Qarzdorlar bilan ishlashni tashkil etishning asosiy muammolari. Qarz oluvchilar qarzdorlar bilan qanday ishlaydi

1-usul Kommunal to'lovlarni to'lashni istamaydigan qarzdorlarni toping.

Mavjud muayyan toifa asosan kommunal to'lovlarni to'lashni istamaydigan ijarachilar. Ular o'zlari ko'rsatadigan xizmatlar boshqacha ekanligiga murojaat qilishadi sifatsiz ular uchun to'lovga mos kelmaydi. Aholiga kommunal xizmatlarni to'lamaslik variant emasligini tushuntirish juda muhim va muammoni hal qilishning qonuniy usullari mavjud. Agar fuqarolar boshqaruvchi tashkilot ularga sifatsiz yoki etarli hajmda xizmatlar ko'rsatmaydi deb hisoblasa, ular qonuniy ravishda ularni ko'rsatishning butun davri uchun qayta hisob-kitob qilishlari kerak. Xizmat sifatini baholashning aniq mezonlari mavjud bo'lib, ularga ko'ra tahlil o'tkazish, xizmat sifatining etarli emasligini aniqlash va tegishli akt asosida to'lov miqdorini qayta hisoblash kerak. To'lovchilarga uy-joy kommunal xizmatlari uchun to'lovlar har bir ijarachining bevosita mas'uliyati ekanligini va ularni kechiktirganlik uchun jarimalar va jarimalar undirilishini tushuntiring. Foizlarni hisoblash to'lov kechiktirilgan ikkinchi oydan boshlanadi. Bu San'atning 14-bandida mustahkamlangan. 155 ZhK RF. Har bir kechiktirilgan kun uchun jarima undiriladi, ularning miqdori to'g'ridan-to'g'ri uy-joy kommunal xizmatlari to'lanmagan oylar soniga bog'liq. Shunday qilib, ikkinchi oydan uchinchi oygacha foiz stavkasi Markaziy bankning qayta moliyalash stavkasining 1/300 qismini tashkil etadi, to‘rtinchi oydan boshlab u 1/130 gacha ko‘tariladi. (2015 yil noyabr Federal qonuni).

Uy-joy kommunal xizmatlari uchun haq to'lash kerak, ularning sifati aholini qoniqtiradimi yoki yo'qmi. Agar u talablarga javob bermasa, keyinchalik qayta hisob-kitob qilinadi va ortiqcha to'langan mablag'lar to'lovchiga qaytariladi. Agar ijarachilar hali ham kvitansiyalarni to'lashdan bosh tortsalar, uy-joy kommunal xizmati qarzdorlari bilan ishlash yangi samolyotga o'tadi va boshlanadi. huquqiy mexanizm da'vo ishi deb ataladi. U turli xil versiyalarda qo'llaniladi. Misol uchun, siz kvitansiyalarning orqa tomoniga eslatma yozishingiz, to'lovlarni qizil qog'ozga chop etishingiz mumkin. Bu qarzdorlarga ma'lum ma'naviy ta'sir ko'rsatishning bir usuli. Axir, qarzdorning qo'shnilari uning qutisidagi qizil tilxatni ko'rib, uning barcha qarzlari haqida bilib olishadi. Va hamma ham qo'shnilar bilan munosabatlarni buzishni va g'iybat ob'ektiga aylanishni xohlamaydi.

Qarzdorlar ro'yxatini e'lonlar taxtasiga joylashtiring. Bunday chora to'lamaydiganlarga psixologik ta'sir ko'rsatish uchun mo'ljallangan, lekin har doim ham samarali emas. Ba'zan mahalliy ommaviy axborot vositalarida kommunal to'lovlardan qarzdor bo'lgan shaxslar ro'yxati ham e'lon qilinadi. Ammo sud amaliyoti ushbu ro'yxatlarga vijdonli to'lovchilarning ismlarini noto'g'ri kiritish holatlari haqida allaqachon xabardor bo'lib, bu rad etish va ma'naviy zararni qoplash uchun asos bo'lgan (masalan, Nazarovskiyning qaroriga qarang). Krasnoyarsk o'lkasi shahar sudi 2012 yil 17 sentyabrdagi 2-43 / 12-sonli ish bo'yicha).

2-usul Siz subsidiyalar yordamida kommunal to'lovlarni yig'ishni oshirishingiz mumkin. Ijarachilarga qarzlarni to'plashni emas, balki o'z muammolarini qonuniy usullar bilan hal qilishni maslahat bering - masalan, subsidiya olish uchun murojaat qiling. Axir, odam ishini yo'qotishi, allaqachon kichik daromadini yo'qotishi, oddiygina kasal bo'lib qolishi mumkin - uy-joy kommunal xizmatlari uchun qarzlarni to'plash uchun ko'p sabablar bor. Subsidiyalash mexanizmi qiyin vaziyatga tushib qolgan odamlarga yordam berish uchun mo'ljallangan. Agar kommunal kvartiraning narxi oilaning umumiy daromadining 22 foizini "yeb qo'ysa" subsidiyani olish mumkin. Rossiya sub'ektlarida bu foiz boshqacha bo'lishi mumkin, ammo u federal darajada belgilangan ko'rsatkichlardan oshmasligi kerak. Davlatdan yordam so'rash uchun siz minimal hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Turli toifadagi odamlar uchun amal qiladigan kommunal to'lovlarni to'lash uchun boshqa turdagi imtiyozlar mavjud. Ular to'g'risidagi ma'lumotlar axborot stendlarida joylashtirilishi yoki rezidentlarga og'zaki ravishda etkazilishi kerak.

3-usul Qarzni to'lash bo'yicha shartnoma tuzishni taklif qiling

Agar uy-joy kommunal xo'jaligi qarzdor bilan shaxsiy aloqa va ish muvaffaqiyatsiz bo'lsa, sudgacha da'vo amaliyotiga o'tishingiz mumkin. Siz rasmiy shikoyat qilishingiz mumkin ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yoki imzosi ostida shaxsan qo'llarga topshirish. Ko'pgina qarzdorlar uchun rasmiy hujjat qarzni to'lash foydasiga hal qiluvchi dalil bo'ladi. Bunday da'voga xizmat qilgandan so'ng, qarzdorlarning deyarli yarmi darhol qarzlarini to'lash uchun ketadi - ular yanada jiddiy oqibatlarning boshlanishidan qo'rqishadi. Qolganlari, bunday imkoniyat paydo bo'lishi bilanoq, kommunal kvartira uchun pul to'lashlariga kafolat beradi. Ular bilan siz qarzni to'lash bo'yicha shartnoma tuzishingiz mumkin. U to'lov jadvalini, ma'lum miqdorlarni bosqichma-bosqich to'lash vaqtini belgilaydi. Kelajakda faqat ushbu jadvalga rioya qilishni nazorat qilish qoladi.

4-usul Uy-joy kommunal xizmatlari uchun qarzdorlar uchun noqulayliklar yaratish

Uy-joy kommunal xo'jaligi qarzdorlari bilan ishlashning ikkita qonuniy usuli mavjud:

Chet elga chiqish huquqini cheklash;

Uy-joy kommunal xizmatlarini to'xtatish yoki cheklash.

Uy-joy kommunal xizmatlari uchun qarzlar Rossiya Federatsiyasi fuqarosining chet elga chiqishiga to'sqinlik qilishi mumkin. To'lovchi bo'lmagan shaxs haqidagi ma'lumot Rosreestrga taqdim etiladi va u uchun chegara yopiq. Qo'shma va bir nechta javobgarlik kabi narsa ham mavjud (u LC RFning 31-moddasi 3-qismida mustahkamlangan). Qarz ko'rsatilgan turar-joy egasining oila a'zolari u bilan birgalikda va alohida javobgar bo'ladilar, ular bilan uy-joy kommunal xizmat ko'rsatish qarzdorlari bilan ham ishlash mumkin. Uy-joy kommunal xizmatlarini o'chirib qo'yish yoki cheklash, ehtimol, doimiy to'lovchilar bilan kurashishning eng samarali usulidir. E'tibor bering, siz faqat to'lov amalga oshirilmagan xizmatni o'chirib qo'yishingiz mumkin - masalan, elektr yoki issiq suv. Ushbu cheklovlar uy-joy kommunal xizmatlarini ko'rsatish qoidalarida ko'rsatilgan, ular Rossiya Federatsiyasi Hukumatining qarori bilan tasdiqlangan. Aksariyat hollarda bu choralar etarli. Elektr yoki suvni o'chirib qo'ygan odamlar sezilarli noqulayliklarga duch kelishadi va barcha qarzlarni imkon qadar tezroq to'lashga harakat qilishadi.

5-usul Uy-joy kommunal xo'jaligi qarzdorlari bilan ishlash uchun komissiyani jalb qilish

Uy-joy kommunal xo'jaligi qarzdorlari bilan iloji boricha samarali ishlash uchun shahar hokimligida uy-joy kommunal xizmatlari uchun to'lovlarni undirish bo'yicha maxsus komissiya tuzilishi mumkin. Uning vazifalariga to'lamaydigan shaxslar bilan muloqot o'rnatish, qarzlarning to'planishi sabablarini aniqlash va qarzni to'lash usullari va vositalarini shakllantirish kiradi. Komissiya yig'ilishlari har oy o'tkaziladi, ularga uzoq vaqt davomida kommunal to'lovlarni to'lamagan barcha fuqarolar taklif etiladi.

2. Uy-joy kommunal xo'jaligi qarzdorlari bilan sudda ishlash

Uy-joy kommunal xo'jaligi qarzdorlari bilan sud tartibida ishlashda; quyidagi harakatlar: zarur hujjatlarni qidirish, da'vo arizasini tuzish, sud majlislarida ishtirok etish, qaror va ijro varaqasini olish. O'ziga xos xususiyat sud jarayoni - ishda ishtirok etuvchi tomonlar teng sharoitlarda raqobatlashadi. Shunga ko'ra, kommunal xizmat ko'rsatuvchi tashkilot sudga qarzdorning bunday qarzni to'plaganligini va kompaniyaning o'zi qarzdordan uni to'lashni talab qilishga haqli ekanligini isbotlashi kerak. O'z navbatida, kvartiraning egasi yoki uning ijarachisi ushbu talablarga e'tiroz bildirishi mumkin. Ko'pincha qarzdorlar qarz miqdori bo'yicha da'vo qiladilar. Ular haqiqatda kommunal xizmatlar to‘liq ko‘rsatilmagani, to‘lov olinadigan tariflar noqonuniy o‘rnatilgani, xatoliklar bilan to‘lovlar amalga oshirilganiga murojaat qilmoqda. To'lovchi bo'lmagan shaxsga nisbatan da'vo alohida ehtiyotkorlik bilan tayyorlanishi kerak: qarz miqdorini tasdiqlovchi hujjatlarni to'plash va ularni da'voga qo'shish kerak (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik protsessual kodeksining 132-moddasi). Shunisi e'tiborga loyiqki, agar boshqaruvchi tashkilot va fuqaro uy-joy kommunal xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha kelishuvga ega bo'lmasa, bu uning kommunal kvartirani to'lamasligi uchun sabab emas. Qonunda sudgacha bo'lgan tartibda qarzni majburiy to'lash nazarda tutilmagan. Agar ushbu norma ko'p qavatli uyni boshqarish shartnomasida ko'rsatilmagan bo'lsa, unda Boshqaruv kompaniyasi qarzdorga hech qanday bildirishnoma yubormasdan va qarzni tugatish to'g'risidagi talablarni darhol sudga berishi mumkin. Agar majlis o‘tkaziladigan joy va vaqt to‘g‘risida xabardor qilingan sudlanuvchi uzrli sabablarsiz va ishni uning ishtirokisiz ko‘rish to‘g‘risida iltimosnomasiz sud majlisi zaliga kelmasa, sud majlisi sirtdan o‘tkazilishi mumkin. Ishda g‘olib chiqqan taraf sudning hal qiluv qarori bilan boshqa tomondan ish yuritish davomida ko‘rgan barcha zararlarni, shu jumladan davlat boji va advokat xarajatlarini undirib olishi mumkin bo‘ladi. Sud qarorining bajarilishi (yoki boshqa organlar va mansabdor shaxslar) federal sud ijrochilari xizmati tomonidan nazorat qilinadi. Agar qarzdor sud qarorini unda belgilangan muddatlarda va uzrli sabablarsiz bajarmasa, sud ijrochilari chet elga chiqishni vaqtincha taqiqlash to'g'risida qaror chiqarishi mumkin. Bunday hujjat undiruvchining iltimosiga binoan yoki sud ijrochisi xizmatining o'z tashabbusi bilan beriladi.

Majburiy choralar:

To'lovchi bo'lmagan shaxsning mehnat, fuqarolik huquqi yoki ijtimoiy munosabatlar asosida oladigan ish haqi, pensiya va boshqa davriy to'lovlarni undirish.

To'lovchi bo'lmagan shaxsning mulkiy huquqlarini undirish - masalan, u undiruvchi bo'lgan ijro protsessi uchun to'lovlarni olish huquqi, ijara, ijara uchun to'lovlarni olish huquqi, shuningdek intellektual faoliyat natijalariga bo'lgan mutlaq huquqlar. va individuallashtirish vositalari, intellektual faoliyat natijasiga va individuallashtirish vositalariga bo'lgan mutlaq huquqni begonalashtirish yoki undan foydalanish to'g'risidagi shartnomalar bo'yicha talab qilish huquqi va boshqalar.

Da'vogarga berilgan mol-mulkni qarzdordan olib qo'yish.

To'lovchi bo'lmagan shaxsning mol-mulkini sud qaroriga binoan xatlash.

Amaldagi qonun hujjatlarida belgilangan hollarda va tartibda to'lovchi bo'lmagan shaxsdan undiruvchiga mulkiy huquqlarni qayta ro'yxatdan o'tkazish.

To'lovchi bo'lmagan shaxs nomidan va uning hisobidan uning shaxsiy ishtirokisiz (iloji bo'lsa) ijro varaqasida nazarda tutilgan harakatlarni bajarish.

To'lovchi bo'lmagan shaxsni kvartiradan majburiy chiqarib yuborish (hozirda faqat shartnoma bo'yicha kvartiralarning ijarachilariga nisbatan qo'llaniladi. ijtimoiy ishga qabul qilish va faqat sudda (LC RF ning 90-moddasi). Qarzning kattaligi muhim emas, ko'chirish uchun asos bu holda to'lanmaslik faktidir yaxshi sabablar olti oydan ortiq uy-joy va kommunal xizmatlar uchun to'lovlar).

Turar-joy bo'lmagan binolarni (omborlar va saqlash joylarini) to'lovchi bo'lmagan shaxsning mulkidan chiqarish, ularda bo'lishni taqiqlash.

Chet el fuqarolari yoki fuqaroligi bo'lmagan shaxslarni Rossiyadan majburiy chiqarib yuborish.

Federal qonun yoki ijro hujjatlarida nazarda tutilgan boshqa harakatlar.

3. Uy-joy kommunal xo'jaligining qarzdorlari bilan yozma ish yuritish yordamida ishlash

2001 yil 1 yanvardagi 45-FZ-sonli Federal qonuni Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik protsessual kodeksiga va 2016 yil 1 iyundan kuchga kirgan Rossiya Federatsiyasining Arbitraj protsessual kodeksiga yangi qoidalar kiritdi. Ular uy-joy kommunal xizmatlari, shuningdek, telefon aloqalari uchun qarzlarni undirishning tartibli tartibiga tegishli. Yozma ish yuritish kreditorning bahsli talablarini ko'rib chiqishning yangi tartibidir. Endi ular sud muhokamasisiz va taraflarning fikrini eshitmasdan, faqat kreditor tomonidan taqdim etilgan yozma dalillarni o'rganish orqali qisqartirilgan muddatda ko'rib chiqilishi mumkin. Bunday ishlarning natijasi sud buyrug'ini chiqarishdir.

Sud buyrug'i sud buyrug'i va bitta qog'ozdagi ijro hujjatidir. Sud qaroriga ega bo'lgan kreditor darhol qarzni undirishni boshlashi mumkin. Ilgari bunday tartib ba'zi da'volarda ham nazarda tutilgan, ammo uy-joy va kommunal nizolar uchun bu majburiy emas edi. Yozma ish yuritish kreditorlarni sud orqali himoya qilishni, sud hujjatlari ijrosini yanada samaraliroq qilishga qaratilgan. Bunday ish yuritish sudlar tomonidan batafsil ko'rib chiqishni talab qilmaydigan ishlarni, ya'ni da'vosiz da'volarni ko'rib chiqish zaruriyatini olib tashlaydi. Buyurtma ishlab chiqarishning yangi institutini baholash hali ham qiyin. Shunga qaramay, uy-joy kommunal xizmat ko'rsatish bo'yicha qarzdorlar bilan ishlash uchun yangi talablarni belgilash allaqachon mumkin. Sud buyrug'ining afzalliklari quyidagilardan iborat: chiqarishning tezkorligi - sudga tegishli ariza berilgan kundan boshlab 5 kun ichida; sud jarayonlarining yo'qligi - sud muhokamasi, taraflarni chaqirish, ularning fikrlarini eshitish; sud buyrug‘ini ijro varaqasiga tenglashtirish, tegishli tartibda ijroga kiritish. Biroq, sud qarori ham bir qator kamchiliklarga ega - birinchi navbatda, to'lovchi bo'lmagan shaxs uchun. U qarorning sabablarini topa olmaydi, chunki u sud qarorida ko'rsatilmagan. Bundan tashqari, u yig'ish jarayonini o'zi nazorat qilmaydi va bu uning mulkiga og'irlik va mamlakatdan chiqib ketish taqiqlanishiga olib kelishi mumkin. Kollektorlar yordamida uy-joy kommunal xizmatlari uchun qarzlarni undirish

Uy-joy kommunal xo'jaligi qarzdorlari bilan ishlash: sud qarorini olishning 4 bosqichi

1-qadam: sud qaroriga murojaat qiling. Agar uy-joy yoki kommunal xizmatlar uchun muddati o'tgan qarzlar bo'lsa, ular yarim million rubldan oshmasa (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik protsessual kodeksining 121-moddasi 1-bandi), kreditor sudga murojaat qilish huquqiga ega. sud qarori. Da'vogar bu holat boshqaruv kompaniyasi, HOA, uy-joy kooperativi, resurs ta'minoti tashkiloti va boshqalar harakat qilishi mumkin.Boshqa hollarda qarzlarni qaytarish bo'yicha nizolar umumiy asosda hal qilinishi kerak.

2-bosqich. Sud buyrug‘ini chiqarish to‘g‘risidagi masalani ko‘rib chiqish sudya tomonidan sud majlisisiz, taraflarni xabardor qilmasdan, bayonnoma yuritmasdan amalga oshiriladi. Sudya da'vogar taqdim etgan hujjatlar asosida mustaqil ravishda qaror qabul qiladi. Natijada, sud buyrug'i: da'vogardan ariza olingan kundan boshlab besh kun ichida chiqarilishi kerak; maxsus sud blankida ikki nusxada rasmiylashtiriladi. Bir nusxasi sudda qoladi, ikkinchisi kreditorga beriladi. Qarz oluvchi nusxasini oladi; U ikki qismdan iborat - kirish va rezolyutsiya. Sud qaroridan asosiy farq - tavsiflovchi qismning, ya'ni motivatsiyaning yo'qligi. Bu talablarni qondirish uchun asos bo'lgan qonunga havola bilan cheklanadi.

3-bosqich. Sud buyrug'ining nusxasini to'lamagan shaxsga yuborish. Sud buyrug'i undiruvchi (kreditor) tomonidan ko'rsatilgan manzilga va faqat bir marta yuboriladi. Ammo qarzdorning sud buyrug'iga e'tirozlarini yuborishi mumkin bo'lgan muddat qarzdor tomonidan buyurtma olingan kundan boshlab hisoblana boshlaganligi va u vaqtincha chiqib ketishi yoki umuman ko'chishi mumkinligi sababli, buyruqni sudga qayta yuborish mumkin. yangi joylashuv. To'lovchi bo'lmagan shaxs sud buyrug'i nusxasini olgan kundan boshlab o'n kun ichida sud qaroriga e'tiroz bildirishi mumkin. Agar e'tirozlar kelib tushsa, buyurtma bekor qilinadi. Bekor qilish to'g'risida ajrim chiqarayotganda, sudya da'vogarga xuddi shu talablarni qo'yishi mumkinligini tushuntirishi kerak, ammo odatdagi da'vo tartibida. Sud buyrug'ini bekor qilish to'g'risidagi sud ajrimining nusxalari chiqarilgan kundan boshlab uch kun ichida taraflarga yuborilishi kerak.

4-bosqich. Agar o'n kun ichida qarzni to'lamagan shaxs o'z e'tirozlarini sudga yubormasa, sudya kreditorga hujjatning sud muhri bosilgan ikkinchi nusxasini berishi mumkin. Kreditor uni darhol ijro uchun taqdim etishi mumkin. Sud qarori barcha sud qarorlari kabi ijro etiladi.

4. Uy-joy kommunal xo'jaligi qarzdorlari bilan kollektor idoralarini jalb qilgan holda ishlash

Uy-joy kommunal xo'jaligi qarzdorlari bilan ishlash va ulardan qarzlarni undirish boshqaruv kompaniyalari, HOA va uy-joy kooperativlarining kundalik ishlarining ajralmas qismidir. Odatda, boshqaruv tashkilotlari o'z faoliyatiga kollektorlarni jalb qilmaydi - bu uy-joy kommunal xo'jaligi sohasida qabul qilinmaydi. Turar-joy binolarini boshqaradigan firmalar ijarachilardan qarzlarni mustaqil ravishda undirishga harakat qilishadi. Shu bilan birga, mutaxassislar yaqin kelajakda kollektorlar uy-joy kommunal xizmat ko'rsatish sohasi mijozlarini jalb qilishda ancha faol bo'lishiga ishonishadi. Endilikda kollektsion faoliyat qonun bilan qattiq nazorat qilinadi. Kollektorlarga qo'yiladigan talablar va cheklovlar 2016 yil 3 iyuldagi Federal qonunida belgilangan. Aholidan qarz undiruvchi boshqaruv tashkilotlarining o'zlari ushbu qonunga bo'ysunmaydi. Ko'p qavatli uylarni boshqaruvchi firmalar uy-joy kommunal xizmatlari uchun qarzlarni undirish yo'li bilan inkassatorga aylanmaydi, chunki: qonunga ko'ra, inkassatorlar jismoniy shaxslardan qarzni undirish asosiy faoliyat turi bo'lgan shaxslardir; qonun uy-joy-kommunal xo'jaligi, kommunal xizmatlarni etkazib berish, ishlov berish to'g'risidagi qonunlar bo'yicha qarzlarga nisbatan qo'llanilmaydi maishiy chiqindilar"Kollektorlar to'g'risida"gi qonun faqat qarzlarni undirish vakolati bank yoki professional kollektor agentligiga berilgan hollardagina amal qiladi. Boshqaruv kompaniyalari, uy-joy mulkdorlari shirkatlari va uy-joy kooperativlari ham uy-joy kommunal xo'jaligi qarzdorlari bilan mustaqil ishlashlari va ulardan qarzlarni undirishlari mumkin. bu soha yangi qonun qiziqtirmaydi. Kollektorlar faoliyati deganda ixtisoslashgan tashkilotlar tomonidan amalga oshiriladigan jismoniy shaxslardan muddati o'tgan qarzlarni undirish bo'yicha harakatlarni amalga oshirish tushuniladi. Kollektorlar to'g'risidagi qonunda to'lovchi bo'lmaganlar bilan ishlashda qo'llanilishi mumkin bo'lgan usullar, shuningdek, taqiqlangan usullar aniq ko'rsatilgan. Kollektor agentligi bilan shartnoma tuzayotganda, uy-joy kommunal xizmatlari qarzdorlari bilan ishlashda taqiqlangan harakatlarni eslang. Bularga quyidagi taqiqlar kiradi: qarzdorga nisbatan jismoniy kuch ishlatish; mulkka etkazilgan zarar uchun; foydalanish uchun xavfli usullar; psixologik ta'sir (haqorat, ommaviy tahqirlash); qarzdorni chalg'itish, huquqni suiiste'mol qilishning boshqa variantlari; to'lovchi bo'lmagan shaxs to'g'risidagi ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilish. Bunday harakatlarni taqiqlash siz kollektorlar bilan imzolaydigan shartnoma matnida takrorlanishi kerak. “Kollektorlar to‘g‘risida”gi qonun bilan taqiqlangan harakatlarni sodir etish bilan tahdid qilishning o‘zi ham shunday qilmishlarga tenglashtiriladi va ular ham qat’iy javobgarlikka tortiladi. Uy-joy kommunal xizmatlarining qarzdorlari bilan ishlash bo'yicha shartnoma tuzishni rejalashtirgan kollektor agentligi haqidagi barcha ma'lumotlarni o'qib chiqing. Aholidan muddati o'tgan qarzlarni undirish faqat davlat reestrida bo'lgan yuridik shaxslar tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Ushbu ro'yxat faqat ishlab chiqilayotgan bo'lsa-da, u yakuniy shaklda tasdiqlanmagan. Shuning uchun potentsial sherikning nizom hujjatlariga e'tibor qaratish lozim. Qarzlarni undirish bilan faqat ta'sis hujjatlarida (kvitansiya bo'yicha qarzlarni undirish, ularni mijozlarga yuborish) yoki 69.10 (huquqiy sohadagi faoliyat) kodiga ega bo'lgan kompaniyalargina professional darajada shug'ullanishlari mumkin. "Kollektorlar to'g'risida"gi qonun bir vaqtning o'zida bir nechta kollektor agentliklarining xizmatlaridan foydalanishga ruxsat bermaydi.

"Bank chakana savdosi", 2009 yil, N 4

Muammoli kreditlarni hal qilish bilan bog'liq muammolarni hal qilishda yagona yondashuv bormi? Muammoli kreditlar bilan ishlashda samaradorlikning kaliti nimada? Qaysi usullar kreditorlar va qarz oluvchilar (qarzdorlar) uchun eng samarali va optimal darajada foydali? Qanday qilib banklar umidsiz qarzlar bilan ishlashning eng samarali va universal usulini tanlashlari mumkin?

Hozirgi inqiroz davrida deyarli barcha kredit tashkilotlari "yomon" qarzlarni samarali hal qilish yo'llarini izlash bilan band. Kamroq darajada, bu masala og'ir iqtisodiy vaziyatga tushib qolgan, aksariyat hollarda o'z kredit majburiyatlarini bajarish variantlarini izlayotgan, buning uchun maqbul bo'lgan barcha imkoniyatlarni baholagan qarz oluvchilarga ham tegishli.

Yomon qarzlarni to'lash bilan bog'liq savollarga javob berish uchun siz ushbu yo'nalishda eng katta samaradorlik bilan ishlashga imkon beradigan usullarni bilishingiz kerak. Ammo siz qarz oluvchilarning xatti-harakatlarining o'ziga xosligi va motivatsiyasini ham tushunishingiz kerak. Axir, muammoli qarz deb ataladigan narsa, vijdonli qarz oluvchilarning qasddan moliyaviy beqarorligi yoki boshqa toifadagi qarz oluvchilarning ehtiyotsizligi yoki takabburligi (va ba'zan qasddan yomon niyat) natijasi bo'lishi mumkin. Shu sababli, muammoli kredit majburiyatlarini hal qilishni talab qiladigan vaziyatda birinchi (halol) va ikkinchi (yomon) guruhdagi qarz oluvchilarning xatti-harakatlari ko'pincha boshqacha bo'lishi mumkin: vijdonli qarz oluvchilar qarz muammolarini imkon qadar tezroq hal qilishga intiladilar, lekin vijdonsiz. qarz oluvchilar bunday yechimdan qochishadi (hatto ular tegishli iqtisodiy imkoniyatlarga ega bo'lsa ham).

Shubhasiz, qarz oluvchilarning xatti-harakatlari sabablarini aniqlash, ularning moliyaviy-iqtisodiy holatini tahlil qilish bilan birga, kredit muassasasi tomonidan eng yuqori samaradorlik bilan kredit munosabatlaridagi muammoli vaziyatni hal qilish usulini tanlashda hal qiluvchi ahamiyatga ega bo'ladi. .

Muammoli qarzni to'lash usulini tanlash

Ko'chmas mulk garovi bilan ta'minlangan kredit operatsiyalarini qo'llab-quvvatlash tajribasi, sud va arbitraj amaliyoti Qarzdorlarning garovga qo'yilgan ko'chmas mulkini undirish bilan bog'liq, shuningdek, ko'chmas mulkni sotish bo'yicha savdolarni (ochiq auktsionlar) tashkil etish va huquqiy qo'llab-quvvatlash tajribasi, shu jumladan uni undirish paytida, eng samarali va universal deb ta'kidlash imkonini beradi. muammoli qarz bilan ishlash usuli - bu qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan qarz oluvchilar bilan ishlash uchun kredit tashkilotlarining kompleks yondashuvi bilan tavsiflangan usul.

Bunday oddiy ko'rinadigan xulosa aslida o'zining mantiqiy izohiga ega. U ushbu usulga xos bo'lgan usullar va vositalarning foydaliligini tushunishga asoslanadi, ulardan uslubiy birlikda foydalanish qarz oluvchining qarzini to'lamaganligi yoki qarz oluvchining vaqtinchalik moliyaviy qiyinchiliklari tufayli yuzaga kelgan kredit muammolarini hal qilishga yordam beradi.

Nisbatan aytganda, kredit tashkilotlarining qarz oluvchilar bilan kompleks ishlash usuli deb atash mumkin "hamkorlik harakati usuli". Bu - asosiy uning qiymat usuli bilan. Uning ahamiyati (va ko'proq darajada maqsadi) shundan iboratki, uning yordami bilan kredit tashkilotlari ishida "MMM usuli" bilan taqqoslanadigan amaliyotni yo'q qilish mumkin. Mijoz uchun kurash bosqichida kredit tashkilotlari "Biz hamkormiz" shiorini keng qo'llaydi. Ammo kredit olgan qarz oluvchi qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolishi bilanoq, kreditorlarning sheriklik ruhi o'zgaradi va diametral qarama-qarshi bo'ladi. Va qarzdorlar bilan ishlash ko'pincha "cho'kib ketganlarni qutqarish - cho'kib ketganlarning o'zlari" tamoyiliga muvofiq amalga oshirila boshlaydi.

Men asosiy xususiyatlarni ta'kidlamoqchiman asosiy qarzdorlar bilan ishlashda kredit tashkilotlarining hamkor xatti-harakatlari usuli. Bu birinchi navbatda:

muammoli kredit munosabatlari taraflarining tengligi;
muammoli qarzlarni hal qilish usulini tanlashda yarashuv tartib-qoidalaridan foydalanish;
muammoli kreditlar bilan ishlashni uslubiy (hujjatli) qo'llab-quvvatlash (muammoli kredit munosabatlari sub'ektlarining qonuniy jihatdan maqbul xatti-harakatlarini hisobga olgan holda ishlab chiqilgan kredit tashkilotlari tomonidan muammoli qarzlarni tartibga solish dasturlari mavjudligidan iborat);
qarz oluvchilarga muammoli qarzlarni hal qilishning eng foydali variantini amalga oshirishda yordam berish (kreditni qayta tuzish yoki usullardan foydalanish orqali). muddatidan oldin to'lash moliyaviy resurslar, garov aktivlari yoki boshqa mol-mulk bilan kredit majburiyatlari).

Hozirgi vaqtda ko'plab banklar qarz oluvchilar bilan hamkorlik qilish usulidan foydalangan holda o'z ishlarini qurmoqdalar. Ularning rahbarlari muammoli vaziyatni hal qilish jarayonida qarzdorlar bilan ishlashning ijobiy psixologik jihati (ayniqsa, chakana kreditlash sohasida va uy-joy ipoteka kreditida) nihoyatda muhim ekanligiga katta ahamiyat berishadi, bu esa qarz oluvchilarga real yordam ko‘rsatish bilan ta’minlanadi. qonun bilan ruxsat etilgan barcha usullar bilan kreditni qaytarish imkonini beruvchi muayyan operatsiyalarni bajarishda. Ammo bu aniq sir: qanday qilib qarzni to'lash va mijozni yo'qotmaslik.

Kredit tashkilotlarining qarz oluvchilar bilan ishini sheriklik xulq-atvori tamoyillaridan foydalangan holda qurish qonunchilik, tashkiliy va uslubiy javob vositalarining arsenalidan muntazam ravishda foydalangan holda yuzaga kelgan ziddiyatli vaziyatlarni madaniyatli yo'l bilan hal qilish imkonini beradi va shu bilan "yomon" muammosini bartaraf etadi. qarzlarni tezda va maksimal iqtisodiy samara bilan to'lash.

Yomon qarzlar bilan ishlashning asosiy instrumental usullari

Bundan tashqari, beshta asosiy mavjud instrumental umidsiz qarzlar bilan ishlash usullari. Ushbu usullarning tasnifi kredit munosabatlari sub'ektlarining tegishli huquq normalaridan foydalanishiga bog'liq (ular faqat kredit majburiyatlari sub'ektlarining xatti-harakatlarini tartibga soluvchi vositadir), ular hal qilish usulini tartibga soluvchi va ulardan foydalanish imkoniyatini beradi. kreditor va qarzdor bu maqsadda har ikki tomon uchun optimal darajada foydali va oqilona deb tanlagan muammoli vaziyat.

Ushbu usullar har doim kreditor va qarzdor o'rtasidagi kredit shartnomalariga qarz mablag'larini qaytarish yoki kredit shartnomasi muddati tugagunga qadar kreditni to'liq qaytarish tartibi va shartlari to'g'risida o'zgartirishlar kiritish yo'li bilan kreditor va qarzdor o'rtasidagi shartnomaviy ssuda majburiyatlarini o'zgartirishga yoki bekor qilishga qaratilgan; mos ravishda.

Kreditni qayta tuzish usuli

Ro'yxatda birinchi va muammoli kredit munosabatlarini hal qilishning eng samarali usuli munosibdir qayta qurish usuli qarz. Qayta qurish jarayonida kreditor va qarz oluvchi fuqarolik huquqining dispozitiv normalariga muvofiq kredit resurslaridan foydalanish va kreditni to'lash shartlarini o'zgartiradi, uning qaytarilishini ta'minlash shartlarini o'zgartiradi va to'ldiradi, kredit shartnomasiga tegishli o'zgartirishlar kiritadi. va garov shartnomasi.

Kredit majburiyatlarini qayta qurish usulining o'ziga xos xususiyati shundaki, kreditor va qarz oluvchining xohish-irodasi kredit majburiyatlarini tugatishga qaratilgan emas, aksincha, kredit huquqiy munosabatlarini shunday o'zgartirishga xizmat qiladiki, joriy moliyaviy mablag'larni qisqartirish orqali. qarz oluvchi qarzga xizmat ko'rsatish va to'lash majburiyatini vijdonan bajargan holda kredit resurslaridan foydalanishni davom ettirishi mumkin edi.

Ko'chmas mulk garovi bilan ta'minlangan kredit majburiyatlarini qayta tuzishning o'zgarishi, shuningdek, garov predmetini ushbu moddada belgilangan qoidalarga muvofiq sotish hisoblanadi. Art. "Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida" gi 1998 yil 16 iyuldagi 102-FZ-sonli Federal qonunining 37, 38-moddasi (keyingi o'rinlarda Ipoteka to'g'risidagi qonun), garovga qo'yilgan ko'chmas mulk boshqa shaxsning mulkiga o'tganda (to'lovchi). va kreditga layoqatli xaridor) u bo'yicha ipoteka majburiyatlarini saqlab qolish va topshirish bilan.

Boshqa hollarda, agar qarz oluvchilarning joriy moliyaviy holati va ularning moliyaviy-iqtisodiy salohiyati kreditni qayta tuzishga imkon bermasa, kredit munosabatlarini tugatishga qaratilgan usullar qo'llaniladi. Bularga quyidagilar kiradi:

usuli sudga shikoyat qilish garov predmeti bo'yicha undirish;
ijro ishi yuritish doirasida unga tegishli bo‘lgan mol-mulkni undirib olish bilan qarzdordan (garov bilan ta’minlanmagan ssudada) qarzni sud tartibida undirish usuli;
garov predmetini suddan tashqari undirish usuli;

Suddan tashqari usul

Kredit tashkilotlari amaliyotida ushbu usullar shartli ravishda sud va sudgacha bo'linadi. Shubhasiz, bunday oddiy tasnif kredit huquqiy munosabatlar muammosini hal qilish sudgacha hal qilish bosqichida ham, sud muhokamasi natijasida ham mumkin ekanligini aks ettirish uchun qabul qilingan.

Shu bilan birga, sudgacha bo'lgan usul qonunda maxsus belgilangan usul bilan birlashtirilmasligi kerak. suddan tashqari garov predmetini undirish, agar qarz oluvchining kredit majburiyatlarini qaytarish qarz oluvchi tomonidan kredit shartnomasini bajarishini ta'minlash uchun garovga qo'yilgan mol-mulkni sotish orqali amalga oshirilishi mumkin.

Suddan tashqari usul kreditor va qarzdor tomonidan garovga qo'yilgan mol-mulkni undirishning fuqarolik-huquqiy institutini tashkil etuvchi maxsus huquq normalaridan foydalanishga asoslanadi. Ushbu muassasa (tarmoq ichidagi ijtimoiy munosabatlar turini tartibga soluvchi). fuqarolik huquqi) qarzdorning garovga qo'yilgan mol-mulkini undirish asoslari, shartlari va tartibini belgilovchi maxsus huquq normalarini o'z ichiga oladi. Shuning uchun umidsiz qarzlarni to'lashning "sudgacha bo'lgan usuli" tushunchasi faqat oddiy, ommaviy huquqiy ongga xos bo'lgan umumiy qabul qilingan ma'noda qo'llanilishi kerak. Muddati o'tgan kredit majburiyatlari qarzdor tomonidan to'g'ridan-to'g'ri (ya'ni, kreditor sudga murojaat qilmasdan) ixtiyoriy ravishda yoki majburiy ravishda - sudda bajarilishi mumkinligi haqidagi ommaviy tushunchalarga asoslanishi kerak. Albatta, suddan tashqari usul umidsiz qarzlar bilan ishlashning sudgacha bo'lgan usullari doirasiga kiritilgan, ammo faqat garov aktivlari bilan ishlash uchun mustaqil vosita sifatida, ularni undirish uchun asoslar mavjud bo'lganda.

Shartnomani bekor qilish bilan kreditni muddatidan oldin to'lash usuli

Fuqarolik huquqi, garov to'g'risidagi amaldagi qonunchilik tamoyillari va ma'nosidan kelib chiqqan holda va huquqiy mantiqdan kelib chiqqan holda, sudgacha bo'lgan usul qarzdor va kreditorning xatti-harakatlarini o'z ichiga olganligi, buning natijasida kredit huquqiy munosabatlari tugatilishi aniq bo'ladi. kredit shartnomasini muddatidan oldin bajarish.

Amalda juda keng qo'llaniladigan bunday harakatlarga, masalan, kreditor va qarzdorning hisob-kitob bitimlarini tuzishi (garov predmeti yoki qarz oluvchi-qarzdorning boshqa mol-mulki kreditorning mulkiga aylanganda va kredit majburiyatlari bekor qilinganda) kiradi. hisob-kitoblar) va qarz oluvchi-qarzdorlarning kredit shartnomasining amal qilish muddati tugagunga qadar kredit, foizlar va penyalarni naqd pulda qaytarishga qaratilgan harakatlari.

Oxirgi variant mavjud amaliyotda ustunlik qiladi va faqat mustaqillikni ifodalaydi shartnomani bekor qilish bilan kreditni muddatidan oldin to'lash usuli bunda kreditor va qarz oluvchi (qarzdor) garovga qo‘yilgan garovga qo‘yilgan mol-mulkni sud tartibida undirib qo‘yishni qo‘llash yoki kreditor tomonidan garov bilan ta’minlanmagan qarzni sud tartibida talab qilish imkoniyatini qasddan oldini oladi.

Umidsiz qarzlar bilan ishlash usullarining samaradorlik darajasini baholash

Yomon qarzlar bilan kurashishning yuqoridagi barcha usullari juda samarali. Ammo ma'lum bir usulning samaradorlik darajasi bir qator omillarga bog'liq, masalan:

a) maqsadga muvofiqligi;

b) oqilonalik;

c) ruxsat etilganligi;

d) haqiqat.

Maqsadlilik- bu muammoli qarzlarni hal qilishning optimal usulini tanlash, uning yakuniy maqsadi kredit huquqiy munosabatlarini o'zgartirish yoki ularni tugatishdir.

(Xulq-atvor variantini tanlashning maqsadga muvofiqligi kredit tashkilotining qarz oluvchining to'lov qobiliyati va iqtisodiy holatini baholashiga bog'liq. Masalan, agar qarz oluvchining moliyaviy-iqtisodiy holatining tegishli ko'rsatkichlari ijobiy qiymatlarda bo'lsa, unda, shubhasiz, kredit va garov munosabatlariga tegishli o'zgartirishlar kiritish orqali kredit majburiyatlarini qayta tuzish usuli qo'llaniladi.)

oqilonalik- muammoli kredit munosabatlari taraflarining har biri muammoli qarzlarni to'lash variantini tanlashda, muammoli vaziyatni hal qilishning ma'lum bir usuli istiqbollarini maksimal rentabellik prizmasidan baholagan holda, barcha sinchkovlik bilan harakat qilishi bilan tavsiflanadi.

Ruxsat etilganlik- bu kreditor va qarzdorning ular o'rtasidagi ziddiyatli vaziyatni hal qilishga qaratilgan qo'shma yoki mustaqil harakatlarni bajarishi, tegishli holatlarda qonuniy va qonun bilan ruxsat etilgan.

Haqiqat- bu muammoli qarzlarni hal qilishning tegishli usulini qo'llash orqali optimal foydali natijaga (maqsadga) erishish uchun amaliy imkoniyatdir.

Muammoli qarzlarni boshqarish usullarining samaradorlik darajasi ham belgilanadi va unga bog'liq shoshilinchlik, ishonch muammoli vaziyatni hal qilish va tegishli harakatlar natijasida olingan maksimal iqtisodiy foyda.

Yuqoridagilarni hisobga olgan holda, keling, umidsiz qarzlar (va qarzdorlarning aktivlari) bilan ishlash usullarini ularning samaradorligini pasaytirish darajasiga qarab ko'rib chiqaylik.

Yuqorida aytib o'tilganidek, muammoli kredit majburiyatlarini hal qilishda asosiy rolni usul o'ynaydi qayta qurish. Uni qo'llash natijasida kreditor o'zining asosiy maqsadiga erishadi - qarz oluvchiga joylashtirilgan mablag'lar uchun to'lovni olish va qarz oluvchi olingan moliyaviy resurslardan o'z manfaatlari yo'lida foydalanishda davom etadi.

Kreditni restrukturizatsiya qilish tartibi tezda amalga oshiriladi, bu muddati o'tgan qarzlar muammosini hal qilishga imkon beradi, bu usulning kredit majburiyatlarining har ikki tomoni tomonidan maksimal iqtisodiy samarani olishning oqilona, qonuniy ruxsat etilgan va real usuli sifatida muhimligini tasdiqlaydi.

Garov predmetini undirishning suddan tashqari tartibi

Yomon qarzlar bilan ishlash usullari ierarxiyasida ikkinchi o'rinni usul egallashi kerak. suddan tashqari undirish garov uchun.

Ushbu usulning yuqori samaradorligini tushunish uchun biz birinchi navbatda uning antipodini - garovga qo'yishning sud usulini tanqid qilishga murojaat qilishimiz kerak, bunda biz qisqacha ma'lumot berishga harakat qilamiz. qiyosiy tahlil ushbu usullardan va undirishning suddan tashqari usulining ijobiy tomonlarini qayd eting.

Qarzdorlarning ko'chmas mulkini undirishning sud usuli suddan tashqari usuldan farqli o'laroq unchalik samarali emasligining uchta asosiy sababi bor. Ayrim hollarda sud tartibida undirish tartibi nafaqat qarzdorlar, balki kreditorlar uchun ham eng katta salbiy oqibatlarga olib keladi.

Birinchi sabab - qarzdorlarning ko'chmas mulkini undirish bo'yicha kreditorlarning tegishli talablarini sudlar tomonidan ko'rib chiqish muddati. Bu erda sud tomonidan ishni mohiyatan ko'rib chiqishning protsessual muddatlari buzilganligi (bu ham sodir bo'ladi) emas, balki sud jarayonini ataylab kechiktiradigan sudlanuvchi-qarzdorlarning faol qarshiliklarini hisobga olish kerak.

Ikkinchi sabab, sud ijrochilari tomonidan ko'chmas mulkni majburiy sotish bo'yicha qonun hujjatlarida belgilangan muddatlarga rioya qilmaslik va davlat organi, tegishli vakolatlarga ega bo'lgan (ilgari bu masalalar bilan RFBR shug'ullangan, endi Davlat mulkini boshqarish federal agentligi (Rosimushchestvo)).

Va uchinchi sabab, bu eng hozirgi vaqtda inqiroz tufayli o'zini namoyon qilmoqda, - sud tomonidan undirilayotgan ko'chmas mulkning dastlabki sotish bahosi, yangi bozor narxlari va ko'chmas mulk bozorida rivojlanayotgan voqeliklar o'rtasidagi nomuvofiqlik. ichida bu daqiqa.

Garov predmetini undirish to'g'risidagi da'voni ko'rib chiqish shartlari hakamlik sudlari 4 oydan 1,5 yilgacha va sudlarda farqlanadi umumiy yurisdiktsiya- olti oydan ikki yilgacha. Qarzdorning ko'chmas mulki sotilgan ijro protsessining o'rtacha muddati 8 oyni tashkil etadi.

Yuridik amaliyotga asoslanib, shuni aytish mumkinki, undirish va sud qarorini ijro etish bo'yicha sud tartibi 1,2 yil. Bu vaqt ichida qarzdorning kreditorga qarzi qancha ko'payishini hisoblash qoladi. Darhaqiqat, San'atga ko'ra. "Ipoteka to'g'risida"gi qonunning 3-moddasiga ko'ra, garov kreditorning qarz oluvchiga nisbatan talablarini ular garovga qo'yilgan mol-mulk hisobiga qanoatlantirilgunga qadar ega bo'lgan darajada ta'minlaydi. Shu sababli, qarzdorning qarzni to'lash bo'yicha majburiyatlarini bajarish kechiktirilgan ushbu davrda penya miqdori sezilarli darajada oshishi aniq. Lekin bu hammasi emas. “Ijro protsesslari to‘g‘risida”gi qonunga ko‘ra, qarzdor undirish summasidan qo‘shimcha 7 foiz ijro yig‘imi to‘lashi shart, bu ham ko‘p. Va agar qarzdor hali ham undiruvchiga sud xarajatlarini qoplashga majbur bo'lsa, uning qarzining umumiy miqdori nihoyatda oshadi.

Sud ijrochisi tomonidan qo'zg'atilgan ish yuritish bo'yicha ko'chmas mulkni sotish tartibi to'g'risida shuni aytish kerakki, mulkning garovga qo'yilgan mol-mulkning dastlabki sotish bahosidan qo'shimcha haq evaziga kim oshdi savdosida sotilishini kafolatlaydi. 1-modda. 58 Ipoteka to'g'risidagi qonun shunchaki mavjud emas. Qolaversa, mamlakatimizda ko‘chmas mulk bozori tanazzulga yuz tutgan hozirgi davrda bunga umid qilish uchun asos yo‘q.

Yana bir muhim sabab, ijro protsessi jarayonida ko'chmas mulkni sotish bo'yicha auktsionlarning to'g'ridan-to'g'ri tashkilotchilari sifatida faoliyat yurituvchi Federal mulkni boshqarish agentligida akkreditatsiya qilingan tijorat tashkilotlarining faoliyatidadir. Bunday ixtisoslashgan tashkilotlar tomonidan hibsga olingan ko'chmas mulkni sotish texnologiyasi birinchi qarashda noaniq va uni kam odam tushunadi. Ammo "tashabbuskor" - bu ma'lum. Ushbu texnologiyaning mohiyati juda oddiy: agar akkreditatsiyadan o'tgan ixtisoslashtirilgan tashkilot ko'chmas mulkni sud qarori bilan belgilangan ko'chmas mulkning dastlabki sotish narxidan sezilarli darajada oshib ketadigan narxda sotish imkoniyatiga ega bo'lmasa, oldindan belgilangan shartnomaga ko'ra: auktsion g‘olibi deb e’tirof etiladi, bunda kim oshdi savdosi tashkilotchisi g‘olib kim oshdi savdosidan ular o‘rtasida kelishilgan summani “qo‘lida” oladi, keyin kim oshdi savdosida ko‘chmas mulkni majburiy sotishni kutish ma’nosizdir.

Yuqoridagilarni hisobga olgan holda, bugungi kunda ko'chmas mulkni majburiy sotish bo'yicha savdolar 99% hollarda muvaffaqiyatsiz bo'lishini taxmin qilish mumkin. Axir, ko'chmas mulk majburiy kimoshdi savdosiga qo'yiladigan "boshlang'ich" narx shu kabi ob'ektlarning bugungi o'rtacha bozor qiymatidan yuqori bo'ladi. Shunga ko‘ra, birinchi va takroriy auktsionlar (birlamchi sotish narxini 15 foizga pasaytirish bilan boshlanishi kerak) o‘tmagan deb topiladi. Bunday sharoitda, da'vogarlar qarzdorning ko'chmas mulkini birinchi kim oshdi savdosi boshlanishi kerak bo'lgan dastlabki sotish narxidan 25% past narxda qoldirish uchun qonuniy asoslarga ega (va ular uchun allaqachon yagona oqilona variant) va bunda qarzdorga bo'lgan talablarini qoplash yo'li. Ammo bu holda kreditor bank zarar ko'rish xavfini tug'diradi. Chunki bu tarzda da’vogarning o‘zi uchun qoldirgan ko‘chmas mulkning arzonlashtirilgan bahosi qarzdorning kreditor oldidagi barcha moliyaviy majburiyatlarini qoplamasligi mumkin.

Amalda bunday oqibatlarni istisno qilish uchun San'at qoidalari. 55 Qonun Ipoteka usuli suddan tashqari davolash garovga qo‘yilgan ko‘chmas mulkni (tijorat maqsadini) sudga murojaat qilmasdan ochiq kimoshdi savdosida sotish yo‘li bilan undirib olish.

Qarzdorlarning garovga qo'yilgan mol-mulkini ochiq kim oshdi savdosida sotishning suddan tashqari usuli quyidagi holatlar tufayli dolzarb, samarali va foydali hisoblanadi:

garovga qo‘yilgan ko‘chmas mulkni 1,5-4 oy muddatda zudlik bilan sotishni kafolatlaydi;
ko'chmas mulkni maksimal darajada sotishni kafolatlaydi bozor narxi, kim oshdi savdosi kunidagi vaziyatni hisobga olgan holda;
bank garovi predmetini undirishning tashkiliy, yuqori samarali tizimini yaratadi.

Shuni ta'kidlash kerakki, kim oshdi savdosida ko'chmas mulkni sotishning kafolatlangan dolzarbligi kim oshdi savdosi predmetini ko'rsatish vaqti bo'lajak kim oshdi savdosi to'g'risida ommaviy xabarnomada belgilangan kim oshdi savdosi sanasi bilan cheklanishi bilan ta'minlanadi. Ushbu holat potentsial xaridorlarning sotilayotgan garovga qo'yilgan ko'chmas mulkka bo'lgan qiziqishining ortishi va tez sur'atlar bilan o'sib borishi bilan birgalikda ularni kim oshdi savdosida qatnashish to'g'risida darhol qaror qabul qilishga undaydi, bu kim oshdi savdosida qatnashish sanasi bunday shaxslar tomonidan aniq mumkin bo'lgan sana sifatida belgilanadi. kim oshdi savdosi g'olibiga savdo ob'ektini sotish uchun. Savdo sohasining faol sub'ektlari kim oshdi savdosida ko'chmas mulk xaridori bo'lish imkoniyatidan foydalana olmaydi.

Ko‘chmas mulkni kim oshdi savdosida maksimal bozor bahosida kafolatlangan sotishga kim oshdi savdosi ishtirokchilarining savdo jarayonida real raqobatbardoshligi orqali erishiladi. Kim oshdi savdosida qatnashish uchun garov to‘lagan va kim oshdi savdosiga kelgan shaxslar kim oshdi savdosida doimo faol ishtirok etadilar, taklif qilingan narx bo‘yicha bir-biri bilan raqobatlashadilar va shu orqali sotilayotgan buyum uchun eng yuqori narx shakllanishini ta’minlaydilar.

Boshqalar orasida ijobiy tomonlari garov predmetini undirishning suddan tashqari tartibi:

kreditor va qarzdor o'rtasida konsensual muloqot qilish imkoniyati, buning natijasida dastlabki sotish narxining maqbul qiymatini belgilash mumkin, bu kim oshdi savdosiga maksimal ishtirokchilarni jalb qilish imkonini beradi (bu kim oshdi savdosining raqobatbardoshligi va sotilayotgan mulkning haqiqiy bozor qiymatini olish kaliti);
ixtisoslashtirilgan tashkilotni tanlash huquqini amalga oshirish - kim oshdi savdosi tashkilotchisi, kim oshdi savdosiga tayyorgarlik ko'rish va uni o'tkazish ustidan nazorat qilish huquqi, auktsion komissiyasi ishida ishtirok etish huquqi va boshqalar.

Qarzdorlarning garovga qo‘yilgan ko‘chmas mulkini “Ipoteka to‘g‘risida”gi qonun talablariga muvofiq undirib olishning suddan tashqari usulini amaliyotda qo‘llash uchun “Business Real Estate” MChJ tarkibiy bo‘linmasi Sudlarni himoya qilish va huquqiy yordam ko‘rsatish arbitraj markazi mutaxassislari tomonidan ishlab chiqilgan. garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni tijorat maqsadlarida suddan tashqari sotishni ta'minlaydigan standart hujjatlar shakllari. Standart shakllar bir qator Moskva banklari mutaxassislaridan ijobiy baho oldi. Xususan, ular asosida “Olta-bank” ATBda garovga qo‘yilgan ko‘chmas mulkni suddan tashqari undirish dasturi tasdiqlandi. Va bugungi kunda suddan tashqari undirish usuli barchaning e'tiborini tortayotganining barcha belgilari allaqachon mavjud. Ko'proq Kredit tashkilotlari buni qarzdorning garov aktivlarini sotishning dolzarbligi va kafolatini ta'minlaydigan samarali vosita sifatida, shuningdek, ochiq auktsionni qarzdorlik holatlarini hal qilishning eng foydali usuli deb bilishadi.

Majburiyatlarni bajarishdan qasddan bo'yin tovlayotgan qarzdorlar bilan ishlash

Umidsiz qarzlar bilan ishlash usullari ierarxiyasida uchinchi o'rinni egallaydi sud qarorini ijro etish usuli va garov bilan ta'minlanmagan kredit majburiyatlari bo'yicha qarzlarni ijro ishi yuritish jarayonida qarzdorga tegishli bo'lgan mol-mulkni undirish yo'li bilan sud tartibida undirish tartibi.

Ushbu usullar kreditorlarning tashabbusi bilan qo'llaniladi va qarzdorlar mavjud sabablardan qat'i nazar, qarzni to'lash bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarishdan ataylab yashiringan hollarda ijobiy rol o'ynaydi.

Bu usullar sud tartibida qarz undirishning maqsadga muvofiqligi, asosliligi va joizlik belgilari bilan tavsiflanadi. Shu bilan birga, kreditorlar qarz oluvchi tomonidan o'z zimmasiga olgan moliyaviy majburiyatlarini bajarmaganligi yoki lozim darajada bajarmaganligi sababli buzilgan huquqlarini himoya qilish uchun sudga murojaat qilganda, sud qarorining haqiqiyligi, dolzarbligi va ijro etilishi kafolati har doim ham erishib bo'lmaydi. to'la.

Shartnomani bekor qilish bilan kreditni muddatidan oldin to'lash usuli

To'rtinchi eng samarali hisoblanadi erta to'lash usuli kredit shartnomasi va garov majburiyatlarini bekor qilish bilan.

Uning mohiyati shundan iboratki, qarz oluvchi (qarzdor) yoki garovga qo'yuvchi bo'lgan uchinchi shaxs kreditor oldidagi o'sha paytda mavjud bo'lgan barcha majburiyatlarni naqd pulda yoki kompensatsiya shartnomasi bo'yicha qarzdorga tegishli bo'lgan mol-mulkni kreditorga berish yo'li bilan to'laydi.

Amalda, bu usul bir qator muhim kamchiliklarga ega. Va uning barcha variantlari o'zlarining haqiqiy timsolini topa olmaydi. Bu erda bir nechta muammolar mavjud. Birinchidan, qarz oluvchilar o'zlarining to'lovga layoqatsizligi tahdidi yuzaga kelganda yoki davriy to'lovlarni kechiktirish bosqichida bo'lgan taqdirda, olingan mablag'lar hisobidan kreditni to'lash uchun o'z mol-mulkini sotishga qaror qiladilar va shu bilan kredit va ipoteka huquqiy munosabatlarini bekor qiladilar. kredit tashkiloti. Ko'pincha bunday g'oyaning yaratuvchisi kredit tashkilotlarining o'zlari bo'lib, muammoli kredit vaziyatini to'g'ridan-to'g'ri qarz oluvchilar-qarzdorlarga hal qilishning ushbu "sudgacha" usulini taklif qilishadi (bularga, masalan, "Shahar ipoteka banki" ATB kiradi. Uy-joyni ipoteka sharti bilan sotib olgan fuqarolar orasidan qarz oluvchilarning qarz oluvchilarning qarzlarini to'lamaslik holatlari va bunday ko'chmas mulkni suddan tashqari undirib olishning qonun hujjatlarida taqiqlanishi holatiga duch kelgan, bu esa ilgari sud tomonidan amalga oshirilgan. bank uchun eng maqbul).

Bir qarashda muammoli vaziyatdan chiqishning bunday yo'li ishonchli ko'rinadi va usul tez va oson. Ammo oddiylik ko'plab qarz oluvchilar uchun aldamchi bo'lib chiqadi va muammoni hal qilish usuli qarz beruvchiga yanada katta moliyaviy javobgarlikka olib keladi. Ushbu paradoks, ko'chmas mulkni sotish bo'yicha maxsus ko'nikma va tajribaga ega bo'lmagan, ko'chmas mulkni ko'rsatish muddatini va sotishning marketing usullarini bilmaydigan qarz oluvchilar uni bozorda mustaqil ravishda sotishga harakat qilishlari bilan izohlanadi. ko'chmas mulk agentliklarining yordami uchun muhim bosqich. Ammo qarzdorning ko'chmas mulkni mustaqil ravishda sotishga bo'lgan ko'plab urinishlaridan so'ng, oxirgi urinish befoyda bo'lib chiqdi, chunki sarflangan vaqt davomida ko'paygan "behuda" kredit qarzi kreditorning tegishli ariza bilan murojaat qilishi uchun sabab bo'ladi. garov predmetini undirish uchun sud.

Qarz oluvchi-qarzdor tomonidan to'g'ridan-to'g'ri ko'chmas mulkning "erkin" sotilmasligi sabablarini tahlil qilganda, qarz oluvchi bozorda e'lon qilgan va u olmoqchi bo'lgan narx uning kredit majburiyatlari hajmidan sezilarli darajada oshib ketganligi ma'lum bo'ldi. har doim nisbiy analoglar uchun o'rtacha o'rtacha bozor narxlari qiymatlaridan yuqori. Qarz oluvchilarning bunday harakatlarining motivatsiyasi tushunarli. Bu, birinchi navbatda, sotilayotgan garov ob'ekti uchun (narxdan chegirmasiz) nafaqat kredit majburiyatlarini to'liq qoplaydigan, balki qarzdorlarga kompensatsiya qilish imkonini beradigan pul miqdorini olishga urinishdir. ssudaga xizmat ko'rsatish, shuningdek, garov predmeti va kredit majburiyatlarini to'lash vositasi sifatida bir vaqtning o'zida harakat qiladigan ko'chmas mulkni sotib olish, ta'mirlash yoki rekonstruksiya qilish xarajatlari.

Shubhasiz, mulkni sotishning shoshilinchligini ta'minlash uchun (kredit majburiyatlarini zudlik bilan to'lash uchun vaziyat talab qilganda), qarz oluvchi tomonidan e'lon qilingan narx bozorda mavjud bo'lgan o'rtacha qiymatlardan bir oz past bo'lishi kerak. Ushbu shartga rioya qilmasdan, ko'chmas mulkni sotish amalga oshirilmaydi. Natijada, qarz oluvchi-qarzdorlarning ahvoli behuda vaqt uchun qarz yukining ortishi bilan og'irlashadi.

Ko'chmas mulkni kreditorga kompensatsiya sifatida o'tkazish orqali qarzdorlarning kredit majburiyatlarini muddatidan oldin to'lash usuli juda kam qo'llaniladi. Birinchidan, kreditorlar o'zlari uchun asosiy bo'lmagan aktivlarni sotib olish maqsadini ko'zlamaydilar, ikkinchidan, ular (o'z faoliyati profilidan kelib chiqqan holda) kompensatsiya sifatida hisob-kitob qilish uchun qabul qilingan ko'chmas mulkni keyinchalik sotish bilan shug'ullanishni xohlamaydilar.

A.L. Filatov

Nazoratchi

Sudlarni himoya qilish bo'yicha arbitraj markazi

va huquqiy yordam

"Biznes ko'chmas mulk" MChJ

Kontragentlar tomonidan majburiyatlarni bajarmagan taqdirda, qonunbuzarlar sud qarori bilan pul mablag'larini majburiy undirishga duch kelishadi. Tomonlar o'rtasida muammoni qanday hal qilish moliyaviy to'lovlarni amalga oshirmaslikning haqiqiy sababiga bog'liq. Ba'zi hollarda, vaziyatga qarab, sud qarzdorni qarzini qayta tuzish yo'li bilan yarim yo'lda kutib olishi mumkin.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun qabul qilinadi..

Bu tez va TEKINGA!

Qarzdorlikning sabablari

Qarz individual yuzaga kelishi mumkin:

ehtiyotsizlik bilan;
holatlar tufayli;
qasddan;
firibgarlik harakatlari natijasida.

Qarzdordan mablag'larni undirish bo'yicha ko'rilgan choralar majburiyatlarning to'liq yoki qisman to'lanmaganligi sabablariga bog'liq:

Qarzning sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

ishni yo'qotish;
Homiladorlik va tug'ish ta'tillari;
shartnoma shartlarini tushunmaslik;
pul mablag'larini kassaga, terminalga yoki elektron to'lov tizimlaridan foydalangan holda o'tkazish yo'li bilan qabul qilingandan keyin ma'lum bir bank kunlari davomida qabul qiluvchi tomonidan qabul qilinishi bilan bog'liq texnik kechikish;
yashash joyini o'zgartirish;
kasallik yoki ish safari tufayli vaqtincha yo'qligi;
nogironligi, harbiy xizmatga chaqirilishi yoki ozodlikdan mahrum qilish joylariga yuborilishi sababli vaqtincha to'lovga layoqatsizligi;
o'lim;
keyinchalik qarzdor bo'lgan shaxsga kredit bergan ruxsatsiz shaxslar tomonidan firibgarlik;
shaxsiy sabablarga ko'ra qasddan to'lamaslik.

Video: sud ijrochilari

Muammoni qanday hal qilish kerak

Qarzni undirish bilan bog'liq muammoni hal qilish usuli qarzdorning o'z majburiyatlarini bajarmaganligi sababiga, shuningdek kontragentlar o'rtasidagi munosabatlar turiga bog'liq.

Agar huquqbuzarlik qarz yoki ssuda bo'yicha shartnoma tuzilgan taqdirda yuzaga kelgan bo'lsa, undirish usullari yanada qat'iyroq bo'ladi, chunki fuqaro o'z xarajatlarini oldindan rejalashtirishi kerak edi.

Kommunal to'lovlar bo'yicha qarzlar bo'lsa, uch oylik kichik kechikish beriladi, bu ko'plab ijarachilarga moliyaviy muammolar yuzaga kelganda to'lov qobiliyatini tiklash uchun etarli.

Majburiyatlarning bajarilishi buzilgan taqdirda, kontragentlar dastlab muammoni tinch da'vo tartibida hal qilishga harakat qilishadi va faqat muvaffaqiyatsizlikka uchragan holda, ular pul mablag'larini undirish uchun sudga murojaat qilishadi.

Qarzdorlar bilan ishlash uchun bank sxemasi

Kredit berishga ixtisoslashgan bank muassasalari kechiktirishning bir necha bosqichlarini ajratib ko'rsatishadi, ularning har biri uchun qarzdorlar bilan ishlash ishlatiladigan usullar bilan bog'liq o'ziga xos xususiyatlarni nazarda tutadi.

Pul mablag'larini inkassatsiya qilishni tashkil etish bank rahbariyatiga yuklatilgan bo'lib, u bosqichma-bosqich harakat qilishi kerak.

Kredit bo'yicha to'lov kechiktirilgan taqdirda, bank mutaxassislari voqea to'g'risidagi ma'lumotlarni yig'ish bo'limiga o'tkazadilar, bunda ishni 12 oygacha ko'rib chiqish mumkin. Bo'lim jarimalar, jarimalar va kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalarni hisoblash uchun javobgardir. Mutaxassislarga barcha qo'shimcha kreditlarni hisobdan chiqarish va qarzni qayta tuzish yoki majburiy to'lovlarni to'lash jadvalini o'zgartirish to'g'risida qo'shimcha shartnoma tuzish huquqi berilgan.
Shartnomani tashrif buyuruvchi guruhlarga o'tkazish, ularning vazifalari qarzni to'lash zarurligini eslatish uchun doimiy qo'ng'iroqlarni o'z ichiga oladi. Mutaxassislar kreditorning uyiga kelib, unga psixologik ta'sir ko'rsatishi, qarzni to'lash istagini uyg'otishi mumkin.
Ish yuritishni boshlash uchun kredit shartnomasini adliya tashkilotiga o'tkazish.
Tekshiruv asosida sud ijro varaqasi shaklida tuzilgan qaror qabul qiladi, uning bir namunasi hujjatda aks ettirilgan talablarni ixtiyoriy ravishda bajarish uchun qarz oluvchiga yuboriladi.
Qarzdorning reaktsiyasi bo'lmagan taqdirda, ijro varaqasi Federal sud ijrochilari xizmatining ijrochilariga o'tkaziladi. Qarzning hajmiga qarab, alohida advokatlar yoki butun yig'ish bo'limi vaziyat bilan shug'ullanadi.
Shartnomani bajarish jarayonida qasddan yolg'on ma'lumotlar, shu jumladan telefon raqami yoki elektron pochta manzili ko'rinishidagi aloqa ma'lumotlari taqdim etilgan taqdirda ishni Iqtisodiy jinoyatlarga va iqtisodiy jinoyatlarga qarshi kurashish departamentiga o'tkazish.
Shartnomani keyinchalik qarzdordan mablag'larni mustaqil ravishda olib qo'yish bilan shug'ullanadigan kollektorlarga sotish.

Kommunal xizmatlarni to'lamaydiganlar bilan ishlash usullari

Davlatning kommunal to'lovlarni to'lamaydigan fuqarolarga nisbatan sodiq munosabati tufayli to'lamaganlar bilan shug'ullanish qiyin.

Qonun hujjatlarida kommunal to'lovlarni o'z vaqtida to'lamaganlik uchun shaxs javobgarlikka tortilishi mumkin bo'lgan normativ hujjatlar nazarda tutilmagan.

Ish qo'zg'atilgan taqdirda ham, ijtimoiy himoya organlari qarzdorlar tomonida bo'lib, ular aybdor shaxs foydasiga sud qarori qabul qilinishiga yordam beradi, uni qarzni chegirmalar va imtiyozlar bilan tejamkor shaklda to'lashga majbur qiladi.

To'lanmaganligi aniqlanganda davlat xizmatlari, uy-joy kommunal xo'jaligi xodimlari chora-tadbirlar ko'radi, ularning mohiyati jadvalda aks ettirilgan.

O'lchov	Mohiyat
Ogohlantirish.	Yozma xabarnoma.
	Telefon qo'ng'iroqlari.
	Tashkilot vakilining shaxsiy tashrifi.
Penalti hisoblash.	Jarima har kuni, umumiy qarzning 1 foizi miqdorida undiriladi.
Davlat xizmatlarini ko'rsatishni rad etish.	Kabelni kesish yoki vilkalarni o'rnatish tufayli xizmatlarni olish imkonsiz bo'lgan harakatlar tufayli yuzaga keladi. Normativ-huquqiy hujjatlar nafaqat bitta kvartirada, balki butun kirish joyida iste'molchilarning insofsizligi tufayli xizmatlarni o'chirishga imkon beradi.
Sud ishini qo'zg'atish.	Muammoni shikoyat tarzida hal qilish uchun muvaffaqiyatsiz urinishlardan so'ng amalga oshirildi.
Mulkni hibsga olish	Jarayon qarzni shakllantirish jarayonida olingan qimmatbaho narsalarni musodara qilishni o'z ichiga oladi.
Ko'chirish	Agar mulk xususiylashtirilgan bo'lsa, protsedura qiyin va agar voyaga etmagan bolalar ro'yxatga olingan bo'lsa, bu mumkin emas.
Kim oshdi savdosida sotiladi	Xavotirlar ko'char va ko'chmas mulkni olib qo'ydi.
Qarzni to'lash uchun pulni olib qo'yish.	Hibsga olingan mol-mulkni sotishdan tushgan mablag'lar ikki qismga bo'linadi: qarz miqdori, uning tanasi, jarimalar, penyalar va foizlarni hisobga olgan holda; · muvozanat.
Qolgan mablag'larni sobiq egasiga qaytarish

Muammoni hal qilish uchun da'vo qilish tartibi

Har bir kommunal tashkilotda to'ldirish va to'lashning oxirgi kunidan boshlab bir hafta ichida shartnoma shartlarini buzganlik fakti to'g'risida aholini xabardor qilish uchun yuborilishi kerak bo'lgan xat shabloni mavjud. xizmatlar.

Shuni ta'kidlash kerakki, bu usul faqat e'tiborsizlik yoki holatlar tufayli to'lamagan mas'ul fuqarolarga tegishli. Agar xizmatdan foydalanuvchi xatda ko‘rsatilgan muddatda javob bermasa, to‘lamagan shaxsga telefon orqali qarzni to‘lash zarurligi to‘g‘risida xabar beriladi.

Shu bilan birga, huquqbuzarliklar sabablarini aniqlash uchun uning uyiga xizmat mutaxassisi yuboriladi. Tashrif paytida huquqbuzarga uning vazifalari tushuntiriladi va ogohlantiriladi mumkin bo'lgan oqibatlar qarzni bartaraf etish choralari ko'rilmagan taqdirda.

Sud ishini qo'zg'atish

Agar da'vo ishlari samarali bo'lmasa va qarz miqdori ma'lum bir xizmat uchun uch oylik to'lovdan oshib ketgan bo'lsa, ko'rsatilgan xizmatlar uchun pul olishni istagan tashkilot sud ishini boshlashi kerak.

Buning uchun siz kompozitsiya qilishingiz kerak da'vo arizasi va uni sudlanuvchining yashash joyidagi sud organiga topshirish.

Qonun hujjatlarida mablag'larni uch yildan ortiq bo'lmagan muddatga yig'ish imkoniyati ko'zda tutilgan. Bunday holda, sudlanuvchi to'lashi kerak bo'ladi :

ko'rsatilgan xizmatlar;
hisoblangan jarima;
yuridik xarajatlar.

Sud muhokamasi tugagandan so'ng, qarzdorga sud qarori chiqariladi, uning talablarini belgilangan muddatlarda bajarish taklif etiladi.

Agar ma'lum vaqt davomida uning tomonidan hech qanday javob bo'lmasa, ish ko'rib chiqiladi sud ijrochilari, kimdan qarzni undirish uchun birinchi navbatda ish joyiga ijro varaqasini yuboradi ish haqi.

Sud tergovini o'tkazishda qarz undirilmaydigan faktlar aniqlanishi mumkin:

sudlanuvchining uy-joy mulkdorlari shirkatiga va uy-joy kommunal xo'jaligiga a'zoligini tasdiqlovchi hujjatlarning yo'qligi;
rasmiylashtirilgan shartnomaning yo'qligi, uning shartlari asosida xizmatlar ko'rsatiladi va ular uchun to'lov olinadi;
ish haqini to'lamaganligi yoki boshqa ob'ektiv sabablarga ko'ra sudlanuvchining to'lovga layoqatsiz deb rasman tan olinishi.

Har holda, sud da'vogarning da'volarining qonuniyligini tan oladi, lekin u hech qachon ko'rsatilgan xizmatlar uchun pul olmasligi mumkin. Bundan tashqari, hech kim unga sud xarajatlarini qoplamaydi. Bunday hollarda qarzni hisobdan chiqarish to'g'risida komissiya protokoli tuziladi.

Sud amaliyotida, nochor deb e'lon qilingan sudlanuvchi o'zi uchun og'ir moliyaviy davrda xizmatlar uchun haq to'lash talabi tufayli qadr-qimmatini kamsitish uchun kompensatsiya sifatida pul mablag'larini undirish to'g'risida qarshi da'vo arizasi bilan murojaat qilgan holatlar mavjud edi. uning moliyaviy nochorligidan.

Bunday vaziyatda qarzdordan qarzni undirish imkonsiz bo'lib qoladi.

Qanday hollarda kreditorning harakatlari qonuniy emas

Kreditorning harakatlari, agar u pul olishni xohlasa, Jinoyat kodeksiga muvofiq bo'lishi kerak. Rossiya Federatsiyasi.

Qarzdor uning normalari va qoidalarini bilgan holda, kreditorni moddalar bo'yicha javobgarlikka tortishi mumkin.

Tovlamachilik, agar talab qarzdorning hayoti va sog'lig'iga, shu jumladan psixologik tahdid bilan birlashtirilgan bo'lsa.
Jismoniy zarar etkazish va'dalari bilan birga kreditorning ochiqchasiga bo'ysunuvchi xatti-harakatlarini nazarda tutuvchi tahdid.
O'zboshimchalik, qarz oluvchi mulkni olib qo'yish orqali mablag'larni yig'ish usuli bo'yicha mustaqil qaror qabul qilganda.
Zarar qilish ishbilarmonlik obro'si, qarz haqidagi ma'lumotni tarqatishni nazarda tutadi.

Agar qarzdorda bankning ishga qo'ng'iroq qilishi mumkinligi haqida savol tug'ilsa, siz qonun talablarini eslab, ko'rib chiqishingiz kerak berilgan voqea sizning obro'ingizga putur etkazadigan kabi. Bunday vaziyatda qarzdor etkazilgan zararni qoplashni talab qilib, miqdorini hisoblash qiyin bo'lgan sud tashkilotiga da'vo arizasi bilan murojaat qilish huquqiga ega.

Hozirgi vaqtda Rossiya Federatsiyasida dolzarb muammo mavjud - uy-joy kommunal xizmatlarini etkazib beruvchi tashkilotlardan yuqori miqdorda debitorlik qarzlari. Bundan tashqari, mamlakatimizning ayrim hududlarida resurslar bilan ta'minlovchi tashkilotlarning ahvolini o'ta og'ir deb atash mumkin. Aslida, bunday tashkilotlar uchun debitorlik qarzlar kapital qo'yilmalarning asosiy yo'nalishi hisoblanadi. Bundan kelib chiqadiki, samarasiz faoliyatga yo'l qo'ymaslik uchun kommunal xizmat ko'rsatuvchi provayderlar iste'molchilardan qarzlarni undirish bo'yicha ishlarni malakali tashkil etishlari kerak. Ushbu maqolada biz uy-joy kommunal xo'jaligida qarzlarni undirish faoliyatini tashkil etishning asosiy modellarini tahlil qildik va resurs ta'minoti tashkilotlari va kollektor idoralari o'rtasidagi hamkorlik yo'llarini ko'rib chiqdik. Shuningdek, biz uy-joy kommunal xo'jaligida kollektor kompaniyalarining samaradorligini tahlil qildik, shaxsiy ma'lumotlar rejimini saqlash masalasini o'rganib chiqdik va xulosa qilib, uy-joy kommunal xo'jaligidagi yirik debitorlik muammolarini hal qilish bo'yicha o'z variantlarimizni taklif qildik.

yig'ish agentligi

qarzni undirish

uy-joy kommunal xo'jaligi

1. Fuqarolik kodeksi RF.

2. Rossiya Federatsiyasining 2004 yil 29 dekabrdagi Uy-joy kodeksi

3. “Uy-joy-kommunal sohadagi islohotlar” portali [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://www.reformagkh.ru. (kirish sanasi: 23.10.2014)

4. Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2011 yil 6 maydagi 354-sonli "Ko'p qavatli uylar va turar-joy binolaridagi binolarning egalari va foydalanuvchilariga kommunal xizmatlar ko'rsatish to'g'risida" gi qarori.

6. Rossiya Federatsiyasining 2013 yil 21 dekabrdagi N 353-FZ "Iste'mol krediti (ssuda) to'g'risida" Federal qonuni.

Uy-joy kommunal xo'jaligining (UKS) eng muhim muammolaridan biri bu aholi va binolarni ijaraga oluvchilarga ko'rsatilgan xizmatlar uchun to'lovlar bo'yicha debitorlik muammosi.

Misol tariqasida 1-rasmda respublikaning ayrim hududlarida aholining resurs ta'minlovchi tashkilotlarga qarzi ko'rsatilgan.

Guruch. 1. 2013 yilda Rossiya Federatsiyasining ayrim ta'sis sub'ektlarida aholining uy-joy kommunal xizmatlari uchun qarzdorligi

Ushbu hodisaga qarshi kurashish uchun uy-joy kommunal xizmatlari iste'molchilaridan qarzlarni undirish bo'yicha ishlarni malakali tashkil etish zarur.

Materiallar va tadqiqot usullari

Debitorlik qarzlarining shakllanishi iste'molchilarga berilgan schyot-fakturalarning belgilangan muddatlarda to'lanmaganligi sababli yuzaga keladi. Shu sababli, debitorlik qarzlari uy-joy kommunal xizmatlarini ko'rsatuvchi tashkilotlarning kechiktirilgan daromadlari hisoblanadi.

Uy-joy kommunal xizmatlari uchun qarzlarni undirish bo'yicha ishlarning harakatsizligi yoki yaxshi tashkil etilmaganligi iste'molchi qarzlarining tez o'sishiga olib keladi, chunki. aholi yoki ijarachilar bu holatda jazosiz qoladilar va tegishli javobgarlikni his qilmaydilar.

Shu bilan birga, yaqinda paydo bo'lgan qarzlarni kamaytirish va oldini olishga alohida e'tibor qaratish lozim, chunki. qarz qancha vaqt to'lanmagan bo'lsa, uning qiymati inflyatsiyani hisobga olgan holda shunchalik past bo'ladi.

Qarzdorlar bilan ishlash tizimi bir nechta chora-tadbirlarni amalga oshirishni o'z ichiga oladi: qarzlar monitoringi, qarzlarning oldini olish, sudgacha bo'lgan tartibda qarzni kamaytirish va qarzlarni sud orqali undirish.

Monitoring o‘tkazilayotganda qarzning amal qilish muddati, har bir to‘lovchi bo‘lmagan, xizmat ko‘rsatilayotgan uy (obyekt) bo‘yicha qarz miqdori va qarzning shakllanish dinamikasiga e’tibor qaratish lozim.

Monitoring jarayonida qarzdorlar bilan ishlash yo'nalishlarini aniqlash uchun qarzlarni turli mezonlar bo'yicha, masalan, majburiyatlarni bajarish muddati bo'yicha: joriy va muddati o'tgan qarzlar bo'yicha tasniflash tavsiya etiladi. Qarzdorlik uni to'lashning qonuniy muddati tugaganligi bilan tavsiflanadi. U yoki bu mezonga qarab, keyingi ishning yo'nalishi tanlanadi.

Qarzdorlikning oldini olish bosqichida chora-tadbirlar ko'rilmoqda umumiy. Ular qarzdorlikning ob'ektiv sabablarini bartaraf etishga qaratilgan.

Qarzdorlikning oldini olish bo‘yicha samarali chora-tadbirlar qatoriga mijozlarga xizmat ko‘rsatish sifatini oshirish, jumladan, uy-joy kommunal xizmatlari uchun to‘lov tizimini takomillashtirish kiradi. Shu maqsadda HCS provayderlariga quyidagi tadbirlarni amalga oshirish tavsiya etiladi:

Qisqa etkazib berish yoki sifatsiz xizmatlar uchun tezkor qayta hisob-kitoblarni amalga oshirish;

Uy-joy kommunal xizmatlari uchun to'lovlarni iste'molchilarga o'z vaqtida yetkazib berish;

Hisoblangan summalar bo'yicha tezkor tushuntirishlar berilishini ta'minlash;

uy-joy kommunal xizmatlari uchun muqobil to'lov tizimlarini rivojlantirish;

To'lovchilar uchun eslatma tizimlarini loyihalash va joriy etish.

Shuningdek, ayrim hollarda pul mablag‘lari yetishmaydigan iste’molchiga uy-joy kommunal xizmatlari uchun to‘lovni naqd pulda emas, balki boshqa yo‘l bilan qaytarishi uchun zarur shart-sharoitlar yaratilishi mumkin. Masalan, qarzni to'lash uchun uy-joy kommunal xizmatlarini ko'rsatadigan tashkilot uchun ba'zi ishlarni bajaring.

Qarzni qisqartirish bo'yicha chora-tadbirlar birinchi kechiktirilgan qarzning paydo bo'lishidan boshlab darhol boshlanishi kerak.

Jumladan, qarzdorlarni pochta va telefon orqali xabardor qilish, qarzdorlarni borib ko‘rish, shartnomalar orqali qarzni to‘lash, uy-joy kommunal xizmatlari ko‘rsatishni to‘xtatib turish yoki cheklash.

Qarzlari ikki oydan kamroq vaqt oldin paydo bo'lgan qarzdorlarning katta qismi uchun qarzni to'lash uchun bitta eslatma kifoya qiladi. Uy-joy kommunal xizmatlarini to'lash uchun qarzdorlarning "qora ro'yxatlari" ni Internet saytlarida, kirishlar oldidagi e'lonlar taxtalarida e'lon qilish kabi xabar berish usuli ko'pincha qo'llaniladi. Biroq, bu usulning qonuniyligi haqida savol tug'iladi.

Muammoni hal qilish yo'llarini birgalikda izlash maqsadida to'lovchilar, uy-joy kommunal xo'jaligi xodimlariga tashrif buyuriladi. Va bu yondashuv, birinchi bosqichda, samarali. Shaxsiy uchrashuv davomida qarzdorlikning sabablari oydinlashtiriladi va iste'molchiga to'lashning mumkin bo'lgan variantlari taklif etiladi. Bundan tashqari, qarzdorga tashrif buyurganida, u foydalanishi mumkin bo'lgan mavjud subsidiyalar, shuningdek, kommunal to'lovlarni o'z vaqtida to'lashning afzalliklari haqida ma'lumot beriladi.

Qarzlarni to'lashning murosali varianti iste'molchi bilan shartnomalar tuzishdir. Bu usul tomonlarni sudga borishdan qutqaradi. Ushbu chora-tadbirlarni amalga oshirish jarayonida resurslarni etkazib beruvchi tashkilotlar va qarzdorlar o'rtasida turli xil bitimlar tuzish mumkin, masalan:

Majburiyatlarni bajarish usulini o'zgartirish to'g'risidagi shartnoma. Ushbu shartnoma bo'yicha qarzdor qarzni to'lashda zarur ishni tashkil qiladi. Qonunchilikda bunday shartnomalar odatda kompensatsiya deb ataladi;

Bitta majburiyatni boshqasiga almashtirish to'g'risidagi kelishuv: qarzni kredit majburiyatiga yangilash (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 414-moddasi 1-bandi). Qarz kredit toifasiga o'tkaziladi, ya'ni. to'lovchi bo'lmagan tashkilotga qarz bo'yicha foizlarni ham to'lashi shart;

Qarzni belgilangan vaqtda to'lash bo'yicha kelishuv. Ushbu shartnoma qarzni to'lash kerak bo'lgan qat'iy muddatni belgilaydi;

Qarzni boshqa shaxsga o'tkazish to'g'risidagi shartnoma (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 391-moddasi).

Uy-joy-kommunal xizmatlar ko'rsatishni to'xtatib turish yoki cheklash shartnoma bo'yicha javobgarlik va sudgacha bo'lgan choralar chorasi bo'lib, shuningdek, jarimalarni hisoblashni o'z ichiga oladi.

Jazolarni undirish kompensatsion va jazo xarakteriga ega, ya'ni qarzdorni jazolashga va resurslarni etkazib beruvchi tashkilotning yo'qotishlarini qoplashga qaratilgan. San'atning 14-qismiga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Uy-joy kodeksining 155-moddasiga binoan, har bir kechiktirilgan kun uchun o'z vaqtida to'lanmagan summalardan Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qayta moliyalash stavkasining uch yuzdan bir qismi miqdorida jarimalar belgilanadi. Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasining Uy-joy kodeksida belgilangan jarimalar miqdorini oshirishga yo'l qo'yilmaydi.

Fuqarolarga uy-joy kommunal xizmatlarini ko'rsatishni to'xtatib turish yoki cheklash shartlari Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2011 yil 6 maydagi № 36-sonli qarorida nazarda tutilgan. N354.

Davlat xizmatlarini ko‘rsatishni to‘xtatib turish yoki cheklash quyidagi tartibda amalga oshiriladi:

1) resurs etkazib beruvchi tashkilot to'lovchi bo'lmagan shaxsga ushbu xat yuborilgan kundan boshlab 1 oy ichida qarzni to'lamagan taqdirda, unga kommunal xizmatlar ko'rsatish to'xtatilishi yoki cheklanishi haqida yozma xabar yuboradi. Bunday xizmatlar ro'yxati xabarnomaga ilova qilingan bo'lib, u qarzdorga kvitansiyaga binoan etkazib berish yoki pochta orqali buyurtma xat yuborish orqali yuboriladi;

2) iste'molchi qarzni bildirishnomada ko'rsatilgan muddatda to'lamagan taqdirda, resurs etkazib beruvchi tashkilot iste'molchini uch kun ichida oldindan yozma ravishda xabardor qilgan holda davlat xizmatlarini ko'rsatishni cheklash huquqiga ega. avans;

3) agar qarz cheklash kiritilgan kundan boshlab 1 oy o'tgandan keyin to'lanmagan bo'lsa, resurs ta'minlovchi tashkilot issiqlik, sovuq suv ta'minoti va kanalizatsiya bundan mustasno, kommunal xizmatlar ko'rsatishni to'xtatib qo'yishga haqli.

Uyda umumiy mulkni saqlash va ta'mirlash uchun uy-joy xizmatlarini ko'rsatishni cheklash deyarli mumkin emas.

Keling, sudda qarzni undirishni ko'rib chiqaylik. Qarzdorlar uy-joy kommunal xizmatlarini o'z vaqtida va to'liq to'lash bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmagan taqdirda, qarz majburiy ravishda undirilishi mumkin. Agar sudgacha bo'lgan jarayon ijobiy natijaga olib kelmasa, tomonlar sud tartibiga murojaat qilishadi, ya'ni. sudgacha bo'lgan barcha choralar qo'llanilsa, sudga murojaat qilish tavsiya etiladi.

Sud harakatlarining turlari uy-joy kommunal xizmatlarini to'lash uchun qarzlarni undirish, jarimalarni undirish, to'lovchi bo'lmaganni ijaraga olingan turar joydan chiqarib yuborish (Rossiya Federatsiyasi Uy-joy kodeksining 90-moddasi).

Uy-joy kommunal xizmatlari uchun har qanday miqdorda qarzdorlik asosida mulkdorni kvartirasidan chiqarib yuborish qonun hujjatlarida nazarda tutilmagan. Biroq, agar kvartira to'lovchi bo'lmaganlar uchun yagona uy bo'lmasa, undirish mumkin.

Shunday qilib, resurslar bilan ta'minlovchi tashkilotlar uchun qarzdorlar bilan ishlashning asosiy tamoyillari iste'molchi-qarzdorlarga nisbatan aniq, rejalashtirilgan va tartibga solinadigan harakatlarni qurish, shuningdek qarzlarning oldini olish va ularni tugatish bo'lishi kerak. erta bosqichlar, chunki qarzlarni undirish bo'yicha keyingi ishlar ancha katta moliyaviy xarajatlar, inson va vaqt resurslarini talab qiladi.

Qarzdorlikning birinchi kunidan boshlab va istalgan vaqtda uni to'lagunga qadar ushbu qarz kollektor agentliklariga - qarzlarni kompleks qonuniy undirish bo'yicha agentliklarga o'tkazilishi mumkin, ularning soni Rossiyada o'sishda to'xtamaydi. Shaklda. 2. ba'zi hududlar ularda ro'yxatga olingan kollektor tashkilotlari soni ko'rsatilgan holda ko'rsatilgan.

2-rasm. Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarida 2014 yilda ro'yxatga olingan kollektor agentliklari soni

Taqqoslash - rasm. 1 va rasm. 2-sonli xulosaga ko'ra, yig'ish faoliyati faol rivojlanayotgan hududlarda aholining uy-joy kommunal xizmatlarini to'lash bo'yicha qarzlari bilan bog'liq vaziyat yanada qulayroq degan xulosaga kelishimiz mumkin.

Kollektorlarning usullari qarzdorlarni to'g'ri xulq-atvorga bo'lgan axborot motivatsiyasini ifodalaydi. xarakterli xususiyat yig'ish agentliklari - bu o'xshash asoslarga ega bo'lgan (kreditlar, kommunal xizmatlar) qarzlarni undirishning yagona samarali usulini ishlab chiqish qobiliyatidir. Bunday birlashtirilgan ish sxemalari individual yondashuvlarga qaraganda bir necha baravar arzon.

Bugungi kunga kelib, kollektor agentliklari bilan hamkorlik qilishning ikkita asosiy varianti mavjud. Ulardan birinchisi, resurslarni etkazib beruvchi tashkilot va agentlik o'rtasida shartnoma tuzishni o'z ichiga oladi. Shartnoma matni quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi: qarzlar miqdori, qarzlar soni, to'lash shartlari, qarzdor to'g'risidagi ma'lumotlar, kollektorlarning ish haqi shakli va miqdori va boshqalar. Bunday holda, kollektor tanlashi kerak va kollektorlar ishini nazorat qiluvchi va muvofiqlashtiruvchi mas'ul shaxsni tayinlaydi.

Hamkorlikning ikkinchi varianti topshiriq shartnomasi bo'yicha qarzni sotishni o'z ichiga oladi. Bunday shartnomani tuzish natijalariga ko'ra, kollektor undiruvchiga aylanadi va resurslarni etkazib beruvchi tashkilot ilgari unga tegishli bo'lgan huquqlarni sotish uchun ma'lum miqdorni oladi. Shuni ta'kidlash kerakki, kollektor agentliklari bilan hamkorlikning ushbu shakli birinchi variantga qaraganda kamroq tarqalgan, chunki bunday agentliklarda ko'pincha katta miqdordagi pul mavjud emas.

Kollektor agentliklari xizmatlari uchun to'lov tizimini ko'rib chiqing.

Hozirgi vaqtda inkassatsiya xizmatlari uchun to'lovning uchta asosiy tizimi mavjud. Birinchi tizimga ko'ra, inkassatorlarga to'lanadigan haq miqdori qarzdordan olingan mablag'larning umumiy miqdoridan foiz sifatida hisoblanadi. Ish haqi miqdori kechiktirilgan vaqtga bog'liq va 1 yildan ortiq kechiktirilgan taqdirda qarz miqdorining 50% ga yetishi mumkin. Ushbu tizim kollektorning motivatsiyasiga hissa qo'shadi, chunki. muvaffaqiyatsiz ish bo'lsa, u ish haqi ololmaydi. Biroq, ushbu to'lov tizimidan foydalanganda, past rentabellikdagi holatlar kollektorlar tomonidan e'tiborsiz qolishi va da'vo muddati tugaguniga qadar javonda yotishi xavfi mavjud.

Ikkinchi to'lov tizimi kollektor agentligiga qat'iy belgilangan miqdorda pul o'tkazishni o'z ichiga oladi. Bunday to'lov tizimi ko'pincha qarzni undirish ehtimoli juda yuqori bo'lgan hollarda qo'llaniladi. Shuni ta'kidlash kerakki, aksariyat hollarda bunday hollarda o'z resurslarini ta'minlovchi tashkilot bo'yicha qarzlarni undirish foydaliroqdir.

Uchinchi turdagi to'lov tizimi aralash bo'lib, birinchi ikkita tizimning kombinatsiyasini o'z ichiga oladi. Bunday holda, kollektor agentligiga qarzni muvaffaqiyatli undirish uchun belgilangan to'lov miqdori va qaytarilgan summalarning foizi ko'rinishidagi mukofot tayinlanadi.

Resurs etkazib beruvchi tashkilotning debitorlik qarzi bo'lsa, u ham qarzdor ekanligiga e'tibor qaratish lozim. Tashkilot iste'molchilarga etkazib beradigan resurslar uchun to'lashi shart. Binobarin, kollektor agentliklarga iste’molchilarning qarzlari bo‘yicha foizlar berish yoki inkassatorlar mehnati uchun belgilangan miqdorda to‘lash orqali u kreditorlik qarzlarini to‘lash imkoniyatidan mahrum bo‘ladi. Shundan kelib chiqib, biz to‘rtinchi turdagi to‘lov tizimini taklif qilamiz, bunda faqat hisoblangan penyalar kollektorga o‘tkaziladi, qarz summasi esa resurslar bilan ta’minlovchi tashkilotlar hisobiga qaytariladi. Ushbu turdagi to'lovlardan foydalanish HUS provayderlariga ularning faoliyatiga zarar etkazmasdan ishlashga imkon beradi va bankrotlik xavfini kamaytiradi.

Qarzdorlarning shaxsiy ma'lumotlari rejimini saqlash masalasi yuridik jihatdan qiyin.

Rossiya Federatsiyasida shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlovchi va saqlaydigan barcha tashkilotlar Roskomnadzorning shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlash reestriga kiritilishi va tegishli qonunlarning talablariga javob berishi kerak ("Shaxsiy ma'lumotlar to'g'risida" gi 152-FZ-son Federal qonuni). Agar ushbu talablar bajarilsa, yig'ish agentligi shaxsiy ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga berish huquqisiz saqlash va qayta ishlashga to'liq huquqqa ega.

Shu bilan birga, shaxsiy ma'lumotlarni resurslar bilan ta'minlovchi tashkilotlardan yig'ish agentliklariga o'tkazish, agar qarzdor o'z shaxsiy ma'lumotlarini yig'ish agentligiga topshirishga rozi bo'lsa, amalga oshirilishi kerak. Iste'molchilar bilan uy-joy-kommunal xizmatlar ko'rsatuvchi tashkilotlar o'rtasida shartnoma tuzishda qarzdor iste'molchi to'g'risidagi ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga topshirish huquqiga ega ekanligi alohida bandni ta'kidlash kerak.

Agar qarzdor bunday rozilik bermasa, Roskomnadzor resurs ta'minlovchi tashkilotga uch kun ichida uchinchi shaxs tomonidan shaxsiy ma'lumotlarni noqonuniy qayta ishlashni to'xtatish zarurligi to'g'risida buyruq chiqaradi.

2014 yil 1 iyuldan kuchga kirgan Rossiya Federatsiyasining 2014 yil 21 dekabrdagi 353-FZ-sonli "Iste'mol krediti (krediti) to'g'risida" gi Federal qonuniga muvofiq, shaxsiy ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga huquqlarni o'tkazishda o'tkazish. Iste'mol krediti shartnomasi bo'yicha (da'volarga) huquqlar berilgan shaxs o'ziga ma'lum bo'lgan shaxsiy ma'lumotlarni saqlashi, ko'rsatilgan ma'lumotlarning maxfiyligi va xavfsizligini ta'minlashi shart bo'lsa va ular uchun javobgar bo'lsa, ruxsat etiladi. ularning oshkor etilishi. Biroq, ushbu qonun resurslar bilan ta'minlovchi tashkilotlarning faoliyatiga taalluqli emas, ya'ni batafsil ishlab chiqish zarur. qonunchilik bazasi Rossiya Federatsiyasida yig'ish faoliyati uchun.

Tadqiqot asosida quyidagi xulosalar chiqarish mumkin:

1) Uy-joy-kommunal xizmat ko'rsatish qarzlari o'ta og'ir darajaga yetgan hududlarda uy-joy kommunal xizmat ko'rsatish qarzlarini to'lash uchun tuman va shahar inkassatsiya idoralarini tashkil etish zarur.

2) Resurs bilan ta'minlovchi tashkilotlar uy-joy kommunal xizmat ko'rsatish uchun qarzni to'lash uchun qarzdorlarning ish haqini ijro varaqasi bo'yicha ushlab qolishlari kerak. San'atga muvofiq. N119-FZ Federal qonunining 66-moddasi, bunday chegirma ish haqi miqdorining 50% gacha bo'lishi mumkin. Agar bir vaqtning o'zida qarzni to'lash uchun etarli bo'lmagan bo'lsa, unda ajratmalar keyingi ish haqiga o'tkaziladi.

3) Tadqiqot asosida biz San'atning 14-qismiga o'zgartirish kiritishni maqsadga muvofiq deb hisoblaymiz. Rossiya Federatsiyasi Uy-joy kodeksining 155-moddasi, ya'ni jarimalar miqdorini Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qayta moliyalash stavkasining ikki yuzdan bir qismiga oshirish. Ushbu o'zgarish kollektor agentliklarning o'z xizmatlari uchun to'lov tizimining to'rtinchi turiga qiziqishini oshiradi, bu bizning fikrimizcha, uy-joy kommunal xizmatlarini etkazib beruvchi tashkilotlar uchun eng samarali hisoblanadi.

Taqrizchilar:

Xrustalev B.B., iqtisod fanlari doktori, professor, Iqtisodiyot, tashkil etish va ishlab chiqarishni boshqarish kafedrasi mudiri, PGUAS, Penza.

Baronin S.A., iqtisod fanlari doktori, professor, PGUAS, Penza shahridagi Ekspertiza va ko'chmas mulkni boshqarish kafedrasi o'qituvchisi.

Bibliografik havola

Kuzin N.Ya., Chevakina N.I. XUSAL VA kommunal xo‘jalikdagi qarzlarni undirish bo‘yicha ishlarni tashkil etish // Zamonaviy masalalar fan va ta'lim. - 2014 yil. - 6-son;
URL: http://science-education.ru/ru/article/view?id=15621 (kirish sanasi: 06/02/2019). "Tabiiy tarix akademiyasi" nashriyoti tomonidan chop etilgan jurnallarni e'tiboringizga havola qilamiz.

O'qish foydali bo'lishi mumkin: