چگونه و از کجا می توانید وام مسکن دریافت کنید. نحوه دریافت وام مسکن برای یک آپارتمان، دستورالعمل برای درخواست وام

بسیاری از مردم رویای خرید خانه خود را دارند. برخی از آنها به دلیل نداشتن پس انداز به بانک مراجعه می کنند و وام می گیرند. برای دریافت وام مسکن بسته ای از اسناد استاندارد تهیه کنید و با الزامات بانک های مختلف آشنا شوید.

برای دریافت وام باید 21 سال سن داشته باشید. لطفا توجه داشته باشید که برخی از موسسات مالی برای آنها وام صادر نمی کنند بلند مدتافراد بالای 50 سال و بالاتر. قبل از انتخاب بانک، به دقت فکر کنید که آیا می توانید پرداخت ها را به موقع انجام دهید یا خیر. برای انجام این کار استفاده کنید ماشین حساب وام مسکن. در وب سایت هر بانک رسمی موجود است. مدت زمان مناسب برای بازپرداخت وام، میزان پرداخت ماهانه خود و میزان وجوه وام مورد نظر خود را مشخص کنید. پس از این، سیستم اطلاعاتی را در اختیار شما قرار می دهد که توسط آن می توانید تعیین کنید که بانک چقدر آماده است به شما بدهد. همچنین یک برنامه پرداخت را مشاهده خواهید کرد و می توانید تعیین کنید که آیا پرداخت این مبلغ برای شما راحت است یا خیر.

یک موسسه مالی را انتخاب کنید که به شما وام مسکن بدهد. شرایط چند بانک را در نظر بگیرید. هر یک از آنها طبق سیستم خاص خود کار می کنند، که همیشه بازپرداخت زودهنگام وام مسکن را فراهم نمی کند. علاوه بر این، نرخ بهره از بانکی به بانک دیگر متفاوت است. تمام سوالات خود را از افسر وام بیابید و به او بگویید که در مورد چه چیزی باید فکر کنید. با افرادی که قبلاً وام مسکن گرفته اند صحبت کنید - احتمالاً آنها می توانند توصیه هایی به شما بدهند.

می توانید آن را ساده تر کنید - درخواست های اولیه را به بانک های مختلف به صورت آنلاین ارسال کنید. سازمان ها شرایط و ضوابط برنامه های وام مسکن را برای شما ارسال می کنند و تنها کاری که باید انجام دهید این است که آنها را با هم مقایسه کنید. پس از انتخاب خود، جمع آوری کنید مدارک مورد نیاز. گذرنامه، قرارداد کار، کپی مصدق دفترچه کار، گواهی حقوق و دستمزد در فرم 2-NDFL شش ماه گذشته و گواهی بیمه خود را آماده کنید.

شایان ذکر است که بسیاری از بانک ها وام مسکن را بدون مدرک مستند از درآمد و اشتغال ارائه می کنند. اما در این صورت، شما ملزم به پرداخت پیش پرداخت قابل توجهی خواهید بود. اگر بانک با دادن وام به شما موافقت کرده است، شروع به جستجوی مسکن مناسب کنید (اگر قبلاً این کار را نکرده اید). پس از انتخاب خود، بسته مدارک زیر را آماده کنید.

گواهی مالکیت ملک، گزارشی در مورد ارزش، مشخصات و چیدمان محل، گواهی عدم بازداشت و گذرنامه فروشنده را به وام دهنده ارائه دهید. لیست مدارک مورد نیاز برای ارائه شامل مدرک دیپلم، گواهی ازدواج، شناسنامه، گواهینامه رانندگی، گواهی درآمد اضافی یا دارایی انباشته و شناسنامه نظامی است. در برخی موارد، بانک ممکن است اسناد دیگری را درخواست کند.

مطمئن شوید که اموال ارزیابی شده است - بانک باید مطمئن شود که ملک دارای قیمت صحیح است. پس از دریافت وام در مدت سه ماه، می توانید قرارداد خرید و فروش منعقد کرده و وارد آن شوید آپارتمان نوساز. فراموش نکنید که بدهی های خود را به موقع پرداخت کنید، در غیر این صورت موسسه مالی آپارتمان شما را از شما می گیرد.

به جای بانک، می توانید به کارگزاران اعتباری مراجعه کنید که برنامه های وام مسکن را تحمیل نمی کنند. فقط به آنها بگویید برای چه مدت می خواهید وام بگیرید و مبلغ ماهانه خود را به آنها بگویید دستمزد. یک متخصص سودآورترین گزینه وام را برای شما انتخاب می کند و در تامین مالی مجدد آن کمک می کند.

پرداخت هزینه آپارتمان خود بسیار راحت تر از پرداخت ماهانه همان مبلغ به یک غریبه برای محل اجاره ای است. بنابراین، افزایش تقاضا برای وام مسکن امروز هیچ سوالی ایجاد نمی کند. اما بسیار مهم است که هوشیارانه توانایی های خود را ارزیابی کنید و یک برنامه وام سودآور را انتخاب کنید.

قرارداد وام مسکن یکی از داغ ترین موضوعات مورد بحث در اینترنت است. در این مقاله خواهید آموخت که وام مسکن چیست؟ برای خرید آپارتمان با رهن به چه چیزهایی نیاز دارید؟ چگونه می توان قرارداد وام مسکن را به درستی تنظیم و ثبت کرد؟ چگونه برای یک آپارتمان وام مسکن بگیریم؟

قرارداد رهن: املاک بخرید و گرفتار نشوید

قرارداد وام مسکن یکی از داغ ترین موضوعات مورد بحث در اینترنت است. در این مقاله پاسخ سوالات زیر را خواهید یافت:
1. وام مسکن چیست؟ برای خرید آپارتمان با رهن به چه چیزهایی نیاز دارید؟
2. چه شرایطی باید داشته باشید و چه مدارکی باید جمع آوری کنید؟
3. چگونه می توان قرارداد وام مسکن را به درستی تنظیم کرد؟
4. این قرارداد را کجا باید ثبت کرد؟
5. علاوه بر این، یک فرم استاندارد از قرارداد وام مسکن وجود دارد.

وام مسکن چیست؟

یک نفر در خیابان می گوید که وام مسکن «وام مسکنی است که برای مدت طولانی گرفته می شود». و او کاملا در اشتباه خواهد بود.
برای اینکه بفهمید وام مسکن چیست، باید بدانید وثیقه چیست. این چیزی است که قانون "در مورد تعهد" به ما می گوید (N 192 - AP)
وثیقه راهی برای تأمین تعهد است که به موجب آن طلبکار متعهد حق را به دست می‌آورد که در صورت عدم ایفای تعهد از سوی بدهکار، از مال مورد وثیقه ترجیحاً نزد سایر طلبکاران، به استثنای مواردی که قانون پیش‌بینی می‌کند، رضایت دریافت کند. "

به بیان ساده، وثیقه توانایی یک طلبکار (مثلاً یک بانک) است، در صورتی که قادر به بازپرداخت وام نباشید، اموال شما را بگیرد و در نتیجه زیان شما را جبران کند. شما نمی خواهید آنچه را که به دست آورده اید از دست بدهید، نه؟ بر این اساس، وام را به موقع بازپرداخت خواهید کرد.

رهنیک تعهد ویژه است که در آن ضامن پرداخت بدهی شما املاک و مستغلات است: یک ساختمان مسکونی، یک آپارتمان یا یک اتاق، یک ویلا، خانه باغ، گاراژ وام مسکن به وثیقه بنگاه یا کشتی (هوایی یا دریایی) نیز گفته می شود.
وام مسکن را باید از مفهوم "وام رهنی" متمایز کرد، که در آن بانک وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات را صادر می کند. هنگام دریافت وام برای خرید ملک

در انگشتان شما: شما و وام دهنده وجود دارد. شما با او موافقید که به شما پول مسکن بدهد. این پول را به تدریج به او برمی گردانید. اگر قادر به پرداخت نیستید، وام مسکن وجود دارد و خود بانک می تواند مسکن شما را واگذار کند. خود ملک به عنوان ضمانت بازپرداخت وام در رهن بانک است.
سود بانک سودی است که در پایان پرداخت های شما دریافت می کند. فایده شما این است که در خانه خودتان زندگی می کنید و وقتی همه چیز را می دهید در خانه خودتان.

برای وام مسکن چه مدارکی لازم است؟

ارزش دارد با یک کیف از پیش آماده شده همراه با اسناد به بانک بروید. که اتفاقاً می تواند بسیار بسیار سنگین باشد. تو نیاز داری:
● درخواست وام و پرسشنامه بانک. به احتمال زیاد می توانید این اسناد را به صورت آنلاین در وب سایت بانک پر کنید.
● کپی پاسپورت یا مدارک شناسایی دیگر.
● کپی SNILS (گواهی دولتی بیمه بازنشستگی). همان کاغذ لمینت سبز رنگ که بدون آن نمی توانید شغلی پیدا کنید.
● یک کپی از TIN - گواهی ثبت نام در اداره مالیات در محل اقامت در قلمرو فدراسیون روسیه.
● کپی شناسنامه سربازی برای مردان در سن سربازی.
● یک کپی از مدرک تحصیلی شما (گواهینامه، دیپلم و ...).
● در صورت وجود کپی از سند ازدواج (طلاق) و عقدنامه.
● همچنین در صورت وجود کپی شناسنامه فرزندان.
● یک کپی از دفترچه کار تایید شده توسط کارفرما،
● و مهمتر از همه - اسنادی که درآمد شما را تأیید می کند.

در زمان ارائه مدارک برای همه نسخه ها، بانک از شما درخواست می کند که اصل را نشان دهد. به عنوان یک قاعده، این اسناد برای هر مورد کافی است. اگرچه، البته، بانک ممکن است به اسناد دیگری نیاز داشته باشد، از اسناد خودرو گرفته تا گواهی از یک درمانگاه روان شناسی.
آخرین مورد در لیست اسناد نیاز به توضیح دارد. اندازه وامی که دریافت می کنید بستگی به مدارکی دارد که می توانید به بانک ارائه دهید. بانک های مختلف ممکن است نیاز به اثبات درآمد متفاوتی داشته باشند.

چه شرایطی را باید رعایت کنید؟

چندین موقعیت وجود دارد که در آن بانک احتمالاً برای شما وام مسکن صادر می کند.
یک گزینه ایده آل اگر به طور رسمی کل حقوق خود را از یک محل کار دائمی دریافت می کنید. در این صورت گواهی به فرم 2-NDFL (1) برای 6 تا 12 ماه گذشته که توسط واحد حسابداری در اختیار شما قرار خواهد گرفت، کافی است.

اگر به طور غیر رسمی تمام یا بخشی از حقوق خود را دریافت می کنید، باید بانکی را پیدا کنید که گواهی درآمد آزاد را بپذیرد (2). در محل کار صادر می شود. چنین گواهی باید توسط مدیر و حسابدار ارشد شرکت تأیید شود. لطفاً به خاطر داشته باشید که بانک ممکن است به اطلاعات دیگری در مورد فعالیت های شرکت، ماهیت کار و مسئولیت های شغلی شما نیاز داشته باشد.
کارفرما ممکن است از صدور چنین گواهی امتناع کند. در این صورت، می توانید بانکی را بیابید که تنها به تایید شفاهی از سوی کارفرما در مورد میزان حقوق شما نیاز دارد. به عنوان یک قاعده، نرخ وام در چنین بانک هایی 1.5-2٪ بیشتر است.

ممکن است درآمد اضافی داشته باشید. من باید شما را ناامید کنم: به عنوان یک قاعده، بانک ها به آن توجه نمی کنند، زیرا منبع درآمد پایداری نیست. اگر بانک موافقت کرد که امور مالی یک شغل غیر اصلی را در نظر بگیرد، باید قرارداد کار و گواهی درآمد را به همراه داشته باشید. اگر اظهارنامه مالیات بر درآمد را ارسال کردید، به یک کپی از آن با علامت (بازرسی) آن نیاز دارید.

اگر شما یک کارآفرین فردی هستید، بانک از شما می خواهد که علامت گذاری شده را ارائه دهید اداره مالیاتاظهارنامه برای مدتی که بستانکار مشخص می کند. آیا به UTII پرداخت می کنید؟ مدرک پرداخت این مالیات را همراه داشته باشید و فراموش نکنید که بدانید بانک به چه دوره ای علاقه دارد.

برخی از بانک ها، علاوه بر دستمزد، ممکن است سود شما را از اجاره، سود سهام و بهره در نظر بگیرند. البته به شرطی که این درآمدها ثابت باشد. مدارکی برای تأیید دریافت آنها در مدت زمانی که بانک به آن علاقه دارد، مورد نیاز است.

ممکن است بانک علاوه بر درآمد شما، حقوق همسر یا ضامن شما را نیز در نظر بگیرد. هر قرض گیرنده یا ضامن هم نیاز به گواهی درآمد دارد.
اکثر بانک های تجاری از شما می خواهند که وام مسکن خود را قبل از رسیدن به سن بازنشستگی پرداخت کنید. بر این اساس، اگر مرد هستید و 48 سال سن دارید، به احتمال زیاد برای مدت بیش از 12 سال به شما وام داده نمی شود. بر این اساس، کوتاه مدت به معنای پرداخت ماهانه بیشتر است.

قرارداد وام مسکن

قرارداد رهن در مورد خرید املاک مسکونی، توافقی در مورد وثیقه همین ملک است. دو طرف وجود دارد: متعهد (شما) و متعهد (بانک).

قرارداد باید شامل موارد زیر باشد:

● موضوع رهن- دقیقاً چه چیزی را خریداری می کنید و به عنوان وثیقه می گذارید.
● ارزش تخمینی این آیتم؛
● ماهیت، اندازه و مدت اجرای تعهداتتضمین شده توسط وام مسکن؛
● حق (معمولا دارایی)که به موجب آن اموال موضوع رهن متعلق به شما به عنوان راهن و مرجع ثبت دولتی حقوق املاکی است که این حق را به ثبت رسانده است.

به طور معمول، مورد به عنوان نوع ملک (خانه یا آپارتمان)، آدرس کامل آن، کل مساحت زندگی و تعداد اتاق ها تعریف می شود.
اگر خانه خریداری شده مستقیماً به زمین متصل باشد، فقط می تواند با گرو قطعه زمینی که در آن قرار دارد، طبق همان قرارداد، موضوع رهن باشد. سپس شماره کاداستر در قرارداد ذکر شده است قطعه زمین، آدرس، منطقه و غیره آن
ارزش تخمینی موضوع رهنتوسط شما همراه با بانک تعیین می شود و در قرارداد وام مسکن به عنوان یک مبلغ مشخص مشخص می شود. این مبلغ نمی تواند کمتر از قیمت استاندارد کالا باشد.
موجود، اندازه و مدت -اینها شرایط اساسی وام است که در توافقنامه مشخص شده است. اینها وام دهنده و وام گیرنده، مبلغ وام، نرخ بهره، مدت و میزان پرداخت های ماهانه.
در این قرارداد همچنین آمده است که شما به عنوان وام گیرنده حق دارید در خانه یا آپارتمان رهن شده زندگی کنید و تمام اعضای خانواده خود را در این محل زندگی ثبت کنید.
به یاد داشته باشید: بانک، مطابق با قرارداد وام مسکن، می تواند وضعیت وثیقه را بررسی کند.

ثبت قرارداد وام مسکن

لازم نیست قرارداد رهن توسط یک دفتر اسناد رسمی تأیید شود، اما در صورت لزوم می توانید این کار را انجام دهید. به هر حال، پس از امضای قرارداد چاپی، تا زمانی که توسط دولت ثبت نشود معتبر تلقی نخواهد شد. برای ثبت نام نیاز دارید:
● درخواست از طرف متعهد و متعهد.
● قرارداد رهن، اصل و کپی.
● اسنادی که در قرارداد رهنی به عنوان پیوست مشخص شده است.
● قرارداد وام که اجرای آن با وام مسکن تضمین شده است.
● سند تأیید پرداخت وظیفه دولتی؛

در حال حاضر، ظرف 15 روز، وام مسکن باید با یک ورودی در ثبت دولتی واحد حقوق املاک و مستغلات در محل ملک ثبت شود.

اگر از دریافت وام مسکن رد شده‌اید، دستورالعمل‌های ما را در مورد کارهایی که باید انجام دهید را بخوانید.

گرفتن یا نگرفتن آن به شما خوانندگان عزیز بستگی دارد. امیدواریم مطالب ما در این زمینه برای شما مفید باشد.

وام مسکن از دیرباز ابزاری محبوب برای خرید بوده است آپارتمان خود، اما همه روس ها هنوز نمی دانند چگونه از این فرصت استفاده کنند. حتی کسانی که اصولاً تصوری از نحوه صدور وام مسکن دارند، اما هرگز با آن مواجه نشده اند، نمی توانند بگویند که در پس سادگی ظاهری این رویه چه تعداد دام پنهان است.

گرفتن وام مسکن سخت‌تر می‌شود و بانک‌ها از ترفندهای زیادی استفاده می‌کنند تا مشتری را مجبور به امضای قراردادی کنند که بدیهی است برای او سودمند نیست.

وام مسکن وام ترجیحی است. وجوه دریافتی را فقط می توان برای خرید مورد نظر - یعنی خرید یک آپارتمان - خرج کرد. پرداخت های وام مسکن یک مرتبه کمتر از پرداخت های معمولی است اعتبار مصرف کننده، اگرچه مبلغ وام می تواند چشمگیر باشد - تا چند میلیون روبل. دو دلیل برای این وجود دارد:

کاهش نرخ بهره- حدود 12-15 درصد در مقابل استاندارد 25-33 در سال.
ماندگاری طولانیشرایط وام- تا 20-25 سال در مقابل 3-5 سال استاندارد.

بنابراین، حداقل پرداخت وام مسکن، خرید وام مسکن را برای خانواده‌هایی که درآمد نسبتاً کمی دارند، ممکن می‌سازد.

درخواست وام مسکن زمان زیادی می برد، زیرا بسیاری از اسناد نیاز به تهیه و تایید دارند. بنابراین، وام گیرنده نیاز دارد:

وضعیت مالی پایدار خود را تأیید کنید.
آپارتمان مناسبی را پیدا کنید که صاحبان آن مایل به صبر باشند تا تمام مراحل اداری تکمیل شود.
ارائه مدارک آپارتمان برای تایید به بانک و ....

به طور کلی، روند وام مسکن به این صورت است:

اخذ تاییدیه اولیه وام مسکن از بانک. این برای داشتن ایده ای از میزان وامی که باید انتظار داشته باشید ضروری است.
جستجوی آپارتمان مناسب و انعقاد قرارداد اولیه با صاحبان آن. هنگام تنظیم قرارداد، باید در نظر داشته باشید که بررسی و تایید تمام اسناد حداقل یک ماه طول می کشد، بنابراین بهتر است قبل از انجام معامله اصلی، دو ماه ذخیره داشته باشید.
تهیه و ارائه مدارک آپارتمان به بانک منتظر بررسی ملک توسط نگهبانی. علاوه بر اسناد وام گیرنده، باید کلیه اوراق مربوط به آپارتمان و انجام معامله را به بانک ارائه دهید: ارزیابی، قرارداد بیمه، گذرنامه کاداستر، گذرنامه فنی و غیره.
اخذ تاییدیه تراکنش از بانک.
امضای قرارداد خرید و فروش اصلی و ثبت حق واگذاری ملک در خانه شرکتها. این 7-10 روز طول می کشد؛ اگر اسناد را از طریق یک مرکز چند منظوره تهیه کنید، سریعتر است - 3-5 روز.
دریافت مدارک از اتاق ثبت و ارائه به بانک. در اینجا به یک کپی از گواهی (یا گواهی های) ثبت مالکیت، یک کپی از قرارداد، و یک سند امضا شده پذیرش و انتقال آپارتمان نیاز خواهید داشت.
امضای قرارداد رهن، دریافت پول و سپس انتقال آن به فروشندگان املاک. راحت ترین راه برای انتقال پول از طریق دفترچه ای با رسید کتبی پرداخت است.

هم خریداران و هم فروشندگان باید هنگام انجام معامله ای که شامل خرید یک آپارتمان با وام مسکن است صبور باشند: مشکلات زیادی در بانک و در تهیه اسناد وجود دارد، به خصوص اگر وام با سرمایه مادری به عنوان پیش پرداخت صادر شود.

درخواست به بانک و اخذ تاییدیه

برای اخذ تاییدیه از بانک، وام گیرنده باید تعدادی از پارامترها را رعایت کند:

سن.گیرنده بالقوه وام باید بالای 18 سال سن داشته باشد، اما در زمان انقضای وام مسکن کمتر از سن بازنشستگی نباشد (برای مردان - 60، برای زنان - 55 سال). یعنی، اگر وام مسکن برای 20 سال گرفته شود، حداکثر سن یک وام گیرنده مرد 40 سال است، یک زن - 35 سال. همین امر در مورد وام گیرندگان مشارکت نیز صدق می کند. سن وام گیرنده نباید بیشتر از سن بازنشستگی در پایان قرارداد باشد. اطمینان از بازپرداخت زودتر از موعد مقرر کارساز نخواهد بود.
تجربه کاری.در آخرین مکان، حداقل 6 ماه، مجموع حداقل 3 سال است. این اعداد ممکن است از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد، اما الزامات اولیه یکسان است.
میزان حقوق.پرداخت وام مسکن نمی تواند بیش از 1/3 حقوق وام گیرنده باشد. اما اگر افراد تحت تکفل او - اغلب فرزندان کوچک - دارند، ابتدا هزینه زندگی کودک از حقوق کسر می شود و سپس حداکثر مبلغ پرداختی محاسبه می شود. حقوق و دستمزد همسر به کل درآمد اضافه می شود، اما در صورت کار نکردن او نه. مرخصی زایمان- این نیز شغل نیست و درآمد یک مرخصی زایمان در نظر گرفته نمی شود).
در دسترس بودن وجوه برای پیش پرداخت.معمولاً این 10٪ از کل هزینه آپارتمان است. وجود چنین مبلغی تأیید می کند که خانواده می داند چگونه پول خود را پس انداز کند و می تواند وام مسکن را پرداخت کند. سرمایه مادری همچنین می تواند به عنوان یک "شروع کننده" عمل کند.

داده های باقی مانده ای که در پرسشنامه نشان داده شده است - سن، جنسیت، تحصیلات و غیره، بیشتر برای مرجع هستند و تأثیر کمی بر احتمال تأیید یا عدم تأیید وام مسکن دارند.

برای اطمینان از تایید وام شما، باید در فرم درخواست ذکر کنید:

داشتن املاک، ماشین، گاراژ و غیره. این موارد می تواند به نوعی ضامن باشد که وام گیرنده بتواند آنها را بفروشد و در صورت بروز بدهی به بانک را بازپرداخت کند. در موارد شدید، بانک معتقد است که می تواند آنها را از بین ببرد.
در دسترس بودن اوراق بهادار، ارز، فلزات (OMS) و غیره.
داشتن حساب نزد بانک بستانکار (مثلاً جایی که حقوق ها منتقل می شود، اما بهتر از حساب شخصی، جایی که مشتری به طور دوره ای پول انباشته شده را منتقل می کند).
داشتن بیمه تضمینی است که اگر برای وام گیرنده اتفاقی بیفتد، شرکت بیمه هزینه آن را پرداخت می کند.

چگونه مشتری بهترخود را در پرسشنامه مشخص می کند، تضمین بیشتری برای تایید وام مسکن او وجود دارد.

اگر درآمد کافی ندارید، می توانید وام گیرندگان را جذب کنید. بانک های مختلف به تعداد متفاوتی از وام گیرندگان و ضامن اجازه می دهند. همسر قطعا یکی از آنهاست.

اسناد برای بانک

وام گیرنده اصلی باید بسته مشخصی از اسناد را به بانک ارسال کند. اگر افراد دیگری نیز در گرفتن وام مشارکت داشته باشند (همسر الزامی است) باید همان اوراق را تهیه کنند. شما قطعا نیاز خواهید داشت:

کپی تمام صفحات پاسپورت.

کپی از سند دوم - SNILS، INN، گواهینامه رانندگییا چیز دیگری.

گواهی کارفرما مبنی بر حداقل حقوق سال گذشته(گاهی اوقات به 2 سال نیاز دارند).

گواهی هایی که وجود درآمد اضافی را تأیید می کند - به عنوان مثال، گواهی از محل کار دوم، گواهی از ضابطیندر مورد میزان نفقه مندرج، تکمیل شده است اظهارنامه مالیاتیپشت سال گذشته، که به عنوان مثال درآمد حاصل از فعالیت های سرمایه گذاری یا اجاره املاک را نشان می دهد.

مدارک تحصیلی

سند ازدواج یا طلاق.

شناسنامه یا کپی کودکان تصمیمات دادگاهدر مورد پذیرش آنها

کپی گواهی دریافت سرمایه زایمان در صورت موجود بودن با ذکر مبلغ نهایی (چه مقدار پول در گواهی باقی مانده است).

مدارک وجود سرمایه یا اموال با ارزش (آپارتمان، خودرو، سهام، مبلغ زیادیدر یک حساب سرمایه گذاری و غیره).

همچنین در صورتی که همزمان با خرید یک واحد آپارتمان به صورت رهن، آپارتمان قبلی که افراد صغیر در آن به عنوان مالک درج شده اند فروخته شود، اجازه مقامات سرپرستی نیز الزامی خواهد بود.

بانک باید سهمی از آپارتمان رهن شده را به فرزندان اختصاص دهد. هر مؤسسه اعتباری این کار را انجام نمی دهد، بنابراین شما همچنان باید برای یافتن چنین بانکی تلاش کنید.

شما باید فرمی را مطابق فرم بانک پر کنید. لیست کاملمشاور هنگام تکمیل فرم درخواست، مدارک را اعلام می کند.

بعد از تایید چه باید کرد

بعد از اینکه بانک وام مسکن را تایید کرد، باید یک آپارتمان مناسب پیدا کنید. بهتر است بلافاصله به فروشنده اطلاع دهید که برای وام اقدام می کنید تا کمی صبر کند. پس از آن، باید اسناد آپارتمان را جمع آوری کرده و به بانک تحویل دهید تا صحت معامله را تأیید کنید. شما قطعا نیاز خواهید داشت:

گذرنامه کاداستر با توضیح طبقه به طبقه (حداقل 5 سال اعتبار) یا گذرنامه فنی.

کپی اسناد عنوان برای این آپارتمان- قرارداد خرید و فروش، قرارداد خصوصی سازی، گواهی وراثت و غیره، و همچنین کلیه اوراق مربوط - گواهی ثبت مالکیت، عمل قبول و انتقال، رسید و غیره.

اجازه از طرف همسر برای انجام معامله.

کپی پاسپورت فروشنده و سند دوم و همچنین کلیه صاحبان محل.

ارزیابی آپارتمان. باید از یک کارشناس مستقل سفارش داده شود. این سند به مدت 1 ماه اعتبار دارد.

عصاره ای از Rosreestr که تأیید می کند هیچ گونه بار، بازداشت و غیره در آپارتمان وجود ندارد.

عصاره ای از ثبت خانه (گاهی اوقات آنها درخواست یک تمدید می کنند که همه مالکان قبلی را نشان می دهد)

گواهی اداره مسکن مبنی بر عدم وجود اجاره بهای معوقه.

گاهی اوقات بانک ها اسناد دیگری را می خواهند که توسط عامل اعتبار مشخص می شود.

در برخی موارد، متخصصان از شما می خواهند که برای خود بیمه نامه بگیرید، به خصوص اگر مشغول به کار هستید حرفه خطرناکیا اهل ورزش های شدید هستند. علاوه بر این، اغلب از آنها خواسته می شود که آپارتمان و همچنین حق مالکیت را بیمه کنند، در صورتی که به طور ناگهانی متقاضیان ملک، به عنوان مثال، وارثان ظاهر شوند. در اصل، الزام به بیمه اجباری غیرقانونی است، اما اکثر بانک ها در صورت عدم صدور بیمه نامه، به سادگی وام مسکن نمی دهند.

انعقاد قرارداد

شما باید قرارداد وام مسکن را به دقت مطالعه کنید. ضمناً باید دقیقاً قراردادی را که به شما می دهند برای امضاء بخوانید. نیازی نیست خود را به خواندن محدود کنید قرارداد استاندارد، که معمولاً در هنگام کاربرد اولیه نشان داده می شود. حتما باید به این موارد توجه کنید:

روی نرخ بهره. در گوشه سمت راست بالای نشان داده شده است صفحه عنوانتوافق.

در مورد شرایط بازپرداخت، یعنی: مبلغ اقساط ماهانه، مهلت پرداخت (باید با زمان درخواست وام مطابقت داشته باشد، یعنی حداقل 1 ماه قبل از پرداخت اول وقت داشته باشید)، روش های پرداخت. (به کارت، به حساب، به صندوقدار) .

در فرصت بازپرداخت زودهنگام. حتما باید اونجا باشه شرایط بازپرداخت زودهنگام: شرایط، اندازه حداکثر و حداقل پرداخت ها، زمان لازم برای نوشتن درخواست و غیره.

میزان جریمه ها و نحوه محاسبه و بازپرداخت آنها.

امکان واگذاری حقوق وصول بدهی به اشخاص ثالث - به عبارت دیگر، به جمع کنندگان. این فقط باید با اطلاع قبلی شما اتفاق بیفتد.

قرارداد باید تا حد امکان واضح تنظیم شود، کلمات باید با فونتی خوانا چاپ شوند و متن کوچکی وجود نداشته باشد.

خود قرارداد معمولاً به صورت جدول تنظیم می شود. از کارگزار اعتباری خود بخواهید نکات مبهم را روشن کند و تنها پس از رفع ابهامات، قرارداد را امضا کنید.

اخذ وام برای خرید ملک (خانه یا آپارتمان) سنتی است سوال واقعیبرای روسیه برای جلوگیری از پس انداز شهروندان کشور برای سال ها، برنامه وام مسکن راه اندازی شد. افراد زیادی می توانند از آن استفاده کنند. تنها چیزی که باقی می ماند این است که بفهمیم چگونه می توان وام مسکن گرفت.

دانستن چه چیزی در مورد وام مسکن مهم است؟

همه نمی توانند به تنهایی برای املاک پس انداز کنند. و اگر نمی توانید روی کمک بستگان حساب کنید ، وام گرفتن از خانواده و دوستان غیرممکن است و حقوق شما کافی نیست ، پس این یک وام مسکن است که به شما امکان می دهد صاحب خانه شوید. شما می توانید آن را در ساختمان های جدید و همچنین در ساختمان های جدید خریداری کنید فروشگاه دوممشاور املاک.

چه کسی می تواند روی وام حساب کند؟

حل مسئله مزایای خرید مسکن به صورت اعتباری ضروری است، اما بحث برانگیز است. وام گیرندگان بالقوه باید درک کنند که باید طی چندین سال 70 تا 250 درصد به بانک اضافه پرداخت کنند. برخی از برنامه ها (طراحی شده برای 20-30 سال) با نرخ بهره بالا سهم بیشتری از اضافه پرداخت را شامل می شود - به 200-400٪ می رسد! اما اگر مشتری بالقوه بانک نقاط قوت خود را ارزیابی کرده باشد و تصمیم گرفته باشد: من می خواهم وام مسکن بگیرم، آنها به او خواهند گفت که از کجا شروع کند. نکات مفیدمتخصصان

برنامه های بانکی پیشنهادی فقط برای شهروندان فدراسیون روسیه که دارای موارد زیر هستند در دسترس خواهد بود:

یک شغل دائمی
درآمد ثابت.
استخدام رسمی بانک ها برای افرادی که به طور غیررسمی شاغل هستند و قادر به ارائه گواهی حقوق نیستند وام نمی دهند.

بسیاری از افراد می توانند از این پیشنهاد استفاده کنند - فقط تعدادی از شرایط را برآورده کنید. آنها برای هر موسسه مالی متفاوت هستند.

چگونه یک برنامه بانکی مناسب انتخاب کنیم؟

هنگام تصمیم گیری در مورد نحوه استفاده از آن، باید همه پیشنهادات موجود را ارزیابی کنید. هر موسسه اعتباری برنامه های متفاوتی دارد. تقریباً هر بانکی خدمات خود را برای ارائه وام برای خرید آپارتمان، خانه یا حتی زمینی که وام گیرنده قصد ساخت خانه را دارد ارائه می دهد. الزامات و شرایط ممکن است معقول یا بیش از حد باشد.

وام رهنی عبارت است از تأمین وجوه برای اهداف خاص. وام هدفمند خواهد بود، بنابراین وجوه را نمی توان برای خدمات، کالاها، محصولات یا کار دیگر خرج کرد.

وام گیرندگان بالقوه باید به معیارهای زیر توجه کنند:

شرایط وام
نرخ بهره را تعیین کنید.
شرایط بازپرداخت وجوه استقراضی.
لزوم ارائه وثیقه.
نیاز به جذب ضامن (ترکیب آنها).
مبلغ پیش پرداخت
گزینه های پرداخت برای بهره انباشته و بدنه وام.
بسته ای از اسناد جمع آوری شود. ممکن است نه تنها شامل گذرنامه، TIN و گواهی درآمد باشد. اغلب مشتری باید علاوه بر آن ارائه دهد کتاب کار, گواهینامه های رانندگیگذرنامه خارجی، شناسنامه نظامی، گواهی ترکیب خانواده، شناسنامه فرزند.

ابتدا باید با برنامه بانک پیشنهادی آشنا شوید. توصیه می شود با مطالعه بررسی های آنلاین درباره آن، اعتبار سازمان را بررسی کنید. انجمن های ویژه ای وجود دارد که در آن مشتریان سابق تجربیات خود را از همکاری با یک موسسه مالی به اشتراک می گذارند. شما نباید به تبلیغات اعتماد کنید، زیرا ممکن است تصویر واقعی با شعارها متفاوت باشد.

از ارسال درخواست تا دریافت پاسخ

شما می توانید نحوه دریافت وام مسکن خانه را مستقیماً در شعبه بانک پیدا کنید. این فرصت توسط وب سایت های رسمی سازمان ها و همچنین منابع ویژه ارائه شده است. در اینجا می توانید اطلاعاتی در مورد پیدا کنید نکات مهم- شرایط، درصدها، شرایط. به همه از یک کارگزار مورد اعتماد مشاوره حرفه ای ارائه می شود.

روند درخواست بسیار پیچیده است - شما باید:

داده های مربوط به برنامه های اعتباری را جمع آوری کنید و مناسب را انتخاب کنید.
مسکن برای وام مسکن پیدا کنید.
درخواست را به بانک ارسال کنید. فرم (برنامه) را می توان در وب سایت بانک پر کرد که تمام داده های مورد نیاز را نشان می دهد.
زمان پردازش درخواست می تواند 1 تا 30 روز باشد.
پس از تصمیم گیری، نماینده بانک با مشتری احتمالی تماس می گیرد.
اگر تصمیم مثبت باشد، باید بسته مدارک درخواستی را ارائه دهید.
انجام ارزیابی مسکن برای این منظور کمیسیون بانکی تعیین می شود.
املاک را بیمه کنید.
برای خدمات قرارداد ببندید (نیاز به تایید محضری دارد)
واریز کنید (مبلغ به 10-50٪ از مبلغ تعیین شده می رسد).
دریافت وجه برای پرداخت موجودی. پول را می توان از طریق بانک به حساب فروشنده واریز کرد. این مورد به طور جداگانه مورد بحث قرار می گیرد.

فروش، معاوضه، هدیه دادن یا حتی ثبت نام اعضای خانواده در آپارتمان بدون رضایت بانک غیرممکن است. شما باید از قبل در مورد امکان بازپرداخت زودهنگام وام بدون پرداخت بیش از حد جریمه و جریمه مطلع شوید!

اولین سوالی که وقتی تصمیم می گیرید منبع سرمایه برای خرید آپارتمان باشد از خود می پرسید وام مسکن: از کجا شروع کنیم? البته ابتدا باید ارزیابی کنید مزایا و معایب وام مسکن; کشف کردن، برای گرفتن وام مسکن به چه چیزی نیاز دارید. ما به مزایا و معایب اصلی وام‌های مسکن، معیارهایی که بانک‌ها بر اساس آن وام‌گیرندگان را ارزیابی می‌کنند و به سؤالاتی درباره دشواری درخواست پاسخ می‌پردازیم. وام مسکن، از کجا شروع کنیماخذ وام مسکن

مرحله مقدماتی

همبستگی وضعیت مالی شما با هزینه مسکن و الزامات بانکی

ابتدا باید توانایی های مالی خود را ارزیابی کنید.

هنگامی که در مورد هزینه تقریبی مسکن مورد نیاز خود تصمیم گرفتید، از ماشین حساب های وام در وب سایت بانک ها استفاده کنید. آنها به شما اطلاع خواهند داد مقدار تقریبیپرداخت ماهانه.

به هر حال، این کافی نیست. شما باید مستقیماً از بانک میزان کمیسیون برای عملیات های مختلف (به عنوان مثال، تبدیل ارز، اگر می خواهید وام مسکن به دلار یا یورو بگیرید) را دریابید. هزینه های بیمه را نیز در نظر بگیرید: کارشناسان می گویند که معمولاً حدود 1.5 درصد از مبلغ وام گرفته شده از بانک است. پس از جمع کردن تمام هزینه ها، آنها را با میزان درآمد ماهانه خانواده خود مقایسه کنید.

اگر درآمد وام گیرنده حداقل دو برابر وام مسکن باشد، بانک می تواند درخواست وام را تایید کند. با این حال، کارشناسان توصیه می کنند در صورتی که پرداخت منظم شما بیش از 30 درصد از بودجه ماهانه شما نباشد، از وام مسکن استفاده کنید.

مزایا و معایب وام مسکن

یک مزیت بدون شک برای وام گیرنده دریافت یک آپارتمان "در حال حاضر" است، فرصت زندگی در آن در طول دوره پرداخت وام.

در واقع، اینجاست که مزایا به پایان می رسد. از جمله معایب عبارتند از:

محدودیت حقوق مالک توسط وثیقه بانکی (آپارتمان را نمی توان بدون رضایت وی فروخت یا اجاره داد).
خطر از دست دادن آپارتمان در صورت عدم پرداخت دوره ای (اموال رهن شده را می توان بازیابی کرد حتی اگر تنها خانه باشد).
بهره نامتناسب بالا (نرخ در وام های رهنیدر روسیه هنوز بسیار بالاست).

انتخاب بانک و درخواست وام

با سنجیدن توانایی های خود و ارزیابی جوانب مثبت و منفی وام مسکن، می توانید شروع به اجرای آن کنید. شما باید به دنبال برنامه های وام مسکن مناسب باشید - و با درخواست وام با بانک انتخابی خود تماس بگیرید. در مطالب اطلاعاتی برای مشتریان، از قبل بررسی کنید که آیا شما برای بانک مناسب هستید یا خیر، تا چه حد شما و ملک الزامات یک وام گیرنده ایده آل و وثیقه را برآورده می کنید.

شما ممکن است اکثر معیارها را داشته باشید، اما نه همه آنها. به احتمال زیاد، درخواست وام شما تایید خواهد شد، اما تحت شرایط سخت تر. به عنوان مثال، Sberbank شخصیت هر وام گیرنده را ارزیابی می کند و برای هر یک انتخاب می کند شرایط فردیوام مسکن

وام گیرنده ایده آل

چه نوع وام گیرنده ای باید باشد که درخواست وام او قطعاً برآورده می شود؟

این یک شهروند میانسال فدراسیون روسیه است، با آموزش عالی. ترجیحاً این شخصی است که بر اساس کار می کند قرارداد استخدام: به نظر می رسد کسب و کار شخصی یک عامل خطر برای بانک ها باشد. تشکیل خانواده به استثنای مواردی که همسر در مرخصی زایمان باشد مثبت ارزیابی می شود.

بانک ها نسبت به تملک وام گیرنده از اوراق بهادار نقدی یا سایر املاک غیر منقول به غیر از وثیقه، نگرش مطلوبی دارند.

شیء وثیقه ایده آل

وثیقه اول از همه باید نقد باشد. به عنوان مثال، وام با شرایط مطلوب تر در مقابل آپارتمان ها در مرکز شهر ارائه می شود قطعات زمین. همه بانک ها برای خرید زمین وام مسکن ارائه نمی کنند. آنهایی که ارائه می دهند معمولا توسعه می یابند برنامه ویژهبرای خانه های در حال ساخت قبل از راه اندازی خانه، نرخ سود وام مسکن بسیار بالا است، اما پس از ثبت خانه و انتقال آن به وام مسکن بانک، نرخ آن 1-2٪ کاهش می یابد.

آپارتمان‌هایی در ساختمان‌های قدیمی و فرسوده، مسکن‌هایی با بازسازی غیرمجاز یا امکانات جزئی مورد علاقه بانک‌ها نیستند. علاوه بر این، بانک "گذشته" آپارتمان را بررسی می کند: به عنوان مثال، معاملات متعدد با آن در مدت زمان کوتاه مشکوک است. یکی از بانک های بزرگ از صدور وام مسکنی که بیش از 5 بار به فروش رسیده است خودداری می کند. اگر در مورد مسکن اولیه صحبت کنیم، بانک ها اغلب فقط با توسعه دهندگان شریک خود کار می کنند تا زمان را برای بررسی هر سرمایه گذار تلف نکنند.

شاید خواندن آن مفید باشد: