Principalele probleme ale organizării muncii cu debitorii. Cum lucrează recuperatorii de datorii cu debitorii

Metoda 1. Găsiți debitori care nu vor să plătească pentru locuințe și servicii comunale.

Există categorie specifică chiriașii care în principiu nu doresc să plătească facturile la utilități. Ei fac apel la faptul că serviciile pe care le oferă sunt diferite de calitate inferioară, care nu corespunde cu plata pentru acestea. Este foarte important să le explicăm locuitorilor că neplata utilităților nu este o opțiune și există metode legale pentru a rezolva problema. În cazul în care cetățenii consideră că organizația de management le furnizează servicii de o calitate inadecvată sau în volum insuficient, aceștia ar trebui să obțină legal o recalculare pe întreaga perioadă a furnizării lor. Există criterii clare de evaluare a calității unui serviciu, este necesar să se analizeze, să se înregistreze calitatea inadecvată a serviciului și, pe baza actului relevant, să se recalculeze cuantumul taxei. Explicați plătitorilor că plățile pentru locuințe și serviciile comunale sunt responsabilitatea directă a fiecărui chiriaș, iar amenzile și penalitățile vor fi percepute pentru întârzierea plății. Acumularea penalităților începe din a doua lună de întârziere la plată. Acest lucru este consacrat în paragraful 14 al art. 155 Codul locuinței al Federației Ruse. Pentru fiecare zi de întârziere se percep penalități, mărimea acestora depinde direct de numărul de luni în care nu au fost plătite locuințe și serviciile comunale. Deci, din a doua până în a treia lună, procentul penalităților este de 1/300 din rata de refinanțare a Băncii Centrale, începând din luna a patra - se ridică la 1/130. (Lege federală noiembrie 2015).

Este necesar să se plătească pentru locuințe și serviciile comunale, indiferent dacă rezidenții sunt mulțumiți de calitatea lor. Dacă nu îndeplinește cerințele, ulterior va fi furnizată o recalculare și fondurile plătite în exces vor fi returnate plătitorului. Dacă rezidenții refuză în continuare să plătească chitanțele, munca cu debitorii de locuințe și servicii comunale trece la un nou nivel și începe mecanism legal, numit lucrare de revendicare. Este folosit în moduri diferite. De exemplu, puteți scrie mementouri pe spatele chitanțelor sau puteți imprima plățile pe hârtie roșie. Acesta este un mod de a exercita o anumită influență morală asupra debitorilor. La urma urmei, vecinii debitorului, văzând chitanța roșie din cutia lui, vor afla despre toate datoriile sale. Dar nu toată lumea vrea să strice relațiile cu vecinii și să devină un obiect de bârfă.

Publicați o listă a debitorilor la avizier. Această măsură este menită să aibă un impact psihologic asupra morților, dar nu este întotdeauna eficientă. Uneori, listele cu cetățenii care datorează facturi de utilități sunt publicate și în presa locală. Dar practica judiciară a cunoscut deja cazuri de includere eronată a numelor plătitorilor de bună-credință în aceste liste, care au servit drept bază pentru publicarea unei respingeri și compensarea prejudiciului moral (a se vedea, de exemplu, decizia Tribunalului Nazarovsky). al Teritoriului Krasnoyarsk din 17 septembrie 2012 în cazul nr. 2-43/ 12).

Metoda 2.Încasarea facturilor la utilități poate fi mărită prin subvenții. Sfatuieste rezidentii sa nu acumuleze datorii, ci sa-si rezolve problemele folosind metode legale - de exemplu, solicitarea unei subventii. La urma urmei, o persoană își poate pierde locul de muncă, își poate pierde venitul deja mic sau pur și simplu se poate îmbolnăvi - există multe motive pentru acumularea de datorii pentru locuințe și servicii comunale. Mecanismul de subvenție este conceput pentru a ajuta persoanele aflate în situații dificile. O subvenție poate fi primită dacă costurile cu utilitățile „mănâncă” 22% din venitul total al familiei. În entitățile constitutive ale Rusiei, acest procent poate fi diferit, însă nu poate depăși cifrele stabilite la nivel federal. Pentru a cere ajutor de la stat, trebuie să colectați un pachet minim de documente. Există și alte tipuri de beneficii pentru plata facturilor de utilități care se aplică diferitelor categorii de persoane. Informațiile despre acestea ar trebui postate pe panouri informative sau comunicate locuitorilor oral.

Metoda 3. Oferta de a încheia un contract de rambursare a datoriilor

În cazul în care comunicarea personală și lucrul cu debitorul de locuințe și servicii comunale nu are succes, puteți începe practica de reclamații înainte de judecată. Se poate trimite o reclamație oficială prin scrisoare recomandată sau predați-l personal împotriva semnăturii dvs. Pentru mulți debitori, un document oficial devine argumentul decisiv în favoarea rambursării datoriei. După ce o astfel de cerere este notificată, aproape jumătate dintre debitori merg imediat să-și achite datoriile - se tem de consecințe mai grave. Restul dau asigurări că vor plăti utilitățile imediat ce va apărea oportunitatea. Puteți încheia un acord de rambursare a datoriilor cu ei. Acesta precizează graficul de plată și momentul plății treptate a anumitor sume. Pe viitor, nu mai rămâne decât să monitorizăm respectarea acestui program.

Metoda 4. Creați inconveniente pentru debitori pentru locuințe și servicii comunale

Există două metode legale de lucru cu debitorii de locuințe și servicii comunale:

Restricționarea dreptului de a călători în străinătate;

Deconectarea sau limitarea locuințelor și serviciilor comunale.

Datoria pentru locuințe și servicii comunale poate deveni un obstacol pentru un cetățean al Federației Ruse care călătorește în străinătate. Informațiile despre debitor sunt transmise la Rosreestr, iar granița îi este închisă. Există, de asemenea, un astfel de concept de răspundere solidară (este consacrat în partea 3 a articolului 31 din Codul locuinței din RF). Membrii de familie ai proprietarului spațiilor de locuit care sunt răspunzători de datorie sunt răspunzători solidar cu acesta și munca se poate face cu ei ca și cu debitorii de locuințe și servicii comunale. Dezactivarea sau limitarea locuințelor și a serviciilor comunale este poate cea mai eficientă modalitate de a face față celor persistenți. Vă rugăm să rețineți că puteți opri doar un serviciu pentru care nu plătiți - de exemplu, electricitate sau apă caldă. Aceste restricții sunt specificate în regulile pentru furnizarea de locuințe și servicii comunale sunt aprobate printr-un decret al Guvernului Federației Ruse. Cel mai adesea, astfel de măsuri sunt suficiente. Persoanele cărora li se întrerupe electricitatea sau apă se confruntă cu un disconfort semnificativ și încearcă să plătească toate datoriile cât mai curând posibil.

Metoda 5. Implicați un comision pentru lucrul cu debitorii de locuințe și servicii comunale

Pentru a lucra cât mai eficient cu debitorii de locuințe și servicii comunale, se poate crea o comisie specială în administrația orașului pentru încasarea plăților pentru locuințe și servicii comunale. Printre funcțiile sale se numără stabilirea unui dialog cu debitorii, aflarea motivelor acumulării datoriilor și dezvoltarea modalităților și mijloacelor de achitare a datoriei. În fiecare lună au loc ședințe ale Comisiei, iar toți locuitorii care nu au plătit facturile de utilități de mult timp sunt invitați să participe.

2. Lucrul cu debitorii de locuințe și servicii comunale în instanță

Când lucrați cu debitorii de locuințe și servicii comunale în instanță, următoarele acțiuni: căutarea documentelor necesare, întocmirea unei cereri, participarea la ședințe de judecată, primirea unei hotărâri și a titlurilor executorii. Trăsătură distinctivă procedura judiciară este că părțile în cauză concurează în condiții egale. În consecință, serviciul de utilități trebuie să dovedească instanței că debitorul a acumulat tocmai o astfel de datorie și că societatea însăși are dreptul de a cere plata debitorului. La rândul său, proprietarul apartamentului sau chiriașul acestuia poate contesta aceste cerințe. Adesea, debitorii au pretenții în mod specific la valoarea datoriei. Aceștia fac apel la faptul că, de fapt, serviciile de utilități nu au fost prestate integral, tarifele la care se percepeau taxe au fost stabilite ilegal, iar taxele s-au făcut cu erori. Cererea împotriva debitorului trebuie să fie pregătită cu grijă deosebită: este necesar să colectați documente care confirmă valoarea datoriei și să le atașați la creanță (articolul 132 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse). Este de remarcat faptul că, dacă organizația de management și cetățeanul nu au un acord privind furnizarea de locuințe și servicii comunale, acesta nu este un motiv pentru care acesta să nu plătească facturile la utilități. Legea nu prevede rambursarea obligatorie a datoriilor înainte de judecată. Dacă această normă nu este specificată în acordul pentru administrarea unui bloc de apartamente, atunci Companie de management poate da imediat în judecată debitorul, fără a-i transmite vreo notificare sau cerere de lichidare a datoriei. Dacă inculpatul, căruia i s-a adus la cunoştinţă locul şi ora şedinţei de judecată, nu s-a prezentat în sala de judecată fără un motiv întemeiat şi fără a solicita examinarea cauzei în lipsa sa, judecata se poate proceda în lipsă. Partea care câștigă cauza va putea, printr-o hotărâre judecătorească, să recupereze de la cealaltă parte toate pierderile suferite în cursul procedurii, inclusiv costurile taxelor de stat și ale unui avocat. Executarea hotărârii judecătorești (sau orice alte organe și funcționari) va fi monitorizată de serviciul federal de executori judecătorești. În cazul în care debitorul nu respectă hotărârea judecătorească în termenul stabilit în aceasta și fără un motiv întemeiat, executorii judecătorești îi pot emite temporar interdicția de a călători în străinătate. Un astfel de document se eliberează la cererea reclamantului sau din proprie inițiativă a serviciului executorului judecătoresc.

Măsuri de executare:

Executarea silită a salariilor, pensiilor și a altor plăți periodice pe care debitorul le primește pe bază de relații de muncă, civile sau sociale.

Executarea silită asupra drepturilor de proprietate ale debitorului - de exemplu, dreptul de a primi plăți în cadrul procedurilor de executare silită în care acesta este reclamant, dreptul de a primi plăți pentru închiriere, chirie, precum și drepturi exclusive asupra rezultatelor activității și mijloacelor intelectuale de individualizare, drepturi de revendicare în temeiul acordurilor de înstrăinare sau de utilizare a dreptului exclusiv asupra rezultatului activității intelectuale și a mijloacelor de individualizare etc.

Recuperarea de la debitor a bunurilor acordate reclamantului.

Sechestrul bunurilor debitorului în executarea unei hotărâri judecătorești.

Reînregistrarea drepturilor de proprietate de la debitor la reclamant în cazurile și în modul stabilit de legislația în vigoare.

Efectuarea acțiunilor specificate în titlul executoriu în numele și pe cheltuiala debitorului fără participarea sa personală (dacă este posibil).

Evacuarea forțată a unui debitor dintr-un apartament (se aplică în prezent doar chiriașilor apartamentelor în baza unui acord angajare socială și numai în instanță (articolul 90 din Codul locuinței RF). Mărimea datoriei nu contează baza pentru evacuare este faptul de neplată fără motive întemeiate plăți pentru locuințe și utilități pentru mai mult de șase luni).

Eliberarea spațiilor nerezidențiale (depozite și spații de depozitare) din proprietatea debitorului, interdicția de a rămâne în ele.

Evacuarea forțată din Rusia a cetățenilor străini sau apatrizilor.

Alte acțiuni care sunt prevăzute în legea federală sau în documentele executive.

3. Lucrul cu debitorii de locuințe și servicii comunale prin intermediul procedurilor înscrise

Legea federală nr. 45-FZ din 1 ianuarie 2001 a introdus noi prevederi în Codul de procedură civilă al Federației Ruse și Codul de procedură de arbitraj al Federației Ruse, care au intrat în vigoare la 1 iunie 2016. Acestea se referă la ordinea de colectare a datoriilor pentru locuințe și servicii comunale, precum și comunicațiile telefonice. Procedura scrisă este o nouă procedură de examinare a creanțelor nedisputate ale unui creditor. Acum ele pot fi considerate într-un timp scurtat fără a ține un proces sau a audia părerile părților, ci doar prin examinarea probelor scrise furnizate de creditor. Rezultatul unei astfel de proceduri este emiterea unei hotărâri judecătorești.

O hotărâre judecătorească este o hotărâre judecătorească și un document executiv într-o singură hârtie. Creditorul căruia i s-a emis o hotărâre judecătorească poate începe imediat recuperarea creanței. Anterior, o astfel de procedură era prevăzută și în unele proceduri judiciare, dar nu era obligatorie pentru disputele locative și comunale. Procedurile scrise au scopul de a face protecția judiciară a creditorilor mai rapidă, iar executarea actelor judiciare mai eficientă. Astfel de proceduri scutesc instanțele de necesitatea de a se ocupa de cazuri care nu necesită o analiză detaliată, adică de cazuri cu pretenții necontestate. Este încă dificil să se evalueze noua inițiere a procedurilor înscrise. Cu toate acestea, este deja posibil să se determine noi cerințe pentru lucrul cu debitorii de locuințe și servicii comunale. Avantajele unei hotărâri judecătorești includ: emiterea promptă - în termen de 5 zile de la data depunerii cererii relevante la instanță; lipsa procedurilor judiciare - procese, chemarea părților, audierea opiniilor acestora; echivalând o hotărâre judecătorească cu un titlu executoriu și executând-o în mod corespunzător. Cu toate acestea, hotărârea judecătorească are și o serie de dezavantaje - în primul rând pentru debitor. Nu poate afla motivarea hotărârii, întrucât aceasta nu este menționată în hotărârea judecătorească. În plus, nu are control asupra procesului de colectare în sine, iar acest lucru poate duce la o grevare asupra proprietății sale și la interdicția de a părăsi țara. Colectarea datoriilor pentru locuinte si servicii comunale folosind recuperatori

Lucrul cu debitorii de locuințe și servicii comunale: 4 etape de obținere a unei hotărâri judecătorești

Etapa 1. Solicitarea unei hotărâri judecătorești. Dacă există datorii restante pentru spații rezidențiale sau utilități care nu depășesc jumătate de milion de ruble (clauza 1 a articolului 121 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse), creditorul are dreptul de a se adresa instanței pentru a obține o instanță. Ordin. Reclamant în în acest caz, poate fi o societate de administrare, o asociație de proprietari, o cooperativă de locuințe, o organizație de furnizare de resurse etc. În alte situații, litigiile privind rambursarea datoriilor ar trebui soluționate pe baza generală a litigiilor.

Etapa 2. Examinarea problemei emiterii unei hotărâri judecătorești se efectuează de către judecător fără ședință de judecată, fără sesizarea părților, fără ținerea unui proces-verbal. Judecătorul ia o decizie în mod independent pe baza documentelor furnizate de reclamant. Ca urmare, hotărârea judecătorească trebuie: să fie emisă în termen de cinci zile de la primirea cererii de la reclamant; eliberat în două exemplare pe un formular special de judecată. Un exemplar rămâne în instanță, celălalt este eliberat creditorului. Debitorul primește o copie; compilat în două părți - introductivă și operativă. Principala diferență față de o hotărâre judecătorească este absența unei părți descriptive, adică a motivației. Se limitează doar la o referire la legea care a servit drept bază pentru îndeplinirea cerințelor.

Etapa 3. Trimiterea unei copii a hotărârii judecătorești debitorului. Hotărârea judecătorească se transmite la adresa indicată de reclamant (creditor), și o singură dată. Dar, deoarece perioada în care debitorul își poate trimite obiecțiile la hotărârea judecătorească începe să conteze de la data primirii ordinului de către debitorul, iar acesta poate pleca temporar sau se poate muta cu totul, este posibil să retrimită ordinul într-o nouă locație. Debitorul poate contesta hotărârea judecătorească în termen de zece zile de la primirea unei copii a hotărârii judecătorești. Dacă se primesc obiecții, hotărârea judecătorească este anulată. La emiterea unei hotărâri de anulare, judecătorul trebuie să explice reclamantului că poate depune aceleași cereri, dar ca o cerere obișnuită. Copii ale hotărârii judecătorești de anulare a hotărârii judecătorești trebuie transmise părților în termen de trei zile de la data emiterii.

Etapa a 4-a. Dacă în termen de zece zile debitorul nu trimite obiecțiile sale instanței, judecătorul poate elibera creditorului un al doilea exemplar al actului cu sigiliul oficial al instanței. Reclamantul îl poate prezenta imediat spre executare. O hotărâre judecătorească este executată în același mod ca toate hotărârile judecătorești.

4. Lucrați cu debitorii de locuințe și servicii comunale cu implicarea agențiilor de colectare

Lucrul cu debitorii de locuințe și servicii comunale și colectarea datoriilor de la aceștia face parte integrantă din rutina zilnică a companiilor de administrare, a asociațiilor de proprietari și a cooperativelor de locuințe. De obicei, organizațiile de management nu implică colecționari în activitățile lor - acest lucru nu este obișnuit în sectorul locuințelor și serviciilor comunale. Firmele care administrează blocuri de apartamente încearcă să încaseze singure datorii de la rezidenți. În același timp, experții consideră că în viitorul apropiat colecționarii vor începe să lucreze mult mai activ pentru a atrage clienți din sectorul locativ și al serviciilor comunale. Activitățile de colectare sunt acum strict controlate de lege. Cerințele și restricțiile pentru colecționari sunt specificate în Legea federală din 3 iulie 2016. Nu se supun acestei legi înseși organizațiile de conducere, care colectează datorii de la populație. Firmele care administrează blocuri de locuințe nu devin colectoare atunci când încasează datorii pentru locuințe și servicii comunale, deoarece: potrivit legii, colectorii sunt persoane pentru care colectarea datoriilor de la persoane fizice este activitatea lor principală; Legea nu se aplică datoriilor în temeiul legilor privind locuințele și serviciile comunale, furnizarea de utilități, tratarea deșeuri menajere etc. Legea cu privire la recuperatorii de creanțe este valabilă numai în cazurile în care autoritatea de a colecta creanțe este dată unei bănci sau unei agenții de colectare profesionale. De asemenea, companiile de administrare, asociațiile de proprietari și cooperativele de locuințe pot lucra independent cu debitorii de locuințe și servicii comunale și pot colecta datorii de la aceștia. Această sferă lege noua nu se aplica. Activitățile colectorilor înseamnă implementarea unor acțiuni de colectare a datoriilor restante de la persoane fizice, care se desfășoară de către organizații specializate. Legea cu privire la recuperatorii de creanțe stabilește clar metodele care pot fi folosite în tratarea cu debitorii, precum și metodele care sunt interzise. Când încheieți un acord cu o agenție de colectare, amintiți-vă despre acțiunile care sunt interzise atunci când lucrați cu debitorii de locuințe și servicii comunale. Acestea includ următoarele interdicții: folosirea forței fizice împotriva debitorului; pentru daune materiale; pentru utilizare metode periculoase; asupra impactului psihologic (insulte, umilire publică); a induce în eroare debitorul, alte tipuri de abuz de drept; pentru a dezvălui informații despre debitor către terți. Interzicerea unor astfel de acțiuni ar trebui să fie duplicată în textul acordului pe care îl veți semna cu recuperatorii de datorii. Amenințările cu comiterea acțiunilor interzise de Legea cu privire la colecționari sunt echivalente cu astfel de acțiuni în sine și sunt, de asemenea, urmărite cu strictețe. Asigurați-vă că citiți toate informațiile despre agenția de colectare cu care intenționați să încheiați un acord de colaborare cu debitorii de locuințe și servicii comunale. Doar persoanele juridice incluse în registrul de stat pot încasa debitele restante de la populație. Deși această listă este doar în curs de elaborare, nu a fost aprobată în forma sa finală. Prin urmare, merită să acordați atenție documentelor statutare ale unui potențial partener. Doar firmele care au cod în actele lor constitutive (încasarea debitelor prin chitanțe, transmiterea acestora către clienți) sau 69.10 (activități în domeniul juridic) se pot angaja în recuperarea creanțelor la nivel profesional. Legea cu privire la colectori nu vă permite să utilizați serviciile mai multor agenții de colectare în același timp.

„Retail bancar”, 2009, N 4

Există o abordare universală pentru rezolvarea problemelor asociate cu rezolvarea obligațiilor de împrumut cu probleme? Care este cheia eficienței în gestionarea împrumuturilor cu probleme? Ce metode sunt cele mai eficiente și optim benefice pentru creditori și debitori (debitori)? Cum pot băncile să aleagă cea mai eficientă și universală metodă de lucru cu datorii problematice?

În perioada actuală de criză, aproape toate organizațiile de credit caută modalități de a rezolva în mod eficient datorii „rele”. Această problemă nu este mai puțin ocupată de debitorii care se află într-o situație economică dificilă, care în cele mai multe cazuri caută opțiuni pentru a-și îndeplini obligațiile de credit, evaluând toate posibilitățile acceptabile pentru aceasta.

Pentru a răspunde la întrebări legate de stingerea datoriilor problematice, trebuie să cunoașteți metodele care vă permit să lucrați în această direcție cu cea mai mare eficiență. Dar ar trebui să înțelegeți și particularitățile și motivațiile comportamentului debitorilor. La urma urmei, așa-numita datorie problematică poate fi rezultatul instabilității financiare apărute neintenționat a debitorilor conștiincioși sau rezultatul imprudenței sau aroganței (și uneori a necinstei deliberate) a debitorilor din altă categorie. Prin urmare, comportamentul debitorilor din primul grup (conștiincioși) și al doilea (fără scrupule) într-o situație care necesită decontarea obligațiilor de credit problematice poate fi adesea diferit: debitorii conștiincioși se vor strădui să rezolve problemele datoriei cât mai repede posibil, iar cei fără scrupule se vor strădui să rezolve problemele datoriei. evitați o astfel de soluție (chiar având posibilitățile economice adecvate).

Este evident că identificarea motivelor comportamentului debitorilor împreună cu o analiză a stării lor financiare și economice va fi decisivă în alegerea de către instituția de credit a metodei de rezolvare a situației problematice în relațiile de credit cu cel mai mare grad de eficiență.

Alegerea unei metode de rezolvare a datoriilor problematice

Experiență în sprijinirea tranzacțiilor de credit garantate cu garanții imobiliare, practica judiciară și arbitrală legate de executarea silită a imobilului ipotecat al debitorilor, precum și experiența de organizare și suport juridic pentru licitații (licitații deschise) pentru vânzarea imobilului, inclusiv atunci când i se aplică executarea silită, ne permit să afirmăm că cel mai metoda eficientă și universală de lucru cu datoria problematică este o metodă caracterizată printr-o abordare integrată a instituțiilor de credit de a lucra cu debitorii care se află într-o situație financiară dificilă.

O astfel de concluzie aparent banală are de fapt propria sa explicație logică. Se bazează pe înțelegerea utilității metodelor și instrumentelor inerente acestei metode, a căror utilizare în unitate metodologică poate ajuta la rezolvarea problemelor de credit cauzate de neplata împrumutatului sau de dificultățile financiare temporare ale împrumutatului.

Relativ vorbind, poate fi numită metoda muncii integrate a instituțiilor de credit cu debitorii „metoda de comportament al partenerului”. Acest - fundamental metoda în sensul ei. Semnificația sa (și, într-o mai mare măsură, scopul său) constă în faptul că cu ajutorul său este posibilă eradicarea practicilor din activitatea instituțiilor de credit care sunt comparabile cu „metoda MMM”. În etapa de luptă pentru un client, instituțiile de credit folosesc pe scară largă sloganul: „Suntem parteneri”. Dar de îndată ce împrumutatul care a primit împrumutul se află într-o situație financiară dificilă, spiritul de parteneriat al creditorilor se transformă și capătă un caracter diametral opus. Iar munca cu debitorii începe adesea să se desfășoare conform principiului - „salvarea oamenilor care se înec este opera oamenilor care se înec înseși”.

Aș dori să subliniez principalele caracteristici fundamental metoda de comportament partener al instituțiilor de credit în lucrul cu debitorii. Acesta este in primul rand:

egalitatea de drepturi a părților la relațiile de credit problematice;
utilizarea procedurilor de conciliere în alegerea unei metode de rezolvare a datoriilor problematice;
suport metodologic (documentar) pentru lucrul cu credite problematice (format din instituții de credit care au programe de rezolvare a datoriilor cu probleme, elaborate ținând cont de opțiunile de comportament admisibile din punct de vedere legal pentru subiecții cu relații de credit problematice);
asistență acordată debitorilor în implementarea opțiunii optim profitabile pentru rezolvarea datoriilor problematice (prin restructurare a creditelor sau metode rambursare anticipată obligații de împrumut cu active financiare, active colaterale sau alte proprietăți).

În prezent, multe bănci folosesc abordarea parteneriatului pentru a lucra cu debitorii. Liderii acestora acordă o mare importanță faptului că în procesul de rezolvare a unei situații problematice, aspectul psihologic pozitiv al lucrului cu debitorii este extrem de important (în special în sectorul creditării cu amănuntul și al creditării ipotecare rezidențiale), care este asigurat prin asistență reală acordată debitorilor. in efectuarea unor operatiuni care le permit rambursarea creditului in toate modurile permise de lege. Dar tocmai acesta este secretul: cum să rambursați împrumutul și să nu pierdeți clientul.

Construirea muncii instituțiilor de credit cu debitori folosind principiile comportamentului de parteneriat face posibilă rezolvarea situațiilor conflictuale într-un mod civilizat, folosind sistematic un arsenal de instrumente de răspuns legislativ, organizatoric și metodologic, eliminând astfel problema datoriilor „recuperate” cu promptitudine și promptitudine. cu efect economic maxim.

Metode instrumentale de bază de lucru cu datoria problematică

În același timp, există cinci principale instrumental metode de rezolvare a datoriei problematice. Clasificarea acestor metode depinde de utilizarea de către subiecții relațiilor de credit a normelor de drept relevante (care sunt reglementatori instrumentali ai comportamentului subiecților obligațiilor de credit), reglementând și oferind posibilitatea utilizării metodei de rezolvare a unei situații problematice care creditorul și debitorul aleg în acest scop ca fiind optim benefice și rezonabile pentru ambele părți.

Aceste metode vizează întotdeauna modificarea sau încetarea obligațiilor contractuale de împrumut existente între creditor și debitor prin introducerea de modificări în contractele de împrumut privind procedura și condițiile de rambursare a fondurilor împrumutate sau rambursarea integrală a împrumutului înainte de încheierea contractului de împrumut, respectiv .

Metoda de restructurare a creditului

Prima pe listă și cea mai eficientă metodă de rezolvare a relațiilor de credit problematice este pe merit metoda de restructurareîmprumut. În timpul restructurării, împrumutătorul și împrumutatul, în conformitate cu normele dispozitive de drept civil, modifică condițiile existente de utilizare a resurselor de credit și de rambursare a împrumutului, ajustează și completează condițiile de asigurare a rambursării acestuia, aducând modificările corespunzătoare la contractul de împrumut și contractul de garanție.

O caracteristică a metodei de restructurare a obligațiilor de împrumut este aceea că voința împrumutătorului și a împrumutatului nu vizează încetarea obligațiilor de împrumut, ci, dimpotrivă, servește scopului modificării raportului juridic al împrumutului în așa fel încât, prin reducerea povara financiară actuală, împrumutatul poate continua să utilizeze resursele împrumutului, îndeplinind cu conștiință obligația de deservire și rambursare a împrumutului.

Un tip de restructurare a obligațiilor de credit garantate cu garanții imobiliare este și vânzarea garanției conform regulilor stabilite de art. Artă. 37, 38 din Legea federală din 16 iulie 1998 N 102-FZ „Cu privire la ipoteca (garajul imobiliar)” (denumită în continuare Legea privind ipoteca), atunci când imobilul ipotecat devine proprietatea unei alte persoane (a cumpărător solvabil și solvabil) cu obligații de conservare și transfer ipotecar asupra acestuia.

În alte cazuri, când situația financiară actuală a debitorilor și potențialul lor financiar și economic nu permit restructurarea creditului, se folosesc metode care vizează încetarea relațiilor de credit. Acestea includ:

metodă recurs judiciar executarea silită în materie de garanții;
o modalitate de colectare judiciară a creanțelor de la un debitor (pentru un împrumut negarantizat cu garanție) cu executare silită asupra bunurilor care îi aparțin în cadrul procedurii de executare silită;
metoda de executare extrajudiciară a garanțiilor;

Metoda extrajudiciara

Metodele numite în practica instituțiilor de credit sunt împărțite în mod convențional în judiciare și preliminară. Evident, o astfel de clasificare simplă a fost adoptată pentru a reflecta faptul că rezolvarea problemei raporturilor juridice de credit este posibilă atât în stadiul de soluționare preliminară, cât și ca urmare a litigiului.

Totodată, metoda preliminară nu trebuie identificată cu o metodă anume stabilită prin lege. extrajudiciar executarea silită în materie de garanții, atunci când rambursarea obligațiilor de împrumut ale împrumutatului se poate face prin vânzarea proprietății gajate pentru a asigura îndeplinirea de către împrumutat a contractului de împrumut.

Metoda extrajudiciară se bazează pe utilizarea de către creditor și debitor a unor norme speciale de drept care formează instituția de drept civil a executării silite asupra bunurilor gajate. Această instituție (reglementarea tipului de relații sociale în cadrul industriei drept civil) cuprinde norme speciale de drept care stabilesc temeiurile, condițiile și procedura de executare silită asupra bunurilor gajate ale debitorului. Prin urmare, conceptul de „metodă înainte de judecată” de rezolvare a datoriilor problematice ar trebui utilizat numai în sensul său general acceptat, inerent conștiinței juridice obișnuite, de masă. Ar trebui să pornim de la credința populară că obligațiile de credit restante pot fi îndeplinite voluntar direct de debitor (adică, fără ca creditorul să meargă în instanță) sau forțat - în instanță. Desigur, metoda extrajudiciară este inclusă în gama de metode prejudiciare de lucru cu datorii problematice, dar numai ca instrument independent de lucru cu activele colaterale atunci când apar motive pentru executarea silită asupra acestora.

Modalitate de rambursare anticipată a creditului cu rezilierea contractului

Dacă pornim de la principiile și sensul legislației civile, legislația actuală privind gajul și ne bazăm pe logica juridică, devine evident că metoda prejudiciului presupune acțiuni ale debitorului și creditorului, în urma cărora raporturile juridice de credit sunt încetate. prin executarea anticipată a contractului de împrumut.

Astfel de acțiuni, care sunt utilizate pe scară largă în practică, includ, de exemplu, încheierea de tranzacții de compensare de către creditor și debitor (când garanția sau alte bunuri ale împrumutatului-debitorului devin proprietatea creditorului, iar obligațiile de împrumut sunt reziliat prin compensare) și acțiunile împrumutatului-debitori care vizează rambursarea împrumutului, dobânzilor și penalităților în numerar până la încheierea contractului de împrumut.

Ultima opțiune domină practica existentă și este tocmai independentă metoda de rambursare anticipată a unui împrumut cu rezilierea contractului, în care creditorul și împrumutatul (debitorul) împiedică în mod deliberat posibilitatea de a folosi o executare silită judiciară asupra bunului gajat care este garantat sau creditorul pretinde o creanță negarantată prin gaj în instanță.

Evaluarea eficacității metodelor de tratare a datoriilor problematice

Toate metodele de mai sus pentru a face față datoriilor problematice sunt foarte eficiente. Dar gradul de eficacitate al unei anumite metode depinde de o serie de factori, cum ar fi:

a) oportunitatea;

b) caracter rezonabil;

c) admisibilitate;

d) realitatea.

Fezabilitate- aceasta este alegerea metodei optime de rezolvare a datoriei problematice, al cărei scop final este fie modificarea raportului juridic de credit, fie încetarea acestuia.

(Performanța alegerii unui curs de acțiune depinde de evaluarea de către instituția de credit a solvabilității și situației economice a împrumutatului. De exemplu, dacă indicatorii corespunzători ai stării financiare și economice a împrumutatului sunt în valori pozitive, atunci, evident, se aplică metoda de restructurare a obligațiilor de credit prin efectuarea modificărilor corespunzătoare raporturilor juridice de credit și garanții.)

Rezonabilitate- caracterizat prin faptul că fiecare dintre părțile dintr-o relație de credit problematică, atunci când alege o variantă de rezolvare a datoriilor problematice, acționează cu toată precauția, evaluând perspectivele unei anumite metode de rezolvare a unei situații problematice prin prisma rentabilității maxime.

Admisibilitate- aceasta este executarea de către creditor și debitor a unor acțiuni comune sau independente care au drept scop soluționarea unei situații conflictuale dintre ei și sunt legale și permise de lege în circumstanțele corespunzătoare.

Realitate- aceasta este o oportunitate practică de a obține un rezultat (obiectiv) optim profitabil prin aplicarea unei metode adecvate de rezolvare a datoriei problematice.

Gradul de eficacitate al metodelor de tratare a datoriei problematice este, de asemenea, determinat și depinde de urgență, garanție rezolvarea situatiei problema si rezultatul obtinut ca urmare a actiunilor adecvate beneficiu economic maxim.

Ținând cont de cele de mai sus, vom lua în considerare metodele de lucru cu datorii problematice (și activele debitorilor) în funcție de gradul de reducere a eficienței acestora.

După cum sa menționat deja, rolul principal în rezolvarea obligațiilor de împrumut cu probleme îl joacă metoda restructurare. Ca urmare a aplicării sale, împrumutătorul își atinge obiectivul principal - să primească plata pentru fondurile plasate la împrumutat, iar împrumutatul continuă să folosească resursele financiare primite în propriul său interes.

Procedura de restructurare a creditului se desfășoară rapid, permițând soluționarea problemei datoriei restante, ceea ce confirmă semnificația metodei ca modalitate rezonabilă, legal admisibilă și reală de a obține efectul economic maxim pe ambele părți ale obligațiilor de credit.

Procedura extrajudiciara de executare silita a garantiilor

Locul al doilea în ierarhia modalităților de a face față datoriilor problematice ar trebui să fie pe drept ocupat de metoda executarea silita extrajudiciara pentru garanție.

Pentru a înțelege eficiența ridicată a acestei metode, ar trebui să apelați mai întâi la critica antipodului său - metoda judiciară de executare silită, în timpul căreia vom încerca să facem un scurt analiza comparativa aceste metode şi reţineţi aspectele pozitive ale metodei extrajudiciare de executare silită.

Există trei motive principale pentru care metoda judiciară de executare silită asupra bunurilor imobile ale debitorilor nu este foarte eficientă, spre deosebire de metoda extrajudiciară. În unele cazuri, procedura de colectare judiciară duce la cele mai mari consecințe negative, nu numai pentru debitori, ci și pentru creditori.

Primul motiv este perioada de timp în care instanțele iau în considerare pretențiile corespunzătoare ale creditorilor de a executa silit asupra bunurilor imobile ale debitorilor. Aici este necesar să se țină seama nu atât de încălcarea de către instanță a termenelor procesuale de examinare a cauzei pe fond (care apare și), cât mai degrabă de opoziția activă a pârâților-debitori, care deseori amână în mod deliberat judecarea cauzei.

Al doilea motiv este nerespectarea termenelor legale pentru vânzarea forțată a imobilelor de către serviciile executorului judecătoresc și agenție guvernamentală, învestit cu competențele corespunzătoare (anterior, aceste probleme erau tratate de Fondul Federal al Proprietății Rusiei, acum de Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat (Rosimushchestvo)).

Și al treilea motiv, care este în cea mai mare măsură se manifestă în prezent din cauza crizei - discrepanța dintre mărimea prețului inițial de vânzare al imobilului în curs de executare silită stabilită de instanță și noile prețuri de piață și realitățile apărute pe piața imobiliară din acest moment.

Termenele limită de examinare a unei cereri de executare silită în materie de garanție în instanțele de arbitraj variază de la 4 luni la 1,5 ani, iar în instanțe jurisdicție generală- de la șase luni la doi ani. Durata medie a procedurii de executare silită în care se vinde bunurile imobile ale debitorului este de 8 luni.

Pe baza practicii juridice, se poate afirma că procedura judiciară de executare silită și de executare a unei hotărâri judecătorești este de 1,2 ani. Rămâne de calculat cât de mult va crește datoria debitorului față de creditor în această perioadă de timp. La urma urmei, conform art. 3 din Legea ipotecarului, gajul garantează creanțele împrumutătorului față de împrumutat, în măsura în care acestea le au la momentul în care sunt satisfăcute pe cheltuiala bunului gajat. Prin urmare, este evident că în această perioadă de întârziere a îndeplinirii de către debitor a obligațiilor de rambursare a împrumutului, cuantumul penalității va crește considerabil. Dar asta nu este tot. Potrivit Legii executării silite, debitorul este obligat să plătească un suplimentar de 7% din taxa de executare a sumei de încasare, care este și ea mult. Și dacă debitorul este obligat să-l despăgubească pe reclamant pentru costurile judiciare, atunci suma totală a datoriei sale va crește incredibil.

În ceea ce privește procedura de vânzare a imobilului în acțiunea inițiată de executorul judecătoresc, trebuie spus că garanțiile că imobilul va fi vândut la licitație cu primă față de prețul inițial de vânzare al bunului gajat, astfel cum este prevăzut în clauza 2. , partea 1, art. 58 din Legea Ipoteca pur și simplu nu există. Mai mult, nu există niciun motiv să sperăm la acest lucru în perioada actuală, când piața imobiliară din țara noastră este într-o stare de colaps.

Un alt motiv semnificativ constă în activitățile organizațiilor comerciale acreditate de Agenția Federală de Administrare a Proprietății, care acționează ca organizatori direcți ai licitațiilor pentru vânzarea de bunuri imobiliare în timpul procedurilor de executare. Tehnologia de vânzare a imobilelor confiscate de astfel de organizații specializate este la prima vedere vagă și puțini oameni înțeleg. Dar „inițiații” știu asta. Esența acestei tehnologii este extrem de simplă: dacă o organizație specializată acreditată nu are posibilitatea de a vinde un imobil la un preț semnificativ mai mare decât prețul inițial de vânzare al imobilului stabilit printr-o hotărâre judecătorească unei persoane care, printr-o -acordul stabilit, va fi recunoscut ca fiind castigatorul licitatiei, organizatorul licitatiei primind-o „in mana” de la licitatia castigatoare a sumei convenite intre ei, atunci este inutil sa astepte vanzarea silita a imobilului la licitaţie.

Ținând cont de cele de mai sus, astăzi putem prevedea că licitațiile pentru vânzarea forțată a imobilelor vor eșua în 99% din cazuri. La urma urmei, prețul „de pornire” la care proprietatea va fi scoasă la licitație forțată va fi mai mare decât valorile medii de piață de astăzi pentru proprietăți similare. În consecință, atât prima licitație, cât și cele repetate (care ar trebui să înceapă cu o reducere a prețului inițial de vânzare cu 15%) vor fi declarate invalide. În astfel de circumstanțe, colectorii au temeiuri legale (și singura cale de acțiune rezonabilă pentru ei) să rețină proprietatea debitorului la un preț cu 25% mai mic decât prețul său inițial de vânzare, de la care ar fi trebuit să înceapă prima licitație și, în acest fel, să se compenseze. creanţele lor faţă de debitor. Dar în acest caz, banca creditoare riscă să fie în pierdere. Pentru că în acest fel prețul redus al bunului, lăsat de reclamant pentru sine, poate să nu acopere toate obligațiile financiare ale debitorului față de creditor.

Pentru eliminarea în practică a unor astfel de consecințe, dispozițiile prevăzute la art. 55 Metoda legii ipotecare tratament extrajudiciar executarea silită a bunurilor imobile ipotecate (în scop comercial) prin vânzarea acestuia la licitație publică fără a se adresa justiției.

Metoda extrajudiciară de vânzare a bunurilor gajate ale debitorilor la licitație publică este relevantă, eficientă și profitabilă în următoarele circumstanțe:

garantează vânzarea urgentă a imobilelor ipotecate în termen de 1,5 - 4 luni;
garanteaza vanzarea bunurilor imobiliare la maximum pretul din magazin, ținând cont de condițiile din ziua licitației;
creează un sistem organizat, foarte eficient de executare silită a garanțiilor bancare.

De remarcat că urgența garantată a vânzării imobilelor la licitație este asigurată de faptul că timpul de expunere al articolului de licitație este limitat de data licitației, consemnată în anunțul public al viitoarei licitații. Această împrejurare, coroborată cu interesul crescut și în creștere rapidă al potențialilor cumpărători pentru bunurile imobiliare care sunt vândute, îi împinge să ia imediat o decizie de participare la licitație, a cărei dată este determinată și evaluată de astfel de persoane în mod realist. data posibilă pentru vânzarea articolului licitației către câștigătorul licitației. Entitățile comerciale active nu pot ignora șansa de a deveni cumpărător de bunuri imobiliare la licitație.

Garanția vânzării imobilelor la licitație la prețul maxim de piață se realizează prin competiție reală între participanții la licitație în timpul procesului de licitație. Persoanele care au făcut un depozit pentru a participa la licitație și vin la licitație sunt întotdeauna implicate activ în licitație, concurează între ele la prețul de ofertă, asigurând astfel formarea celui mai mare preț posibil pentru articolul de vânzare.

Printre alții aspecte pozitive procedura extrajudiciara de executare silita in materie de garantie:

posibilitatea ca creditorul și debitorul să poarte un dialog consensual, în urma căruia se poate stabili valoarea optimă a prețului inițial de vânzare, care să permită atragerea numărului maxim de participanți la licitație (care este cheia concurența licitației și primirea valorii reale de piață a imobilului vândut);
exercitarea dreptului de a alege o organizație specializată - organizatorul licitației, dreptul de a controla progresul pregătirii și desfășurarea licitației, dreptul de a participa la lucrările comisiei de licitație etc.

Pentru aplicarea practică a metodei extrajudiciare de executare silită asupra bunurilor imobile ipotecate ale debitorilor în conformitate cu cerințele Legii ipotecare, specialiștii din cadrul Centrului de Arbitraj pentru Protecție Judiciară și Asistență Judiciară - unitate structurală a Business Real Estate SRL - au a elaborat formulare standard de documente care asigură vânzarea extrajudiciară a imobilelor ipotecate în scop comercial. Formularele standard au primit o evaluare pozitivă din partea specialiștilor de la o serie de bănci din Moscova. În special, pe baza acestora, a fost aprobat un program de executare silită extrajudiciară a imobilelor ipotecate la JSCB Alta-Bank. Și astăzi există toate semnele că metoda extrajudiciară de executare silită atrage atenția tuturor. Mai mult instituțiile de credit considerând-o drept cea mai profitabilă modalitate de soluționare a situațiilor de nerambursare, iar licitația publică ca instrument eficient care asigură urgența și securitatea vânzării activelor colaterale ale debitorului.

Lucrul cu debitorii care se sustrage în mod deliberat de la îndeplinirea obligațiilor

Poziția a treia în ierarhia metodelor de lucru cu datorii problematice este împărtășită de metoda de executare silita pe subiectul garantiei in instantași o metodă de colectare judiciară a datoriilor aferente obligațiilor de credit care nu sunt garantate cu garanții reale, prin executarea silită asupra bunurilor deținute de debitor în cursul procedurii de executare silită.

Aceste metode sunt utilizate la inițiativa creditorilor și joacă un rol pozitiv în cazurile în care debitorii se ascund în mod deliberat de la îndeplinirea obligațiilor lor de rambursare a datoriei, indiferent de motivele lor existente.

Aceste metode au semne de oportunitate, rezonabilitate și admisibilitate a colectării datoriilor în instanță. În același timp, atunci când creditorii se adresează instanței de judecată pentru protecția drepturilor lor încălcate cauzate de neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor financiare de către împrumutat, realitatea, urgența și garanția executării unei hotărâri judecătorești nu sunt întotdeauna pe deplin realizabile.

Modalitate de rambursare anticipată a creditului cu rezilierea contractului

Al patrulea cel mai eficient este metoda de rambursare anticipata a creditului odată cu încetarea contractului de împrumut și a obligațiilor colaterale.

Esența acestuia este că împrumutatul (debitorul) sau un terț care este debitor ipotecar rambursează toate obligațiile existente față de creditor la acel moment în numerar sau prin transferarea către creditor a proprietății aparținând debitorului în temeiul unui contract de despăgubire.

În practică, această metodă are o serie de dezavantaje semnificative. Și nu toate opțiunile sale își găsesc întruchiparea reală. Există mai multe probleme aici. În primul rând, debitorii, atunci când se confruntă cu o amenințare iminentă a insolvenței lor sau se află deja în stadiul de întârziere a efectuării plăților periodice, decid să-și vândă proprietatea pentru a rambursa împrumutul folosind încasările, încetând astfel raportul juridic credit-garanție cu instituție de credit. Adesea, generatorii unei astfel de idei sunt însele organizațiile de credit, oferind această metodă „pre-proces” de rezolvare a unei situații problematice de credit direct debitorilor-debitori (aceștia includ, de exemplu, JSCB City Mortgage Bank, care a întâlnit o serie de cazuri de neplată a debitorilor din rândul cetățenilor care au achiziționat spații rezidențiale în temeiul unei ipoteci, și s-a aflat în situația de interzicere legislativă a modului extrajudiciar de executare silită asupra acestui tip de imobil, care era anterior cel mai preferat pentru bancă).

La prima vedere, această ieșire dintr-o situație problematică pare convingătoare, iar metoda pare rapidă și ușoară. Dar simplitatea se dovedește a fi înșelătoare pentru mulți debitori, iar metoda de rezolvare a problemei duce la o responsabilitate financiară și mai mare față de creditor. Acest paradox se explică prin faptul că debitorii, neavând abilități și experiență deosebite în vânzarea imobiliară, necunoscând momentul expunerii imobiliare și metodele de marketing de vânzare, încearcă să-l vândă pe piață pe cont propriu, recurgând doar la un etapă critică pentru asistența agențiilor imobiliare. Dar ultimul efort, după numeroase încercări ale debitorului de a vinde în mod independent proprietatea, se dovedește a fi ineficient, deoarece datoria la împrumut care a crescut în timpul „irosit” devine motivul pentru care creditorul depune o cerere corespunzătoare la instanță. să execute silite garanția.

La analizarea motivelor nereușitei vânzării „gratuite” a imobilului direct de către împrumutatul-debitor, rezultă că prețul pe care împrumutatul l-a declarat pe piață și pe care dorea să îl primească a depășit semnificativ volumul obligațiilor sale de împrumut și a fost întotdeauna mai mari decât valorile medii ponderate ale prețului de piață pentru analogii relativi. Motivația pentru astfel de acțiuni ale debitorilor este clară. Aceasta este, în primul rând, o încercare de a obține pentru elementul de garanție vândut (fără a oferi o reducere la preț) o astfel de sumă de bani care nu numai că ar acoperi integral obligațiile de împrumut, dar ar permite și debitorilor să compenseze pentru costurile de deservire a împrumutului, precum și pentru achiziția, repararea sau reconstrucția unui imobil, care în astfel de circumstanțe acționează atât ca obiect al garanției, cât și ca mijloc de rambursare a obligațiilor de împrumut.

Evident, pentru a asigura urgența vânzării proprietății (cum este impusă de situație în vederea rambursării urgente a obligațiilor de împrumut), prețul declarat de împrumutat ar trebui să fie puțin mai mic decât valorile medii existente pe piață. . Fără respectarea acestei condiții, vânzarea imobilului nu poate fi efectuată. Ca urmare, situația debitorilor-împrumutați este doar agravată de creșterea îndatorării datorată timpului pierdut.

Metoda de rambursare anticipată a obligațiilor de credit ale debitorilor prin transferarea bunurilor imobile către creditor ca compensare este utilizată extrem de rar. În primul rând, creditorii nu urmăresc scopul de a achiziționa active necorespunzătoare pentru ei și, în al doilea rând, nu intenționează (pe baza profilului activităților lor) să se angajeze în vânzarea ulterioară a bunurilor imobile acceptate pentru compensare ca compensație.

A.L.Filatov

Supraveghetor

Centrul de Arbitraj pentru Protectia Judiciara

si asistenta juridica

SRL „Afaceri imobiliare”

Dacă contrapărțile nu își îndeplinesc obligațiile, infractorii se confruntă cu colectarea forțată a fondurilor prin hotărâre judecătorească. Metodele de rezolvare a problemei dintre părți depind de adevăratul motiv pentru care nu se efectuează plăți financiare. În unele situații, din cauza împrejurărilor, instanța îl poate acomoda pe debitor prin restructurarea datoriei acestuia.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Motivele datoriei

Creanţă individual pot apărea:

prin neatenție;
din cauza circumstantelor;
intentionat;
ca urmare a unor activități frauduloase.

Măsurile luate pentru colectarea fondurilor de la debitor depind de motivul neplatei obligațiilor parțial sau integral:

Cauzele datoriilor pot fi:

pierderea locului de muncă;
concediu de maternitate;
neînțelegerea termenilor acordului contractual;
întârziere tehnică asociată primirii de către destinatar a fondurilor într-o anumită perioadă de zile bancare după ce acestea au fost depuse la casierie, în terminal sau prin transfer prin intermediul sistemelor electronice de plată;
schimbarea locului de locuit;
absenta temporara din cauza bolii sau calatoriei de afaceri;
insolvență temporară cauzată de invaliditate, recrutare în armată sau trimitere la închisoare;
moarte;
fraudă de către terți care au acordat un împrumut unei persoane care a devenit ulterior debitoare;
neplata deliberata din motive personale.

Video: executorii judecătorești

Cum să rezolvi o problemă

Metoda de rezolvare a problemei asociate cu colectarea creanțelor depinde de motivul neîndeplinirii obligațiilor de către debitor, precum și de tipul relației dintre contrapărți.

Dacă infracțiunea a apărut în cazul unui acord contractual privind un împrumut sau un împrumut, metodele de colectare sunt mai stricte, deoarece cetățeanul trebuia să-și planifice cheltuielile în avans.

În cazul datoriilor la facturile de utilități se acordă o scurtă amânare de trei luni, care este suficientă pentru mulți locuitori pentru a-și restabili solvabilitatea în cazul unor probleme financiare.

În cazul încălcării îndeplinirii obligațiilor, contrapărțile încearcă inițial să rezolve problema pe cale amiabilă printr-o procedură de revendicare, iar abia după eșec se adresează instanței pentru a colecta în forță fonduri.

Schema bancară pentru lucrul cu debitorii

Instituțiile bancare specializate în acordarea de credite disting mai multe etape ale delincvenței, fiecare dintre ele lucrul cu debitorii implicând propriile caracteristici asociate metodelor utilizate.

Organizarea colectării fondurilor este încredințată conducerii băncii, care trebuie să acționeze pe etape.

Dacă plata unui împrumut întârzie, specialiștii băncii transmit informații despre eveniment către departamentul de colectare, unde cazul poate fi luat în considerare până la 12 luni. Departamentul este responsabil de calcularea amenzilor, penalităților și dobânzilor pentru întârzierea plăților. Specialiștii sunt autorizați să anuleze toate creditele în exces și să întocmească un acord suplimentar privind restructurarea datoriilor sau modificarea graficului de plată a plăților obligatorii.
Transferul acordului către echipele de teren, ale căror responsabilități includ efectuarea de apeluri constante pentru a le reaminti nevoia de a plăti datoria. Specialiștii pot veni la domiciliul creditorului și îl pot influența psihologic, provocând dorința de a rambursa datoria.
Transferul contractului de împrumut către o organizație judiciară pentru a iniția actele.
În baza cercetării, instanța ia o hotărâre, emisă sub forma unui titlu executoriu, din care o mostră este transmisă împrumutatului pentru conformarea voluntară a cerințelor reflectate în document.
Dacă nu există niciun răspuns din partea debitorului, titlul executoriu este transferat executorilor Serviciului Federal de Executori Judecători. În funcție de mărimea datoriei, avocații individuali sau un întreg departament de colectare se vor ocupa de situație.
Transferarea cazului la poliție către compartimentul OBEP dacă, la întocmirea acordului, au fost furnizate date false, inclusiv informații de contact sub forma unui număr de telefon sau adresă de e-mail.
Vânzarea contractului către colectori, care ulterior extrag în mod independent fonduri de la debitor.

Modalități de a face față celor care nu plătesc utilități

Datorită atitudinii loiale a statului față de cetățenii care nu plătesc facturile la utilități, este dificil să faci față morților.

Legislația nu prevede reglementări, în baza cărora, o persoană ar putea fi adusă în fața justiției pentru plata cu întârziere a facturilor de utilități.

Chiar dacă se declanșează acțiuni în justiție, de partea debitorilor se află autoritățile de protecție socială, care contribuie la o hotărâre judecătorească în favoarea persoanei vinovate, obligându-l să plătească debitul într-o formă blândă cu reduceri și concesii.

Dacă se dezvăluie faptul neplății servicii publice, angajații din locuințe și servicii comunale iau măsuri, a căror esență este reflectată în tabel.

Măsura	Esență
Avertizare.	Notita scrisa.
	Apeluri telefonice.
	Vizita personală a unui reprezentant al organizației.
Acumularea penalităților.	Pedeapsa se calculează zilnic în cuantum de 1 la sută din totalul datoriei.
Refuzul de a presta servicii publice.	Cauzat de acțiuni în urma cărora devine imposibil să primiți servicii din cauza tăierii cablurilor sau instalării mufelor. Actele legale de reglementare permit deconectarea serviciilor din cauza necinstei consumatorilor nu numai într-un apartament, ci în întreaga intrare.
Inițierea procedurilor judiciare.	Implementat după încercări nereușite de a rezolva problema printr-o procedură de revendicare.
Sechestrul bunurilor	Procedura presupune confiscarea valorilor dobândite în timpul formării datoriilor.
Evacuare	Procedura este dificilă dacă proprietatea este privatizată și imposibilă dacă în ea sunt înregistrați copii minori.
Vânzare la licitație	Preocupări sechestrate bunuri mobile și imobile.
Retragerea de bani pentru achitarea datoriilor.	Fondurile din vânzarea bunurilor sechestrate sunt împărțite în două părți: · cuantumul datoriei, ținând cont de valoarea acesteia, penalități, penalități și dobânzi; · echilibru.
Returnarea fondurilor rămase către fostul proprietar

Procedura de reclamație pentru rezolvarea unei probleme

Fiecare serviciu de utilități oferă un șablon de scrisoare care trebuie completat și trimis pentru a anunța locuitorii cu privire la încălcarea termenilor acordului contractual, în cazul neîndeplinirii obligațiilor în termen de o săptămână de la data care este ultima zi. de plată pentru servicii.

De menționat că această metodă îi afectează doar pe cetățenii responsabili care nu au efectuat plata din cauza neatenției sau din cauza împrejurărilor. În cazul în care nu există niciun răspuns din partea utilizatorului serviciului în termenul specificat în scrisoare, debitorul este înștiințat telefonic despre necesitatea rambursării datoriei.

Totodată, un specialist de service este trimis la domiciliul său pentru a afla cauza abaterilor.În timpul vizitei, contravenientului i se explică responsabilitățile sale și este avertizat consecinte posibileîn cazul în care nu se iau măsuri de eliminare a datoriei.

Inițierea procedurilor judiciare

În cazul în care lucrarea de revendicare nu a fost efectivă, iar valoarea datoriei a depășit trei plăți lunare pentru un anumit serviciu, organizația care dorește să primească bani pentru serviciile deja prestate trebuie să inițieze proceduri judiciare.

Pentru a face acest lucru, trebuie să creați declarație de revendicareși o depune la organizația judiciară de la domiciliul inculpatului.

Legislația prevede posibilitatea de a colecta fonduri pentru o perioadă de timp care nu depășește trei ani. În acest caz, inculpatul va trebui să plătească :

servicii furnizate;
penalizare acumulată;
Costurile legale.

După încheierea ședințelor de judecată, debitorului i se dă o hotărâre judecătorească, ale cărei cerințe i se cere să le implementeze în termenul stabilit.

Dacă nu există niciun răspuns din partea lui într-o anumită perioadă de timp, cazul este transferat la executorii judecătoreşti, care va trimite în primul rând un titlu executoriu la locul de muncă pentru a încasa creanța de la salariile.

În cursul unei cercetări judecătorești pot fi dezvăluite fapte în baza cărora nu va fi încasată creanța:

lipsa documentației din care să rezulte că inculpatul este membru al asociației de proprietari și locuințe și servicii comunale;
absența unui acord oficial, bazat pe termenii cărora sunt furnizate serviciile și se percepe plata pentru acestea;
recunoașterea oficială a pârâtului ca insolvabil din neplata salariului sau din alte motive obiective.

În orice caz, instanța recunoaște legalitatea cererilor reclamantului, dar acesta nu poate primi niciodată bani pentru serviciile prestate. În plus, nimeni nu îl despăgubește pentru cheltuielile judiciare. În astfel de situații se întocmește un protocol de comision pentru anularea datoriilor.

În practica judiciară, au existat situații în care un pârât, declarat în stare de insolvență, a formulat cerere reconvențională de recuperare a fondurilor ca despăgubire pentru demnitatea diminuată cauzată de obligația de a plăti servicii în vremuri financiare dificile pentru el, când suferă deja din punct de vedere psihologic. din insolvența sa financiară.

Într-o astfel de situație, încasarea datoriilor de la debitor devine imposibilă.

În ce cazuri sunt ilegale acțiunile creditorului?

Acțiunile creditorului dacă dorește să primească fonduri trebuie să fie compatibile cu Codul penal Federația Rusă.

Cunoscând regulile și reglementările sale, debitorul poate trage la răspundere creditorul în temeiul articolelor.

Extorcare, dacă cererea este combinată cu o amenințare la adresa vieții și sănătății, inclusiv psihologică, a debitorului.
O amenințare care implică un comportament deschis sfidător al creditorului, însoțit de promisiuni de a provoca vătămări fizice.
Arbitrarul, atunci când împrumutatul ia o decizie independentă cu privire la metoda de colectare a fondurilor prin sechestru de proprietate.
Cauzând rău reputatia de afaceri, implicând diseminarea de informații despre datorie.

Dacă un debitor are o întrebare despre dacă banca poate apela la serviciu, ar trebui să vă amintiți cerințele legale și să evaluați acest eveniment ca dăunând reputației tale. Într-o astfel de situație, debitorul are dreptul de a depune o cerere la organizațiile judiciare prin care solicită despăgubiri pentru prejudiciul cauzat, al cărui cuantum este greu de calculat.

În prezent, există o problemă urgentă în Federația Rusă - sume mari de creanțe de la organizațiile care furnizează locuințe și servicii comunale. Mai mult, în unele regiuni ale țării noastre situația organizațiilor de aprovizionare cu resurse poate fi numită extrem de dificilă. De fapt, pentru astfel de organizații, conturile de încasat reprezintă domeniul predominant al investițiilor de capital. Rezultă că, pentru a evita activitățile ineficiente, furnizorii de locuințe și servicii comunale au nevoie de o organizare competentă a muncii pentru a colecta datorii de la consumatori. În acest articol, am examinat principalele modele de organizare a activităților de colectare a datoriilor în sectorul locativ și al serviciilor comunale și am examinat modalități de cooperare între organizațiile furnizoare de resurse și agențiile de colectare. De asemenea, am analizat eficacitatea firmelor de colectare din sectorul locuințelor și serviciilor comunale, am examinat problema menținerii regimului datelor cu caracter personal și, în concluzie, am oferit propriile soluții la problemele creanțelor mari din sectorul locuințelor și serviciilor comunale.

agenție de colectare

colectare de datorii

locuințe și servicii comunale

1. Cod Civil RF.

2. Codul locuinței al Federației Ruse din 29 decembrie 2004

3. Portalul „Reforme pentru locuințe și servicii comunale” [Resursă electronică]. Mod de acces: http://www.reformagkh.ru. (data accesului: 23.10.2014)

4. Decretul Guvernului Federației Ruse din 6 mai 2011 N 354 „Cu privire la furnizarea de servicii de utilități către proprietarii și utilizatorii spațiilor din blocurile de apartamente și clădirile rezidențiale”.

6. Legea federală a Federației Ruse din 21 decembrie 2013 N 353-FZ „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”.

Una dintre cele mai importante probleme ale locuințelor și serviciilor comunale (SCS) este problema creanțelor pentru plata serviciilor prestate populației și chiriașilor spațiilor.

Ca exemplu, Fig. 1 prezintă datoria populației, în unele regiuni ale țării, față de organizațiile de aprovizionare cu resurse.

Orez. 1. Datoria populației pentru locuințe și servicii comunale în unele entități constitutive ale Federației Ruse în 2013.

Pentru a combate acest fenomen, este necesar să se organizeze în mod competent munca de colectare a datoriilor de la consumatorii de locuințe și servicii comunale.

Material și metode de cercetare

Conturile de încasat se formează din cauza neplății facturilor emise consumatorilor în intervalul de timp specificat. În consecință, conturile de încasat sunt venituri amânate de la organizațiile care furnizează locuințe și servicii comunale.

Inacțiunea sau lipsa muncii bine stabilite pentru colectarea datoriilor pentru locuințe și servicii comunale atrage după sine o creștere rapidă a datoriilor de consum, deoarece În acest caz, populația sau chiriașii rămân nepedepsiți și nu simt responsabilitatea cuvenită.

O atenție deosebită trebuie acordată reducerii și prevenirii datoriilor nou contractate, deoarece Cu cât datoria nu este plătită mai mult, cu atât valoarea acesteia este mai mică ținând cont de inflație.

Sistemul de lucru cu debitorii presupune implementarea mai multor măsuri: monitorizarea datoriilor, prevenirea datoriilor, reducerea datoriilor înainte de judecată și colectarea creanțelor prin instanță.

Atunci când se efectuează monitorizarea, este necesar să se acorde atenție duratei datoriei, sumei datoriei pentru fiecare debitor individual, casei (facilității) deservite și dinamicii formării datoriilor.

Pentru a determina domeniile de lucru cu debitorii în procesul de monitorizare, se recomandă clasificarea datoriilor după diverse criterii, de exemplu, până la termenul de îndeplinire a obligațiilor: datorii curente și restante. Datoria restante se caracterizează prin faptul că termenul legal de rambursare a ei a expirat. În funcție de unul sau altul criteriu, se selectează direcția lucrărilor ulterioare.

La etapa de prevenire a datoriilor se iau măsuri general. Acestea au ca scop eliminarea cauzelor obiective ale datoriilor.

Măsurile eficiente de prevenire a datoriilor includ îmbunătățirea calității serviciilor pentru clienți, inclusiv îmbunătățirea sistemului de plată pentru locuințe și serviciile comunale. Pentru a realiza acest lucru, se recomandă ca organizațiile de furnizare de locuințe și utilități să desfășoare următoarele activități:

Efectuați recalculări rapide pentru livrări scurte sau furnizarea de servicii de calitate scăzută;

Furnizarea la timp a facturilor către consumatori pentru plata locuințelor și a serviciilor comunale;

Asigurați furnizarea promptă a clarificărilor cu privire la sumele acumulate;

Dezvoltarea sistemelor alternative de plată pentru locuințe și servicii comunale;

Dezvoltați și implementați sisteme de memento pentru plătitori.

De asemenea, în unele cazuri, este posibil să se creeze condițiile necesare unui consumator care are o lipsă de fonduri astfel încât să poată rambursa plățile pentru locuințe și servicii comunale nu în bani, ci în alt mod. De exemplu, pentru a plăti o datorie, efectuați orice lucrare pentru o organizație care oferă locuințe și servicii comunale.

Măsurile de reducere a datoriei ar trebui să înceapă imediat, începând de la apariția primei datorii restante.

Printre acestea se numără notificarea debitorilor prin înștiințări poștale și apeluri telefonice, vizitarea debitorilor, rambursarea datoriilor prin încheierea de acorduri și suspendarea sau limitarea prestării de locuințe și servicii comunale.

Pentru o mare parte a debitorilor ale căror datorii au apărut cu mai puțin de două luni în urmă, este suficient un memento pentru a plăti datoria. O metodă de notificare des folosită este publicarea „listelor negre” ale debitorilor pentru plata locuințelor și a serviciilor comunale pe site-urile de internet și pe avizierele din fața intrărilor. Cu toate acestea, există o întrebare cu privire la legitimitatea acestei metode.

Vizitele la moratori ale lucrătorilor din locuințe și servicii comunale sunt efectuate cu scopul de a găsi în comun o soluție la problemă. Și această abordare, în prima etapă, este eficientă. În cadrul unei întâlniri personale, sunt clarificate motivele datoriei și i se oferă consumatorului posibile variante de rambursare. În plus, la vizitarea debitorului, i se oferă informații despre subvențiile existente de care poate beneficia, precum și avantajele plății la timp a facturilor de utilități.

O variantă de compromis pentru rambursarea datoriilor este încheierea de acorduri cu consumatorul. Această metodă scutește părțile de a merge în instanță. În procesul de implementare a acestei activități, este posibil să se încheie o varietate de tranzacții între organizațiile furnizoare de resurse și debitori, de exemplu:

Acord de modificare a modului de îndeplinire a obligațiilor. Potrivit acestui acord, debitorul, pentru a rambursa datoria, efectuează lucrările necesare. În legislație, acordurile de acest fel sunt de obicei numite acorduri de compensare;

Un acord de înlocuire a unei obligații cu alta: novarea unei datorii într-o obligație de împrumut (clauza 1 a articolului 414 din Codul civil al Federației Ruse). Datoria se trece la categoria de credit, i.e. debitorul este, de asemenea, obligat să plătească organizației dobânzi la datorie;

Un acord de rambursare a unei datorii într-o perioadă specificată. Acest acord stabilește o perioadă strictă în care datoria trebuie rambursată;

Acord privind transferul datoriilor către o altă persoană (articolul 391 din Codul civil al Federației Ruse).

Suspendarea sau restrângerea prestării de locuințe și servicii comunale este o măsură a răspunderii contractuale și a influenței înainte de judecată și include și acumularea de penalități.

Colectarea penalităților este de natură compensatorie și punitivă, adică are ca scop pedepsirea debitorului și compensarea pierderilor organizației furnizoare de resurse. În conformitate cu partea 14 a art. 155 din Codul locuinței al Federației Ruse, se stabilesc penalități în valoare de o trei sutimi din rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse din sume neplătite la timp pentru fiecare zi de întârziere. În același timp, nu este permisă o creștere a cuantumului penalităților stabilite de Codul Locuinței al Federației Ruse.

Condițiile pentru suspendarea sau restricționarea furnizării de locuințe și servicii comunale cetățenilor sunt prevăzute de Decretul Guvernului Federației Ruse din 6 mai 2011. N354.

Suspendarea sau restrângerea furnizării de utilități se efectuează în următoarea ordine:

1) organizația furnizoare de resurse transmite debitorului o notificare scrisă că, în caz de nerambursare a datoriei în termen de 1 lună de la data trimiterii prezentei scrisori, prestarea serviciilor de utilități către acesta va fi suspendată sau limitată. La înștiințare se anexează o listă a acestor servicii, care este transmisă debitorului prin livrare contra semnăturii sau prin trimitere prin scrisoare recomandată;

2) în cazul în care consumatorul nu rambursează datoria, în termenul stabilit în notificare, organizația furnizoare de resurse are dreptul să limiteze prestarea serviciilor de utilități cu o notificare prealabilă în scris a acestui lucru către consumator cu trei zile înainte;

3) în cazul în care datoria nu este rambursată după 1 lună de la data introducerii restricției, organizația furnizoare de resurse are dreptul de a suspenda furnizarea de utilități, cu excepția încălzirii, alimentării cu apă rece și a canalizării.

Limitarea prestării de servicii locative pentru întreținerea și repararea proprietății comune a casei este practic imposibilă.

Să luăm în considerare colectarea datoriilor prin proceduri judiciare. În cazul în care debitorii nu și-au îndeplinit obligațiile de plată la timp și integrală a locuințelor și a serviciilor comunale, datoria poate fi încasată silit. Părțile apelează la soluționarea judiciară dacă procedura preliminară nu a condus la un rezultat pozitiv, adică. recursul la instanțele de judecată este recomandabil dacă s-au folosit toate măsurile preventive.

Tipurile de măsuri judiciare de executare includ colectarea datoriilor pentru plata locuințelor și a serviciilor comunale, colectarea penalităților, evacuarea unui debitor dintr-un spațiu rezidențial închiriat (articolul 90 din Codul locuinței al Federației Ruse).

Legea nu prevede evacuarea proprietarului din apartamentul său pe bază de datorii pentru locuințe și servicii comunale în orice sumă. Cu toate acestea, dacă apartamentul nu este singura locuință pentru debitor, este posibilă recurgerea la executare silită.

Astfel, pentru organizațiile furnizoare de resurse, principiile principale în lucrul cu debitorii ar trebui să fie construirea de acțiuni clare, planificate și reglementate în raport cu consumatorii debitori, precum și prevenirea datoriilor și lichidarea acestora la primele etape, deoarece continuarea lucrărilor de colectare a datoriilor necesită costuri financiare, resurse umane și de timp mult mai mari.

Din prima zi ia naștere o datorie și în orice moment până la rambursarea acesteia, această datorie poate fi transferată către agenții de colectare - agenții pentru colectarea legală cuprinzătoare a datoriilor, al căror număr în Rusia nu încetează să crească. În fig. 2. Sunt reprezentate unele regiuni, indicând numărul de organizații de colectare înregistrate în ele.

Fig.2. Numărul de agenții de colectare înregistrate în entitățile constitutive ale Federației Ruse în 2014

Comparând Fig. 1 și fig. 2 putem concluziona că în acele regiuni în care activitățile de colectare se dezvoltă activ, situația cu datoriile populației la plata pentru locuințe și servicii comunale este mai favorabilă.

Metodele colectorilor oferă o motivație informațională pentru ca debitorii să se comporte corespunzător. Trăsătură caracteristică colectarea este capacitatea lor de a dezvolta o metodologie eficientă unificată pentru colectarea datoriilor care au motive similare (împrumuturi, utilități). Astfel de scheme de lucru integrate sunt de câteva ori mai ieftine decât abordările individuale.

Astăzi, există două opțiuni principale de cooperare cu agențiile de colectare. Prima dintre ele presupune încheierea unui acord între organizația furnizoare de resurse și agenție. Textul contractului conține date precum: valoarea datoriilor, numărul datoriilor, termenele de rambursare, informații despre debitor, forma și valoarea remunerației colectorilor etc. În acest caz, colectorul trebuie să selecteze și să numească o persoană responsabilă care va controla și coordona munca colecționarilor.

A doua opțiune de cooperare implică vânzarea datoriilor în baza unui acord de cesiune de drepturi. Ca urmare a încheierii unui astfel de acord, colectorul devine colector, iar organizația furnizoare de resurse primește o anumită sumă pentru vânzarea drepturilor deținute anterior de aceasta. Trebuie remarcat faptul că această formă de cooperare cu agențiile de colectare este oarecum mai puțin comună decât prima opțiune, deoarece astfel de agenții nu au adesea sume semnificative de fonduri la îndemână.

Să luăm în considerare sistemele de plată pentru serviciile agențiilor de colectare.

În prezent, există trei sisteme principale de plată pentru serviciile de colectare. Conform primului sistem, cuantumul remunerației colectorilor se calculează ca procent din suma totală a fondurilor primite de la debitor. Cuantumul remunerației depinde de durata întârzierii și poate ajunge la 50% din valoarea datoriei dacă întârzierea este mai mare de 1 an. Acest sistem ajută la motivarea colecționarului, deoarece în caz de muncă nereușită, nu va primi remunerație. Cu toate acestea, atunci când utilizați acest sistem de plată, există riscul ca cazurile cu venituri mici să rămână nesupravegheate de colectori și să rămână pe raft până la expirarea termenului de prescripție.

Al doilea sistem de plată presupune transferul unei sume fixe de bani către agenția de colectare. Acest sistem de plată este cel mai des folosit în cazurile în care probabilitatea de colectare a datoriilor este destul de mare. Trebuie remarcat faptul că, în majoritatea acestor cazuri, este mai profitabilă să colectați datorii din resursele proprii ale organizației furnizoare de resurse.

Al treilea tip de sistem de plată este mixt și implică o combinație a primelor două sisteme. În acest caz, agenției de colectare i se atribuie atât o sumă forfetară de plată, cât și o recompensă sub forma unui procent din sumele returnate pentru recuperarea cu succes a creanței.

Trebuie acordată atenție faptului că, dacă organizația furnizoare de resurse are creanțe, aceasta este și debitoare. Organizația este obligată să plătească pentru resursele pe care le oferă consumatorilor. În consecință, acordând agențiilor de colectare dobândă pentru sumele datorate de consumatori sau plătind colectorilor pentru munca lor în sume fixe, ea se lipsește de posibilitatea de a-și rambursa conturile de plătit. Pe baza acesteia, propunem un al patrulea tip de sistem de plată, în care doar penalitățile acumulate să fie virate agenției de colectare, iar sumele datoriilor să fie returnate intacte în contul organizațiilor furnizoare de resurse. Utilizarea acestui tip de plată ar permite furnizorilor de locuințe și servicii comunale să lucreze fără a prejudicia activitățile lor și ar minimiza riscurile de faliment.

O problemă juridică dificilă este cea a menținerii regimului datelor cu caracter personal ale debitorilor.

În Federația Rusă, toate organizațiile care prelucrează și stochează date cu caracter personal trebuie să fie incluse în Registrul Roskomnadzor de prelucrare a datelor cu caracter personal și să respecte cerințele legilor relevante (Legea federală nr. 152-FZ „Cu privire la datele cu caracter personal”). Dacă aceste cerințe sunt îndeplinite, agenția de colectare are tot dreptul de a stoca și prelucra datele cu caracter personal fără dreptul de a le transfera către terți.

Cu toate acestea, transferul de date cu caracter personal de la organizațiile furnizoare de resurse către agențiile de colectare ar trebui să aibă loc numai cu acordul debitorului de a transfera datele sale cu caracter personal către agenția de colectare. La încheierea unui acord între organizațiile care furnizează locuințe și servicii comunale cu consumatorii, o clauză separată ar trebui să indice că are dreptul de a transfera date despre consumatorul debitor către terți.

Dacă debitorul nu dă un astfel de consimțământ, atunci Roskomnadzor emite un ordin către organizația furnizoare de resurse pentru a opri prelucrarea ilegală a datelor cu caracter personal de către un terț în termen de trei zile.

În conformitate cu Legea federală a Federației Ruse din 21 decembrie 2013 N 353-FZ „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”, care a intrat în vigoare la 1 iulie 2014, transferul datelor cu caracter personal către terți la cedarea drepturilor (creanțe) în temeiul unui contract de împrumut de consum este permisă cu condiția ca persoana căreia i-au fost atribuite drepturile să fie obligată să stocheze datele cu caracter personal care i-au devenit cunoscute, să asigure confidențialitatea și securitatea acestor date și să fie responsabilă pentru acestea. dezvăluire. Cu toate acestea, această lege nu se aplică activităților organizațiilor furnizoare de resurse, ceea ce înseamnă că este necesară o dezvoltare detaliată cadru legislativ pentru activități de colectare în Federația Rusă.

Pe baza studiului se pot trage următoarele concluzii:

1) În acele regiuni în care restanțele la plata locuințelor și a serviciilor comunale ating valori critice, este necesară crearea agențiilor de colectare raionale și orașe pentru plata datoriilor pentru locuințe și servicii comunale.

2) Organizațiile furnizoare de resurse ar trebui să rețină salariile de la debitori pentru a plăti datoria pentru locuințe și servicii comunale, conform titlurilor executorii. Potrivit art. 66 din Legea federală N119-FZ, o astfel de deducere poate ajunge până la 50% din valoarea salariului. Dacă la un moment dat nu a fost suficient să plătiți datoria, atunci deducerile sunt transferate în salariile ulterioare.

3) Pe baza cercetărilor efectuate, considerăm că este recomandabil să se facă modificări la Partea 14 a art. 155 din Codul locuinței al Federației Ruse, și anume, creșterea cuantumului penalităților la o două sutimi din rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse. Această schimbare va crește interesul agențiilor de colectare pentru al patrulea tip de sistem de plată pentru serviciile lor, care, în opinia noastră, este cel mai eficient pentru organizațiile care oferă locuințe și servicii comunale.

Recenzători:

Khrustalev B.B., Doctor în Economie, Profesor, Șef al Departamentului de Economie, Organizare și Management al Producției, PSUAS, Penza.

Baronin S.A., Doctor în Economie, Profesor, Lector în Departamentul de Expertiză și Management Imobiliar, PSUAS, Penza.

Link bibliografic

Kuzin N.Ya., Chevakina N.I. ORGANIZAREA LUCRĂRII PENTRU COLECTAREA DATORILOR ÎN LOCUINȚĂ ȘI UTILITAȚI // Probleme contemporaneștiință și educație. – 2014. – Nr 6.;
URL: http://science-education.ru/ru/article/view?id=15621 (data acces: 06/02/2019). Vă aducem în atenție reviste apărute la editura „Academia de Științe ale Naturii”

Ar putea fi util să citiți: