مشکلات اصلی سازماندهی کار با بدهکاران. نحوه کار وصول بدهی با بدهکاران

روش 1.بدهکارانی را پیدا کنید که نمی خواهند برای مسکن و خدمات عمومی پرداخت کنند.

وجود دارد دسته بندی خاصمستاجرینی که اساساً نمی خواهند قبوض آب و برق را بپردازند. آنها به این واقعیت متوسل می شوند که خدماتی که ارائه می دهند متفاوت است کیفیت پایین، مطابق با پرداخت برای آنها نیست. بسیار مهم است که به ساکنان توضیح داده شود که عدم پرداخت آب و برق یک گزینه نیست و روش های قانونی برای حل مشکل وجود دارد. اگر شهروندان بر این باورند که سازمان مدیریت خدماتی را با کیفیت نامناسب یا با حجم ناکافی به آنها ارائه می دهد، باید از نظر قانونی برای کل دوره ارائه آنها محاسبه مجدد دریافت کنند. معیارهای مشخصی برای ارزیابی کیفیت خدمات وجود دارد که باید آن ها را تجزیه و تحلیل کرد، کیفیت نامناسب خدمات را ثبت کرد و بر اساس مصوبه مربوطه، میزان کارمزد را مجدداً محاسبه کرد. به پرداخت کنندگان توضیح دهید که پرداخت هزینه مسکن و خدمات عمومی به عهده هر مستأجر است و جریمه و جریمه دیرکرد در نظر گرفته می شود. تعلق جریمه ها از ماه دوم تاخیر در پرداخت شروع می شود. این در بند 14 هنر ذکر شده است. 155 کد مسکن فدراسیون روسیه. جریمه ها برای هر روز تاخیر محاسبه می شود ، اندازه آنها مستقیماً به تعداد ماه هایی بستگی دارد که در طی آن مسکن و خدمات عمومی پرداخت نشده است. بنابراین، از ماه دوم تا سوم، درصد جریمه ها 1/300 نرخ بازپرداخت بانک مرکزی است که از ماه چهارم شروع می شود - به 1/130 می رسد. (قانون فدرال نوامبر 2015).

پرداخت هزینه مسکن و خدمات عمومی صرف نظر از رضایت ساکنین از کیفیت آنها ضروری است. اگر شرایط را برآورده نکند، متعاقباً یک محاسبه مجدد ارائه می شود و وجوه اضافه پرداخت شده به پرداخت کننده بازگردانده می شود. اگر ساکنان هنوز از پرداخت رسید خودداری کنند، کار با بدهکاران مسکن و خدمات عمومی به سطح جدیدی منتقل می شود و شروع می شود. مکانیزم قانونی، کار ادعایی نامیده می شود. به طرق مختلف استفاده می شود. به عنوان مثال، می توانید یادآوری را در پشت رسیدها بنویسید یا پرداخت ها را روی کاغذ قرمز چاپ کنید. این روشی برای اعمال نفوذ اخلاقی خاصی بر بدهکاران است. از این گذشته ، همسایگان بدهکار با دیدن رسید قرمز در جعبه او ، از همه بدهی های او مطلع می شوند. اما همه نمی خواهند روابط با همسایگان را خراب کنند و به موضوع شایعات تبدیل شوند.

لیست بدهکاران را در تابلوی اعلانات قرار دهید.هدف از این اقدام تأثیر روانی بر افراد متخلف است، اما همیشه مؤثر نیست. گاهی اوقات لیستی از شهروندانی که قبوض آب و برق بدهکار هستند در رسانه های محلی نیز منتشر می شود. اما رویه قضایی قبلاً مواردی از درج اشتباه نام پرداخت کنندگان با حسن نیت در این لیست ها را شناخته است که مبنای انتشار رد و جبران خسارت معنوی بوده است (به عنوان مثال به تصمیم دادگاه شهر نازاروفسکی مراجعه کنید. از قلمرو کراسنویارسک مورخ 17 سپتامبر 2012 در پرونده شماره 2-43/12).

روش 2.جمع آوری قبوض آب و برق از طریق یارانه قابل افزایش است. به ساکنان توصیه کنید که بدهی انباشته نکنند، بلکه مشکلات خود را با استفاده از روش های قانونی حل کنند - به عنوان مثال، درخواست یارانه. از این گذشته ، یک فرد می تواند شغل خود را از دست بدهد ، درآمد کم خود را از دست بدهد یا به سادگی بیمار شود - دلایل زیادی برای انباشت بدهی برای مسکن و خدمات عمومی وجود دارد. مکانیسم یارانه برای کمک به افراد در شرایط سخت طراحی شده است. در صورتی می توان یارانه دریافت کرد که هزینه های آب و برق 22 درصد از کل درآمد خانواده را "بخورند". در نهادهای تشکیل دهنده روسیه، این درصد ممکن است متفاوت باشد، با این حال، نمی تواند از ارقام تعیین شده در سطح فدرال تجاوز کند. برای درخواست کمک از دولت، باید حداقل بسته ای از اسناد را جمع آوری کنید. انواع دیگری از مزایای پرداخت قبوض آب و برق وجود دارد که برای دسته های مختلف افراد اعمال می شود. اطلاعات مربوط به آنها باید بر روی تابلوهای اطلاعاتی گذاشته شود یا به صورت شفاهی به ساکنان اطلاع داده شود.

روش 3.پیشنهاد انعقاد قرارداد بازپرداخت بدهی

اگر ارتباط شخصی و کار با بدهکار مسکن و خدمات اشتراکی موفقیت آمیز نبود، می توانید عمل دعاوی پیش از محاکمه را شروع کنید. می توان شکایت رسمی ارسال کرد از طریق پست سفارشییا آن را شخصاً بر خلاف امضای خود تحویل دهید. برای بسیاری از بدهکاران، یک سند رسمی به استدلال تعیین کننده به نفع بازپرداخت بدهی تبدیل می شود. پس از ارائه چنین ادعایی، تقریباً نیمی از بدهکاران بلافاصله برای پرداخت بدهی خود می روند - آنها از عواقب جدی تری می ترسند. بقیه تضمین می دهند که به محض اینکه فرصت پیش بیاید، هزینه های آب و برق را پرداخت خواهند کرد. می توانید با آنها قرارداد بازپرداخت بدهی منعقد کنید. برنامه پرداخت و زمان پرداخت تدریجی مبالغ معین را مشخص می کند. در آینده، تنها چیزی که باقی می ماند نظارت بر رعایت این برنامه است.

روش 4.ایجاد ناراحتی برای بدهکاران برای مسکن و خدمات عمومی

دو روش قانونی برای کار با بدهکاران مسکن و خدمات عمومی وجود دارد:

محدودیت حق سفر به خارج از کشور؛

قطع یا محدودیت خدمات مسکن و اشتراکی.

بدهی مسکن و خدمات عمومی می تواند مانعی برای مسافرت یک شهروند فدراسیون روسیه به خارج از کشور شود. اطلاعات مربوط به پیش‌فرض به Rosreestr ارسال می‌شود و مرز به روی او بسته می‌شود. همچنین مفهومی به عنوان مسئولیت تضامنی وجود دارد (در قسمت 3 ماده 31 قانون مسکن RF آمده است). اعضای خانواده صاحب اماکن مسکونی که مسئولیت بدهی را بر عهده دارند، با او مسئولیت تضامنی دارند؛ همچنین می توان با آنها مانند بدهکاران مسکن و خدمات عمومی کار کرد. از کار انداختن یا محدود کردن خدمات مسکن و جمعی شاید موثرترین راه برای مقابله با متخلفان مداوم باشد. لطفاً توجه داشته باشید که فقط می‌توانید سرویسی را خاموش کنید که برای آن پولی پرداخت نمی‌کنید - مثلاً برق یا آب گرم. این محدودیت ها در قوانین ارائه مسکن و خدمات عمومی مشخص شده است؛ آنها با فرمان دولت فدراسیون روسیه تأیید می شوند. اغلب چنین اقداماتی کافی است. افرادی که برق یا آب آنها خاموش است ناراحتی قابل توجهی را تجربه می کنند و سعی می کنند در اسرع وقت تمام بدهی ها را پرداخت کنند.

روش 5.تشکیل کمیسیون برای کار با بدهکاران مسکن و خدمات عمومی

به منظور کار هر چه مؤثرتر با بدهکاران مسکن و خدمات همگانی، می توان کمیسیون ویژه ای در مدیریت شهری برای جمع آوری پرداخت های مسکن و خدمات عمومی ایجاد کرد. کارکردهای آن شامل برقراری گفت و گو با بدهکاران، یافتن دلایل انباشت بدهی و توسعه راه ها و روش های پرداخت بدهی است. جلسات کمیسیون هر ماه برگزار می شود و از تمامی ساکنانی که مدت زیادی قبض آب و برق را پرداخت نکرده اند دعوت به عمل می آید.

2. کار با بدهکاران مسکن و خدمات عمومی در دادگاه

هنگام کار با بدهکاران مسکن و خدمات عمومی در دادگاه، اقدامات زیر: جست و جوی اسناد و مدارک لازم، تنظیم دعوی، شرکت در جلسات دادگاه، دریافت رای و اجرائیه. ویژگی متمایزرویه قضایی این است که طرفین پرونده در شرایط مساوی با یکدیگر رقابت کنند. بر این اساس، خدمات آب و برق باید به دادگاه ثابت کند که متخلف دقیقاً چنین بدهی انباشته کرده است و خود شرکت حق دارد از بدهکار مطالبه کند. به نوبه خود، صاحب آپارتمان یا مستاجر آن می تواند این الزامات را به چالش بکشد. اغلب، متخلفان به طور خاص نسبت به میزان بدهی مطالباتی دارند. آنها به این واقعیت متوسل می شوند که در واقع خدمات آب و برق به طور کامل ارائه نشده است، تعرفه هایی که هزینه ها دریافت می شود غیرقانونی تعیین شده است و هزینه ها با اشتباه انجام می شود. ادعای متخلف باید با دقت خاصی تهیه شود: لازم است اسنادی که میزان بدهی را تأیید می کند جمع آوری کنید و آنها را به ادعا ضمیمه کنید (ماده 132 قانون آیین دادرسی مدنی فدراسیون روسیه). شایان ذکر است که اگر سازمان مدیریت و شهروند توافقنامه ای در مورد ارائه مسکن و خدمات عمومی منعقد نکرده باشند، دلیلی بر عدم پرداخت قبوض آب و برق توسط وی نیست. قانون بازپرداخت اجباری بدهی قبل از محاکمه را پیش بینی نکرده است. اگر این هنجار در توافق نامه برای مدیریت یک ساختمان آپارتمان مشخص نشده باشد، پس شرکت مدیریتمی تواند فوراً از بدهکار شکایت کند بدون اینکه اخطاریه یا درخواستی برای انحلال بدهی برای او ارسال کند. در صورتی که متهمی که از محل و زمان جلسه مطلع شده است بدون دلیل موجه و بدون درخواست رسیدگی در غیاب خود در دادگاه حاضر نشود، رسیدگی غیابی ممکن است. طرفی که در پرونده پیروز می شود، می تواند با تصمیم دادگاه، تمام خسارات وارده در جریان دادرسی، از جمله هزینه های هزینه های دولتی و یک وکیل را از طرف دیگر جبران کند. اجرای تصمیم دادگاه (یا هر ارگان و مقامات دیگر) توسط سرویس دادگستری فدرال نظارت می شود. در صورتی که بدهکار در مهلت مقرر و بدون دلیل موجه از تصمیم دادگاه تبعیت نکند، ضابطان می توانند او را به طور موقت از سفر خارج از کشور منع کنند. چنین سندی بنا به درخواست مدعی یا به ابتکار خود سازمان اجرای احکام صادر می شود.

اقدامات اجرایی:

توقیف دستمزد، مستمری و سایر پرداخت های دوره ای که متخلف بر اساس روابط کاری، مدنی یا اجتماعی دریافت می کند.

توقیف حقوق مالکیت متخلف - به عنوان مثال، حق دریافت وجوه در مراحل اجرایی که در آن او مدعی است، حق دریافت مبالغ برای اجاره، اجاره، و همچنین حقوق انحصاری در مورد نتایج فعالیت های فکری و ابزار. شخصی سازی، حقوق ادعای تحت توافق نامه های مربوط به بیگانگی یا استفاده از حق انحصاری نتیجه فعالیت فکری و ابزار فردی سازی و غیره.

استرداد اموالی که به مدعی تعلق می گیرد از طرف متخلف.

توقیف اموال متخلف در اجرای حکم دادگاه.

ثبت مجدد حقوق مالکیت از متخلف به مدعی در موارد و به روشی که در قانون جاری تعیین شده است.

انجام اقدامات مندرج در اجرائیه از طرف و به هزینه متخلف بدون مشارکت شخصی وی (در صورت امکان).

اخراج اجباری یک متخلف از یک آپارتمان (در حال حاضر فقط برای مستاجران آپارتمان ها تحت توافق نامه اعمال می شود استخدام اجتماعی و فقط در دادگاه (ماده 90 قانون مسکن RF). اندازه بدهی مهم نیست؛ مبنای تخلیه، عدم پرداخت بدون آن است دلایل خوبپرداخت برای مسکن و آب و برق برای بیش از شش ماه).

آزادسازی اماکن غیر مسکونی (انبارها و انبارها) از اموال متخلف، ممنوعیت اقامت در آنها.

اخراج اجباری شهروندان خارجی یا افراد بدون تابعیت از روسیه.

سایر اقداماتی که در قوانین فدرال یا اسناد اجرایی پیش بینی شده است.

3. کار با بدهکاران مسکن و خدمات عمومی با استفاده از دادرسی کتبی

قانون فدرال شماره 45-FZ مورخ 1 ژانویه 2001 مقررات جدیدی را در قانون آیین دادرسی مدنی فدراسیون روسیه و قانون آیین دادرسی داوری فدراسیون روسیه معرفی کرد که در تاریخ 1 ژوئن 2016 لازم الاجرا شد. آنها به ترتیب جمع آوری بدهی ها برای مسکن و خدمات عمومی و همچنین ارتباطات تلفنی مربوط می شوند. دادرسی کتبی رویه جدیدی برای رسیدگی به دعاوی بلامنازع طلبکار است. اکنون بدون برگزاری دادگاه یا استماع نظرات طرفین، اما تنها با بررسی مدارک کتبی ارائه شده توسط طلبکار، می توان آنها را در مدت کوتاهی بررسی کرد. نتیجه این گونه رسیدگی ها صدور حکم قضایی است.

حکم دادگاه حکم دادگاه و سند اجرایی در یک کاغذ است. طلبکار که حکم دادگاه صادر شده است می تواند بلافاصله شروع به وصول بدهی کند. قبلاً در برخی از دادرسی ها نیز چنین رویه ای پیش بینی شده بود، اما برای دعاوی مسکن و مشاع اجباری نبود. رسیدگی کتبی به منظور تسریع بیشتر حمایت قضایی از طلبکاران و مؤثرتر کردن اجرای اعمال قضایی است. چنین رسیدگی‌هایی دادگاه‌ها را از رسیدگی به پرونده‌هایی که نیاز به بررسی دقیق ندارند، یعنی پرونده‌هایی با الزامات بلامنازع، بی نیاز می‌سازد. هنوز ارزیابی نهاد جدید دادرسی کتبی دشوار است. با این حال، در حال حاضر امکان تعیین الزامات جدید برای کار با بدهکاران مسکن و خدمات عمومی وجود دارد. مزایای حکم دادگاه عبارتند از: صدور سریع - ظرف 5 روز از تاریخ تسلیم درخواست مربوطه به دادگاه؛ عدم وجود رویه قضایی - محاکمه، فراخوانی طرفین، شنیدن نظرات آنها. برابر دانستن دستور دادگاه به اجرائیه و اجرای آن به نحو مقتضی. با این حال، حکم دادگاه همچنین دارای معایبی است - در درجه اول برای متخلف. او نمی تواند انگیزه تصمیم را دریابد، زیرا در حکم دادگاه ذکر نشده است. علاوه بر این، او کنترلی بر خود فرآیند جمع آوری ندارد و این می تواند منجر به تحمیل اموال او و ممنوعیت خروج از کشور شود. جمع آوری بدهی های مسکن و خدمات عمومی با استفاده از وصول بدهی

کار با بدهکاران مسکن و خدمات عمومی: 4 مرحله اخذ حکم قضایی

مرحله 1. درخواست برای حکم دادگاه. اگر بدهی های معوقه برای اماکن مسکونی یا خدمات آب و برق وجود داشته باشد که از نیم میلیون روبل تجاوز نمی کند (بند 1 ماده 121 قانون آیین دادرسی مدنی فدراسیون روسیه) ، طلبکار حق دارد برای دریافت دادگاه از دادگاه درخواست کند. سفارش. مدعی در در این موردممکن است یک شرکت مدیریت، انجمن مالکان، تعاونی مسکن، سازمان تامین منابع و غیره باشد.

مرحله 2- رسیدگی به موضوع صدور حکم توسط قاضی بدون جلسه دادگاه بدون اطلاع طرفین و بدون رعایت پروتکل انجام می شود. قاضی مستقلاً بر اساس اسناد ارائه شده توسط مدعی تصمیم می گیرد. در نتیجه، حکم دادگاه باید: ظرف پنج روز از وصول درخواست از خواهان صادر شود. در دو نسخه در فرم دادگاه ویژه صادر شده است. یک نسخه در دادگاه باقی می ماند، دیگری برای طلبکار صادر می شود. پیش فرض یک نسخه را دریافت می کند. در دو بخش - مقدماتی و عملیاتی گردآوری شده است. تفاوت اصلی با تصمیم دادگاه عدم وجود بخش توصیفی، یعنی انگیزه است. این فقط به اشاره به قانونی که مبنای برآوردن الزامات بوده است محدود می شود.

مرحله 3. ارسال یک نسخه از حکم دادگاه برای متخلف. حکم دادگاه به آدرسی که خواهان (بستانکار) درج می کند و فقط یک بار ارسال می شود. اما از آنجایی که مدت زمانی که متخلف می تواند اعتراض خود را به حکم دادگاه ارسال کند از تاریخ دریافت حکم شروع می شود و می تواند موقتاً ترک یا به طور کلی نقل مکان کند، امکان ارسال مجدد حکم به محل جدید وجود دارد. متخلف می تواند ظرف ده روز از تاریخ دریافت رونوشت حکم دادگاه، حکم دادگاه را به چالش بکشد. در صورت دریافت اعتراض، حکم دادگاه لغو می شود. قاضی هنگام صدور حکم فسخ باید به خواهان توضیح دهد که می تواند همان خواسته ها را مطرح کند اما به عنوان دعوی عادی. رونوشت حکم دادگاه مبنی بر فسخ قرار دادگاه باید ظرف سه روز از تاریخ صدور برای طرفین ارسال شود.

مرحله 4. اگر متخلف ظرف ده روز اعتراض خود را به دادگاه ارسال نکند، قاضی می تواند نسخه دوم سند را با مهر رسمی دادگاه برای طلبکار صادر کند. خواهان می تواند بلافاصله آن را برای اجرا ارائه کند. حکم دادگاه مانند همه تصمیمات دادگاه اجرا می شود.

4. همکاری با بدهکاران مسکن و خدمات عمومی با مشارکت سازمان های جمع آوری

همکاری با بدهکاران مسکن و خدمات عمومی و وصول بدهی از آنها جزء لاینفک روال روزانه شرکت های مدیریتی، انجمن های مالکان و تعاونی های مسکن است. به طور معمول، سازمان های مدیریتی مجموعه داران را در فعالیت های خود دخالت نمی دهند - این در بخش مسکن و خدمات عمومی مرسوم نیست. شرکت‌های مدیریت ساختمان‌های آپارتمانی سعی می‌کنند بدهی‌های ساکنان را به تنهایی دریافت کنند. در عین حال، کارشناسان بر این باورند که در آینده نزدیک مجموعه داران شروع به کار بسیار فعال تر برای جذب مشتریان از بخش مسکن و خدمات عمومی خواهند کرد. فعالیت های جمع آوری در حال حاضر به شدت توسط قانون کنترل می شود. الزامات و محدودیت ها برای جمع آوری کنندگان در قانون فدرال 3 ژوئیه 2016 مشخص شده است. خود سازمان های مدیریتی که از مردم بدهی دریافت می کنند مشمول این قانون نیستند. بنگاه‌هایی که ساختمان‌های آپارتمانی را مدیریت می‌کنند هنگام وصول بدهی مسکن و خدمات عمومی وصول‌کننده نمی‌شوند، زیرا: طبق قانون، جمع‌آوران افرادی هستند که وصول بدهی از افراد فعالیت اصلی آنهاست. این قانون در مورد بدهی های تحت قوانین مربوط به مسکن و خدمات عمومی، تامین آب و برق و درمان اعمال نمی شود. زباله خانگیو غیره قانون وصول بدهی فقط در مواردی معتبر است که اختیار وصول بدهی به بانک یا مؤسسه وصول حرفه ای داده شود. شرکت‌های مدیریت، انجمن‌های مالکان و تعاونی‌های مسکن نیز می‌توانند به‌طور مستقل با بدهکاران مسکن و خدمات همگانی همکاری کرده و از آنها بدهی دریافت کنند. این کره قانون جدیدصدق نمی کند. منظور از فعالیت جمع آوران، اجرای اقدامات وصول مطالبات معوق از افراد است که توسط سازمان های تخصصی انجام می شود. در قانون وصول بدهی ها به صراحت روش های برخورد با متخلفان و همچنین روش های ممنوعه بیان شده است. هنگام انعقاد قرارداد با یک آژانس جمع آوری، اقداماتی را که هنگام کار با بدهکاران مسکن و خدمات عمومی ممنوع است به خاطر بسپارید. این موارد شامل موارد زیر است: استفاده از نیروی فیزیکی علیه بدهکار. برای آسیب به اموال؛ برای استفاده روش های خطرناک; تأثیر روانی (توهین، تحقیر عمومی)؛ برای گمراه کردن بدهکار، انواع دیگر سوء استفاده از حق. برای افشای اطلاعات مربوط به متخلف به اشخاص ثالث. ممنوعیت چنین اقداماتی باید در متن توافق نامه ای که با جمع کنندگان بدهی امضا می کنید تکرار شود. تهدید به ارتکاب اعمالی که در قانون مجموعه داران ممنوع است، خود با چنین اقداماتی برابر است و به شدت پیگرد قانونی دارد. حتماً تمام اطلاعات مربوط به آژانس مجموعه ای که قصد دارید با آن قرارداد همکاری با بدهکاران مسکن و خدمات عمومی منعقد کنید را مطالعه کنید. فقط اشخاص حقوقی مندرج در ثبت نام دولتی می توانند بدهی های معوقه را از جمعیت دریافت کنند. در حالی که این فهرست تنها در حال توسعه است، اما در شکل نهایی خود تایید نشده است. بنابراین، توجه به اسناد قانونی شریک بالقوه ارزش دارد. تنها شرکت هایی که دارای کد در اسناد تشکیل دهنده خود (وصول بدهی از طریق رسید، ارسال به مشتریان) یا 69.10 (فعالیت در زمینه حقوقی) هستند می توانند در سطح حرفه ای به وصول بدهی بپردازند. قانون مجموعه داران به شما اجازه استفاده همزمان از خدمات بیش از یک نمایندگی مجموعه را نمی دهد.

"خرده فروشی بانکی"، 2009، N 4

آیا یک رویکرد جهانی برای حل مشکلات مرتبط با حل و فصل تعهدات وام مشکل دار وجود دارد؟ کلید کارایی در برخورد با وام های مشکل دار چیست؟ موثرترین و بهینه ترین روش ها برای وام دهندگان و وام گیرندگان (بدهکاران) کدام است؟ چگونه بانک ها می توانند مؤثرترین و جهانی ترین روش کار با بدهی های مشکل دار را انتخاب کنند؟

در طول دوره بحران فعلی، تقریباً همه سازمان های اعتباری به دنبال راه هایی برای حل موثر بدهی های "بد" هستند. این موضوع کمتر مورد توجه وام گیرندگانی نیست که در شرایط سخت اقتصادی قرار دارند و در بیشتر موارد به دنبال گزینه هایی برای ایفای تعهدات وام خود هستند و همه احتمالات را برای این امر قابل قبول ارزیابی می کنند.

برای پاسخ به سوالات مربوط به تسویه بدهی مشکل، باید روش هایی را بشناسید که به شما امکان می دهد در این مسیر با بیشترین کارایی کار کنید. اما باید ویژگی ها و انگیزه های رفتار وام گیرندگان را نیز درک کنید. به هر حال، به اصطلاح بدهی مشکل ممکن است پیامد ناشی از بی ثباتی مالی ناخواسته وام گیرندگان با وجدان، یا پیامد بی احتیاطی یا تکبر (و گاهی عدم صداقت عمدی) وام گیرندگان از دسته دیگر باشد. بنابراین، رفتار وام گیرندگان گروه اول (با وجدان) و گروه دوم (بی وجدان) در شرایطی که مستلزم تسویه تعهدات مشکل ساز وام است، اغلب می تواند متفاوت باشد: وام گیرندگان وظیفه شناس تلاش خواهند کرد تا مشکلات بدهی را در سریع ترین زمان ممکن حل کنند و افراد بی وجدان این کار را انجام خواهند داد. اجتناب از چنین راه حلی (حتی داشتن امکانات اقتصادی مناسب).

بدیهی است که شناسایی انگیزه های رفتار وام گیرندگان همراه با تحلیل وضعیت مالی و اقتصادی آنها در انتخاب روشی برای حل یک وضعیت مشکل ساز در روابط اعتباری با بیشترین میزان کارایی توسط موسسه اعتباری تعیین کننده خواهد بود.

انتخاب روشی برای حل بدهی های مشکل دار

تجربه در حمایت از معاملات اعتباری تضمین شده توسط وثیقه ملکی، رویه قضایی و داوریمربوط به توقیف اموال غیر منقول در رهن بدهکاران و همچنین تجربه سازماندهی و پشتیبانی قانونی برای مناقصه (مزایده علنی) برای فروش اموال غیرمنقول، از جمله زمانی که توقیف در مورد آن اعمال می شود، به ما این امکان را می دهد که ادعا کنیم که بیشترین روش موثر و جهانی کار با بدهی مشکل روشی است که با رویکرد یکپارچه موسسات اعتباری برای کار با وام گیرندگانی که خود را در شرایط سخت مالی می بینند مشخص می شود.

چنین نتیجه گیری به ظاهر پیش پا افتاده ای در واقع توضیح منطقی خود را دارد. این مبتنی بر درک سودمندی روش ها و ابزارهای ذاتی این روش است که استفاده از آنها در وحدت روش شناختی می تواند به حل مشکلات اعتباری ناشی از نکول وام گیرنده یا مشکلات مالی موقت وام گیرنده کمک کند.

به طور نسبی می توان روش کار یکپارچه موسسات اعتباری با وام گیرندگان را نام برد "روش رفتار شریک زندگی". این - اساسیروش در معنای آن اهمیت آن (و تا حد زیادی هدف آن) در این واقعیت نهفته است که با کمک آن می توان اقداماتی را در کار موسسات اعتباری که قابل مقایسه با "روش MMM" هستند، ریشه کن کرد. در مرحله مبارزه برای مشتری، موسسات اعتباری به طور گسترده از شعار "ما شریک هستیم" استفاده می کنند. اما به محض اینکه وام گیرنده ای که وام را دریافت کرده است خود را در وضعیت مالی دشوار می بیند، روحیه مشارکت وام دهندگان تغییر می کند و شخصیتی کاملاً متضاد به خود می گیرد. و کار با بدهکاران اغلب طبق این اصل شروع می شود - "نجات غرق شدگان کار خود غرق شدگان است."

من می خواهم ویژگی های اصلی را برجسته کنم اساسیروش رفتار شریک موسسات اعتباری در کار با بدهکاران. این اول از همه:

تساوی حقوق طرفین در روابط اعتباری مشکل ساز؛
استفاده از روش های مصالحه در انتخاب روشی برای حل و فصل بدهی های مشکل.
پشتیبانی روش شناختی (اسنادی) برای کار با وام های مشکل دار (متشکل از موسسات اعتباری دارای برنامه هایی برای حل و فصل بدهی های مشکل، توسعه یافته با در نظر گرفتن گزینه های رفتاری مجاز قانونی برای افراد دارای روابط اعتباری مشکل).
کمک به وام گیرندگان در اجرای گزینه سودآور بهینه برای حل مشکل بدهی (از طریق تجدید ساختار وام یا روش‌ها). بازپرداخت زودهنگامتعهدات وام با دارایی های مالی، دارایی های وثیقه یا سایر اموال).

در حال حاضر، بسیاری از بانک ها از رویکرد مشارکت برای کار با وام گیرندگان استفاده می کنند. رهبران آنها به این واقعیت اهمیت زیادی می دهند که در روند حل یک وضعیت مشکل، جنبه روانشناختی مثبت کار با بدهکاران بسیار مهم است (به ویژه در بخش وام های خرده فروشی و وام مسکن مسکونی) که از طریق کمک واقعی به وام گیرندگان تضمین می شود. در انجام عملیات خاصی که به آنها امکان بازپرداخت اعتبار را به هر طریقی که قانون اجازه می دهد، می دهد. اما این دقیقاً راز است: چگونه می توان وام را بازپرداخت کرد و مشتری را از دست نداد.

ایجاد کار مؤسسات اعتباری با وام گیرندگان با استفاده از اصول رفتار مشارکتی، حل و فصل موقعیت‌های درگیری را به روش متمدنانه، با استفاده سیستماتیک از زرادخانه ابزارهای پاسخگویی قانونی، سازمانی و روش‌شناختی ممکن می‌سازد، در نتیجه مشکل بدهی‌های «بد» را به‌سرعت از بین می‌برد. با حداکثر اثر اقتصادی

روش های ابزاری اساسی کار با بدهی مشکل

در همان زمان، پنج اصلی وجود دارد وسیلهروش های مقابله با بدهی مشکل طبقه‌بندی این روش‌ها منوط به استفاده موضوعات مربوط به روابط اعتباری از قواعد حقوقی مربوطه (که تنظیم‌کننده‌ی ابزاری رفتار افراد مشمول تعهدات اعتباری هستند)، تنظیم و ایجاد فرصت استفاده از روش حل و فصل مشکل است. طلبکار و بدهکار برای این منظور به طور بهینه برای هر دو طرف سودمند و معقول انتخاب می کنند.

هدف این روش ها تغییر یا خاتمه دادن به تعهدات قرضه قراردادی موجود بین بستانکار و بدهکار با ایجاد تغییراتی در قراردادهای وام به ترتیب و شرایط بازپرداخت وجوه استقراضی یا بازپرداخت کامل وام قبل از پایان قرارداد وام است. .

روش تجدید ساختار وام

اولین مورد در لیست و مؤثرترین روش برای حل روابط اعتباری مشکل دار است روش بازسازیوام. در طول تجدید ساختار، وام دهنده و وام گیرنده، مطابق با هنجارهای غیرقانونی قانون مدنی، شرایط موجود برای استفاده از منابع اعتباری و بازپرداخت وام را تغییر می دهند، شرایط را برای اطمینان از بازپرداخت آن تنظیم و تکمیل می کنند، تغییرات مناسبی در قرارداد وام و قرارداد وثیقه.

یکی از ویژگی های روش تجدید ساختار تعهدات قرضه این است که اراده وام دهنده و وام گیرنده با هدف پایان دادن به تعهدات وام نیست، بلکه برعکس، هدف تغییر رابطه حقوقی وام را به گونه ای انجام می دهد که با کاهش با توجه به بار مالی فعلی، وام گیرنده می تواند به استفاده از منابع وام ادامه دهد و تعهدات خود را به خدمات و بازپرداخت وام انجام دهد.

نوعی تجدید ساختار تعهدات اعتباری تضمین شده توسط وثیقه املاک نیز فروش وثیقه طبق قوانین مقرر در ماده است. هنر 37، 38 قانون فدرال 16 ژوئیه 1998 N 102-FZ "در مورد رهن (وثیقه املاک)" (از این پس به عنوان قانون رهن نامیده می شود)، زمانی که املاک رهن شده به مالکیت شخص دیگری تبدیل می شود (الف. خریدار حلال و اعتباری) با حفظ و انتقال تعهدات رهنی بر آن.

در موارد دیگر، زمانی که وضعیت مالی فعلی وام گیرندگان و پتانسیل مالی و اقتصادی آنها امکان تجدید ساختار وام را نمی دهد، از روش هایی با هدف پایان دادن به روابط اعتباری استفاده می شود. این شامل:

روش تجدید نظر قضاییاقامه دعوی در موضوع وثیقه؛
روش وصول قضایی بدهی از بدهکار (برای وامی که با وثیقه تضمین نشده است) با توقیف اموال متعلق به او در چارچوب اقدامات اجرایی.
روش توقیف غیرقانونی وثیقه؛

روش فراقانونی

روش های نام برده در عمل موسسات اعتباری به طور متعارف به قضایی و پیش محاکمه تقسیم می شوند. بدیهی است که چنین طبقه بندی ساده ای برای منعکس کننده این واقعیت اتخاذ شد که حل مشکل روابط حقوقی اعتباری هم در مرحله حل و فصل قبل از محاکمه و هم در نتیجه دعوا امکان پذیر است.

در عین حال، روش پیش از محاکمه نباید با روشی که به طور خاص توسط قانون تعیین شده است، شناسایی شود. فراقانونیتوقیف وثیقه، زمانی که بازپرداخت تعهدات وام گیرنده می تواند از طریق فروش اموال تعهد شده برای اطمینان از اجرای قرارداد وام توسط وام گیرنده انجام شود.

روش فراقانونی مبتنی بر استفاده بستانکار و بدهکار از قواعد حقوقی خاصی است که نهاد قانون مدنی توقیف اموال وثیقه را تشکیل می دهد. این نهاد (تنظیم کننده نوع روابط اجتماعی در صنعت قانون مدنی) شامل قواعد حقوقی خاصی است که زمینه ها، شرایط و نحوه توقیف اموال وثیقه بدهکار را تعیین می کند. بنابراین، مفهوم "روش پیش از محاکمه" برای حل و فصل بدهی های مشکل باید فقط در معنای عمومی پذیرفته شده آن، ذاتی در آگاهی قانونی عادی و توده ای استفاده شود. ما باید از این باور عمومی که تعهدات معوق وام را می توان به طور داوطلبانه مستقیماً توسط بدهکار (یعنی بدون مراجعه طلبکار به دادگاه) یا به زور - در دادگاه انجام داد. البته، روش خارج از دادگاه در طیف روش های پیش از محاکمه کار با بدهی مشکل گنجانده شده است، اما تنها به عنوان یک ابزار مستقل برای کار با دارایی های وثیقه زمانی که زمینه هایی برای توقیف آنها ایجاد شود.

روش بازپرداخت زودهنگام وام با فسخ قرارداد

اگر از اصول و مفهوم قانون مدنی، قانون فعلی در مورد رهن و با تکیه بر منطق حقوقی استناد کنیم، آشکار می شود که روش مقدماتی متضمن اعمال مدیون و طلبکار است که در نتیجه روابط حقوقی اعتباری منقضی می شود. با اجرای زودهنگام قرارداد وام.

چنین اقداماتی که در عمل بسیار مورد استفاده قرار می‌گیرند، به‌عنوان مثال، انعقاد معاملات جبران خسارت توسط بستانکار و بدهکار (زمانی که وثیقه یا سایر اموال وام گیرنده بدهکار به مالکیت بستان‌کار در می‌آید، و تعهدات قرض الحسنه می‌شود. با افست خاتمه می یابد) و اقدامات وام گیرندگان- بدهکاران با هدف بازپرداخت وام، سود و جریمه ها به صورت نقدی تا پایان قرارداد وام.

گزینه دوم بر عملکرد موجود غالب است و دقیقاً یک گزینه مستقل است روش بازپرداخت زودهنگام وام با فسخ قراردادکه در آن طلبکار و وام گیرنده (مدیون) عمداً از امکان استفاده از توقیف قضایی بر مال مورد وثیقه که وثیقه است یا طلبکار از مطالبه بدهی غیر وثیقه در دادگاه جلوگیری می کنند.

ارزیابی میزان اثربخشی روش های مقابله با بدهی های مشکل دار

تمام روش های فوق برای مقابله با بدهی مشکل دار بسیار موثر هستند. اما میزان اثربخشی یک روش خاص به عوامل متعددی بستگی دارد، مانند:

الف) مصلحت؛

ب) معقول بودن؛

ج) پذیرش؛

د) واقعیت

امکان پذیری- این انتخاب روش بهینه برای حل بدهی مشکل است که هدف نهایی آن یا تغییر رابطه حقوقی اعتباری یا خاتمه آن است.

(مناسب بودن انتخاب یک اقدام بستگی به ارزیابی موسسه اعتباری از توان پرداخت بدهی و وضعیت اقتصادی وام گیرنده دارد. مثلادر صورتی که شاخص های مربوط به وضعیت مالی و اقتصادی وام گیرنده در مقادیر مثبت باشد، بدیهی است که روش تجدید ساختار تعهدات وام با ایجاد تغییرات مناسب در روابط حقوقی اعتباری و وثیقه اعمال می شود.

منطقی بودن- با این واقعیت مشخص می شود که هر یک از طرفین یک رابطه اعتباری مشکل، هنگام انتخاب گزینه ای برای حل بدهی مشکل، با احتیاط کامل عمل می کند و چشم انداز یک روش خاص برای حل یک وضعیت مشکل را از طریق منشور حداکثر سود ارزیابی می کند.

قابل پذیرش بودن- این عبارت است از انجام اقدامات مشترک یا مستقل توسط طلبکار و بدهکار که برای حل اختلاف بین آنها طراحی شده و در شرایط مناسب قانوناً مجاز و قانونی است.

واقعیت- این یک فرصت عملی برای دستیابی به یک نتیجه (هدف) بهینه سودآور با استفاده از روش مناسب برای حل بدهی مشکل است.

میزان اثربخشی روش های مقابله با بدهی مشکل نیز تعیین می شود و بستگی به آن دارد فوریت، تضمینحل وضعیت مشکل و نتیجه به دست آمده در نتیجه اقدامات مناسب حداکثر سود اقتصادی.

با در نظر گرفتن موارد فوق، روش های کار با بدهی های مشکل دار (و دارایی های بدهکاران) را با توجه به میزان کاهش اثربخشی آنها در نظر خواهیم گرفت.

همانطور که قبلا ذکر شد، نقش اصلی در حل و فصل تعهدات مشکل وام توسط روش ایفا می شود تجدید ساختار. در نتیجه استفاده از آن، وام دهنده به هدف اصلی خود می رسد - دریافت پرداخت برای وجوهی که نزد وام گیرنده قرار داده شده است، و وام گیرنده همچنان از منابع مالی دریافتی در جهت منافع خود استفاده می کند.

روش تجدید ساختار وام به سرعت انجام می شود و امکان حل مشکل بدهی معوق را فراهم می کند، که اهمیت روش را به عنوان یک راه معقول، قانونی مجاز و واقعی برای به دست آوردن حداکثر اثر اقتصادی در هر دو طرف تعهدات وام تأیید می کند.

رویه خارج از دادگاه برای توقیف وثیقه

جایگاه دوم در سلسله مراتب روش های مقابله با بدهی مشکل باید به درستی توسط روش اشغال شود. توقیف غیرقانونیبرای وثیقه

برای درک کارایی بالای این روش، ابتدا باید به انتقاد از ضد آن - روش قضایی سلب حق اقامه دعوی مراجعه کنید، که در طی آن سعی خواهیم کرد خلاصه ای را انجام دهیم. تحلیل مقایسه ایاین روش ها و جنبه های مثبت روش غیرقانونی توقیف اقامه دعوی را یادداشت کنید.

سه دلیل عمده وجود دارد که روش قضایی توقیف اموال غیرمنقول بدهکاران برخلاف روش فراقضایی کارایی بالایی ندارد. در برخی موارد، روند وصول قضایی منجر به بیشترین عواقب منفی، نه تنها برای بدهکاران، بلکه برای طلبکاران نیز می شود.

دلیل اول، مدت زمانی است که دادگاه ها به دعاوی مربوط به طلبکاران برای توقیف اموال غیرمنقول بدهکاران رسیدگی می کنند. در اینجا لازم است نه چندان نقض مهلت های دادرسی برای رسیدگی به پرونده در اصل (که همچنین اتفاق می افتد) بلکه مخالفت فعال متهم- بدهکاران که اغلب عمداً دادگاه را به تأخیر می اندازند در نظر بگیریم.

دلیل دوم عدم رعایت مهلت های قانونی فروش اجباری اموال غیرمنقول توسط خدمات دادگستری و آژانس دولتی، دارای اختیارات مناسب (قبلاً این مسائل توسط صندوق دارایی فدرال روسیه و اکنون توسط آژانس فدرال مدیریت دارایی دولتی (Rosimushchestvo) رسیدگی می شد).

و دلیل سوم که این است به بیشترین میزاندر حال حاضر به دلیل بحران خود را نشان می دهد - اختلاف بین اندازه قیمت اولیه فروش ملک که توسط دادگاه تعیین شده است و قیمت های جدید بازار و واقعیت های ظهور در بازار املاک و مستغلات در این لحظه.

مهلت رسیدگی به دعوی تصرف در موضوع وثیقه در دادگاه های داوریاز 4 ماه تا 1.5 سال و در دادگاه متغیر است صلاحیت عمومی- از شش ماه تا دو سال. متوسط دوره اجرائی که در آن اموال غیر منقول بدهکار فروخته می شود 8 ماه است.

بر اساس رویه حقوقی می توان بیان کرد که مدت زمان رسیدگی قضایی برای توقیف و اجرای حکم دادگاه 1.2 سال است. حال باید محاسبه شود که بدهی بدهکار به طلبکار در این بازه زمانی چقدر افزایش می یابد. پس از همه، با توجه به هنر. در ماده 3 قانون رهن، وثیقه، مطالبات وام‌دهنده را در برابر وام گیرنده به میزانی تأمین می‌کند که در زمان استیفاء به هزینه مال مورد وثیقه بوده است. بنابراین بدیهی است در این مدت تاخیر در انجام تعهدات بدهکار برای بازپرداخت وام، میزان جریمه افزایش محسوسی خواهد داشت. اما این همه ماجرا نیست. بر اساس قانون آیین دادرسی اجرائی، بدهکار موظف است 7 درصد از حق الاجرای مبلغ وصول را پرداخت کند که این مبلغ نیز زیاد است. و اگر بدهکار نیز ملزم به جبران هزینه های حقوقی مدعی باشد، کل بدهی او به طرز باورنکردنی افزایش می یابد.

در مورد نحوه فروش اموال غیرمنقول در دعوای دادرسی که توسط ضابط اجرا می شود، باید گفت ضمانت فروش اموال غیرمنقول در مزایده با حق بیمه در برابر قیمت اولیه فروش مال وثیقه مندرج در بند ۲. ، بخش 1، هنر. 58 قانون وام مسکن به سادگی وجود ندارد. ضمن اینکه در دوره کنونی که بازار املاک در کشور ما در حال فروپاشی است، دلیلی برای امیدواری به این امر وجود ندارد.

دلیل مهم دیگر در فعالیت های سازمان های تجاری معتبر توسط آژانس مدیریت املاک فدرال نهفته است که به عنوان سازمان دهندگان مستقیم مزایده ها برای فروش املاک و مستغلات در طول مراحل اجرایی عمل می کنند. فن آوری فروش املاک توقیف شده توسط چنین سازمان های تخصصی در نگاه اول مبهم است و افراد کمی آن را درک می کنند. اما «آغازکنندگان» آن را می دانند. ماهیت این فناوری بسیار ساده است: اگر یک سازمان تخصصی معتبر این فرصت را نداشته باشد که املاک و مستغلات را با قیمتی بسیار بالاتر از قیمت فروش اولیه املاک که با تصمیم دادگاه تعیین شده است به شخصی که توسط -قرارداد برقرار شده به عنوان برنده مزایده شناخته می شود، در صورتی که برگزار کننده حراج آن را از حراج برنده مبلغ توافق شده بین آنها را "در دست" دریافت کند، پس بیهوده است که منتظر فروش اجباری املاک و مستغلات در حراج

با در نظر گرفتن موارد فوق، امروزه می توان پیش بینی کرد که مزایده فروش اجباری املاک در 99 درصد موارد با شکست مواجه خواهد شد. به هر حال، قیمت "شروع" که در آن ملک به حراج اجباری گذاشته می شود، بالاتر از میانگین ارزش بازار امروز برای املاک مشابه خواهد بود. بر این اساس، هر دو مزایده اول و مکرر (که باید با کاهش 15 درصدی قیمت اولیه آغاز شود) باطل اعلام می شود. در چنین شرایطی، مجموعه داران دارای دلایل قانونی (و تنها اقدام معقول برای آنها) برای حفظ اموال بدهکار به قیمت 25 درصد کمتر از قیمت فروش اولیه آن هستند که باید اولین مزایده از آن شروع می شد و به این ترتیب جبران می شود. مطالبات آنها نسبت به بدهکار اما در این مورد، بانک بستانکار در خطر زیانده شدن است. زیرا به این ترتیب کاهش قیمت ملک که از طرف مدعی برای خود باقی می ماند، ممکن است تمام تعهدات مالی بدهکار در قبال طلبکار را پوشش ندهد.

برای از بین بردن چنین عواقبی در عمل، مقررات پیش بینی شده در هنر. 55 روش قانون رهن برخورد فراقانونیتوقیف املاک رهنی (برای مقاصد تجاری) با فروش آن در مزایده عمومی بدون مراجعه به دادگاه.

روش غیرقانونی فروش اموال وثیقه بدهکاران در مزایده عمومی با توجه به شرایط زیر مرتبط، مؤثر و سودآور است:

فروش فوری املاک و مستغلات رهنی را در مدت 1.5 - 4 ماه تضمین می کند.
فروش املاک را حداکثر تضمین می کند قیمت بازاربا در نظر گرفتن شرایط روز مزایده؛
یک سیستم سازمان یافته و بسیار مؤثر برای سلب حق اقامه دعوی بر وثیقه بانکی ایجاد می کند.

لازم به ذکر است که فوریت تضمین شده فروش املاک در حراج با این واقعیت تضمین می شود که زمان قرار گرفتن کالای حراج در تاریخ حراج ثبت شده در اطلاعیه عمومی مزایده آتی محدود شده است. این شرایط، همراه با افزایش و رشد سریع علاقه خریداران بالقوه به املاک وثیقه ای که به فروش می رسد، آنها را وادار می کند که فوراً تصمیمی برای شرکت در مزایده بگیرند که تاریخ آن توسط این افراد به صورت واقعی تعیین و ارزیابی می شود. تاریخ احتمالی برای فروش کالای حراج به برنده حراج. نهادهای تجاری فعال نمی توانند شانس تبدیل شدن به خریدار املاک و مستغلات در حراج را نادیده بگیرند.

تضمین فروش املاک در حراج به حداکثر قیمت بازار از طریق رقابت واقعی بین شرکت کنندگان در مزایده در طول فرآیند مناقصه حاصل می شود. افرادی که برای شرکت در حراج سپرده گذاری کرده اند و به حراج می آیند همیشه در حراج مشارکت فعال دارند، در قیمت پیشنهادی با یکدیگر رقابت می کنند و از این طریق از تشکیل بالاترین قیمت ممکن برای کالای فروش اطمینان حاصل می کنند.

بین دیگران جنبه های مثبترویه فراقضایی برای توقیف با موضوع وثیقه:

امکان گفتگوی توافقی از سوی طلبکار و بدهکار، که در نتیجه آن می توان ارزش بهینه قیمت فروش اولیه را تعیین کرد و امکان جذب حداکثر تعداد شرکت کنندگان در مزایده را فراهم کرد (که کلید اصلی رقابت در مزایده و دریافت ارزش واقعی بازار برای ملک در حال فروش).
استفاده از حق انتخاب یک سازمان تخصصی - برگزار کننده حراج، حق کنترل پیشرفت آماده سازی و برگزاری مزایده، حق مشارکت در کار کمیسیون مزایده و غیره.

برای اعمال عملی روش غیرقانونی رهن بر املاک و مستغلات بدهکاران مطابق با الزامات قانون رهن، متخصصان مرکز داوری حمایت قضایی و معاضدت حقوقی - واحد ساختاری شرکت املاک تجاری با مسئولیت محدود - فرم های استانداردی از اسناد را توسعه داده است که فروش خارج از دادگاه املاک و مستغلات رهنی را برای اهداف تجاری تضمین می کند. فرم های استاندارد ارزیابی مثبتی از متخصصان تعدادی از بانک های مسکو دریافت کردند. به ویژه، بر اساس آنها، برنامه ای برای توقیف غیرقانونی املاک و مستغلات رهنی در آلتا بانک تصویب شد. و امروزه همه نشانه‌هایی وجود دارد که روش غیرقانونی توقیف، توجه همگان را به خود جلب کرده است. بیشترمؤسسات اعتباری که آن را سودآورترین راه برای حل و فصل وضعیت های نکول و مزایده عمومی به عنوان ابزاری مؤثر می دانند که فوریت و امنیت فروش دارایی های وثیقه بدهکار را تضمین می کند.

کار با بدهکارانی که عمداً از انجام تعهدات فرار می کنند

جایگاه سوم در سلسله مراتب روش های کار با بدهی های مشکل دار مشترک است روش توقیف با موضوع وثیقه در دادگاهو روشی برای وصول قضایی بدهی بابت تعهدات اعتباری که با وثیقه تضمین نشده است، با توقیف اموال متعلق به بدهکار در جریان دادرسی اجرائی.

این روش ها به ابتکار طلبکاران استفاده می شود و در مواردی که بدهکاران بدون توجه به انگیزه های موجود، عمداً از انجام تعهدات خود برای بازپرداخت بدهی پنهان می مانند، نقش مثبتی ایفا می کند.

این روش ها نشانه هایی از مصلحت، معقول بودن و قابل پذیرش بودن وصول بدهی در دادگاه دارد. در عین حال، زمانی که طلبکاران برای حمایت از حقوق تضییع شده خود ناشی از عدم ایفا یا انجام نادرست تعهدات مالی وام گیرنده به دادگاه مراجعه می کنند، واقعیت، فوریت و ضمانت اجرای تصمیم دادگاه همیشه کاملاً قابل تحقق نیست.

روش بازپرداخت زودهنگام وام با فسخ قرارداد

چهارمین مورد موثر است روش بازپرداخت زودهنگام وامبا فسخ قرارداد وام و تعهدات وثیقه.

ماهیت آن این است که وام گیرنده (بدهکار) یا شخص ثالثی که راهن است تمام تعهدات موجود را در آن زمان به طلبکار به صورت نقدی یا با انتقال به طلبکار اموال متعلق به بدهکار طبق قرارداد غرامت بازپرداخت می کند.

در عمل، این روش دارای تعدادی معایب قابل توجه است. و همه گزینه های آن تجسم واقعی خود را پیدا نمی کنند. در اینجا چندین مشکل وجود دارد. اولاً، وام گیرندگان هنگامی که با تهدید قریب‌الوقوع ورشکستگی خود مواجه می‌شوند یا در حال حاضر در مرحله تأخیر در پرداخت‌های دوره‌ای هستند، تصمیم به فروش اموال خود برای بازپرداخت وام با استفاده از وجوه دریافتی می‌کنند و در نتیجه رابطه حقوقی اعتباری و وثیقه‌ای را با بانک مرکزی خاتمه می‌دهند. موسسه اعتباری اغلب، مولدهای چنین ایده‌ای خود سازمان‌های اعتباری هستند که این روش «پیش‌آزمایی» را برای حل یک وضعیت اعتباری مشکل‌ساز به‌طور مستقیم به وام‌گیرندگان-بدهکاران ارائه می‌دهند (اینها شامل، برای مثال، بانک وام مسکن شهر JSCB است که با تعدادی از موارد مواجه شده است. موارد نکول وام گیرندگان از میان شهروندانی که املاک مسکونی خریداری کرده اند) اماکن تحت رهن، و خود را در وضعیت ممنوعیت قانونی روش غیرقانونی سلب حق اقامه دعوی در این نوع اموال غیرمنقول، که قبلا برای املاک و مستغلات ترجیح داده بود، دید. بانک).

در نگاه اول، این راه برای خروج از یک موقعیت مشکل ساز قانع کننده به نظر می رسد و روش سریع و آسان به نظر می رسد. اما ظاهراً سادگی برای بسیاری از وام گیرندگان فریبنده است و روش حل مشکل منجر به مسئولیت مالی حتی بیشتر برای وام دهنده می شود. این پارادوکس با این واقعیت توضیح داده می شود که وام گیرندگان، بدون داشتن مهارت و تجربه خاص در فروش املاک، عدم اطلاع از زمان قرار گرفتن در معرض املاک و روش های بازاریابی فروش، سعی می کنند آن را به تنهایی در بازار بفروشند و فقط در یک مکان متوسل می شوند. مرحله حیاتی برای کمک به آژانس های املاک و مستغلات. اما آخرین تلاش، پس از تلاش های متعدد بدهکار برای فروش مستقل ملک، بی اثر می شود، زیرا بدهی وام که در طول زمان "هدر رفته" افزایش یافته است دلیلی می شود که طلبکار درخواست مربوطه را به دادگاه ارائه دهد. وثیقه.

هنگام تجزیه و تحلیل دلایل شکست ناموفق فروش "رایگان" املاک و مستغلات به طور مستقیم توسط وام گیرنده - بدهکار، معلوم می شود که قیمتی که وام گیرنده در بازار اعلام کرده و می خواست دریافت کند، به میزان قابل توجهی از حجم تعهدات وام خود فراتر رفته است. برای آنالوگ های نسبی همیشه بالاتر از میانگین وزنی ارزش های قیمت بازار است. انگیزه چنین اقداماتی از سوی وام گیرندگان روشن است. این، اول از همه، تلاشی برای به دست آوردن چنین مبلغی برای وثیقه فروخته شده (بدون ارائه تخفیف در قیمت) است که نه تنها تعهدات وام را به طور کامل پوشش می دهد، بلکه به بدهکاران اجازه می دهد تا هزینه ها را جبران کنند. هزینه های خدمات وام، و همچنین برای تحصیل، تعمیر یا بازسازی املاک و مستغلات، که در چنین شرایطی هم به عنوان موضوع وثیقه و هم به عنوان وسیله ای برای بازپرداخت تعهدات وام عمل می کند.

بدیهی است به منظور اطمینان از فوریت فروش ملک (طبق شرایط برای بازپرداخت فوری تعهدات وام) قیمت اعلام شده توسط وام گیرنده باید کمی کمتر از میانگین ارزش های موجود در بازار باشد. . بدون رعایت این شرط، فروش ملک امکان پذیر نیست. در نتیجه، وضعیت بدهکار - وام گیرندگان تنها با افزایش بار بدهی به دلیل اتلاف وقت تشدید می شود.

روش بازپرداخت زودهنگام تعهدات اعتباری بدهکاران با انتقال املاک و مستغلات به بستانکار به عنوان جبران خسارت بسیار نادر مورد استفاده قرار می گیرد. اولاً، طلبکاران هدف کسب دارایی‌های غیر اصلی را برای خود دنبال نمی‌کنند و ثانیاً، قصد ندارند (بر اساس مشخصات فعالیت‌های خود) در فروش بعدی املاک و مستغلات پذیرفته شده به عنوان جبران خسارت شرکت کنند.

A.L.Filatov

سرپرست

مرکز داوری برای حفاظت قضایی

و کمک حقوقی

LLC "املاک تجاری"

اگر طرف مقابل به تعهدات خود عمل نکند، متخلفان با حکم دادگاه با جمع آوری اجباری وجوه مواجه می شوند. روش های حل مسئله بین طرفین به دلیل واقعی عدم پرداخت مالی بستگی دارد. در برخی شرایط، به دلیل شرایط، دادگاه ممکن است بدهکار را با تجدید ساختار بدهی خود، سازگار کند.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

دلایل بدهی

بدهی شخصیممکن است رخ دهد:

با بی توجهی؛
به دلیل شرایط؛
از قصد؛
در نتیجه فعالیت های متقلبانه

اقدامات انجام شده برای جمع آوری وجوه از بدهکار بستگی به دلیل عدم پرداخت تعهدات به طور جزئی یا کامل دارد:

دلایل بدهی ممکن است:

از دست دادن شغل؛
مرخصی زایمان؛
عدم درک شرایط قرارداد قراردادی؛
تأخیر فنی مربوط به دریافت وجه توسط مخاطب در طی یک دوره معین از روزهای بانکی پس از واریز آنها به صندوق نقدی، در پایانه یا از طریق انتقال با استفاده از سیستم های پرداخت الکترونیکی.
تغییر محل زندگی؛
غیبت موقت به دلیل بیماری یا سفر کاری؛
ورشکستگی موقت به دلیل از کارافتادگی، خدمت اجباری به ارتش یا اعزام به زندان؛
مرگ؛
کلاهبرداری توسط اشخاص ثالثی که به شخصی که متعاقباً بدهکار شد وام صادر کردند.
عدم پرداخت عمدی به دلایل شخصی

ویدئو: ضابطان

چگونه یک مشکل را حل کنیم

روش حل مشکل مربوط به وصول بدهی به دلیل عدم انجام تعهدات بدهکار و همچنین به نوع رابطه بین طرفین بستگی دارد.

اگر تخلف در صورت توافق قراردادی در مورد وام یا وام رخ دهد، روش های جمع آوری دقیق تر است، زیرا شهروند باید هزینه های خود را از قبل برنامه ریزی می کرد.

در صورت معوقات در قبوض آب و برق، یک مهلت کوتاه سه ماهه داده می شود که برای بسیاری از ساکنان کافی است تا در صورت بروز مشکلات مالی، بدهی خود را بازگردانند.

در صورت تخلف از انجام تعهدات، طرفین ابتدا سعی می‌کنند موضوع را به صورت دوستانه از طریق یک دادرسی حل و فصل کنند و تنها پس از شکست برای جمع‌آوری قهری وجه به دادگاه مراجعه می‌کنند.

طرح بانکی برای کار با بدهکاران

مؤسسات بانکی متخصص در صدور وام، چندین مرحله از انحراف را متمایز می کنند که هر یک از آنها کار با بدهکاران ویژگی های خاص خود را در ارتباط با روش های مورد استفاده دارد.

ساماندهی جمع آوری وجوه به مدیریت بانک سپرده شده است که باید طی مراحلی اقدام کند.

در صورت تأخیر در پرداخت وام، متخصصان بانک اطلاعات مربوط به رویداد را به بخش مجموعه ارسال می کنند، جایی که می توان پرونده را تا 12 ماه بررسی کرد. این بخش مسئول محاسبه جریمه، جریمه و سود تاخیر در پرداخت است. متخصصان مجاز به حذف تمام اعتبارات اضافی و تنظیم یک توافق نامه اضافی در مورد تجدید ساختار بدهی یا تغییر برنامه پرداخت برای پرداخت های اجباری هستند.
انتقال توافق به تیم های میدانی که مسئولیت آنها شامل برقراری تماس های مداوم برای یادآوری نیاز به پرداخت بدهی است. متخصصان می توانند به خانه طلبکار بیایند و از نظر روانی بر او تأثیر بگذارند و تمایل به بازپرداخت بدهی را برانگیزند.
واگذاری قرارداد وام به سازمان قضایی جهت انجام امور اداری.
بر اساس تحقیقات ، دادگاه تصمیمی را اتخاذ می کند که در قالب یک اجرائیه صادر می شود که یک نمونه از آن برای انطباق داوطلبانه با الزامات منعکس شده در سند به وام گیرنده ارسال می شود.
در صورت عدم پاسخگویی از طرف بدهکار، اجرائیه به مجریان خدمات اجرای احکام فدرال منتقل می شود. بسته به اندازه بدهی، وکلای فردی یا کل بخش مجموعه با این وضعیت برخورد خواهند کرد.
انتقال پرونده به پلیس به بخش OBEP در صورتی که هنگام تنظیم توافقنامه، عمداً داده های نادرست از جمله اطلاعات تماس در قالب شماره تلفن یا آدرس ایمیل ارائه شده باشد.
فروش قرارداد به جمع کنندگان، که متعاقباً به طور مستقل وجوهی را از بدهکار استخراج می کنند.

راه‌های مقابله با پیش‌فرض‌کنندگان ابزار

با توجه به نگرش وفادار دولت نسبت به شهروندانی که قبوض آب و برق را پرداخت نمی کنند، مقابله با متخلفان دشوار است.

این قانون مقرراتی را پیش‌بینی نمی‌کند که بر اساس آن فردی به دلیل تأخیر در پرداخت قبوض آب و برق به دادگاه معرفی شود.

حتی در صورت شروع مراحل قانونی، مقامات حمایت اجتماعی در کنار بدهکاران هستند که به تصمیم دادگاه به نفع شخص مجرم کمک می کنند و او را مجبور می کنند که بدهی را به صورت ملایم با تخفیف و امتیاز پرداخت کند.

اگر واقعیت عدم پرداخت فاش شود خدمات عمومی، کارمندان مسکن و خدمات عمومی اقداماتی را انجام می دهند که ماهیت آن در جدول منعکس شده است.

اندازه گرفتن	ذات
هشدار.	اخطار کتبی.
	تماس های تلفنی.
	بازدید شخصی نماینده سازمان.
تعلق جریمه.	این جریمه به صورت روزانه به میزان یک درصد از کل بدهی محاسبه می شود.
امتناع از ارائه خدمات عمومی	ناشی از اقداماتی است که در نتیجه دریافت خدمات به دلیل قطع کابل یا نصب دوشاخه غیرممکن می شود. اقدامات قانونی نظارتی به دلیل عدم صداقت مصرف کنندگان نه تنها در یک آپارتمان، بلکه در کل ورودی، امکان قطع خدمات را فراهم می کند.
شروع مراحل قانونی.	پس از تلاش های ناموفق برای حل مشکل از طریق یک روش ادعا اجرا شد.
توقیف اموال	این روش شامل مصادره اشیاء با ارزش به دست آمده در طول تشکیل بدهی است.
اخراج	اگر ملک خصوصی شود، این روش دشوار است و اگر فرزندان خردسال در آن ثبت شوند غیرممکن است.
فروش در حراج	نگرانی اموال منقول و غیر منقول توقیف شده است.
برداشت پول برای پرداخت بدهی.	وجوه حاصل از فروش اموال توقیف شده به دو قسمت تقسیم می شود: · میزان بدهی با در نظر گرفتن میزان آن، جریمه ها، جریمه ها و هزینه های بهره. · تعادل
بازگرداندن وجوه باقی مانده به مالک سابق

روش شکایت برای حل یک مشکل

هر سرویس ابزار یک الگوی نامه ارائه می دهد که باید پر و ارسال شود تا در صورت عدم انجام تعهدات خود ظرف یک هفته از تاریخ آخرین روز، ساکنان را از نقض شرایط قرارداد قرارداد مطلع کند. پرداخت برای خدمات

لازم به ذکر است که این روش فقط شامل شهروندان مسئولی می شود که به دلیل بی توجهی یا شرایطی پرداخت را انجام نداده اند. در صورت عدم پاسخگویی از طرف کاربر سرویس در مدت تعیین شده در نامه، نیاز به بازپرداخت بدهی تلفنی به متخلف اعلام می شود.

در همان زمان، یک متخصص خدمات به خانه او اعزام می شود تا علت تخلفات را کشف کند.در حین بازدید، مسئولیت متخلف تشریح و در مورد آن تذکر داده می شود عواقب احتمالیدر صورتی که اقداماتی برای رفع بدهی انجام نشود.

شروع مراحل قانونی

اگر کار ادعایی مؤثر نبود و میزان بدهی بیش از سه پرداخت ماهانه برای یک خدمت خاص بود، سازمانی که مایل به دریافت پول برای خدماتی است که قبلاً ارائه شده است باید اقدامات قانونی را آغاز کند.

برای این کار باید ایجاد کنید ادعانامهو به سازمان قضایی محل سکونت متهم تسلیم شود.

این قانون امکان جمع آوری وجوه را برای مدت زمان بیش از سه سال فراهم می کند. در این صورت متهم باید هزینه آن را بپردازد :

خدمات ارائه شده؛
جریمه تعلق گرفته؛
هزینه های قانونی.

پس از پایان جلسات دادگاه، حکم دادگاه به بدهکار داده می شود که از او خواسته می شود تا در بازه زمانی تعیین شده، الزامات آن را اجرا کند.

در صورت عدم پاسخگویی از سوی وی در مدت معین، پرونده به آن منتقل می شود ضابطین، که ابتدا برای وصول بدهی به محل کار اجرائیه می فرستد دستمزد.

در طی تحقیقات قضایی، ممکن است حقایقی آشکار شود که بر اساس آنها بدهی وصول نمی شود:

فقدان مستنداتی که نشان دهد متهم عضو انجمن مالکان خانه و مسکن و خدمات عمومی است.
عدم وجود توافق نامه رسمی، بر اساس شرایطی که خدمات ارائه می شود و پرداخت برای آنها هزینه می شود.
شناسایی رسمی متهم به عنوان ورشکسته به دلیل عدم پرداخت دستمزد یا دلایل عینی دیگر.

در هر صورت، دادگاه خواسته‌های شاکی را قانونی می‌داند، اما ممکن است هرگز بابت خدمات ارائه شده پولی دریافت نکند. علاوه بر این، هیچ کس برای هزینه های قانونی او را جبران نمی کند. در چنین شرایطی، یک پروتکل کمیسیون در مورد رد بدهی ها تنظیم می شود.

در عمل قضایی، مواردی وجود داشته است که متهمی که ورشکسته اعلام شده است، به عنوان جبران حیثیت کاهش یافته ناشی از الزام به پرداخت خدمات در مواقع سخت مالی برای او، زمانی که از قبل از نظر روانی رنج می برد، دعوی متقابلی را برای بازیابی وجوه ارائه کرده است. از ورشکستگی مالی او

در چنین شرایطی وصول بدهی از متخلف غیرممکن می شود.

اقدامات طلبکار در چه مواردی غیرقانونی است؟

اقدامات طلبکار در صورت تمایل به دریافت وجوه باید با قانون جزا سازگار باشد فدراسیون روسیه.

بدهکار با علم به قوانین و مقررات آن می تواند بستانکار را طبق مواد مسئول بداند.

اخاذی در صورتی که طلب توام با تهدید جانی و سلامتی از جمله روانی بدهکار باشد.
تهدیدی که متضمن رفتار آشکارا سرکشی طلبکار، همراه با وعده ایجاد آسیب فیزیکی است.
خودسری، زمانی که وام گیرنده تصمیم مستقلی در مورد روش جمع آوری وجوه از طریق توقیف اموال می گیرد.
ایجاد آسیب شهرت تجاری، به معنای انتشار اطلاعات در مورد بدهی است.

اگر بدهکار سؤالی در مورد اینکه آیا بانک می تواند در محل کار تماس بگیرد یا خیر، باید الزامات قانونی را به خاطر بسپارد و ارزیابی کند این رخدادبه عنوان آسیب رساندن به شهرت شما در چنین شرایطی، بدهکار حق دارد با مراجعه به سازمان های قضایی تقاضای جبران خسارت وارده را که محاسبه مبلغ آن مشکل است، مطرح کند.

در حال حاضر، یک مشکل فوری در فدراسیون روسیه وجود دارد - مقادیر بالای مطالبات از سازمان های ارائه دهنده مسکن و خدمات عمومی. علاوه بر این، در برخی از مناطق کشور ما وضعیت سازمان های تامین منابع را می توان بسیار دشوار نامید. در واقع، برای چنین سازمان هایی، حساب های دریافتنی حوزه غالب سرمایه گذاری است. نتیجه این است که برای جلوگیری از فعالیت های ناکارآمد، تامین کنندگان مسکن و خدمات عمومی نیاز به سازماندهی شایسته کار برای جمع آوری بدهی از مصرف کنندگان دارند. در این مقاله به بررسی مدل‌های اصلی ساماندهی فعالیت‌های وصول بدهی در بخش مسکن و خدمات همگانی پرداخته و راه‌های همکاری بین سازمان‌های تامین منابع و سازمان‌های جمع‌آوری را بررسی کردیم. همچنین اثربخشی شرکت‌های جمع‌آوری در بخش مسکن و خدمات عمومی را مورد تجزیه و تحلیل قرار دادیم، موضوع حفظ رژیم داده‌های شخصی را بررسی کردیم و در نتیجه، راه‌حل‌های خود را برای مشکلات مطالبات کلان در بخش مسکن و خدمات عمومی ارائه کردیم.

سازمان جمع آوری

جمع آوری بدهی

مسکن و خدمات عمومی

1. قانون مدنی RF.

2. کد مسکن فدراسیون روسیه 29 دسامبر 2004

3. پورتال "اصلاحات مسکن و خدمات عمومی" [منبع الکترونیکی]. حالت دسترسی: http://www.reformagkh.ru. (تاریخ دسترسی: 1393/10/23)

4. فرمان دولت فدراسیون روسیه مورخ 6 مه 2011 N 354 "در مورد ارائه خدمات آب و برق به صاحبان و استفاده کنندگان از اماکن در ساختمان های آپارتمانی و ساختمان های مسکونی."

6. قانون فدرال فدراسیون روسیه مورخ 21 دسامبر 2013 N 353-FZ "در مورد اعتبار مصرف کننده (وام)".

یکی از مهمترین مشکلات مسکن و خدمات عمومی (HCS) مشکل مطالبات پرداختی بابت خدمات ارائه شده به مردم و مستاجرین اماکن است.

به عنوان مثال، شکل 1 بدهی جمعیت، در برخی از مناطق کشور، به سازمان های تامین کننده منابع را نشان می دهد.

برنج. 1. بدهی جمعیت برای مسکن و خدمات عمومی در برخی از نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه در سال 2013.

برای مبارزه با این پدیده، سازماندهی شایسته کار برای جمع آوری بدهی از مصرف کنندگان مسکن و خدمات عمومی ضروری است.

مواد و روش تحقیق

حساب های دریافتنی به دلیل عدم پرداخت قبوض صادر شده برای مصرف کنندگان در بازه زمانی تعیین شده تشکیل می شود. در نتیجه، حساب‌های دریافتنی، درآمد معوق از سازمان‌های ارائه‌دهنده مسکن و خدمات عمومی است.

انفعال یا عدم وجود کار تثبیت شده برای وصول بدهی های مسکن و خدمات عمومی مستلزم افزایش سریع بدهی های مصرف کننده است، زیرا در این صورت جمعیت یا مستاجرین بدون مجازات می مانند و احساس مسئولیت نمی کنند.

در این صورت باید توجه ویژه ای به کاهش و جلوگیری از بدهی های تازه ایجاد شده داشت، زیرا هر چه بدهی بیشتر پرداخت نشود، ارزش آن با در نظر گرفتن تورم کمتر می شود.

سیستم کار با بدهکاران شامل اجرای چندین اقدام است: نظارت بر بدهی، پیشگیری از بدهی، کاهش بدهی قبل از محاکمه و وصول بدهی از طریق دادگاه.

هنگام انجام نظارت، لازم است به مدت بدهی، میزان بدهی برای هر فرد متخلف، خانه خدماتی (تاسیسات) و پویایی تشکیل بدهی توجه شود.

برای تعیین زمینه های کار با بدهکاران در فرآیند نظارت، توصیه می شود بدهی ها را بر اساس معیارهای مختلف طبقه بندی کنید، به عنوان مثال، در مهلت انجام تعهدات: بدهی های جاری و معوق. بدهی معوق با این واقعیت مشخص می شود که دوره قانونی بازپرداخت آن منقضی شده است. بسته به یک یا معیار دیگر، جهت کار بعدی انتخاب می شود.

در مرحله پیشگیری از بدهی، اقداماتی انجام می شود عمومی. هدف آنها از بین بردن علل عینی بدهی است.

اقدامات موثر برای جلوگیری از بدهی شامل بهبود کیفیت خدمات به مشتریان، از جمله بهبود سیستم پرداخت مسکن و خدمات عمومی است. برای دستیابی به این امر، توصیه می شود سازمان های تامین مسکن و تاسیسات، فعالیت های زیر را انجام دهند:

انجام محاسبه مجدد سریع برای تحویل کوتاه مدت یا ارائه خدمات با کیفیت پایین؛

ارائه به موقع فاکتورها برای پرداخت مسکن و خدمات عمومی به مصرف کنندگان.

اطمینان از ارائه سریع توضیحات در مورد مبالغ تعهدی؛

توسعه سیستم های پرداخت جایگزین برای مسکن و خدمات عمومی؛

توسعه و پیاده سازی سیستم های یادآوری برای پرداخت کنندگان.

همچنین در برخی موارد می‌توان شرایط لازم را برای مصرف‌کننده‌ای که کمبود بودجه دارد ایجاد کرد تا بتواند هزینه‌های مسکن و خدمات عمومی را نه به صورت پولی، بلکه به روشی دیگر بازپرداخت کند. به عنوان مثال، برای پرداخت بدهی، هر کاری را برای سازمانی که خدمات مسکن و خدمات عمومی ارائه می دهد انجام دهید.

اقدامات برای کاهش بدهی باید بلافاصله شروع شود و از ظهور اولین بدهی معوق شروع شود.

اطلاع رسانی به بدهکاران از طریق اخطارهای پستی و تماس تلفنی، بازدید از بدهکاران، بازپرداخت بدهی با انعقاد قراردادها و تعلیق یا محدودیت ارائه خدمات مسکن و عام از جمله این موارد است.

برای بخش بزرگی از بدهکارانی که کمتر از دو ماه قبل بدهی آنها ظاهر شده است، یک تذکر برای پرداخت بدهی کافی است. یکی از روش های اطلاع رسانی که اغلب مورد استفاده قرار می گیرد، انتشار "لیست سیاه" بدهکاران برای پرداخت مسکن و خدمات عمومی در سایت های اینترنتی و تابلوهای اعلانات روبروی ورودی ها است. اما در مورد مشروعیت این روش سوالی وجود دارد.

بازدید کارگران مسکن و خدمات عمومی از معوقان با هدف یافتن راه حل مشترک برای این مشکل انجام می شود. و این رویکرد در مرحله اول موثر است. طی یک جلسه شخصی، دلایل بدهی روشن می شود و گزینه های احتمالی بازپرداخت به مصرف کننده پیشنهاد می شود. ضمناً در هنگام بازدید از بدهکار اطلاعاتی در مورد یارانه های موجود که می تواند از آن بهره مند شود به وی ارائه می شود و مزایای پرداخت به موقع قبوض آب و برق توضیح داده می شود.

یک گزینه سازش برای بازپرداخت بدهی ها، انعقاد قرارداد با مصرف کننده است. این روش طرفین را از مراجعه به دادگاه نجات می دهد. در فرآیند اجرای این فعالیت، می توان انواع معاملات بین سازمان های تامین منابع و بدهکاران را منعقد کرد، به عنوان مثال:

توافق برای تغییر روش انجام تعهدات. بر اساس این قرارداد، بدهکار برای بازپرداخت بدهی، کارهای لازم را انجام می دهد. در قانون‌گذاری، معمولاً قراردادهایی از این دست را قراردادهای جبران خسارت می‌گویند.

توافقی برای جایگزینی یک تعهد با دیگری: تبدیل بدهی به تعهد وام (بند 1 ماده 414 قانون مدنی فدراسیون روسیه). بدهی به دسته وام منتقل می شود، یعنی. نکول کننده موظف است سود بدهی را نیز به سازمان بپردازد.

توافقی برای بازپرداخت بدهی در مدت معین. این توافقنامه یک دوره سخت را تعیین می کند که طی آن بدهی باید بازپرداخت شود.

توافق نامه انتقال بدهی به شخص دیگر (ماده 391 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

تعلیق یا محدودیت ارائه مسکن و خدمات عمومی معیاری برای مسئولیت قراردادی و نفوذ قبل از محاکمه است و شامل تعلق جریمه نیز می شود.

وصول جریمه ها ماهیت جبرانی و تنبیهی دارد، یعنی با هدف مجازات بدهکار و جبران زیان های سازمان تامین کننده منابع است. مطابق با قسمت 14 هنر. 155 قانون مسکن فدراسیون روسیه، جریمه هایی به میزان یک سیصدم نرخ بازپرداخت بانک مرکزی فدراسیون روسیه از مبالغی که به موقع برای هر روز تأخیر پرداخت نشده تعیین می شود. در عین حال، افزایش میزان مجازات تعیین شده توسط قانون مسکن فدراسیون روسیه مجاز نیست.

شرایط تعلیق یا محدود کردن ارائه مسکن و خدمات عمومی به شهروندان توسط فرمان دولت فدراسیون روسیه مورخ 6 مه 2011 پیش بینی شده است. N354.

تعلیق یا محدودیت عرضه آب و برق به ترتیب زیر انجام می شود:

1) سازمان تأمین کننده منابع به متخلف اخطار کتبی ارسال می کند که در صورت عدم بازپرداخت بدهی ظرف مدت 1 ماه از تاریخ ارسال این نامه، ارائه خدمات آب و برق به وی متوقف یا محدود می شود. فهرستی از این خدمات به اخطار پیوست شده است که با تحویل در مقابل امضا یا ارسال با پست سفارشی به بدهکار منتقل می شود.

2) در صورتی که مصرف کننده نتواند بدهی خود را بازپرداخت کند ، در مدت تعیین شده در اطلاعیه ، سازمان تأمین کننده منابع حق دارد سه روز قبل با یک اطلاعیه کتبی اولیه در این مورد به مصرف کننده ، ارائه خدمات آب و برق را محدود کند.

3) در صورت عدم بازپرداخت بدهی پس از 1 ماه از تاریخ اعمال محدودیت، سازمان تأمین کننده منابع حق دارد ارائه خدمات آب و برق را به استثنای گرمایش، تأمین آب سرد و بهداشت متوقف کند.

محدود کردن ارائه خدمات مسکن برای نگهداری و تعمیر اموال مشترک خانه عملا غیرممکن است.

بیایید وصول بدهی را از طریق مراحل قانونی در نظر بگیریم. در صورتی که بدهکاران به تعهدات خود برای پرداخت به موقع و کامل مسکن و خدمات عام المنفعه عمل نکرده باشند، بدهی به صورت قهری قابل وصول است. در صورتی که رسیدگی های مقدماتی منجر به نتیجه مثبت نشده باشد، طرفین به حل و فصل دادگاه مراجعه می کنند. در صورتی که از تمام اقدامات پیش از محاکمه استفاده شده باشد، مراجعه به دادگاه توصیه می شود.

انواع اقدامات اجرایی قضایی شامل جمع آوری معوقات در پرداخت مسکن و خدمات عمومی، جمع آوری جریمه ها، اخراج متخلف از یک محل مسکونی اجاره ای (ماده 90 قانون مسکن فدراسیون روسیه).

قانون برای اخراج مالک از آپارتمان خود به دلیل بدهی مسکن و خدمات عمومی به هیچ وجه پیش بینی نمی کند. با این حال، اگر آپارتمان تنها مسکن برای متخلف نباشد، رجوع به توقیف امکان پذیر است.

بنابراین، برای سازمان های تامین کننده منابع، اصول اصلی کار با بدهکاران باید ایجاد اقدامات روشن، برنامه ریزی شده و تنظیم شده در رابطه با مصرف کنندگان بدهکار و همچنین جلوگیری از بدهی ها و انحلال آنها در مراحل اولیه، زیرا کار بیشتر روی جمع آوری بدهی ها مستلزم هزینه های مالی، منابع انسانی و زمانی بسیار بیشتری است.

از اولین روزی که بدهی ایجاد می شود و در هر زمان تا زمان بازپرداخت آن، می توان این بدهی را به آژانس های جمع آوری - آژانس های جمع آوری حقوقی جامع بدهی ها، که تعداد آنها در روسیه متوقف نمی شود، منتقل کرد. در شکل 2. برخی از مناطق به تصویر کشیده شده اند که نشان دهنده تعداد سازمان های مجموعه ثبت شده در آنها است.

شکل 2. تعداد آژانس های جمع آوری ثبت شده در نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه در سال 2014

مقایسه شکل 1 و شکل 2 می توان نتیجه گرفت که در مناطقی که فعالیت های جمع آوری به طور فعال در حال توسعه است، وضعیت بدهی های جمعیت برای پرداخت مسکن و خدمات عمومی مطلوب تر است.

روش جمع آوری انگیزه اطلاعاتی برای بدهکاران فراهم می کند تا رفتار مناسب داشته باشند. ویژگی مشخصهجمع آوری توانایی آنها برای ایجاد یک روش یکپارچه موثر برای جمع آوری بدهی هایی است که زمینه های مشابهی دارند (وام ها، خدمات آب و برق). چنین طرح های کاری یکپارچه چندین برابر ارزان تر از رویکردهای فردی هستند.

امروزه دو گزینه اصلی برای همکاری با سازمان های مجموعه وجود دارد. اولین مورد شامل انعقاد قرارداد بین سازمان تامین کننده منابع و آژانس است. متن قرارداد حاوی داده هایی از قبیل: میزان بدهی، تعداد بدهی، شرایط بازپرداخت، اطلاعات بدهکار، فرم و میزان پاداش جمع آوری کنندگان و غیره است که در این صورت، جمع کننده باید فردی مسئول را انتخاب و منصوب کند. کار مجموعه داران را کنترل و هماهنگ خواهد کرد.

گزینه دوم همکاری شامل فروش بدهی تحت قرارداد واگذاری حقوق است. در نتیجه انعقاد چنین قراردادی، جمع کننده به یک جمع کننده تبدیل می شود و سازمان تأمین کننده منابع، مبلغ معینی را برای فروش حقوقی که قبلاً متعلق به خود بود دریافت می کند. لازم به ذکر است که این شکل از همکاری با آژانس های جمع آوری تا حدودی کمتر از گزینه اول است، زیرا چنین آژانس هایی اغلب مقادیر قابل توجهی وجوه در اختیار ندارند.

بیایید سیستم های پرداخت را برای خدمات آژانس جمع آوری در نظر بگیریم.

در حال حاضر، سه سیستم پرداخت اصلی برای خدمات جمع آوری وجود دارد. طبق سیستم اول، میزان حق الزحمه وصول کننده ها به صورت درصدی از کل وجوه دریافتی از بدهکار محاسبه می شود. میزان کارمزد بستگی به مدت تاخیر دارد و در صورتی که تاخیر بیش از یک سال باشد می تواند به 50% مبلغ بدهی برسد. این سیستم به ایجاد انگیزه در جمع کننده کمک می کند، زیرا در صورت ناموفق بودن کار، حق الزحمه دریافت نخواهد کرد. با این حال، هنگام استفاده از این سیستم پرداخت، این خطر وجود دارد که پرونده های کم درآمد توسط جمع آوری کنندگان بدون مراقبت باقی بمانند و تا زمان انقضای مدت محدودیت در قفسه قرار بگیرند.

سیستم پرداخت دوم شامل انتقال مبلغ ثابت پول به سازمان جمع آوری است. این سیستم پرداخت اغلب در مواردی استفاده می شود که احتمال وصول بدهی بسیار زیاد است. لازم به ذکر است که در اکثر این موارد وصول بدهی از منابع خود سازمان تامین کننده منابع سود بیشتری دارد.

نوع سوم سیستم پرداخت مختلط است و به ترکیبی از دو سیستم اول اشاره دارد. در این حالت، به آژانس جمع آوری مبلغ پرداختی ثابت و پاداشی به صورت درصدی از مبالغ بازگشتی برای وصول موفقیت آمیز بدهی اختصاص می یابد.

باید توجه داشت که اگر سازمان تامین کننده مطالبات داشته باشد بدهکار است. سازمان موظف است منابعی را که به مصرف کنندگان تحویل می دهد، پرداخت کند. در نتیجه، با دادن سود به آژانس‌های جمع‌آوری مبالغ بدهی مصرف‌کنندگان، یا با پرداخت مبلغ ثابت به مجموعه‌داران، فرصت بازپرداخت حساب‌های پرداختنی خود را از خود سلب می‌کند. بر این اساس، سیستم پرداخت نوع چهارمی را پیشنهاد می کنیم که در آن فقط جریمه های تعلق گرفته به سازمان جمع آوری واریز می شود و مبالغ بدهی دست نخورده به حساب سازمان های تامین کننده منابع بازگردانده می شود. استفاده از این نوع پرداخت به تامین کنندگان مسکن و خدمات عمومی اجازه می دهد بدون آسیب رساندن به فعالیت های خود کار کنند و خطر ورشکستگی را به حداقل می رساند.

یک موضوع حقوقی دشوار، موضوع حفظ رژیم برای داده های شخصی بدهکاران است.

در فدراسیون روسیه، همه سازمان هایی که داده های شخصی را پردازش و ذخیره می کنند باید در ثبت نام پردازش داده های شخصی Roskomnadzor گنجانده شوند و با الزامات قوانین مربوطه مطابقت داشته باشند (قانون فدرال شماره 152-FZ "در مورد داده های شخصی"). در صورت برآورده شدن این الزامات، آژانس مجموعه حق دارد اطلاعات شخصی را بدون حق انتقال به اشخاص ثالث ذخیره و پردازش کند.

با این حال، انتقال داده‌های شخصی از سازمان‌های تامین‌کننده منابع به آژانس‌های جمع‌آوری باید تنها با رضایت بدهکار برای انتقال داده‌های شخصی خود به آژانس جمع‌آوری صورت گیرد. هنگام انعقاد قرارداد بین سازمان های تامین کننده مسکن و خدمات عمومی با مصرف کنندگان، یک بند جداگانه باید نشان دهد که حق انتقال داده های مربوط به مصرف کننده بدهکار را به اشخاص ثالث دارد.

اگر بدهکار چنین رضایتی را ندهد، Roskomnadzor دستوری به سازمان تامین کننده منابع صادر می کند تا پردازش غیرقانونی داده های شخصی توسط شخص ثالث را ظرف سه روز متوقف کند.

مطابق با قانون فدرال فدراسیون روسیه مورخ 21 دسامبر 2013 N 353-FZ "در مورد اعتبار مصرف کننده (وام)" که در تاریخ 1 ژوئیه 2014 لازم الاجرا شد، انتقال داده های شخصی به اشخاص ثالث پس از واگذاری حقوق (ادعا) تحت یک قرارداد وام مصرف کننده مجاز است مشروط بر اینکه شخصی که حقوق به او واگذار شده است موظف باشد داده های شخصی را که برای او شناخته شده است ذخیره کند تا از محرمانه بودن و امنیت این داده ها اطمینان حاصل کند و مسئول آن باشد. افشای اما این قانون شامل فعالیت های سازمان های تامین منابع نمی شود، به این معنی که توسعه دقیق ضروری است چارچوب قانونیبرای فعالیت های مجموعه در فدراسیون روسیه.

بر اساس مطالعه انجام شده می توان به نتایج زیر دست یافت:

1) در مناطقی که معوقات پرداخت مسکن و خدمات عمومی به ارزش بحرانی می رسد، ایجاد سازمان های جمع آوری منطقه و شهر برای پرداخت بدهی مسکن و خدمات عمومی ضروری است.

2) سازمان های تامین منابع برای پرداخت بدهی مسکن و خدمات عام المنفعه طبق اوراق اجرائیه از بدهکاران کسر کنند. با توجه به هنر. 66 قانون فدرال N119-FZ، چنین کسر می تواند تا 50٪ از مبلغ حقوق باشد. اگر در یک زمان برای پرداخت بدهی کافی نبود، کسورات به حقوق بعدی منتقل می شود.

3) بر اساس تحقیقات انجام شده، انجام تغییرات در قسمت 14 هنر را توصیه می کنیم. 155 قانون مسکن فدراسیون روسیه، یعنی افزایش میزان جریمه ها به یک دو صدم نرخ تامین مالی مجدد بانک مرکزی فدراسیون روسیه. این تغییر باعث افزایش علاقه سازمان‌های جمع‌آوری به سیستم پرداخت نوع چهارم برای خدمات خود می‌شود که از نظر ما بیشترین تأثیر را برای سازمان‌های ارائه‌دهنده خدمات مسکن و جمعی دارد.

داوران:

Khrustalev B.B.، دکترای اقتصاد، استاد، رئیس گروه اقتصاد، سازمان و مدیریت تولید، PSUAS، Penza.

Baronin S.A.، دکترای اقتصاد، استاد، مدرس در گروه تخصص و مدیریت املاک، PSUAS، Penza.

پیوند کتابشناختی

کوزین ان.یا.، چواکینا ان.آی. سازماندهی کار برای وصول بدهی در مسکن و تاسیسات // مسائل معاصرعلم و آموزش – 2014. – شماره 6.;
URL: http://science-education.ru/ru/article/view?id=15621 (تاریخ دسترسی: 06/02/2019). مجلات منتشر شده توسط انتشارات "آکادمی علوم طبیعی" را مورد توجه شما قرار می دهیم.

شاید خواندن آن مفید باشد: