Care este salariul minim pentru un credit ipotecar? Cât de mult poți obține un credit ipotecar? Ce venituri sunt luate în considerare atunci când se analizează o cerere

Nu fiecare familie reușește să adune câteva milioane de ruble în plus pentru a-și asigura un apartament, mai ales dacă familia are copii. Acest articol va discuta cât ar trebui să fie salariul pentru o ipotecă.

Venituri „albe” și „gri”.

Băncile ipotecare iau în considerare, în general, două tipuri principale de randamente ale debitorului: alb și gri. Profit alb - RFP, care este indicat în certificatul 2-NDFL. Eliberarea acestui certificat are loc în compartimentul de contabilitate de la locul de muncă. Venitul gri include venituri neoficiale, care, de asemenea, nu sunt impozitate. Se dovedește adesea că profitul gri al unei persoane depășește profitul alb (oficial).

Ce venituri ale împrumutatului sunt luate în considerare?

Apare întrebarea: ce fel de salariu este necesar pentru un credit ipotecar? Majoritatea băncilor țin cont de toate tipurile de venituri ale cetățenilor, care pot fi confirmate prin certificate, extrase de cont sau alte documente. Și acest lucru este de înțeles: se întâmplă că în certificatul 2-NDFL, salariul oficial al unei persoane este indicat în valoare de 12.000 de ruble, în timp ce venitul total este de 150.000 de ruble. În Rusia, aproape toate băncile iau în considerare veniturile neoficiale ale cetățenilor. Astfel, chiar și așa bănci mari, cum VTB 24 sau Sberbank iau în calcul veniturile neoficiale.

Deci, la obținerea unui credit ipotecar sunt luate în considerare următoarele venituri:

- salariul de baza la locul de munca (certificat 2-NDFL sau sub forma de banca);
- salariu din munca cu fractiune de norma;
- venituri pasive din închirierea bunurilor imobile.

Care este plata ipotecară lunară admisă?

Cuantumul plății ipotecare lunare depinde nu numai de costul apartamentului, ci și de perioada în care împrumutatul este obligat să ramburseze datoria. Cu cât această perioadă este mai scurtă, cu atât plățile lunare sunt mai mari și invers. Multe bănci sunt de părere că unui client i se poate acorda un împrumut doar dacă valoarea plăților lunare aferente acestuia nu depășește 40% din salariul lunar al clientului. Unele bănci pot acorda un împrumut, chiar dacă clientul va da jumătate sau 60% din salariu pentru a-l achita.

De exemplu, cât trebuie să câștigi pentru a obține un credit ipotecar cu o plată lunară de 8.000 de ruble? Permiteți clientului să primească 20.000 de ruble de venit net pe lună. Pentru a afla care poate fi plata lui maximă lunară, trebuie să înmulțiți acest număr cu 0,4. Primim 20 000 * 0,4 = 8 000. Prin urmare, pentru acest client, plata lunară a ipotecii nu trebuie să depășească 8 000 de ruble.

Care ar trebui să fie salariul pentru a obține un credit ipotecar?

Să trecem la întrebarea principală: care ar trebui să fie salariul minim pentru o ipotecă? Este clar că nu există restricții legale. Fiecare bancă are dreptul de a decide singură cui să împrumute și cui nu. În orice caz, venitul împrumutatului trebuie să fie adecvat în raport cu mărimea împrumutului.

Pentru majoritatea creditelor imobiliare, există un avans, care poate fi mult mai mare decât plata lunară. O problemă importantă pe care banca trebuie să o decidă în raport cu un anumit client este determinarea bonității acestuia.

Considera exemplu real, arătând care ar trebui să fie salariul pentru a contracta o ipotecă de 1.000.000 de ruble. Să presupunem că o familie tânără are nevoie de un credit ipotecar, care este de 1.000.000 de ruble. În medie, dobânda la un împrumut imobiliar în Rusia este de aproximativ 12% pe an. Lăsați această familie să aranjeze o ipotecă pe o perioadă de 5 ani. Folosind calculator ipotecar, se poate calcula că plățile în acest caz se va ridica la aproximativ 17.000 de ruble pe lună. Aflați câte venituri sunt necesare pentru o astfel de ipotecă. Pentru a face acest lucru, împărțim plata lunară la 0,4: 17 000 / 0,4 \u003d 42 500. Prin urmare, familia trebuie să primească cel puțin 42 500 de ruble pe lună pentru ca banca să-i acorde un împrumut.

Astfel, la întrebarea la ce venituri dau o ipotecă de 1 milion de ruble. de 5 ani?, poți răspunde așa: de la aproximativ 40.000 de ruble pe lună.

Cum să obții un credit ipotecar cu un salariu mic?

Există situații în care veniturile proprii ale împrumutatului nu sunt suficiente pentru a obține un credit ipotecar. În acest caz, banca poate oferi una dintre următoarele opțiuni:

- confirmați cât mai mult din venitul dumneavoastră gri (titluri de valoare, depozite);
- găsiți co-împrumutați (până la trei persoane), ale căror venituri vor fi, de asemenea, luate în considerare; soțul devine întotdeauna co-împrumutați, cu excepția cazului în care se încheie un contract de căsătorie;
- gaj imobiliare.

În regiunea Moscovei, este dificil să plătiți un credit ipotecar cu un venit mediu și, dacă este posibil să cumpărați locuințe scumpe, cel mai probabil nu este necesar. Experții calculează costul deservirii împrumuturilor pentru apartamente de diferite clase.

Potrivit unui studiu al Biroului Național de Istorie a Creditelor (NBKI), venitul mediu al rușilor, la care este confortabil să servească, în 2016 este de 73,1 mii de ruble. Acest indicator poate fi considerat un indicator al disponibilității creditelor ipotecare pentru ruși și fixează raportul maxim al plăților ipotecare lunare de către gospodării (familii) la venitul lor lunar.

Potrivit NBKI, este confortabil pentru debitori să ramburseze un împrumut cu un raport dintre plăți și venit la nivelul de 1/3. Toate calculele se bazează pe datele privind mărimea medie a unui credit ipotecar, care în 2016 a devenit egal cu 1,96 milioane de ruble. Durata împrumutului este de aproximativ 15 ani.

Față de 2014, disponibilitatea creditelor ipotecare a crescut ușor, acest lucru poate fi explicat prin scăderea dobânzilor la creditele ipotecare, care sunt în vigoare de un an și jumătate, au comentat aceste date. CEO NBKI Alexander Vikulin.

Amintiți-vă că dimensiunea plăților ipotecare în regiunile Rusiei sunt foarte diferite. În regiunea Chelyabinsk, la sfârșitul anului 2016, acestea se ridicau la 47,5 mii de ruble, în Yamalo-Nenets regiune autonomă- 94 mii, în Regiunea Sakhalin- 97 mii, în regiunea Kirov și Teritoriul Altai - 50,3 și 51,2 mii ruble.

Cât de mult trebuie să câștigi la Moscova pentru a plăti un credit ipotecar? Cât trebuie să plătească băncile? Sunt împrumuturile ipotecare în cerere pentru locuințe de clasă „business” și „elite”? Cine face împrumuturi pentru astfel de locuințe și cât cheltuiește pentru întreținerea acestora? Experții înțeleg situația cu ipoteca.

La Moscova, este dificil să deserviți un credit ipotecar cu un venit mediu al familiei

Potrivit analiștilor companiei Granel, suma plati lunare este de 65 de mii de ruble per familie. În funcție de bancă, venitul minim total al familiei ar trebui să fie de cel puțin 92-130 de mii de ruble, consideră Alexander Moskatov, director general al Departamentului de brokeraj, MIEL-Rețeaua de birouri imobiliare.

Maria Litinetskaya, Managing Partner al Grupului Metrium, dă alte numere. Având în vedere plata primei rate, salariul mediu la Moscova pentru fiecare membru al familiei nu va fi suficient pentru a rambursa împrumutul lunar:

- Salariul mediu la Moscova este de 70 de mii de ruble. Acolo, o familie metropolitană ipotetică câștigă aproximativ 140 de mii pe lună pentru doi. După cum arată statisticile, pe piața imobiliară primară de clasă economică, avansul nu depășește 20-30%. cost mediu apartament cu o camera segmentul de masă din Moscova în cadrul vechilor granițe este de 6.098.535 de ruble. 30% din acest cost (avans) - 1.829.560 de ruble. Valoarea împrumutului este de 4.268.974 de ruble. Cu un termen ipotecar de 15 ani și o rată de 12%, plata lunară este de 51 234 mii de ruble, sau 36% din câștiguri.

Astfel, este evident că mărimea venitului familiei recomandat de 73,1 mii de ruble nu este relevantă pentru Moscova. Pentru ca plata ipotecii să nu depășească o treime din salariu, este necesar să câștigați de la 140 de mii de ruble pe lună, conchide expertul.

- Dacă aceeași familie ipotetică dorește să ia o „piesă de copeck” pe credit (8.868.950 de ruble), atunci contribuția minimă de 30% este deja de 2.660.685 de ruble, iar plata lunară pentru 15 ani este de 74 de mii de ruble sau 53% din venitul lunar. Adică, pentru ca plata ipotecii pentru „piesa de copeck” să nu depășească 30% din venitul familiei, familia trebuie să câștige 246 de mii de ruble, adaugă Litinetskaya.

Sarcina ipotecară ar trebui să fie fezabilă

Nu uitați că băncile, dorind să minimizeze riscurile de delincvență, analizează situația financiară a împrumutatului, iar cifra de 30% din venitul familiei nu este un criteriu pentru reprezentanții lor. Povara ipotecară asupra clientului ar trebui să fie fezabilă, iar multe bănci pornesc de la faptul că nivelul sarcinii creditului nu trebuie să depășească 50%. Cu toate acestea, cerințele diferitelor instituții de credit variază, iar unii jucători sunt gata să majoreze această cifră la 60%. În plus, una dintre cele mai mari bănci din țară funcționează cu reguli diferite pentru acordarea unui împrumut. Calculul se bazează pe suma minimă cerută de împrumutat pentru a trăi. Orice altceva merge pentru a plăti ipoteca, amintește Șefa departamentului ipotecare la NDV-Nedvizhimost Kristina Shulgina.

Taxa ipotecară pentru locuințele de lux este de aproximativ 300 de mii de ruble

Dimensiunea plății lunare pentru un apartament cu o cameră din segmentul de masă, au spus experții, dar cât ar trebui să plătiți pentru locuințe mai scumpe?

În clasa business, costul mediu al unui apartament cu o cameră este de 12.534.832 de ruble. În condiții similare de creditare (plată inițială de 30%, o rată de 12% și un termen de împrumut de 15 ani), plata lunară va fi de 102.501 ruble pe lună. În clasa de elită, costul mediu al unui apartament cu o cameră este de 35.050.768 de ruble. Plata lunară va fi de 294.500 de ruble pe lună, spune Maria Litinetskaya.

Moscoviții folosesc rar credite ipotecare atunci când cumpără locuințe scumpe

Segmentul clasei business necesită o mai puternică situatie financiara, deși există câteva excepții. Pe piața modernă există oferte interesante la credite ipotecare și rate atât în clasa business, cât și în locuințe de elită. Pentru mulți proprietari de propria afacere, astfel de opțiuni sunt convenabile, deoarece vă permit să nu scoateți imediat sume mari din afaceri și plătiți într-un mod confortabil. Dacă vorbesc despre piață secundară, atunci procentul tranzacțiilor ipotecare în segmentul de elită este mai mic de 5%. Situația este complicată de faptul că mulți cumpărători de locuințe de ultimă generație sunt proprietari de afaceri independenți, care sunt supuși unor condiții diferite decât angajații. Da, iar sumele în acest caz sunt considerabile, iar băncile nu sunt în totalitate dispuse să facă astfel de tranzacții, crede el. Nadezhda Khazova, director general al agenției imobiliare exclusive Usadba.

Programul de sprijin ipotecar de stat de la Moscova se aplică numai locuințelor de clasă economică - Maria Litinetskaya enumeră motivele pentru care cumpărătorii de apartamente scumpe iau rar împrumuturi ipotecare:

- In spate Anul trecut in compania noastra, pe segmentul business class, doar 10% dintre clienti au atras credite ipotecare. În plus, spre deosebire de segmentul de masă, cumpărătorii au folosit, în primul rând, un împrumut în cadrul programelor bancare standard, și nu sprijinul de stat (din cauza depășirii limitei de 8 milioane de ruble). În al doilea rând, o ipotecă fără dovada de venit în baza a două documente. În clasa de elită, nu am avut o singură afacere de împrumut.

Interesant, spre deosebire de restul, la clasa business, avansul este de cel puțin 50-60% din costul locuinței. Da, iar datoria se stinge cel mai adesea înainte de termen, - notează expertul.

Ipoteca pentru majoritatea rușilor este singura modalitate de a-și achiziționa propria locuință. Sberbank nu numai că conduce la numărul de programe de creditare ipotecară, dar atrage și clienți cu dobânzi scăzute la creditele pentru achiziționarea de apartamente.

Un credit ipotecar nu este o plăcere ieftină și, în plus, este nevoie de mult timp pentru a plăti, așa că Sberbank este îngrijorat în mod justificat de disponibilitatea unei surse stabile de venit pentru debitori. Cu ce salariu dau o ipotecă în Sberbank? - vom dedica acest articol răspunsului la întrebare.

La un împrumut - nu mai mult de jumătate din câștiguri

Sberbank urmează regula - împrumutatul trebuie să cheltuiască pentru plata ratelor ipotecare, în niciun caz, mai mult de jumătate din venitul său lunar, este mai bine dacă suma plății nu depășește 40% din câștiguri. Astfel, puteți calcula singur care ar trebui să fie salariul pentru a îndeplini cerințele Sberbank. Iată un exemplu de astfel de calcul:

Aveți nevoie de un împrumut pentru a cumpăra un apartament cu două camere pentru 2 milioane de ruble. Aveți posibilitatea de a efectua un avans de 20% din costul apartamentului, adică 400 de mii de ruble.

Veți plăti băncii suma rămasă și dobânda în 15 ani. Ipoteca va costa 21-23 de mii de ruble pe lună, prin urmare, salariul minim pentru emiterea unui credit ipotecar în Sberbank ar trebui să fie de cel puțin 40 de mii pe lună.

Ce se întâmplă dacă venitul este mai mic?

Dacă oficialul tău salariu mai puțin decât ceea ce este necesar pentru rambursarea împrumutului, problema poate fi rezolvată în următoarele moduri:

Măriți avansul și reduceți, deci suma ratelor lunare. Dacă nu ai bani pentru el, poți lua credit de consumator Cu toate acestea, în acest caz, două datorii vor trebui returnate deodată. legile ruse da capacitatea de a folosi capitalul maternității pentru a plăti o ipotecă;

Contactați banca pentru a prelungi durata împrumutului- va trebui să plătiți mai mult, dar în același timp - mai puține contribuții lunare;

profită program nou subventii de stat. Acest program, implementat de Sberbank, face posibilă obținerea unui credit ipotecar la o dobândă preferențială. Exemple aici:

46606

Procesul de obținere a unui credit ipotecar poate diferi ușor de la diferite bănci, dar un pas obligatoriu în interacțiunea oricărei bănci și a unui potențial debitor este evaluarea bonității acestuia din urmă. Pentru a fi printre cei cărora li se acordă o ipotecă, un potențial împrumutat trebuie să îndeplinească o serie de cerințe bancare, dintre care una este că are solvabilitate.

Venitul minim al împrumutatului sau la ce salariu dau ipotecă?

Înainte de a aplica pentru credit ipotecarîmprumutatul trebuie să știe de cât venit este necesar pentru un credit ipotecar. Suma venitului necesar depinde în principal de mărimea împrumutului de care are nevoie împrumutatul și de durata împrumutului. Ulterior, pentru a calcula nivelul minim de venit pe care trebuie să-l aibă împrumutatul, este necesar să se calculeze plata lunară a ipotecii. Majoritatea instituțiilor de credit vor fi pregătite să ia în considerare acordarea unui credit ipotecar, cu condiția ca plata lunară să nu depășească 40% din venitul potențialului debitor. Împrumutatul poate evalua independent dacă venitul său este suficient pentru a obține un credit ipotecar înmulțind plata lunară cu 2,5. Deci, cu o plată lunară de 35.000 de ruble dimensiune minimă salariile pentru ipoteca vor fi de 87.500 de ruble.

Totuși, nu uitați că salariul pentru un credit ipotecar este departe de singurul factor de care băncile iau în considerare atunci când decid asupra posibilității de a acorda un credit ipotecar unei anumite persoane. Alți factori care influențează deciziile băncii includ locul de muncă, funcția, vechimea potențialului client, precum și documentele necesare pentru ipoteca care le-au fost furnizate.

Cât de mult venit este cu adevărat necesar pentru un credit ipotecar.

Pe lângă mărimea și durata împrumutului, influență importantă Venitul minim pentru un credit ipotecar este afectat și de schema de calcul a plăților lunare utilizată de bancă. Dacă banca utilizează plăți diferențiate, atunci împrumutatul va avea nevoie de un nivel de venit mai mare decât în cazul plăților de anuitate.

O persoană care dorește să obțină un credit ipotecar trebuie să înțeleagă că venitul care este cu adevărat necesar pentru o ipotecă și venitul minim pentru obținerea unui credit ipotecar care se potrivește băncii sunt două lucruri diferite. Acest lucru se datorează faptului că împrumutatul trebuie să fie pregătit pentru faptul că, în cazul în care apar circumstanțe neprevăzute în viața lui care implică o creștere a costurilor sale financiare, acesta va putea continua să își îndeplinească pe deplin obligațiile de împrumut. Chiar dacă apar astfel de circumstanțe, împrumutatul poate plăti cu ușurință ipoteca, atunci el are într-adevăr un nivel suficient de venit. Dacă împrumutatul nu este sigur de stabilitatea sa financiară în cazul unor astfel de circumstanțe, dar dorește totuși să încheie un credit ipotecar, atunci ar trebui să încheie o asigurare ipotecară completă.

Astfel, atunci când decide de cât venit este necesar pentru o ipotecă, împrumutatul trebuie să stabilească nu numai minimul care i se potrivește băncii, ci venit real, ceea ce îi va permite să-și îndeplinească confortabil obligațiile din cadrul unui credit ipotecar. Dacă primul tip de venit este standardul minim, atunci al doilea depinde numai de nevoile personale ale împrumutatului. În plus, venitul împrumutatului ar trebui să îi permită să economisească pentru un avans, deoarece o ipotecă fără avans nu este întotdeauna disponibilă. Cu alte cuvinte, a răspunde la întrebarea cu ce salariu acordă o ipotecă nu înseamnă să spui suma de venit pe care ar trebui să-l ai cu adevărat, deoarece salariul minim pentru o ipotecă nu corespunde întotdeauna cu cel care ar trebui să-ți ofere un standard acceptabil. a traiului.

Banks Today Live

Articole marcate cu acest simbol mereu la zi. Urmărim asta

Și oferă răspunsuri la comentarii la acest articol avocat calificatși autorul însuși articole.

Mulți ruși vor să cumpere un apartament la Moscova - atât nativii capitalei, cât și cetățenii care s-au mutat din regiuni. Dar, din păcate, cu un nivel de venit în general ridicat în capitală, costul apartamentelor este „inaccesibil” pentru majoritatea potențialilor cumpărători. Chiar dacă vindeți un apartament spațios în regiuni, este posibil să nu obțineți suficienți bani pentru a cumpăra un apartament cu o cameră la periferia Moscovei.
În astfel de circumstanțe, posibilitatea de a obține un credit ipotecar iese în prim-plan - la urma urmei, aceasta este o oportunitate reală (și în multe cazuri singura) de a deveni proprietar la Moscova. În articolul nostru de astăzi, vom vorbi despre o întrebare foarte importantă - ce nivel de venit trebuie să aveți pentru a cumpăra un apartament într-un credit ipotecar?

Să facem imediat o rezervare: această secțiune nu va vorbi despre formule specifice, ci despre principii generale. Cert este că fiecare bancă își păstrează sistemele și mecanismele de decontare și evaluare în strictă confidențialitate. Aceasta înseamnă că este imposibil să aflăm exact cum Sberbank sau orice altă instituție determină parametrii individuali de împrumut. Dar, cu toate acestea, vom încerca să stabilim ce salariu minim ar trebui să aibă o familie pentru a obține un credit ipotecar la Sberbank sau la orice altă bancă. Ca să mai rămână bani pentru viață și distracție.

in orice caz reguli generale sunt cunoscute, iar cunoștințele lor vor fi utile oricărui potențial debitor care are în vedere posibilitatea obținerii unui credit ipotecar. Pentru a determina mărimea împrumutului, banca definește două limite:

Prima depinde de valoarea estimată și de garanție a locuinței achiziționate - adică de valoarea garanției pentru credit;
Al doilea este direct afectat de nivelul venitului mediu lunar al clientului (sau mai bine zis, de suma pe care acesta o poate aloca de la buget pentru rambursarea creditului ipotecar).

Cea mai mică dintre aceste limite va determina suma maximă a împrumutului pe care banca o poate oferi împrumutatului. Și dacă nu puteți influența valoarea ipotecară a locuinței în niciun fel (cu excepția furnizării unui depozit suplimentar), atunci este necesară o evaluare preliminară a capacităților dumneavoastră financiare. Va fi foarte dezamăgitor să alegeți un apartament, colectați Documente necesare pentru un credit ipotecar si afla de la un angajat al bancii ca salariul tau nu este suficient pentru a cumpara o locuinta pe credit.

Cum calculează banca suma creditului ipotecar și de ce depinde aceasta ca urmare?

regula standard- Plata ipotecarului nu trebuie să depășească 50% din câștigul mediu lunar. Banca presupune că a doua jumătate a salariului ar trebui să fie suficientă pentru toate celelalte cheltuieli ( plăți comunale, transport, mâncare, cumpărare de haine, divertisment etc.);
Dacă ai alte împrumuturi(precum și limitele deschise pentru Carduri de credit), atunci plata maximă ipotecară va scădea cu valoarea plăților la creditele existente;
Dacă aveți persoane aflate în întreținere, plătesc pensie alimentară, plăți de chirie (de exemplu, pentru un apartament sau un garaj), există alte cheltuieli fixe mari, reduc și valoarea posibilă a plății ipotecare și, ca urmare, suma maximă a creditului;
În același timp, prezența co-debitorilor, un soț(când luați în considerare venitul total al gospodăriei), câștigurile suplimentare verificate vă pot crește ipoteca prin extinderea capacității financiare.

Citeste si:

Totul despre loterie în Rusia: care sunt șansele de câștig?

Cerințe ale băncilor față de debitorul „ipotecar”.

Deci, ce este necesar de la un împrumutat pentru a obține un împrumut pentru un apartament în Moscova? Să aruncăm o privire asupra punctelor:

bani de plată în avans - condiție cerută credit ipotecar. Valoarea plății este de la 10-15 la 25-30%, iar având în vedere costul apartamentelor din capitală, vor fi mulți bani. Ele pot fi acumulate, primite sub formă de subvenție (de exemplu, în cadrul programelor de sprijin de stat pentru familiile tinere, sub formă de capital de maternitate etc.). Destul de comună este practica vânzării de apartamente în regiuni pentru a primi cuantumul avansului pentru locuințe în capitală.
Loc de munca permanent cu venituri stabile. De regulă, în cazul unui credit ipotecar, băncile solicită înregistrare oficială, un salariu „alb” și experiență de muncă în ultimul loc de cel puțin 6 luni.
Venitul mediu lunar ar trebui să fie de două ori mai mare decât valoarea calculată a plății împrumutului (în mod ideal, acest raport ar trebui să fie și mai mare) - astfel încât plățile ipotecare nu vor zgudui starea financiară a împrumutatului și nu vor afecta bugetul familiei acestuia;
Fără costuri semnificative pentru chirie, pensie alimentară, plăți de împrumut și alte obligații. Teoretic, ele pot avea loc, dar atunci valoarea plății ipotecare va scădea semnificativ, ținând cont de această informație, ceea ce înseamnă că nivelul veniturilor ar trebui să fie mult mai mare.
Băncile sunt mai dispuse să emită credite ipotecare debitorilor cu soți, reducând riscul de neplată din cauza pierderii locului de muncă.
Dacă dețineți o altă proprietate, atunci acesta este un mare plus pentru bancă și crește șansele de succes. În plus, puteți transfera o astfel de proprietate ca garanție pentru un credit ipotecar și vă puteți salva de a fi nevoit să efectuați un avans.

Costul locuințelor ipotecare și salariul necesar - luăm în considerare un exemplu real

Prețurile pentru apartamentele din Moscova sunt foarte mari în comparație cu regiunile, dar în același timp variază foarte mult în funcție de zonă. Chiar și una sau două stații de metrou către periferie pot reduce costul unui apartament cu 20-30 de mii de ruble pe metru pătrat.

La începutul anului 2017, prețul locuințelor la Moscova a variat între 100-110 mii de ruble pe metru pătrat în Zelenograd, Biryulyovo, Vnukovo până la 500 mii pe metru pătrat în centru (Ostozhenka, Arbat). Costul pe metru pătrat în zonele din categoria „de mijloc” este de 150-200 de mii de ruble. Astfel, un mic apartament de 35 mp. în astfel de zone va costa cel puțin 5 milioane de ruble. Deci, care ar trebui să fie venitul familiei pentru a obține un credit ipotecar?

Citeste si:

Aranjam un credit ipotecar cu sprijinul statului

Exemplu. Acum un an, te-ai mutat la Moscova din regiunea unde ai lăsat un apartament în valoare de 1,5 milioane de ruble. În capitală, ați găsit un loc de muncă permanent cu un salariu de 120 de mii de ruble și plănuiți să primiți un credit ipotecar pentru a cumpăra un apartament. În același timp, există plăți pentru alte împrumuturi în valoare de 20 de mii de ruble și întreținere pentru copii (25% din salariul oficial - 30 mii de ruble). Ce poți pretinde?

Pentru început, să definim plata maximă a ipotecii, deducerea plăților pentru alte obligații și înjumătățirea soldului: (120-20-30): 2 = 35 mii de ruble. Rețineți că, în același timp, veți avea 35 de mii de ruble „pe viață” - banca poate considera această sumă insuficientă pentru a trăi în capitală sau poate lua în considerare alte cheltuieli și poate reduce și mai mult valoarea plății împrumutului.

La câtă ipotecă vă puteți aștepta cu această plată? Să calculăm pentru medie dobândă 13% pe an:

Astfel, chiar dacă solicitați un împrumut pentru perioada maximă și vindeți un apartament în regiune pentru a plăti o parte din locuință și avansul, puteți conta pe locuințe la un preț de cel mult 4,5 milioane de ruble. Este suficient doar pentru a cumpăra un apartament mic într-o zonă nu prea prestigioasă.

Cu toate acestea, puteți crește suma împrumutului prin:

Rambursarea datoriilor la alte credite înainte de emiterea ipotecii;
Implicarea unui soț în calitate de co-împrumutat (sau, dacă banca oferă o astfel de oportunitate, având în vedere veniturile ambilor soți).

În plus, puteți oricând să cumpărați un apartament ieftin la periferie, să vă plătiți ipoteca înainte de termen și apoi să luați unul nou - deja pentru locuințe mai scumpe și mai prestigioase. Este exact ceea ce fac mulți debitori ipotecari din capitală - având în vedere salariile destul de mari din regiune, aceasta este o oportunitate reală de a deveni rapid proprietarul unui apartament la Moscova.

concluzii

Deci, pentru a obține un credit ipotecar la Moscova, trebuie să aveți nu numai o bună reputație de credit și o sumă semnificativă pentru plata avansului, ci și o muncă constantă cu nivel inalt venituri suficiente pentru a plăti plățile ipotecare. Băncile sunt foarte stricte în a lua în considerare starea financiară a debitorilor de credite ipotecare, ținând cont de cele mai mici nuanțe și chiar de costuri mici, dar fixe.

Având în vedere toate acestea, ar trebui să vă evaluați în mod realist opțiunile atunci când solicitați un împrumut. Vă recomandăm să pre-estimați suma de credit pe care o puteți acorda folosind calculatoare gratuite de împrumut. În același timp, scădeți costurile nesolicitate de „mașină” din suma plății primite - și numai atunci rezultatul va fi apropiat de cel real.

Ar putea fi util să citiți: