Katera banka daje najboljšo hipoteko? Želje in možnosti. Enostavnost prevzema in servisiranja
Hipotekarni kredit se običajno odplačuje več kot eno leto in močno obremenjuje družinski proračun. Majhna razlika v obrestih, provizijah ali zavarovalninah povzroči precejšnje preplačilo v času veljavnosti posojilne pogodbe. Kako najti najboljšega posojilodajalca za nakup stanovanja? Danes govorimo o tem, kako izbrati pravo banko za hipoteko.
Želje in možnosti
Pogoji za izdajo posojila za nakup stanovanja na sekundarni trg, nove zgradbe in domovi se lahko razlikujejo celo od enega posojilodajalca do drugega. Obstajajo tudi omejitve glede Tehnične specifikacije predmet. To je lahko leto gradnje, materiali sten in stropov, število nadstropij itd. Pogosto so takšne zahteve različne za Moskvo in regije.
Nato se mora posojilojemalec odločiti o velikosti pologa in s tem znesku posojila. Treba je zapomniti, da Nakup stanovanja s hipoteko zahteva številne dodatne stroške in ne smete pričakovati, da boste lahko ves razpoložljivi denar porabili za plačilo pristojbine.
Naslednji korak je pravilna ocena osebni proračun. Posojilojemalec mora razumeti, koliko je pripravljen plačati mesečno. Za posojilo ni priporočljivo zaprositi pod pogoji, ko je obvezno plačilo na »meji možnosti« proračuna.
Potencialni posojilojemalec mora oceniti svojo privlačnost za banko. Če manjka uradni dohodek ali je njihova velikost nezadostna, je težko računati na nizke obrestne mere. To velja tudi za posojilojemalce, ki imajo malo delovnih izkušenj, manj kot idealno kreditno zgodovino ali imajo dolg pri drugih bankah. Svojo vlogo igra tudi starost. Opozoriti je treba, da največje število let, ki ga banke navedejo v svojih zahtevah, pomeni starost posojilojemalca ob koncu posojilne pogodbe in ne na dan njene sklenitve. Zato vsi posojilojemalci ne morejo računati na dolgoročno hipoteko, tudi če jo banka razglasi.
Ko potencialni posojilojemalec ugotovi svoje želje in zmožnosti, se lahko loti iskanja optimalnega posojilodajalca.
Stabilnost in ugled
Dolgoročno posojilo je bolje najeti v bankah, ki na trgu delujejo že vrsto let in so na dobrem glasu. Iskanje bi morali začeti pri velikih finančnih institucijah. Njihove obrestne mere najverjetneje niso najnižje, a stranka bo tako bolj zaupala, da med pridobivanjem in servisiranjem kredita ne bo neprijetnih presenečenj. Seveda pa nihče ne more zagotoviti, da banka dolgoročno ne bo propadla. Toda ta verjetnost je veliko manjša v zvezi z velikimi udeleženci na trgu.
Poleg velikih bank, Vredno je biti pozoren na kreditne institucije, ki so specializirane za hipotekarna posojila. Praviloma imajo več programov in so pripravljeni izbrati optimalne pogoje za vsako stranko. Postopek odobritve in izdaje posojila v takih bankah običajno poteka zelo hitro.
Dober znak za izbiro banke je, da ima velika količina različni hipotekarni programi, partnerstva z razvijalci in nepremičninskimi posredniki. Včasih imajo banke svojo bazo podatkov o stanovanjih, ki so naprodaj. Vse to kaže, da so banke zelo pozorne na smer hipotekarnega kreditiranja.
Iskanje mnenj o banki na internetu ni težko, vendar je težko oceniti njihovo verodostojnost. Lahko se naroči dobra in pohvalna ocena, slabo pa lahko napiše užaljena stranka, ki sama ni izpolnila pogojev pogodbe. Bolje je, da se poskusite pogovoriti z resničnimi bančnimi strankami, ki so izdale hipoteka prej in vam lahko pove o vseh niansah dela finančne institucije.
Realni stroški posojila
Zelo pogosto lahko na spletnih straneh ali v bančnih reklamnih brošurah ob obrestni meri vidite predlog »od«. Njegova velikost je lahko zelo privlačna, a v praksi ni vedno tako. Zato, Preden izberete banko za pridobitev hipotekarnega posojila, morate ugotoviti njegovo dejansko ceno, kar je odvisno od:
- obrestna mera;
- prisotnost in velikost dodatnih provizij;
- znesek zavarovalnih plačil;
- sheme za izračun odplačilnega načrta.
Banka običajno ponudi najnižjo obrestno mero obstoječim strankam z dobrim ugledom. Zato bi morali iskati posojilodajalca pri banki, kjer je bil potencialni posojilojemalec predhodno uspešno oskrbljen.
Banka stranki ne daje vedno pravice izbire odplačilnega načrta. Praviloma se pogosteje uporablja rentni urnik. Če je zaradi osebnih okoliščin posojilojemalcu primerneje odplačati dolg po diferencirani shemi, potem je vredno to možnost pojasniti ob prvem posvetovanju z banko.
Po veljavni zakonodaji oz. Obvezno je samo zavarovanje nepremičnine, ki deluje kot zavarovanje. Zelo pogosto pa banke zahtevajo tudi sklenitev pogodbe o življenjskem in zdravstvenem zavarovanju ter lastninsko zavarovanje. Če posojilojemalec zavrne, se obrestna mera poveča. To točko je treba upoštevati tudi pri izbiri banke, saj dodatno plačila zavarovanja podražijo servisiranje posojila. Banke zelo pogosto nalagajo določene Zavarovalnice, katerih tarife včasih niso najbolj zanimive na trgu.
Posebni pogoji
Banke pogosto ponujajo posebne pogoje za določene skupine strank ali nakupe ločena vrsta nastanitev. Na primer, če ima družina pravico do materinskega kapitala, potem lahko potrdilo uporabite pri vlogi za hipotekarno posojilo. Ugotoviti je treba, katere banke sprejemajo potrdila, pa tudi pogoje za dajanje takih posojil.
Je tudi Vladni program , po katerem lahko banke dajejo hipotekarna posojila po nižjih obrestnih merah. Posebnost je, da je stanovanje možno kupiti samo v novogradnji. Če želi posojilojemalec kupiti takšno stanovanje in izpolnjuje vse druge zahteve, ki so postavljene v okviru programa subvencioniranja, bo takšna hipoteka najboljša možnost kreditiranja.
Tukaj so tudi programi za mlade družine, vojaško osebje, zaposlene v javnem sektorju. Če potencialni posojilojemalec spada v eno od teh kategorij, se splača poiskati te posebne ponudbe.
Posebno pozornost je treba nameniti tudi promocijam, ki jih izvajajo banke. Njihovo delovanje je namenjeno privabljanju novih strank. Takšni pogoji so lahko zelo zanimivi, vendar zahtevajo zelo natančno študijo. Privlačne obrestne mere lahko skrivajo provizije ali omejitve predčasnega odplačila.
Enostavnost prevzema in servisiranja
Seveda ima velikost stroškov, povezanih s servisiranjem posojila, glavno vlogo, vendar ne pozabite na udobje. Če so ostali pogoji enaki, se je bolje obrniti na banko, ki je geografsko lahko dostopna. Vseh vprašanj v procesu servisiranja hipotekarnega posojila ni mogoče rešiti po telefonu ali prek internetnega bančništva. Tudi ne zadnja vloga Pomembno vlogo igra prisotnost velike mreže poslovalnic. Če ste v drugem kraju, lahko preprosto plačate posojilo ali dobite tekoče nasvete.
Osebni obisk
Skoraj vse informacije najdete na spletni strani banke in v telefonski način. Vendar je bolje, da osebno obiščete poslovalnice več bank z najugodnejšimi pogoji. Prvič, to vam bo omogočilo, da dobite predstavo o obliki dela s strankami, saj bo moral posojilojemalec več kot eno leto komunicirati z zaposlenimi v finančni instituciji. Vredno je biti pozoren na to, kako usposobljen je strokovnjak za odgovore na vaša vprašanja. Če ne more jasno odgovoriti na vprašanja ali se njegovi podatki razlikujejo od tistih, objavljenih na spletni strani banke, je to lahko znak možne težave pri izdaji in servisiranju hipotek.
Za predračun urnika in dodatnih stroškov se splača zaprositi pisno.. Prebrati je treba tudi besedilo posojilne pogodbe. Če je težko sami ugotoviti posamezne točke, je bolje, da se posvetujete z odvetnikom.
Za odločitev o izbiri banke za pridobitev hipotekarnega posojila morate oblikovati merila za izbor. In to navodilo vam bo pri tem pomagalo.
Najprej se pozanimajte, ali je vaša družina upravičena do nadomestila oziroma subvencije za nakup stanovanja. Morda želite uporabiti materinski kapital ali potrdilo »Mlada družina«. Med vsemi možne možnosti napišite banke, kjer lahko izkoristite svoje ugodnosti in subvencije. Skoraj vsi velika banka ima svojo uradno spletno stran, ki določa zahteve za posojilojemalce za izdajo hipotekarnega posojila. Pozorno jih preberite in ocenite, ali ustrezate kriterijem potencialnih posojilojemalcev. Morda bodo nekatere možnosti odpravljene.
Zato izberite banko z dobrim ugledom, povprečnimi stopnjami, jasno pogodbo in načrtom odplačevanja dolga. Najverjetneje je to najbolj donosna možnost v smislu hipotekarnih posojil.
Izbira hipoteke je precej odgovoren proces. Ker človek vzame kredit ne kar tako malenkosti, kot npr mobilni telefon ali prenosni računalnik, vendar nameravajo kupiti svoj dom. Ob tem pa se veže na precej odgovorne obveznosti za več kot eno leto. IN glavno vprašanje ki v tem trenutku stoji pred njim, katero hipoteko izbrati.
Fotografija s spletnega mesta Flickr.com/laura cattano
Zaradi velike konkurence se številne banke trudijo svojim potencialnim strankam ponuditi ne enega, ampak več posojilnih programov hkrati. Vodstvo finančnih institucij se dobro zaveda, da je za mnoge ljudi nakup lastnega stanovanja možen le s pomočjo hipoteke, zato poskušajo razširiti svojo izbiro. A zaradi tega je še težje sprejeti odločitev.
Prvi koraki pri izbiri hipoteke
Čemu je torej namenjena hipoteka? Kateri je boljši, njegove glavne vrste in kje začeti izbrati hipotekarna posojila? To so glavna vprašanja, ki zanimajo tiste, ki nameravajo kupiti katero koli nepremičnino.
Najprej se mora oseba odločiti za izbiro banke. Mnogi za to uporabljajo bodisi internet ali samostojno obiščejo finančne ustanove, kjer se podrobno seznanijo s ponujenimi programi.
Če pa za to nimate dovolj prostega časa, se lahko obrnete na kreditnega posrednika. Izbral bo najboljšo možnost, ponudil banko, pa tudi posojilo v skladu z željami stranke. Ko preučujete obstoječe ponudbe hipotekarnih posojil na trgu, morate biti pozorni na posebne zahteve:
- znesek pologa;
- možnosti preverjanja dohodka;
- potrebo po privabljanju soposojilojemalcev.
Vrste obrestnih mer
Če oseba živi v nepremičnini, katere površina ne ustreza minimalnim določenim standardom Ruska zakonodaja, potem ima možnost postati udeleženec socialne hipoteke. Potem obstaja možnost prejemanja občinske ali državne podpore.
Če se morate obrniti poslovne banke, najprej morate biti pozorni na koncept, kot je obrestna mera. So fiksni ali lebdeči. Prvi se ne spreminja skozi celotno trajanje pogodbe, drugi pa se lahko zmanjša ali poveča glede na gospodarsko situacijo v državi. In tudi če so fiksne obrestne mere včasih glede na kazalnike nekoliko višje od plavajočih, je bolje, da se odločite zanje. Ker so razmere lahko zelo nestabilne in ob desetodstotni hipoteki je po letu ali dveh stopnja lahko enaka dvanajstim. In za znaten znesek je to ključnega pomena.
Nato se morate dobro seznaniti z zneskom kreditnega bremena, ki ga boste morali nositi skozi celotno hipotekarno obdobje. Najbolje je, če ne presega trideset odstotkov prejetega dohodka. Največ petdeset. To je na primer, če oseba zasluži približno dvajset tisoč na mesec, potem plačila posojila ne smejo preseči zneska šest tisoč. In to je tudi pomemben dejavnik, ki ga je treba upoštevati pri izbiri hipoteke.
Več skupin programov hipotekarnih posojil
Težko je reči, katero hipotekarno posojilo je najbolj donosno, saj je izbira za vsako osebo individualna. Nekdo lahko plača začetni znesek prispevka veliko več, kot je določeno v pogojih programa, s čimer se občutno zmanjšajo plačila obresti. Drugi imajo možnost, da nepremičnino, ki jo že imajo, zapustijo kot zavarovanje. Tudi to lahko pomembno vpliva na obrestno mero. In nekateri nimajo niti začetnega zneska niti stanovanja kot zavarovanja.
Glavne obstoječe programe, ki ponujajo storitve hipotekarnega posojila, lahko razdelimo v tri skupine. Podrobna študija vsakega od njih bo osebi pomagala pri odločitvi, katero hipoteko je najbolje vzeti.
Prva skupina posojilnih programov ponuja zahtevane zneske za nakup stanovanj v gradnji. To pomeni, da gre za neke vrste hipoteko z lastniško udeležbo. Pri vlogi za tovrstno posojilo vam ni treba čakati na predajo objekta v gradnji. A obrestne mere so pri nas običajno eno ali dve odstotni točki višje. A to je do prejema dokumentov za nepremičnino. Pogoji se nato popravijo.
Druga skupina je najpogostejša in vam omogoča dajanje posojil za gotova stanovanja. To je tako imenovana hipoteka na sekundarnem trgu. Njene glavne razlike so v hipotekarnih obrestnih merah, ki jih ponujajo finančne institucije (in so razmeroma nizke), pa tudi v relativno hitrem času obdelave. Poiskati morate le potrebno stanovanje, stopiti v stik z banko, vzeti hipotekarno posojilo in kupiti stanovanje z denarjem finančne institucije. Ta vrsta hipotekarnih posojil zagotavlja obvezno zavarovanje kupljeno nepremičnino.
Tretja skupina, ki prav tako ni nič manj priljubljena. To vključuje hipotekarna posojila, ki se izdajo za obnovo nepremičnine ali njeno popolno rekonstrukcijo. Hipotekarni kredit lahko najamete tudi tisti, ki imate v lasti parcelo in načrtujete gradnjo lastnega stanovanja.
Glavni vodja na trgu hipotekarnih posojil je Sberbank. On je tisti, ki daje vse vrste hipotek. In mnogi njegovi programi so res zelo donosni. Druge finančne institucije praviloma delujejo samo na določeni vrsti hipotekarnih posojil. In preden odgovorite na vprašanje, kaj je bolje vzeti hipoteko, se morate odločiti za kakšne namene je to potrebno?. In ko ste se že seznanili s pravili posojanja, ki so jih predstavile banke, naredite ustrezne zaključke.
Ključne točke pri izbiri hipoteke
Da se končno odločite za izbiro hipotekarnega posojila, morate uporabiti nekaj priporočil. Pomagali vam bodo, da boste pozorni na točno tiste pogoje, ki vam bodo pomagali preprečiti morebitne težave s plačili obresti v prihodnosti:
- višji kot je polog, nižja je obrestna mera za dano posojilo;
- Pri sklepanju posojila se morate seznaniti z efektivno obrestno mero. Vključuje vsa predvidena dodatna plačila;
- posojilo je treba vzeti samo v valuti, v kateri se izplačuje glavni dohodek;
- Preden se dokončno odločite za hipotekarno posojilo, morate natančno prebrati vse pogoje programa, ki daje posojilo.
Morda bi bilo koristno prebrati:
- Osnovne metode citiranja;
- Neplačanstvo je način življenja Novi razlagalni slovar ruskega jezika T;
- Črkovanje "n" in "nn" v pridevnikih;
- Morfološka analiza "iz strahu";
- Veznik, vendar usklajuje ali podreja;
- Kako obnoviti potrdilo o plačilu?;
- Kaj je osebni račun davčnega zavezanca?;
- Zahtevki za uvoz blaga in plačilo posrednih davkov Zahtevek za uvoz blaga in plačilo posrednih davkov;