Ölümden sonra krediler medeni kanun. Borçlunun ölümü halinde krediyi kim öder? Bir kişi ölürse bir kredi ile ne yapmalı

İyi bilinen bir aforizma, "Yalnızca ölüm ve vergiler kaçınılmazdır" der. Güvenle ekleyebilirsiniz: ve krediler! Ödenmemiş borçlar, borçluyu kelimenin tam anlamıyla mezara kadar musallat olur ve ardından mirasçılar, merhum için "suçunu üstlenmek" zorunda kalır.

Babasının ölümünden sonra "açgözlü bir borç veren alayı" ortaya çıkan Eugene Onegin'i hatırlıyor musunuz? Puşkin'in zamanından bu yana hiçbir şey değişmedi. Rus hukuku bu konuda yine sert ve tartışılmazdır - vasiyet edenin tüm taşınır ve taşınmaz malları ile birlikte borçları da mirasçıya (veya mirasçılara) geçer.

sitesi hatırlatıyor: mirasçıların vasiyetçinin borçlarını geri ödeme yükümlülüğü, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 1175. maddesinin 1. kısmı ile belirlenir.

Aynı zamanda, ister kanunla ister vasiyetle miras haklarına girmeniz, birinci, ikinci veya yirmi beşinci aşamanın varisi olmanız, mülkün Rublevka'da bir konak veya altıda bir ev olması fark etmez. Tambov bölgesinde dönüm. Bankalar acımasızdır: Aslında tam olarak kimin ödeyeceği umurlarında değildir, asıl mesele tahakkuk eden faizle birlikte paralarını geri almaktır.

"Ölümden sonra borçlar" hakkında bilmeniz gerekenler

Ölen bir borçludan mirasçılarına borcun devri oldukça uzun ve zahmetli bir süreçtir. Yasaya göre, mirasın açılmasından (yani kişinin ölümünden) sonra mirası kabul etme süresi altı aydır. Bu süre zarfında, olası tüm mirasçılar, hem kanunen hem de vasiyetle haklarını beyan eder. Altı ay sonra miras hakkına girerler ve bankaya olan borcunu ödeyebilirler. Ancak mirası kabul etme aşamasında, payları dağıtırken (yani arabayı kimin alacağına, daireyi kimin alacağına ve kurşun askerleri kimin alacağına insanlar karar verdiğinde), çoğu zaman uzun sürebilecek anlaşmazlıklar ve davalar ortaya çıkar. yıl.

Ancak bankalar bu kadar uzun süre beklemek konusunda isteksizdirler ve genellikle bir borçlunun öldüğünü öğrenir öğrenmez talepte bulunurlar. Bazen - yargının katılımıyla.

Ancak "ölümünden sonra gelen" borcun tahsili süreci ile her şey alacaklıların istediği kadar basit ve yeni basılan borçlu-mirasçıların korktuğu kadar umutsuz değildir.

Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 1175. Maddesine göre mirasçı, miras bırakanın borçlarından yalnızca alınan mal ölçüsünde sorumludur. Yani, borç 300.000 ruble ise ve size yalnızca 100.000 ruble miras kaldıysa, bankaya olan yükümlülükleriniz bu tutarı aşmaz. Aradaki farkı kapatmak için mülkünüzü satmak zorunda değilsiniz - banka onu diğer mirasçılardan talep etmek veya sigortacılardan dövmek veya kötü bir borç olarak kabul etmek zorunda kalacak.
Birkaç mirasçıya geçen bir borç, mirastan alınan pay oranında aralarında paylaştırılır. Öyleyse, borçlunun toplam borcu 300.000 ruble ise ve kim tarafından alınan mirasçılara geçtiyse? miras, her birinin borcu 150.000 ruble olacak.
Borç rehinle teminat altına alınmışsa (örneğin ipotek veya araba kredisi durumunda), o zaman borca ek olarak rehnin konusu da mirasçıya geçer. Bu gibi durumlarda, krediyi geri ödemek daha kolaydır - banka, gelirlerin borcu ödemek için kullanılması şartıyla, rehinli mülkün satışını genellikle kolayca kabul eder. Borcu ödedikten sonra mirasçı kalan her şeyi alacaktır.

Ancak mirası kimse yasal olarak kabul etmemişse ve kredi sözleşmesi bir teminatla güvence altına alınmamışsa, bankanın dava açma ve mirasın açık artırmayla satışını talep etme hakkı vardır.

Ölen borçlunun malını kullanan (örneğin, kayıtlı ve bir apartman dairesinde oturan) aile üyeleri her zaman aynı zamanda mirasçı değildir. Yani resmi olarak borçlar kendilerine devredilmez. Ancak banka taşınmaza (apartmana) haciz koymuşsa bu taşınmazı kullanma hakkını kaybeder. Ve mahkemede tahliyeye tabidir. Ancak burada Konut tarafından düzenlenen zorluklar ve sınırlamalar vardır ve aile kodları. Örneğin reşit olmayan çocukların hakları veya haciz edilen daireden başka konutu olmayan aile bireylerinin hakları ihlal edilemez.

Reşit olmayanlar lehine vasiyet edilmişse onlar da yetişkin mirasçılar gibi vasiyet edenin borçlarını üstlenirler. Ancak borç çocuklar tarafından değil, yasal temsilcileri (ebeveynler veya vasiler) tarafından ödenecektir.

Bankanın ölen borçlunun kredisini geri ödeme talebinin karşılanması, reşit olmayanların haklarına ve kanunla korunan diğer kişilerin haklarına tecavüz edemez.

Faiz ödemek ya da ödememek?

Borçlunun mirasçılarının, miras hakkının yasal tesciline kadar borçtan sorumlu olmadığına dair (birçok hukukçu tarafından bile paylaşılan) hatalı bir görüş vardır. Bu, bankanın borçlunun ölümü ile mirasçıların haklarına resmi olarak girmesi arasındaki süre içinde ceza talep etme yetkisi olmadığı anlamına gelir. Ne yazık ki değil.

Miras hakkı, noter sertifikasının alındığı anda değil, açıldığı anda (yani, vasiyetçinin ölüm gününde) geçer. Ve ne yazık ki hakla birlikte sorumluluk da geliyor. Öyleyse, borçlunun mirasçıları, ölen kişi gittikten hemen sonra kredi ödemeye başlamazlarsa daha iyi bir dünya, bankaların vadesi geçmiş borçlar için ceza ve para cezası uygulama hakları vardır.

Miras açma ve mirasa dayalı mallara hakların devri konuları, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 1113, 1114 ve 1152. Maddeleri ile düzenlenir. Yasal ceza ile ilgili sorular (bu kavram aynı zamanda banka tarafından vadesi geçmiş bir kredi için uygulanan cezaları ve para cezalarını da içerir), Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 330 ve 332. maddeleri ile düzenlenir.

Peki gerçekten para cezalarından kaçış yok mu? Neyse ki var. Bu, Medeni Kanun'un 333. Maddesi - “Cezanın azaltılması” ile kanıtlanmaktadır.

İlk olarak, banka sizinle yarı yolda buluşabilir ve cezaları azaltabilir veya hatta tamamen iptal edebilir - yerleşim anlaşması mirasçı olarak borca itiraz etmezseniz ve ödemeye hazırsanız, müzakerelerin o kadar nadir bir sonucu değil.
İkinci olarak, gecikmenin borçlunun ihmalinden kaynaklanmadığına, ancak mücbir sebeplerden (ölüm) kaynaklandığına itiraz edebilirsiniz - mirasçı olarak kredinin varlığından haberdar olmayabilirsiniz. Banka argümanlarınızı kabul etmezse, mahkemeyi ikna edeceklerdir.

Diğer bir boşluk, mirasın tamamen terk edilmesi ve noter ofisinde uygun şekilde ret kararı verilmesidir. O zaman ne borcun kendisini ne de faizini ödemek zorunda kalmazsınız, ancak aniden fikrinizi değiştirirseniz "oynamak" neredeyse imkansız olacaktır.

Her halükarda bankanın mirasçılardan kredinin ödenmesini talep etme hakkı vardır, ancak kredideki gecikme nedeniyle tahakkuk eden faiz ve cezalar her zaman değildir.

Zorsun, kefilin payı...

Borçlunun zamansız ölümü durumunda, borçlunun yakın akrabaları veya vasiyetle mirasçıları olmayan kefiller en havalı olanı “alırlar”. Çoğu durumda mirasçılar mülkün en azından bir kısmını alırsa, kefiller başkasının borçlusuna ödeme yükümlülüğünden başka bir şey almazlar. Standart kefalet sözleşmesinin ilgili maddesi oldukça açıktır: “Kefil, borcun devredilmesi durumunda diğer borçlu için olduğu gibi, borçlu için de kredi sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesinden sorumlu olma yükümlülüğünü üstlenir. başka bir kişinin yanı sıra borçlunun ölümü halinde.”

En tatsız olan şey, kefilin, borçlunun borcunun tamamından - ana borcun geri ödenmesinden yasal masrafların geri ödenmesine kadar - sorumlu olmasıdır.

Mirasçılar mirası reddetme haklarını kullanmışlarsa, banka hem asıl borcun gereklerini hem de ret dilekçesi verdikleri süre içinde mirasçılara karşı birikmiş olan tüm alacakları kefillere ibraz eder. Bu durumda kefil, masrafları kendisine ait olmak üzere borcu kapatmak için borçlunun malvarlığının bir kısmını talep edebilir.

Ancak mirastan feragat edilmediyse, bankaya olan borcunu ödeyen kefil alacaklı olur. Ve borçlunun mirasçılarından yapılan masrafların (mahkeme masrafları dahil) tazmin edilmesini talep edebilir. Ne yazık ki, bu durumda, çoğu şey miras davasının ne kadar çabuk çözüldüğüne, mülkün nasıl bölündüğüne, mirasçıların ne kadar vicdanlı olduklarına ve kefilin kendisinin parayı "sallamaya" ne kadar hazır olduğuna bağlıdır.

"Yanlış öldü": Sigortacılar ölenlerin borçlarını ödemekten çekiniyor

Borçlunun ölüm riski birçok durumda banka lehine sigortalıdır. Yani ideal bir durumda - "küpelerdeki tüm kız kardeşler": banka sigorta kapsamı miktarını alır ve mirasçılar - ipoteksiz mülk.

Ancak bu idealdir, ancak pratikte aynı cezalar ve para cezaları nedeniyle sigortalı meblağ yeterli olmayabilir. Ve en önemlisi: sigortacılar da bir sakarla doğmazlar ve her ölümden uzak, sigortalı bir olayı tanımaya hazırdır.

Bu nedenle, borçlunun intihar etmesi, savaşta veya gözaltı yerlerinde ölmesi, radyasyondan ölmesi veya paraşütle atlarken aldığı bir yaralanma sonucu sigorta ödenmeyecektir.

Bu tür istisnaların nadir olduğunu düşünüyor musunuz? Hiç de değil ... "Bir sözleşme imzalarken kronik bir hastalığı gizlemek" gibi kurnaz bir ifade de var. Bu nedenle, kalp krizinden ölen bir sigara tiryakisi "kronik kalp hastalığı" olarak tanınabilir. Ve ölüm, bol içki içilen bir ziyafetten sonra meydana gelirse, sigorta acentesi, borçlunun ne sıklıkla "içtiğini" ve bununla bağlantılı olarak karaciğer hastalığı olup olmadığını kesinlikle kontrol edecektir.

Bir epilog yerine

Çoğu insan ölümü düşünmekten kaçınır. En hoş konu değil. Ama ne zaman Konuşuyoruz kredi yükümlülükleri hakkında, "hepimizin Tanrı'nın altında yürüdüğümüzü" hatırlamak oldukça uygundur. Ve şanslı yıldızınıza inanarak, yine de riskleri azaltmak için makul önlemler alın. İlk olarak, bir sigorta poliçesine para ayırmayın: yukarıdaki nüanslara rağmen, bugün en iyi çare mali açıdan güvenli aile ve arkadaşlar. İkincisi, krediniz olduğunu akrabalarınızdan saklamayın.

Pekala, beklenmedik bir şekilde borçlarla dolu bir miras aldıysanız, düşünün: ondan vazgeçmek her anlamda daha ucuz olmaz mıydı?

Çoğu insan, bir kredi için evrak imzalarken, kendi ölümleri dışında her şeyi düşünme eğilimindedir. Gerçekten de insan her şeyi hesaba katar: işini kaybederse, ülkede bir kriz çıkarsa, kendisi ağır bir şekilde hastalansa bile, kendi ölümü dışında her şeyi nasıl ödeyeceğini hesaba katar.

Ve böyle bir olay gelişimi dikkate alınmalıdır.

Borç alan bir kişinin sigorta için belgeleri imzaladığını varsayalım. Bu tür birkaç sigorta olabilir: iş kaybı veya maluliyet durumunda olduğu kadar borçlunun ölümü durumunda da sigorta. Bu durumda, elbette, ödemelerin tüm masrafları, beklendiği gibi, sigorta şirketinin omuzlarına düşer.

Borçlunun ölümü halinde sigorta şirketine yapılan ödemeler doğrudan borcun kendisi ve ölüm anından sonra kendisine tahakkuk eden tüm faizlerdir. Bu nedenle borçlunun yakınları, ölümü sigorta şirketine derhal bildirmelidir. Olursa daha iyi sipariş edilen mektup alındı onayı ile.

Bazı durumlar vardır Sigorta şirketi kalbi kırık insanların mahkemeye gitmek ve borcu kendilerinin ödemek istemeyeceklerini umarak borçlunun ölümünü sigorta olarak kabul etmeyi reddediyor. Küçük borçlarla maalesef oluyor.

Sigortacılar genellikle ödemeleri nasıl reddedeceklerini bilirler. Bir mahkeme duruşmasında borçlunun sigortayı imzaladığı sırada zaten hasta olduğunu kanıtladıklarını ve kanıt olarak onun doktorlara, hastanelere ve kliniklere nasıl gittiğine dair gerçekleri sunacaklarını varsayalım. Ve böyle bir reddin temeli, borçlunun ciddi ve hatta ölümcül bir şekilde hasta olduğunu bilmesi ve bunu sigorta acentesine bildirmemesi olacaktır.

İntihar gibi bir olay da sigortasız bir olay olarak sınıflandırılır. Yani borcu olan bir kişi gönüllü olarak ölürse, ajans onun için krediyi geri ödemeyecek ve borçlar mirasçılara yönlendirilecektir.

Borçlunun ölüm nedeni belirlenemezse, sigorta acentesinin de ödemeleri reddetme hakkı vardır.

Mirasçılar, sözleşme maddelerinde belirtilen sigorta şirketi ile iletişime geçmek için son tarihe uymadıysa, ödemeyi reddedebilir.

Sigorta şirketi mirasçılara uymayan herhangi bir karar vermişse yönetimine yazılı olarak başvurmalıdır. İddia, mirasçıların görüşüne göre doğru olmayan şirketin eylemleriyle ilgili her şeyi belirtmelidir. Şirket yazılı bir talebe yanıt vermediyse, mahkemeye gitmelisiniz.

Ölen borçlunun ölüm tarihinden mirasın kabulüne kadar geçen sürede faiz, ceza ve diğer tahakkukları kim öder?

Bankalar, kural olarak, borçlunun ölümünden sonra bile faiz alır. Ve sigorta, eğer sağlandıysa, yalnızca kredinin kendisiyle ve yalnızca fonları ödünç alan kişinin ölümü sırasındaki tahakkuklarla ilgilidir. Dolayısıyla borçlunun ölümünden sonra borcun ödenmemesi nedeniyle tahakkuk eden tüm ceza ve para cezalarının mirasçılar tarafından ödenmesi gerekir. Kanuna göre, tüm borçlar, mirasın kabul edildiği kişinin ölüm tarihinden itibaren kabul edilir. Ancak hakimler, tahakkuk miktarının düşürülmesi talebiyle mahkemeye başvurduklarında kural olarak dilekçe sahiplerine yönelirler. Sigorta şirketi ile uzun süren işlemler nedeniyle borcun kademeli olarak artması durumunda da mahkemeye gitmek gerekir.

Alacağın icra memurları tarafından tahsil edildiği dönemde sigorta ve işleyişine ilişkin davalar çok muğlaktır. Bir kişinin borcu olduğunu, ödemediğini, icra memurlarının ondan bir borç tahsil ettiğini ve aniden öldüğünü varsayalım. Sigorta şirketleri bu ölümü sigorta kapsamı açısından nasıl nitelendiriyor? Uygulamaya göre, bu çok karmaşık bir konudur ve birçok şeyin sigorta sözleşmesinin, kredi sözleşmesinin vb.

Borçlu sigorta yaptırmadıysa, daha önce aldığı bir krediye tahakkuk eden tüm ödemeler, para cezaları ve cezalar, mirası kabul etmeyi reddetmedikleri takdirde mirasçılarına eşit olarak ödenmelidir. Aynı zamanda, borcun yalnızca miras kalan fonlar çerçevesinde ödendiği, başka bir şey olmadığı açıkça unutulmamalıdır. Yani, basitçe söylemek gerekirse, borcun ödenmesi miras olarak alınan miktarı geçmez.

Ölen borçlunun çok fazla kredisi varsa ve neredeyse hiç mülk yoksa, mirasçıların mirası reddetmesi mantıklıdır.

Çok zor durumlar, merhumun küçük çocukları olduğu durumlardır. Bu durumda mirasçı olup olmayacağına velileri karar verir. Bazen bankalar, velilerle birlikte yaşamak için hareket eden reşit olmayanların ebeveynlerinin evinden eşya ve ev eşyalarını aldıkları gerçeğini öne sürerek dava açar. Bu, onlar tarafından mirasa gerçek giriş olarak kabul edilir, bu da krediyi ödemeleri gerektiği anlamına gelir. Ancak yasa, borcun ancak mirasın resmen kabul edilmesi durumunda ödeneceğini söylüyor.

Garantör veya müşterek borçlu ölürse krediyi kim öder?

Sigorta olmaması durumunda, ölen müşterek borçlunun tüm borçları, varsa müşterek borçlunun omuzlarına yüklenir. Her iki borçlunun da sigortalı olması halinde, sigorta şirketi ölenin payına düşen kredinin yarısını öder. Bir borçlu kredinin tamamı için sigortalanmışsa, sigorta acentesi borcun tamamını ödemekle yükümlüdür.

Kefil ölürse, borçludan kredisi için başka bir kefil seçmesi veya kimse istemiyorsa teminat için kağıtlar vermesi istenir. Aksi takdirde, bankalar borcun temerrüde düşme riskini azaltmak için kredi faizini artırabilir.

Kefil, kefil olduğu kişinin ölümünden sonra bedelini ödemek zorunda kalırsa durum çok daha karmaşıktır. Bu, ölen kişinin mirasçıları borcu devralmayı reddederse olur. Kural olarak, kredi kuruluşları kefilleri her şeyi ödemeye zorlar ve daha sonra kefillerin kendileri bu borcu geri ödemek için mirasçılara karşı dava açma hakkına sahiptir.

Son güncelleme Şubat 2019

Bir kredi sözleşmesi imzalarken, her zaman gelir ve giderlerimizi, ödeme gücü seviyemizi analiz ederiz ve hatta mücbir sebep durumundan bir çıkış yolu - örneğin işini kaybetmek, ek gelir gibi - tahmin ederiz. Aynı zamanda çoğu insan şunu düşünmüyor: “Ben ölürsem kredi ne olacak?” Seçenekleri göz önünde bulundurun olası gelişme aniden ölen bir kişinin borç aldığı olaylar.

Krediye paralel olarak sigorta yapılmışsa

Şu anda, hemen hemen her banka borçlu için sigorta yaptırmayı teklif ediyor (ve bazen dayatıyor ve zorluyor). Tipik olarak, iş kaybı, sakatlık ve ölüm durumunda krediyi ödeme yükümlülüklerini sigorta ederler. Sınırlandırılmalıdır:

Ölüm nedeniyle krediyi geri ödeyememe durumunda sorumluluk sigortası- Bu durumda kredi tutarı kadar sigorta tazminatı ödenir,
genel olarak basit ölüm sigortasından- kredi tutarından kat kat fazla olabilen bir sigorta primi ödenir.

Banka sigortası varsa, krediyi kimin ödeyeceği bellidir - sigorta şirketi. Tipik olarak, ödeme, kredi gövdesinin maliyetini artı borçlunun öldüğü güne kadar tahakkuk eden faizi içerir.

Unutulmamalıdır ki, sigortacılar sigortalı bir olayı onaylamak için çok isteksizce karar verirler. Her durumda, sigortanız varsa (olsun ya da olmasın - bu konu borçlunun ölümünden sonra derhal açıklığa kavuşturulmalıdır), yapmanız gerekir ölümü mümkün olan en kısa sürede bildirin her şekilde. Gelecekte, iki sonuç mümkündür:

veya sigorta şirketinin krediyi ödeyeceği,
veya borç ölen kişiden mirasçılara geçer.

Sigortalı bir olayın tanınma olasılığı azaldığında

Bazı durumlarda, sigorta şirketleri, ölen ve kredisi olan bir kişinin akrabalarının mahkemeye gitmeyeceğini umarak, bir davayı yasal dayanak olmaksızın sigorta olarak kabul etmeyi reddeder (küçük kredilerde olur: genellikle insanlar için daha kolaydır) V ile uğraşmaktansa bir borcu ödemek mahkeme davaları, santimetre. ). Aynı zamanda, aşağıdaki nedenlerle bir lehdarın sigorta ödemesini reddetmek için iyi nedenler vardır:

Uzun süreli veya ciddi bir hastalık nedeniyle ölüm halinde, sözleşmenin akdedildiği sırada ölen kişinin hastalık belirtileri göstermediğini kanıtlamak zordur.

Örneğin, bir eş, eşinin ciddi bir hastalık nedeniyle ölmesi ve kredisinin kalması nedeniyle kredinin ödenmesi için başvurmuşsa, bir sigorta şirketinin çalışanları ile büyük ölçüde olasılıklar, eşin daha önce kliniğe kayıtlı olduğunu, Tıbbi bakımşikayetler ile. Konumları, belki de, kredi sözleşmesinin imzalandığı sırada zaten hastalık belirtileri olduğu, ancak borçlunun sağlığını gerektiği gibi izlemediği ve onların görüşüne göre banka çalışanlarını yokluk hakkında yanlış bilgilendirdiği gerçeğine dayanacaktır. ciddi hastalıklar;

İntihar

Yapılan tüm sözleşmelerin yaklaşık yarısı, borçlunun gönüllü olarak ölmesi durumunda ölümün sigortalı olarak kabul edilmesi için gerekçelerin bulunmadığını öngörür. Böylece bir kişi intihar sonucu ölmüşse ve borcu varsa, o zaman sigorta işlemez ve borç genel olarak mirasçılarına geçer (bkz.);

Ölüm nedeni belirlenemedi

Sözleşmede bir kaza veya hastalığın sigorta nedeni olarak belirtilmesi durumunda, borçlunun gerçek ölüm nedenini doktorların belirlemesi imkansızsa, sigorta şirketi büyük olasılıkla sigortanın geçerliliğini kabul etmeyi reddedecektir. tazminat;

Son teslim tarihi kaçırıldı

Sözleşmede belirtilen sigorta şirketi ile iletişime geçilmesi için son tarih kaçırılırsa.

Bir sigorta şirketinin kararı nasıl iptal edilir

Sigorta şirketinin kararına katılmıyorsanız, sigorta şirketine size uygun olmayan durumları belirterek yazılı bir taleple başvurma hakkınız vardır. Böyle bir talep, aşağıdaki durumlarda sigortacıya yöneltilebilir:

sigorta şirketi ödeme konusunda bir karar verdiğinde, ancak geri ödeme yapmak için acelesi olmadığında;
hiçbir karar verilmediğinde uzun zaman bankanın faiz ve ceza tahakkuk ettirmeye devam ettiği;
sigortacılar borçlunun ölümünü sigortalı bir olay olarak kabul etmeyi reddettiklerinde.

Talep mektubunuza yanıt olarak "sessizlik" durumunda, mahkemeye gitmeniz önerilir.

Örnek Talep

sigorta başkanı
gruplar (şirketler, OJSC, vb.)
Ivanova L.L.'den (Temsilcinin adı)
Ölen sigortalının eşleri (ölen kişinin tam adı),
________ tarihli sözleşme No. kapsamında (sonuç tarihi)
tel._________________
e-posta posta______________
Konut adresi_____

İDDİA

İvanov I.I. _____ (evlilik tarihinden) günümüze kocamdı. Şirketinizin bir temsilcisi, ölüm nedeniyle bir kredinin ödenmemesi nedeniyle kendisiyle bir sorumluluk sigortası sözleşmesi akdetmiştir, No. _________ tarih ____ (sigorta sözleşmesinin numarası ve tarihi).
01/01/2016 tarihinde, *kocam kalp krizinden öldü (ölüm nedenini belirtin), kredinin ödenmemiş borcunun miktarı* (banka ile akdedilen ________ (tarih) tarihli sözleşme "_______" (adı) banka) belirtilen tarihte ________________ ruble idi, bunun ana borcu :___________; kredi faizi: ____________, diğer tahakkuklar (hangilerini belirtin: para cezaları, cezalar, vb.): ____________________ ve toplamda __________________ ruble.
Ivanov I.I.'nin ölümünü istiyorum. sigortalı olay ve daha önce belirtilen toplam tutarda *ölen kocanın* kredi maliyetine eşit olan Ivanov I.I.'ye eşit ödeme tazminatı.
Lütfen cevabınızı yazılı olarak bana gönderin e-posta veya Rusya Federasyonu "Tüketici Haklarının Korunması Hakkında" Kanunu uyarınca kararınızı 10 gün içinde telefonla bildirin.
Talebim reddedilirse mahkemeye başvurmak zorunda kalacağım.
Başvuru:

ölüm sertifikası;
01/01/2016 tarihi itibariyle borç belgesinin bir kopyası;
sigorta sözleşmesinin bir kopyası;
kredi sözleşmesinin bir kopyası;
evlilik cüzdanının bir kopyası.

Tarih İmza

Borcun faiz, ceza ve para cezalarını kim öder vefat tarihinden itibaren miras veya sigorta tazminat kararının verilmesine kadar

banka ilgilenmiyor dünyevi sorunlar- Borcun faizi, ölen kişinin borcunu ödeyip ödemediğine bakılmaksızın, borçlunun ölümünden sonra da tahakkuk edecektir. Uygulamaya göre, sigorta tazminatı sadece borçlunun ölüm tarihi itibariyle kredi tutarı ve faizini kapsamaktadır.

Bu nedenle, genellikle borçlunun ölümünden sonra geç ödeme için otomatik olarak tahakkuk eden (resmi olarak, kredi ödenmezse bu doğrudur) faiz ve cezalarla ilgili tüm masraflar, miras kalan akrabaların omuzlarına düşer. Bu durum, mirasa konu borçların mirasın kabul tarihinden değil, vasiyet edenin ölüm gününden itibaren hesaplanması ile açıklanmaktadır.

Para cezalarını ve faizi azaltmak için mahkemeye başvurabilirsiniz:

Ölüm tarihinden mirasa giriş tarihine kadar geçen sürede tahakkuk eden faiz ve para cezalarının miktarının düşürülmesi talebiyle mahkemeye başvurursanız, çoğu zaman mahkemeler başvuru sahibini yarı yolda karşılar.
Davanın olumlu bir sonucu, sigorta şirketinin tazminat meselesini uzun süre düşünmesi nedeniyle borcun artması durumunda da olabilir.

İcra takibi süresince sigortanın geçerliliği

Soru:İcra memurları tarafından alacakların tahsili aşamasında sigorta geçerli midir? Örneğin karısı borç aldı, ödemedi, borç mahkemede tahsil edildi (maaşının% 50'sini kesmeye başladılar), kısa süre sonra öldü. Böyle bir durumda ölüm sigortalı bir olay olarak kabul edilecek mi?

Cevap: Bu konuda uygulama belirsizdir - aşağıdaki durumlarda kredinin ödenmesi için sorumluluk sigortası sözleşmesinin geçerlilik süresine bakmak gerekir:

Bu sözleşmenin feshi tarafların yükümlülüklerini yerine getirdiğini gösteriyorsa, o zaman kişinin ölüm tarihinde yükümlülüklerini henüz yerine getirmediğini kanıtlamaya çalışarak mahkemede savaşabilirsiniz, bu da kredi tutarının sigorta şirketi tarafından ödeneceği anlamına gelir.
Sigorta sözleşmesinin sona ermesi, nedenine bakılmaksızın kredi sözleşmesinin fesih tarihine tekabül ediyorsa, sonra alma şansı sigorta ödemesi icra takibi ancak kredi sözleşmesinin feshinden sonra başlatıldığı için sıfıra eşittir.

Hayat sigortası sözleşmesi yapılmadığında

Soru: Borç, borçlunun ölümüne karşı sigortalı değilse, borçlu ölürse krediyi tam olarak kim öder?

Cevap: Bu gibi durumlarda, ödemeler gereklidir eşit paylı mirasçılar(miras almayı reddetmezlerse), ancak miras kalan malın mülkiyete geçen pay miktarı sınırları içinde.

Soru: Çok fazla kredisi, borcu varsa ve mülkü yoksa (veya değeri karşılaştırılabilir değilse) merhumun borcunu nasıl ödemezsiniz?

Cevap: bu durumda mantıklı mirastan vazgeçmek, kimsenin mirası kabul etmeye zorlama hakkı yoktur.

İstatistikler dikkate alındığında, vakaların büyük çoğunluğunda, ölen borçlunun yalnızca mülkiyet hakkıyla tamamen veya kısmen kendisine ait olan konutu vardır:

Kredi değeri, gayrimenkule dahil olan gayrimenkulden önemli ölçüde düşükse, borcun ödenmesi mantıklıdır.
Başka bir durumda, ölen kişi hissenin sadece 1/16'sına sahipken tek odalı daire ve multi-milyon dolarlık bir borç var, bir hisse karşılığında para alma konusunda yanıltıcı bir beklentiye sahip olan birinin miras alması ve büyük bir yükümlülük üstlenmesi pek olası değil.

Borçlunun borca ek olarak mirasçıların da pay sahibi olduğu bir konutta bir pay bıraktığı durumlar ilgi çekicidir. Bu durumda, konuta tam olarak sahip olmak için bir mirasa girmeniz tavsiye edilir. Bazen, büyük borçlar ve bir apartman dairesinde küçük bir pay olması durumunda, burada yaşayan ve onun ortak sahibi olan mirasçılar miras almayı reddeder ve ardından müzayedede vasiyetçinin payını satın alır. İkinci durumda, prosedürün tüm inceliklerini sağlamak için yetkili bir avukatla iletişime geçmek daha iyidir.

Ölen bir borçlunun çocukları: miras borçlarından nasıl kurtarılır

Reşit olmayan çocukların mirasçı olduğu bir durumda onlar adına mirasa girme kararı veliler tarafından verilir. Aynı zamanda, bankalar, ebeveynlerinin biriktirdiği küçük borçlardan kurtulmak için sıklıkla mahkemeye giderler ve çocukların gerçekten miras aldıklarını iddia ederler, çünkü bir vasiye taşınırken, ölen bir borçlunun evden satın aldığı şeyleri, mobilya parçalarını alırlar. Bu nedenle, ölen bir babadan ve / veya küçük çocukların annesinden alınan borç nedeniyle bankaları paramparça etmeye hazır olduklarında, ellerinden gelen her şeyi geri almaya çalıştıklarında pek çok belirsiz uygulama vardı.

2015 yılında Yargıtay Rusya Federasyonu, bankalar tarafından bu tür davaların yasaklanmasını açıkça açıkladı ve gerçek miras nedeniyle küçük çocukların alacaklarını hukuka aykırı olarak kabul etti. Bu gibi durumlarda, miras kalan mal borçla orantısızsa ve sadece ev eşyasından oluşuyorsa, çocuklar herhangi bir ödeme yapmak zorunda değildir.

Eş-borçlu veya kefil öldüğünde

Borçlu öldüğünde

Sigorta sözleşmesi yoksa ve ortak borçlulardan biri ölür, ikinci ortak borçlu krediyi öder.
Sigorta ortak borçlular arasında ikiye bölünürse sigorta şirketi borcun yarısını tazmin etmekle yükümlüdür.
Bir kredide iki ortak borçlu varsa ve yalnızca biri sigortalıysa, ancak kredinin tüm maliyeti için - geri ödeme tam olmalıdır.

Garantör öldüğünde

Burada, kredi sözleşmesi kapsamında, borçlu için çok az şey değişecektir. Banka şu haklara sahiptir:

borçludan başka bir kefil göstermesini istemek
veya teminat olarak mülk,
reddedilmesi durumunda, artan temerrüt riski nedeniyle faiz oranını yükseltmek.

Tüm bu nüanslar sözleşmede belirtilmelidir çünkü bunlar temel koşullardır. Ancak kredi uzun süreli ve düzenli ödenirse banka hiçbir şey yapmayabilir.

Mirasçıların krediyi kabul etmeye rıza göstermemesi durumunda, kefil ölen borçlunun borcunu ödemek zorunda kaldığında zor bir durum yaratılır. Uygulamaya dayalı olarak, bankalar garantinin sona ermesini sözleşmelerdeki yükümlülüğün yerine getirilmesi ile ilişkilendirmeye çalışırlar, bu da kefilleri tamamen geri ödenene kadar krediyi geri ödemeye zorlar. Ödeme yapıldıktan sonra, mirasçılardan ödenen parayı geri alma hakları vardır, ancak orada değillerse veya mirasın reddi varsa, kefil parayı iade edemez.

Makalenin konusu hakkında sorularınız varsa, lütfen yorumlarda sormaktan çekinmeyin. Tüm sorularınızı birkaç gün içinde kesinlikle cevaplayacağız. Ancak makaledeki tüm soruları ve cevapları dikkatlice okuyun, benzer bir sorunun ayrıntılı bir yanıtı varsa sorunuz yayınlanmayacaktır.

84 yorum

Ne yazık ki ölüm planları, hayalleri sormuyor. Bankacılık uygulamasında, genellikle güvenilir bir müşteri öldüğünde ve ödenmemiş bir kredi bıraktığında durumlar ortaya çıkar.

Akrabalarla ne yapmalı? Finans ve kredi kuruluşuna karşı kim sorumlu olacak ve borçlu ölürse krediyi kim ödeyecek? Yürürlükteki mevzuata göre borçlunun ölümünden sonra kredi ödemelerinin sırasıyla mirasçılar veya kefiller tarafından yapılması gerekmektedir.

Burada çoğu şey kredi sözleşmesinin kendisine bağlı olacaktır, çünkü banka kimin ödeyeceğiyle ilgilenmez, asıl mesele tüm borçların ve faizin geri ödenmesidir.

Finans ve kredi kuruluşuna olan yükümlülükler, kredi sözleşmesinin imzalanmasında sigortalanmışsa, tüm tutar ve faiz mirasçı tarafından değil, sigorta şirketi tarafından ödenmelidir.

Uygulamada görüldüğü gibi, trajik durumu sigorta edilemez bir olaya bağlamak için birçok neden bulmaya çalışarak (bir kişi hapishanede, savaşta, Zührevi hastalık veya radyasyona maruz kalma).

Büyük sigorta şirketleri bu tür saçmalıklara varmaz ve sadece kendilerine değil, rakibe de uyacak en uygun çözümü bulmaya çalışırlar. Sigortacı mahkemede borçlunun bir nedenle öldüğünü kanıtlarsa, kronik hastalık, o zaman sigorta alacaklıya olan borçları karşılamaz.

beklenmedik sürpriz

Miras - ölen bir vatandaştan bir kişinin malı haline gelen şeyler. Mirasçılar, taşınır ve taşınmaz mallar üzerindeki hakları devretmenin yanı sıra mali yükümlülükleri için de sorumluluk üstlenirler.

Bir ipotek veya borç, varisinin taşıması gereken yükün ayrılmaz bir parçasıdır. Rusya Federasyonu Medeni Kanununa göre Sanat. 1175 Ölen kişinin mali yükü mirasçılarına aittir.

para nasıl iade edilir

Yakın insanlar, sevilen birinin olmadığı gerçeğine hâlâ alışamazlar ve artık bir kredi ödemeleri gerektiğini öğrendikten sonra, borç verenin onları tüm maddi zenginliklerden mahrum bırakmasına karar verebilirler.

Panik yapmayın, çünkü her şey yanlış yapılır. Bazı kurallar vardır:

Rusya Federasyonu Medeni Kanunu Art. 1175, mirasın boyutunun ve izin verilen sınırların, sevdiklerinin kredi sorumluluğunu sınırladığını sağlar. Finans ve kredi kuruluşları mirasçılara ait diğer şeyleri talep edemezler.
Ana paraya faiz işlemeye devam eder. Üstelik alacaklının olmaması dahi bu duruma engel değildir.
Alacaklı talepte bulunamaz erken geri ödemeölen borçlunun mirasçılarına borç verilir. O sadece isteyebilir aylık ödemeler müşterinin sözleşmesinde belirtilen süre sınırları içinde.
Gecikme halinde, finans ve kredi kuruluşu yakınlarından para cezası, ceza ve faiz ödenmesini talep etme hakkına sahiptir.

Karı koca öldüyse ne yapmalıyım?

Bugünkü anlaşmalar, borçlunun aniden vefat etmesi durumunda imdada yetişmeyecek olan kurumun temel çıkarlarını korumak için birçok yasal araç sağlamaktadır. Bu nedenle, elbette eş çok sık şu soruyu sorar: "Ölen kocası için borç ödemesi gerekiyor mu?"

Aslında işler öyle bir hal alıyor ki parayı iade etmek zorunda kalacaksınız. Ancak burada çok önemli ve tartışılmaz bir ayrıntı var - kredi sözleşmesinin kendisi ve satın alınan ürünlerin yaklaşık bir değerlendirmesi. Uygulamada, aşağıdaki durumlar meydana gelir:

İnsan hayatı ve sağlığı sigortalıydı. Bu standart bir durumdur, çünkü çoğu finans ve kredi kurumu bizi bir kredi sözleşmesiyle birlikte bir sigorta sözleşmesi yapmaya zorlar. Burada karının endişelenmesine gerek yok. Borçlunun ölümü sigortalı bir olaya bağlı ise, şirket ölen kocanın mali yükünü karşılamak zorundadır.
Eş, ortak borçludur. Burada artık kadının miras hakkına girip girmediği önemli olmayacaktır. Sözleşmeye göre, sırasıyla borçlunun kendisi ile aynı yükümlülükleri taşır, paranın iade edilmesi gerekecektir.
Koca, ana kefildir. Bu durumda kurum kredi tutarının geri ödenmesini talep edebilir. Sözleşmenin daha sonra geçersiz olarak tanınması için bir neden yoksa, para cezası ve cezaların tahakkuk etmesini önlemek için eş mümkün olduğunca erken aylık ödemeleri yapmaya başlamalıdır.
Aniden ölen bir kocanın kredisi, karısıyla hiçbir şekilde bağlantılı değildir. Burası Art. Kocanın mali yükümlülükleri için eşin mevcut sorumluluğunu düzenleyen Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 1175'i.

Ölenin borcu mirasçılara nasıl geçer?

Vasiyetçinin borçları, kalıtsal bir değere sahip bir tür yükümlülüktür ve alınan taşınır ve taşınmaz nesnenin büyüklüğü ile orantılı olarak tüm yakın kişiler arasında paylaştırılır. Örneğin, bir oğul ve bir eş eşdeğer bir miras aldı ve bu nedenle aynısını ödemek zorundalar.

Buradaki en önemli şey, kredi üzerindeki borcun edinilen miktarı aşmamasıdır. maddi varlıklar, aksi takdirde, hiçbir şeyle ölçülemeyen meblağları ödemektense reddetmek daha iyidir. Bu tam da miras haklarından feragat ederek bankalara hiçbir borcu olmayan akrabaların seçimidir.

Eş öldükten sonra, kanuni mirasa giriş süresi sona erinceye kadar yükü belli bir noktaya kadar belirsiz durumda kalır. Burada olumlu ve olumsuz taraflar var çünkü bir yandan yakınlar hiçbir şey ödemiyor ama diğer yandan para cezaları ve gecikme zammı daha da tahakkuk etmeye devam ediyor.

Prosedürün tamamlanmasından sonra, vatandaşın vefat ettiği andan itibaren yükümlülüklerin yerine getirilmesi sorumluluğu kendilerine ait olacak, bu nedenle borcun anapara tutarının iade edilmesi gerekecektir. Ne yapılmalı?

Para cezalarını ve tahakkuk eden cezaları iptal etmeyi veya azaltmayı deneyebilirsiniz. Ölen bir kişinin mülkünün yasal mülkiyetine girdiğiniz ana kadar onlara ödeyecek para olmadığı, alacaklılarla, bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerle kendi sorunlarınızın varlığı konusunda baskı yapabilirsiniz.

Bu bilinmelidir! Malını kendisine devreden bir kişinin borçlarından dolayı yakınlarını sorumluluktan kurtarabilecek tek bir sebep yoktur ve o da bunu kabul etmiştir.

Burada bir şey tavsiye etmekte fayda var - yalnızca böyle bir mirası kabul etmek istemiyorsanız, kendinizi krediyi ödemekten kurtarabilirsiniz, diğer durumlarda zorunlu ödemenin en azından küçük bir kısmını geri ödemeniz gerekir.

Ölen bir borçlunun çocukları: miras kalan ezici bir yükten nasıl kurtulur

Mirasçılar reşit olmayan çocuklar ise, yasal vasileri onlar adına mülkün mirasına ilişkin kararı verir. Buna rağmen finans ve kredi kurumları, ebeveynlerin reşit olmayan çocuklarından mevcut borçlarını tahsil etmek için sıklıkla mahkemelere başvurmaktadır.

Eylemlerini, çocukların ebeveynlerinin mallarını miras almasıyla açıklarlar, çünkü bir vasi ile birlikte borçlu tarafından satın alınan mobilyaları ve eşyaları evden alırlar.

2015 yılına kadar bu uygulama bankalar tarafından vefat eden borçlunun reşit olmayan çocukları ile ilgili olarak kullanılıyordu. Ancak Rusya Yüksek Mahkemesi, alacaklılar tarafından bu tür iddiaların katı bir şekilde yasaklanmasına açıkça açıklık getirdi ve 18 yaşın altındaki kişilerden alacak alacaklarının fiili miras nedeniyle Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'na aykırı olduğuna karar verdi.

Bu durumlarda, kendilerine miras kalan maddi nesnenin büyüklüğü borçla orantılı değilse ve sadece ev eşyası ve eşyalarla sınırlıysa, çocukların bankaya herhangi bir ödeme yapması gerekmez.

Borçlulardan biri vefat ederse ne yapılmalı?

Sigorta yoksa ve ortak borçlulardan biri öldüyse, sözleşmenin ikinci tarafı kredi tutarını öder. Sigorta ortak borçlular arasında paylaşılmışsa, sigorta şirketi borcun yalnızca yarısını bankaya geri ödemek zorundadır.

Birkaç ortak borçlu varsa, ancak yalnızca biri sigorta yaptırmışsa, o zaman anlaşmanın tüm maliyeti için belirli bir miktar para sağlamak için tazminat tam olarak sağlanmalıdır.

kefilin ölümü

Sözleşme uyarınca, finans ve kredi kuruluşunun müşterisi için pratikte hiçbir şey değişmeyecek Finans kurumu, öngörülemeyen bir durum veya gayrimenkul durumunda sorumluluk almaya hazır başka bir kişiye karşılık verme arzusunu ifade etme hakkına sahiptir. güvenlik olarak.

Ve reddetme durumunda - geri ödememe riskinin artması nedeniyle kredi oranını artırmak. Tüm incelikler, temel koşullar olduğu için anlaşma metninde açıkça belirtilmelidir. Kredi düzenli olarak ve uzun süre geri ödenirse, banka elbette herhangi bir şart ileri sürmeyebilir.

Akrabalar miras haklarına girmeyi kabul etmezse, ana kefil ölen banka müşterisinin mevcut tüm borçlarını ödediğinde zorluklar başlar.

Kredi geri ödemesi için nasıl başvurulur?

Öncelikle mevcut mevzuata göre bir vatandaşın ölüm anından itibaren altı ay beklemeniz gerekecek, ardından miras hakları yürürlüğe girecek.

İlk aşamada akrabalar, vasiyetçi tarafından kendilerine devredilen malları ve mali yükümlülükleri kendi aralarında paylaşırlar. Mirasın alıcıları krediyi gönüllü olarak geri ödemeye hazır olduklarında, finans ve kredi kuruluşu onları mevcut sözleşmeye bazı eklemeler yapmaya davet eder.

Bu amaçla bir yetkili Ek anlaşmaölen borçlunun yükünün akrabalarına devredilmesi üzerine. Bundan sonra, belirlenen son tarihlere göre kredinin zamanında ödenmesi gerçekleştirilir.

Temel olarak bankalar altı ay beklemez ve müşterilerinin öldüğünü öğrendikleri anda ortaya çıkan borcun tamamının geri ödenmesi için talepte bulunurlar.

Bilmeye değer! Eş (çocuklar) kendisine devredilen malın büyüklüğüne göre borcunu öder!

Sonuç olarak, aşağıdaki durum ortaya çıkabilir: borç 20.000 avro tutarındaydı ve sadece 10.000 avro miras kaldı, bu durumda ilgili kişi, borç verene olan mevcut borcunu ödemek için kişisel fonlarını ödemek zorunda değildir.

Taşınır ve taşınmaz teminatı üzerine kredi verildiğinde vatandaş rehin konusunu miras yoluyla alır ve o andan itibaren tasarruf edebilir.

Örneğin, kalan ipotek borcunu ödedikten sonra, alınan evde oturun veya krediyi kapatmak için teminatı satıp kalan tutarı kendinize alın.

Reşit olmayan bir çocuk için bağışta bulunurken, kredi ebeveynleri veya yasal vasileri tarafından ödenir. Ancak alacaklılar, reşit olmayanların haklarını ihlal etmemeleri gerektiği için tüm adımlarını dikkate almalıdır.

Borçlunun ölümü halinde kefilin eylemleri

Bir banka müşterisinin ölümünden sonra, kredi sözleşmesi kapsamındaki tüm mevcut yükümlülükler kefil tarafından üstlenilir. Aynı zamanda, tüm gecikmeyi, faizini ve borç verenin borçluyu veya ikinci bir kişiyi sorumluluğa getirmek için harcadığı masrafları tazmin etmelidir.

Kefil ile borç verme, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'na göre, akrabalar borç miktarının iadesi ile ilgili yükümlülüklerini yerine getirmezlerse, tüm sorumluluk borçluya kefil olan kişiye aittir.

Kredi geri ödendikten sonra, mahkeme aracılığıyla tüm masrafların ve maddi zararın geri ödenmesini talep edebilir!

Ölen arkadaşın mülkü kendisine devredilmez, ancak belgeye imzasını attıktan sonra artık alacaklıya zararları tazmin etmekle yükümlüdür. Akrabaların miras hakkını reddetmesi durumunda, kredinin asıl ödeyicisi olur. Sonuç olarak, bankaya karşı yükümlülüklerini yerine getirmek için merhumun mülkünün bir kısmına tam hakka sahiptir.

Nitelikli bir avukat, merhumun borçlarını devralma durumunda doğru çözümü bulmanıza ve ana öncelikleri doğru bir şekilde belirlemenize yardımcı olacaktır. Ancak tüm belgeleri dikkatli bir şekilde inceledikten sonra, bundan sonra ne yapacağınıza ve bir akraba için kredi ödememe şansınız olup olmadığına karar verebilirsiniz.

Bu nedenle, aceleci eylemlerde bulunmayın, aksi takdirde sonuçlar felaket olabilir.

Borç verme konularını düzenleyen Rus mevzuatı, Ruslar için hala kapalı bir kitaptır.Sertifikalı kredi avukatları olmadan, ölen bir akrabanın kredisini kim öder ve yasa bu konuda ne diyor? Sberbank of Russia örneğini kullanarak bu konuyu tartışalım.

Borçlunun ölümü halinde krediyi kim geri öder?

Bir aile bireyinin ölümü yakınlar için telafisi mümkün olmayan bir kayıp olmasının yanı sıra hukuki sorunlar da yaratmaktadır. Miras akdi, vasiyet ve mal paylaşımına gelince, bunu pek çok kimse bilir. Kanun, ölen kişinin yükümlülükleri hakkında ne diyor?

Akrabaların olması gerektiğini düşünmek yanlıştır. şüphesiz merhumun borç yükümlülükleri için bankaya cevap. "Koşulsuz" kelimesine odaklanıyoruz - bu, mevzuatın böyle bir senaryo sağladığı, ancak çekinceler olduğu anlamına gelir.

Ölenlerin mirasçıları ile alacaklılar arasındaki ilişkileri düzenleyen Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'na dönelim.Ölen yakının borç yükümlülüklerinden yalnızca resmi mirasçıların sorumlu olması gerektiğini ve zorunlu ödeme miktarının mirasın boyutunu geçmemesi gerektiğini belirtir.

Akrabalar mirası kabul etmez veya reddeder veya miras alacak bir şeyleri yoksa bankaya olan borçları kendilerine intikal etmez.

Bir borcu miras almanın prosedürü nedir?

Bir kişinin ölümünden sonra ilk günler doğrudan cenazeyle ilgili tatsız işlere ayrılır. Bundan sonra merhumun yakınlarının kafası karışır ve bunalıma girerler ve kendilerini rahatsız hissederler ve merhumun bıraktığı borç yükümlülükleriyle başa çıkacak güçleri yoktur. Ama yapılması gerekiyor.

İlk aşama, merhumun kredi sözleşmesi ve ölüm gerçeğini doğrulayan belgelerle Sberbank'a erken bir itirazdır. Erken başvurmak, ödenmemiş borçlar için tahakkuk eden faiz ve cezaları durduracaktır. Bir mirasın açılması, bir kişinin ölüm tarihinden itibaren kabul edilir.

Bu günden itibaren altı ay içinde mirasçılar, mirasın tescili için notere başvururlar. Altı ay sonra, miras hakkı ve mülkiyet hakkı ile ilgili belgeler alabilirsiniz.

Mirasa hak kazandığınızdan eminseniz ve kesin miktarı verirseniz, sizin için zorunlu hale gelecek ödemelerin miktarını tahmin edebileceksiniz. Banka ile iletişime geçtiğinizde aşağıdaki belgeleri sunmanız gerekecektir:

kredi anlaşması;
kredi sigortası sözleşmesi (varsa);
merhumla akrabalık belgeleri;
orijinal ölüm belgesi;
mirasla ilgili belgeler - borcu ödemeyi planlıyorsanız veya sigorta yoluyla geri ödenemiyorsa veya mirastan vazgeçmeyi planlıyorsanız (bazı belgeler elinizde değilse, bankadan bir kopyasını alın).

Sberbank'ta vefat eden bir akrabanızın borcunu ödemek için merhumun borcunu kendinize devretmeniz gerekecektir. Banka, merhumla akdedildiği şartlara göre sözleşmeyi (tek mirasçıysanız) yenilemekle yükümlüdür. Sberbank'ın sözleşme şartlarını tek başına değiştirme hakkı yoktur.

Ölen kişiden daha fazla mali kaynağınız varsa, bankayla görüşebilir ve krediyi geri ödeme prosedürünü değiştirebilirsiniz.

Örneğin, aylık büyük ödemeler yaparak borcun geri ödeme süresini kısaltır ve fazladan faiz ödemekten kaçınırsınız. Erken geri ödemeyi unutmayın - bu hak size de geçer. Genel olarak borç devri işlemi mirasçı için herhangi bir zorluk arz etmemektedir. Banka sizi yönlendirecek ve tüm prosedürü ayrıntılı olarak açıklayacaktır.

Zorunlu hayat ve sağlık sigortasının avantajları

2015'ten beri herhangi bir kredi başvurusunda hayat ve sağlık sigortasının zorunlu hale geldiğini hatırlayın. Değişen tek şey, Birleşik Krallık'ta kredi alırken banka tarafından sunulan (okuma - empoze etme) değil, borçlunun seçimine göre sigorta yapmanın mümkün olmasıdır.

Sorun, sigortalı bir olay olması durumunda bile kimsenin sigorta kullanmamasıdır. Merhumun Sberbank'tan hayat ve sağlık sigortası ile kredisi varsa ne yapılacağına daha yakından bakalım.

Avantajlar zorunlu sigorta Sberbank'ta ölen bir akrabaya borç öderken.

İlk adım, merhumun banka ile olan sözleşmesini bulmaktır. Sigorta sözleşmesi ektedir. Böyle bir anlaşma yoksa banka ile sigorta bilgilerini kontrol ediniz.

Prensip olarak, Sberbank krediyi geri ödemekle ilgilenir ve merhumdan sonra borcu kimin ödeyeceği onun için önemli değildir. Bu nedenle, banka sizinle yarı yolda buluşmaya istekli olabilir. Bazı kredi sözleşmeleri doğrudan sigorta şartlarını belirtir, bu nedenle belgeleri dikkatlice inceleyin.

İkinci adım, sigorta sözleşmesinin şartlarını incelemektir.Ölen kişinin neye karşı sigortalı olduğu, sigortalı bir olay için prosedür nedir, yararlanıcı hakkında bilgi (aşağıda daha fazlası), ne kadar süreyle verildiği hakkında bilgi arayın.

Sigorta varsa ve geçerliyse, sigortalı ile iletişime geçin (bunu borçlunun vefat tarihinden itibaren bir ay içinde yapmış olmak, varsa diğer şartlar sigorta sözleşmesinde belirtilmelidir), gerekli belgeleri ( listesi Birleşik Krallık web sitesinde yer almaktadır, sigortalı kişi muhtırasında, doğrudan Birleşik Krallık ile netleştirilebilir) ve sigorta ödemesi için başvuruda bulunabilir.

Sigorta priminin ödenme şekli ve şartları, hak sahibi kişiden kişiye farklılık göstermektedir. Yararlanıcı Sberbank ise, sigorta şirketi merhumun kredisini geri ödemek için prim tutarını transfer etmekle yükümlüdür. İÇİNDE bu durum, ödeme koşulları mirasa giriş tarihine bağlı değildir. Kredi sigorta tarafından geri ödenecek ve bankaya ödemek zorunda kalmayacaksınız.

Yararlanıcı, borçlunun kendisi veya mirasçıları ise, ödeme, borçlunun ölümünden altı ay sonra - mirasa fiili girişten sonra yapılır.

Bu süre zarfında kredi ödemelerini yapmaya devam etmeniz gerekecek. Alınan primin kredi geri ödemesinde harcanması gerekmez, başka herhangi bir amaç için kullanılabilir.

Birleşik Krallık'a zamanında ödeme yapmak için başvurduysanız ve şirket size ödeme yapmayı reddederse veya son teslim tarihlerini geciktirirse (mantıksız bir şekilde), Birleşik Krallık aleyhine dava açın. Manevi zararlar için şirketten ödeme talep edin, kayıplar için tazminat talep edin (krediyi ödemek için tarafınızca yapılan ödemeler). Önemli olan bu anı geciktirmemek.

Sberbank'ta bir kredi için borç yeniden yapılandırması

Sigortadan alınan bir krediyi geri ödemek mümkün değilse, merhumun borç yükümlülüklerinin yeniden yapılandırılması için Sberbank ile iletişime geçin. Bu, maliyetleri düşürmenize, aylık kredi ödeme miktarını azaltmanıza veya bireysel bir geri ödeme planı oluşturmanıza ve ayrıca başka avantajlar elde etmenize olanak tanır.

Borç yapılandırması nedir?

Bu, kredi sözleşmesinin şartlarında meydana gelen önemli bir değişikliğin adıdır. faiz oranı veya aylık ödeme tutarının yanı sıra kredi vadesi ve borç geri ödeme planı. Yeniden yapılandırmayı yalnızca, krediyi orijinal kredi sözleşmesinde belirtilen şekilde geri ödemenin imkansız olduğuna dair belgelenmiş bir gerçek varsa alabilirsiniz.

Yani, bankaya şunları kanıtlamanız gerekir:

geçici olarak hiç geliriniz yok (işten çıkarılma kaydıyla birlikte İş Merkezinden alınan belge, TC);
geliriniz yetersiz (işveren maaş belgesi):
geçici veya tamamen engelli iseniz (sağlık durumu, engellilik, emeklilik miktarı belgeleri).

Yeniden yapılandırma sayesinde Sberbank tarafından vadesi geçmiş borçlar için tahakkuk ettirilen cezalar ve para cezaları kaldırılır. Yeniden yapılandırma prosedürü sayesinde, borç geri ödemeniz için bir erteleme alacaksınız (altı ay veya bir yıl boyunca, o sırada kredinin yalnızca faizini ödüyorsunuz).

Bir kredinin tamamen ertelenmiş ödemesine "kredi tatili" denir ve yeniden yapılandırmayla aynı şekilde düzenlenir.

Sberbank'ta kredi yeniden yapılandırma belgeleri

kredi anlaşması;
mirasçının kimlik belgeleri, akrabalık, mirasın, gelirin ve istihdamın kabulü gerçeği;
belirli bir süre içinde bankaya karşı yükümlülükleri aynı şartlarla yerine getirmenin imkansızlığını teyit eden belgeler;

Yeniden yapılanma süreci nasıl işliyor? Sberbank'ta kredi borcu?

Gerekli belgeleri banka şubesine teslim ettikten sonra banka kredi komitesinden yeniden yapılandırma kararı alınmasını bekleyiniz. kabul süresi bu karar 2 haftayı geçmez.

Banka yeniden yapılandırma başvurusunu onayladıktan sonra banka şubesine gelip bu hizmetin hangi koşullarda verildiğini incelemeniz istenecektir.

Her şey uygunsa, banka ile yeni bir kredi sözleşmesi yapılır. O zaman sadece noktalarını takip etmek ve gerekli ödemeleri zamanında yapmak kalır.

İlk tavsiye, vefat edenin borçlarının mirasın bir parçası olması nedeniyle davayı gören notere bildirilmesidir. Birkaç mirasçı varsa, mirasın nasıl paylaşılacağı konusunda kendi aralarında bir anlaşma yapın ve ölen kişinin borçlarını ödeme prosedürünü belirleyin.

Merhumun kredi ödemeleriyle ilgili sorunları varsa ve tahsildarlar sizi ararsa - mirasçılara veya miras mallarına karşı dava açmak için mahkemeye gönderirler.

Sürekli aramalar sizi rahatsız etmeye devam ederse, mahkemede tahsildarlara şikayette bulunun. Faaliyetleri de son zamanlardan beri sıkı bir şekilde düzenlenmiştir, ancak şimdiye kadar birçok şirketin temsilcileri bunu başarıyla unutmuşlardır.

Bu video eğitiminde, bir bankada kredi yeniden yapılandırma başvurusunda bulunmanın borçluya sağladığı faydaları öğrenebilirsiniz:

Şunları okumak faydalı olabilir: