ruske federacije. 1175 premoženjsko breme pokojnika nosijo dediči.

Kako vrniti denar

Bližnji ljudje se še vedno ne morejo navaditi na dejstvo, da ni ljubljene osebe, in ko izvedo, da morajo zdaj plačati posojilo, se lahko odločijo, da jih bo posojilodajalec prikrajšal za vse materialno bogastvo.

Brez panike, ker je vse narejeno narobe. Obstaja nekaj pravil:

Civilni zakonik Ruske federacije, čl. 1175 določa, da velikost dediščine in dovoljene meje omejujejo odgovornost ljubljenih za posojila. Finančne in kreditne institucije ne morejo zahtevati drugih stvari, ki pripadajo dedičem.
Obresti na glavnico še naprej tečejo. Poleg tega tudi dejstvo, da posojilojemalca ni, ne moti te okoliščine.
Upnik ne more uveljaviti terjatve za predčasno odplačilo posojilo dedičem pokojnega posojilojemalca. Lahko le zahteva mesečna plačila v rokih, določenih v pogodbi naročnika.
V primeru zamude ima finančna in kreditna organizacija pravico od sorodnikov zahtevati plačilo globe, kazni in obresti.

Če je mož (žena) umrl, kaj naj storim?

Sporazumi danes predvidevajo številne pravne instrumente za zaščito osnovnih interesov institucije, ki ne bo priskočila na pomoč, če posojilojemalec nenadoma umre. Zato seveda zakonec zelo pogosto postavlja vprašanje: "Ali mora plačati posojilo za svojega pokojnega moža?"

Pravzaprav je tako, da boste morali denar vrniti. Toda tukaj je zelo pomembna in neizpodbitna podrobnost - sama posojilna pogodba in približna ocena kupljenih predmetov. V praksi se pojavljajo naslednji primeri:

Življenje in zdravje ljudi sta bila zavarovana. To je standardna situacija, saj nas večina finančnih in kreditnih ustanov prisili, da skupaj s posojilno pogodbo sklenemo tudi zavarovalno pogodbo. Tu ženi ni treba skrbeti. Če se smrt dolžnika nanaša na zavarovalni dogodek, mora podjetje kriti finančno breme pokojnega moža.
Zakonec je soposojilojemalec. Tu ne bo več pomembno, ali žena vstopi v dedno pravico. V skladu s pogodbo nosi enake obveznosti kot posojilojemalec sam, oziroma denar bo moral vrniti.
Mož je glavni porok. V tem primeru lahko institucija zahteva vračilo zneska posojila. Če ni razlogov za naknadno priznanje pogodbe za neveljavno, mora zakonec čim prej začeti plačevati mesečna plačila, da se izogne nastanku glob in kazni.
Posojilo nenadoma umrlega moža ni na noben način povezano z njegovo ženo. Tukaj je čl. 1175 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki ureja obstoječo odgovornost zakonca za finančne obveznosti moža.

Kako preide breme s pokojnega posojilojemalca na dediče

Zapustnikovi dolgovi so nekakšna obveznost dedne vrednosti in se razdelijo med vse bližnje sorazmerno z velikostjo prejete premičnine in nepremičnine. Na primer, sin in zakonec sta prejela enakovredno dediščino, zato morata plačati enako.

Glavna stvar pri tem je, da dolg po posojilu ne presega zneska pridobljenega materialna sredstva, sicer je bolje, da ga zavrnemo, kot da izplačamo zneske, ki niso primerljivi s čimer koli. Prav to je izbira sorodnikov, ki že s tem, ko se odrečejo dednim pravicam, bankam ne dolgujejo ničesar.

Po smrti zakonca ostane njegovo breme v nedoločenosti do določenega trenutka, dokler ne poteče čas za vstop v zakonito dedovanje. Tu so pozitivne in negativne strani, saj po eni strani svojci ne plačajo ničesar, po drugi strani pa se globe in zamudnine še naprej nabirajo.

Po končanem postopku bo odgovornost za izpolnitev obveznosti padla na njih prav od trenutka, ko je občan umrl, zato bo treba vrniti glavnico dolga. Kaj je treba narediti?

Lahko poskusite preklicati ali zmanjšati globe in nabrane kazni. Lahko pritiskate na dejstvo, da ni denarja za njihovo plačilo do trenutka, ko vstopite v pravno lastništvo premoženja pokojne osebe, prisotnost lastnih težav z upniki, vzdrževanimi družinskimi člani.

To je treba vedeti! Ni enega samega razloga, ki bi lahko razbremenil sorodnike odgovornosti za dolgove osebe, ki je nanj prenesla svoje premoženje, on pa jo je sprejel.

Tukaj je vredno svetovati eno stvar - samo če ne želite sprejeti takšne dediščine, se lahko osvobodite plačila posojila, v drugih okoliščinah pa je potrebno odplačati vsaj majhen del obveznega plačila.

Otroci pokojnega dolžnika: kako se znebiti pretežkega podedovanega bremena

Če so dediči mladoletni otroci, namesto njih odločajo o dedovanju premoženja zakoniti skrbniki. Kljub temu se finančne in kreditne institucije zelo pogosto obrnejo na sodišča, da izterjajo obstoječe dolgove staršev od svojih otrok, ki niso dopolnili polnoletnosti.

Svoja dejanja pojasnjujejo z dejstvom, da otroci dedujejo premoženje svojih staršev, saj s skrbnikom iz hiše odnesejo pohištvo in stvari, ki jih je kupil dolžnik.

To prakso so banke do leta 2015 uporabljale v zvezi z mladoletnimi otroki pokojnega dolžnika. Toda vrhovno sodišče Rusije je jasno pojasnilo strogo prepoved takih terjatev upnikov in razsodilo, da so dolžniške terjatve oseb, mlajših od 18 let, zaradi dejanskega dedovanja v nasprotju s civilnim zakonikom Ruske federacije.

V teh primerih, če je velikost materialnega predmeta, ki so ga podedovali, nesorazmerna s posojilom in je omejena le na gospodinjske predmete in stvari, otrokom ni treba ničesar plačati banki.

Kaj storiti, če soposojilojemalec umre?

Če zavarovanja ni in je eden od soposojilojemalcev umrl, plača znesek posojila druga pogodbena stranka. Če je bilo zavarovanje razdeljeno med soposojilojemalce, potem mora zavarovalnica banki povrniti le polovico dolga.

Če je soposojilojemalcev več, zavarovanje pa ima sklenjeno le eden, je treba za celotno pogodbo o zagotovitvi določene vsote denarja zagotoviti nadomestilo v celoti.

Smrt poroštva

Po pogodbi se za stranko finančne in kreditne institucije praktično nič ne spremeni.Finančna institucija ima pravico izraziti željo, da v zameno zagotovi drugo osebo, ki je pripravljena prevzeti odgovornost v primeru nepredvidenih okoliščin ali nepremičnine. kot varnost.

In v primeru zavrnitve - povečati obrestno mero za posojilo zaradi povečanega tveganja nevračila. Vse podrobnosti morajo biti jasno navedene v besedilu pogodbe, ker so bistveni pogoji. Če se posojilo odplačuje redno in dolgo, potem banka seveda ne sme postaviti nobenih zahtev.

Težave se začnejo, ko glavni porok poplača vse obstoječe dolgove pokojnega komitenta banke, če se svojci ne strinjajo z vstopom v dedno pravico.

Kako zaprositi za vračilo kredita?

Prvič, v skladu z veljavno zakonodajo boste morali počakati šest mesecev od trenutka smrti državljana, po katerem bodo začele veljati pravice do dedovanja.

Na prvi stopnji sorodniki med seboj razdelijo premoženje, ki jim ga je zapustnik prenesel, in finančne obveznosti. Ko so prejemniki dediščine pripravljeni prostovoljno odplačati posojilo, jih finančna in kreditna institucija povabi, da dopolnijo obstoječo pogodbo.

V ta namen uradnik dodatni dogovor o prenosu bremena pokojnega posojilojemalca na svojce. Po tem se izvede pravočasno plačilo posojila v skladu z določenimi roki.

V bistvu banke ne čakajo šest mesecev in zahtevajo poplačilo nastalega dolga v celoti takoj, ko izvedo za smrt stranke.

Vredno vedeti! Zakonec (otroci) odplačuje dolg glede na velikost premoženja, ki je nanj preneseno!

Posledično lahko nastane naslednja situacija: dolg je znašal 20.000 evrov, podedovanih pa le 10.000, v tem primeru zadevna oseba ni dolžna plačati svojih osebnih sredstev za poplačilo obstoječega dolga posojilodajalcu.

Ko je posojilo izdano za zavarovanje premičnin in nepremičnin, državljan prejme predmet zastave z dedovanjem in od tega trenutka lahko z njim razpolaga.

Na primer, po odplačilu preostalega hipotekarnega dolga živite v prejeti hiši ali prodajte zavarovanje, da zaprete posojilo, preostali znesek pa vzamete zase.

Pri donaciji za otroka, ki ni polnoleten, posojilo plačajo starši oziroma zakoniti skrbniki. A upniki morajo upoštevati vse njihove korake, saj ne smejo kršiti pravic mladoletnikov.

Dejanja poroka v primeru smrti posojilojemalca

Po smrti komitenta banke vse obstoječe obveznosti po posojilni pogodbi prevzame porok. Hkrati mora povrniti celotno zamudo, obresti nanjo in stroške, ki jih je posojilodajalec porabil za privedbo posojilojemalca ali druge osebe do odgovornosti.

Dajanje posojila s porokom, v skladu s Civilnim zakonikom Ruske federacije, če sorodniki ne izpolnijo svojih obveznosti glede vračila zneska dolga, vso odgovornost nosi oseba, ki je jamčila za posojilojemalca.

Po odplačanem kreditu lahko preko sodišča zahteva povračilo vseh stroškov in materialne škode!

Lastnina pokojnega prijatelja ni prenesena nanj, vendar je zdaj, ko je podpisal dokument, dolžan upniku povrniti izgubo. V primeru zavrnitve sorodnikov pravice do dedovanja postane glavni plačnik posojila. Posledično ima polno pravico do dela premoženja pokojnika, da izpolni obveznosti do banke.

Usposobljen odvetnik vam bo pomagal najti pravo rešitev in pravilno določiti glavne prioritete v primeru dedovanja dolgov pokojnika. Šele po natančni analizi vseh dokumentov se lahko odločite, kaj storiti naprej in ali obstaja možnost, da ne plačate posojila za sorodnika.

Zato ne ukrepajte nepremišljeno, sicer so lahko posledice katastrofalne.

Ruska zakonodaja, ki ureja posojilna vprašanja, je za Ruse še vedno zaprta knjiga, ne da bi bili certificirani posojilni odvetniki, je težko odgovoriti na vprašanje - kdo plača posojilo za pokojnega sorodnika in kaj o tem pravi zakon? Razpravljajmo o tem vprašanju na primeru ruske Sberbank.

Kdo odplača posojilo v primeru smrti posojilojemalca?

Poleg tega, da je smrt družinskega člana nepopravljiva izguba za svojce, povzroča tudi pravne težave. Kar zadeva sklenitev dediščine, oporoko in delitev premoženja, ve marsikdo. Kaj pravi zakon o obveznostih pokojnika?

Zmotno je mišljenje, da bi morali svojci nedvomno odgovor banki za dolžniške obveznosti pokojnika. Osredotočamo se na besedo "brezpogojno" - to pomeni, da zakonodaja predvideva tak scenarij, vendar s pridržki.

Obrnemo se na civilni zakonik Ruske federacije, ki ureja odnose med dediči pokojnika in upniki. Navaja, da morajo biti samo uradni dediči odgovorni za dolžniške obveznosti pokojnega sorodnika, znesek obveznih plačil pa ne sme presegati velikosti dediščine.

Če sorodniki ne sprejmejo dediščine ali jo zavrnejo ali če ni bilo ničesar za dedovanje, se dolžniške obveznosti do banke ne prenesejo nanje.

Kakšen je postopek dedovanja dolga?

Po smrti osebe so prvi dnevi posvečeni neprijetnim opravilom, povezanim neposredno s pogrebom. Po tem so svojci pokojnika zmedeni in depresivni, počutijo se neprijetno in preprosto nimajo moči, da bi se spopadli z dolgovi, ki jih je pustil pokojnik. Ampak to je treba narediti.

Prva faza je zgodnja pritožba na Sberbank s posojilno pogodbo pokojnika in dokumenti, ki potrjujejo dejstvo smrti. Če se prijavite predčasno, se prenehajo nabirati obresti in kazni za neplačani dolg. Odprtje dediščine se šteje od dneva smrti osebe.

V šestih mesecih od tega dne se dediči pri notarju prijavijo za vstop v dediščino. Po šestih mesecih lahko dobite dokumente o pravici do dedovanja in prevzamete posest.

Če ste prepričani, da ste upravičeni do dediščine, in predstavite točen znesek, boste lahko predvideli znesek plačil, ki bodo za vas postali obvezni. Ko se obrnete na banko, boste morali predložiti naslednje dokumente:

posojilna pogodba;
pogodba o zavarovanju posojila (če obstaja);
dokumenti o sorodstvu s pokojnikom;
izvirnik mrliškega lista;
listine v zvezi z dediščino - če nameravate odplačati dolg ali ga ni mogoče poplačati prek zavarovanja ali se nameravate odpovedati dediščini (če nekaterih dokumentov ni pri roki, vzemite kopijo na banki).

Če želite odplačati posojilo pokojnega sorodnika v Sberbank, boste morali prenesti dolg pokojnika nase. Banka je dolžna obnoviti pogodbo (če ste edini dedič) pod pogoji, pod katerimi je bila sklenjena s pokojnikom. Sberbank nima pravice sama spreminjati pogojev pogodbe.

Če imate več finančnih sredstev kot pokojnik, se lahko dogovorite z banko in spremenite postopek odplačevanja kredita.

Na primer, z velikimi mesečnimi plačili boste skrajšali dobo odplačevanja dolga in se izognili preplačilu dodatnih obresti. Ne pozabite na predčasno odplačilo - pravica do njega preide tudi na vas. Na splošno postopek prenosa dolga za dediča ne predstavlja nobenih težav. Banka vas bo pozvala in podrobno razložila celoten postopek.

Prednosti obveznega življenjskega in zdravstvenega zavarovanja

Spomnimo, od leta 2015 je življenjsko in zdravstveno zavarovanje postalo obvezno pri vlogi za kakršno koli posojilo. Spremenilo se je to, da se lahko ob najemu kredita zavarujete v zavarovalnici po izbiri kreditojemalca in ne v tisti, ki vam jo ponuja (beri vsiljuje) banka.

Težava je v tem, da nihče ne uporablja zavarovanja, tudi v primeru zavarovalnega primera. Oglejmo si podrobneje, kaj storiti, če je imel pokojnik posojilo pri Sberbank z življenjskim in zdravstvenim zavarovanjem.

Prednosti obvezno zavarovanje pri plačilu posojila pokojnemu sorodniku v Sberbank.

Prvi korak je iskanje pogodbe pokojnika z banko. Zavarovalna pogodba je priložena. Če takega dogovora ni, preverite podatke o zavarovanju pri banki.

Sberbank je načeloma zainteresiran za vračilo posojila in mu ni pomembno, kdo bo plačal dolg po pokojniku. Zato vam bo banka morda pripravljena stopiti naproti. Nekatere posojilne pogodbe neposredno predpisujejo pogoje zavarovanja, zato natančno preučite dokumentacijo.

Drugi korak je preučitev pogojev zavarovalne pogodbe. Poiščite podatke o tem, za kaj je bil pokojnik zavarovan, kakšen je postopek za zavarovalni primer, podatke o upravičencu (več o tem spodaj), za koliko časa je izdano.

Če obstaja zavarovanje in je veljavno, stopite v stik z zavarovancem (to storite v enem mesecu od datuma smrti posojilojemalca, drugi pogoji, če obstajajo, morajo biti določeni v zavarovalni pogodbi), predložite zahtevane dokumente ( seznam je na spletni strani ZK, v memo zavarovani osebi, se lahko razjasni neposredno z ZK), in zaprositi za izplačilo zavarovanja.

Od tistega, ki je upravičenec, se postopek in roki plačila zavarovalne premije razlikujejo. Če je upravičenec Sberbank, potem je zavarovalnica dolžna nakazati znesek premije za poplačilo posojila pokojnika. IN ta primer, pogoji plačil niso odvisni od datuma vstopa v dediščino. Posojilo bo poplačalo zavarovanje in vam ga ne bo treba plačati banki.

Če je upravičenec posojilojemalec sam ali njegovi dediči, se plačilo izvede šest mesecev po smrti posojilojemalca - po dejanskem vstopu v dediščino.

V tem obdobju boste morali še naprej odplačevati posojilo. Prejete premije ni treba porabiti za odplačilo kredita, lahko jo porabite za kateri koli drug namen.

Če ste pravočasno zaprosili za plačilo v UK, podjetje pa vam noče plačati ali (neutemeljeno) zamuja roke, vložite tožbo proti UK. Zahtevajte plačilo od podjetja za moralno škodo, zahtevajte nadomestilo za izgube (plačila, ki ste jih opravili za plačilo posojila). Glavna stvar je, da ne odložite tega trenutka.

Prestrukturiranje dolga za posojilo pri Sberbank

Če je nemogoče odplačati posojilo iz zavarovanja, se obrnite na Sberbank, da uredite prestrukturiranje dolžniških obveznosti pokojnika. Tako boste znižali stroške, zmanjšali višino mesečnega plačila kredita ali izdelali individualni načrt odplačevanja ter prejeli druge ugodnosti.

Kaj je prestrukturiranje dolga?

To je ime pomembne spremembe pogojev posojilne pogodbe, med katero je obrestna mera, oziroma znesek mesečnega obroka ter rok posojila in načrt odplačevanja dolga. Prestrukturiranje lahko dobite le, če obstaja dokumentirano dejstvo, da posojila ni mogoče odplačati na način, predpisan v prvotni posojilni pogodbi.

To pomeni, da morate banki dokazati, da:

začasno nimate dohodkov (potrdilo Zavoda za zaposlovanje, TC z zapisnikom o odpustu);
vaši dohodki so nezadostni (potrdilo delodajalca o plači):
ste začasno ali popolno invalidni (potrdila o zdravstvenem stanju, invalidnosti, višini pokojnine).

S pomočjo prestrukturiranja se odpravijo kazni in globe, ki jih je Sberbank nabrala za zapadli dolg. S postopkom prestrukturiranja boste prejeli odlog odplačevanja dolga (za šest mesecev ali leto, pri čemer boste takrat plačali samo obresti na posojilo).

Celoten odlog plačila posojila se imenuje "počitnice posojila" in se izda enako kot prestrukturiranje.

Dokumenti za prestrukturiranje posojila v Sberbank

posojilna pogodba;
osebne dokumente dediča, sorodstvo, dejstvo sprejema dediščine, dohodka in zaposlitve;
dokumenti, ki potrjujejo, da v določenem časovnem obdobju ni mogoče izpolniti obveznosti do banke pod enakimi pogoji;

Kako poteka postopek prestrukturiranja? posojilo v Sberbank?

Po predložitvi zahtevanih dokumentov v bančni poslovalnici počakajte na odločitev kreditnega odbora banke o odobritvi prestrukturiranja. Obdobje sprejema ta odločitev ne presega 2 tedna.

Ko banka odobri vlogo za prestrukturiranje, boste pozvani, da pridete v poslovalnico banke in preučite pogoje, pod katerimi se ta storitev izvaja.

Če vse ustreza, se z banko sklene nova posojilna pogodba. Nato ostane samo slediti njegovim točkam in pravočasno opraviti potrebna plačila.

Prvi nasvet je, da o dolgovih pokojnika obvestite notarja, ki vodi zadevo, saj so del dediščine.Če je dedičev več, se med seboj dogovorita o postopku delitve dediščine in določita postopek poplačila dolgov pokojnika.

Če je imel pokojnik težave s plačili posojila in vas pokličejo zbiralci - jih pošljete sodišču, da vložite zahtevek zoper dediče ali zapuščino.

Če vas vztrajni klici še naprej preganjajo, vložite pritožbo pri zbiralcih na sodišču. Tudi njihovo delovanje je od nedavnega strogo regulirano, a so predstavniki številnih podjetij na to doslej uspešno pozabljali.

O prednostih za posojilojemalca, če zaprosi za prestrukturiranje posojila v banki, lahko izveste v tej video vadnici:

Morda bi bilo koristno prebrati: