وام پس از مرگ قانون مدنی در صورت فوت وام گیرنده چه کسی وام را پرداخت می کند؟ اگر فردی بمیرد با وام چه باید کرد؟

قصیده معروفی می گوید: «تنها مرگ و مالیات اجتناب ناپذیر است». می توانید با خیال راحت به آن اضافه کنید: و وام! بدهی های پرداخت نشده وام گیرنده را به معنای واقعی کلمه تا گور آزار می دهد، و سپس وارثان باید "رپ" را برای متوفی بگیرند.

یوجین اونگین را به خاطر دارید که پس از مرگ پدرش "هنگ حریص وام دهندگان" برای او ظاهر شد؟ از زمان پوشکین هیچ چیز تغییر نکرده است. قانون روسیهدر این مورد همچنان خشن و بلامنازع است - در کنار تمام اموال منقول و غیرمنقول موصی، دیون او نیز به ورثه (یا ورثه) می رسد.

سایت یادآوری می کند: تعهد وراث به بازپرداخت بدهی های موصی توسط قسمت 1 ماده 1175 قانون مدنی فدراسیون روسیه تعیین شده است.

در عین حال، فرقی نمی‌کند که شما طبق قانون یا وصیتنامه وارد حقوق ارث می‌شوید، خواه وارث مرحله اول، دوم یا بیست و پنجم باشید، چه ملک یک عمارت در روبلوکا باشد یا یک خانه در شش. هکتار در منطقه تامبوف. بانک ها بی امان هستند: در واقع، آنها اهمیتی نمی دهند که دقیقاً چه کسی پرداخت می کند، نکته اصلی این است که پول خود را به همراه سود تعلق گرفته پس بگیرند.

آنچه باید در مورد «بدهی های پس از مرگ» بدانید

انتقال بدهی از وام گیرنده متوفی به وراث او یک فرآیند نسبتا طولانی و پر زحمت است. طبق قانون، مدت پذیرش ارث پس از گشایش آن (یعنی فوت شخص) شش ماه است. در طول این مدت، همه وراث ممکن حقوق خود را - هم طبق قانون و هم به موجب وصیت - اعلام می کنند. پس از شش ماه، آنها وارد حقوق ارث می شوند و می توانند بدهی خود را به بانک پرداخت کنند. اما در مرحله پذیرش وراثت، هنگام تخصیص سهام (به عبارت دیگر، زمانی که مردم تصمیم می‌گیرند چه کسی ماشین را بگیرد، چه کسی آپارتمان بگیرد و چه کسی کلکسیون سربازان حلبی را دریافت کند)، اغلب دعواها و دعواهایی پیش می‌آید که می‌تواند طول بکشد. سال ها.

اما بانک‌ها تمایلی به انتظار طولانی مدت ندارند و اغلب به محض اطلاع از مرگ وام گیرنده، سریعاً ادعا می‌کنند. گاهی - با دخالت قوه قضائیه.

با این حال، با روند وصول بدهی "پس از مرگ"، همه چیز آنطور که طلبکاران می خواهند ساده نیست و آنقدر ناامید کننده نیست که بدهکاران - وارثان تازه ضرب شده می ترسند.

طبق ماده 1175 قانون مدنی فدراسیون روسیه، وارث فقط به میزان اموال دریافت شده مسئول بدهی های موصی است. یعنی اگر بدهی 300000 روبل بود و شما فقط 100000 روبل به ارث برده اید ، تعهدات شما به بانک از این مقدار تجاوز نمی کند. شما موظف به فروش ملک خود برای پرداخت مابه التفاوت نیستید - بانک یا باید آن را از سایر ورثه مطالبه کند، یا آن را از بیمه گذاران حذف کند، یا آن را به عنوان بدهی بد تشخیص دهد.
بدهی که به چند ورثه رسیده است به نسبت سهم الارث دریافتی بین آنها تقسیم می شود. بنابراین، اگر کل بدهی وام گیرنده 300000 روبل باشد و به وراثی که دریافت کرده اند منتقل شود؟ ارث، بدهی هر یک 150000 روبل خواهد بود.
اگر دین با وثیقه تأمین شده باشد (مثلاً در مورد رهن یا وام اتومبیل)، علاوه بر دین، موضوع وثیقه نیز به ورثه منتقل می شود. در چنین مواردی، بازپرداخت وام آسان تر است - بانک معمولاً به راحتی با فروش اموال تعهد شده موافقت می کند، مشروط بر اینکه درآمد حاصل از آن صرف پرداخت بدهی شود. پس از پرداخت بدهی، ورثه هر چه باقی مانده است دریافت می کند.

اما در صورتی که هیچ کس قانوناً وراثت را قبول نکرده باشد و قرارداد قرضه با ضمانت نامه تضمین نشده باشد، بانک حق دارد شکایت کند و فروش اموال ارث را در مزایده مطالبه کند.

اعضای خانواده بدهکار متوفی که از دارایی وی استفاده می کنند (مثلاً ثبت نام شده و در یک آپارتمان زندگی می کنند) همیشه در یک زمان وارث نیستند. یعنی رسماً بدهی به آنها منتقل نمی شود. اما در صورتی که بانک بر ملک (آپارتمان) رهن و رهن گرفته باشد، حق استفاده از این ملک را از دست می دهند. و مشروط به تخلیه در دادگاه. اما در اینجا مشکلات و محدودیت هایی وجود دارد که توسط مسکن و تنظیم می شود کدهای خانواده. به عنوان مثال، حقوق فرزندان صغیر و یا حقوق اعضای خانواده که مسکنی غیر از آپارتمانی که توقیف شده است، قابل تضییع نیست.

اگر وصیت به نفع صغار باشد، آنها نیز مانند ورثه بالغ دیون موصی را تملک می کنند. اما بدهی توسط فرزندان پرداخت نخواهد شد، بلکه توسط نمایندگان قانونی آنها (والدین یا قیم) پرداخت خواهد شد.

ارضای مطالبات بانک مبنی بر بازپرداخت وام گیرنده متوفی نمی تواند ناقض حقوق خردسالان و سایر اشخاص مورد حمایت قانون باشد.

سود پرداخت کنیم یا نپردازیم؟

نظر اشتباهی وجود دارد (حتی بسیاری از حقوقدانان هم دارند) مبنی بر اینکه وراث قرض گیرنده تا زمان ثبت قانونی حق ارث، مسئولیتی در قبال وام ندارند. این بدان معنی است که بانک حق ندارد در فاصله زمانی بین فوت وام گیرنده و ورود رسمی وراث به حقوق خود، جریمه هایی را اعمال کند. افسوس که اینطور نیست.

حق ارث در لحظه گشایش آن (یعنی در روز فوت موصی) و نه در لحظه دریافت گواهی اسناد رسمی منتقل می شود. و در کنار حق، افسوس که تکلیف می آید. بنابراین اگر ورثه وام گیرنده بلافاصله پس از مراجعه متوفی شروع به پرداخت وام نکنند. دنیای بهتر، بانک ها حق دارند برای بدهی های معوق جریمه و جریمه بگیرند.

مسائل مربوط به افتتاح وراثت و انتقال حقوق به اموال ارثی توسط مواد 1113، 1114 و 1152 قانون مدنی فدراسیون روسیه تنظیم می شود. سوالات در مورد مجازات قانونی (این مفهوم همچنین شامل جریمه ها و جریمه هایی است که توسط بانک در مورد وام معوق دریافت می شود) توسط مواد 330 و 332 قانون مدنی فدراسیون روسیه تنظیم می شود.

پس آیا واقعاً از جریمه گریزی نیست؟ خوشبختانه وجود دارد. این را ماده 333 قانون مدنی - "تخفیف مجازات" نشان می دهد.

اولاً، بانک می تواند در نیمه راه با شما ملاقات کند و جریمه ها را کاهش یا حتی به طور کامل لغو کند - توافقنامه تسویه حساباگر شما به عنوان وارث در مورد بدهی بحث نکنید و آماده پرداخت آن باشید، چنین نتیجه نادری از مذاکرات نیست.
ثانیاً ، می توانید به این واقعیت متوسل شوید که تأخیر ناشی از سهل انگاری بدهکار نیست ، بلکه به دلیل شرایط فورس ماژور (مرگ) به وجود آمده است - شما به عنوان وارث ممکن است از وجود وام اطلاع نداشته باشید. اگر بانک استدلال های شما را تشخیص ندهد، برای دادگاه قانع کننده خواهند بود.

خلأ دیگر ترک کامل ارث و صدور رد مقتضی در دفاتر اسناد رسمی است. سپس مجبور نخواهید بود که خود بدهی یا بهره آن را بپردازید، اما اگر ناگهان نظر خود را تغییر دهید، تقریباً غیرممکن خواهد بود که "بازی" کنید.

در هر صورت بانک حق مطالبه پرداخت وام را از ورثه دارد، اما سود و جریمه ای که بابت تاخیر در وام تعلق می گرفت همیشه نیست.

تو سختی سهم ضامن...

در صورت فوت نابهنگام بدهکار، ضامنانی که نه از بستگان نزدیک بدهکار هستند و نه وارث وصیت شده اند، بهترین را می گیرند. اگر ورثه در بیشتر موارد حداقل بخشی از دارایی را دریافت کنند، ضامن چیزی جز تعهد به پرداخت بدهکار دیگری دریافت نمی کند. بند متناظر قرارداد ضمانت استاندارد کاملاً واضح است: «ضامن مسئولیت انجام تعهدات مندرج در قرارداد وام را برای وام گیرنده و همچنین برای هر بدهکار دیگری در صورت انتقال بدهی به شخص دیگری و همچنین در صورت فوت وام گیرنده.

ناخوشایندترین چیز این است که ضامن مسئول بدهی وام گیرنده به طور کامل است - از بازپرداخت بدهی اصلی تا بازپرداخت هزینه های قانونی.

در صورتی که وراث از حق خود برای امتناع از وراثت استفاده کرده باشند، بانک هم الزامات اصلی بدهی و هم کلیه دعاویی را که در طول مدتی که رد اعسار علیه وراث انباشته شده است به ضامن ارائه می کند. در این صورت ضامن می تواند بخشی از اموال مدیون را مطالبه کند تا بدهی را به هزینه خود پوشش دهد.

اما اگر انصراف از ارث وجود نداشته باشد، ضامن با پرداخت بدهی به بانک، خود طلبکار می شود. و می تواند از وراث وام گیرنده مطالبه کند که هزینه های انجام شده (از جمله در دادگاه) را جبران کنند. افسوس، در این شرایط، خیلی به این بستگی دارد که پرونده ارث چقدر زود حل می شود، چگونه اموال تقسیم می شود، وراث چقدر با وجدان هستند و چقدر خود ضامن آماده است تا پول را "بیرون بزند".

"او اشتباه مرد": بیمه گران تمایلی به پرداخت بدهی مردگان ندارند

خطر مرگ وام گیرنده در بسیاری از موارد به نفع بانک بیمه می شود. بنابراین در یک وضعیت ایده آل - "همه خواهران در گوشواره": بانک مقدار پوشش بیمه را دریافت می کند و وراث - دارایی بدون محدودیت.

اما این ایده آل است، اما در عمل ممکن است مبلغ بیمه کافی نباشد - به دلیل همان مجازات ها و جریمه ها. و از همه مهمتر: بیمه گران نیز با ضایعات به دنیا نمی آیند و به دور از هر مرگی آماده تشخیص یک رویداد بیمه شده هستند.

بنابراین در صورتی که وام گیرنده خودکشی کند، در جنگ یا در بازداشتگاه فوت کند، بر اثر تشعشعات رادیواکتیو یا در اثر جراحات وارده در حین تمرین چتربازی فوت کرده باشد، بیمه پرداخت نخواهد شد.

به نظر شما چنین استثنایی نادر است؟ اصلاً ... همچنین یک جمله حیله گرانه وجود دارد "پنهان کردن یک بیماری مزمن هنگام انعقاد قرارداد". بنابراین، یک سیگاری که بر اثر حمله قلبی فوت کرده است ممکن است به عنوان یک "بیماری مزمن قلبی" شناخته شود. و اگر مرگ پس از یک جشن با لیزهای فراوان رخ داد، پس نماینده بیمه قطعاً بررسی خواهد کرد که وام گیرنده چند بار "نوشیده است" و آیا در این رابطه بیماری های کبدی داشته است یا خیر.

به جای پایان نامه

بیشتر مردم از فکر کردن به مرگ اجتناب می کنند. خوشایندترین موضوع نیست. اما کی ما داریم صحبت می کنیمدر مورد تعهدات اعتباری، کاملاً مناسب است که یادآوری کنیم که "همه ما زیر نظر خدا راه می رویم." و با اعتقاد به ستاره خوش شانس خود، همچنان اقدامات احتیاطی منطقی را برای کاهش خطرات انجام دهید. اولاً برای یک بیمه نامه از پول دریغ نکنید: علیرغم تفاوت های ظریف فوق، امروز چنین است بهترین درمانخانواده و دوستان از نظر مالی امن ثانیاً از نزدیکان خود پنهان نکنید که وام دارید.

خوب، اگر خودتان به طور غیرمنتظره ارثی را دریافت کردید که با بدهی‌ها سنگین شده بود، فکر کنید: آیا رها کردن آن به تمام معنا ارزان‌تر نیست؟

اکثر مردم هنگام امضای اسناد برای وام، تمایل دارند به همه چیز فکر کنند جز مرگ خود. در واقع، یک شخص همه چیز را در نظر می گیرد: و اگر شغلش را از دست بدهد، اگر بحرانی در کشور رخ دهد، حتی اگر خودش به شدت بیمار شود، چه چیزی جز مرگ خودش چگونه خواهد پرداخت.

و چنین توسعه وقایع باید در نظر گرفته شود.

فرض کنید شخصی که پول قرض می گیرد، اسناد بیمه را امضا کرده است. چندین بیمه از این قبیل وجود دارد: بیمه در صورت از دست دادن کار یا از کارافتادگی و همچنین در صورت فوت وام گیرنده. در این صورت البته تمام هزینه های پرداخت ها همانطور که انتظار می رود بر دوش شرکت بیمه است.

پرداختی به شرکت بیمه در صورت فوت بدهکار مستقیماً خود بدهی و همچنین تمام سودی است که پس از لحظه فوت به او تعلق می گیرد. لذا بستگان بدهکار باید فوراً فوت وی را به شرکت بیمه اطلاع دهند. اگه بشه بهتره نامه سفارش داده شدهبا تایید دریافت

شرایطی وجود دارد که شرکت بیمهاز به رسمیت شناختن فوت بدهکار به عنوان بیمه خودداری می کند، به این امید که افراد دلشکسته حاضر به مراجعه به دادگاه و پرداخت بدهی خود نشوند. با بدهی های کوچک متاسفانه این اتفاق می افتد.

بیمه‌گران معمولاً می‌دانند چگونه از پرداخت‌ها خودداری کنند. فرض کنید آنها در جلسه دادگاه ثابت کنند که وام گیرنده در زمان امضای بیمه نامه بیمار بوده است و به عنوان مدرک حقایقی در مورد نحوه مراجعه او به پزشکان، بیمارستان ها و کلینیک ها ارائه می دهند. و مبنای چنین امتناع این خواهد بود که بدهکار می دانسته که بیمار شدید یا حتی مرگباری دارد و به آژانس بیمه اطلاع نداده است.

رویدادی مانند خودکشی نیز جزء رویدادهای غیر بیمه ای طبقه بندی می شود. یعنی اگر شخصی با داشتن بدهی داوطلبانه فوت کند، نمایندگی وام را برای او پس نمی‌دهد و بدهی‌ها به وراث منتقل می‌شود.

اگر علت فوت بدهکار ثابت نشود، آژانس بیمه نیز حق دارد از پرداخت ها امتناع کند.

اگر ورثه مهلت تماس با شرکت بیمه را که در بندهای قرارداد تعیین شده است رعایت نکردند، ممکن است از پرداخت امتناع کند.

در صورتی که شرکت بیمه تصمیمی اتخاذ کرده که مناسب وراث نیست، باید کتباً با مدیریت آن تماس بگیرند. در ادعا باید هر آنچه مربوط به اقدامات شرکت است ذکر شود که به نظر وراث صحیح نیست. اگر شرکت به ادعای کتبی پاسخ نداد، باید به دادگاه مراجعه کنید.

چه کسی سود و جریمه و سایر تعهدات را از تاریخ فوت تا تاریخ قبولی ارث مدیون متوفی پرداخت می کند؟

بانک ها، به عنوان یک قاعده، حتی پس از مرگ وام گیرنده، سود دریافت می کنند. و بیمه در صورت تحقق فقط مربوط به خود وام و تعهدات آن فقط در زمان فوت شخصی است که وجوه را قرض کرده است. پس کلیه جریمه ها و جرایم ناشی از عدم پرداخت دین پس از فوت مدیون باید توسط ورثه پرداخت شود. طبق قانون کلیه دیون از تاریخ فوت کسی که ارث از او پذیرفته شده است منظور می شود. با این حال ، هنگام مراجعه به دادگاه با درخواست کاهش مبلغ تعهدی ، قضات معمولاً به سمت خواهان می روند. همچنین در صورتی که به دلیل طولانی شدن دادرسی با شرکت بیمه، بدهی به تدریج افزایش یافته باشد، مراجعه به دادگاه ضروری است.

موارد مربوط به بیمه و عملکرد آن در دوره ای که بدهی توسط ضابطین وصول می شود بسیار مبهم است. فرض کنید شخصی بدهکار است، پرداخت نمی کند، ضابطان از او بدهی دریافت کردند و او ناگهان مرد. شرکت های بیمه چگونه این فوت را از نظر پوشش بیمه ای واجد شرایط می کنند؟ طبق عمل، این یک موضوع بسیار پیچیده است که در آن مقدار زیادی به شرایط قرارداد بیمه، قرارداد وام و غیره بستگی دارد.

اگر وام گیرنده بیمه نگرفته باشد، در صورت عدم امتناع از پذیرش وراثت، کلیه پرداخت ها، جریمه ها و جریمه های وامی که قبلاً توسط وی گرفته شده است باید به طور مساوی به وراث پرداخت شود. در عین حال ، باید به وضوح به خاطر داشت که بدهی فقط در چارچوب وجوه ارثی پرداخت می شود ، نه بیشتر. یعنی به بیان ساده، پرداخت بدهی از مبلغ دریافتی به عنوان ارث بیشتر نیست.

اگر بدهکار متوفی وام های زیادی داشته باشد و عملاً اموالی وجود نداشته باشد، منطقی است که وراث از ارث امتناع کنند.

موارد بسیار دشوار شرایطی است که متوفی دارای فرزندان خردسال است. در این صورت تصمیم به ارث بردن یا عدم ارث بر عهده ولی آنهاست. گاهی اوقات بانک ها دعوی قضایی را انجام می دهند و انگیزه این امر را این است که خردسالان که برای زندگی با سرپرستان خود نقل مکان می کنند، اشیا و وسایل خانه را از خانه والدین خود می گیرند. این امر توسط آنها به عنوان ورود واقعی به ارث تلقی می شود، به این معنی که آنها باید وام را پرداخت کنند. اما قانون می گوید که بدهی تنها در صورتی پرداخت می شود که وراثت رسماً پذیرفته شود.

در صورت فوت ضامن یا قرض گیرنده چه کسی وام را پرداخت می کند؟

در صورت نبود بیمه، کلیه بدهی های قرض گیرنده متوفی در صورت وجود بر دوش قرض گیرنده وی می افتد. اگر هر دو وام گیرنده بیمه باشند، شرکت بیمه نیمی از وام مربوط به سهم متوفی را پرداخت می کند. اگر یک وام گیرنده کل وام را بیمه کند، آژانس بیمه موظف است کل مبلغ بدهی را بپردازد.

اگر ضامن فوت کند، از بدهکار خواسته می شود که ضامن دیگری را برای وام خود انتخاب کند یا در صورت عدم تمایل، اوراقی برای وثیقه صادر کند. در غیر این صورت، بانک ها ممکن است برای کاهش ریسک نکول بدهی، سود وام را افزایش دهند.

اگر ضامن مجبور شود برای شخصی که پس از مرگش ضمانت کرده است، بپردازد، وضعیت بسیار پیچیده تر می شود. این در صورتی اتفاق می‌افتد که وراث متوفی از قبول بدهی خودداری کنند. قاعدتاً مؤسسات اعتباری ضامن ها را مجبور به پرداخت همه چیز می کنند و سپس خود ضامن ها حق دارند برای بازپرداخت این بدهی علیه ورثه شکایت کنند.

آخرین به روز رسانی فوریه 2019

هنگام انعقاد قرارداد وام، ما همیشه درآمد و هزینه های خود، سطح پرداخت بدهی را تجزیه و تحلیل می کنیم و حتی راهی برای خروج از یک موقعیت فورس ماژور - مانند از دست دادن شغل، درآمد اضافی - پیش بینی می کنیم. در عین حال، اکثر مردم به موارد زیر فکر نمی کنند: "اگر من بمیرم، سرنوشت وام چه می شود؟" گزینه ها را در نظر بگیرید توسعه احتمالیرویدادهایی که در آن فرد به طور ناگهانی متوفی وام گرفته است.

در صورتی که بیمه به موازات وام صادر شده باشد

در حال حاضر، تقریباً هر بانکی پیشنهاد می کند (و گاهی اوقات تحمیل می کند و مجبور می کند) برای وام گیرنده بیمه کند. به طور معمول، آنها مسئولیت خود را برای پرداخت وام در صورت از دست دادن شغل، از کارافتادگی و فوت بیمه می کنند. باید محدود شود:

بیمه مسئولیت در صورت عدم توانایی در بازپرداخت وام به دلیل فوت- در این صورت غرامت بیمه ای معادل مبلغ وام پرداخت می شود.
از بیمه فوت ساده به طور کلی- حق بیمه پرداخت می شود که می تواند چندین برابر بیشتر از مبلغ وام باشد.

اگر بیمه بانکی وجود داشته باشد، مشخص است که چه کسی وام را پرداخت می کند - شرکت بیمه. به طور معمول، پرداخت شامل هزینه بدنه وام به اضافه بهره تعلق گرفته بر آن تا روز فوت وام گیرنده است.

لازم به ذکر است که بیمه گذاران با اکراه تصمیم به تایید یک رویداد بیمه شده می گیرند. در هر صورت، اگر بیمه دارید (خواه باشد یا نباشد - این موضوع باید بلافاصله پس از فوت وام گیرنده روشن شود)، باید مرگ را در اسرع وقت گزارش دهیدبه هر طریقی در آینده، دو نتیجه ممکن است:

یا شرکت بیمه وام را پرداخت می کند،
یا اینکه قرض از شخص متوفی به وراثی که ارث برده اند می رسد.

زمانی که احتمال شناسایی یک رویداد بیمه شده کاهش می یابد

در برخی موارد، شرکت های بیمه از شناسایی پرونده به عنوان بیمه بدون دلیل قانونی امتناع می ورزند، به این امید که بستگان فردی که فوت کرده و وام گرفته است به دادگاه مراجعه نکنند (این در مورد وام های کوچک اتفاق می افتد: اغلب برای مردم راحت تر است که پرداخت بدهی به جای معامله با V پرونده های دادگاه، سانتی متر. ). در عین حال، دلایل خوبی برای امتناع از پرداخت بیمه به ذینفع به دلایل زیر وجود دارد:

در صورت فوت به دلیل بیماری طولانی مدت یا سخت، اثبات عدم وجود علائم بیماری در زمان انعقاد قرارداد، مشکل است.

به عنوان مثال، اگر همسری به دلیل اینکه همسرش به دلیل بیماری شدید فوت کرده و وام او باقی مانده است، برای پرداخت وام اقدام کند، کارمندان یک شرکت بیمه با تا اندازه زیادیاحتمالات می تواند ثابت کند که همسر قبلاً در کلینیک ثبت نام کرده است مراقبت پزشکیبا شکایت موضع آنها بر این اساس خواهد بود که شاید در زمان انعقاد قرارداد وام علائم بیماری قبلاً وجود داشته باشد ، اما وام گیرنده به درستی بر سلامت وی نظارت نداشته و به نظر آنها به کارکنان بانک در مورد غیبت اطلاعات نادرست داده است. از بیماری های جدی؛

خودکشی کردن

تقریباً نیمی از تمام قراردادهای منعقد شده در صورت فوت داوطلبانه وام گیرنده، دلیلی برای تشخیص واقعیت فوت به عنوان بیمه شده وجود ندارد. بنابراین، اگر شخصی بر اثر خودکشی فوت کرده باشد و وام داشته باشد، بیمه کار نمی کند و بدهی به طور کلی به ورثه می رسد.

علت مرگ مشخص نشده است

در صورتی که حادثه یا بیماری به عنوان دلایل بیمه در قرارداد ذکر شده باشد، چنانچه تشخیص علت واقعی فوت وام گیرنده برای پزشکان غیرممکن باشد، شرکت بیمه به احتمال زیاد از تشخیص اعتبار بیمه نامه خودداری خواهد کرد. جبران خسارت؛

مهلت از دست رفته

در صورتی که مهلت تماس با شرکت بیمه مندرج در قرارداد از دست برود.

چگونه می توان تصمیم یک شرکت بیمه را لغو کرد

اگر با تصمیم شرکت بیمه مخالف هستید، این حق را دارید که به صورت کتبی به شرکت بیمه مراجعه کنید و شرایطی را که مناسب شما نیست در آن قید کنید. چنین ادعایی را می توان در موارد زیر به بیمه گر خطاب کرد:

هنگامی که شرکت بیمه قبلاً در مورد پرداخت تصمیم گرفته است ، اما عجله ای برای بازپرداخت ندارد.
زمانی که هیچ تصمیمی گرفته نشده است مدت زمان طولانیکه طی آن بانک همچنان به تعلق سود و جریمه ادامه می دهد.
زمانی که بیمه گذاران از تشخیص مرگ وام گیرنده به عنوان یک رویداد بیمه شده خودداری کردند.

در صورت "سکوت" در پاسخ به درخواست نامه شما مراجعه به دادگاه توصیه می شود.

نمونه ادعا

رئیس بیمه
گروه ها (شرکت ها، OJSC و غیره)
از Ivanova L.L. (نام نماینده)
همسران بیمه شده متوفی (نام کامل متوفی)
طبق قرارداد شماره مورخ ________ (تاریخ انعقاد)
تلفن ________________
پست الکترونیک پست ______________
آدرس مسکونی_____

مطالبه

ایوانف I.I. شوهر من از _____ (تاریخ ازدواج) تا کنون بود. نماینده شرکت شما برای عدم پرداخت وام به دلیل فوت به شماره ___________ به تاریخ ____ (شماره و تاریخ قرارداد بیمه) با وی قرارداد بیمه مسئولیت منعقد کرد.
در تاریخ 1395/01/01، *شوهر من بر اثر سکته قلبی فوت کرد (علت فوت را ذکر کنید)، مبلغ بدهی پرداخت نشده در وام * (قرارداد تاریخ ________ (تاریخ) منعقد شده با بانک "_______" (نام بانک) در تاریخ ذکر شده ________________ روبل بود که بدهی اصلی آن :___________؛ سود وام: ___________، سایر تعهدات (نشان دهید که: جریمه ها، جریمه ها و غیره): _____________________، و در مجموع به مبلغ کل ___________________ روبل
من مرگ ایوانف I.I. رویداد بیمه شده و پرداخت غرامت معادل هزینه *وام شوهر متوفی* ایوانف I.I. به مبلغ کل مبلغ ذکر شده قبلاً.
لطفا پاسخ خود را به صورت مکتوب برای من ارسال کنید پست الکترونیکیا طبق قانون فدراسیون روسیه "در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده" ظرف 10 روز تصمیم خود را از طریق تلفن اطلاع دهید.
اگر ادعای من رد شود، باید به دادگاه مراجعه کنم.
کاربرد:

گواهی فوت؛
یک کپی از گواهی بدهی از تاریخ 01/01/2016؛
یک کپی از قرارداد بیمه؛
یک کپی از قرارداد وام؛
یک کپی از سند ازدواج

تاریخ، امضا

چه کسی سود، جریمه و جریمه وام را از تاریخ فوت تا ورود به تصمیم جبران خسارت ارث یا بیمه پرداخت می کند.

بانک علاقه ای ندارد مشکلات دنیایی- سود وام حتی پس از فوت بدهکار تعلق می گیرد، صرف نظر از اینکه کسی وام متوفی را پرداخت می کند یا خیر. بر اساس عمل، غرامت بیمه فقط مبلغ وام و سود آن را تا تاریخ فوت بدهکار پوشش می دهد.

بنابراین، معمولاً تمام هزینه‌های مرتبط با تأخیر پرداخت به طور خودکار تعلق می‌گیرد (به طور رسمی، در صورت عدم پرداخت وام این درست است) سود و جریمه پس از مرگ بدهکار، بر دوش بستگانی که ارث برده اند بیفتد.این امر با این واقعیت توضیح داده می شود که بدهی های موضوع ارث نه از تاریخ قبولی وراثت، بلکه از روز فوت موصی محاسبه می شود.

برای کاهش جریمه و سود، می توانید به دادگاه مراجعه کنید:

اگر با درخواستی برای کاهش میزان بهره و جریمه های تعلق گرفته در دوره از تاریخ فوت تا ورود به ارث به دادگاه مراجعه کنید، اغلب دادگاه ها در نیمه راه با متقاضی ملاقات می کنند.
نتیجه مطلوب دعوا نیز ممکن است در صورت افزایش بدهی به دلیل توجه طولانی مدت شرکت بیمه به موضوع غرامت باشد.

مدت اعتبار بیمه نامه برای مدت اجرای احکام

سوال:آیا بیمه در مرحله وصول بدهی توسط ضابطین معتبر است؟ به عنوان مثال ، زن وام گرفت ، پرداخت نکرد ، بدهی در دادگاه از او جمع آوری شد (آنها شروع به کسر 50٪ از حقوق او کردند) ، او به زودی درگذشت. آیا در چنین شرایطی فوت به عنوان یک رویداد بیمه شده شناخته می شود؟

پاسخ:در مورد این موضوع، عمل مبهم است - لازم است به مدت اعتبار قرارداد بیمه مسئولیت برای پرداخت وام، در موارد زیر نگاه کنید:

در صورتی که خاتمه این قرارداد حاکی از انجام تعهدات طرفین باشد، سپس می توانید در دادگاه مبارزه کنید و سعی کنید ثابت کنید که در تاریخ فوت شخص هنوز تعهدات خود را انجام نداده است ، به این معنی که مبلغ وام توسط شرکت بیمه قابل پرداخت است.
در صورتی که پایان قرارداد بیمه صرف نظر از علت با تاریخ فسخ قرارداد قرض الحسنه مطابقت داشته باشد، سپس شانس گرفتن پرداخت بیمهبرابر صفر هستند، زیرا اقدامات اجرایی فقط پس از فسخ قرارداد وام آغاز می شود.

زمانی که قرارداد بیمه عمر منعقد نشد

سوال:اگر وام در مقابل فوت وام گیرنده بیمه نبود، در صورت فوت وام گیرنده دقیقاً چه کسی وام را پرداخت می کند؟

پاسخ:در چنین شرایطی، پرداخت لازم است وراث به سهم مساوی(در صورت عدم امتناع از ارث)، اما در حدود مقدار سهم از مال موروثی که به مالکیت رسیده است.

سوال: چگونه می توان قرض الحسنه متوفی را در صورتی که وام، بدهی زیاد و فاقد اموال (یا غیرقابل مقایسه) است پرداخت کرد؟

پاسخ:در این صورت منطقی است انصراف از ارث، هیچکس حق اجبار به قبول ارث را ندارد.

با در نظر گرفتن آمار، در اکثریت قریب به اتفاق موارد، بدهکار متوفی تنها دارای مسکنی است که تمام یا قسمتی از آن متعلق به او است:

اگر ارزش وام به طور قابل توجهی کمتر از املاک و مستغلات باشد که در ملک گنجانده شده است، پس پرداخت بدهی منطقی است.
در مورد دیگر زمانی که متوفی فقط 16/1 سهم را در اختیار داشت آپارتمان یک اتاقهو بدهی چند میلیون دلاری وجود دارد، بعید است که کسی وارد ارثی شود و تعهد بزرگی را به عهده بگیرد و چشم انداز توهمی برای گرفتن پول برای سهم داشته باشد.

موارد مورد علاقه عبارتند از شرایطی که بدهکار علاوه بر بدهی، سهمی در یک ساختمان مسکونی که وراث نیز در آن سهام دارند، باقی می گذارد. در این مورد، توصیه می شود برای تصاحب مسکن به طور کامل وارد ارث شوید. گاهی در صورت بدهی های کلان و سهم اندک در آپارتمان، وراث ساکن در آن و مالک مشترک آن هستند از ارث خودداری می کنند و متعاقباً سهم موصی را در مزایده می خرند. در وضعیت دوم، بهتر است با یک وکیل صالح تماس بگیرید تا تمام ظرافت های رویه را ارائه دهید.

فرزندان یک بدهکار متوفی: چگونه آنها را از بدهی های ارث نجات دهیم

در شرایطی که فرزندان صغیر وارث هستند، تصمیم به ورود به ارث برای آنها توسط قیم اتخاذ می شود. در همان زمان، بانک ها اغلب برای بازپرداخت بدهی های جزئی انباشته شده توسط والدین خود به دادگاه مراجعه می کنند و استدلال می کنند که فرزندان در واقع ارث می برند، زیرا با انتقال به سرپرست، وسایل خریداری شده توسط بدهکار متوفی را از خانه می گیرند، قطعات مبلمان. بنابراین، زمانی که به دلیل وامی از پدر و/یا مادر فوت شده فرزندان خردسال، آنها آماده بودند تا بانک ها را تکه تکه کنند و سعی کردند هر چیزی را که می توانستند از آنها پس بگیرند، تمرین های مبهم زیادی وجود داشت.

در سال 2015 دادگاه عالیفدراسیون روسیه به وضوح ممنوعیت چنین دعاویی توسط بانک ها را توضیح داد و ادعاهای فرزندان خردسال از بدهی ها را به دلیل ارث واقعی غیرقانونی تشخیص داد. در چنین مواردی، اگر اموال موروثی با وام نامتناسب و فقط شامل وسایل منزل باشد، فرزندان مجبور به پرداخت چیزی نیستند.

زمانی که قرض گیرنده یا ضامن فوت کرد

زمانی که وام گیرنده مشترک فوت کرد

اگر قرارداد بیمه ای وجود نداشته باشدو یکی از وام گیرندگان فوت کند، وام گیرنده دوم وام را پرداخت می کند.
اگر بیمه به نصف بین وام گیرندگان صادر شود، شرکت بیمه موظف به بازپرداخت نیمی از بدهی است.
اگر دو وام گیرنده در وام وجود داشته باشد و فقط یک نفر بیمه شده باشد، اما برای کل هزینه وام - بازپرداخت باید به طور کامل باشد.

وقتی ضامن فوت کرد

در اینجا تحت توافقنامه وام، کمی برای وام گیرنده تغییر خواهد کرد. بانک حق دارد:

از بدهکار بخواهید ضامن دیگری ارائه کند
یا ملک به عنوان وثیقه،
و در صورت امتناع از انجام آن، به دلیل افزایش ریسک نکول، نرخ بهره را افزایش دهد.

همه این تفاوت های ظریف باید در قرارداد مشخص شود، زیرا آنها شرایط ضروری هستند. با این حال، اگر وام برای مدت طولانی و به طور منظم پرداخت شود، بانک ممکن است کاری انجام ندهد.

شرایط دشواری ایجاد می شود که ضامن باید بدهی وام گیرنده متوفی را در صورت عدم رضایت وراث برای پذیرش وام پرداخت کند. بر اساس رویه، بانک ها سعی می کنند پایان ضمانت نامه را با ایفای تعهد در قراردادها مرتبط کنند که ضامن ها را مجبور به بازپرداخت وام تا زمان بازپرداخت کامل می کند. پس از پرداخت، آنها حق دارند وجه پرداختی را از ورثه پس بگیرند، اما در صورت عدم حضور یا امتناع از ارث، ضامن نمی تواند وجه را مسترد کند.

اگر در مورد موضوع مقاله سوالی دارید، لطفاً در نظرات بپرسید. ما قطعا در عرض چند روز به تمام سوالات شما پاسخ خواهیم داد. با این حال، تمام سوالات و پاسخ های مقاله را با دقت مطالعه کنید، اگر سوال مشابه دارای پاسخ دقیق باشد، سوال شما منتشر نخواهد شد.

84 نظر

متأسفانه، مرگ در مورد برنامه ها، رویاها نمی پرسد. در عمل بانکی، موقعیت‌هایی اغلب زمانی پیش می‌آید که یک مشتری قابل اعتماد می‌میرد و وام معوقی را باقی می‌گذارد.

با اقوام چه کنیم؟ در صورت فوت وام گیرنده چه کسی در قبال موسسه مالی و اعتباری پاسخگو خواهد بود و وام را پرداخت می کند؟ طبق قوانین جاری، پس از فوت وام گیرنده، پرداخت وام به ترتیب توسط ورثه یا ضامن الزامی است.

در اینجا ، خیلی به خود قرارداد وام بستگی خواهد داشت ، زیرا بانک علاقه ای به پرداخت هزینه ندارد ، نکته اصلی این است که همه بدهی ها و سود بازپرداخت شود.

اگر تعهدات به مؤسسه مالی و اعتباری در انعقاد قرارداد وام بیمه شده باشد، کل مبلغ و سود باید نه توسط ورثه، بلکه توسط شرکت بیمه پرداخت شود.

همانطور که تمرین نشان می دهد، آنها به دنبال حل مشکل با ضرر برای خود نیستند، و سعی می کنند دلایل زیادی برای نسبت دادن شرایط غم انگیز به یک رویداد غیرقابل بیمه بیابند (اگر شخصی در زندان، در جنگ، از بیماری مقاربتییا قرار گرفتن در معرض تابش).

شرکت های بیمه بزرگ به چنین پوچی نمی رسند و سعی می کنند راه حل بهینه ای را بیابند که نه تنها آنها، بلکه برای حریف نیز مناسب باشد. اگر بیمه گر در دادگاه ثابت کند که وام گیرنده در نتیجه آن فوت کرده است بیماری مزمن، پس بیمه بدهی به طلبکار را پوشش نخواهد داد.

غافلگیری غیر منتظره

ارث - چیزهایی که از یک شهروند متوفی به مالکیت شخص تبدیل می شود. وراث علاوه بر انتقال حقوق بر اشیای منقول و غیر منقول، مسئولیت تعهدات مالی او را نیز بر عهده می گیرند.

رهن یا وام بخشی جدایی ناپذیر از باری است که وارث او باید متحمل شود. مطابق قانون مدنی فدراسیون روسیه، هنر. 1175 بار مالی متوفی بر عهده ورثه است.

نحوه برگشت پول

افراد نزدیک هنوز نمی توانند به این واقعیت عادت کنند که هیچ عزیزی وجود ندارد و با آموختن اینکه اکنون نیاز به پرداخت وام دارند، می توانند تصمیم بگیرند که وام دهنده آنها را از تمام ثروت مادی محروم کند.

وحشت نکنید، زیرا همه چیز اشتباه انجام می شود. برخی از قوانین وجود دارد:

قانون مدنی هنر فدراسیون روسیه. 1175 مقرر می دارد که اندازه ارث و حدود مجاز مسئولیت عزیزان در قبال وام را محدود می کند. مؤسسات مالی و اعتباری نمی توانند سایر اموال متعلق به وراث را مطالبه کنند.
بهره همچنان به مبلغ اصلی تعلق می گیرد. علاوه بر این، حتی این واقعیت که وام گیرنده وجود ندارد نیز با این شرایط تداخلی ندارد.
طلبکار نمی تواند برای آن ادعایی داشته باشد بازپرداخت زودهنگاموام به ورثه وام گیرنده متوفی. او فقط می تواند درخواست کند پرداخت های ماهانهدر مدت زمان مشخص شده در قرارداد مشتری.
در صورت تأخیر، سازمان مالی و اعتباری حق مطالبه پرداخت جریمه، جریمه و سود از بستگان را دارد.

اگر شوهر (همسر) فوت کرد، چه کنم؟

توافق نامه های امروزی ابزارهای حقوقی بسیاری را برای حمایت از منافع اساسی مؤسسه در نظر گرفته اند که در صورت فوت ناگهانی وام گیرنده کمکی به آنها نخواهد شد. بنابراین، البته، همسر اغلب این سوال را می پرسد: "آیا او نیاز به پرداخت وام برای شوهر متوفی خود دارد؟"

در واقع کارها به گونه ای است که باید پول را برگردانید. اما در اینجا یک جزئیات بسیار مهم و غیرقابل انکار وجود دارد - خود قرارداد وام و ارزیابی تقریبی اقلام خریداری شده. در عمل موارد زیر رخ می دهد:

زندگی و سلامت انسان بیمه شد. این یک وضعیت استاندارد است، زیرا اکثر موسسات مالی و اعتباری ما را مجبور می کنند که قرارداد بیمه را همراه با قرارداد وام منعقد کنیم. در اینجا همسر نیازی به نگرانی ندارد. اگر فوت بدهکار مربوط به یک رویداد بیمه شده باشد، شرکت باید بار مالی شوهر متوفی را پوشش دهد.
زوج قرض گیرنده مشترک است. در اینجا دیگر مهم نیست که زوجه به حقوق ارث وارد شود یا خیر. طبق قرارداد، تعهدات مشابهی با خود وام گیرنده دارد، به ترتیب، پول باید بازگردانده شود.
شوهر ضامن اصلی است. در این صورت موسسه ممکن است بازپرداخت مبلغ وام را مطالبه کند. اگر هیچ دلیلی برای شناسایی بعدی توافق به عنوان نامعتبر وجود نداشته باشد، در این صورت همسر باید در اسرع وقت شروع به پرداخت ماهانه کند تا از تعلق جریمه ها و جریمه ها جلوگیری شود.
وام شوهری که ناگهان فوت کرده است به هیچ وجه با همسرش ارتباط ندارد. اینجاست که هنر. 1175 قانون مدنی فدراسیون روسیه، که مسئولیت فعلی همسر را در قبال تعهدات مالی شوهر تنظیم می کند.

چگونه بار از وام گیرنده متوفی به ورثه منتقل می شود

دیون موصی از نوع مسئولیت موروثی است و به نسبت اندازه مال منقول و غیرمنقول دریافتی بین تمام افراد نزدیک تقسیم می شود. به عنوان مثال، یک پسر و یک زوج معادل ارث دریافت کردند و بنابراین باید همان را بپردازند.

نکته اصلی در اینجا این است که بدهی وام از مقدار به دست آمده تجاوز نمی کند دارایی های مادی، در غیر این صورت، بهتر است از آن امتناع کنید تا مبالغی که با هیچ چیز قابل مقایسه نیست. این دقیقاً انتخاب خویشاوندانی است که صرفاً با انصراف از حقوق ارثی خود، چیزی به بانک ها بدهکار نیستند.

پس از فوت زوج، بار او تا زمانی که مدت ورود به ارث قانونی منقضی شود، در حالت نامعین باقی می ماند. در اینجا جنبه‌های مثبت و منفی وجود دارد، زیرا از یک طرف اقوام چیزی پرداخت نمی‌کنند، اما از طرف دیگر جریمه‌ها و جریمه‌های دیرکرد همچنان بیشتر می‌شود.

پس از اتمام مراحل، مسئولیت انجام تعهدات دقیقاً از لحظه فوت شهروند بر عهده آنها خواهد بود، بنابراین، مبلغ اصلی بدهی باید بازگردانده شود. آنچه باید انجام شود؟

می توانید سعی کنید جریمه ها و جریمه های تعلق گرفته را لغو یا کاهش دهید. شما می توانید فشار بر این واقعیت است که هیچ پولی برای پرداخت آنها وجود ندارد تا زمانی که شما وارد مالکیت قانونی اموال یک شخص متوفی، وجود مشکلات خود را با طلبکاران، افراد تحت تکفل.

این را باید دانست! هیچ دلیلی وجود ندارد که بتواند بستگان را در قبال بدهی های شخصی که دارایی خود را به او منتقل کرده است، سلب کند و او نیز به نوبه خود آن را پذیرفته است.

در اینجا ارزش توصیه یک چیز را دارد - فقط اگر نمی خواهید چنین ارثی را بپذیرید ، می توانید خود را از پرداخت وام خلاص کنید ، در شرایط دیگر لازم است حداقل بخش کوچکی از پرداخت اجباری را بازپرداخت کنید.

فرزندان یک بدهکار متوفی: چگونه می توان از بار سنگینی که به ارث رسیده است خلاص شد

اگر ورثه فرزندان صغیر باشند، قیم قانونی در مورد وراثت اموال برای آنها تصمیم می گیرند. با وجود این، موسسات مالی و اعتباری اغلب برای بازپرداخت بدهی های موجود والدین از فرزندان خود که به سن بلوغ نرسیده اند به دادگاه مراجعه می کنند.

آنها اعمال خود را با این واقعیت توضیح می دهند که فرزندان از اموال والدین خود به ارث می برند، زیرا آنها با حضور در کنار قیم، اثاثیه و چیزهایی را که بدهکار خریداری می کند از خانه می گیرند.

تا سال 2015، بانک ها از این رویه در رابطه با فرزندان خردسال بدهکار متوفی استفاده می کردند. اما دادگاه عالی روسیه به وضوح ممنوعیت شدید چنین ادعاهایی توسط طلبکاران را روشن کرد و حکم داد که مطالبات بدهی افراد زیر 18 سال به دلیل وراثت واقعی با قانون مدنی فدراسیون روسیه مطابقت ندارد.

در این موارد، اگر اندازه مادی که به آنها به ارث رسیده است، متناسب با وام نباشد و صرفاً محدود به اقلام و اشیاء منزل باشد، فرزندان ملزم به پرداخت چیزی به بانک نیستند.

در صورت فوت یک وام گیرنده چه باید کرد؟

اگر بیمه وجود نداشته باشد و یکی از وام گیرندگان فوت کرده باشد، طرف دوم قرارداد مبلغ وام را پرداخت می کند. اگر بیمه بین وام گیرندگان مشترک بود، شرکت بیمه فقط باید نیمی از بدهی را به بانک بازپرداخت کند.

اگر چند وام گیرنده وجود داشته باشد، اما فقط یک نفر بیمه نامه داشته باشد، برای کل هزینه توافق برای تأمین مقدار مشخصی پول، باید به طور کامل خسارت پرداخت شود.

فوت ضامن

طبق قرارداد عملاً هیچ چیز برای مشتری مؤسسه مالی و اعتباری تغییر نخواهد کرد. به عنوان امنیت

و در صورت امتناع - افزایش نرخ وام به دلیل افزایش خطر عدم بازپرداخت. همه ظرافت ها باید به وضوح در متن توافقنامه بیان شود، زیرا آنها شرایط ضروری هستند. اگر وام به طور منظم و برای مدت طولانی بازپرداخت شود، البته بانک ممکن است هیچ الزامی را ارائه نکند.

مشکلات زمانی شروع می شود که ضامن اصلی تمام بدهی های موجود مشتری بانک متوفی را پرداخت می کند، در صورتی که بستگان با ورود به حقوق ارث موافقت نکنند.

چگونه برای بازپرداخت وام اقدام کنیم؟

اول از همه، طبق قانون فعلی، شما باید شش ماه از لحظه مرگ یک شهروند صبر کنید، پس از آن حقوق ارث لازم الاجرا می شود.

در مرحله اول اقوام اموالی را که توسط موصی به آنها منتقل شده و تعهدات مالی بین خود تقسیم می کنند. هنگامی که دریافت کنندگان وراثت آماده بازپرداخت داوطلبانه وام هستند، موسسه مالی و اعتباری از آنها دعوت می کند تا به توافق نامه موجود اضافه کنند.

برای این منظور یک مقام توافق اضافیدر مورد انتقال بار قرض گیرنده متوفی به بستگان. پس از آن، پرداخت به موقع وام طبق مهلت مقرر انجام می شود.

اساساً بانک ها شش ماه صبر نمی کنند و به محض اطلاع از مرگ مشتری خود مطالباتی را برای بازپرداخت کامل بدهی ناشی از آن مطرح می کنند.

ارزش دانستن دارد! همسر (فرزندان) با توجه به اندازه اموالی که به او منتقل شده است، بدهی را بازپرداخت می کند!

در نتیجه ممکن است وضعیت زیر پیش بیاید: بدهی بالغ بر 20000 یورو بوده و فقط 10000 یورو به ارث رسیده است، در این صورت شخص مربوطه موظف به پرداخت وجوه شخصی خود برای پرداخت بدهی موجود به وام دهنده نیست.

زمانی که وام بابت ضمان اموال منقول و غیرمنقول صادر می شود، شهروند موضوع وثیقه را به صورت ارث دریافت می کند و از آن لحظه می تواند آن را تصرف کند.

مثلاً پس از پرداخت باقی مانده بدهی وام مسکن، در خانه دریافتی ساکن شوید یا وثیقه را برای بستن وام بفروشید و مابقی مبلغ را برای خود بگیرید.

هنگام اهدای کمک مالی برای کودک زیر سن، وام توسط والدین یا قیم قانونی پرداخت می شود. اما طلبکاران باید تمام مراحل خود را در نظر بگیرند، زیرا نباید حقوق خردسالان را زیر پا بگذارند.

اقدامات ضامن در صورت فوت وام گیرنده

پس از فوت مشتری بانک، کلیه تعهدات موجود در قرارداد قرض الحسنه بر عهده ضامن است. در عین حال، او باید کل تاخیر، سود آن و هزینه هایی را که وام دهنده برای به عهده گرفتن وام گیرنده یا شخص دوم هزینه کرده است، جبران کند.

اعطای وام با ضامن، طبق قانون مدنی فدراسیون روسیه، اگر اقوام تعهدات خود را در مورد بازگرداندن مبلغ بدهی انجام ندهند، تمام مسئولیت بر عهده شخصی است که وام گیرنده را تضمین کرده است.

پس از بازپرداخت وام می تواند از طریق دادگاه بازپرداخت کلیه هزینه ها و خسارت های مادی را مطالبه کند!

اموال دوست متوفی به او منتقل نمی شود، اما با امضای خود در سند، اکنون موظف به جبران ضرر و زیان طلبکار است. در صورت امتناع اقارب از حق ارث، پرداخت کننده اصلی وام می شود. در نتیجه، او نسبت به بخشی از اموال متوفی، برای انجام تعهدات در قبال بانک، حق کامل دارد.

یک وکیل واجد شرایط به شما کمک می کند تا راه حل مناسب را پیدا کنید و اولویت های اصلی را در وضعیت ارث بردن بدهی های متوفی به درستی تعیین کنید. فقط پس از تجزیه و تحلیل دقیق تمام اسناد، می توانید تصمیم بگیرید که در مرحله بعدی چه کاری انجام دهید و آیا شانسی برای عدم پرداخت وام برای یکی از بستگان وجود دارد یا خیر.

بنابراین، اقدامات عجولانه انجام ندهید، در غیر این صورت عواقب آن می تواند فاجعه بار باشد.

قوانین روسیه در مورد مسائل وام دهی هنوز یک کتاب بسته برای روس ها است. بدون داشتن گواهی وکلای وام، پاسخ به این سوال دشوار است - چه کسی وام را برای یکی از بستگان متوفی پرداخت می کند، و قانون در این مورد چه می گوید؟ بیایید این موضوع را با استفاده از مثال Sberbank روسیه مورد بحث قرار دهیم.

در صورت فوت وام گیرنده، چه کسی وام را بازپرداخت می کند؟

علاوه بر این که فوت یکی از اعضای خانواده ضایعه جبران ناپذیری برای بستگان است، مشکلات حقوقی نیز ایجاد می کند. در مورد ورود به ارث، وصیت و تقسیم اموال، بسیاری از مردم می دانند. قانون در مورد تعهدات متوفی چه می گوید؟

این اشتباه است که فکر کنیم اقوام باید بی شکپاسخگویی به بانک برای تعهدات بدهی متوفی. ما روی کلمه "بی قید و شرط" تمرکز می کنیم - این بدان معنی است که قانون چنین سناریویی را پیش بینی می کند ، اما با ملاحظات.

اجازه دهید به قانون مدنی فدراسیون روسیه بپردازیم که روابط بین ورثه متوفی و طلبکاران را تنظیم می کند.بیان می کند که فقط وراث رسمی باید در قبال تعهدات بدهی یکی از بستگان متوفی مسئول باشند و میزان پرداخت های اجباری نباید از اندازه وراثت بیشتر شود.

اگر اقارب ارث را قبول نکنند یا از آن امتناع کنند یا چیزی برای ارث وجود نداشته باشد، تعهدات بدهی به بانک به آنها منتقل نمی شود.

مراحل وراثت بدهی چگونه است؟

پس از مرگ یک فرد، روزهای اول به کارهای ناخوشایند مربوط به مراسم تشییع جنازه اختصاص می یابد. پس از آن، بستگان متوفی گیج و افسرده می شوند و احساس ناراحتی می کنند و به سادگی قدرت مقابله با تعهدات بدهی به جا مانده از متوفی را ندارند. اما باید انجام شود.

مرحله اول درخواست تجدید نظر اولیه به Sberbank با توافق نامه وام متوفی و اسنادی است که واقعیت مرگ را تأیید می کند. درخواست زودهنگام باعث توقف تعلق سود و جریمه بدهی های پرداخت نشده می شود. گشایش ارث از تاریخ فوت شخص محسوب می شود.

ظرف شش ماه از این روز، وراث برای ورود به وراثت به دفتر اسناد رسمی مراجعه می کنند.پس از شش ماه، می توانید اوراق حق ارث و تصرف را دریافت کنید.

اگر مطمئن باشید که حق ارث دارید و مبلغ دقیق آن را ارائه دهید، می توانید میزان پرداختی را که برای شما اجباری می شود را پیش بینی کنید. هنگام تماس با بانک، باید مدارک زیر را ارائه دهید:

قرارداد وام؛
قرارداد بیمه وام (در صورت وجود)؛
اسناد خویشاوندی با متوفی؛
اصل گواهی فوت؛
اسناد مربوط به وراثت - اگر قصد دارید بدهی را پرداخت کنید یا از طریق بیمه قابل بازپرداخت نیست یا قصد دارید ارث را رها کنید (اگر برخی از اسناد موجود نیست، یک کپی از بانک بگیرید).

برای پرداخت وام یکی از بستگان متوفی در Sberbank، باید بدهی متوفی را به خود منتقل کنید.بانک موظف است (اگر شما تنها وارث هستید) قرارداد را با شرایطی که طبق آن با متوفی منعقد شده است، تمدید کند. Sberbank حق تغییر شرایط قرارداد را به تنهایی ندارد.

اگر منابع مالی بیشتری نسبت به متوفی دارید، می توانید با بانک مذاکره کنید و روش بازپرداخت وام را تغییر دهید.

به عنوان مثال، با پرداخت های ماهانه زیاد، دوره بازپرداخت بدهی را کوتاه کرده و از پرداخت سود اضافی جلوگیری می کنید. بازپرداخت زودهنگام را فراموش نکنید - حق آن نیز به شما منتقل می شود. به طور کلی، روش انتقال بدهی هیچ مشکلی برای ورثه ایجاد نمی کند. بانک از شما درخواست خواهد کرد و تمام مراحل را با جزئیات توضیح می دهد.

مزایای بیمه عمر و سلامت اجباری

به یاد بیاورید که از سال 2015، بیمه عمر و سلامت هنگام درخواست هر وام اجباری شده است.چیزی که تغییر کرده است این است که شما می توانید هنگام گرفتن وام در شرکت بیمه به انتخاب وام گیرنده بیمه کنید و نه در وام ارائه شده (بخوانید - تحمیل شده) توسط بانک.

مشکل این است که هیچکس از بیمه استفاده نمی کند، حتی در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده.بیایید نگاهی دقیق‌تر به این موضوع بیندازیم که اگر متوفی وام از Sberbank با بیمه عمر و سلامت داشت چه باید کرد.

مزایای بیمه اجباریهنگام پرداخت وام به یکی از بستگان متوفی در Sberbank.

اولین قدم، یافتن قرارداد متوفی با بانک است.قرارداد بیمه ضمیمه آن است. اگر چنین توافقی وجود ندارد، داده های بیمه را با بانک بررسی کنید.

در اصل، Sberbank علاقه مند به بازپرداخت وام است و برای او مهم نیست که چه کسی پس از متوفی بدهی را پرداخت می کند. بنابراین، بانک ممکن است مایل باشد تا نیمه راه شما را ملاقات کند. برخی از قراردادهای وام به طور مستقیم شرایط بیمه را تجویز می کنند، بنابراین اسناد را به دقت مطالعه کنید.

مرحله دوم مطالعه شرایط قرارداد بیمه است.به دنبال اطلاعاتی در مورد اینکه متوفی در برابر چه چیزی بیمه شده است، رویه یک رویداد بیمه شده چیست، اطلاعات مربوط به ذینفع (در ادامه در مورد این موضوع در زیر)، برای مدت زمان صدور آن، جستجو کنید.

اگر بیمه وجود دارد و معتبر است، با بیمه شده تماس بگیرید (با انجام این کار ظرف یک ماه از تاریخ فوت وام گیرنده، سایر شرایط، در صورت وجود، باید در قرارداد بیمه مشخص شود)، مدارک مورد نیاز را ارائه دهید ( لیست در وب سایت انگلستان است، در یادداشت شخص بیمه شده، می توان آن را مستقیماً با انگلستان روشن کرد)، و برای پرداخت بیمه اقدام کنید.

از کسی که ذینفع است، روش و شرایط پرداخت حق بیمه متفاوت است. اگر ذینفع Sberbank باشد، شرکت بیمه موظف است مبلغ حق بیمه را برای بازپرداخت وام متوفی انتقال دهد. که در این مورد، شرایط پرداخت ها به تاریخ ورود به ارث بستگی ندارد. وام توسط بیمه پرداخت می شود و شما مجبور به پرداخت آن به بانک نخواهید بود.

اگر ذینفع خود وام گیرنده یا ورثه او باشد، پرداخت شش ماه پس از فوت وام گیرنده - پس از ورود واقعی به ارث، انجام می شود.

در این دوره باید به پرداخت وام ادامه دهید.حق بیمه دریافتی لازم نیست برای بازپرداخت وام هزینه شود، می توان از آن برای هر هدف دیگری استفاده کرد.

اگر در موعد مقرر برای پرداخت به انگلستان درخواست داده اید و شرکت از پرداخت به شما امتناع می ورزد یا مهلت ها را به تعویق می اندازد (بی دلیل)، علیه انگلستان شکایت کنید. از شرکت برای خسارات معنوی مطالبه کنید، به دنبال جبران خسارت باشید (پرداخت های انجام شده توسط شما برای پرداخت وام). نکته اصلی این است که این لحظه را به تاخیر نیندازید.

تجدید ساختار بدهی با وام در Sberbank

اگر بازپرداخت وام از بیمه غیرممکن است، با Sberbank تماس بگیرید تا تجدید ساختار تعهدات بدهی متوفی را ترتیب دهید. این به شما امکان می دهد هزینه ها را کاهش دهید، میزان پرداخت ماهانه وام را کاهش دهید یا یک برنامه بازپرداخت فردی ایجاد کنید و همچنین مزایای دیگری را دریافت کنید.

تجدید ساختار بدهی چیست؟

این نام تغییر قابل توجهی در شرایط قرارداد وام است که طی آن نرخ بهره، یا میزان پرداخت ماهانه و همچنین مدت زمان وام و برنامه بازپرداخت بدهی. فقط در صورت وجود یک واقعیت مستند مبنی بر غیرممکن بودن بازپرداخت وام به روشی که در قرارداد اصلی وام تعیین شده است، می توانید بازسازی را دریافت کنید.

یعنی باید به بانک ثابت کنید که:

شما به طور موقت هیچ درآمدی ندارید (گواهی از مرکز استخدام، TC با سابقه اخراج).
درآمد شما ناکافی است (گواهی حقوق و دستمزد از کارفرما):
شما به طور موقت یا کامل از کار افتاده اید (گواهی وضعیت سلامت، ازکارافتادگی، میزان بازنشستگی).

با کمک بازسازی، جریمه ها و جریمه های تعلق گرفته توسط Sberbank در مورد بدهی های معوق حذف می شوند. به لطف روش بازسازی، بازپرداخت بدهی را به تعویق می اندازید (برای شش ماه یا یک سال، در آن زمان فقط بهره وام را پرداخت می کنید).

پرداخت کامل به تعویق افتاده برای یک وام، "تعطیلات وام" نامیده می شود و به طور یکسان برای تجدید ساختار صادر می شود.

اسناد بازسازی وام در Sberbank

قرارداد وام؛
مدارک هویتی ورثه، خویشاوندی، واقعيت قبولي ارث، درآمد و اشتغال;
اسنادی مبنی بر عدم امکان انجام تعهدات به بانک در یک دوره زمانی معین با همان شرایط؛

فرآیند بازسازی چگونه کار می کند؟ بدهی وام در Sberbank?

پس از ارائه مدارک مورد نیاز به شعبه بانک، منتظر تصمیم در خصوص اعطای تغییر ساختار از سوی کمیته اعتباری بانک باشید. دوره پذیرش این تصمیماز 2 هفته تجاوز نمی کند.

پس از تایید بانک درخواست تغییر ساختار، از شما خواسته می شود به شعبه بانک مراجعه کنید و شرایط ارائه این خدمات را مطالعه کنید.

اگر همه چیز مناسب باشد، یک قرارداد وام جدید با بانک منعقد می شود.سپس فقط باید نکات آن را دنبال کنید و پرداخت های لازم را به موقع انجام دهید.

اولین توصیه این است که بدهی های متوفی را به دلیل اینکه جزء ارث است به سردفتر متولی پرونده اطلاع دهید.در صورت وجود چند ورثه ، در مورد نحوه تقسیم ارث بین خود توافق نامه تنظیم کنید و نحوه پرداخت دیون متوفی را تعیین کنید.

اگر متوفی با پرداخت وام مشکل داشت و جمع آوری کنندگان با شما تماس گرفتند - به منظور طرح دعوی علیه وراث یا اموال وراثت به دادگاه ارسال شود.

اگر تماس‌های مداوم همچنان شما را آزار می‌دهد، با جمع‌آوران در دادگاه شکایت کنید. فعالیت های آنها نیز از زمان های اخیر به شدت تنظیم شده است، اما تاکنون نمایندگان بسیاری از شرکت ها با موفقیت این موضوع را فراموش کرده اند.

در این ویدیوی آموزشی می‌توانید با مزایای درخواست تجدید ساختار وام در بانک برای وام گیرنده آشنا شوید:

شاید خواندن آن مفید باشد: