So erhalten Sie einen Kredit für eine Wohnung. So erhalten Sie eine Wohnung für eine Hypothek für eine junge Familie

Inhalt:

Angesichts der Tatsache, dass es heutzutage sehr schwierig ist, mit eigenen Ersparnissen ein Haus zu kaufen, stellt sich die Frage: „Wie bekomme ich eine Hypothek?“ Die Vergabe von Hypothekendarlehen ist ein ziemlich kompliziertes Verfahren, bei dem ein beeindruckendes Dokumentenpaket gesammelt werden muss. Was benötigen Sie für eine Wohnungshypothek? Lassen Sie uns alle Feinheiten des Prozesses verstehen.

Hypothekarkredit – was ist das?

Das Verfahren zum Erhalt einer Hypothek ist wie folgt: Die Bank gibt dem Kreditnehmer Geld für den Kauf einer Immobilie, das für einen bestimmten Zeitraum mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Trotz der recht hohen Zinsen für solche Kredite lohnt sich der Kauf vor allem für diejenigen, die keinen eigenen Wohnraum haben.

Es ist viel rentabler, jeden Monat einen bestimmten Betrag für Ihre Wohnung zu zahlen, als eine Wohnung zu mieten und Ihr Geld buchstäblich einem Fremden zu geben.

Beim Erhalt eines Hypothekendarlehens kommt es vor allem darauf an, das Antragsformular korrekt auszufüllen und Unterlagen einzuholen. Andernfalls kann der Sicherheitsdienst der Bank Ihren Antrag ablehnen.

Darüber hinaus ist es nicht möglich, das Eigentum an der erworbenen Wohnung vollständig zu registrieren. Tatsache ist, dass der Kreditnehmer zwar als formeller Eigentümer der Wohnung gilt, die Wohnung jedoch mit Sicherheiten belastet wird und Transaktionen mit solchen Immobilien nur nach Zustimmung der Bank durchgeführt werden können.


Erster Schritt

Um eine Hypothek für eine Wohnung zu erhalten, muss der Kreditnehmer bestimmte Voraussetzungen erfüllen, andernfalls wird die Bank Ihrem Antrag nicht zustimmen. Was wird in der Anfangsphase benötigt? Hier ist das grundlegende Minimum:

  • Alter. Wen können russische Banken als potenzielle Kreditnehmer in Betracht ziehen? Bürger, die eine dauerhafte Registrierung oder Aufenthaltserlaubnis im Land haben. Das Alter des Kreditnehmers liegt zwischen 21 und 60 Jahren. Die obere Altersgrenze wird zum Zeitpunkt der Zahlung der letzten Rate berechnet;
  • Einkommen. Was benötigen Sie, um eine Hypothek aufzunehmen? Sie verfügen über ein stabiles Einkommen, das durch eine Bescheinigung des Arbeitgebers im Formular 2-NDFL bestätigt wird. Dieser Bescheinigung muss eine Fotokopie des Arbeitsbuchs beigefügt werden, aus der hervorgeht, dass der Kreditnehmer länger als 6 Monate an seinem letzten Arbeitsplatz gearbeitet hat. Dies ist Voraussetzung für den Erhalt einer Hypothek. Die Höhe des Kredits hängt direkt vom Gehalt des Kreditnehmers ab. Der Bankmitarbeiter teilt Ihnen mit, mit welchem ​​Höchstbetrag Sie rechnen können;
  • persönliche Ersparnisse. Eine Hypothekarkreditvergabe erfolgt, wenn der Kreditnehmer eine Anzahlung leistet. Normalerweise beträgt dieser etwa 20 % der Wohnkosten. Sie können Ihre Zahlungsfähigkeit bestätigen, indem Sie der Bank eine Fotokopie Ihres Sparbuchs oder Ihrer Bankverbindung zukommen lassen;
  • Kredit Geschichte. Alle Kreditnehmer, die Kredite von Banken im Land erhalten, werden in einer einzigen Datenbank erfasst. Es enthält Daten zu bestehenden Krediten, Zahlungsrückständen und Schulden. Verstößt ein Kreditnehmer regelmäßig gegen die Zahlungsmodalitäten eines bei einer anderen Bank aufgenommenen Kredits, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass er abgelehnt wird.

Wenn Sie alle Kriterien erfüllen, können Sie Dokumente abholen.

Erforderliche Dokumente

Das Dokumentenpaket hängt vom Hypothekenprogramm und der Bank ab, bei der Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Hier finden Sie eine ungefähre Liste der für die Prüfung Ihrer Bewerbung erforderlichen Unterlagen. Folgendes müssen Sie vorbereiten:

  1. Füllen Sie einen schriftlichen Antrag in einer Bankfiliale aus. Es erfolgt in Form eines Fragebogens. Bitte beachten Sie, dass einige Banken diesen Service online anbieten, um den Kreditvergabeprozess zu beschleunigen. Das Formular wird auf der Website des Kreditgebers ausgefüllt.
  2. Reichen Sie zwei persönliche Dokumente ein. In der Regel handelt es sich dabei um einen Reisepass eines russischen Staatsbürgers und eine Rentenversicherungsbescheinigung.
  3. ZINN. Hierbei handelt es sich um ein Dokument, das einem Bürger eine Steueridentifikationsnummer zuweist.
  4. Militärausweis. Obligatorisch für Männer im wehrpflichtigen Alter.
  5. Dokumente über die erhaltene Ausbildung. Hierzu zählen Schulzeugnisse, Diplome von Fachschulen und Hochschulen.
  6. Einkommensbescheinigung + Arbeitsbuch. Beide Dokumente werden vom Arbeitgeber oder Hauptbuchhalter beglaubigt.
  7. Heiratsurkunde oder Scheidungsurkunde.
  8. Geburtsurkunden von Kindern.

Von den aufgeführten Dokumenten sind Fotokopien und Originale bei der Bank einzureichen.

Stellen Sie sicher, dass alles korrekt ausgefüllt ist. Die geringste Unstimmigkeit in den Angaben gibt der Bank das Recht, die Kreditvergabe abzulehnen. Diese Informationen spiegeln sich in Ihrer Bonitätshistorie wider und das Risiko, dass Sie von einer anderen Bank abgelehnt werden, erhöht sich entsprechend.


Mit diesem Verfahren können Sie den Prozentsatz der Nichtzahlungen für eingegangene Verpflichtungen reduzieren.

Zusätzlich zur obligatorischen Liste können weitere Dokumente erforderlich sein. Zum Beispiel:

  • Informationen über nahe Verwandte. Dazu gehören Fotokopien von Reisepässen und Sterbeurkunden;
  • Bescheinigung des Passamtes über die dauerhafte Registrierung am Wohnort. Ausgefüllt gemäß Formular Nr. 9;
  • Informationen über arbeitslose nahe Verwandte. Zum Beispiel: Fotokopie Rentenbescheinigung oder eine Bescheinigung über die Höhe der erhaltenen Rente;
  • Zertifikate über das wertvolle Eigentum des Kreditnehmers. Hierzu zählen Immobilien, Wertpapiere, Verkehrsmittel und Grundstücke;
  • ein Auszug aus dem EIRC, der das Fehlen von Schulden auf Stromrechnungen bestätigt;
  • Bescheinigungen eines Narkologen und Psychiaters.

Bitte beachten Sie, dass nicht nur der Kreditnehmer die Unterlagen einsammelt, sondern auch für Mitkreditnehmer und Bürgen ein Pflichtverfahren ist.

Für im Bau befindliche Wohnungen müssen Sie Folgendes bereitstellen:

  • Besitz von Grundstücken;
  • Entwurfsdokumentation für das Bauprojekt;
  • Dokumente, die die beabsichtigte Verwendung der Mittel bestätigen.

Diese Daten werden vom Entwickler bereitgestellt. Um schnell eine Hypothek für im Bau befindliche Wohnungen zu erhalten, empfehlen wir Ihnen, sich an eine Bank zu wenden, die in Bauarbeiten investiert. Der Ablehnungsanteil ist in diesem Fall minimal: Der Kreditgeber ist persönlich an der Liquidität der Wohnungen interessiert.

Ausführung von Dokumenten

Der Kauf einer Wohnung mit Hypothek erfolgt in mehreren Schritten. Hier ist der Standard-Aktionsalgorithmus:

  1. OK. Nach Einreichung eines Dokumentenpakets dauert die Prüfung etwa 7 Tage. Wenn alles korrekt ist, wird Ihnen die Kreditsumme mitgeteilt, mit der Sie rechnen können.
  2. Auswahl. Nach der Kreditzusage hat der Kreditnehmer drei Monate Zeit, sich für eine Immobilie zu entscheiden. Der Wohnraum muss bestimmte Kriterien erfüllen. Die Bank genehmigt keine baufälligen und heruntergekommenen Wohnungen, Holzgebäude, zum Abriss vorbereitete Objekte oder Wohnungen mit illegaler Sanierung.
  3. Grad. Was benötigen Sie, um eine Bankgenehmigung für den Wohnungskauf zu erhalten? Bestellen Sie eine unabhängige Immobilienbewertung. Das Beurteilungsprotokoll wird der Bank zur Prüfung vorgelegt. Einige Kreditnehmer glauben, dass die Bank auf diese Weise die Reinheit der Transaktion prüft. Das ist nicht so. Der Kreditgeber beurteilt die Liquidität der Immobilie, also ihre Nachfrage am Markt.
  4. Versicherung. Erforderlicher Zustand Die Transaktion besteht darin, das Leben und die Gesundheit des Kreditnehmers sowie der erworbenen Immobilie zu versichern.
  5. Handeln. In dieser Phase überwacht die Bank den Abwicklungsprozess zwischen Verkäufer und Käufer. Normalerweise wird das Geld in einem Bankschließfach deponiert. Der Verkäufer erhält Zugriff darauf, nachdem der Käufer das Eigentum an der Wohnung angemeldet hat.


Registrierung des Eigentums

Wenn eine Immobilie als Eigentum eingetragen wird, sind folgende Dokumente erforderlich:

  1. Abnahme-/Übertragungsbescheinigung der Unterkunft.
  2. Kataster- und technischer Pass für die Wohnung.
  3. Kreditvereinbarung.

Um Eigentumsrechte an im Bau befindlichen Wohnungen zu erhalten, benötigen Sie:

  • technische Dokumentation der Immobilie;
  • Designdokumentation;
  • Baugenehmigung;
  • Vereinbarung zwischen Entwickler und Käufer;

Der Prozess der Beantragung einer Hypothek ist ein technisch und rechtlich komplexer Vorgang. Doch leider ist dies für viele die einzige Möglichkeit, eine eigene Wohnung zu erwerben.

Sie haben noch Fragen? Schreiben Sie Ihre Frage in das untenstehende Formular und erhalten Sie eine ausführliche Rechtsberatung:

Die erste Frage, die Sie sich stellen, wenn Sie entscheiden, aus welcher Finanzierungsquelle Sie eine Wohnung kaufen möchten Hypothek: Wo soll ich anfangen?? Natürlich sollten Sie zunächst eine Bewertung vornehmen Vor- und Nachteile von Hypotheken; finde heraus, Was brauchen Sie, um eine Hypothek aufzunehmen?. Wir befassen uns mit den wichtigsten Vor- und Nachteilen von Hypotheken, den Kriterien, nach denen Banken Kreditnehmer bewerten, und beantworten Fragen dazu, wie schwierig die Beantragung ist Hypothek, wo soll ich anfangen? Aufnahme eines Hypothekendarlehens.

Vorbereitungsphase

Korrelation Ihrer finanziellen Situation mit den Wohnkosten und Bankanforderungen

Zunächst sollten Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten bewerten.

Sobald Sie die ungefähren Kosten für die von Ihnen benötigte Wohnung ermittelt haben, nutzen Sie die Kreditrechner auf den Websites der Banken. Sie werden es Ihnen mitteilen ungefährer Betrag Monatliche Bezahlung.

Dies reicht jedoch nicht aus. Die Höhe der Provisionen für verschiedene Vorgänge (z. B. Währungsumrechnung, wenn Sie eine Hypothek in Dollar oder Euro aufnehmen möchten) müssen Sie direkt bei der Bank erfragen. Berücksichtigen Sie auch die Versicherungskosten: Experten sagen, dass sie in der Regel etwa 1,5 % des von der Bank geliehenen Betrags betragen. Nachdem Sie alle Ausgaben addiert haben, vergleichen Sie diese mit der Höhe des monatlichen Einkommens der Familie.

Die Bank kann einem Kreditantrag zustimmen, wenn das Einkommen des Kreditnehmers mindestens das Doppelte der Hypothekenzahlung beträgt. Allerdings raten Experten zu einer Hypothek, wenn Ihre regelmäßige Zahlung nicht mehr als 30 % Ihres Monatsbudgets beträgt.

Vor- und Nachteile einer Hypothek

Ein unbestrittener Vorteil für den Kreditnehmer besteht darin, „sofort“ eine Wohnung zu erhalten und während der Kreditlaufzeit darin zu wohnen.

Eigentlich enden hier die Vorteile. Zu den Nachteilen zählen:

  • Einschränkung der Rechte des Eigentümers durch ein Bankpfand (die Wohnung darf ohne seine Zustimmung nicht verkauft oder vermietet werden);
  • das Risiko, eine Wohnung zu verlieren, wenn regelmäßige Zahlungen ausbleiben (verpfändete Immobilie kann auch dann zurückerlangt werden, wenn es sich um die einzige Wohnung handelt);
  • unverhältnismäßig hohe Zinsen (die Hypothekenzinsen in Russland sind immer noch sehr hoch).

Eine Bank auswählen und einen Kredit beantragen

Nachdem Sie Ihre Möglichkeiten abgewogen und die Vor- und Nachteile einer Hypothek abgeschätzt haben, können Sie mit der Umsetzung beginnen. Sie müssen nach geeigneten Hypothekenprogrammen suchen – und sich mit einem Kreditantrag an die Bank Ihrer Wahl wenden. Prüfen Sie in Informationsmaterialien für Kunden vorab, ob Sie für die Bank geeignet sind, wie genau Sie und die Immobilie die Anforderungen an einen idealen Kreditnehmer und Sicherheiten erfüllen.

Möglicherweise erfüllen Sie die meisten Kriterien, aber nicht alle. Höchstwahrscheinlich wird Ihr Kreditantrag genehmigt, allerdings unter strengeren Bedingungen. Beispielsweise bewertet die Sberbank die Persönlichkeit jedes Kreditnehmers und wählt für jeden aus individuelle Bedingungen Hypothekendarlehen.

Idealer Kreditnehmer


Was für ein Kreditnehmer soll es sein, dessen Kreditantrag auf jeden Fall erfüllt wird?

Dies ist ein Bürger der Russischen Föderation mittleren Alters mit höhere Bildung. Vorzugsweise handelt es sich dabei um eine Person, die auf der Grundlage eines Arbeitsvertrags arbeitet: Banken sehen ihr eigenes Geschäft als Risikofaktor. Das Vorhandensein einer Familie wird positiv bewertet, mit Ausnahme der Fälle, in denen sich der Ehegatte im Mutterschaftsurlaub befindet.

Banken stehen dem Besitz liquider Wertpapiere oder anderer Immobilien durch den Kreditnehmer, bei dem es sich nicht um Sicherheiten handelt, positiv gegenüber.

Ideales Pfandobjekt

Die Sicherheit muss zunächst liquide sein. Kredite zu günstigeren Konditionen werden beispielsweise für Wohnungen in der Innenstadt vergeben, statt Grundstücke. Hypothek zum Kauf Grundstück Nicht alle Banken bieten dies überhaupt an. Diejenigen, die dafür sorgen, entwickeln sich normalerweise Sonderprogramm für Häuser im Bau. Bevor das Haus in Betrieb genommen wird Zinsrate Für eine Hypothek ist der Zinssatz recht hoch, aber nach der Anmeldung des Hauses und der Übertragung auf die Hypothek der Bank wird der Zinssatz um 1-2 % gesenkt.

Wohnungen in alten und heruntergekommenen Gebäuden, Wohnungen mit ungenehmigter Sanierung oder Teilausstattung sind bei Banken nicht beliebt. Darüber hinaus prüft die Bank die „Vergangenheit“ der Wohnung: Verdächtig sind beispielsweise zahlreiche Transaktionen mit dieser innerhalb kurzer Zeit. Eine der großen Banken weigert sich, einen Kredit zu vergeben, der durch mehr als fünfmal weiterverkaufte Wohnungen besichert ist. Wenn wir über Primärwohnungen sprechen, arbeiten Banken meist nur mit ihren Partnerentwicklern zusammen, um keine Zeit mit der Prüfung jedes einzelnen Investors zu verschwenden.

Hypotheken sind längst zu einem beliebten Instrument für den Erwerb einer eigenen Wohnung geworden, doch noch wissen nicht alle Russen, wie sie diese Chance nutzen können. Selbst wer im Prinzip eine Vorstellung davon hat, wie eine Hypothek vergeben wird, aber noch nie damit in Berührung gekommen ist, kann nicht sagen, wie viele Fallstricke sich hinter der scheinbaren Einfachheit des Verfahrens verbergen.

Es wird immer schwieriger, eine Hypothek zu bekommen, und Banken nutzen viele Tricks, um den Kunden zu zwingen, einen Vertrag zu unterzeichnen, der für ihn offensichtlich nicht vorteilhaft ist.

Eine Hypothek ist ein Darlehen zu Vorzugskonditionen. Die erhaltenen Mittel können ausschließlich für den beabsichtigten Kauf – also den Kauf einer Wohnung – ausgegeben werden. Hypothekenzahlungen sind um eine Größenordnung niedriger als herkömmliche Verbraucherkredit, obwohl die Kreditsumme beeindruckend sein kann – bis zu mehreren Millionen Rubel. Dafür gibt es zwei Gründe:

  • Reduzierter Zinssatz- etwa 12–15 Prozent gegenüber den üblichen 25–33 Prozent pro Jahr.
  • Lang anhaltendeDarlehensbedingungen– bis zu 20–25 Jahre gegenüber den üblichen 3–5 Jahren.

So ermöglichen Mindestzahlungen für die Hypothek auch Familien mit relativ geringem Einkommen den Erwerb einer Hypothek.

Die Beantragung einer Hypothek dauert lange, da viele Dokumente vorbereitet und genehmigt werden müssen. Der Kreditnehmer benötigt also:

  • Bestätigen Sie Ihre stabile Finanzlage.
  • Finden Sie eine geeignete Wohnung, deren Eigentümer bereit sind, zu warten, bis der gesamte Papierkram erledigt ist.
  • Unterlagen für die Wohnung zur Genehmigung bei der Bank einreichen usw.

Im Allgemeinen sieht der Hypothekenprozess so aus:

  • Einholung einer vorläufigen Genehmigung für eine Hypothek bei einer Bank. Dies ist notwendig, um eine Vorstellung davon zu haben, mit welcher Kredithöhe Sie rechnen sollten.
  • Suche nach einer geeigneten Wohnung und Abschluss eines Vorvertrags mit den Eigentümern. Bei der Vertragserstellung ist zu bedenken, dass die Prüfung und Genehmigung aller Unterlagen mindestens einen Monat in Anspruch nimmt. Planen Sie daher am besten zwei Monate Reserve ein, bevor Sie das Hauptgeschäft abschließen.
  • Vorbereitung und Einreichung der Unterlagen für die Wohnung bei der Bank, Warten auf die Kontrolle der Immobilie durch den Sicherheitsdienst. Zusätzlich zu den Dokumenten des Kreditnehmers müssen Sie der Bank alle Papiere im Zusammenhang mit der Wohnung und der Durchführung der Transaktion vorlegen: Wertgutachten, Versicherungsvertrag, Katasterpass, technischer Pass usw.
  • Einholen der Genehmigung der Transaktion durch die Bank.
  • Unterzeichnung des Hauptkaufvertrags und Registrierung des Rechts zur Eigentumsübertragung im Companies House. Dies dauert 7-10 Tage; wenn Sie Dokumente über ein Multifunktionszentrum vorbereiten, geht es schneller – 3-5 Tage.
  • Entgegennahme von Dokumenten von der Registrierungskammer und deren Übermittlung an die Bank. Hier benötigen Sie eine Kopie der Eigentumsurkunde (oder Zertifikate), eine Kopie des Vertrags und eine unterschriebene Abnahme- und Übergabeurkunde der Wohnung.
  • Unterzeichnen Sie einen Hypothekenvertrag, erhalten Sie Geld und überweisen Sie es dann an Immobilienverkäufer. Der bequemste Weg, Geld zu überweisen, ist ein Sparbuch mit schriftlichem Zahlungsbeleg.

Sowohl Käufer als auch Verkäufer müssen bei der Durchführung einer Transaktion zum Kauf einer Wohnung mit Hypothek Geduld aufbringen: Es gibt viele Schwierigkeiten bei der Bank und bei der Vorbereitung der Dokumente, insbesondere wenn das Darlehen mit Mutterschaftskapital als Anzahlung vergeben wird.

Antrag bei der Bank und Einholung der Genehmigung


Um die Genehmigung der Bank zu erhalten, muss der Kreditnehmer eine Reihe von Parametern erfüllen:

  • Alter. Der potenzielle Kreditnehmer muss bei Ablauf der Hypothek über 18 Jahre alt sein, darf jedoch nicht jünger als das Rentenalter sein (für Männer - 60, für Frauen - 55 Jahre). Das heißt, wenn eine Hypothek für 20 Jahre aufgenommen wird, beträgt das Höchstalter eines männlichen Kreditnehmers 40 Jahre, einer Frau 35 Jahre. Gleiches gilt für Mitkreditnehmer. Das Alter des Mitkreditnehmers sollte bei Vertragsende nicht höher sein als das Rentenalter. Zusicherungen, dass Zahlungen vorzeitig zurückgezahlt werden, funktionieren nicht.
  • Berufserfahrung. Letztlich beträgt die Mindestdauer 6 Monate, die Gesamtdauer mindestens 3 Jahre. Diese Zahlen können von Bank zu Bank variieren, die Grundvoraussetzungen sind jedoch dieselben.
  • Gehaltshöhe. Die Hypothekenzahlungen dürfen 1/3 nicht überschreiten Löhne Kreditnehmer. Wenn er jedoch Angehörige in seiner Obhut hat – meist kleine Kinder –, werden zunächst die Lebenshaltungskosten des Kindes vom Gehalt abgezogen und dann der maximale Auszahlungsbetrag berechnet. Das Gehalt des Ehepartners wird zum Gesamteinkommen hinzugerechnet, jedoch nicht, wenn er nicht erwerbstätig ist (Mutterschaftsurlaub ist ebenfalls keine Arbeit und das Einkommen aus dem Mutterschaftsurlaub wird nicht angerechnet).
  • Verfügbarkeit von Mitteln für eine Anzahlung. In der Regel beträgt dieser 10 % der Gesamtkosten der Wohnung. Das Vorhandensein eines solchen Betrags bestätigt, dass die Familie weiß, wie sie Geld sparen kann und die Hypothek bezahlen kann. Der „Starter“ kann auch sein mütterliches Kapital.

Die übrigen im Fragebogen angegebenen Daten – Alter, Geschlecht, Bildung usw. – dienen eher als Referenz und haben kaum Einfluss auf die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung oder Ablehnung der Hypothek.

Um sicherzustellen, dass Ihr Darlehen genehmigt wird, müssen Sie im Antragsformular Folgendes angeben:

  • Besitz einer Immobilie, eines Autos, einer Garage usw. Diese Dinge können als eine Art Garant dafür dienen, dass der Kreditnehmer sie verkaufen und die Schulden bei Entstehen an die Bank zurückzahlen kann. Im Extremfall glaubt die Bank, sie wegnehmen zu können.
  • Besitz von Wertpapieren, Währungen, Metallen (OMS) usw.
  • Ein Konto bei der Gläubigerbank haben (zum Beispiel, auf das Gehälter überwiesen werden, aber besser als ein persönliches Konto, auf das der Kunde regelmäßig angesammelte Gelder überweist).
  • Eine Versicherung bietet die Garantie, dass die Versicherungsgesellschaft dafür aufkommt, wenn dem Kreditnehmer etwas zustößt.

Wie besserer Kunde Je mehr er sich im Fragebogen charakterisiert, desto größer ist die Garantie, dass er für eine Hypothek zugelassen wird.

Wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, können Sie Mitkreditnehmer gewinnen. Verschiedene Banken erlauben eine unterschiedliche Anzahl von Mitkreditnehmern und Bürgen. Der Ehepartner ist definitiv einer von ihnen.

Dokumente für die Bank


Der Hauptkreditnehmer muss der Bank ein bestimmtes Dokumentenpaket vorlegen. Sind an der Kreditaufnahme noch weitere Personen beteiligt (z. B. der Ehegatte), müssen auch diese die gleichen Unterlagen vorbereiten. Sie benötigen auf jeden Fall:

  • Kopien aller Seiten des Reisepasses.
  • Kopien des zweiten Dokuments – SNILS, TIN, Führerschein oder etwas anderes.
  • Bescheinigung des Arbeitgebers über das Mindestgehalt Letztes Jahr(manchmal ist eine Vorlaufzeit von 2 Jahren erforderlich).
  • Bescheinigungen über das Vorliegen eines Nebeneinkommens – zum Beispiel eine Bescheinigung einer zweiten Arbeitsstelle, eine Bescheinigung von Gerichtsvollzieherüber die Höhe des aufgeführten Unterhalts, abgeschlossen Steuererklärung hinter letztes Jahr, was beispielsweise Erträge aus Investitionstätigkeiten oder aus der Vermietung von Immobilien angibt.
  • Bildungsdokumente.
  • Heiratsurkunde oder Scheidungsurkunde.
  • Geburtsurkunden oder Kopien von Kindern Gerichtsentscheidungenüber ihre Adoption.
  • Eine Kopie der Bescheinigung über den Bezug von Mutterschaftskapital, sofern vorhanden, mit Angabe des Endbetrags (wie viel Geld auf der Bescheinigung verbleibt).
  • Nachweis des Vorhandenseins von Kapital oder wertvollem Eigentum (Wohnung, Auto, Anteile, große Summe auf einem Anlagekonto usw.).

Die Zustimmung der Vormundschaftsbehörde ist auch dann erforderlich, wenn gleichzeitig mit dem Kauf einer Hypothekenwohnung die bisherige Wohnung, in der Minderjährige als Eigentümer aufgeführt sind, verkauft wird.

Die Bank muss den Kindern einen Anteil an der belasteten Wohnung zuteilen. Da dies nicht bei jedem Kreditinstitut der Fall ist, müssen Sie noch versuchen, eine solche Bank zu finden.

Sie müssen ein Formular entsprechend dem Formular der Bank ausfüllen. Volle Liste Die Unterlagen gibt der Berater beim Ausfüllen des Bewerbungsformulars bekannt.

Was ist nach der Genehmigung zu tun?

Nachdem die Bank die Hypothek genehmigt hat, müssen Sie eine geeignete Wohnung finden. Es ist besser, den Verkäufer sofort darüber zu informieren, dass Sie einen Kredit beantragen, damit er etwas warten kann. Anschließend müssen Sie Unterlagen für die Wohnung sammeln und diese bei der Bank einreichen, um die Ordnungsmäßigkeit der Transaktion zu überprüfen. Sie benötigen auf jeden Fall:

  • Katasterpass mit geschossweiser Erklärung (mindestens 5 Jahre gültig) oder technischer Pass.
  • Kopien von Titeldokumenten für diese Wohnung– ein Kauf- und Verkaufsvertrag, ein Privatisierungsvertrag, eine Erbschaftsbescheinigung usw. sowie alle damit verbundenen Dokumente – eine Eigentumsbescheinigung, eine Annahme- und Übertragungsurkunde, Quittungen und andere.
  • Erlaubnis eines Ehepartners zur Durchführung einer Transaktion.
  • Kopien des Reisepasses und des zweiten Dokuments des Verkäufers sowie aller Eigentümer der Räumlichkeiten.
  • Bewertung der Wohnung. Es muss bei einem unabhängigen Sachverständigen bestellt werden. Das Dokument ist 1 Monat gültig.
  • Ein Auszug aus Rosreestr, der bestätigt, dass in der Wohnung keine Belastung, Festnahme usw. vorliegt.
  • Auszug aus dem Hausregister (manchmal wird ein erweiterter Auszug mit Angabe aller Vorbesitzer verlangt)
  • Bescheinigung des Wohnungsamtes, dass keine Mietrückstände bestehen.

Manchmal verlangen Banken weitere Dokumente, die vom Kreditvermittler vorgegeben werden.

In einigen Fällen werden Sie von Spezialisten gebeten, eine Versicherung für sich selbst abzuschließen, insbesondere wenn Sie berufstätig sind gefährlicher Beruf oder Extremsportler sind. Darüber hinaus werden sie häufig gebeten, die Wohnung sowie das Eigentumsrecht zu versichern, falls plötzlich Bewerber für die Immobilie auftauchen, beispielsweise Erben. Grundsätzlich ist es illegal, eine Pflichtversicherung zu verlangen, aber die meisten Banken gewähren einfach keine Hypothek, wenn die Police nicht ausgestellt wird.

Abschluss einer Vereinbarung


Sie müssen den Hypothekenvertrag sorgfältig lesen. Darüber hinaus sollten Sie den Vertrag, den Sie zur Unterzeichnung erhalten, genau lesen. Sie müssen sich nicht auf das Lesen beschränken Standardvertrag, was in der Regel bei der Erstanwendung nachgewiesen wird. Achten Sie unbedingt darauf:

  • Auf den Zinssatz. Es wird in der oberen rechten Ecke angezeigt Titelblatt Vereinbarung.
  • Zu den Rückzahlungsbedingungen, nämlich: die Höhe der monatlichen Raten, die Zahlungsfrist (sie muss mit dem Zeitpunkt der Kreditbeantragung zusammenfallen, d. h. Sie müssen mindestens 1 Monat Zeit haben, bevor Sie die erste Zahlung leisten), Zahlungsmethoden (auf eine Karte, auf ein Konto, an eine Kasse) .
  • Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung. Es muss da sein. Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung: Bedingungen, Höhe der Höchst- und Mindestzahlungen, Zeitaufwand für das Verfassen eines Antrags usw.
  • Die Höhe der Strafen und das Verfahren zu ihrer Berechnung und Rückzahlung.
  • Die Möglichkeit der Abtretung von Inkassorechten an Dritte – also an Inkassobüros. Dies sollte nur nach Ihrer vorherigen Ankündigung geschehen.

Der Vertrag sollte so klar wie möglich abgefasst sein, die Worte sollten in einer gut lesbaren Schriftart gedruckt sein und auf kleine Texte sollte verzichtet werden.

Der Vertrag selbst wird in der Regel in tabellarischer Form erstellt. Bitten Sie Ihren Kreditvermittler, Unklarheiten zu klären und unterzeichnen Sie den Vertrag erst, wenn alle Unklarheiten beseitigt sind.

Über „akkumulieren“ oder „verdienen“. eigene Wohnung Jetzt reden nur noch wenige. Der wichtigste Ausweg ist die Aufnahme einer Hypothek.

Allgemeine Bedingungen für die Gewährung einer Hypothek

In diesem Abschnitt verraten wir Ihnen, was Sie für eine Hypothek benötigen Allgemeine Bedingungen. Vereinfacht ausgedrückt: Wenn Sie ein Durchschnittsbürger sind und vor der Bank in keiner Weise hervorstechen, dann könnte für Sie durchaus ein Standardkredit in Frage kommen. Was braucht es also?
Bei der Prüfung eines Antrags auf ein Hypothekendarlehen werden folgende Faktoren berücksichtigt:

  • Dein Alter. Eigentlich alles mehr Leute Sie fragen sich, bis zu welchem ​​Alter sie eine Hypothek aufnehmen können. Die Banken hier haben ganz normale Grenzen gesetzt – von 21 bis 60 Jahren. Manche Geschäftsbanken Sie haben diese Grenze leicht verschoben und bieten Hypotheken von 18 bis 65 Jahren an, diese Optionen können jedoch als selten angesehen werden. Grundsätzlich funktionieren Bankdienstleistungen nach dem Standard. Wenn Sie also dennoch planen, eine Hypothek über einen längeren Zeitraum (15–20 Jahre) aufzunehmen, liegt das optimale Alter für den Abschluss bei 20–40 Jahren. Wenn Sie also immer noch die Frage stellen: „Werden sie mir generell eine Hypothek mit 60 Jahren geben?“, dann ist die Antwort der Bank möglicherweise nicht immer positiv.
  • Gesamte Berufserfahrung. Es ist völlig normal, dass sich die Bank als Kreditnehmer größerer Geldbeträge für die Frage Ihrer Zahlungsfähigkeit interessiert, und Ihre Berufserfahrung beeinflusst diesen Parameter wie kein anderer. Gleichzeitig interessiert den Kreditnehmer möglicherweise die Frage, wie hoch die Hypothekeneinnahmen sein sollen, im Rahmen dieses Punktes wird jedoch nur die Betriebszugehörigkeit berücksichtigt. Daher berücksichtigt die Bank die Gesamtdienstzeit bei der letzten Anstellung. Sie muss mindestens 6 Monate betragen. Es ist auch indikativ, wie oft der Kreditnehmer während seiner Tätigkeit seinen Beruf gewechselt hat und welche Pausen zwischen den Profilwechseln lagen.
  • Bestätigtes Gehalt. Dieser Punkt gilt als fast der wichtigste bei der Beantragung einer Hypothek. Anhand dieses Indikators entscheidet die Bank, welchen monatlichen Betrag Sie für die Schulden zahlen können. Es gibt keine klare Vorstellung davon, wie hoch das Gehalt für eine Hypothek sein sollte. Es hängt alles von der Menge ab, die Sie einnehmen werden. Dann wird in jedem Fall die Bank eine Entscheidung treffen. Bedenken Sie jedoch, dass Ihr gesamtes Einkommen, auch das inoffizielle, dokumentiert werden muss.
  • Verfügbarkeit einer Anzahlung. Dies ist eine sehr fließende Frage, da es mehrere Nuancen geben kann. Möglicherweise verfügen Sie zum Zeitpunkt der Antragstellung nicht über Bargeld Hypothek, aber in Zukunft verfügen Sie möglicherweise über Mittel, die als Beitrag dienen. Lassen Sie es uns anhand eines Beispiels erklären: Sie verkaufen einen Kreditantrag zur Erweiterung Ihres Wohnraums. In diesem Fall kann die Anzahlung der Erlös sein, den Sie aus dem Verkauf erhalten alte Wohnung. Auch Mutterschaftskapital wird mittlerweile sehr häufig als Anzahlung genutzt. Die Anzahlung bestimmt auch, wie viel Zinsen Sie für Ihre Hypothek erhalten.
  • Kreditlaufzeit. Diese Nuance wird sowohl von Ihnen persönlich als auch von der Bank berücksichtigt. Sie kommen zum Beispiel mit der festen Überzeugung zur Bank, dass Sie ein Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren benötigen. Doch nach Prüfung aller Unterlagen kommt die Bank zu dem Schluss, dass Sie den gesamten Betrag in 10 Jahren nicht zurückzahlen können und stellt Ihnen eine Hypothek für 30 Jahre zur Verfügung. Wenn Sie also Pläne für den Zeitpunkt machen, vergessen Sie nicht, dass die Bank in dieser Angelegenheit möglicherweise ihr eigenes Urteil hat.
  • Familienstand. Auch dieser Umstand wird von der Bank berücksichtigt. Beispielsweise hören wir immer häufiger Fragen wie: „Kann ich alleine eine Hypothek aufnehmen?“ Tatsächlich ist die Antwort einfach – fast unmöglich. Tatsache ist, dass Banken den Ehepartner des Kreditnehmers als Bürgen oder Mitkreditnehmer betrachten. Dabei wird das Einkommen eines Ehepaares als Ganzes betrachtet, das heißt, es beeinflusst die Art und Weise, wie es den Kredit zurückzahlt. Auch von Familienstand Es hängt weitgehend davon ab, welcher Zinssatz für die Hypothek gewährt wird.
Dies sind die Grundvoraussetzungen für Hypothekeninhaber, die zur allgemeinen Kategorie der Bürger gehören, das heißt, sie haben keine Privilegien und zahlen den Kredit nach dem festgelegten Standardschema. Es gibt jedoch bestimmte Kategorien von Bürgern, bei denen über die Gewährung eines Kredits entschieden wird separat. Lies hier.

Hypothek für diejenigen, die nicht offiziell arbeiten

In unserem Land gibt es viele Menschen, die keinen offiziellen Arbeitsplatz haben. Das heißt, sie können der Bank diese geschätzte Einkommensbescheinigung im Formular 2NDFL nicht vorlegen. Auf den ersten Blick mag es so aussehen, als hätten solche Bürger einfach keine Chance, ein Eigenheim zu erwerben, indem sie dafür einen Kredit aufnehmen. Doch die Banken berücksichtigten diesen Moment und begannen nun mit der Verteilung für solche Bürger besondere Kreditkonditionen. Sie werden sofort darüber nachdenken, zu welchen Zinssätzen sie solchen Bürgern Hypotheken gewähren. Es stellt sich jedoch heraus, dass sie praktisch mit dem Standardschema identisch sind, jedoch ist hier das Verfahren zur Einreichung von Dokumenten leicht modifiziert.

Einige Banken haben ein spezielles Programm für offiziell arbeitslose Bürger erfunden. Diese Personen legen der Bank eine formlose Bescheinigung vor, in der alle zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme verfügbaren Einkünfte aufgeführt sind. Diese Einkünfte sind nachweisbar. Wenn Sie beispielsweise Mitarbeiter eines bestimmten Unternehmens sind, bei dem Sie offiziell nicht angestellt waren. In diesem Fall kann der Leiter dieses Unternehmens für die Bank eine Bescheinigung über das Einkommen seines Untergebenen unterzeichnen. Tatsächlich gibt es viele Menschen, die auf diese Weise eine Hypothek aufnehmen. Somit ist eine Hypothek, wenn Sie nicht offiziell arbeiten, auch durchaus realistisch.

Hypothek für Rentner

Betrachten wir die Frage, ob Hypotheken an Rentner vergeben werden. Man kann nicht sagen, dass die Aufnahme einer Hypothek für ältere Menschen vorteilhafter ist als für jüngere Bürger. Tatsache ist, dass Banken mit der Vergabe eines solchen Kredits an ältere Menschen immer noch Risiken eingehen, aber um ihren Kundenstamm zu erweitern, haben sie dennoch einige Konditionen speziell für sie bereitgestellt:

  • Der Kreditnehmer muss die Hypothek bis zum Alter von 75 Jahren abbezahlen.
  • Ein Einkommensnachweis kann ein Auszug sein Pensionsfonds sowie bestimmte Informationen zu Einlagen und Ersparnissen.
  • Obligatorische Anwesenheit von Bürgen.
  • Erhöhter Zinssatz oder mehr kurzfristig Schuldenrückzahlung.
  • Verfügt der Kreditnehmer über kein zusätzliches Einkommen, kann er der Bank seine bestehende Immobilie, zum Beispiel ein Auto oder ein Ferienhaus, als Sicherheit überlassen.
Aber trotz dieser Bedingungen sind nicht alle Rentner mit Bankdienstleistungen zufrieden. Manchmal wird ihnen immer noch ein Kredit verweigert.

Hypothek und Mutterschaftsurlaub

Da es sich bei einer Hypothek um eine langfristige Verpflichtung gegenüber einer Bank handelt, die sich über Jahrzehnte erstrecken kann, kann es in dieser Zeit zu vielen Veränderungen im Leben der Kreditnehmer kommen. Wenn beispielsweise zwei Ehepartner über ein stabiles Einkommen verfügten, das es ihnen ermöglichte, monatliche Zahlungen zu leisten, ohne der Familie großen Schaden zuzufügen, sie sich jedoch irgendwann dazu entschlossen, ihre Familie zu erweitern. In diesem Fall nimmt die Ehefrau in jedem Fall Mutterschaftsurlaub. Folglich wird das Niveau des Familieneinkommens deutlich sinken. Was tun in einer solchen Situation?

Tatsächlich gibt es nur einen Ausweg: die Kontaktaufnahme mit der Bank. Wenn er bestimmte Zugeständnisse macht, zum Beispiel die Kreditlaufzeit verlängert oder die monatliche Rate kürzt, ist das kein Problem. In den meisten Fällen gewähren Banken Bürgern im Mutterschaftsurlaub jedoch keine Leistungen.
Es gibt noch eine zweite Frage: Wird Ihnen während des Mutterschaftsurlaubs eine Hypothek gewährt? Tatsächlich sind die Chancen verschwindend gering. Banken übernehmen diese Verantwortung in den meisten Fällen nicht, da während Mutterschaftsurlaub Das Einkommen einer Frau sinkt deutlich, während ihre Ausgaben steigen.

Viele Menschen träumen davon, ein Eigenheim zu erwerben. Aufgrund fehlender Ersparnisse gehen einige von ihnen zur Bank und nehmen einen Kredit auf. Um eine Hypothek aufzunehmen, bereiten Sie ein Paket mit Standarddokumenten vor und machen Sie sich mit den Anforderungen verschiedener Banken vertraut.

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie 21 Jahre alt sein. Bitte beachten Sie, dass einige Finanzinstitute keine Kredite vergeben langfristig Personen ab 50 Jahren. Überlegen Sie sich vor der Wahl einer Bank genau, ob Sie Zahlungen pünktlich leisten können. Verwenden Sie dazu Hypothekenrechner. Es ist auf der Website jeder offiziellen Bank verfügbar. Geben Sie den entsprechenden Zeitraum für die Rückzahlung des Kredits, die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung und die Höhe der Kreditmittel an, die Sie erhalten möchten. Anschließend erhalten Sie vom System Informationen, anhand derer Sie feststellen können, wie viel die Bank Ihnen zu zahlen bereit ist. Außerdem sehen Sie einen Zahlungsplan und können feststellen, ob die Zahlung dieses Betrags für Sie in Frage kommt.


Wählen Sie ein Finanzinstitut, das Ihnen eine Hypothek gewährt. Beachten Sie die Konditionen mehrerer Banken. Jeder von ihnen arbeitet nach seinem eigenen System, das nicht immer gewährleistet ist vorzeitige Rückzahlung Hypotheken. Darüber hinaus variiert der Zinssatz von Bank zu Bank erheblich. Erfragen Sie alle Ihre Fragen beim Kreditsachbearbeiter und sagen Sie ihm, worüber Sie nachdenken müssen. Sprechen Sie mit Personen, die bereits eine Hypothek aufgenommen haben – diese können Ihnen wahrscheinlich einige Empfehlungen geben.


Sie können es einfacher machen: Reichen Sie Voranträge bei verschiedenen Banken online ein. Die Organisationen senden Ihnen die Konditionen der Hypothekenprogramme zu und Sie müssen diese nur noch vergleichen. Sobald Sie Ihre Wahl getroffen haben, holen Sie ab Erforderliche Dokumente. Bereiten Sie Ihren Reisepass vor Arbeitsvertrag, eine beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs, eine Gehaltsbescheinigung im Formular 2-NDFL für die letzten sechs Monate und eine Versicherungsbescheinigung.


Es ist erwähnenswert, dass viele Banken Hypotheken ohne Einkommens- und Beschäftigungsnachweise vergeben. In diesem Fall müssen Sie jedoch eine erhebliche Anzahlung leisten. Wenn die Bank Ihnen einen Kredit gewährt hat, beginnen Sie mit der Suche nach einer geeigneten Wohnung (sofern Sie dies noch nicht getan haben). Wenn Sie Ihre Wahl getroffen haben, bereiten Sie das folgende Dokumentenpaket vor.


Legen Sie dem Kreditgeber die Eigentumsbescheinigung des Verkäufers für die Immobilie, einen Bericht über deren Wert, Eigenschaften und Aufteilung der Räumlichkeiten, eine Bescheinigung über die Abwesenheit von Festnahmen und den Reisepass des Verkäufers vor. Die Liste der wünschenswerten Dokumente, die vorgelegt werden müssen, umfasst ein Diplom, eine Heiratsurkunde, eine Geburtsurkunde, Führerschein, Bescheinigung über zusätzliches Einkommen oder angesammeltes Vermögen, Militärausweis. In einigen Fällen kann die Bank weitere Dokumente verlangen.


Lassen Sie die Immobilie unbedingt schätzen – die Bank muss sicherstellen, dass die Immobilie den korrekten Preis hat. Nach Erhalt des Darlehens innerhalb von drei Monaten können Sie einen Kaufvertrag abschließen und einziehen neue Wohnung. Vergessen Sie nicht, Ihre Schulden pünktlich zu begleichen, sonst wird Ihnen das Finanzinstitut Ihre Wohnung wegnehmen.


Anstelle einer Bank können Sie sich auch an Kreditvermittler wenden, die Ihnen keine Hypothekenprogramme auferlegen. Teilen Sie ihnen einfach mit, wie lange Sie den Kredit aufnehmen möchten und wie hoch Ihr Monatsgehalt ist. Ein Spezialist wählt für Sie die rentabelste Kreditvariante aus und unterstützt Sie bei der Refinanzierung.


Die Bezahlung einer eigenen Wohnung ist viel bequemer, als jeden Monat den gleichen Betrag für gemietete Räumlichkeiten an einen Fremden zu zahlen. Daher wirft die gestiegene Nachfrage nach Hypotheken heute keine Fragen auf. Es ist jedoch sehr wichtig, Ihre Fähigkeiten nüchtern einzuschätzen und ein profitables Kreditprogramm auszuwählen.



 

Es könnte nützlich sein zu lesen: