Darlehen nach dem Todesfall Zivilgesetzbuch. Wer zahlt den Kredit, wenn der Kreditnehmer stirbt? Was tun mit einem Kredit, wenn eine Person stirbt?

„Das Einzige, was unvermeidlich ist, sind Tod und Steuern“, heißt es in einem berühmten Aphorismus. Sie können getrost hinzufügen: und Kredite! Unbezahlte Schulden verfolgen den Kreditnehmer buchstäblich bis ins Grab, und dann müssen die Erben für den Verstorbenen „die Verantwortung übernehmen“.

Erinnern Sie sich an Eugen Onegin, zu dem nach dem Tod seines Vaters ein „gieriges Regiment von Kreditgebern“ kam? Seit Puschkins Zeiten hat sich nichts geändert. Russisches Recht In dieser Angelegenheit ist es immer noch streng und unbestreitbar – neben dem gesamten beweglichen und unbeweglichen Vermögen des Erblassers gehen auch seine Schulden auf den Erben (oder die Erben) über.

Die Seite erinnert: Die Verpflichtung der Erben zur Rückzahlung der Schulden des Erblassers ist in Artikel 1175 Teil 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation festgelegt.

Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie das Erbrecht gesetzlich oder testamentarisch erwerben, ob Sie Erbe der ersten, zweiten oder fünfundzwanzigsten Stufe sind, ob es sich bei der geerbten Immobilie um ein Herrenhaus in der Rublyovka oder ein Haus in der sechsten Stufe handelt hundert Quadratmeter in der Region Tambow. Banken sind gnadenlos: Im Grunde ist es ihnen egal, wer genau zahlt, die Hauptsache ist, dass sie ihr Geld samt aufgelaufener Zinsen zurückbekommen.

Was Sie über „posthume Schulden“ wissen müssen

Die Übertragung einer Schuld von einem verstorbenen Kreditnehmer auf seine Erben ist ein ziemlich langwieriger und arbeitsintensiver Prozess. Laut Gesetz beträgt die Frist für die Annahme einer Erbschaft nach deren Eröffnung (also dem Tod einer Person) sechs Monate. In dieser Zeit erklären alle möglichen Erben ihre Rechte – sowohl gesetzlich als auch testamentarisch. Nach sechs Monaten treten sie in das Erbrecht ein und können die Schulden gegenüber der Bank abbezahlen. Doch im Stadium der Erbschaftsannahme, bei der Anteilsverteilung (also bei der Entscheidung, wer ein Auto bekommt, wer eine Wohnung bekommt und wer eine Spielzeugsoldatensammlung bekommt), kommt es oft zu Streitigkeiten und Rechtsstreitigkeiten, die sich in die Länge ziehen können Jahre.

Doch Banken sind nicht in der Stimmung, so lange zu warten, und stellen oft überstürzt Forderungen, sobald sie vom Tod des Kreditnehmers erfahren. Manchmal – unter Einschaltung der Gerichte.

Allerdings ist bei der Einziehung einer „posthumen“ Schuld nicht alles so klar, wie es sich die Gläubiger wünschen, und nicht so aussichtslos, wie die neu geschaffenen Schuldner-Erben befürchten.

Gemäß Artikel 1175 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation haftet der Erbe für die Schulden des Erblassers nur im Rahmen des erhaltenen Vermögens. Das heißt, wenn die Schulden 300.000 Rubel betrugen und Sie nur 100.000 Rubel geerbt haben, übersteigen Ihre Verpflichtungen gegenüber der Bank diesen Betrag nicht. Sie sind nicht verpflichtet, Ihre Immobilie zu verkaufen, um die Differenz zu begleichen – die Bank muss sie entweder von anderen Erben einfordern, von den Versicherern abziehen oder sie als uneinbringliche Forderung anerkennen.
Eine auf mehrere Erben übertragene Schuld wird unter ihnen im Verhältnis der erhaltenen Erbanteile aufgeteilt. Wenn also die Gesamtschuld des Kreditnehmers 300.000 Rubel beträgt und an die Erben weitergegeben wird, die sie jeweils erhalten haben? Bei einer Erbschaft beträgt die Schuld jeder Person 150.000 Rubel.
Wurde die Schuld durch Sicherheiten besichert (zum Beispiel bei einer Hypothek oder einem Autokredit), so geht neben der Schuld auch die Sicherheit selbst auf den Erben über. In solchen Fällen ist die Rückzahlung des Kredits einfacher – die Bank stimmt dem Verkauf der verpfändeten Immobilie in der Regel problemlos zu, sofern der Erlös zur Tilgung der Schulden verwendet wird. Nach der Tilgung der Schulden erhält der Erbe den Restbetrag.

Wenn jedoch niemand die Erbschaft rechtmäßig angenommen hat und der Darlehensvertrag nicht durch eine Bürgschaft abgesichert war, hat die Bank das Recht, zu klagen und den Verkauf der geerbten Immobilie im Rahmen einer Versteigerung zu verlangen.

Familienangehörige eines verstorbenen Schuldners, die dessen Eigentum nutzen (z. B. eingetragene und in einer Wohnung lebende Personen), sind nicht immer gleichzeitig Erben. Das heißt, formal werden die Schulden nicht auf sie übertragen. Wurde die Immobilie (Wohnung) jedoch von der Bank gepfändet, verliert sie das Recht, diese Immobilie zu nutzen. Und sie unterliegen der gerichtlichen Räumung. Dies hat jedoch seine eigenen Schwierigkeiten und Einschränkungen, die durch die Wohnungs- und Wohnungsbauordnung geregelt werden Familiencodes. Beispielsweise dürfen die Rechte minderjähriger Kinder oder die Rechte von Familienmitgliedern, die außer der Wohnung, in der die Zwangsvollstreckung erfolgt, über keine andere Wohnung verfügen, nicht verletzt werden.

Wurde das Testament zugunsten Minderjähriger errichtet, so erwerben diese ebenso wie volljährige Erben die Schulden des Erblassers. Aber nicht die Kinder werden die Schulden bezahlen, sondern ihre gesetzlichen Vertreter (Eltern oder Erziehungsberechtigte).

Die Erfüllung der Verpflichtung der Bank zur Rückzahlung des Kredits eines verstorbenen Kreditnehmers darf weder die Rechte Minderjähriger noch die gesetzlich geschützten Rechte anderer Personen verletzen.

Zinsen zahlen oder nicht zahlen?

Es besteht ein Missverständnis (das sogar von vielen Anwälten geteilt wird), dass die Erben des Kreditnehmers keine Verpflichtungen aus dem Darlehen tragen, bis das Erbrecht rechtskräftig eingetragen ist. Dies bedeutet, dass die Bank in der Zeit zwischen dem Tod des Kreditnehmers und dem offiziellen Eintritt der Erben in ihre Rechte nicht berechtigt ist, Strafen zu erheben. Leider ist das nicht wahr.

Das Erbrecht erlischt im Moment seiner Eröffnung (d. h. am Todestag des Erblassers) und nicht im Moment des Erhalts einer notariellen Bescheinigung. Und mit dem Recht geht leider auch die Verantwortung einher. Wenn also die Erben des Kreditnehmers nicht unmittelbar nach dem Einzug des Verstorbenen mit der Rückzahlung des Darlehens beginnen bessere Welt Banken haben das Recht, Strafen und Bußgelder für überfällige Schulden zu erheben.

Fragen der Eröffnung einer Erbschaft und der Übertragung von Rechten an geerbtem Vermögen werden in den Artikeln 1113, 1114 und 1152 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation geregelt. Fragen zu rechtlichen Sanktionen (dieser Begriff umfasst auch Strafen und Geldbußen, die der Bank für einen überfälligen Kredit entstehen) werden in den Artikeln 330 und 332 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation geregelt.

Gibt es also wirklich kein Entrinnen vor Bußgeldern? Zum Glück gibt es das. Dies wird durch Artikel 333 des Bürgerlichen Gesetzbuchs – „Reduzierung der Strafen“ belegt.

Erstens kann die Bank Ihnen auf halbem Weg entgegenkommen und die Bußgelder reduzieren oder sogar streichen – Vergleich Kein so seltenes Ergebnis von Verhandlungen, wenn Sie als Erbe die Schulden nicht bestreiten und bereit sind, sie abzubezahlen.
Zweitens können Sie sich darauf berufen, dass die Verzögerung nicht auf Fahrlässigkeit des Schuldners zurückzuführen ist, sondern auf Umstände höherer Gewalt (Tod) zurückzuführen ist – Sie als Erbe haben möglicherweise nichts von der Existenz des Darlehens gewusst. Wenn die Bank Ihre Argumente nicht akzeptiert, werden sie vor Gericht überzeugen.

Eine weitere Lücke besteht darin, die Erbschaft gänzlich auszuschlagen und die Ablehnung entsprechend beim Notar zu formalisieren. Dann müssen Sie weder die Schulden selbst noch die Zinsen dafür bezahlen, aber es wird fast unmöglich sein, sie „zurückzugewinnen“, wenn Sie Ihre Meinung plötzlich ändern.

In jedem Fall hat die Bank das Recht, von den Erben die Rückzahlung des Kredits zu verlangen, allerdings sind die Zinsen und Bußgelder, die für überfällige Kredite angefallen sind, nicht immer der Fall.

Du bist ein harter Kerl, der Bürgenanteil...

Im Falle des vorzeitigen Todes eines Schuldners sind Bürgen am stärksten betroffen, die weder enge Verwandte des Schuldners noch testamentarische Erben sind. Wenn die Erben in den meisten Fällen zumindest einen Teil des Vermögens erhalten, erhalten die Bürgen nichts außer der Verpflichtung, den Schuldner eines anderen zu bezahlen. Die entsprechende Klausel eines Standardbürgschaftsvertrages ist völlig eindeutig: „Der Bürge verpflichtet sich, für die Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag für den Kreditnehmer sowie für jeden anderen Schuldner im Falle der Übertragung der Schuld auf eine andere Person einzustehen.“ sowie im Todesfall des Kreditnehmers.“

Das Unangenehmste ist, dass der Bürge für die Schulden des Kreditnehmers in vollem Umfang verantwortlich ist – von der Tilgung der Hauptschuld bis zur Erstattung der Anwaltskosten.

Machen die Erben von ihrem Erbverweigerungsrecht Gebrauch, stellt die Bank dem Bürgen sowohl die Hauptforderungen als auch alle Forderungen vor, die während der Formalisierung der Verweigerung gegen die Erben entstanden sind. In diesem Fall kann der Bürge einen Teil des Vermögens des Schuldners zur Deckung der Schulden auf seine Kosten beanspruchen.

Liegt jedoch keine Verweigerung der Erbschaft vor, wird der Bürge nach Rückzahlung der Schulden gegenüber der Bank selbst zum Gläubiger. Und er kann von den Erben des Kreditnehmers Ersatz der entstandenen Kosten verlangen (auch vor Gericht). Leider hängt in dieser Situation viel davon ab, wie schnell der Erbfall geklärt wird, wie das Vermögen aufgeteilt wird, wie gewissenhaft die Erben sein werden und wie bereit der Bürge selbst ist, das Geld „auszuschütteln“.

„Er ist zu Unrecht gestorben“: Versicherer zögern, die Schulden der Toten zu begleichen

Das Risiko des Todes des Kreditnehmers ist in vielen Fällen zugunsten der Bank versichert. Im Idealfall also „alle Schwestern teilen sich Ohrringe“: Die Bank erhält die Höhe des Versicherungsschutzes und die Erben erhalten Eigentum ohne Belastungen.

Dies ist zwar ideal, in der Praxis reicht die Versicherungssumme jedoch möglicherweise nicht aus – aufgrund der gleichen Strafen und Bußgelder. Und das Wichtigste: Auch die Versicherer sind nicht schlau und nicht bereit, jeden Todesfall als Versicherungsfall anzuerkennen.

Daher wird die Versicherung nicht ausgezahlt, wenn der Kreditnehmer Selbstmord begangen hat, im Krieg oder im Gefängnis gestorben ist, an Strahlung oder an einer Verletzung beim Fallschirmspringen gestorben ist.

Glauben Sie, dass solche Ausnahmen selten sind? Überhaupt nicht... Es gibt auch eine raffinierte Formulierung „das Verschweigen einer chronischen Krankheit bei Vertragsabschluss“. Daher kann ein Raucher, der an einem Herzinfarkt gestorben ist, als „chronischer Herzpatient“ betrachtet werden. Und wenn der Tod nach einem Festessen mit reichlichen Trankopfern eingetreten ist, prüft der Versicherungsvertreter auf jeden Fall, wie oft der Kreditnehmer „getrunken“ hat und ob er dadurch eine Lebererkrankung hatte.

Anstelle eines Epilogs

Die meisten Menschen vermeiden es, an den Tod zu denken. Das ist kein angenehmes Thema. Aber wenn wir reden über Was Kreditverpflichtungen betrifft, ist es durchaus angebracht, sich daran zu erinnern, dass „wir alle unter Gott wandeln“. Und wenn Sie an Ihren Glücksstern glauben, treffen Sie dennoch angemessene Vorsichtsmaßnahmen, um die Risiken zu reduzieren. Erstens: Sparen Sie kein Geld für eine Versicherungspolice: Trotz der oben beschriebenen Nuancen ist dies heute der Fall das beste Heilmittel Sichern Sie Ihre Familie und Freunde finanziell ab. Zweitens: Verheimlichen Sie nicht die Tatsache, dass Sie Kredite von Ihrer Familie haben.

Nun, wenn Sie selbst unerwartet eine mit Schulden belastete Erbschaft erhalten, denken Sie: Wäre es nicht in jeder Hinsicht billiger, darauf zu verzichten?

Die meisten Menschen denken bei der Unterzeichnung von Kreditdokumenten an alles andere als an ihren eigenen Tod. Tatsächlich berücksichtigt ein Mensch alles: Wie er bezahlt, wenn er seinen Job verliert, wenn im Land eine Krise ausbricht, selbst wenn er selbst schwer erkrankt, alles andere als sein eigener Tod.

Und dieser Entwicklung muss unbedingt Rechnung getragen werden.

Nehmen wir an, dass eine Person, während sie sich Geld leiht, auch Versicherungsdokumente unterschrieben hat. Es kann mehrere solcher Versicherungen geben: eine Versicherung bei Arbeitsausfall oder Invalidität sowie bei Tod des Kreditnehmers. In diesem Fall fallen natürlich erwartungsgemäß alle Zahlungskosten zu Lasten der Versicherungsgesellschaft.

Zahlungen der Versicherungsgesellschaft im Todesfall des Schuldners sind die Schuld selbst sowie alle Zinsen, die ihm nach dem Tod zufließen. Daher sollten die Angehörigen des Schuldners seinen Tod unverzüglich der Versicherung melden. Es ist besser, wenn es so ist bestellter Brief mit Lieferavis.

Es gibt Situationen, in denen Versicherungsgesellschaft weigert sich, den Tod des Schuldners als versichert anzuerkennen, in der Hoffnung, dass trauernde Menschen nicht vor Gericht gehen wollen und die Schulden selbst begleichen. Leider passiert das bei kleinen Schulden.

Versicherer wissen in der Regel, wie sie Ansprüche ablehnen können. Nehmen wir an, dass sie bei einer Gerichtsverhandlung nachweisen, dass der Kreditnehmer zum Zeitpunkt des Abschlusses der Versicherung bereits krank war, und dass sie als Beweis Fakten darüber vorlegen, wie er zu Ärzten, Krankenhäusern und Kliniken gegangen ist. Grundlage für eine solche Ablehnung wird sein, dass der Schuldner wusste, dass er schwer oder sogar tödlich erkrankt war, und dies der Versicherungsagentur nicht mitgeteilt hat.

Ein Ereignis wie Selbstmord wird ebenfalls als nicht versicherbares Ereignis eingestuft. Das heißt, wenn eine Person, die Schulden hatte, freiwillig verstirbt, wird die Agentur das Darlehen nicht für sie zurückzahlen und die Schulden werden an die Erben weitergegeben.

Steht die Todesursache des Schuldners nicht fest, hat der Versicherungsträger auch das Recht, Zahlungen zu verweigern.

Halten die Erben die im Vertrag vorgesehene Frist zur Kontaktaufnahme mit der Versicherung nicht ein, kann diese ebenfalls die Zahlung verweigern.

Trifft die Versicherungsgesellschaft eine Entscheidung, die den Erben nicht zusagt, sollten sie sich schriftlich an die Geschäftsführung wenden. In der Klage muss alles dargelegt werden, was das Verhalten der Gesellschaft nach Ansicht der Erben als nicht richtig ansieht. Wenn das Unternehmen auf die schriftliche Beschwerde nicht reagiert hat, sollten Sie vor Gericht gehen.

Wer zahlt Zinsen, Strafen und andere Kosten vom Todestag bis zur Annahme der Erbschaft des verstorbenen Schuldners?

Banken berechnen in der Regel Zinsen auch nach dem Tod des Kreditnehmers. Und die Versicherung, sofern sie abgeschlossen wurde, betrifft nur das Darlehen selbst und wird erst zum Zeitpunkt des Todes der Person, die das Geld geliehen hat, darauf abgegrenzt. Daher müssen alle Strafen und Bußgelder, die aufgrund der Nichtzahlung von Schulden nach dem Tod des Schuldners anfallen, von den Erben bezahlt werden. Laut Gesetz werden alle Schulden ab dem Todestag der Person gezählt, von der die Erbschaft angenommen wird. Wenn Richter jedoch beim Gericht einen Antrag auf Kürzung der Steuerbescheide stellen, kommen sie den Antragstellern in der Regel entgegen. Der Gang zum Gericht ist auch dann notwendig, wenn sich die Schulden aufgrund langwieriger Verfahren mit der Versicherung sukzessive erhöht haben.

Fälle, in denen es um die Versicherung und deren Gültigkeit während des Zeitraums geht, in dem die Schuld vom Gerichtsvollzieher eingezogen wird, sind sehr umstritten. Nehmen wir an, jemand schuldet Geld, zahlt nicht, der Gerichtsvollzieher hat die Schulden bei ihm eingezogen und er ist plötzlich gestorben. Wie qualifizieren Versicherungsgesellschaften diesen Todesfall für Versicherungszwecke? In der Praxis handelt es sich hierbei um eine sehr komplexe Angelegenheit, bei der vieles von den Konditionen des Versicherungsvertrages, Kreditvertrages etc. abhängt.

Wenn der Kreditnehmer keine Versicherung abgeschlossen hat, müssen alle Zahlungen, Bußgelder und Strafen, die für den zuvor aufgenommenen Kredit angefallen sind, zu gleichen Teilen an seine Erben ausgezahlt werden, es sei denn, diese verweigern die Annahme der Erbschaft. Dabei ist klar zu bedenken, dass die Schulden nur im Rahmen der geerbten Mittel beglichen werden, mehr nicht. Vereinfacht ausgedrückt bedeutet dies, dass die Begleichung der Schulden den als Erbschaft erhaltenen Betrag nicht übersteigt.

Besitzt der verstorbene Schuldner viele Kredite und praktisch kein Eigentum, ist es sinnvoll, dass die Erben die Erbschaft ausschlagen.

Sehr schwierige Fälle sind Situationen, in denen der Verstorbene kleine Kinder hinterlässt. In diesem Fall liegt die Entscheidung über die Erbschaft bei den Erziehungsberechtigten. Manchmal führen Banken Gerichtsverfahren und berufen sich auf die Tatsache, dass Minderjährige beim Umzug zu einem Vormund Dinge und Haushaltsgegenstände aus dem Haus ihrer Eltern mitnehmen. Sie betrachten dies als tatsächlichen Eintritt in eine Erbschaft, was bedeutet, dass sie den Kredit bezahlen müssen. Das Gesetz besagt jedoch, dass die Schulden nur dann beglichen werden, wenn die Erbschaft offiziell angenommen wird.

Wer zahlt den Kredit, wenn der Bürge oder Mitkreditnehmer stirbt?

Ohne Versicherung fallen alle Schulden eines verstorbenen Mitkreditnehmers auf die Schultern seines Mitkreditnehmers, sofern vorhanden. Sind beide Mitkreditnehmer versichert, übernimmt die Versicherung den Kreditanteil des Verstorbenen. Ist ein Kreditnehmer für den gesamten Kredit versichert, ist die Versicherungsagentur verpflichtet, den gesamten Schuldenbetrag zu begleichen.

Verstirbt der Bürge, wird der Schuldner aufgefordert, einen anderen Bürgen für sein Darlehen zu wählen, oder, wenn es keine Nehmer gibt, die Sicherheitenurkunden zu verbriefen. Andernfalls können Banken den Zinssatz für das Darlehen erhöhen, um das Risiko einer Nichtrückzahlung der Schulden zu verringern.

Die Situation ist viel komplizierter, wenn der Bürge gezwungen ist, nach seinem Tod für die Person zu zahlen, für die er eine Bürgschaft übernommen hat. Dies geschieht, wenn die Erben des Verstorbenen die Übernahme der Schulden verweigern. In der Regel zwingen Kreditinstitute die Bürgen, alles zu bezahlen, und dann haben die Bürgen selbst das Recht, die Erben auf Rückzahlung dieser Schulden zu verklagen.

Zuletzt aktualisiert im Februar 2019

Beim Abschluss eines Kreditvertrags analysieren wir stets unsere Einnahmen und Ausgaben, die Zahlungsfähigkeit und prognostizieren sogar einen Ausweg aus einer Situation höherer Gewalt – wie dem Verlust des Arbeitsplatzes oder eines zusätzlichen Einkommens. Gleichzeitig denken die meisten Menschen nicht an Folgendes: „Wenn ich sterbe, was passiert dann mit dem Kredit?“ Betrachten wir die Optionen mögliche Entwicklung Ereignisse, bei denen eine plötzlich verstorbene Person einen Kredit hatte.

Sofern parallel zum Kredit eine Versicherung abgeschlossen wurde

Derzeit bietet fast jede Bank den Abschluss einer Versicherung für den Kreditnehmer an (und verlangt und zwingt sie manchmal auch dazu). In der Regel versichern sie ihre Verbindlichkeiten zur Rückzahlung des Darlehens im Falle von Arbeitsplatzverlust, Invalidität und Tod. Es ist notwendig, Folgendes einzuschränken:

Haftpflichtversicherung für den Fall, dass der Kredit aufgrund eines Todesfalls nicht zurückgezahlt werden kann- in diesem Fall wird eine Versicherungsentschädigung in Höhe der Darlehenssumme gezahlt,
aus der einfachen Todesfallversicherung im Allgemeinen- Es wird eine Versicherungsprämie gezahlt, die ein Vielfaches der Kreditsumme betragen kann.

Wenn eine Bankversicherung besteht, ist klar, wer den Kredit bezahlt – die Versicherung. In der Regel umfasst die Zahlung den Wert des Kreditinstituts zuzüglich der bis zum Todestag des Kreditnehmers aufgelaufenen Zinsen.

Es ist zu beachten, dass Versicherer die Entscheidung, einen Versicherungsfall zu bestätigen, sehr zurückhaltend treffen. Wenn Sie über eine Versicherung verfügen (ob vorhanden oder nicht – diese Frage muss unmittelbar nach dem Tod des Kreditnehmers geklärt werden), benötigen Sie auf jeden Fall Melden Sie den Todesfall so schnell wie möglich in irgendeiner Weise. Für die Zukunft gibt es zwei mögliche Ergebnisse:

oder die Versicherung zahlt den Kredit,
oder das Darlehen wird von der verstorbenen Person auf die Erben übertragen, die die Erbschaft eingegangen sind.

Wenn die Wahrscheinlichkeit, einen Versicherungsfall zu erkennen, sinkt

In einer Reihe von Fällen verweigern Versicherungen die Anerkennung eines Falles ohne Rechtsgrund als versichert, in der Hoffnung, dass die Angehörigen des Verstorbenen, die einen Kredit hatten, nicht vor Gericht gehen (das passiert bei Kleinkrediten: Oft ist es einfacher). dass die Leute ihre Schulden abbezahlen, statt sie zu regeln V Gerichtsfälle, cm. ). Gleichzeitig gibt es aus folgenden Gründen gute Gründe, die Versicherungszahlung an den Anspruchsberechtigten zu verweigern:

Im Falle des Todes aufgrund einer längeren oder schweren Krankheit ist es schwierig nachzuweisen, dass der Verstorbene zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses keine Krankheitszeichen hatte.

Beantragte beispielsweise ein Ehegatte die Rückzahlung des Kreditbetrags aufgrund der Tatsache, dass seine Frau aufgrund einer schweren Krankheit verstorben war und ihr Kredit bestehen blieb, haften die Mitarbeiter der Versicherung mit Größtenteils Wahrscheinlichkeiten können ergeben, dass der Ehegatte zuvor in der Klinik angemeldet und beantragt wurde medizinische Versorgung mit Beschwerden. Ihre Position wird darauf basieren, dass möglicherweise bereits zum Zeitpunkt des Abschlusses des Kreditvertrags Anzeichen einer Krankheit vorlagen, der Kreditnehmer seinen Gesundheitszustand jedoch nicht ordnungsgemäß überwachte und die Bankmitarbeiter ihrer Meinung nach falsch über das Fehlen schwerwiegender Anzeichen informierte Krankheiten;

Selbstmord

Etwa die Hälfte aller abgeschlossenen Verträge sieht vor, dass bei freiwilligem Tod des Kreditnehmers kein Grund zur Anerkennung des Todesfalls durch die Versicherung besteht. Wenn also eine Person durch Selbstmord gestorben ist und für sie ein Darlehen besteht, entfällt die Versicherung und die Schuld geht im allgemeinen Verfahren auf die Erben über (siehe);

Die Todesursache ist nicht geklärt

Wenn im Vertrag ein Unfall oder eine Krankheit als Versicherungsursache genannt wird, wird die Versicherungsgesellschaft die Anerkennung der Versicherungsentschädigung höchstwahrscheinlich verweigern, wenn es den Ärzten nicht möglich ist, die tatsächliche Todesursache des Kreditnehmers festzustellen.

Frist versäumt

Bei Versäumung der im Vertrag genannten Frist zur Kontaktaufnahme mit der Versicherung.

So erreichen Sie, dass die Entscheidung der Versicherungsgesellschaft aufgehoben wird

Wenn Sie mit der Entscheidung der Versicherungsgesellschaft nicht einverstanden sind, haben Sie das Recht, sich schriftlich mit einem Anspruch an die Versicherungsgesellschaft zu wenden und dabei die Umstände darzulegen, die für Sie nicht in Frage kommen. Ein solcher Anspruch kann beim Versicherer in folgenden Fällen geltend gemacht werden:

wenn die Versicherungsgesellschaft sich bereits zur Zahlung entschieden hat, es aber mit der Entschädigung nicht eilig hat;
wenn noch keine Entscheidung getroffen wurde lange Zeit, während der die Bank weiterhin Zinsen und Strafen berechnet;
als sich die Versicherer weigerten, den Tod des Kreditnehmers als Versicherungsfall anzuerkennen.

Im Falle von „Schweigen“ auf Ihr Klageschreiben empfiehlt es sich, vor Gericht zu gehen.

Musteranspruch

An den Chef der Versicherung
Gruppen (Unternehmen, JSC usw.)
von Ivanova L.L. (vollständiger Name des Vertreters)
Ehegatten der verstorbenen versicherten Person (vollständiger Name des Verstorbenen),
gemäß Vertrags-Nr. vom ________ (Abschlussdatum)
Tel._________________
Email Mail______________
Wohnadresse_____

BEANSPRUCHEN

Iwanow I.I. war mein Ehemann vom _____ (Datum der Heirat) bis heute. Ein Vertreter Ihres Unternehmens hat mit ihm einen Haftpflichtversicherungsvertrag wegen Nichtzahlung eines Darlehens wegen Todesfall abgeschlossen, Nr.___________ vom ____ (Nummer und Datum des Versicherungsvertrages).
Am 1. Januar 2016 starb mein *Ehemann an einem Herzinfarkt (geben Sie die Todesursache an). des angegebenen Datums belief sich auf ________________ Rubel, davon die Hauptschuld:___________; Zinsen für das Darlehen:___________, sonstige Kosten (bitte angeben: Bußgelder, Strafen usw.): ____________, und insgesamt einen Gesamtbetrag von __________________ Rubel .
Ich bitte um den Tod von Ivanov I.I. Versicherungsfall und zahlen Sie eine Entschädigung in Höhe der Kosten für das *Darlehen des verstorbenen Ehemannes* Ivanov I.I., in Höhe des zuvor angegebenen Gesamtbetrags.
Bitte senden Sie mir eine schriftliche Antwort per Email oder informieren Sie uns innerhalb von 10 Tagen telefonisch über Ihre Entscheidung gemäß dem Gesetz der Russischen Föderation „Über den Schutz der Verbraucherrechte“.
Wenn meine Forderungen abgelehnt werden, muss ich vor Gericht gehen.
Anwendung:

Totenschein;
eine Kopie der Schuldbescheinigung vom 01.01.2016;
eine Kopie des Versicherungsvertrages;
eine Kopie des Darlehensvertrags;
eine Kopie der Heiratsurkunde.

Datum, Unterschrift

Wer zahlt Zinsen, Strafen und Bußgelder für das Darlehen im Zeitraum vom Todestag bis zum Erbfall oder der Entscheidung über die Versicherungsentschädigung?

Die Bank hat kein Interesse alltägliche Probleme- Zinsen für das Darlehen fallen auch nach dem Tod des Schuldners an, unabhängig davon, ob jemand für das Darlehen des Verstorbenen bezahlt oder nicht. In der Praxis deckt die Versicherungsentschädigung die Höhe des Darlehens und die darauf entfallenden Zinsen erst ab dem Todestag des Schuldners ab.

Daher fallen in der Regel alle mit Zinsen und Strafen verbundenen Kosten automatisch nach dem Tod des Schuldners für verspätete Zahlungen an (formal gilt dies, wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird). fallen auf die Schultern der Angehörigen, die das Erbe angetreten haben. Dies erklärt sich dadurch, dass die erbpflichtigen Schulden nicht ab dem Tag der Annahme der Erbschaft, sondern ab dem Todestag des Erblassers berechnet werden.

Um Bußgelder und Zinsen zu reduzieren, können Sie vor Gericht gehen:

Wenn Sie beim Gericht eine Herabsetzung der Zinsen und Bußgelder beantragen, die in der Zeit vom Todestag bis zum Tag der Erbschaft angefallen sind, kommen die Gerichte dem Antragsteller häufig halbwegs entgegen.
Ein günstiger Ausgang des Prozesses kann auch dann eintreten, wenn die Verschuldung dadurch steigt, dass die Versicherungsgesellschaft lange Zeit braucht, um über die Frage der Entschädigung nachzudenken.

Gültigkeit der Versicherung für die Dauer des Vollstreckungsverfahrens

Frage: Gilt die Versicherung zum Zeitpunkt der Eintreibung der Schulden durch den Gerichtsvollzieher? Zum Beispiel nahm eine Frau einen Kredit auf, zahlte nicht, die Schulden wurden vor Gericht von ihr eingezogen (sie begannen, 50 % von ihrem Gehalt abzuziehen) und sie starb bald. Wird in einem solchen Fall der Tod als Versicherungsfall anerkannt?

Antwort: Die Praxis zu diesem Thema ist nicht eindeutig – in folgenden Fällen ist es notwendig, die Gültigkeitsdauer des Kreditrückzahlungs-Haftpflichtversicherungsvertrags zu prüfen:

Wenn das Kündigungsdatum dieser Vereinbarung die Erfüllung der Verpflichtungen der Parteien anzeigt, dann können Sie vor Gericht kämpfen und versuchen zu beweisen, dass die Person zum Zeitpunkt des Todes ihren Verpflichtungen noch nicht nachgekommen ist, was bedeutet, dass der Kreditbetrag mit Mitteln der Versicherungsgesellschaft beglichen werden muss.
Wenn das Ende des Versicherungsvertrags mit dem Datum der Kündigung des Darlehensvertrags übereinstimmt, unabhängig vom Grund, dann die Chancen zu bekommen Versicherungszahlung sind gleich Null, da das Vollstreckungsverfahren erst nach Beendigung des Darlehensvertrages eingeleitet wird.

Wenn der Lebensversicherungsvertrag nicht abgeschlossen wurde

Frage: Wenn der Kredit im Todesfall des Kreditnehmers nicht versichert war, wer zahlt dann genau den Kredit, wenn der Kreditnehmer stirbt?

Antwort: In solchen Fällen sind Zahlungen erforderlich Erben zu gleichen Teilen(es sei denn, sie verweigern die Erbschaft), jedoch im Rahmen der Höhe des ins Eigentum übergegangenen Erbanteils.

Frage: Wie kann man den Kredit des Verstorbenen nicht zurückzahlen, wenn er viele Kredite, Schulden und kein Eigentum hat (oder keinen vergleichbaren Wert hat)?

Antwort: In diesem Fall ist es logisch das Erbe verweigern Niemand hat das Recht, jemanden zur Annahme einer Erbschaft zu zwingen.

Unter Berücksichtigung der Statistik verfügt der verstorbene Schuldner in den allermeisten Fällen nur über Wohnraum, der ihm ganz oder teilweise eigentumsrechtlich gehört:

Liegt der Wert des Darlehens deutlich unter dem Wert der zur Erbschaft gehörenden Immobilie, ist eine Tilgung der Schulden sinnvoll.
In einem anderen Fall besaß der Verstorbene nur 1/16 des Anteils Atelierwohnung Und es gibt Schulden in Höhe von mehreren Millionen Dollar. Es ist unwahrscheinlich, dass jemand eine Erbschaft eingeht und eine große Verpflichtung eingeht, mit der illusorischen Aussicht, Geld für einen Anteil zu verdienen.

Von Interesse sind Situationen, in denen der Schuldner neben der Schuld auch einen Anteil am Wohneigentum hinterlässt, an dem auch die Erben Anteile haben. In diesem Fall empfiehlt es sich, eine Erbschaft einzugehen, um das Haus vollständig in Besitz zu nehmen. Bei hohen Schulden und einem geringen Anteil an der Wohnung kann es vorkommen, dass die darin lebenden Erben als Miteigentümer das Erbe verweigern und anschließend den Anteil des Erblassers versteigern. Im letzteren Fall ist es besser, einen kompetenten Anwalt zu kontaktieren, der sich um alle Feinheiten des Verfahrens kümmert.

Kinder eines verstorbenen Schuldners: Wie man sie von geerbten Schulden befreit

Wenn es sich bei den Erben um minderjährige Kinder handelt, wird die Entscheidung über die Erbschaft von den Vormunden für sie getroffen. Gleichzeitig gehen Banken häufig vor Gericht, um geringfügige Schulden ihrer Eltern einzutreiben, und berufen sich dabei auf die Tatsache, dass Kinder tatsächlich eine Erbschaft antreten, da sie beim Umzug zu einem Vormund gekaufte Gegenstände und Möbel aus dem Haus mitnehmen der verstorbene Schuldner. Daher gab es viele umstrittene Praktiken, bei denen sie aufgrund eines Kredits des verstorbenen Vaters und/oder der verstorbenen Mutter kleiner Kinder bereit waren, die Banken auseinanderzureißen und zu versuchen, alles von ihnen einzutreiben, was sie konnten.

Im Jahr 2015 oberstes Gericht Die Russische Föderation hat das Verbot solcher Forderungen durch Banken klar dargelegt und die Ansprüche minderjähriger Kinder auf Schulden aufgrund einer tatsächlichen Erbschaft als rechtswidrig anerkannt. In solchen Fällen, wenn die geerbte Immobilie in keinem Verhältnis zum Darlehen steht und nur aus Hausrat besteht, müssen die Kinder nichts bezahlen.

Wenn ein Mitkreditnehmer oder Bürge stirbt

Als der Mitkreditnehmer starb

Wenn kein Versicherungsvertrag besteht und einer der Mitkreditnehmer stirbt, zahlt der zweite Mitkreditnehmer den Kredit.
Wenn die Versicherung zur Hälfte zwischen Mitkreditnehmern ausgestellt wird, dann ist die Versicherung verpflichtet, die Hälfte der Schulden zu erstatten.
Wenn es zwei Mitkreditnehmer des Darlehens gibt, aber nur einer versichert ist, aber für die gesamten Kosten des Darlehens muss die Entschädigung vollständig erfolgen.

Als der Bürge starb

Hier ändert sich laut Kreditvertrag für den Kreditnehmer wenig. Die Bank hat das Recht:

Bitten Sie den Schuldner, einen anderen Bürgen zu stellen
oder Eigentum als Sicherheit,
und im Falle einer Weigerung, dies zu tun, erhöhen Sie den Zinssatz aufgrund des erhöhten Risikos der Nichtrückzahlung.

Alle diese Nuancen müssen im Vertrag festgelegt werden, da sie sich auf wesentliche Bedingungen beziehen. Wenn der Kredit jedoch über einen längeren Zeitraum und regelmäßig zurückgezahlt wurde, kann es sein, dass die Bank nichts unternimmt.

Eine schwierige Situation entsteht, wenn der Bürge die Schulden eines verstorbenen Kreditnehmers begleichen muss, ohne dass die Erben der Annahme des Darlehens zustimmen. Aus der Praxis heraus versuchen Banken, in Verträgen das Ende der Garantie an die Erfüllung der Verpflichtung zu knüpfen, was die Garantiegeber dazu zwingt, den Kredit bis zur vollständigen Rückzahlung zurückzuzahlen. Nach der Zahlung haben sie das Recht, das gezahlte Geld von den Erben zurückzufordern. Wenn jedoch keine Erben vorhanden sind oder die Erbschaft abgelehnt wird, kann der Bürge das Geld nicht zurückerstatten.

Wenn Sie Fragen zum Thema des Artikels haben, können Sie diese gerne in den Kommentaren stellen. Wir werden alle Ihre Fragen auf jeden Fall innerhalb weniger Tage beantworten. Lesen Sie jedoch alle Fragen und Antworten zum Artikel sorgfältig durch. Wenn es eine ausführliche Antwort auf eine solche Frage gibt, wird Ihre Frage nicht veröffentlicht.

84 Kommentare

Leider fragt der Tod nicht nach Plänen und Träumen. In der Bankpraxis kommt es häufig vor, dass ein vertrauenswürdiger Kunde verstirbt und einen offenen Kredit hinterlässt.

Was sollten geliebte Menschen tun? Wer ist gegenüber dem Finanzinstitut verantwortlich und zahlt den Kredit, wenn der Kreditnehmer stirbt? Nach dem Tod des Kreditnehmers müssen nach geltendem Recht die Erben bzw. Bürgen Rückzahlungen leisten.

Hier wird viel vom Kreditvertrag selbst abhängen, denn die Bank ist nicht daran interessiert, wer zahlt, Hauptsache, alle Schulden und Zinsen werden zurückgezahlt.

Wurden bei Abschluss eines Darlehensvertrages Verbindlichkeiten gegenüber einem Finanzinstitut versichert, so ist der gesamte Betrag samt Zinsen nicht vom Erben, sondern von der Versicherung zu zahlen.

Wie die Praxis zeigt, streben sie nicht danach, das Problem mit einem Verlust für sich selbst zu lösen, sondern versuchen, viele Gründe zu finden, den tragischen Umstand als nicht versicherbares Ereignis einzustufen (wenn eine Person im Gefängnis, im Krieg, an ... gestorben ist). Geschlechtskrankheit oder Strahlenbelastung).

Große Versicherungsunternehmen gehen nicht so absurde Anstrengungen und versuchen, die optimale Lösung zu finden, die nicht nur für sie, sondern auch für ihre Konkurrenten passt. Wenn der Versicherer gerichtlich nachweist, dass der Kreditnehmer dadurch gestorben ist chronische Erkrankung, dann deckt die Versicherung die Schulden gegenüber dem Gläubiger nicht ab.

Unerwartete Überraschung

Bei der Erbschaft handelt es sich um Dinge, die von einem verstorbenen Bürger Eigentum einer Person werden. Neben der Übertragung von Rechten an beweglichen und unbeweglichen Sachen übernehmen die Erben auch die Verantwortung für seine finanziellen Verpflichtungen.

Eine Hypothek oder ein Darlehen ist ein wesentlicher Bestandteil der Belastung, die sein Erbe tragen muss. Gemäß dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation, Kunst. 1175 Die Vermögenslast des Verstorbenen tragen die Erben.

So geben Sie Geld zurück

Nahestehende Menschen können sich immer noch nicht daran gewöhnen, dass ihr geliebter Mensch weg ist, und nachdem sie erfahren haben, dass sie nun den Kredit zurückzahlen müssen, können sie entscheiden, dass der Kreditgeber ihnen alle materiellen Vorteile vorenthält.

Keine Panik, denn alles ist falsch. Es gibt einige Regeln:

Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation Art. 1175 sieht vor, dass die Höhe des Erbes und die zulässigen Grenzen die Haftung der Angehörigen für Kredite begrenzen. Auf andere Sachen der Erben können Finanzinstitute keinen Anspruch erheben.
Der Kapitalbetrag wird weiterhin verzinst. Darüber hinaus wird dieser Umstand auch dadurch nicht beeinträchtigt, dass es keinen Kreditnehmer gibt.
Der Gläubiger kann keine Forderungen stellen vorzeitige Rückzahlung Darlehen an die Erben eines verstorbenen Kreditnehmers. Er kann lediglich Zahlung verlangen monatliche Zahlungen innerhalb der in der Kundenvereinbarung festgelegten Fristen.
Im Falle einer Verzögerung hat das Finanz- und Kreditinstitut das Recht, von den Angehörigen die Zahlung von Bußgeldern, Strafen und Zinsen zu verlangen.

Was sollten Sie tun, wenn Ihr Mann (Ihre Frau) gestorben ist?

Heutige Vereinbarungen bieten zahlreiche rechtliche Instrumente zum Schutz der Kerninteressen des Instituts, die im Falle eines plötzlichen Todes des Kreditnehmers nicht hilfreich sind. Deshalb stellt sich die Ehefrau natürlich sehr oft die Frage: „Muss sie den Kredit für ihren verstorbenen Mann bezahlen?“

Tatsächlich ist es so, dass das Geld zurückgegeben werden muss. Aber hier gibt es ein sehr wichtiges und unbestreitbares Detail – den Kreditvertrag selbst und die ungefähre Bewertung der gekauften Gegenstände. In der Praxis treten folgende Fälle auf:

Menschenleben und Gesundheit waren versichert. Dies ist eine Standardsituation, da die meisten Finanzinstitute Sie dazu zwingen, zusätzlich zum Kreditvertrag auch einen Versicherungsvertrag abzuschließen. Hier sollte sich die Frau keine Sorgen machen. Handelt es sich bei dem Tod des Schuldners um einen Versicherungsfall, muss das Unternehmen die finanzielle Belastung des verstorbenen Ehemannes tragen.
Der Ehegatte ist Mitkreditnehmer. Dabei kommt es nicht mehr darauf an, ob die Ehefrau in das Erbrecht eintritt. Laut Vertrag trägt sie die gleichen Verpflichtungen wie der Kreditnehmer selbst, dementsprechend muss das Geld zurückgegeben werden.
Der Ehemann ist der Hauptbürge. In diesem Fall kann das Institut die Rückzahlung des Kreditbetrages verlangen. Liegen keine Gründe für eine nachträgliche Aufhebung der Vereinbarung vor, sollte der Ehegatte so bald wie möglich mit der Zahlung der monatlichen Zahlungen beginnen, um die Entstehung von Bußgeldern und Strafen zu vermeiden.
Das Darlehen eines plötzlich verstorbenen Ehemannes steht in keinem Zusammenhang mit der Ehefrau. Hier setzt Art. 1175 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation, das die bestehende Verantwortung der Ehefrau für die finanziellen Verpflichtungen des Ehemannes regelt.

Wie geht die Belastung vom verstorbenen Kreditnehmer auf die Erben über?

Die Schulden des Erblassers stellen eine Art Erbverbindlichkeit dar und werden unter allen nahestehenden Personen im Verhältnis zur Größe der erhaltenen beweglichen und unbeweglichen Sache aufgeteilt. Beispielsweise erhielten ein Sohn und ein Ehepartner ein gleiches Erbe und müssen daher gleich zahlen.

Dabei kommt es vor allem darauf an, dass die Kreditschuld den Kaufbetrag nicht übersteigt Sachwerte Andernfalls ist es besser, es abzulehnen, als unangemessene Beträge zu zahlen. Dies ist genau die Wahl der Angehörigen, die einfach auf ihr Erbrecht verzichten und den Banken nichts schulden.

Nach dem Tod des Ehegatten bleibt seine Belastung bis zu einem gewissen Punkt ungewiss, bis die Frist für den Eintritt der gesetzlichen Erbschaft abläuft. Hier gibt es positive und negative Seiten, denn einerseits zahlen die Angehörigen nichts, andererseits fallen weiterhin Bußgelder und Strafen für verspätete Zahlungen an.

Nach Abschluss des Verfahrens liegt die Verantwortung für die Erfüllung der Verpflichtungen ab dem Zeitpunkt des Todes des Bürgers bei ihnen, daher muss der Hauptbetrag der Schuld zurückgezahlt werden. Was sollte man tun?

Sie können versuchen, Bußgelder und aufgelaufene Strafen aufzuheben oder zu reduzieren. Sie können Druck auf die Tatsache ausüben, dass es kein Geld gibt, um sie zu bezahlen, bis Sie das Eigentum des Verstorbenen rechtmäßig in Besitz nehmen, Sie haben Ihre eigenen Probleme mit Gläubigern und Angehörigen.

Das solltest du wissen! Es gibt keinen einzigen Grund, der Angehörige von der Haftung für die Schulden einer Person befreien kann, die ihr ihr Eigentum übertragen hat und diese wiederum übernommen hat.

Empfehlenswert ist hier, dass Sie sich nur dann von der Kreditzahlung befreien können, wenn Sie eine solche Erbschaft nicht antreten wollen; andernfalls ist die Rückzahlung zumindest eines kleinen Teils der Pflichtzahlung erforderlich.

Kinder eines verstorbenen Schuldners: Wie man die unerträgliche Belastung durch die Erbschaft loswird

Handelt es sich bei den Erben um minderjährige Kinder, entscheiden die Erziehungsberechtigten über die Erbschaft. Dennoch wenden sich Finanz- und Kreditinstitute sehr häufig an die Gerichte, um bestehende Schulden der Eltern gegenüber ihren noch nicht volljährigen Kindern einzutreiben.

Sie erklären ihr Handeln damit, dass Kinder das Eigentum ihrer Eltern erben, da sie während ihres Aufenthalts beim Vormund vom Schuldner gekaufte Einrichtungsgegenstände und Gegenstände aus dem Haus mitnehmen.

Bis 2015 wurde diese Praxis von Banken in Bezug auf minderjährige Kinder eines verstorbenen Schuldners angewendet. Der Oberste Gerichtshof Russlands hat jedoch das strikte Verbot solcher Forderungen durch Gläubiger klar dargelegt und entschieden, dass Schuldenforderungen von Personen unter 18 Jahren aufgrund der tatsächlichen Erbschaft nicht mit dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation vereinbar seien.

In diesen Fällen sind die Kinder nicht verpflichtet, der Bank etwas zu zahlen, wenn die Größe des geerbten materiellen Gegenstands in keinem Verhältnis zum Darlehen steht und sich nur auf Haushaltsgegenstände und Dinge beschränkt.

Was tun, wenn ein Mitkreditnehmer verstirbt?

Besteht keine Versicherung und verstirbt einer der Mitkreditnehmer, wird der Kreditbetrag vom zweiten Vertragspartner übernommen. Wurde die Versicherung auf Mitkreditnehmer aufgeteilt, muss die Versicherung der Bank nur die Hälfte der Schulden erstatten.

Gibt es mehrere Mitkreditnehmer, von denen jedoch nur einer eine Versicherung abgeschlossen hat, ist für die Bereitstellung eines bestimmten Geldbetrags die volle Entschädigung für die gesamten Vertragskosten zu leisten.

Tod des Bürgen

Durch die Vereinbarung ändert sich für den Kunden des Finanzinstituts praktisch nichts. Das Finanzinstitut hat das Recht, den Wunsch zu äußern, im Gegenzug eine andere Person, die bereit ist, die Verantwortung für den Fall eines unvorhergesehenen Ereignisses zu tragen, oder eine Immobilie als Sicherheit zu stellen .

Und wenn sie sich weigern, erhöhen sie aufgrund des erhöhten Risikos einer Nichtrückzahlung den Zinssatz für den Kredit. Alle Feinheiten müssen im Vertragstext klar dargelegt werden, da es sich um wesentliche Bedingungen handelt. Wird der Kredit regelmäßig und über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt, darf die Bank selbstverständlich keine Forderungen stellen.

Schwierigkeiten beginnen, wenn der Hauptbürge alle bestehenden Schulden eines verstorbenen Bankkunden begleicht und die Angehörigen der Übernahme des Erbrechts nicht zustimmen.

Wie bereite ich Unterlagen für die Kreditrückzahlung vor?

Zunächst müssen Sie nach geltendem Recht sechs Monate nach dem Tod des Bürgers warten, danach tritt das Erbrecht in Kraft.

In der ersten Phase teilen die Angehörigen das ihnen vom Erblasser übertragene Vermögen und die finanziellen Verpflichtungen untereinander auf. Wenn die Erbschaftsempfänger bereit sind, das Darlehen freiwillig zurückzuzahlen, fordert das Finanzinstitut sie auf, einige Ergänzungen zum bestehenden Vertrag vorzunehmen.

Für diese Zwecke ein Beamter Zusatzvereinbarung bei der Übertragung der Last des verstorbenen Kreditnehmers auf seine Angehörigen. Danach wird das Darlehen fristgerecht und innerhalb der festgelegten Fristen zurückgezahlt.

Grundsätzlich warten Banken nicht sechs Monate und verlangen die vollständige Rückzahlung der entstandenen Schulden, sobald sie vom Tod ihres Kunden erfahren.

Wissenswert! Der Ehegatte (die Kinder) zahlt die Schulden entsprechend der Höhe des ihm übertragenen Vermögens zurück!

Dadurch kann es zu folgender Situation kommen: Die Schulden beliefen sich auf 20.000 Euro, es wurden jedoch nur 10.000 vererbt; in diesem Fall ist der Interessent nicht verpflichtet, seine persönlichen Mittel zur Tilgung der bestehenden Schulden an den Kreditgeber zu zahlen.

Bei der Gewährung eines Darlehens zur Sicherung beweglicher und unbeweglicher Sachen erhält der Bürger die Sicherheit durch Erbschaft und kann ab diesem Zeitpunkt darüber verfügen.

Wohnen Sie zum Beispiel nach der Tilgung der restlichen Hypothekenschuld im erhaltenen Haus oder verkaufen Sie die Sicherheit, um den Kredit abzuwickeln, und nehmen Sie den Restbetrag für sich.

Wird für ein noch nicht volljähriges Kind eine Schenkungsurkunde ausgestellt, wird das Darlehen von den Eltern bzw. Erziehungsberechtigten bezahlt. Aber Gläubiger müssen alle ihre Schritte berücksichtigen, da sie die Rechte von Minderjährigen nicht verletzen dürfen.

Maßnahmen des Bürgen im Todesfall des Kreditnehmers

Nach dem Tod eines Bankkunden übernimmt der Bürge alle bestehenden Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag. Gleichzeitig muss er den gesamten Verzug, die Zinsen und die Kosten erstatten, die der Kreditgeber für die Inanspruchnahme des Kreditnehmers oder eines Dritten aufgewendet hat.

Wenn Angehörige ihren Verpflichtungen zur Rückzahlung der Schulden nicht nachkommen, liegt gemäß dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation die gesamte Verantwortung bei der Person, die für den Kreditnehmer bürgt.

Nach Rückzahlung des Darlehens kann er gerichtlich Ersatz aller Kosten und Sachschäden verlangen!

Das Vermögen des verstorbenen Freundes geht nicht auf ihn über, aber durch seine Unterschrift auf der Urkunde ist er nun verpflichtet, dem Gläubiger den Schaden zu ersetzen. Wenn Verwandte das Erbrecht verweigern, wird er zum Hauptzahler des Darlehens. Folglich hat er zur Erfüllung seiner Verpflichtungen gegenüber der Bank uneingeschränkten Anspruch auf einen Teil des Vermögens des Verstorbenen.

Ein qualifizierter Anwalt hilft Ihnen, die richtige Lösung zu finden und die Hauptprioritäten in der Situation der Erbschaft der Schulden des Verstorbenen richtig zu setzen. Erst nach einer sorgfältigen Analyse aller Unterlagen können Sie entscheiden, was als nächstes zu tun ist und ob die Möglichkeit besteht, dass der Kredit für einen Angehörigen nicht zurückgezahlt wird.

Ergreifen Sie daher keine voreiligen Maßnahmen, da die Folgen sonst katastrophal sein können.

Die russische Gesetzgebung zur Regelung von Kreditfragen bleibt für Russen immer noch ein Buch mit sieben Siegeln. Ohne zertifizierte Kreditanwälte ist es schwierig, die Frage zu beantworten: Wer zahlt den Kredit für einen verstorbenen Verwandten und was sagt das Gesetz dazu? Lassen Sie uns dieses Problem am Beispiel der Sberbank of Russia diskutieren.

Wenn der Kreditnehmer stirbt, wer zahlt den Kredit zurück?

Abgesehen davon, dass der Tod eines Familienmitglieds für die Angehörigen einen irreparablen Verlust darstellt, bringt er auch rechtliche Probleme mit sich. Viele Menschen wissen über Erbschaften, Testamente und Vermögensaufteilung Bescheid. Was sagt das Gesetz über die Pflichten des Verstorbenen?

Es ist ein Irrglaube, dass Angehörige dies tun sollten zweifellos gegenüber der Bank für die Schulden des Verstorbenen haften. Wir konzentrieren uns auf das Wort „bedingungslos“ – das bedeutet, dass die Gesetzgebung dieses Szenario vorsieht, jedoch mit Vorbehalten.

Wenden wir uns dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation zu, das das Verhältnis zwischen den Erben des Verstorbenen und den Gläubigern regelt. Darin heißt es, dass nur die offiziellen Erben für die Schulden des verstorbenen Verwandten haften sollten und die Höhe der Pflichtzahlungen die Höhe der Erbschaft nicht übersteigen sollte.

Nehmen Angehörige das Erbe nicht an, verweigern es oder es gab nichts zu erben, gehen die Schulden gegenüber der Bank nicht auf sie über.

Wie läuft die Vererbung einer Schuld ab?

Nach dem Tod eines Menschen sind die ersten Tage unangenehmen Problemen gewidmet, die in direktem Zusammenhang mit der Beerdigung stehen. Danach sind die Angehörigen des Verstorbenen verwirrt und deprimiert, es ist für sie unangenehm und sie haben einfach nicht die Kraft, mit den vom Verstorbenen hinterlassenen Schulden umzugehen. Aber das muss getan werden.

Der erste Schritt besteht darin, sich so schnell wie möglich mit dem Darlehensvertrag des Verstorbenen und Dokumenten, die den Todesfall bestätigen, an die Sberbank zu wenden. Durch eine frühzeitige Anwendung wird die Entstehung von Zinsen und Strafen für unbezahlte Schulden verhindert. Die Eröffnung einer Erbschaft gilt ab dem Todestag einer Person.

Innerhalb von sechs Monaten ab diesem Tag wenden sich die Erben an den Notar, um die Erbschaft anzutreten. Nach sechs Monaten können Sie Erbschafts- und Eigentumspapiere erhalten.

Wenn Sie sicher sind, dass Sie Anspruch auf eine Erbschaft haben und die genaue Höhe kennen, können Sie die Höhe der für Sie verpflichtenden Zahlungen vorhersagen. Bei der Kontaktaufnahme mit der Bank müssen Sie folgende Dokumente vorlegen:

Kreditvereinbarung;
Kreditversicherungsvertrag (falls vorhanden);
Dokumente zur Beziehung zum Verstorbenen;
Original-Sterbeurkunde;
Papiere im Zusammenhang mit der Erbschaft – wenn Sie planen, die Schulden zu begleichen, diese nicht durch eine Versicherung getilgt werden können oder Sie planen, die Erbschaft abzulehnen (wenn Sie keine Dokumente zur Hand haben, nehmen Sie eine Kopie von der Bank) .

Um einen Kredit von einem verstorbenen Verwandten bei der Sberbank abzubezahlen, müssen Sie die Schulden des Verstorbenen auf sich selbst übertragen. Die Bank ist verpflichtet, den Vertrag (wenn Sie der einzige Erbe sind) zu den Bedingungen zu erneuern, zu denen er mit dem Verstorbenen geschlossen wurde. Die Sberbank hat nicht das Recht, die Vertragsbedingungen unabhängig zu ändern.

Wenn Sie über größere finanzielle Mittel als der Verstorbene verfügen, können Sie mit der Bank verhandeln und das Verfahren zur Rückzahlung des Kredits ändern.

Wenn Sie beispielsweise höhere monatliche Zahlungen leisten, verkürzen Sie die Schuldentilgungsfrist und vermeiden zu hohe Zinszahlungen. Vergessen Sie nicht die vorzeitige Rückzahlung – das Recht darauf geht auch auf Sie über. Im Allgemeinen stellt das Verfahren zur Schuldenübertragung für den Erben keine Schwierigkeiten dar. Die Bank berät Sie und erklärt Ihnen den gesamten Ablauf ausführlich.

Vorteile der obligatorischen Lebens- und Krankenversicherung

Wir möchten Sie daran erinnern, dass seit 2015 eine Lebens- und Krankenversicherung bei der Beantragung eines Kredits obligatorisch ist. Das Einzige, was sich geändert hat, ist, dass Sie sich bei der Aufnahme eines Kredits bei einer Versicherungsgesellschaft nach Wahl des Kreditnehmers versichern können, und nicht bei einer von der Bank angebotenen (sprich: auferlegten) Versicherungsgesellschaft.

Das Problem ist, dass niemand eine Versicherung in Anspruch nimmt, selbst wenn ein Versicherungsfall eintritt. Schauen wir uns genauer an, was zu tun ist, wenn der Verstorbene einen Kredit von der Sberbank mit Lebens- und Krankenversicherung hatte.

Vorteile Pflichtversicherung bei der Rückzahlung eines Kredits von einem verstorbenen Verwandten bei der Sberbank.

Der erste Schritt besteht darin, die Vereinbarung des Verstorbenen mit der Bank einzuholen. Der Versicherungsvertrag liegt diesem bei. Wenn diese Vereinbarung nicht verfügbar ist, überprüfen Sie Ihre Versicherungsinformationen bei der Bank.

Grundsätzlich ist die Sberbank an der Rückzahlung des Kredits interessiert, dabei spielt es keine Rolle, wer die Schulden nach dem Verstorbenen begleicht. Daher ist die Bank möglicherweise bereit, Ihnen entgegenzukommen. In einigen Kreditverträgen sind die Versicherungsbedingungen direkt festgelegt. Lesen Sie daher die Dokumentation sorgfältig durch.

Der zweite Schritt besteht darin, die Bedingungen des Versicherungsvertrags zu studieren. Suchen Sie nach Informationen darüber, wogegen der Verstorbene versichert war, wie mit einem Versicherungsfall umgegangen wird, Informationen über den Begünstigten (mehr dazu weiter unten) und für die Dauer der Ausstellung.

Wenn eine Versicherung besteht und diese gültig ist, wenden Sie sich an den Versicherungsnehmer (innerhalb eines Monats nach dem Todestag des Kreditnehmers; ggf. andere Zeiträume müssen im Versicherungsvertrag angegeben werden), legen Sie die erforderlichen Dokumente vor (die Liste ist). auf der Website der Versicherungsgesellschaft, im Memo der versicherten Person, können Sie dies direkt bei der Versicherungsgesellschaft überprüfen) und einen Antrag auf Versicherungszahlung stellen.

Das Verfahren und der Zeitpunkt der Zahlung der Versicherungsprämie variieren je nach Begünstigtem. Wenn der Begünstigte die Sberbank ist, ist die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, den Prämienbetrag zur Rückzahlung des Darlehens des Verstorbenen zu überweisen. IN in diesem Fall Der Zeitpunkt der Zahlungen hängt nicht vom Zeitpunkt der Erbschaft ab. Der Kredit wird von der Versicherung zurückgezahlt und Sie müssen ihn nicht an die Bank zurückzahlen.

Handelt es sich bei dem Begünstigten um den Kreditnehmer selbst oder dessen Erben, erfolgt die Auszahlung sechs Monate nach dem Tod des Kreditnehmers – nach dem tatsächlichen Eintritt in die Erbschaft.

Während dieser Zeit müssen Sie weiterhin Kreditzahlungen leisten. Die erhaltene Prämie muss nicht für die Rückzahlung des Darlehens aufgewendet werden, sie kann für jeden anderen Zweck verwendet werden.

Wenn Sie die Zahlung fristgerecht bei der Versicherungsgesellschaft beantragt haben und diese die Zahlung verweigert oder die Frist (unangemessen) verzögert, reichen Sie eine Klage gegen die Versicherungsgesellschaft ein. Fordern Sie vom Unternehmen die Zahlung von immateriellen Schäden und verlangen Sie Schadensersatz (Zahlungen, die Sie für die Darlehenszahlung geleistet haben). Die Hauptsache ist, diesen Moment nicht zu verzögern.

Umstrukturierung der Kreditschulden bei der Sberbank

Wenn die Rückzahlung des Kredits durch die Versicherung nicht möglich ist, wenden Sie sich an die Sberbank, um eine Umschuldung der Schulden des Verstorbenen zu veranlassen. Dadurch können Sie Kosten senken, die Höhe der monatlichen Kreditrate reduzieren oder einen individuellen Tilgungsplan erstellen sowie weitere Vorteile erhalten.

Was ist eine Umschuldung eines Kredits?

Als solche bezeichnet man eine wesentliche Änderung der Bedingungen des Kreditvertrages, bei der die Zinsrate oder die Höhe der monatlichen Zahlung sowie die Kreditlaufzeit und den Schuldentilgungsplan. Eine Umstrukturierung kann nur dann erreicht werden, wenn nachweislich die Unmöglichkeit besteht, den Kredit in der im ursprünglichen Kreditvertrag vorgeschriebenen Weise zurückzuzahlen.

Das heißt, Sie müssen der Bank Folgendes nachweisen:

Sie haben vorübergehend kein Einkommen (Bescheinigung des Arbeitsamtes, Arbeitsgesetzbuch mit Entlassungsbescheinigung);
Ihr Einkommen reicht nicht aus (Gehaltsbescheinigung des Arbeitgebers):
Sie sind vorübergehend oder vollständig erwerbsunfähig (Gesundheitsbescheinigung, Invaliditätsbescheinigung, Rentenhöhe).

Mit Hilfe der Umstrukturierung werden die von der Sberbank für überfällige Schulden aufgelaufenen Strafen und Bußgelder abgeschafft. Dank des Restrukturierungsverfahrens erhalten Sie einen Aufschub der Schuldentilgung (für sechs Monate oder ein Jahr, wobei Sie in dieser Zeit nur Zinsen für das Darlehen zahlen).

Eine vollständige Stundung der Kreditzahlungen wird als „Credit Holiday“ bezeichnet und wird genauso abgewickelt wie eine Restrukturierung.

Dokumente zur Kreditrestrukturierung bei der Sberbank

Kreditvereinbarung;
Dokumente des Erben, die seine Identität bestätigen, familiäre Verbindung, die Tatsache seiner Annahme der Erbschaft, des Einkommens und der Beschäftigung;
Dokumente, die die Unmöglichkeit bestätigen, Verpflichtungen gegenüber der Bank innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu den gleichen Bedingungen zu erfüllen;

Wie läuft das Restrukturierungsverfahren ab? Kreditschulden von der Sberbank?

Nachdem Sie die erforderlichen Unterlagen in der Bankfiliale eingereicht haben, warten Sie auf die Entscheidung des Kreditausschusses der Bank über die Gewährung einer Restrukturierung. Annahmeschluss diese Entscheidung 2 Wochen nicht überschreitet.

Nachdem die Bank den Umstrukturierungsantrag genehmigt hat, werden Sie gebeten, in die Bankfiliale zu kommen und sich über die Bedingungen zu informieren, unter denen diese Dienstleistung erbracht wird.

Ist alles zufriedenstellend, wird ein neuer Kreditvertrag mit der Bank abgeschlossen. Dann bleibt nur noch, seine Punkte zu befolgen und die notwendigen Zahlungen pünktlich zu leisten.

Der erste Ratschlag besteht darin, den zuständigen Notar über die Schulden des Verstorbenen zu informieren, da diese Teil der Erbschaft sind. Wenn es mehrere Erben gibt, treffen Sie untereinander eine Vereinbarung über das Verfahren zur Erbteilung und legen Sie das Verfahren zur Begleichung der Schulden des Verstorbenen fest.

Wenn der Verstorbene Probleme mit der Kreditzahlung hatte und Inkassobüros Sie anrufen – Senden Sie sie an das Gericht, um eine Klage gegen die Erben oder das geerbte Eigentum einzureichen.

Wenn Sie weiterhin durch anhaltende Anrufe belästigt werden, reichen Sie bei Gericht Klage gegen den Inkassobüro ein. Auch ihre Aktivitäten wurden in letzter Zeit streng reguliert, doch Vertreter vieler Unternehmen vergessen dies bisher erfolgreich.

Welche Vorteile die Abwicklung einer Kreditumstrukturierung bei einer Bank für einen Kreditnehmer mit sich bringt, erfahren Sie in dieser Videolektion:

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