Glavne težave pri organizaciji dela z dolžniki. Kako izterjevalci delajo z dolžniki

1. metoda. Poiščite dolžnike, ki ne želijo plačati stanovanjskih in komunalnih storitev.

obstaja posebna kategorija najemniki, ki v bistvu ne želijo plačevati komunalnih računov. Apelirajo na dejstvo, da so storitve, ki jih opravljajo, drugačne nizka kvaliteta, ki ne ustreza plačilu zanje. Zelo pomembno je prebivalcem razložiti, da neplačilo komunalnih storitev ni možnost in da obstajajo pravne metode za rešitev problema. Če državljani menijo, da jim organizacija za upravljanje zagotavlja storitve neustrezne kakovosti ali v nezadostnem obsegu, bi morali zakonito pridobiti ponovni izračun za celotno obdobje njihovega zagotavljanja. Za ocenjevanje kakovosti storitve obstajajo jasni kriteriji, ki jih je treba analizirati, evidentirati neustrezno kakovost storitve in na podlagi akta preračunati višino nadomestila. Pojasnite plačnikom, da so plačila stanovanjskih in komunalnih storitev neposredna odgovornost vsakega najemnika, za zamude pri plačilu pa bodo zaračunane globe in kazni. Obračunavanje kazni se začne od drugega meseca zamude pri plačilu. To je zapisano v 14. odstavku čl. 155 stanovanjskega zakonika Ruske federacije. Kazni se zaračunajo za vsak dan zamude, njihova velikost je neposredno odvisna od števila mesecev, v katerih stanovanjske in komunalne storitve niso bile plačane. Torej, od drugega do tretjega meseca je odstotek kazni 1/300 obrestne mere refinanciranja centralne banke, od četrtega meseca pa se dvigne na 1/130. (Zvezni zakon iz novembra 2015).

Stanovanjske in komunalne storitve je treba plačati ne glede na to, ali so stanovalci zadovoljni z njihovo kakovostjo. V kolikor ne bo izpolnjeval pogojev, bo naknadno opravljen preračun in preveč izplačana sredstva vrnjena plačniku. Če prebivalci še vedno zavračajo plačilo položnic, se delo z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev premakne na novo raven in se začne pravni mehanizem, imenovano terjatveno delo. Uporablja se na različne načine. Opomnike lahko na primer napišete na hrbtno stran potrdil ali natisnete plačila na rdeč papir. To je način izvajanja določenega moralnega vpliva na dolžnike. Navsezadnje bodo dolžnikovi sosedje, ko bodo videli rdečo potrdilo v njegovi škatli, izvedeli za vse njegove dolgove. Toda vsi ne želijo pokvariti odnosov s sosedi in postati predmet ogovarjanja.

Seznam dolžnikov objavite na oglasni deski. Ta ukrep je namenjen psihološkemu vplivu na neplačnike, vendar ni vedno učinkovit. Včasih so v lokalnih medijih objavljeni tudi seznami dolžnikov komunalnih storitev. Toda sodna praksa že pozna primere napačne vključitve imen dobrovernih plačnikov na te sezname, kar je služilo kot podlaga za objavo zavrnitve in odškodnine za moralno škodo (glej na primer odločbo Nazarovskega mestnega sodišča Krasnojarskega ozemlja z dne 17. septembra 2012 v zadevi št. 2-43/ 12).

Metoda 2. Pobiranje komunalnih storitev je mogoče povečati s subvencijami. Prebivalcem svetujte, naj si ne nabirajo dolgov, ampak naj svoje težave rešujejo po zakonitih metodah – na primer z vlogo za subvencijo. Navsezadnje lahko oseba izgubi službo, izgubi že tako majhen dohodek ali preprosto zboli - obstaja veliko razlogov za kopičenje dolgov za stanovanjske in komunalne storitve. Mehanizem subvencioniranja je namenjen pomoči ljudem v težkih razmerah. Subvencijo lahko pridobite, če komunalni stroški "požrejo" 22% celotnega družinskega dohodka. V sestavnih subjektih Rusije je ta odstotek lahko drugačen, vendar ne sme presegati številk, določenih na zvezni ravni. Če želite zaprositi za pomoč države, morate zbrati minimalni paket dokumentov. Obstajajo tudi druge vrste ugodnosti za plačilo komunalnih storitev, ki veljajo za različne kategorije ljudi. Podatke o njih je treba objaviti na informativnih tablah ali jih stanovalcem sporočiti ustno.

3. metoda. Ponudba za sklenitev pogodbe o odplačilu dolga

Če osebna komunikacija in delo z dolžnikom stanovanjskih in komunalnih storitev nista uspešna, lahko začnete prakso zahtevkov pred sojenjem. Lahko se pošlje uradna pritožba s priporočeno pošto ali izročite osebno proti podpisu. Za marsikaterega dolžnika uradni dokument postane odločilen argument v prid poplačila dolga. Po vročitvi takšne terjatve se skoraj polovica dolžnikov takoj odpravi na poplačilo dolgov - bojijo se hujših posledic. Ostali dajejo zagotovila, da bodo plačali komunalne storitve takoj, ko bo priložnost. Z njimi lahko sklenete pogodbo o odplačilu dolga. Določa razpored plačil in čas postopnega plačila določenih zneskov. V prihodnosti ostane le spremljanje skladnosti s tem urnikom.

4. metoda. Ustvarite neprijetnosti za dolžnike za stanovanjske in komunalne storitve

Obstajata dva pravna načina dela z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev:

Omejitev pravice do potovanja v tujino;

Odklop ali omejitev stanovanjskih in komunalnih storitev.

Dolg za stanovanjske in komunalne storitve lahko postane ovira za potovanje državljana Ruske federacije v tujino. Podatki o neplačniku se predložijo Rosreestru in meja je zanj zaprta. Obstaja tudi koncept solidarne odgovornosti (zapisan je v 3. delu 31. člena Stanovanjskega zakonika Ruske federacije). Družinski člani lastnika stanovanjskega prostora, ki so odgovorni za dolg, so solidarno odgovorni z njim, delo se lahko opravlja tudi z njimi kot z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev. Onemogočanje ali omejevanje stanovanjskih in komunalnih storitev je morda najučinkovitejši način za obravnavo vztrajnih neplačnikov. Upoštevajte, da lahko izklopite samo storitev, ki je ne plačujete - na primer elektriko ali toplo vodo. Te omejitve so določene v pravilih za zagotavljanje stanovanjskih in komunalnih storitev, ki jih odobri odlok vlade Ruske federacije. Najpogosteje so takšni ukrepi dovolj. Ljudje, ki jim izklopijo elektriko ali vodo, občutijo veliko nelagodje in poskušajo čim prej poplačati vse dolgove.

5. metoda. Vključite komisijo za delo z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev

Za čim bolj učinkovito delo z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev se lahko v mestni upravi ustanovi posebna komisija za zbiranje plačil za stanovanjske in komunalne storitve. Njegove naloge vključujejo vzpostavljanje dialoga z neplačniki, ugotavljanje vzrokov za kopičenje dolga ter razvijanje načinov in sredstev za plačilo dolga. Seje komisije potekajo vsak mesec, na katere so vabljeni vsi stanovalci, ki že dlje časa nimajo poravnanih komunalnih storitev.

2. Delo z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev na sodišču

Pri delu z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev na sodišču, naslednja dejanja: iskanje potrebnih dokumentov, sestava zahtevka, sodelovanje na sodnih obravnavah, sprejem sklepov in sklepov o izvršbi. Posebnost sodnem postopku je, da stranke v zadevi tekmujejo pod enakimi pogoji. V skladu s tem mora komunalna služba sodišču dokazati, da si je neplačnik nakopal prav takšen dolg in da ima podjetje samo pravico zahtevati plačilo od dolžnika. Po drugi strani pa lahko lastnik stanovanja ali njegov najemnik izpodbija te zahteve. Pogosto imajo neplačniki zahtevke prav za višino dolga. Pozivajo se na dejstvo, da komunalne storitve dejansko niso bile zagotovljene v celoti, da so bile tarife, po katerih so bile zaračunane pristojbine, določene nezakonito, dajatve pa so bile narejene z napakami. Zahtevek zoper neplačnika je treba pripraviti s posebno pozornostjo: potrebno je zbrati dokumente, ki potrjujejo znesek dolga, in jih priložiti zahtevku (132. člen Zakonika o civilnem postopku Ruske federacije). Omeniti velja, da če upravljavska organizacija in državljan nista sklenila pogodbe o zagotavljanju stanovanjskih in komunalnih storitev, to ni razlog, da ne plača komunalnih računov. Zakon ne predvideva obveznega predkazenskega odplačila dolga. Če ta norma ni določena v pogodbi o upravljanju stanovanjske hiše, potem Družba za upravljanje lahko takoj toži dolžnika, ne da bi mu poslal kakršna koli obvestila ali zahteve za unovčitev dolga. Če obdolženec, ki je bil obveščen o kraju in času obravnave, ne pride v sodno dvorano brez utemeljenega razloga in brez zahteve, da se zadeva obravnava v njegovi odsotnosti, se lahko sojenje nadaljuje v nenavzočnosti. Stranka, ki zmaga, bo lahko s sodno odločbo od druge stranke izterjala vso škodo, ki je nastala med postopkom, vključno s stroški državne takse in odvetnika. Izvršitev sodne odločbe (ali drugih organov in uradnikov) bo spremljala zvezna služba sodnih izvršiteljev. Če dolžnik ne ravna v skladu s sodno odločbo v roku in brez utemeljenega razloga, mu lahko sodni izvršitelj izreče začasno prepoved potovanja v tujino. Takšen dokument se izda na zahtevo tožnika ali na lastno pobudo službe sodnega izvršitelja.

Izvršilni ukrepi:

Rubež plače, pokojnine in drugih občasnih plačil, ki jih neplačnik prejema na podlagi delovnih, civilnih ali socialnih razmerij.

Izvršba premoženjskih pravic neplačnika - na primer pravica do plačila v izvršilnem postopku, v katerem je upravičenec, pravica do prejema plačila za najemnino, najemnino, kot tudi izključne pravice do rezultatov intelektualne dejavnosti in sredstev individualizacije, terjatev iz pogodb o odtujitvi ali uporabi izključne pravice do rezultata intelektualne dejavnosti in sredstev individualizacije itd.

Odvzem premoženja od neplačnika, dodeljen tožniku.

Rubež dolžnikovega premoženja v izvršitev sodne odločbe.

Ponovna registracija lastninskih pravic od neplačnika do tožnika v primerih in na način, ki ga določa veljavna zakonodaja.

Izvajanje dejanj, navedenih v izvršnici, v imenu in na stroške neplačnika brez njegove osebne udeležbe (če je mogoče).

Prisilna izselitev neplačnika iz stanovanja (trenutno le za najemnike stanovanj po pogodbi socialno najemanje in samo na sodišču (člen 90 Stanovanjskega zakonika RF). Velikost dolga ni pomembna, podlaga za deložacijo je dejstvo neplačila brez dobri razlogi plačila za stanovanja in komunalne storitve za več kot šest mesecev).

Izpustitev nestanovanjskih prostorov (skladišča in skladišča) iz lastnine neplačnika, prepoved zadrževanja v njih.

Prisilna izselitev tujih državljanov ali oseb brez državljanstva iz Rusije.

Druga dejanja, ki jih določa zvezni zakon ali izvršilni dokument.

3. Delo z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev s sodnim postopkom

Zvezni zakon št. 45-FZ z dne 1. januarja 2001 je uvedel nove določbe v Zakonik o civilnem postopku Ruske federacije in Zakonik o arbitražnem postopku Ruske federacije, ki so začeli veljati 1. junija 2016. Nanašajo se na vrstni red izterjave dolgov za stanovanjske in komunalne storitve ter telefonske komunikacije. Pripravni postopek je nov postopek za obravnavanje nespornih terjatev upnika. Po novem jih je mogoče obravnavati v skrajšanem času brez sojenja ali zaslišanja mnenj strank, temveč le s pregledom pisnih dokazov, ki jih je predložil upnik. Rezultat takega postopka je izdaja sodne odredbe.

Sodni nalog je sodni nalog in izvršilna listina v enem listu. Upnik, ki mu je bil izdan sodni nalog, lahko takoj začne z izterjavo dolga. Prej je bil tak postopek predviden tudi v nekaterih sodnih postopkih, ni pa bil obvezen za stanovanjske in komunalne spore. S sodnim postopkom naj bi bilo sodno varstvo upnikov hitrejše, izvrševanje sodnih dejanj pa učinkovitejše. Takšni postopki razbremenijo sodišča, da se lotijo zadev, ki ne zahtevajo natančne obravnave, torej zadev z nespornimi zahtevami. Novo uvedbo sodnega postopka je še težko oceniti. Vendar pa je že mogoče določiti nove zahteve za delo z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev. Prednosti sodne odredbe so: hitra izdaja - v 5 dneh od dneva vložitve ustrezne vloge pri sodišču; pomanjkanje sodnih postopkov – sojenja, klicanje strank, zaslišanje njihovih mnenj; izenačiti sodni nalog z izvršnico in ga na ustrezen način izvršiti. Sodna odredba pa ima tudi vrsto slabosti – predvsem za neplačnika. Utemeljitve odločitve ne more izvedeti, saj v sklepu sodišča ni navedena. Poleg tega nima nadzora nad samim postopkom izterjave, to pa lahko privede do obremenitve njegovega premoženja in prepovedi zapuščanja države. Izterjava dolgov za stanovanjske in komunalne storitve z izterjevalci

Delo z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev: 4 faze pridobitve sodnega naloga

Faza 1. Vložitev vloge za sodni nalog. Če obstajajo zapadli dolgovi za stanovanjske prostore ali komunalne storitve, ki ne presegajo pol milijona rubljev (odstavek 1 člena 121 Zakonika o civilnem postopku Ruske federacije), ima upnik pravico zaprositi sodišče za pridobitev sodnega zahtevka. naročilo. Tožnik v v tem primeru je lahko družba za upravljanje, združenje lastnikov stanovanj, stanovanjska zadruga, organizacija za oskrbo z viri itd. V drugih primerih je treba spore o odplačilu dolga reševati na splošni podlagi sodnega postopka.

Faza 2. Obravnavo vprašanja izdaje sodnega naloga opravi sodnik brez sodne obravnave, brez obvestila strankam, brez vodenja protokola. Sodnik neodvisno odloči na podlagi dokumentov, ki jih predloži tožnik. Posledično mora biti sodni nalog: izdan v petih dneh od prejema vloge tožnika; izdana v dveh izvodih na posebnem obrazcu sodišča. En izvod ostane na sodišču, drugi se izda upniku. Neplačnik prejme kopijo; sestavljeno iz dveh delov - uvodnega in operativnega. Glavna razlika od sodne odločbe je odsotnost opisnega dela, to je motivacije. Omejeno je le na sklicevanje na zakon, ki je bil podlaga za izpolnitev zahtev.

Faza 3. Pošiljanje kopije sodnega naloga neplačniku. Sodni nalog se pošlje na naslov, ki ga navede tožeča stranka (upnik), in to samo enkrat. Ker pa se začne rok, v katerem lahko neplačnik poda svoje ugovore zoper sodno odredbo, šteti od dneva, ko je neplačnik prejel nalog in lahko začasno odide ali se popolnoma preseli, je možno sklep ponovno poslati na novo lokacijo. Neplačnik lahko zoper sodno odredbo izpodbija v desetih dneh od prejema prepisa sodne odredbe. Če so prejeti ugovori, se sodni nalog razveljavi. Ob izreku sklepa o izbrisu mora sodnik tožeči stranki pojasniti, da lahko vloži iste zahteve, vendar kot redno tožbo. Kopijo sodne odločbe o odpravi sodne odredbe je treba poslati strankam v treh dneh od dneva izdaje.

Faza 4. Če neplačnik svojih ugovorov ne pošlje sodišču v desetih dneh, lahko sodnik izda upniku drugi izvod listine z uradnim pečatom sodišča. Tožnik jo lahko takoj predloži v izvršbo. Sodni nalog se izvrši na enak način kot vse sodne odločbe.

4. Delo z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev z vključevanjem agencij za zbiranje

Delo z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev ter izterjava dolgov od njih je sestavni del vsakodnevne rutine družb za upravljanje, združenj lastnikov stanovanj in stanovanjskih zadrug. Običajno upravljavske organizacije ne vključujejo zbiralcev v svoje dejavnosti - to ni običajno v sektorju stanovanjskih in komunalnih storitev. Podjetja, ki upravljajo večstanovanjske stavbe, poskušajo sama izterjati dolgove od stanovalcev. Hkrati strokovnjaki verjamejo, da bodo zbiralci v bližnji prihodnosti začeli delati veliko bolj aktivno, da bi pritegnili stranke iz sektorja stanovanjskih in komunalnih storitev. Dejavnosti zbiranja so zdaj strogo nadzorovane z zakonom. Zahteve in omejitve za zbiralce so določene v zveznem zakonu z dne 3. julija 2016. Same upravljavske organizacije, ki pobirajo dolgove od prebivalstva, niso predmet tega zakona. Podjetja, ki upravljajo stanovanjske zgradbe, ne postanejo zbiralci pri izterjavi dolgov za stanovanjske in komunalne storitve, ker: so po zakonu zbiralci osebe, za katere je izterjava dolgov od posameznikov glavna dejavnost; Zakon ne velja za dolgove po zakonih o stanovanjskih in komunalnih storitvah, dobavi javnih storitev, zdravljenju gospodinjski odpadki ipd. Zakon o izterjevalcih velja le v primerih, ko je pooblastilo za izterjavo dano banki ali poklicni izterjavi. Družbe za upravljanje, združenja lastnikov stanovanj in stanovanjske zadruge lahko tudi samostojno sodelujejo z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev in od njih izterjajo dolgove. Ta sfera nov zakon ne velja. Dejavnosti izterjevalcev pomenijo izvajanje akcij izterjave zapadlih dolgov od posameznikov, ki jih izvajajo specializirane organizacije. Zakon o izterjevalcih jasno določa metode, ki jih je mogoče uporabiti pri obravnavi neplačnikov, pa tudi metode, ki so prepovedane. Pri sklepanju pogodbe z agencijo za zbiranje ne pozabite na dejanja, ki so prepovedana pri delu z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev. Sem sodijo naslednje prepovedi: uporaba fizične sile zoper dolžnika; za materialno škodo; za uporabo nevarne metode; o psihološkem vplivu (žaljivke, javno poniževanje); zavajanje dolžnika, druge vrste zlorabe pravice; razkriti podatke o neplačniku tretjim osebam. Prepoved takih dejanj je treba podvojiti v besedilu pogodbe, ki jo boste podpisali z izterjevalci. Grožnje z dejanji, ki jih zakon o zbiralcih prepoveduje, se enačijo s takimi dejanji in se tudi strogo preganjajo. Bodite prepričani, da preberete vse informacije o agenciji za zbiranje, s katero nameravate skleniti pogodbo za delo z dolžniki stanovanjskih in komunalnih storitev. Samo pravne osebe, ki so vključene v državni register, lahko izterjajo zapadle dolgove od prebivalstva. Čeprav je ta seznam šele v pripravi, ni bil odobren v končni obliki. Zato je vredno biti pozoren na statutarne dokumente potencialnega partnerja. Z izterjavo na poklicni ravni se lahko ukvarjajo samo podjetja, ki imajo v svojih ustanovnih listinah šifro (izterjava terjatev s potrdili, posredovanje le-teh strankam) ali 69.10 (dejavnosti na pravnem področju). Zakon o izterjevalcih ne dovoljuje uporabe storitev več kot ene agencije za izterjavo hkrati.

"Bančništvo na drobno", 2009, št. 4

Ali obstaja univerzalen pristop k reševanju težav, povezanih z reševanjem težavnih posojilnih obveznosti? Kaj je ključ do učinkovitosti pri obravnavanju problematičnih posojil? Katere metode so najučinkovitejše in optimalno koristne za posojilodajalce in posojilojemalce (dolžnike)? Kako lahko banke izberejo najbolj učinkovito in univerzalno metodo dela s problematičnimi dolgovi?

V trenutnem kriznem obdobju skoraj vse kreditne organizacije iščejo načine za učinkovito reševanje "slabih" dolgov. Nič manj se s tem vprašanjem ne ukvarjajo posojilojemalci, ki se znajdejo v težkem ekonomskem položaju, ki v večini primerov iščejo možnosti za izpolnitev svojih posojilnih obveznosti in presojajo vse sprejemljive možnosti za to.

Če želite odgovoriti na vprašanja v zvezi s poravnavo problematičnega dolga, morate poznati metode, ki vam omogočajo delo v tej smeri z največjo učinkovitostjo. Razumeti pa morate tudi posebnosti in motivacijo vedenja posojilojemalcev. Navsezadnje je tako imenovani problematični dolg lahko posledica nenamerno nastale finančne nestabilnosti vestnih posojilojemalcev ali posledica nepremišljenosti ali arogance (in včasih namerne nepoštenosti) posojilojemalcev druge kategorije. Zato je ravnanje kreditojemalcev prve (vestne) in druge (nevestne) skupine v situaciji, ko je treba poravnati problematične kreditne obveznosti, pogosto lahko različno: vestni kreditojemalci si bodo prizadevali za čim hitrejšo rešitev dolžniških težav, nevestni pa izognili taki rešitvi (tudi ob ustreznih ekonomskih možnostih).

Očitno je, da bo prepoznavanje motivov vedenja posojilojemalcev v povezavi z analizo njihovega finančnega in ekonomskega stanja odločilno, da bo kreditna institucija izbrala način za reševanje problematične situacije v kreditnih odnosih z največjo stopnjo učinkovitosti.

Izbira metode reševanja problematičnih dolgov

Izkušnje pri podpori kreditnih poslov zavarovanih z nepremičninami, sodna in arbitražna praksa povezanih z izvršbo zastavljenih nepremičnin dolžnikov, pa tudi izkušnje z organizacijo in pravno podporo pri zbiranju ponudb (odprtih dražbah) za prodajo nepremičnine, tudi kadar se nanjo izvaja izvršba, nam omogočajo trditi, da je največ Učinkovita in univerzalna metoda dela s problematičnim dolgom je metoda, za katero je značilen integriran pristop kreditnih institucij pri delu s posojilojemalci, ki so se znašli v težkem finančnem položaju.

Tako na videz banalen sklep ima pravzaprav svojo logično razlago. Temelji na razumevanju uporabnosti metod in orodij, ki so del te metode, katerih uporaba v metodološki enotnosti lahko pomaga pri reševanju kreditnih težav, ki nastanejo zaradi neplačila posojilojemalca ali začasnih finančnih težav posojilojemalca.

Relativno gledano lahko imenujemo metodo integriranega dela kreditnih institucij s posojilojemalci "metoda partnerskega vedenja". to - temeljni metoda v njenem pomenu. Njegov pomen (in v večji meri namen) je v tem, da je z njegovo pomočjo mogoče izkoreniniti prakse pri delu kreditnih institucij, ki so primerljive z »metodo MMM«. V fazi boja za stranko kreditne institucije pogosto uporabljajo slogan: "Mi smo partnerji." Toda takoj, ko se posojilojemalec, ki je prejel posojilo, znajde v težkem finančnem položaju, se partnerski duh posojilodajalcev spremeni in dobi diametralno nasproten značaj. In delo z dolžniki se pogosto začne izvajati po načelu - "reševanje utopljencev je delo samih utopljencev."

Rad bi izpostavil glavne značilnosti temeljni način partnerskega obnašanja kreditnih institucij pri delu z dolžniki. To je najprej:

enakost pravic strank v problematičnih kreditnih razmerjih;
uporaba spravnih postopkov pri izbiri načina reševanja problematičnih dolgov;
metodološka (dokumentarna) podpora za delo s problematičnimi posojili (ki jo sestavljajo kreditne institucije, ki imajo programe za reševanje problematičnih dolgov, razvite ob upoštevanju zakonsko dovoljenih možnosti obnašanja subjektov problematičnih kreditnih odnosov);
pomoč posojilojemalcem pri implementaciji optimalno donosne možnosti reševanja problematičnega dolga (s prestrukturiranjem kredita oz. predčasno odplačilo posojilne obveznosti s finančnimi sredstvi, zavarovanimi sredstvi ali drugim premoženjem).

Trenutno številne banke uporabljajo partnerski pristop za delo s posojilojemalci. Njihovi vodje pripisujejo velik pomen dejstvu, da je v procesu reševanja problemske situacije izrednega pomena pozitiven psihološki vidik dela z dolžniki (predvsem v sektorju kreditiranja prebivalstva in stanovanjskega hipotekarnega kreditiranja), ki se zagotavlja z resnično pomočjo kreditojemalcem. pri izvajanju določenih poslov, ki jim omogočajo poplačilo kredita na vse načine, ki jih dovoljuje zakon. A ravno v tem je skrivnost: kako odplačati posojilo in ne izgubiti stranke.

Gradnja dela kreditnih institucij s posojilojemalci po načelih partnerskega vedenja omogoča reševanje konfliktnih situacij na civiliziran način, sistematično z uporabo arzenala zakonodajnih, organizacijskih in metodoloških orodij za odzivanje, s čimer se problem "slabih" dolgov odpravi takoj in z največjim ekonomskim učinkom.

Osnovne instrumentalne metode dela s problematičnim dolgom

Hkrati je pet glavnih instrumental metode za reševanje problematičnega dolga. Razvrstitev teh metod je odvisna od uporabe ustreznih pravnih pravil s strani subjektov kreditnih odnosov (ki so instrumentalni regulatorji vedenja subjektov kreditnih obveznosti), ki urejajo in zagotavljajo možnost uporabe metode reševanja problemske situacije, ki upnik in dolžnik za ta namen izbereta kot optimalno ugodnega in razumnega za obe strani.

Te metode so vedno namenjene spreminjanju ali prekinitvi pogodbenih posojilnih obveznosti, ki obstajajo med upnikom in dolžnikom, z vnosom sprememb v posojilne pogodbe o postopku in pogojih vračila izposojenih sredstev oziroma celotnega vračila posojila pred iztekom posojilne pogodbe oz. .

Metoda prestrukturiranja posojila

Prvi na seznamu in najučinkovitejši način reševanja problematičnih kreditnih razmerij je zasluženo metoda prestrukturiranja posojilo. Med prestrukturiranjem posojilodajalec in posojilojemalec v skladu z dispozitivnimi normami civilnega prava spremenita obstoječe pogoje za uporabo kreditnih sredstev in vračilo posojila, prilagodita in dopolnita pogoje za zagotovitev njegovega vračila, ustrezno spremenita posojilno pogodbo in pogodbo o zavarovanju.

Značilnost načina preoblikovanja posojilnih obveznosti je, da volja posojilodajalca in posojilojemalca ni usmerjena v prenehanje posojilnih obveznosti, temveč, nasprotno, služi namenu spremembe posojilnega pravnega razmerja na način, da se z zmanjšanjem trenutne finančne obremenitve, lahko kreditojemalec še naprej uporablja kreditna sredstva, pri čemer vestno izpolnjuje obveznosti servisiranja in odplačevanja kredita.

Vrsta prestrukturiranja kreditnih obveznosti, zavarovanih z nepremičnino, je tudi prodaja zavarovanja po pravilih, ki jih določa 2. čl. Umetnost. 37, 38 zveznega zakona z dne 16. julija 1998 N 102-FZ "O hipoteki (zastavi nepremičnin)" (v nadaljnjem besedilu: zakon o hipoteki), ko hipotekirana nepremičnina postane last druge osebe (a plačilno sposobnega in kreditno sposobnega kupca) z ohranitvenimi in prenosnimi hipotekarnimi obveznostmi na njem.

V drugih primerih, ko trenutno finančno stanje posojilojemalcev ter njihov finančni in ekonomski potencial ne dopuščajo prestrukturiranja posojila, se uporabijo metode za prekinitev kreditnih razmerij. Tej vključujejo:

metoda sodna pritožba izvršba na predmet zavarovanja;
način sodne izterjave dolga od dolžnika (za posojilo, ki ni zavarovano s premoženjem) z izvršbo na njegovem premoženju v okviru izvršilnega postopka;
način izvensodne izvršbe zavarovanja;

Izvensodna metoda

Navedene metode v praksi kreditnih institucij so običajno razdeljene na sodne in predkazenske. Očitno je bila tako preprosta klasifikacija sprejeta, da odraža dejstvo, da je rešitev problema kreditnih pravnih razmerij možna tako v fazi predkazenske poravnave kot v sodnem postopku.

Hkrati se predkazenska metoda ne sme enačiti z metodo, ki je posebej določena z zakonom. zunajsodno izvršba zavarovanja, ko je možno poplačilo posojilojemalčevih obveznosti s prodajo premoženja, zastavljenega za zagotovitev izpolnitve posojilne pogodbe s strani posojilojemalca.

Izvensodna metoda temelji na uporabi posebnih pravnih pravil s strani upnika in dolžnika, ki tvorijo civilnopravni institut izvršbe zastavljenega premoženja. Ta institucija (ki ureja vrsto družbenih odnosov znotraj industrije civilno pravo) vsebuje posebna pravna pravila, ki določajo razloge, pogoje in postopek za izvršbo dolžnikovega zastavljenega premoženja. Zato je treba koncept "predkazenske metode" reševanja problematičnih dolgov uporabljati le v njegovem splošno sprejetem pomenu, ki je neločljivo povezan z običajno, množično pravno zavestjo. Izhajati je treba iz splošnega prepričanja, da lahko zapadlo posojilno obveznost izpolni prostovoljno neposredno dolžnik (tj. brez upnika na sodišču) ali pa prisilno – na sodišču. Seveda je izvensodna metoda vključena v vrsto predkazenskih metod dela s problematičnim dolgom, vendar le kot neodvisno orodje za delo z zavarovanimi sredstvi, ko se pojavijo razlogi za izvršbo na njih.

Način predčasnega odplačila posojila z odpovedjo pogodbe

Če izhajamo iz načel in pomena civilne zakonodaje, veljavne zastavne zakonodaje in se zanašamo na pravno logiko, postane očitno, da predkazenska metoda vključuje dejanja dolžnika in upnika, zaradi katerih se kreditna pravna razmerja prekinejo. s predčasno izvršitvijo posojilne pogodbe.

Takšna dejanja, ki se v praksi precej uporabljajo, vključujejo na primer sklenitev kompenzacijskih poslov med upnikom in dolžnikom (ko zavarovanje ali drugo premoženje posojilojemalca-dolžnika postane last upnika, posojilne obveznosti pa so prekinjeno s pobotom) in dejanja posojilojemalcev-dolžnikov, katerih cilj je odplačilo posojila, obresti in kazni v gotovini do izteka posojilne pogodbe.

Slednja možnost prevladuje v obstoječi praksi in je ravno neodvisna način predčasnega odplačila posojila z odpovedjo pogodbe, pri kateri upnik in posojilojemalec (dolžnik) namenoma onemogočata možnost sodne izvršbe na zastavljenem premoženju, ki je zavarovano, ali upniku, da sodno uveljavlja dolg, ki ni zavarovan z zastavo.

Ocena stopnje učinkovitosti metod za reševanje problematičnih dolgov

Vse zgoraj naštete metode za reševanje problemskega dolga so zelo učinkovite. Toda stopnja učinkovitosti določene metode je odvisna od številnih dejavnikov, kot so:

a) smotrnost;

b) razumnost;

c) dopustnost;

d) resničnost.

Izvedljivost- to je izbira optimalnega načina reševanja problematičnega dolga, katerega končni cilj je bodisi sprememba kreditnega pravnega razmerja bodisi njegova prekinitev.

(Ustreznost izbire ravnanja je odvisna od ocene kreditne institucije o plačilni sposobnosti in ekonomskem položaju posojilojemalca. Na primer, če so ustrezni kazalniki finančnega in ekonomskega stanja posojilojemalca v pozitivnih vrednostih, potem se očitno uporabi metoda prestrukturiranja posojilnih obveznosti z ustrezno spremembo kreditnih in stranskih pravnih razmerij.)

Razumnost- za katero je značilno, da vsaka od strank v problematičnem kreditnem razmerju pri izbiri možnosti za reševanje problematičnega dolga deluje z vso previdnostjo, ocenjuje možnosti določenega načina reševanja problematične situacije skozi prizmo največje donosnosti.

Dopustnost- to je izvajanje skupnih ali neodvisnih dejanj upnika in dolžnika, ki so namenjeni reševanju konfliktne situacije med njima in so zakoniti in dovoljeni z zakonom v ustreznih okoliščinah.

Realnost- to je praktična priložnost za doseganje optimalno donosnega rezultata (cilja) z uporabo ustrezne metode reševanja problematičnega dolga.

Določena je tudi stopnja učinkovitosti metod za obravnavo problematičnega dolga in je odvisna od urgentnost, garancija rešitev problemske situacije in rezultat, dobljen kot rezultat ustreznih ukrepov največjo gospodarsko korist.

Ob upoštevanju zgoraj navedenega bomo obravnavali metode dela s problematičnimi dolgovi (in sredstvi dolžnikov) glede na stopnjo zmanjšanja njihove učinkovitosti.

Kot že omenjeno, ima vodilno vlogo pri reševanju problematičnih posojilnih obveznosti metoda prestrukturiranje. Kot rezultat njegove uporabe posojilodajalec doseže svoj glavni cilj - prejme plačilo za sredstva, ki jih naloži posojilojemalcu, posojilojemalec pa prejeta finančna sredstva še naprej uporablja v lastnem interesu.

Postopek prestrukturiranja kredita poteka hitro, kar omogoča rešitev problematike zapadle zadolženosti, kar potrjuje pomen metode kot razumnega, zakonsko dopustnega in realnega načina za doseganje maksimalnega ekonomskega učinka na obeh straneh kreditne obveznosti.

Izvensodni postopek za izvršbo zavarovanja

Drugo mesto v hierarhiji načinov reševanja problematičnega dolga bi morala upravičeno zasedati metoda izvensodna izvršba za zavarovanje.

Da bi razumeli visoko učinkovitost te metode, se morate najprej obrniti na kritiko njenega antipoda - sodne metode zaprtja, med katero bomo poskušali izvesti kratek pregled. primerjalna analiza te metode in opozoriti na pozitivne vidike izvensodne metode izvršbe.

Obstajajo trije glavni razlogi, zakaj sodna metoda izvršbe na nepremičnine dolžnika ni zelo učinkovita, za razliko od izvensodne metode. V nekaterih primerih ima postopek sodne izterjave največje negativne posledice, ne le za dolžnike, ampak tudi za upnike.

Prvi razlog je dolgotrajnost obravnavanja sodišč ustreznih zahtevkov upnikov za izvršbo dolžnikovih nepremičnin. Pri tem je treba upoštevati ne toliko kršitev procesnih rokov za obravnavanje zadeve s strani sodišča (kar se tudi dogaja), temveč aktivno nasprotovanje tožencev-dolžnikov, ki pogosto namerno zavlačujejo sojenje.

Drugi razlog je neupoštevanje zakonskih rokov za prisilno prodajo nepremičnine s strani sodnih izvršiteljev oz. vladna agencija, ki ima ustrezna pooblastila (prej je ta vprašanja obravnaval Ruski zvezni sklad za lastnino, zdaj Zvezna agencija za upravljanje državnega premoženja (Rosimushchestvo)).

In tretji razlog, ki je v največji meri se trenutno kaže zaradi krize - sodno ugotovljenega neskladja med višino začetne prodajne cene nepremičnine, ki je predmet zaplembe, in novimi tržnimi cenami ter realnostjo, ki nastaja na nepremičninskem trgu v ta trenutek.

Roki za obravnavo zahtevka za izvršbo na predmetu zavarovanja v arbitražna sodišča od 4 mesecev do 1,5 leta in na sodiščih splošna pristojnost- od šestih mesecev do dveh let. Povprečno trajanje izvršilnega postopka, v katerem se prodaja dolžnikova nepremičnina, je 8 mesecev.

Na podlagi pravne prakse je mogoče ugotoviti, da je sodni postopek za izvršbo in izvršitev sodne odločbe 1,2 leta. Treba je še izračunati, za koliko se bo v tem času povečal dolg dolžnika do upnika. Konec koncev, v skladu s čl. 3 zakona o hipoteki zastava zavaruje posojilodajalčeve terjatve do posojilojemalca v obsegu, ki ga imajo v trenutku, ko so izpolnjene na račun zastavljene nepremičnine. Zato je očitno, da se bo v tem obdobju zamude dolžnika pri izpolnitvi obveznosti odplačila posojila znesek kazni opazno povečal. A to še ni vse. Po zakonu o izvršilnem postopku je dolžnik dolžan plačati dodatnih 7 % izvršbe od zneska izterjave, kar je prav tako veliko. In če bi moral dolžnik tožniku povrniti tudi pravne stroške, potem se skupni znesek njegovega dolga neverjetno poveča.

Glede postopka prodaje nepremičnine v postopku, ki ga sproži sodni izvršitelj, je treba povedati, da so zagotovila, da bo nepremičnina prodana na dražbi s pribitkom na začetno prodajno ceno zastavljene nepremičnine, kot je predpisano v 2. , 1. del, čl. 58 zakona o hipoteki preprosto ne obstaja. Še več, v sedanjem obdobju, ko je nepremičninski trg pri nas v kolapsu, tega ni razloga za upanje.

Drugi pomemben razlog je v dejavnostih gospodarskih organizacij, akreditiranih pri Zvezni agenciji za upravljanje premoženja, ki delujejo kot neposredni organizatorji dražb za prodajo nepremičnin v izvršilnih postopkih. Tehnologija prodaje zaseženih nepremičnin s strani tako specializiranih organizacij je na prvi pogled nejasna in malo ljudi razume. Toda "inicianti" to vedo. Bistvo te tehnologije je izjemno preprosto: če pooblaščena specializirana organizacija nima možnosti prodati nepremičnine po ceni, ki je bistveno višja od začetne prodajne cene nepremičnine, določene s sodno odločbo, osebi, ki je s predhodnim -sklenjenem dogovoru, bo priznan kot zmagovalec dražbe, pri čemer bo organizator dražbe prejel »v roke« od zmagovalca dražbe znesek, za katerega sta se dogovorila, potem je nesmiselno čakati na prisilno prodajo nepremičnine na dražba.

Upoštevajoč navedeno lahko danes predvidevamo, da bodo dražbe za prisilno prodajo nepremičnin v 99% primerov neuspešne. Navsezadnje bo »izhodiščna« cena, po kateri bo nepremičnina dana na prisilno dražbo, višja od današnjih povprečnih tržnih vrednosti za podobne nepremičnine. Skladno s tem bo tako prva kot ponovna dražba (ki naj bi se začela z znižanjem izhodiščne prodajne cene za 15 %) razglašena za neveljavno. V takšnih okoliščinah imajo izterjevalci pravno podlago (in zanje edino razumno ravnanje), da zadržijo dolžnikovo premoženje po ceni, ki je 25 % nižja od njegove začetne prodajne cene, od katere bi se morala začeti prva dražba, in na ta način pobotajo svojih terjatev do dolžnika. Toda v tem primeru banka upnica tvega, da bo na izgubi. Ker na ta način znižana cena nepremičnine, ki jo upravičenec pusti zase, morda ne bo pokrila vseh finančnih obveznosti dolžnika do upnika.

Za odpravo takšnih posledic v praksi veljajo določbe čl. 55 Metoda hipotekarnega prava izvensodno obravnavo izvršba zastavljene nepremičnine (za komercialne namene) s prodajo na javni dražbi brez sodnega postopka.

Izvensodni način prodaje zastavljenega premoženja dolžnikov na javni dražbi je primeren, učinkovit in donosen zaradi naslednjih okoliščin:

zagotavlja nujno prodajo zastavljenih nepremičnin v 1,5 - 4 mesecih;
zagotavlja maksimalno prodajo nepremičnin tržna cena, ob upoštevanju pogojev na dan dražbe;
oblikuje organiziran, zelo učinkovit sistem izvršbe bančnih zavarovanj.

Pri tem velja opozoriti, da je zagotovljena nujnost prodaje nepremičnine na dražbi zagotovljena z dejstvom, da je čas izpostavljenosti predmeta dražbe omejen z datumom dražbe, ki je zapisan v javnem obvestilu o prihajajoči dražbi. Ta okoliščina v povezavi s povečanim in hitro naraščajočim zanimanjem potencialnih kupcev za zavarovane nepremičnine, ki se prodajajo, jih potiska k takojšnji odločitvi za sodelovanje na dražbi, katere datum določijo in ocenijo te osebe kot realno možen datum prodaje predmeta dražbe zmagovalcu dražbe. Aktivni gospodarski subjekti ne morejo zanemariti možnosti, da postanejo kupec nepremičnine na dražbi.

Jamstvo prodaje nepremičnine na dražbi po najvišji tržni ceni se dosega z resnično konkurenco med udeleženci dražbe med zbiranjem ponudb. Osebe, ki so vplačale varščino za sodelovanje na dražbi in na dražbo prispele, so vedno aktivno vključene v dražbo, tekmujejo med seboj pri izklicni ceni in s tem poskrbijo za oblikovanje najvišje možne cene za predmet prodaje.

Med ostalimi pozitivne vidike izvensodni postopek za izvršbo na predmet zavarovanja:

možnost, da upnik in dolžnik vodita sporazumni dialog, na podlagi katerega je možno določiti optimalno vrednost začetne prodajne cene, ki omogoča, da se na dražbo privabi čim več udeležencev (kar je ključ do tekmovanje na dražbi in prejem dejanske tržne vrednosti za nepremičnino, ki se prodaja);
uveljavljanje pravice do izbire specializirane organizacije - organizatorja dražbe, pravice do nadzora nad potekom priprave in izvedbe dražbe, pravice do sodelovanja pri delu dražbene komisije itd.

Za praktično uporabo izvensodne metode izvršbe na hipotekiranih nepremičninah dolžnikov v skladu z zahtevami zakona o hipoteki so strokovnjaki Arbitražnega centra za sodno varstvo in pravno pomoč - strukturne enote Business Real Estate LLC - razvili standardne obrazce listin, ki zagotavljajo izvensodno prodajo zastavljenih nepremičnin v komercialne namene. Standardni obrazci so prejeli pozitivno oceno strokovnjakov iz številnih moskovskih bank. Zlasti na njihovi podlagi je bil odobren program izvensodne izvršbe zastavljenih nepremičnin v Alta-Bank. In danes obstajajo vsi znaki, da izvensodna metoda izvršbe pritegne pozornost vseh. več kreditne institucije, ki menijo, da je to najdonosnejši način reševanja neplačil, javna dražba pa učinkovito orodje, ki zagotavlja nujnost in varnost prodaje dolžnikovega zavarovanja.

Delo z dolžniki, ki se namerno izogibajo izpolnitvi obveznosti

Tretje mesto v hierarhiji metod dela s problematičnimi dolgovi si deli način izvršbe na predmetu zavarovanja na sodišču in način sodne izterjave kreditnih obveznosti, ki niso zavarovane s premoženjem, z izvršbo na premoženje dolžnika v izvršilnem postopku.

Te metode se uporabljajo na pobudo upnikov in igrajo pozitivno vlogo v primerih, ko se dolžniki namerno skrivajo pred izpolnitvijo obveznosti poplačila dolga, ne glede na njihove obstoječe motive.

Te metode imajo znake smotrnosti, razumnosti in dopustnosti izterjave dolga na sodišču. Hkrati pa, ko se upniki obrnejo na sodišče za varstvo svojih kršenih pravic, ki so posledica neizpolnitve ali nepravilne izpolnitve finančnih obveznosti posojilojemalca, resničnost, nujnost in jamstvo za izvršitev sodne odločbe niso vedno v celoti dosegljivi.

Način predčasnega odplačila posojila z odpovedjo pogodbe

Četrti najučinkovitejši je način predčasnega odplačila posojila s prenehanjem posojilne pogodbe in zavarovalnih obveznosti.

Njegovo bistvo je, da posojilojemalec (dolžnik) ali tretja oseba, ki je hipotekarni upnik, poplača vse takrat obstoječe obveznosti do upnika v denarju ali s prenosom na upnika premoženja, ki pripada dolžniku po odškodninski pogodbi.

V praksi ima ta metoda številne pomembne pomanjkljivosti. In vse njegove možnosti ne najdejo svojega resničnega utelešenja. Tukaj je več težav. Prvič, posojilojemalci, ko jim grozi neposredna plačilna nesposobnost ali so že v fazi zamude pri obdobnih plačilih, se odločijo za prodajo svoje nepremičnine, da bi z izkupičkom poplačali posojilo, s čimer prekinejo kreditno-zavarovalno pravno razmerje z kreditna institucija. Pogosto so generatorji takšne ideje same kreditne organizacije, ki ponujajo to "predposkusno" metodo reševanja problematične kreditne situacije neposredno posojilojemalcem-dolžnikom (med njimi je na primer JSCB City Mortgage Bank, ki je naletela na številne primeri neplačil posojilojemalcev iz vrst občanov, ki so kupili stanovanjske nepremičnine). prostorov pod hipoteko, in se znašel v položaju zakonodajne prepovedi izvensodnega načina izvršbe na tovrstne nepremičnine, ki je bil prej najprimernejši za banka).

Na prvi pogled je ta izhod iz problematične situacije videti prepričljiv, metoda pa hitra in enostavna. Toda preprostost se za marsikaterega posojilojemalca izkaže za varljivo, način reševanja problema pa vodi v še večjo finančno odgovornost posojilodajalca. Ta paradoks je razložen z dejstvom, da posojilojemalci, ki nimajo posebnih znanj in izkušenj s prodajo nepremičnin, ne poznajo časa izpostavljenosti nepremičnine in tržnih metod prodaje, poskušajo to prodati na trgu sami, pri čemer se zatečejo le k kritični fazi do pomoči nepremičninskih agencij. Toda zadnje prizadevanje, po številnih poskusih dolžnika, da samostojno proda nepremičnino, se izkaže za neučinkovito, saj posojilni dolg, ki se je med "zapravljenim" časom povečal, postane razlog, da upnik vloži ustrezno vlogo pri sodišču. za zaseg zavarovanja.

Pri analizi razlogov za neuspešno »brezplačno« prodajo nepremičnine neposredno s strani posojilojemalca-dolžnika se izkaže, da je cena, ki jo je posojilojemalec prijavil na trgu in jo je želel prejeti, bistveno presegla obseg njegovih posojilnih obveznosti in je bila vedno višje od tehtanih povprečnih tržnih cen za relativne analoge. Motivacija za takšna dejanja posojilojemalcev je jasna. To je najprej poskus, da se za prodano zavarovanje (brez popusta na ceno) pridobi tolikšen znesek denarja, ki ne bi le v celoti pokril posojilne obveznosti, temveč bi dolžnikom omogočil tudi nadomestilo za stroške servisiranja posojila, pa tudi za nakup, popravilo ali rekonstrukcijo nepremičnine, ki je v takšnih okoliščinah hkrati predmet zavarovanja in sredstvo za poplačilo posojilnih obveznosti.

Očitno je, da bi morala biti za zagotovitev nujnosti prodaje nepremičnine (kot to zahteva situacija za nujno odplačilo posojilnih obveznosti) cena, ki jo je prijavil posojilojemalec, nekoliko nižja od povprečnih vrednosti, ki obstajajo na trgu. . Brez izpolnjevanja tega pogoja prodaje nepremičnine ni mogoče izvesti. Posledično se položaj dolžnikov-posojilojemalcev le še poslabša zaradi povečane dolžniške obremenitve zaradi izgubljenega časa.

Metoda predčasnega odplačila kreditnih obveznosti dolžnikov s prenosom nepremičnine na upnika kot pobot se uporablja izjemno redko. Prvič, upniki ne zasledujejo cilja pridobitve nepomembnih sredstev za njih, in drugič, ne nameravajo (glede na profil svojih dejavnosti) sodelovati pri kasnejši prodaji nepremičnin, sprejetih za pobotanje kot nadomestilo.

A. L. Filatov

Nadzornik

Arbitražni center za sodno varstvo

in pravna pomoč

LLC "Poslovne nepremičnine"

Če nasprotne stranke ne izpolnijo svojih obveznosti, se kršitelji soočajo s prisilno izterjavo sredstev s sodnim nalogom. Načini reševanja spora med strankama so odvisni od resničnega razloga neizvrševanja finančnih plačil. V nekaterih primerih lahko zaradi okoliščin sodišče ugodi dolžniku s prestrukturiranjem njegovega dolga.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Je hiter in ZASTONJ!

Razlogi za dolg

Dolg posameznik lahko pride do:

zaradi nepazljivosti;
zaradi okoliščin;
namerno;
zaradi goljufivih dejavnosti.

Ukrepi, sprejeti za izterjavo sredstev od dolžnika, so odvisni od razloga delnega ali celotnega neplačila obveznosti:

Vzroki za dolg so lahko:

izguba službe;
porodniški dopust;
nerazumevanje pogojev pogodbenega sporazuma;
tehnična zamuda, povezana s prejemom sredstev s strani naslovnika v določenem obdobju bančnih dni po tem, ko so bila položena na blagajno, v terminal ali s prenosom z uporabo elektronskih plačilnih sistemov;
sprememba bivalnega prostora;
začasna odsotnost zaradi bolezni ali službenega potovanja;
začasna plačilna nesposobnost zaradi invalidnosti, vpoklica v vojsko ali odprave v zapor;
smrt;
goljufije tretjih oseb, ki so izdale posojilo osebi, ki je pozneje postala dolžnik;
namerno neplačilo iz osebnih razlogov.

Video: Sodni izvršitelji

Kako rešiti problem

Način reševanja problema, povezanega z izterjavo terjatev, je odvisen od vzroka dolžnikove neizpolnitve obveznosti, pa tudi od vrste razmerja med nasprotnima strankama.

Če je prekršek nastal v primeru pogodbene pogodbe o posojilu ali posojilu, so načini izterjave strožji, saj je moral občan svoje stroške načrtovati vnaprej.

V primeru dolgov za račune za komunalne storitve je podan kratek trimesečni odlog, kar je dovolj, da številni prebivalci v primeru finančnih težav obnovijo svojo plačilno sposobnost.

V primeru kršitve izpolnitve obveznosti skušata nasprotni stranki sprva rešiti sporazumno v tožbenem postopku, šele po neuspehu pa gresta na sodno prisilno izterjavo.

Bančna shema za delo z dolžniki

Bančne institucije, specializirane za izdajanje posojil, razlikujejo več stopenj prestopništva, od katerih vsaka delo z dolžniki vključuje svoje značilnosti, povezane z uporabljenimi metodami.

Organizacija zbiranja sredstev je zaupana upravi banke, ki mora delovati po fazah.

Če plačilo posojila zamuja, bančni strokovnjaki posredujejo informacije o dogodku oddelku za izterjavo, kjer lahko primer obravnavajo do 12 mesecev. Oddelek je odgovoren za izračun glob, kazni in obresti za zamude pri plačilih. Strokovnjaki so pooblaščeni, da odpišejo vse presežne kredite in sestavijo dodatno pogodbo o prestrukturiranju dolga ali spremembi plačilnega načrta za obvezna plačila.
Prenos dogovora terenskim ekipam, katerih naloge vključujejo nenehne klice, da jih opominjajo na potrebo po plačilu dolga. Strokovnjaki lahko pridejo na dom upnika in psihološko vplivajo nanj ter izzovejo željo po poplačilu dolga.
Prenos posojilne pogodbe na sodno organizacijo za začetek papirologije.
Na podlagi preiskave sodišče izda odločbo, izdano v obliki izvršilnega naloga, katerega en vzorec se pošlje posojilojemalcu za prostovoljno izpolnjevanje zahtev, ki se odražajo v dokumentu.
Če se dolžnik ne odzove, se sklep o izvršbi prenese na izvršitelje Zvezne službe sodnih izvršiteljev. Odvisno od velikosti dolga se bodo s situacijo ukvarjali posamezni odvetniki ali celoten oddelek za izterjavo.
Prenos primera na policijo na oddelek OBEP, če so bili pri sestavi sporazuma navedeni namerno lažni podatki, vključno s kontaktnimi podatki v obliki telefonske številke ali elektronskega naslova.
Prodaja pogodbe zbiralcem, ki nato samostojno črpajo sredstva od dolžnika.

Načini ravnanja z neplačniki komunalnih storitev

Zaradi lojalnega odnosa države do državljanov, ki ne plačujejo komunalnih storitev, je z neplačniki težko ravnati.

Zakonodaja ne predvideva predpisov, na podlagi katerih bi lahko oseba privedena pred sodišče zaradi zamude pri plačilu komunalnih storitev.

Tudi če so sproženi sodni postopki, so na strani dolžnikov organi socialnega varstva, ki prispevajo k sodni odločitvi v korist krivca, ki ga prisili k plačilu dolga v milejši obliki s popusti in koncesijami.

Če se razkrije dejstvo neplačila javne storitve, zaposleni v stanovanjskih in komunalnih storitvah sprejmejo ukrepe, katerih bistvo se odraža v tabeli.

Izmeri	Esenca
Opozorilo.	Pisno obvestilo.
	Telefonski klici.
	Osebni obisk predstavnika organizacije.
Obračunavanje kazni.	Kazen se obračunava dnevno v višini 1 odstotka celotnega dolga.
Zavrnitev opravljanja javnih storitev.	Vzrok za dejanja, zaradi katerih postane nemogoče prejemanje storitev zaradi rezanja kabla ali namestitve vtičev. Regulativni pravni akti dovoljujejo odklop storitev zaradi nepoštenosti potrošnikov ne le v enem stanovanju, temveč v celotnem vhodu.
Začetek sodnega postopka.	Izvedeno po neuspešnih poskusih reševanja problema prek reklamacijskega postopka.
Rubež premoženja	Postopek vključuje odvzem dragocenosti, pridobljenih med nastankom dolga.
Izselitev	Postopek je težaven, če je nepremičnina privatizirana, in nemogoča, če so v njej prijavljeni mladoletni otroci.
Prodaja na dražbi	Koncerna zaseženih premičnin in nepremičnin.
Dvig denarja za poplačilo dolga.	Sredstva od prodaje zarubljenega premoženja se delijo na dva dela: · znesek dolga, ob upoštevanju njegovega zneska, kazni, kazni in obresti; · ravnovesje.
Vrnitev preostalih sredstev prejšnjemu lastniku

Pritožbeni postopek za rešitev problema

Vsaka komunalna služba ponuja predlogo pisma, ki ga je treba izpolniti in poslati, da prebivalce obvesti o dejstvu kršitev pogojev pogodbene pogodbe, v primeru neizpolnjevanja svojih obveznosti v enem tednu od datuma, ki je zadnji dan plačila storitev.

Treba je opozoriti, da ta metoda vpliva samo na odgovorne državljane, ki plačila niso izvedli zaradi nepazljivosti ali zaradi okoliščin. Če uporabnik storitve v roku, navedenem v dopisu, ne dobi odgovora, se neplačnik o potrebi poplačila obvesti po telefonu.

Hkrati je na njegov dom poslan servisni specialist, da bi ugotovil vzrok prekrškov. Ob obisku se kršitelju razloži odgovornost in ga opozori možne posledice v primeru, da ukrepi za odpravo dolga niso sprejeti.

Začetek sodnega postopka

Če tožba ni bila uspešna in je znesek dolga presegel tri mesečna plačila za določeno storitev, mora organizacija, ki želi prejeti denar za že opravljene storitve, sprožiti sodni postopek.

Če želite to narediti, morate ustvariti tožbeni zahtevek in ga predloži pravosodni organizaciji v kraju stalnega prebivališča obdolženca.

Zakonodaja predvideva možnost zbiranja sredstev za obdobje največ treh let. V tem primeru bo moral toženec plačati :

opravljene storitve;
obračunana kazen;
pravni stroški.

Po koncu sodnih obravnav se dolžniku izda sodna odločba, katere zahteve mora izvršiti v določenem roku.

Če se v določenem času ne odzove, se zadeva prenese na sodni izvršitelji, ki bo za izterjavo dolga najprej poslala na delovno mesto izvršnico plače.

Med sodno preiskavo se lahko razkrijejo dejstva, na podlagi katerih dolg ne bo izterjan:

pomanjkanje dokumentacije, ki dokazuje, da je toženec član združenja lastnikov stanovanj in stanovanjskih in komunalnih storitev;
odsotnost formaliziranega sporazuma, na podlagi katerega se storitve opravljajo in se zaračunava plačilo;
uradno priznanje toženca kot plačilno nesposobnega zaradi neizplačila plač ali drugih objektivnih razlogov.

V vsakem primeru sodišče priznava zakonitost tožnikovih zahtev, vendar denarja za opravljene storitve morda nikoli ne bo prejel. Poleg tega mu nihče ne povrne sodnih stroškov. V takih primerih se sestavi komisijski protokol o odpisu dolga.

V sodni praksi so se zgodile situacije, ko je toženec, razglašen za plačilno nesposobnega, vložil nasprotno tožbo za izterjavo sredstev kot nadomestilo za zmanjšano dostojanstvo, ki ga je povzročila zahteva po plačilu storitev v težkih finančnih časih zanj, ko že psihično trpi. zaradi njegove finančne insolventnosti.

V takšni situaciji izterjava dolga od neplačnika postane nemogoča.

V katerih primerih so dejanja upnika nezakonita?

Dejanja upnika, če želi prejeti sredstva, morajo biti v skladu s kazenskim zakonikom Ruska federacija.

Ob poznavanju njegovih pravil in predpisov lahko dolžnik zahteva, da upnik odgovarja po členih.

Izsiljevanje, če je zahteva združena z grožnjo življenju in zdravju, vključno s psihičnim, dolžnika.
Grožnja, ki pomeni odkrito kljubovalno vedenje upnika, ki ga spremljajo obljube o povzročitvi telesne poškodbe.
Arbitrarnost, ko se posojilojemalec samostojno odloči o načinu zbiranja sredstev z rubežem premoženja.
Povzročanje škode poslovni ugled, kar pomeni širjenje informacij o dolgu.

Če ima dolžnik vprašanje, ali lahko banka pokliče v službo, se je treba spomniti zakonskih zahtev in oceniti ta dogodek kot škodujejo vašemu ugledu. V takem primeru ima dolžnik pravico pri sodnih organizacijah vložiti zahtevek za povračilo povzročene škode, katerega višino je težko izračunati.

Trenutno je v Ruski federaciji pereč problem - visoki zneski terjatev do organizacij, ki opravljajo stanovanjske in komunalne storitve. Poleg tega lahko v nekaterih regijah naše države položaj organizacij za oskrbo z viri imenujemo izjemno težak. Pravzaprav so za takšne organizacije terjatve prevladujoče področje kapitalskih naložb. Iz tega sledi, da dobavitelji stanovanjskih in komunalnih storitev potrebujejo kompetentno organizacijo dela za izterjavo dolgov od potrošnikov, da bi se izognili neučinkovitim dejavnostim. V tem članku smo preučili glavne modele organizacije dejavnosti izterjave dolgov v sektorju stanovanjskih in komunalnih storitev ter preučili načine sodelovanja med organizacijami za oskrbo z viri in agencijami za izterjavo. Analizirali smo tudi učinkovitost izterjavskih podjetij na stanovanjsko-komunalnem področju, preučili problematiko vzdrževanja režima osebnih podatkov in na koncu ponudili lastne rešitve za problematiko velikih terjatev na stanovanjsko-komunalnem področju.

zbirateljska agencija

izterjava dolgov

stanovanjske in komunalne storitve

1. Civilni zakonik RF.

2. Stanovanjski zakonik Ruske federacije z dne 29. decembra 2004

3. Portal “Reforme stanovanjskih in komunalnih storitev” [Elektronski vir]. Način dostopa: http://www.reformagkh.ru. (datum dostopa: 23.10.2014)

4. Uredba Vlade Ruske federacije z dne 6. maja 2011 N 354 "O zagotavljanju komunalnih storitev lastnikom in uporabnikom prostorov v večstanovanjskih stavbah in stanovanjskih zgradbah."

6. Zvezni zakon Ruske federacije z dne 21. decembra 2013 N 353-FZ "O potrošniškem kreditu (posojilu)".

Eden najpomembnejših problemov stanovanjskih in komunalnih storitev (HCS) je problem terjatev za plačilo storitev, opravljenih prebivalstvu in najemnikom prostorov.

Na sliki 1 je na primer prikazan dolg prebivalstva v nekaterih regijah države do organizacij za oskrbo z viri.

riž. 1. Dolg prebivalstva za stanovanjske in komunalne storitve v nekaterih sestavnih subjektih Ruske federacije v letu 2013.

Za boj proti temu pojavu je treba kompetentno organizirati delo za izterjavo dolgov od potrošnikov stanovanjskih in komunalnih storitev.

Material in raziskovalne metode

Terjatve nastanejo zaradi neplačila izstavljenih računov potrošnikom v predpisanem roku. Posledično so terjatve odloženi prihodki od organizacij, ki zagotavljajo stanovanjske in komunalne storitve.

Neukrepanje ali pomanjkanje dobro vzpostavljenega dela za izterjavo dolgov za stanovanjske in komunalne storitve povzroči hitro povečanje potrošniških dolgov, ker V tem primeru ostanejo prebivalci oziroma najemniki nekaznovani in ne čutijo ustrezne odgovornosti.

Tem primeru velja posebno pozornost nameniti zmanjševanju preprečevanju novonastalih dolgov, saj Dlje ko se dolg ne plača, manjša je njegova vrednost ob upoštevanju inflacije.

Sistem dela z dolžniki vključuje izvajanje več ukrepov: spremljanje dolga, preprečevanje dolgov, zmanjševanje dolga v predsodnem postopku in izterjavo terjatev po sodni poti.

Pri izvajanju monitoringa je treba biti pozoren na trajanje dolga, višino dolga za vsakega posameznega neplačnika, oskrbovano hišo (objekt) in dinamiko nastajanja dolga.

Za določitev področij dela z dolžniki v procesu spremljanja je priporočljivo razvrščanje dolgov po različnih kriterijih, na primer po roku izpolnitve obveznosti: tekoče in zapadle. Za zapadli dolg je značilno, da je potekel zakonski rok za njegovo odplačilo. Glede na eno ali drugo merilo se izbere smer nadaljnjega dela.

Na stopnji preprečevanja dolgov se izvajajo ukrepi splošno. Usmerjeni so v odpravo objektivnih vzrokov zadolženosti.

Učinkoviti ukrepi za preprečevanje dolga vključujejo izboljšanje kakovosti storitev za stranke, vključno z izboljšanjem plačilnega sistema za stanovanjske in komunalne storitve. Da bi to dosegli, je priporočljivo, da stanovanjske in komunalne oskrbovalne organizacije izvajajo naslednje dejavnosti:

Izvedite hiter ponovni izračun za kratke dobave ali zagotavljanje storitev nizke kakovosti;

Zagotoviti pravočasno dostavo računov potrošnikom za plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev;

Zagotovite takojšnje pojasnila o vnaprej vračunanih zneskih;

Razviti alternativne plačilne sisteme za stanovanjske in komunalne storitve;

Razviti in implementirati sisteme opominjanja za plačnike.

Tudi v nekaterih primerih je mogoče ustvariti potrebne pogoje za potrošnika, ki ima pomanjkanje sredstev, da lahko povrne plačila za stanovanjske in komunalne storitve ne v denarju, ampak na drug način. Na primer, za odplačilo dolga opravite kakršno koli delo za organizacijo, ki zagotavlja stanovanjske in komunalne storitve.

Z ukrepi za zmanjševanje dolga je treba začeti takoj, od pojava prvega zapadlega dolga.

Gre za obveščanje dolžnikov z obvestili in telefonskimi klici, obiskovanje dolžnikov, poplačilo dolgov s sklenitvijo pogodb ter prekinitev ali omejitev opravljanja stanovanjskih in komunalnih storitev.

Za velik del dolžnikov, katerih dolgovi so nastali pred manj kot dvema mesecema, zadostuje en opomin za poplačilo dolga. Pogosto uporabljena metoda obveščanja je objava »črnih seznamov« dolžnikov za plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev na spletnih straneh in oglasnih deskah pred vhodi. Vendar pa obstaja vprašanje o upravičenosti te metode.

Obiski delavcev stanovanjskih in komunalnih služb pri neplačnikih se izvajajo z namenom skupnega iskanja rešitve problema. In ta pristop je na prvi stopnji učinkovit. Na osebnem srečanju se potrošniku razjasnijo razlogi za nastanek dolga in ponudijo možne možnosti odplačila. Poleg tega se ob obisku zavezanca seznani z obstoječimi subvencijami, ki jih lahko izkoristi, in razloži prednosti pravočasnega plačila komunalnih storitev.

Kompromisna možnost za poplačilo dolgov je sklenitev dogovorov s potrošnikom. Ta metoda strankam prihrani pred sodiščem. V procesu izvajanja te dejavnosti je mogoče skleniti različne transakcije med organizacijami za oskrbo z viri in dolžniki, na primer:

Dogovor o spremembi načina izpolnjevanja obveznosti. V skladu s tem sporazumom dolžnik za poplačilo dolga opravi potrebna dela. V zakonodaji se tovrstne pogodbe običajno imenujejo odškodninske pogodbe;

Sporazum o nadomestitvi ene obveznosti z drugo: novacija dolga v posojilno obveznost (1. člen 414. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). Dolg se prenese v kategorijo posojila, tj. neplačnik je dolžan organizaciji plačati tudi obresti na dolg;

Dogovor o odplačilu dolga v določenem roku. Ta sporazum določa strog rok, v katerem je treba dolg odplačati;

Sporazum o prenosu dolga na drugo osebo (391. člen Civilnega zakonika Ruske federacije).

Začasna prekinitev ali omejitev opravljanja stanovanjskih in komunalnih storitev je ukrep pogodbene odgovornosti in vpliva pred sojenjem ter vključuje tudi nabiranje kazni.

Pobiranje kazni je kompenzacijske in kaznovalne narave, to je, da je namenjeno kaznovanju dolžnika in nadomestilu izgub organizacije, ki dobavlja vire. V skladu s 14. delom čl. 155 Stanovanjskega zakonika Ruske federacije so kazni določene v višini ene tristotine obrestne mere refinanciranja Centralne banke Ruske federacije od zneskov, ki niso bili plačani pravočasno za vsak dan zamude. Hkrati povečanje zneska kazni, ki ga določa Stanovanjski zakonik Ruske federacije, ni dovoljeno.

Pogoji za prekinitev ali omejitev zagotavljanja stanovanjskih in komunalnih storitev državljanom so določeni z Odlokom Vlade Ruske federacije z dne 6. maja 2011. N354.

Prekinitev ali omejitev dobave komunalnih storitev se izvede po naslednjem vrstnem redu:

1) organizacija za oskrbo z viri pošlje neplačniku pisno obvestilo, da bo v primeru neplačila dolga v 1 mesecu od datuma pošiljanja tega pisma zagotavljanje komunalnih storitev zanj začasno prekinjeno ali omejeno. Seznam takih storitev je priložen obvestilu, ki se pošlje dolžniku z dostavo proti podpisu ali s priporočeno pošto;

2) če potrošnik ne odplača dolga v roku, določenem v obvestilu, ima organizacija za oskrbo z viri pravico omejiti opravljanje komunalnih storitev s predhodnim pisnim obvestilom potrošniku tri dni vnaprej;

3) če dolg ni poplačan po enem mesecu od datuma uvedbe omejitve, ima organizacija za oskrbo z viri pravico začasno ustaviti zagotavljanje komunalnih storitev, razen ogrevanja, oskrbe s hladno vodo in sanitarij.

Omejevanje zagotavljanja stanovanjskih storitev za vzdrževanje in popravilo skupne lastnine hiše je praktično nemogoče.

Oglejmo si izterjavo dolgov s sodnimi postopki. Če dolžniki niso izpolnili svojih obveznosti pravočasnega in celotnega plačila stanovanjskih in komunalnih storitev, se lahko dolg izterja prisilno. Stranke se obrnejo na sodno poravnavo, če predkazenski postopek ni privedel do pozitivnega rezultata, tj. pritožba na sodišče je priporočljiva, če so bili uporabljeni vsi predkazenski ukrepi.

Vrste sodnih izvršilnih ukrepov vključujejo izterjavo zaostalih plačil stanovanjskih in komunalnih storitev, izterjavo kazni, izselitev neplačnika iz najetega stanovanjskega prostora (90. člen Stanovanjskega zakonika Ruske federacije).

Zakon ne predvideva izselitve lastnika iz njegovega stanovanja na podlagi dolgov za stanovanjske in komunalne storitve v nobenem znesku. Če pa stanovanje ni edino stanovanje neplačnika, je možen izvršbe.

Tako bi morala biti za organizacije, ki oskrbujejo vire, glavna načela pri delu z dolžniki izgradnja jasnih, načrtovanih in reguliranih ukrepov v zvezi s potrošniki dolžniki, pa tudi preprečevanje dolgov in njihova likvidacija pri zgodnje faze, Ker nadaljnje delo pri izterjavi zahteva veliko večje finančne stroške, človeške in časovne vire.

Od prvega dne nastanka dolga in kadar koli do njegovega poplačila se ta dolg lahko prenese na agencije za izterjavo - agencije za celovito pravno izterjavo dolgov, katerih število v Rusiji ne preneha naraščati. Na sl. 2. Upodobljene so nekatere regije z navedbo števila zbiralnih organizacij, ki so v njih registrirane.

Slika 2. Število agencij za zbiranje, registriranih v sestavnih subjektih Ruske federacije v letu 2014

Če primerjamo sl. 1 in sl. 2 lahko sklepamo, da je v tistih regijah, kjer se dejavnosti zbiranja aktivno razvijajo, stanje z dolgovi prebivalstva za plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev ugodnejše.

Metode izterjevalcev informacijsko motivirajo dolžnike za primerno ravnanje. Značilna lastnost izterjava je njihova sposobnost, da razvijejo enotno učinkovito metodologijo za izterjavo dolgov, ki imajo podobne podlage (posojila, komunalne storitve). Takšne integrirane sheme dela so večkrat cenejše od posameznih pristopov.

Danes obstajata dve glavni možnosti sodelovanja z agencijami za zbiranje. Prvi od njih vključuje sklenitev pogodbe med organizacijo, ki dobavlja vire, in agencijo. Besedilo pogodbe vsebuje podatke kot so: višina dolgov, število dolgov, roki odplačila, podatki o dolžniku, oblika in višina plačila za izterjevalca ipd. V tem primeru mora izterjevalec izbrati in imenovati odgovorno osebo, ki bo nadzoroval in koordiniral delo zbirateljev.

Druga možnost sodelovanja je prodaja dolga po pogodbi o odstopu pravic. S sklenitvijo takšne pogodbe zbiralec postane zbiralec, organizacija, ki dobavlja vire, pa prejme določen znesek za prodajo pravic, ki so bile prej v njeni lasti. Treba je opozoriti, da je ta oblika sodelovanja z agencijami za izterjavo nekoliko manj pogosta kot prva možnost, saj te agencije pogosto nimajo pri roki večjih zneskov sredstev.

Razmislimo o plačilnih sistemih za storitve zbirnih agencij.

Trenutno obstajajo trije glavni plačilni sistemi za zbiranje storitev. Po prvem sistemu se znesek plačila zbiralcem izračuna kot odstotek skupnega zneska sredstev, prejetih od dolžnika. Višina nadomestila je odvisna od dolžine zamude in lahko doseže 50 % zneska dolga, če je zamuda večja od 1 leta. Ta sistem pomaga motivirati zbiratelja, saj v primeru neuspešnega dela ne bo prejel plačila. Vendar pa pri uporabi tega plačilnega sistema obstaja tveganje, da bodo primeri z nizkimi dohodki ostali brez nadzora zbiralcev in ležali na polici, dokler ne poteče zastaralni rok.

Drugi plačilni sistem vključuje nakazilo fiksne vsote denarja agenciji za izterjavo. Ta plačilni sistem se najpogosteje uporablja v primerih, ko je verjetnost izterjave dolga precej velika. Opozoriti je treba, da je v večini takih primerov bolj donosno izterjati dolgove iz lastnih sredstev organizacije, ki dobavlja vire.

Tretja vrsta plačilnega sistema je mešana in pomeni kombinacijo prvih dveh sistemov. V tem primeru se zbirni agenciji za uspešno izterjavo dolga dodeli pavšalni znesek plačila in nagrada v obliki odstotka vrnjenih zneskov.

Pozornost je treba nameniti dejstvu, da če ima organizacija dobavitelj virov terjatve, je tudi dolžnik. Organizacija je dolžna plačati sredstva, ki jih dostavi potrošnikom. Posledično s tem, ko agencijam za izterjavo daje obresti na zneske, ki jih dolgujejo potrošniki, ali s plačilom izterjevalcem za njihovo delo v fiksnih zneskih, se prikrajša za možnost poplačila svojih obveznosti. Na podlagi tega predlagamo četrto vrsto plačilnega sistema, pri katerem bi se na agencijo za izterjavo prenesle samo nabrane kazni, zneski dolgov pa bi se v nedotaknjeni obliki vrnili na račun organizacij dobaviteljev virov. Uporaba te vrste plačila bi ponudnikom stanovanjskih in komunalnih storitev omogočila delo brez škode za njihove dejavnosti in bi zmanjšala tveganje stečaja.

Težko pravno vprašanje je vprašanje ohranjanja režima osebnih podatkov dolžnikov.

V Ruski federaciji morajo biti vse organizacije, ki obdelujejo in shranjujejo osebne podatke, vključene v register obdelave osebnih podatkov Roskomnadzorja in izpolnjevati zahteve ustreznih zakonov (Zvezni zakon št. 152-FZ »O osebnih podatkih«). Če so te zahteve izpolnjene, ima agencija za zbiranje vso pravico do shranjevanja in obdelave osebnih podatkov brez pravice do njihovega posredovanja tretjim osebam.

Vendar bi moral prenos osebnih podatkov od organizacij, ki dobavljajo vire, do zbirnih agencij potekati samo s privolitvijo dolžnika, da svoje osebne podatke prenese zbirni agenciji. Pri sklenitvi pogodbe med organizacijami, ki zagotavljajo stanovanjske in komunalne storitve s potrošniki, mora ločena klavzula navesti, da ima pravico posredovati podatke o potrošniku dolžniku tretjim osebam.

Če dolžnik ne da takega soglasja, Roskomnadzor izda odredbo organizaciji za oskrbo z viri, da v treh dneh preneha z nezakonito obdelavo osebnih podatkov s strani tretje osebe.

V skladu z zveznim zakonom Ruske federacije z dne 21. decembra 2013 N 353-FZ "O potrošniškem kreditu (posojilu)", ki je začel veljati 1. julija 2014, je prenos osebnih podatkov tretjim osebam ob prenosu pravic (terjatve) po potrošniški posojilni pogodbi je dovoljena pod pogojem, da je oseba, na katero so bile pravice prenesene, dolžna hraniti osebne podatke, ki so ji postali znani, zagotavljati zaupnost in varnost teh podatkov ter je odgovorna za njihovo razkritje. Vendar pa ta zakon ne velja za dejavnosti organizacij za oskrbo z viri, kar pomeni, da je potreben natančen razvoj zakonodajni okvir za dejavnosti zbiranja v Ruski federaciji.

Na podlagi študije je mogoče narediti naslednje zaključke:

1) V tistih regijah, kjer zamude pri plačilu stanovanjskih in komunalnih storitev dosežejo kritične vrednosti, je treba ustanoviti okrožne in mestne agencije za plačilo dolgov stanovanjskih in komunalnih storitev.

2) Organizacije za oskrbo z viri bi morale dolžnikom zadržati plače za poplačilo dolga za stanovanjske in komunalne storitve v skladu z izvršilnimi listinami. Po čl. 66 zveznega zakona N119-FZ lahko tak odbitek znaša do 50% zneska plače. Če naenkrat ni bilo dovolj za poplačilo dolga, se odtegljaji prenesejo na naslednje plače.

3) Na podlagi opravljene raziskave menimo, da je priporočljivo spremeniti 14. del čl. 155 Stanovanjskega zakonika Ruske federacije, in sicer povečati znesek kazni na eno dvestotino obrestne mere refinanciranja Centralne banke Ruske federacije. Ta sprememba bo povečala zanimanje zbirnih agencij za četrto vrsto plačilnega sistema za njihove storitve, ki je po našem mnenju najučinkovitejša za organizacije, ki opravljajo stanovanjske in komunalne storitve.

Recenzenti:

Khrustalev B.B., doktor ekonomije, profesor, vodja oddelka za ekonomijo, organizacijo in upravljanje proizvodnje, PSUAS, Penza.

Baronin S.A., doktor ekonomije, profesor, predavatelj na oddelku za strokovno znanje in upravljanje z nepremičninami, PSUAS, Penza.

Bibliografska povezava

Kuzin N.Y., Chevakina N.I. ORGANIZACIJA DELA ZA IZTERJAVANJE DOLGOV NA STANOVANJSKEM IN KOMUNALNEM POSLOVANJU // Sodobna vprašanja znanost in izobraževanje. – 2014. – št. 6.;
URL: http://science-education.ru/ru/article/view?id=15621 (datum dostopa: 06.02.2019). Predstavljamo vam revije, ki jih je izdala založba "Akademija naravoslovnih znanosti"

Morda bi bilo koristno prebrati: