Die Hauptprobleme bei der Organisation der Arbeit mit Schuldnern. Wie Inkassounternehmen mit Schuldnern arbeiten

Methode 1 Finden Sie Schuldner, die Stromrechnungen nicht bezahlen wollen.

Existiert bestimmte Kategorie Mieter, die grundsätzlich keine Nebenkostenabrechnungen bezahlen wollen. Sie appellieren an die Tatsache, dass die von ihnen angebotenen Dienstleistungen unterschiedlich sind schlechte Qualität entspricht nicht der Bezahlung für sie. Es ist sehr wichtig, den Bewohnern zu erklären, dass die Nichtzahlung von Nebenkosten keine Option ist und es rechtliche Methoden gibt, um das Problem zu lösen. Wenn Bürgerinnen und Bürger der Meinung sind, dass die Trägerorganisation ihnen Leistungen in unzureichender Qualität oder in unzureichendem Umfang erbringt, sollten sie eine Neuberechnung für den gesamten Zeitraum ihrer Erbringung rechtlich erreichen. Es gibt klare Kriterien für die Bewertung der Dienstleistungsqualität, nach denen eine Analyse durchgeführt, die unzureichende Dienstleistungsqualität festgestellt und auf der Grundlage des einschlägigen Gesetzes die Höhe der Gebühr neu berechnet werden muss. Erklären Sie den Zahlern, dass Zahlungen für Wohnungen und kommunale Dienstleistungen in der direkten Verantwortung jedes Mieters liegen und Bußgelder und Strafen für ihre verspätete Zahlung erhoben werden. Die Verzinsung beginnt ab dem zweiten Monat des Zahlungsverzugs. Dies ist in Absatz 14 der Kunst verankert. 155 SCHK RF. Strafen werden für jeden Tag der Verspätung erhoben, ihre Höhe hängt direkt von der Anzahl der Monate ab, in denen keine Unterkunft und kommunale Dienstleistungen bezahlt wurden. So beträgt der Zinssatz vom zweiten bis zum dritten Monat 1/300 des Refinanzierungssatzes der Zentralbank, ab dem vierten Monat steigt er auf 1/130. (Bundesgesetz vom November 2015).

Es ist notwendig, für Wohnungen und kommunale Dienstleistungen zu bezahlen, unabhängig davon, ob die Bewohner mit ihrer Qualität zufrieden sind. Wenn es die Anforderungen nicht erfüllt, wird anschließend eine Neuberechnung vorgenommen, und das zu viel gezahlte Geld wird an den Zahler zurückerstattet. Weigern sich die Mieter weiterhin, die Quittungen zu bezahlen, wechselt die Arbeit mit Wohnungs- und Kommunalschuldnern in eine neue Ebene und beginnt Rechtsmechanismus Anspruchsarbeit genannt. Es wird in verschiedenen Versionen verwendet. Sie können beispielsweise Mahnungen auf die Rückseite von Quittungen schreiben oder Zahlungen auf rotem Papier drucken. Dies ist eine Art und Weise einer gewissen moralischen Wirkung auf Schuldner. Schließlich erfahren die Nachbarn des Schuldners, wenn sie die rote Quittung in seiner Schachtel sehen, von all seinen Schulden. Und nicht jeder möchte die Beziehungen zu den Nachbarn verderben und zum Klatschobjekt werden.

Hängen Sie eine Liste der Schuldner an das Schwarze Brett. Eine solche Maßnahme soll bei Nichtzahlern psychologisch wirken, ist aber nicht immer effektiv. Manchmal werden auch Listen von Personen, die Stromrechnungen schulden, in lokalen Medien veröffentlicht. Der Justizpraxis sind jedoch bereits Fälle bekannt, in denen die Namen gewissenhafter Zahler fälschlicherweise in diese Listen aufgenommen wurden, die als Grundlage für die Veröffentlichung einer Widerlegung und des Ersatzes von immateriellen Schäden dienten (siehe beispielsweise die Entscheidung des Nazarovsky Stadtgericht der Region Krasnojarsk vom 17. September 2012 in der Rechtssache Nr. 2-43 / 12).

Methode 2 Sie können die Erhebung von Stromrechnungen mit Hilfe von Subventionen erhöhen. Raten Sie den Mietern, keine Schulden anzuhäufen, sondern ihre Probleme auf rechtlichem Wege zu lösen – zum Beispiel einen Zuschuss zu beantragen. Schließlich kann eine Person ihren Job verlieren, ihr ohnehin geringes Einkommen verlieren, einfach krank werden - es gibt viele Gründe, Schulden für Wohnungen und kommunale Dienstleistungen anzuhäufen. Der Subventionsmechanismus soll Menschen in schwierigen Situationen helfen. Ein Zuschuss kann gewährt werden, wenn die Kosten einer Gemeinschaftswohnung 22 % des gesamten Familieneinkommens „auffressen“. In den Fächern Russlands kann dieser Prozentsatz unterschiedlich sein, darf jedoch die auf föderaler Ebene festgelegten Zahlen nicht überschreiten. Um den Staat um Hilfe zu bitten, müssen Sie ein Mindestpaket an Dokumenten sammeln. Es gibt andere Arten von Vorteilen für die Zahlung von Stromrechnungen, die für verschiedene Personengruppen gelten. Informationen darüber sollten an Informationsständen ausgehängt oder den Bewohnern mündlich mitgeteilt werden.

Methode 3 Angebot zum Abschluss einer Vereinbarung über die Schuldentilgung

Wenn die persönliche Kommunikation und Zusammenarbeit mit dem Schuldner von Wohnungs- und kommunalen Dienstleistungen nicht erfolgreich waren, können Sie mit der vorgerichtlichen Anspruchspraxis fortfahren. Sie können eine förmliche Beschwerde einreichen per Einschreiben oder unter Unterschrift persönlich übergeben. Für viele Schuldner wird ein offizielles Dokument zum entscheidenden Argument für die Schuldentilgung. Nachdem eine solche Forderung bedient wurde, begleicht fast die Hälfte der Schuldner sofort ihre Schulden - sie haben Angst vor schwerwiegenderen Folgen. Der Rest sichert zu, die Gemeinschaftswohnung zu bezahlen, sobald sich eine solche Gelegenheit ergibt. Mit ihnen können Sie eine Vereinbarung zur Rückzahlung der Schulden treffen. Es schreibt einen Zahlungsplan vor, den Zeitpunkt der schrittweisen Zahlung bestimmter Beträge. Künftig bleibt nur noch die Einhaltung dieses Zeitplans zu überwachen.

Methode 4 Schaffen Sie Unannehmlichkeiten für Schuldner für Wohnungen und kommunale Dienstleistungen

Es gibt zwei rechtliche Möglichkeiten, mit Schuldnern von Wohnungs- und kommunalen Dienstleistungen zu arbeiten:

Einschränkung des Reiserechts ins Ausland;

Schließung oder Einschränkung von Wohnungen und kommunalen Dienstleistungen.

Schulden für Wohnraum und kommunale Dienstleistungen können für einen Bürger der Russischen Föderation ein Hindernis für Auslandsreisen darstellen. Informationen über den Nichtzahler werden an Rosreestr übermittelt, und die Grenze wird für ihn geschlossen. Es gibt auch eine gesamtschuldnerische Haftung (sie ist in Teil 3 von Artikel 31 der LC RF verankert). Familienangehörige des Wohnungseigentümers, für die die Schuld eingetragen ist, haften mit ihm gesamtschuldnerisch, es ist auch möglich, mit ihnen wie mit Wohnungs- und Kommunalschuldnern zusammenzuarbeiten. Das Deaktivieren oder Einschränken von Wohnungs- und kommunalen Dienstleistungen ist vielleicht der effektivste Weg, um mit hartnäckigen Nichtzahlern umzugehen. Beachten Sie, dass Sie nur den Dienst abschalten können, für den keine Zahlung erfolgt ist – zum Beispiel Strom oder Warmwasser. Diese Einschränkungen sind in den Regeln für die Bereitstellung von Wohnraum und kommunalen Dienstleistungen festgelegt und werden durch ein Dekret der Regierung der Russischen Föderation genehmigt. In den meisten Fällen sind diese Maßnahmen ausreichend. Menschen, die ihren Strom oder ihr Wasser abgestellt haben, leiden unter erheblichem Unbehagen und versuchen, alle Schulden so schnell wie möglich zu begleichen.

Methode 5 Beziehen Sie eine Kommission ein, um mit Schuldnern von Wohnungen und kommunalen Dienstleistungen zusammenzuarbeiten

Um möglichst effizient mit den Schuldnern von Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen arbeiten zu können, kann in der Stadtverwaltung eine spezielle Kommission zur Einziehung von Zahlungen für Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen eingerichtet werden. Zu seinen Aufgaben gehören die Aufnahme eines Dialogs mit Nichtzahlern, die Ermittlung der Gründe für die Anhäufung von Schulden und die Gestaltung von Wegen und Mitteln zur Begleichung der Schulden. Jeden Monat finden Kommissionssitzungen statt, zu denen alle Einwohner eingeladen werden, die seit langem keine Stromrechnungen mehr bezahlt haben.

2. Arbeit mit Schuldnern von Wohnungen und kommunalen Dienstleistungen vor Gericht

Bei der Zusammenarbeit mit Schuldnern von Wohnungen und kommunalen Dienstleistungen in einem Gerichtsverfahren, die folgenden Aktionen: Suche nach den erforderlichen Dokumenten, Erstellung einer Forderung, Teilnahme an Gerichtsverhandlungen, Erlangung einer Entscheidung und eines Vollstreckungsbescheids. Unterscheidungsmerkmal Gerichtsverfahren besteht darin, dass die Parteien des Rechtsstreits zu gleichen Bedingungen konkurrieren. Dementsprechend muss das öffentliche Versorgungsunternehmen dem Gericht nachweisen, dass der Schuldner eine solche Schuld angehäuft hat und das Unternehmen selbst berechtigt ist, seine Zahlung vom Schuldner zu verlangen. Gegen diese Anforderungen kann wiederum der Wohnungseigentümer bzw. dessen Mieter vorgehen. Oft haben Schuldner Forderungen genau in Höhe der Schuld. Sie berufen sich darauf, dass Versorgungsleistungen tatsächlich nicht vollständig erbracht, gebührenpflichtige Tarife rechtswidrig festgelegt und fehlerhaft abgerechnet wurden. Eine Forderung gegen einen Nichtzahler muss mit besonderer Sorgfalt vorbereitet werden: Es ist notwendig, Dokumente zu sammeln, die die Höhe der Schuld bestätigen, und sie der Forderung beizufügen (Artikel 132 der Zivilprozessordnung der Russischen Föderation). Es ist erwähnenswert, dass, wenn die Verwaltungsorganisation und der Bürger keine Vereinbarung über die Bereitstellung von Wohnraum und kommunalen Dienstleistungen haben, dies kein Grund für ihn ist, keine Gemeinschaftswohnung zu bezahlen. Das Gesetz sieht keine obligatorische Rückzahlung von Schulden in vorgerichtlicher Anordnung vor. Wenn diese Norm nicht im Vertrag über die Verwaltung eines Mehrfamilienhauses festgelegt ist, dann Verwaltungsgesellschaft kann den Schuldner sofort verklagen, ohne ihm Mitteilungen und Aufforderungen zur Liquidation der Schuld zu übermitteln. Erscheint der Angeklagte, dem Ort und Zeit des Treffens mitgeteilt wurden, ohne triftigen Grund und ohne Aufforderung, die Sache in Abwesenheit zu behandeln, nicht im Gerichtssaal, so kann die Hauptverhandlung in Abwesenheit fortgesetzt werden. Die Partei, die den Fall gewinnt, kann von der anderen Seite alle Verluste, die während des Verfahrens entstanden sind, einschließlich der Kosten für staatliche Abgaben und eines Anwalts, durch eine Gerichtsentscheidung zurückerhalten. Die Vollstreckung einer gerichtlichen Entscheidung (oder anderer Organe und Amtsträger) wird vom Bundesvollzugsdienst überwacht. Kommt der Schuldner der gerichtlichen Entscheidung innerhalb der darin festgelegten Fristen und ohne triftigen Grund nicht nach, können die Gerichtsvollzieher eine Entscheidung über ein vorübergehendes Reiseverbot ins Ausland erlassen. Ein solches Dokument wird auf Antrag des Beitreibungsberechtigten oder auf eigene Initiative des Gerichtsvollziehers ausgestellt.

Vollstreckungsmaßnahmen:

Zwangsvollstreckung von Löhnen, Renten und anderen regelmäßigen Zahlungen, die der Nichtzahler aufgrund arbeitsrechtlicher, zivilrechtlicher oder sozialer Beziehungen erhält.

Zwangsvollstreckung in die Eigentumsrechte eines Nichtzahlers - zum Beispiel das Recht auf Zahlungen für Vollstreckungsverfahren, in denen er ein Eintreiber ist, das Recht auf Zahlungen für Miete, Miete sowie ausschließliche Rechte an den Ergebnissen geistiger Tätigkeit und Individualisierungsmittel, das Recht, im Rahmen von Vereinbarungen über Veräußerung oder Nutzung das ausschließliche Recht auf das Ergebnis geistiger Tätigkeit und Individualisierungsmittel zu beanspruchen usw.

Beschlagnahme des dem Kläger zugesprochenen Vermögens durch den Schuldner.

Beschlagnahme von Eigentum eines Nichtzahlers aufgrund einer gerichtlichen Entscheidung.

Neuregistrierung von Eigentumsrechten von einem Nichtzahler zu einem Wiedereinbringer in Fällen und in der durch die geltende Gesetzgebung festgelegten Weise.

Die Vornahme der im Vollstreckungsbescheid vorgeschriebenen Handlungen im Namen und auf Kosten des Nichtzahlers ohne dessen persönliche Mitwirkung (sofern möglich).

Zwangsräumung eines Nichtzahlers aus einer Wohnung (derzeit nur für Mieter von Wohnungen im Rahmen einer Vereinbarung soziale Rekrutierung und nur vor Gericht (Artikel 90 der LC RF). Die Höhe der Schulden spielt keine Rolle, die Grundlage für die Räumung ist die Tatsache der Nichtzahlung ohne gute Gründe Zahlungen für Wohnung und Nebenkosten für mehr als sechs Monate).

Entlassung von Nichtwohngebäuden (Lager und Lagereinrichtungen) aus dem Eigentum des Nichtzahlers, Verbot des Aufenthalts in ihnen.

Zwangsräumung ausländischer Staatsbürger oder Staatenloser aus Russland.

Andere Maßnahmen, die in Bundesgesetzen oder Exekutivdokumenten vorgesehen sind.

3. Arbeit mit Schuldnern von Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen mit Hilfe von Mahnverfahren

Das Bundesgesetz Nr. 45-FZ vom 1. Januar 2001 führte neue Bestimmungen in die Zivilprozessordnung der Russischen Föderation und die Schiedsgerichtsordnung der Russischen Föderation ein, die am 1. Juni 2016 in Kraft traten. Sie betreffen das geordnete Verfahren zur Einziehung von Forderungen für Wohnungs- und Kommunalleistungen sowie Telefongespräche. Das Mahnverfahren ist ein neues Verfahren zur Prüfung unbestrittener Forderungen eines Gläubigers. Jetzt können sie in verkürzter Zeit ohne Gerichtsverfahren und Anhörung der Parteien geprüft werden, jedoch nur mit Hilfe einer Prüfung der vom Gläubiger vorgelegten schriftlichen Beweise. Das Ergebnis eines solchen Verfahrens ist der Erlass eines Gerichtsbeschlusses.

Ein Gerichtsbeschluss ist ein Gerichtsbeschluss und ein Exekutivdokument in einem Papier. Ein Gläubiger, dem ein Gerichtsbeschluss erteilt wurde, kann sofort mit der Eintreibung der Forderung beginnen. Früher war ein solches Verfahren auch in einigen Gerichtsverfahren vorgesehen, jedoch nicht zwingend bei Wohnungs- und Kommunalstreitigkeiten. Das Mahnverfahren soll den gerichtlichen Gläubigerschutz und die Vollstreckung gerichtlicher Handlungen effizienter gestalten. Ein solches Verfahren entbindet die Gerichte davon, Fälle zu übernehmen, die keiner eingehenden Prüfung bedürfen, also Fälle mit unbestrittenen Forderungen. Noch ist die neue Institution der Auftragsfertigung schwer einzuschätzen. Dennoch lassen sich bereits jetzt neue Anforderungen an die Arbeit mit Wohnungs- und kommunalen Schuldnern definieren. Zu den Vorteilen eines Gerichtsbeschlusses gehören: Schnelligkeit der Ausstellung – innerhalb von 5 Tagen ab dem Datum der Einreichung des entsprechenden Antrags beim Gericht; Fehlen von Gerichtsverfahren - Prozesse, Aufrufe der Parteien, Anhörung ihrer Meinungen; Gleichstellung eines Gerichtsbeschlusses mit einem Vollstreckungsbescheid und dessen ordnungsgemäße Vollstreckung. Allerdings hat der Gerichtsbeschluss auch eine Reihe von Nachteilen – zunächst einmal für den Nichtzahler. Über die Beweggründe für die Entscheidung kann er sich nicht informieren, da diese im Gerichtsbeschluss nicht vorgeschrieben sind. Außerdem hat er keinen Einfluss auf das Inkassoverfahren selbst, was zu einer Belastung seines Eigentums und einer Ausreisesperre führen kann. Inkasso für Wohnungsbau und kommunale Dienstleistungen mit Hilfe von Inkassobüros

Arbeit mit Schuldnern von Wohnungs- und kommunalen Dienstleistungen: 4 Schritte zur Erlangung eines Gerichtsbeschlusses

Schritt 1: Beantragen Sie einen Gerichtsbeschluss. Wenn überfällige Schulden für Wohnungs- oder Versorgungsleistungen bestehen, die den Betrag von einer halben Million Rubel nicht überschreiten (Artikel 121 Absatz 1 der Zivilprozessordnung der Russischen Föderation), hat der Gläubiger das Recht, beim Gericht einen Antrag auf a Gerichtsbeschluss. Kläger ein dieser Fall handeln kann eine Verwaltungsgesellschaft, eine HOA, eine Wohnungsbaugenossenschaft, eine Rusw. In anderen Situationen sollten Streitigkeiten über die Rückzahlung von Schulden auf der allgemeinen Grundlage eines Klageverfahrens beigelegt werden.

Stufe 2. Die Prüfung der Frage des Erlasses eines Gerichtsbeschlusses wird vom Richter ohne Gerichtssitzung durchgeführt, ohne die Parteien zu benachrichtigen, ohne Aufzeichnungen zu führen. Der Richter trifft eine unabhängige Entscheidung auf der Grundlage der vom Antragsteller vorgelegten Unterlagen. Folglich muss der Gerichtsbeschluss: innerhalb von fünf Tagen nach Eingang des Antrags des Antragstellers ausgestellt werden; ausgestellt in zweifacher Ausfertigung auf einem besonderen Gerichtsbriefkopf. Eine Ausfertigung verbleibt bei Gericht, die andere wird dem Gläubiger ausgestellt. Der Säumige erhält eine Kopie; Es besteht aus zwei Teilen - einleitend und auflösend. Der Hauptunterschied zur Gerichtsentscheidung ist das Fehlen eines beschreibenden Teils, dh einer Motivation. Sie beschränkt sich auf die Bezugnahme auf das Recht, das der Erfüllung der Anforderungen zugrunde gelegt wurde.

Stufe 3. Senden einer Kopie des Gerichtsbeschlusses an den Nichtzahler. Der Gerichtsbeschluss wird nur einmal an die vom Gläubiger (Gläubiger) angegebene Adresse gesendet. Da aber die Frist, in der der Säumige seine Einwendungen gegen den gerichtlichen Beschluss übermitteln kann, ab dem Datum des Eingangs des Beschlusses beim Säumigen zu laufen beginnt und er vorübergehend ausreisen oder überhaupt umziehen kann, ist eine erneute Übermittlung des Beschlusses an a möglich neuen Ort. Der Nichtzahler kann den Gerichtsbeschluss innerhalb von zehn Tagen nach Erhalt einer Kopie des Gerichtsbeschlusses anfechten. Bei Einwänden wird der Auftrag annulliert. Bei Erlass eines Löschungsbeschlusses muss der Richter dem Anspruchsteller darlegen, dass er die gleichen Forderungen stellen kann, jedoch bereits in der Reihenfolge einer ordentlichen Forderung. Kopien des Gerichtsurteils über die Aufhebung des Gerichtsbeschlusses müssen den Parteien innerhalb von drei Tagen nach Ausstellungsdatum zugesandt werden.

Stufe 4. Wenn der Säumige seine Einwände nicht innerhalb von zehn Tagen an das Gericht richtet, kann der Richter dem Gläubiger eine zweite Kopie des Dokuments mit dem offiziellen Siegel des Gerichts ausstellen. Der Gläubiger kann es sofort zur Vollstreckung vorlegen. Ein Gerichtsbeschluss wird wie alle Gerichtsentscheidungen vollstreckt.

4. Arbeit mit Schuldnern von Wohnungs- und kommunalen Dienstleistungen unter Einbeziehung von Inkassobüros

Die Arbeit mit Schuldnern von Wohnungs- und kommunalen Dienstleistungen und das Eintreiben von Forderungen bei ihnen ist ein fester Bestandteil der täglichen Routine von Verwaltungsgesellschaften, HOA und Wohnungsbaugenossenschaften. Typischerweise beziehen Verwaltungsorganisationen keine Sammler in ihre Aktivitäten ein – dies wird im Wohnungs- und kommunalen Dienstleistungssektor nicht akzeptiert. Firmen, die Mehrfamilienhäuser verwalten, versuchen, Schulden von Mietern selbst einzutreiben. Gleichzeitig gehen Experten davon aus, dass sich Sammler in naher Zukunft deutlich stärker um Kunden aus der Wohnungs- und Kommunalwirtschaft bemühen werden. Die Sammlungsaktivitäten werden jetzt gesetzlich streng kontrolliert. Auflagen und Einschränkungen für Sammler sind im Bundesgesetz vom 3. Juli 2016 vorgeschrieben. Die Verwaltungsorganisationen selbst, die Schulden bei der Bevölkerung eintreiben, unterliegen diesem Gesetz nicht. Unternehmen, die Wohngebäude verwalten, werden nicht zu Inkassounternehmen, indem sie Schulden für Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen eintreiben, denn: Inkassounternehmen sind per Gesetz Personen, für die das Inkasso von Schulden bei Privatpersonen die Haupttätigkeit ist; Das Gesetz gilt nicht für Schulden nach Gesetzen über Wohnungs- und Kommunalwirtschaft, Versorgungsleistungen, Abwicklung Hausmüll usw. Das Inkassogesetz gilt nur in Fällen, in denen die Inkassovollmacht einer Bank oder einem professionellen Inkassobüro erteilt wird. Verwaltungsgesellschaften, Wohnungseigentümergemeinschaften und Wohnungsbaugenossenschaften können auch selbstständig mit Schuldnern von Wohnungs- und kommunalen Dienstleistungen zusammenarbeiten und Forderungen bei ihnen eintreiben. diese Sphäre neues Gesetz betrifft nicht. Die Aktivitäten von Inkassounternehmen bedeuten die Durchführung von Maßnahmen zur Einziehung überfälliger Forderungen von Einzelpersonen, die von spezialisierten Organisationen durchgeführt werden. Das Inkassogesetz legt die Methoden, die im Umgang mit Nichtzahlern angewendet werden können, sowie die Methoden, die verboten sind, klar fest. Denken Sie beim Abschluss einer Vereinbarung mit einem Inkassobüro an die Handlungen, die bei der Arbeit mit Schuldnern von Wohnungs- und kommunalen Dienstleistungen verboten sind. Dazu gehören die folgenden Verbote: über die Anwendung physischer Gewalt gegen den Schuldner; für Sachschäden; für den Einsatz gefährliche Methoden; zu psychischen Auswirkungen (Beleidigungen, öffentliche Demütigung); den Schuldner irrezuführen, andere Möglichkeiten des Rechtsmissbrauchs; Informationen über den Nichtzahler an Dritte weiterzugeben. Das Verbot solcher Handlungen sollte im Vertragstext, den Sie mit den Sammlern unterzeichnen, dupliziert werden. Drohungen mit durch das Sammlergesetz verbotenen Handlungen werden solchen Handlungen selbst gleichgestellt und ebenfalls streng verfolgt. Lesen Sie unbedingt alle Informationen über das Inkassounternehmen, mit dem Sie eine Vereinbarung über die Zusammenarbeit mit Schuldnern von Wohnungen und kommunalen Dienstleistungen abschließen möchten. Nur juristische Personen, die im Staatsregister eingetragen sind, können überfällige Forderungen von der Bevölkerung einziehen. Während diese Liste nur entwickelt wird, ist sie noch nicht in ihrer endgültigen Form genehmigt worden. Daher lohnt es sich, auf die gesetzlichen Dokumente eines potenziellen Partners zu achten. Nur Unternehmen, die eine Kennziffer in ihren Gründungspapieren (Eintreibung von Forderungen auf Belege, Weiterleitung an Kunden) oder 69.10 (Tätigkeiten im Rechtsbereich) haben, können Inkasso auf professioneller Ebene betreiben. Das Inkassogesetz erlaubt es nicht, die Dienste von mehr als einem Inkassounternehmen gleichzeitig in Anspruch zu nehmen.

"Banking Retail", 2009, N 4

Gibt es einen einheitlichen Ansatz zur Lösung von Problemen im Zusammenhang mit der Abwicklung von Problemkrediten? Was ist der Schlüssel zur Effizienz im Umgang mit Problemkrediten? Welche Methoden sind für Gläubiger und Kreditnehmer (Schuldner) am effektivsten und optimalsten? Wie können Banken die effizienteste und universellste Methode zum Umgang mit uneinbringlichen Forderungen wählen?

In der aktuellen Krisenzeit sind fast alle Kreditinstitute damit beschäftigt, nach Möglichkeiten zu suchen, „faule“ Schulden effektiv zu begleichen. In geringerem Maße betrifft dieses Problem auch Kreditnehmer, die sich in einer schwierigen wirtschaftlichen Situation befinden und in den meisten Fällen nach Möglichkeiten suchen, ihre Kreditverpflichtungen zu erfüllen, und alle dafür akzeptablen Möglichkeiten prüfen.

Um Fragen im Zusammenhang mit der Begleichung uneinbringlicher Forderungen zu beantworten, müssen Sie die Methoden kennen, mit denen Sie in dieser Richtung mit der größten Effizienz arbeiten können. Sie sollten aber auch die Eigenart und Motivation des Verhaltens von Kreditnehmern verstehen. Schließlich können die sogenannten notleidenden Schulden das Ergebnis einer unbeabsichtigten finanziellen Instabilität gewissenhafter Kreditnehmer oder das Ergebnis von Unvorsichtigkeit oder Arroganz (und manchmal vorsätzlicher Bösgläubigkeit) von Kreditnehmern einer anderen Kategorie sein. Daher kann das Verhalten von Kreditnehmern der ersten (gutgläubigen) und zweiten (bösgläubigen) Gruppe in einer Situation, die die Begleichung notleidender Kreditverpflichtungen erfordert, oft unterschiedlich sein: Gewissenhafte Kreditnehmer werden versuchen, Schuldenprobleme so schnell wie möglich zu lösen, dabei aber skrupellos Kreditnehmer werden eine solche Lösung vermeiden (selbst wenn sie die entsprechenden wirtschaftlichen Möglichkeiten haben).

Es liegt auf der Hand, dass die Identifizierung von Motiven für das Verhalten von Kreditnehmern zusammen mit einer Analyse ihrer finanziellen und wirtschaftlichen Lage entscheidend dafür sein wird, eine Methode zur Lösung einer Problemsituation in Kreditbeziehungen mit dem größten Grad an Effizienz durch ein Kreditinstitut zu wählen .

Auswahl einer Methode zur Lösung von Problemschulden

Erfahrung in der Begleitung von grundpfandrechtlich besicherten Kreditgeschäften, Gerichts- und Schiedspraxis im Zusammenhang mit der Zwangsvollstreckung von verpfändeten Immobilien von Schuldnern sowie die Erfahrung in der Organisation und rechtlichen Unterstützung von Ausschreibungen (offene Auktionen) für den Verkauf von Immobilien, einschließlich bei der Zwangsvollstreckung, lassen uns behaupten, dass die effektivste und universellste ist Methode zur Bearbeitung von Problemschulden ist eine Methode, die sich durch einen integrierten Ansatz von Kreditinstituten bei der Arbeit mit Kreditnehmern auszeichnet, die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden.

Eine solche scheinbar banale Schlussfolgerung hat tatsächlich ihre eigene logische Erklärung. Es basiert auf dem Verständnis der Nützlichkeit der dieser Methode innewohnenden Methoden und Werkzeuge, deren Anwendung in methodischer Einheit zur Lösung von Kreditproblemen beitragen kann, die durch den Ausfall des Kreditnehmers oder vorübergehende finanzielle Schwierigkeiten des Kreditnehmers verursacht werden.

Relativ gesehen kann die Methode der komplexen Arbeit von Kreditinstituten mit Kreditnehmern aufgerufen werden "Methode des partnerschaftlichen Verhaltens". Das - grundlegend nach seiner Wertmethode. Ihre Bedeutung (und vor allem ihr Zweck) liegt darin, dass mit ihrer Hilfe eine der „MMM-Methode“ vergleichbare Praxis in der Arbeit der Kreditinstitute beseitigt werden kann. In der Phase des Kampfes um einen Kunden verwenden Kreditinstitute häufig den Slogan: "Wir sind Partner." Doch sobald ein Kreditnehmer, der einen Kredit erhalten hat, in eine schwierige finanzielle Situation gerät, wandelt sich der partnerschaftliche Geist der Kreditgeber und wird diametral entgegengesetzt. Und die Arbeit mit Schuldnern beginnt oft nach dem Grundsatz: "Das Ertrinken zu retten ist die Arbeit des Ertrinkens selbst."

Ich möchte die Hauptmerkmale hervorheben grundlegend Methode des Partnerverhaltens von Kreditinstituten im Umgang mit Schuldnern. Das ist erstmal:

Gleichheit der Parteien bei problematischen Kreditbeziehungen;
die Anwendung von Schlichtungsverfahren bei der Wahl einer Methode zur Lösung von Problemschulden;
methodische (dokumentarische) Unterstützung für die Arbeit mit Problemkrediten (bestehend aus der Verfügbarkeit von Programmen zur Begleichung von Problemschulden durch Kreditinstitute, die unter Berücksichtigung des rechtlich zulässigen Verhaltens von Subjekten von Problemkredit-Rechtsbeziehungen entwickelt wurden);
Unterstützung der Kreditnehmer bei der Umsetzung der rentabelsten Option zur Lösung von Problemschulden (durch Umstrukturierung eines Kredits oder mithilfe von Methoden vorzeitige Rückzahlung Kreditverpflichtungen mit Finanzmitteln, Sicherheiten oder sonstigem Eigentum).

Derzeit bauen viele Banken ihre Arbeit mit Kreditnehmern bereits auf die Methode des partnerschaftlichen Verhaltens auf. Ihre Führungskräfte legen großen Wert darauf, dass bei der Lösung einer Problemsituation der positive psychologische Aspekt der Arbeit mit Schuldnern äußerst wichtig ist (insbesondere im Bereich der Privatkreditvergabe und der Wohnungsbaufinanzierung), der durch eine echte Unterstützung der Kreditnehmer sichergestellt wird bei der Durchführung bestimmter Operationen, die es ihnen ermöglichen, Kredite mit allen gesetzlich zulässigen Mitteln zurückzuzahlen. Aber genau das ist das Geheimnis: Wie man einen Kredit zurückzahlt und keinen Kunden verliert.

Der Aufbau der Arbeit von Kreditinstituten mit Kreditnehmern nach den Grundsätzen des partnerschaftlichen Verhaltens ermöglicht es, entstandene Konfliktsituationen zivilisiert zu lösen, indem systematisch ein Arsenal an gesetzgeberischen, organisatorischen und methodischen Reaktionsinstrumenten eingesetzt wird, wodurch das Problem der "schlechten" Schulden zeitnah und mit maximaler wirtschaftlicher Wirkung.

Die wichtigsten instrumentellen Methoden zur Arbeit mit uneinbringlichen Forderungen

Darüber hinaus gibt es fünf Haupt instrumental Methoden zum Umgang mit uneinbringlichen Forderungen. Die Klassifizierung dieser Methoden hängt von der Anwendung der einschlägigen Rechtsnormen (die nur instrumentelle Regulierungsbehörden für das Verhalten der Kreditschuldner sind) durch die Subjekte der Kreditbeziehungen ab, die die Lösungsmethode regeln und die Möglichkeit bieten, sie anzuwenden die Problemlage, die Gläubiger und Schuldner zu diesem Zweck wählen, als optimal vorteilhaft und für beide Seiten zumutbar.

Diese Methoden zielen stets darauf ab, die vertraglichen Darlehensverpflichtungen zwischen Gläubiger und Schuldner durch Änderung der Darlehensverträge über das Verfahren und die Bedingungen für die Rückzahlung von Fremdmitteln oder die vollständige Rückzahlung des Darlehens vor Ende des Darlehensvertrags zu ändern oder zu beenden, bzw.

Kreditumstrukturierungsmethode

Die erste in der Liste und die effektivste Methode zur Lösung problematischer Kreditbeziehungen ist zu Recht Restrukturierungsmethode Darlehen. Während der Umstrukturierung ändern der Kreditgeber und der Kreditnehmer gemäß den dispositiven Normen des Zivilrechts die Bedingungen für die Nutzung von Kreditmitteln und die Rückzahlung des Kredits, passen die Bedingungen für die Gewährleistung seiner Rückgabe an und ergänzen sie, indem sie den Kreditvertrag entsprechend ändern und der Pfandvertrag.

Ein Merkmal der Methode der Umstrukturierung von Kreditverpflichtungen besteht darin, dass der Wille des Kreditgebers und des Kreditnehmers nicht darauf abzielt, Kreditverpflichtungen zu kündigen, sondern im Gegenteil dazu dient, Kreditrechtsverhältnisse so zu ändern, dass durch Verringerung der laufenden Finanz Belastung konnte der Kreditnehmer weiterhin auf Kreditmittel zurückgreifen und gewissenhaft seiner Verpflichtung zur Kreditbedienung und -tilgung nachkommen.

Eine Variante der Umstrukturierung von Kreditverpflichtungen, die durch eine Verpfändung von Immobilien besichert sind, ist auch der Verkauf des Pfandgegenstands nach den Regeln des Art. Kunst. 37, 38 des Bundesgesetzes vom 16. Juli 1998 N 102-FZ "Über die Hypothek (Verpfändung von Immobilien)" (im Folgenden als Hypothekengesetz bezeichnet), wenn die verpfändeten Immobilien in das Eigentum einer anderen Person übergehen (Zahlung und kreditwürdiger Käufer) mit Sicherungs- und Sicherungsübereignungsverpflichtungen.

In anderen Fällen, wenn die aktuelle finanzielle Situation des Kreditnehmers und sein finanzielles und wirtschaftliches Potenzial eine Umstrukturierung des Kredits nicht zulassen, werden Methoden angewendet, die auf die Beendigung von Kreditbeziehungen abzielen. Diese beinhalten:

Methode gerichtliche Berufung Verwertung zum Thema Sicherheiten;
die Methode der gerichtlichen Eintreibung von Forderungen gegenüber dem Schuldner (im Falle eines nicht durch Sicherheiten gesicherten Darlehens) mit der Zwangsvollstreckung des ihm gehörenden Eigentums im Rahmen des Vollstreckungsverfahrens;
Methode der außergerichtlichen Zwangsvollstreckung zum Thema Pfandrecht;

Außergerichtliche Methode

Diese Methoden in der Praxis von Kreditinstituten sind bedingt in gerichtliche und vorgerichtliche Verfahren unterteilt. Offensichtlich wurde eine so einfache Klassifizierung gewählt, um der Tatsache Rechnung zu tragen, dass die Lösung des Problems der Kreditrechtsbeziehungen sowohl im Stadium der vorgerichtlichen Beilegung als auch im Ergebnis des Rechtsstreits möglich ist.

Gleichzeitig sollte das vorgerichtliche Verfahren nicht mit dem gesetzlich eigens festgelegten Verfahren gleichgesetzt werden. außergerichtlich Zwangsvollstreckung in Bezug auf Sicherheiten, wenn die Rückzahlung der Kreditverpflichtungen des Kreditnehmers durch den Verkauf von verpfändeten Immobilien erfolgen kann, um die Erfüllung des Kreditvertrags durch den Kreditnehmer sicherzustellen.

Die außergerichtliche Methode beruht auf der Anwendung besonderer Rechtsnormen durch den Gläubiger und den Schuldner, die das zivilrechtliche Institut der Zwangsvollstreckung aus Pfandgegenständen bilden. Diese Institution (die die Art der sozialen Beziehungen innerhalb der Branche regelt Zivilrecht) enthält besondere Rechtsvorschriften, die die Gründe, Bedingungen und Verfahren für die Zwangsvollstreckung in das Pfandrecht des Schuldners festlegen. Daher sollte das Konzept der „vorgerichtlichen Methode“ zur Begleichung uneinbringlicher Forderungen nur in seiner allgemein akzeptierten Bedeutung verwendet werden, die dem gewöhnlichen Rechtsbewusstsein der Masse innewohnt. Es sollte auf der Massenwahrnehmung beruhen, dass überfällige Kreditverpflichtungen freiwillig direkt vom Schuldner (d. h. ohne dass der Gläubiger vor Gericht geht) oder zwangsweise – vor Gericht – erfüllt werden können. Natürlich gehört auch das außergerichtliche Verfahren zum Kreis der vorgerichtlichen Verfahren zur Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen, jedoch nur als eigenständiges Instrument zur Bearbeitung von Sicherungswerten bei Vorliegen von Zwangsvollstreckungsgründen.

Methode der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens bei Vertragsbeendigung

Basierend auf den Grundsätzen und der Bedeutung des Zivilrechts, der geltenden Gesetzgebung zum Pfandrecht und basierend auf der Rechtslogik wird deutlich, dass das vorgerichtliche Verfahren die Handlungen des Schuldners und des Gläubigers beinhaltet, wodurch die kreditrechtlichen Beziehungen beendet werden vorzeitiger Abschluss des Darlehensvertrages.

Zu solchen in der Praxis ziemlich weit verbreiteten Handlungen gehört beispielsweise der Abschluss von Abwicklungsgeschäften durch den Gläubiger und den Schuldner (wenn der Pfandgegenstand oder anderes Eigentum des Kreditnehmers-Schuldners Eigentum des Gläubigers wird und die Kreditverpflichtungen beendet werden). Verrechnung) und die Maßnahmen der Kreditnehmer-Schuldner, die darauf abzielen, das Darlehen, die Zinsen und die Strafen in bar vor Ablauf des Darlehensvertrags zurückzuzahlen.

Letztere Variante dominiert die bisherige Praxis und stellt lediglich eine Eigenständigkeit dar Methode der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens bei Vertragsbeendigung bei dem der Gläubiger und der Darlehensnehmer (Schuldner) vorsätzlich die Möglichkeit verhindern, eine gerichtliche Zwangsvollstreckung auf das gesicherte Pfandobjekt vorzunehmen oder eine nicht durch ein Pfand des Gläubigers gesicherte Forderung in einem gerichtlichen Verfahren geltend zu machen.

Bewertung des Wirksamkeitsgrades von Methoden zur Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen

Alle oben genannten Methoden zum Umgang mit uneinbringlichen Forderungen sind sehr effektiv. Der Grad der Wirksamkeit einer bestimmten Methode hängt jedoch von einer Reihe von Faktoren ab, wie z.

a) Zweckmäßigkeit;

b) Angemessenheit;

c) Zulässigkeit;

d) Realität.

Zweckmäßigkeit- dies ist die Wahl der optimalen Methode zur Lösung von Problemschulden, deren Endziel entweder die Änderung der Kreditrechtsverhältnisse oder deren Beendigung ist.

(Die Angemessenheit der Wahl einer Verhaltensoption hängt von der Einschätzung des Kreditinstituts zur Zahlungsfähigkeit und wirtschaftlichen Lage des Kreditnehmers ab. Zum Beispiel, wenn die relevanten Indikatoren für die finanzielle und wirtschaftliche Lage des Kreditnehmers positive Werte aufweisen, wird selbstverständlich die Methode der Umstrukturierung von Kreditverpflichtungen angewendet, indem entsprechende Änderungen an Kredit- und Sicherheitenbeziehungen vorgenommen werden.)

Angemessenheit- zeichnet sich dadurch aus, dass jede Partei problematischer Kreditbeziehungen bei der Wahl einer Option zur Begleichung problematischer Schulden mit aller gebotenen Sorgfalt vorgeht und die Aussichten einer bestimmten Methode zur Lösung einer Problemsituation durch das Prisma maximaler Rentabilität bewertet.

Zulässigkeit- Dies ist die Durchführung gemeinsamer oder unabhängiger Maßnahmen des Gläubigers und des Schuldners, die dazu bestimmt sind, die Konfliktsituation zwischen ihnen zu lösen, und die unter geeigneten Umständen rechtmäßig und gesetzlich zulässig sind.

Wirklichkeit- dies ist eine praktische Möglichkeit, durch Anwendung einer geeigneten Methode zur Lösung von Problemschulden ein optimal vorteilhaftes Ergebnis (Ziel) zu erreichen.

Der Grad der Wirksamkeit von Methoden des Problemschuldenmanagements wird ebenfalls bestimmt und hängt davon ab Dringlichkeit, Gewissheit Lösung der Problemsituation und als Ergebnis geeigneter Maßnahmen erhalten maximaler wirtschaftlicher Nutzen.

Betrachten wir in Anbetracht des Vorstehenden die Methoden der Arbeit mit uneinbringlichen Forderungen (und dem Vermögen der Schuldner) entsprechend dem Grad der Abnahme ihrer Wirksamkeit.

Wie bereits erwähnt, spielt die Methode die Hauptrolle bei der Abwicklung von Problemkreditverpflichtungen Umstrukturierung. Als Ergebnis seines Antrags erreicht der Kreditgeber sein Hauptziel - die Zahlung für die beim Kreditnehmer platzierten Mittel zu erhalten, und der Kreditnehmer verwendet die erhaltenen Finanzmittel weiterhin in seinem eigenen Interesse.

Das Kreditumstrukturierungsverfahren wird schnell durchgeführt und ermöglicht die Lösung des Problems der überfälligen Schulden, was die Bedeutung der Methode als vernünftigen, rechtlich zulässigen und realen Weg bestätigt, um den maximalen wirtschaftlichen Effekt für beide Parteien der Kreditverpflichtungen zu erzielen.

Außergerichtliches Verfahren zur Zwangsvollstreckung wegen Pfandrecht

Der zweite Platz in der Hierarchie der Möglichkeiten, mit Forderungsausfällen umzugehen, sollte zu Recht von der Methode eingenommen werden außergerichtliche Zwangsvollstreckung für Sicherheiten.

Um die hohe Effizienz dieser Methode zu verstehen, müssen wir uns zunächst der Kritik an ihrem Antipoden zuwenden - der gerichtlichen Methode der Zwangsvollstreckung, während der wir versuchen werden, einen kurzen Überblick zu geben vergleichende Analyse dieser Methoden und weisen Sie auf die positiven Aspekte der außergerichtlichen Methode der Zwangsvollstreckung hin.

Es gibt drei Hauptgründe, warum die gerichtliche Methode zur Zwangsvollstreckung von Immobilien von Schuldnern im Gegensatz zur außergerichtlichen Methode nicht sehr effektiv ist. In manchen Fällen führt das gerichtliche Beitreibungsverfahren zu den größten negativen Folgen, nicht nur für Schuldner, sondern auch für Gläubiger.

Der erste Grund ist die Dauer der gerichtlichen Prüfung der entsprechenden Forderungen der Gläubiger auf Zwangsvollstreckung in die Immobilien der Schuldner. Hier sollte man nicht so sehr die Verletzung der Verfahrensfristen durch das Gericht für die Prüfung der Hauptsache (die auch stattfindet) berücksichtigen, sondern den aktiven Widerstand der Angeklagten-Schuldner, die den Prozess oft bewusst verzögern.

Der zweite Grund ist die Nichteinhaltung der gesetzlich festgelegten Fristen für die Zwangsversteigerung von Immobilien durch Gerichtsvollzieher und Regierungsbehörde, ausgestattet mit den entsprechenden Befugnissen (früher wurden diese Fragen von der RFBR behandelt, jetzt von der Föderalen Agentur für die Verwaltung des staatlichen Eigentums (Rosimushchestvo)).

Und der dritte Grund, der am meisten sich derzeit krisenbedingt manifestiert, - die Diskrepanz zwischen der gerichtlich festgestellten Höhe des anfänglichen Verkaufspreises der unter Zwangsvollstreckung stehenden Immobilie, den neuen Marktpreisen und den sich auf dem Immobilienmarkt entwickelnden Realitäten In dieser Moment.

Fristen für die Prüfung eines Zwangsvollstreckungsanspruchs zum Thema Verpfändung Schiedsgerichte variieren von 4 Monaten bis 1,5 Jahren und vor Gericht allgemeine Zuständigkeit- von sechs Monaten bis zu zwei Jahren. Die durchschnittliche Dauer des Vollstreckungsverfahrens, innerhalb dessen die Immobilie des Schuldners verkauft wird, beträgt 8 Monate.

Aufgrund der Rechtspraxis kann festgestellt werden, dass das gerichtliche Verfahren zur Zwangsvollstreckung und Vollstreckung einer gerichtlichen Entscheidung 1,2 Jahre beträgt. Es bleibt zu berechnen, um wie viel die Schulden des Schuldners gegenüber dem Gläubiger in diesem Zeitraum zunehmen werden. Tatsächlich ist gemäß Art. 3 des Hypothekengesetzes sichert das Pfandrecht die Forderungen des Gläubigers gegen den Darlehensnehmer in dem Umfang, wie sie bis zu ihrer Befriedigung auf Kosten des Pfandgegenstandes bestehen. Daher ist es offensichtlich, dass während dieses Zeitraums der Verzögerung bei der Erfüllung der Verpflichtungen des Schuldners zur Rückzahlung des Darlehens die Höhe der Strafe deutlich steigen wird. Aber das ist nicht alles. Nach dem Vollstreckungsverfahrensgesetz ist der Schuldner verpflichtet, zusätzlich 7 % der Vollstreckungsgebühr vom Beitreibungsbetrag zu zahlen, was ebenfalls sehr viel ist. Und wenn der Schuldner immer noch verpflichtet ist, dem Inkassounternehmen die Anwaltskosten zu erstatten, dann wird der Gesamtbetrag seiner Schulden unglaublich steigen.

In Bezug auf das Verfahren zum Verkauf von Immobilien in Verfahren, die vom Gerichtsvollzieher eingeleitet werden, sollte gesagt werden, dass garantiert, dass die Immobilie mit einem Aufschlag auf den ursprünglichen Verkaufspreis der verpfändeten Immobilie versteigert wird, wie in Absatz 2 des Teils vorgeschrieben 1 der Kunst. 58 Hypothekenrecht existiert einfach nicht. Darüber hinaus gibt es in der aktuellen Zeit, in der sich der Immobilienmarkt in unserem Land in einem Zustand des Zusammenbruchs befindet, keinen Grund, darauf zu hoffen.

Ein weiterer wesentlicher Grund liegt in der Tätigkeit der bei der Bundesanstalt für Liegenschaftsverwaltung akkreditierten gewerblichen Organisationen, die im Rahmen von Vollstreckungsverfahren als direkte Veranstalter von Immobilienversteigerungen auftreten. Die Technologie des Verkaufs beschlagnahmter Immobilien durch solche spezialisierten Organisationen ist auf den ersten Blick vage und nur wenige Menschen verstehen sie. Aber "initiiert" ist bekannt. Das Wesen dieser Technologie ist äußerst einfach: Wenn eine akkreditierte spezialisierte Organisation nicht die Möglichkeit hat, Immobilien zu einem Preis zu verkaufen, der den durch Gerichtsentscheidung festgelegten ursprünglichen Verkaufspreis von Immobilien erheblich übersteigt, an eine Person, die durch eine im Voraus festgelegte Vereinbarung als Gewinner der Versteigerung anerkannt wird, wobei der Veranstalter der Versteigerung von der Gewinnerversteigerung den zwischen ihnen vereinbarten Betrag "zur Hand" erhält, dann ist es zwecklos, auf die Zwangsversteigerung von Immobilien zu warten.

Vor diesem Hintergrund kann heute davon ausgegangen werden, dass Ausschreibungen zur Zwangsversteigerung von Immobilien in 99 % der Fälle erfolglos bleiben werden. Denn der „Start“-Preis, zu dem Immobilien zwangsversteigert werden, wird höher sein als die heutigen durchschnittlichen Verkehrswerte ähnlicher Objekte. Dementsprechend werden sowohl die Erst- als auch die Wiederholungsauktion (die mit 15 % Rabatt auf den Erstverkaufspreis beginnen sollten) für ungültig erklärt. Unter solchen Umständen haben die Kläger einen rechtlichen Grund (und für sie bereits die einzig vernünftige Möglichkeit), die Immobilie des Schuldners zu einem Preis zu hinterlassen, der 25 % unter dem ursprünglichen Verkaufspreis liegt, von dem aus die erste Auktion beginnen sollte, und in diesem Möglichkeit, ihre Forderungen gegenüber dem Schuldner aufzurechnen. Doch in diesem Fall läuft die Gläubigerbank Gefahr, einen Verlust zu machen. Denn auf diese Weise deckt der reduzierte Immobilienpreis, den der Kläger für sich selbst hinterlassen hat, möglicherweise nicht alle finanziellen Verpflichtungen des Schuldners gegenüber dem Gläubiger ab.

Um solche Folgen in der Praxis auszuschließen, gelten die Bestimmungen des Art. 55 Gesetz Hypothekenmethode außergerichtliche Behandlung Zwangsvollstreckung in eine belastete Immobilie (gewerblicher Zweck) durch öffentliche Versteigerung ohne Gerichtsverfahren.

Die außergerichtliche Methode des Verkaufs des Pfandrechts von Schuldnern in einer öffentlichen Versteigerung ist aufgrund der folgenden Umstände relevant, effektiv und vorteilhaft:

garantiert den dringenden Verkauf der verpfändeten Immobilien innerhalb von 1,5 - 4 Monaten;
garantiert maximal den Verkauf von Immobilien Marktpreis, unter Berücksichtigung der Situation am Auktionstag;
schafft ein organisiertes, hocheffizientes System der Zwangsvollstreckung zum Thema Banksicherheiten.

Es wird darauf hingewiesen, dass die garantierte Dringlichkeit des Immobilienverkaufs durch die Tatsache gewährleistet ist, dass der Zeitpunkt der Ausstellung des Versteigerungsgegenstands auf den in der öffentlichen Bekanntmachung der bevorstehenden Versteigerung festgelegten Termin der Versteigerung begrenzt ist. Dieser Umstand in Verbindung mit dem gestiegenen und schnell wachsenden Interesse potenzieller Käufer an der Veräußerung der beliehenen Immobilien veranlasst diese, sich unverzüglich für eine Teilnahme an der Auktion zu entscheiden, deren Termin von diesen Personen als realistisch möglicher Termin bestimmt und eingeschätzt wird für den Verkauf des Gebotsgegenstandes an den Gewinner der Versteigerung. Aktive Wirtschaftssubjekte nutzen die Chance, bei einer Auktion zum Käufer von Immobilien zu werden.

Der garantierte Verkauf von Immobilien bei einer Auktion zum maximalen Marktpreis wird durch echte Wettbewerbsfähigkeit der Auktionsteilnehmer im Bieterverfahren erreicht. Personen, die für die Teilnahme an der Auktion eine Anzahlung geleistet haben und zur Auktion kommen, sind immer aktiv an der Auktion beteiligt, konkurrieren um den Angebotspreis und sorgen so für die Bildung des höchstmöglichen Preises für den Verkaufsgegenstand.

Unter anderen positive Seiten Außergerichtliches Zwangsvollstreckungsverfahren wegen Pfandrecht:

die Möglichkeit eines einvernehmlichen Dialogs zwischen dem Gläubiger und dem Schuldner, wodurch es möglich ist, den optimalen Wert des anfänglichen Verkaufspreises zu ermitteln, der es ermöglicht, die maximale Anzahl von Teilnehmern an der Auktion zu gewinnen (d Schlüssel zur Wettbewerbsfähigkeit der Auktion und zur Ermittlung des tatsächlichen Marktwerts der zu verkaufenden Immobilie);
Verwirklichung des Rechts, eine spezialisierte Organisation zu wählen - den Organisator der Auktion, das Recht, die Vorbereitung und Durchführung der Auktion zu kontrollieren, das Recht, an der Arbeit der Auktionskommission teilzunehmen usw.

Für die praktische Anwendung der außergerichtlichen Methode der Zwangsvollstreckung auf verpfändete Immobilien von Schuldnern gemäß den Anforderungen des Hypothekengesetzes haben Spezialisten des Schiedszentrums für Rechtsschutz und Rechtshilfe, einer Struktureinheit von Business Real Estate LLC, entwickelt Standarddokumente, die den außergerichtlichen Verkauf von verpfändeten Immobilien zu gewerblichen Zwecken sicherstellen. Standardformulare wurden von Experten mehrerer Moskauer Banken positiv bewertet. Insbesondere wurde auf ihrer Grundlage ein Programm zur außergerichtlichen Zwangsvollstreckung von mit Hypotheken belasteten Immobilien in der JSCB Alta-Bank genehmigt. Und schon heute deutet alles darauf hin, dass die außergerichtliche Zwangsvollstreckung in aller Munde ist mehr Kreditinstitute, die dies als den rentabelsten Weg zur Lösung von Ausfallsituationen betrachten, und eine öffentliche Versteigerung - als wirksames Instrument, das die Dringlichkeit und Garantie des Verkaufs der Sicherheiten des Schuldners gewährleistet.

Zusammenarbeit mit Schuldnern, die sich vorsätzlich der Erfüllung von Verpflichtungen entziehen

Die dritte Position in der Hierarchie der Methoden zum Umgang mit uneinbringlichen Forderungen wird von geteilt gerichtliche Vollstreckungsverfahren und die Methode der gerichtlichen Eintreibung von Forderungen aus Kreditverpflichtungen, die nicht durch Sicherheiten besichert sind, durch Zwangsvollstreckung in das Eigentum des Schuldners im Laufe des Vollstreckungsverfahrens.

Diese Methoden werden auf Initiative von Gläubigern angewendet und spielen eine positive Rolle in Fällen, in denen Schuldner sich ungeachtet ihrer bestehenden Motive bewusst vor der Erfüllung ihrer Verpflichtungen zur Rückzahlung der Schuld verstecken.

Diese Verfahren zeichnen sich durch Anzeichen der Zweckmäßigkeit, Angemessenheit und Zulässigkeit des Inkassos vor Gericht aus. Wenn Gläubiger beim Gericht den Schutz ihrer verletzten Rechte beantragen, die durch die Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäße Erfüllung der vom Kreditnehmer übernommenen finanziellen Verpflichtungen verursacht wurden, sind die Realität, Dringlichkeit und Garantie der Vollstreckung des Urteils nicht immer erreichbar voll.

Methode der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens bei Vertragsbeendigung

Das viertwirksamste ist Methode der vorzeitigen Rückzahlung mit Beendigung des Darlehensvertrages und Sicherungsverpflichtungen.

Sein Wesen besteht darin, dass der Kreditnehmer (Schuldner) oder ein Dritter, der Verpfänder ist, alle zu diesem Zeitpunkt bestehenden Verpflichtungen gegenüber dem Gläubiger in bar oder durch Übertragung des Eigentums des Schuldners an den Gläubiger im Rahmen einer Entschädigungsvereinbarung zurückzahlt.

In der Praxis hat dieses Verfahren eine Reihe von erheblichen Nachteilen. Und nicht alle seine Optionen finden ihre wahre Verkörperung. Hier gibt es mehrere Probleme. Zum einen entscheiden sich Kreditnehmer bei drohender Zahlungsunfähigkeit oder bereits im Stadium des Zahlungsverzugs für den Verkauf ihrer Immobilie, um mit dem Erlös das Darlehen zurückzuzahlen, und beenden damit das Kredit- und Hypothekenrechtsverhältnis mit der Kreditinstitut. Ideengeber einer solchen Idee sind oft die Kreditinstitute selbst, die diese „vorgerichtliche“ Methode zur Lösung einer problematischen Kreditsituation direkt den Kreditnehmern/Schuldnern anbieten (dazu gehört zum Beispiel die JSCB „City Mortgage Bank“, die mit einer Anzahl der Fälle von Zahlungsausfällen von Kreditnehmern aus dem Kreis der Bürger, die Wohngebäude zu den Bedingungen einer Hypothek gekauft haben, und sich in einer Situation befanden, in der ein gesetzliches Verbot einer außergerichtlichen Methode der Zwangsvollstreckung für solche Immobilien vorlag am besten für die Bank).

Auf den ersten Blick wirkt ein solcher Ausweg aus einer problematischen Situation überzeugend, und die Methode ist schnell und einfach. Aber Einfachheit erweist sich für viele Kreditnehmer als trügerisch, und die Methode zur Lösung des Problems führt zu einer noch größeren finanziellen Verantwortung gegenüber dem Kreditgeber. Dieses Paradox erklärt sich aus der Tatsache, dass Kreditnehmer, die keine besonderen Fähigkeiten und Erfahrungen im Verkauf von Immobilien besitzen, den Zeitpunkt der Immobilienausstellung und die Marketingmethoden des Verkaufs nicht kennen, versuchen, sie selbst auf dem Markt zu verkaufen und nur auf a zurückgreifen kritischen Phase zur Unterstützung von Immobilienagenturen. Doch der letzte Versuch, nach zahlreichen Versuchen des Schuldners, Immobilien in Eigenregie zu verkaufen, erweist sich als vergeblich, denn die im Laufe der Zeit gewachsene Kreditschuld „verschwendet“ wird zum Anlass für den Gläubiger, einen entsprechenden Antrag an die Gläubiger zu stellen Zwangsvollstreckungsgericht wegen Verpfändung.

Bei der Analyse der Gründe für den gescheiterten "freien" Verkauf von Immobilien direkt durch den Kreditnehmer-Schuldner stellt sich heraus, dass der Preis, den der Kreditnehmer auf dem Markt angegeben hat und den er erhalten wollte, das Volumen seiner Kreditverpflichtungen erheblich überstieg und war immer höher als die gewichteten durchschnittlichen Marktpreiswerte für relative Analoga. Die Motivation für solche Handlungen der Kreditnehmer ist nachvollziehbar. Damit wird zunächst versucht, für das zu verkaufende Sicherungsobjekt (ohne Preisnachlass) einen solchen Geldbetrag zu erhalten, der nicht nur die Kreditverpflichtungen vollständig abdeckt, sondern auch den Schuldnern einen Ausgleich ermöglicht die Kosten für die Bedienung des Kredits sowie für den Erwerb, die Reparatur oder den Wiederaufbau von Immobilien, die unter solchen Umständen gleichzeitig als Sicherheiten und Mittel zur Rückzahlung von Kreditverpflichtungen dienen.

Um die Dringlichkeit des Immobilienverkaufs sicherzustellen (wie es die Situation erfordert, um Kreditverpflichtungen dringend zurückzuzahlen), sollte der vom Kreditnehmer angegebene Preis natürlich etwas niedriger sein als die auf dem Markt vorhandenen Durchschnittswerte. Ohne Einhaltung dieser Bedingung kann der Verkauf von Immobilien nicht durchgeführt werden. Infolgedessen wird die Situation der Kreditnehmer-Schuldner durch die erhöhte Schuldenlast für Zeitverschwendung nur noch verschärft.

Die Methode der vorzeitigen Rückzahlung von Kreditverpflichtungen des Schuldners durch Übertragung von Immobilien an den Gläubiger als Ausgleich wird äußerst selten angewendet. Zum einen verfolgen die Gläubiger nicht das Ziel, für sie nicht betriebsnotwendiges Vermögen zu erwerben, und zum anderen beabsichtigen sie (aufgrund ihres Tätigkeitsprofils) nicht, sich an der anschließenden Veräußerung von zur Anrechnung angenommenen Immobilien zu beteiligen.

A. L. Filatov

Aufsicht

Schiedsstelle für Rechtsschutz

und Rechtsbeistand

GmbH "Geschäftsimmobilien"

Im Falle der Nichterfüllung von Verpflichtungen durch Gegenparteien droht den Zuwiderhandelnden die Zwangseinziehung von Geldern durch einen Gerichtsbeschluss. Wie das Problem zwischen den Parteien gelöst wird, hängt vom wahren Grund für die Nichtleistung finanzieller Zahlungen ab. In einigen Situationen kann das Gericht aufgrund der Umstände dem Schuldner entgegenkommen, indem es seine Schulden umstrukturiert.

Liebe Leser! Der Artikel spricht über typische Wege zur Lösung rechtlicher Probleme, aber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen wollen, wie löse genau dein Problem- Kontaktieren Sie einen Berater:

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Ursachen der Verschuldung

Schulden Individuell kann auftreten:

durch Unachtsamkeit;
aufgrund der Umstände;
absichtlich;
als Folge betrügerischer Aktivitäten.

Die Maßnahmen zur Beitreibung von Geldern beim Schuldner hängen vom Grund für die vollständige oder teilweise Nichtzahlung von Verpflichtungen ab:

Gründe für eine Verschuldung können sein:

Berufsverlust;
Mutterschaftsurlaub;
mangelndes Verständnis der Bedingungen der vertraglichen Vereinbarung;
technische Verzögerung im Zusammenhang mit dem Empfang von Geldern beim Empfänger über einen bestimmten Zeitraum von Bankarbeitstagen nach Hinterlegung an der Kasse, am Terminal oder durch Überweisung über elektronische Zahlungssysteme;
Wechsel des Wohnortes;
vorübergehende Abwesenheit durch Krankheit oder Dienstreise;
vorübergehende Zahlungsunfähigkeit wegen Invalidität, Wehrpflicht oder Einweisung in Freiheitsentzug;
Tod;
Betrug durch Unbefugte, die einer Person, die später Schuldner wurde, ein Darlehen gewährten;
vorsätzliche Nichtzahlung aus persönlichen Gründen.

Video: Gerichtsvollzieher

Wie man ein Problem löst

Die Art und Weise, wie das mit dem Inkasso verbundene Problem gelöst werden kann, hängt vom Grund für die Nichterfüllung der Verpflichtungen des Schuldners sowie von der Art der Beziehung zwischen den Gegenparteien ab.

Wenn die Straftat im Falle einer vertraglichen Vereinbarung über ein Darlehen oder Darlehen entstanden ist, sind die Erhebungsmethoden strenger, da der Bürger seine Ausgaben im Voraus planen musste.

Bei Schulden auf Nebenkostenabrechnungen ist eine kleine Verzögerung von drei Monaten gegeben, was vielen Mietern ausreicht, um bei finanziellen Problemen wieder einen zahlungsfähigen Zustand herzustellen.

Im Falle einer Verletzung der Pflichterfüllung versuchen die Gegenparteien zunächst, das Problem in einem friedlichen Klageverfahren zu lösen, und erst im Scheitern gehen sie vor Gericht, um die Rückforderung von Geldern durchzusetzen.

Bankschema für die Arbeit mit Schuldnern

Auf die Vergabe von Krediten spezialisierte Bankinstitute unterscheiden mehrere Phasen der Verzögerung, für die jede Arbeit mit Schuldnern ihre eigenen Merkmale im Zusammenhang mit den verwendeten Methoden impliziert.

Die Organisation des Geldeinzugs wird der Geschäftsleitung der Bank anvertraut, die schrittweise vorgehen muss.

Im Falle einer verspäteten Zahlung des Darlehens übermitteln die Spezialisten der Bank Informationen über das Ereignis an die Inkassoabteilung, in der der Fall bis zu 12 Monate berücksichtigt werden kann. Die Abteilung ist für die Berechnung von Bußgeldern, Verlusten und Strafen für verspätete Zahlungen zuständig. Spezialisten sind berechtigt, alle zusätzlichen Kredite abzuschreiben und eine zusätzliche Vereinbarung über die Umschuldung oder die Änderung des Zeitplans für die Zahlung von Pflichtzahlungen zu erstellen.
Übertragung des Vertrages auf Besuchergruppen, zu deren Pflichten es gehört, sie ständig anzurufen, um sie an die Notwendigkeit der Zahlung der Schulden zu erinnern. Spezialisten können zum Haus des Gläubigers kommen und ihn psychologisch beeinflussen, was den Wunsch nach Rückzahlung der Schulden provoziert.
Übertragung des Darlehensvertrags an eine Justizorganisation zur Einleitung von Büroarbeiten.
Auf der Grundlage der Untersuchung trifft das Gericht eine Entscheidung in Form eines Vollstreckungsbescheids, von dem ein Muster dem Kreditnehmer zur freiwilligen Erfüllung der im Dokument enthaltenen Anforderungen zugesandt wird.
In Ermangelung einer Reaktion des Schuldners wird der Vollstreckungsbescheid an die Testamentsvollstrecker des Bundesvollzugsdienstes weitergeleitet. Je nach Höhe der Forderung kümmern sich einzelne Anwälte oder eine ganze Inkassoabteilung um die Situation.
Übergabe des Falls an die Polizei an die Abteilung für Wirtschaftskriminalität und Wirtschaftskriminalität für den Fall, dass während der Ausführung des Vertrags vorsätzlich falsche Daten angegeben wurden, einschließlich Kontaktinformationen in Form einer Telefonnummer oder E-Mail-Adresse.
Verkauf des Vertrags an Sammler, die sich anschließend selbstständig darum kümmern, Gelder vom Schuldner abzuschlagen.

Möglichkeiten zum Umgang mit Nichtzahlern von Versorgungsunternehmen

Aufgrund der loyalen Haltung des Staates gegenüber Bürgern, die Stromrechnungen nicht bezahlen, ist es schwierig, mit Nichtzahlern umzugehen.

Die Gesetzgebung sieht keine normativen Gesetze vor, nach denen eine Person wegen verspäteter Zahlung von Stromrechnungen vor Gericht gestellt werden könnte.

Auch bei der Einleitung von Verfahren stehen die Sozialschutzbehörden auf der Seite der Schuldner, die zu einer gerichtlichen Entscheidung zugunsten des Schuldigen beitragen und ihn zwingen, die Schuld in sparsamer Form mit Nachlässen und Nachlässen zu begleichen.

Bei Feststellung der Nichtzahlung öffentlicher Dienst, Mitarbeiter von Wohnungs- und Kommunaldiensten ergreifen Maßnahmen, deren Wesen in der Tabelle wiedergegeben ist.

Messen	Wesen
Warnung.	Geschriebene Notiz.
	Anrufe.
	Persönlicher Besuch eines Vertreters der Organisation.
Strafberechnung.	Die Strafe wird täglich in Höhe von 1 Prozent der Gesamtschuld erhoben.
Weigerung, öffentliche Dienstleistungen zu erbringen.	Es wird durch Handlungen verursacht, durch die es unmöglich wird, Dienste zu erhalten, indem das Kabel geschnitten oder Stecker installiert werden. Regulierungsgesetze ermöglichen es Ihnen, Dienste aufgrund der Unehrlichkeit von Verbrauchern nicht nur in einer Wohnung, sondern im gesamten Eingang auszuschalten.
Einleitung von Gerichtsverfahren.	Implementiert nach erfolglosen Versuchen, das Problem in einer Beschwerdeform zu lösen.
Verhaftung von Eigentum	Das Verfahren beinhaltet die Beschlagnahme von Wertgegenständen, die bei der Schuldenbildung erworben wurden.
Vertreibung	Das Verfahren ist schwierig, wenn die Immobilie privatisiert wird, und unmöglich, wenn minderjährige Kinder darin registriert sind.
Verkauf auf Auktion	Bedenken beschlagnahmten bewegliches und unbewegliches Eigentum.
Geld abheben, um Schulden zu begleichen.	Der Erlös aus dem Verkauf von beschlagnahmtem Eigentum wird in zwei Teile geteilt: die Höhe der Schuld unter Berücksichtigung ihres Körpers, Geldbußen, Strafen und Zinsen; · Gleichgewicht.
Rückgabe der restlichen Mittel an den ehemaligen Eigentümer

Anspruchsverfahren zur Lösung des Problems

Jeder Versorger verfügt über eine Briefvorlage, die ausgefüllt und verschickt werden muss, um die Bewohner über die Tatsache von Verstößen gegen die Bedingungen der vertraglichen Vereinbarung zu informieren, im Falle eines Verzugs durch sie innerhalb einer Woche ab dem Datum, das der letzte Tag der Zahlung ist Dienstleistungen.

Zu beachten ist, dass diese Methode nur mündige Bürger betrifft, die aus Unachtsamkeit oder aufgrund von Umständen nicht bezahlt haben. Wenn der Dienstnutzer nicht innerhalb der im Schreiben angegebenen Frist antwortet, wird der Nichtzahler telefonisch über die Notwendigkeit der Schuldentilgung informiert.

Gleichzeitig wird ein Servicespezialist zu ihm nach Hause geschickt, um die Ursache der Verstöße herauszufinden. Beim Besuch wird dem Täter seine Pflicht erklärt und abgemahnt mögliche Konsequenzen für den Fall, dass Maßnahmen zur Schuldenbeseitigung nicht getroffen werden.

Einleitung von Gerichtsverfahren

Wenn die Schadenbearbeitung nicht wirksam war und die Schuldenhöhe drei Monatsraten für eine bestimmte Leistung übersteigt, muss eine Organisation, die Geld für bereits erbrachte Leistungen erhalten möchte, ein Gerichtsverfahren einleiten.

Dazu müssen Sie komponieren Klageschrift und bei der Justizbehörde am Wohnort des Beklagten einzureichen.

Das Gesetz sieht die Möglichkeit vor, Gelder für einen Zeitraum von höchstens drei Jahren zu sammeln. In diesem Fall muss der Beklagte zahlen :

erbrachte Dienstleistungen;
aufgelaufene Strafe;
Anwaltskosten.

Nach Abschluss der Gerichtsverhandlungen wird dem Schuldner eine Gerichtsentscheidung erlassen, deren Anforderungen er innerhalb der festgelegten Fristen umzusetzen hat.

Erfolgt von seiner Seite über einen bestimmten Zeitraum keine Reaktion, wird der Fall verwiesen Gerichtsvollzieher, der zunächst einen Vollstreckungsbescheid an den Arbeitsort schickt, um die Forderung einzutreiben Löhne.

Bei der Durchführung einer gerichtlichen Untersuchung können Tatsachen geklärt werden, aufgrund derer die Forderung nicht eingetrieben wird:

fehlende Unterlagen, aus denen hervorgeht, dass der Beklagte Mitglied einer Vereinigung von Hausbesitzern und Wohnungs- und Kommunaldiensten ist;
das Fehlen eines formalisierten Vertrags, auf dessen Grundlage Dienstleistungen erbracht werden und deren Zahlung in Rechnung gestellt wird;
offizielle Anerkennung des Beklagten als zahlungsunfähig wegen Nichtzahlung von Löhnen oder anderen sachlichen Gründen.

In jedem Fall erkennt das Gericht die Berechtigung der Ansprüche des Klägers an, aber er darf niemals Geld für die erbrachten Leistungen erhalten. Außerdem entschädigt ihn niemand für Rechtskosten. In solchen Situationen wird ein Protokoll der Kommission über die Abschreibung der Schulden erstellt.

In der gerichtlichen Praxis kam es zu Situationen, in denen der für insolvent erklärte Beklagte eine Gegenklage auf Herausgabe von Geldern als Entschädigung für die gedemütigte Würde aufgrund der Verpflichtung zur Zahlung von Leistungen in für ihn schwierigen finanziellen Zeiten erhob, obwohl er bereits psychisch litt aus seiner finanziellen Insolvenz.

In einer solchen Situation wird die Beitreibung von Schulden beim Schuldner unmöglich.

In welchen Fällen sind die Handlungen des Gläubigers nicht legal?

Die Handlungen des Gläubigers, wenn er Gelder erhalten will, müssen mit dem Strafgesetzbuch vereinbar sein Russische Föderation.

In Kenntnis seiner Normen und Regeln kann der Schuldner den Gläubiger gemäß den Artikeln haftbar machen.

Erpressung, wenn die Forderung mit einer Bedrohung des Lebens und der Gesundheit, einschließlich der psychischen, des Schuldners verbunden ist.
Eine Drohung, die ein offen trotziges Verhalten des Gläubigers impliziert, begleitet von dem Versprechen, körperlichen Schaden zuzufügen.
Willkür, wenn der Kreditnehmer eine unabhängige Entscheidung über die Methode der Einziehung von Geldern durch Beschlagnahme von Eigentum trifft.
Schaden anrichten geschäftlicher Ruf, was die Verbreitung von Informationen über die Schulden impliziert.

Wenn der Schuldner eine Frage hat, ob die Bank zur Arbeit rufen kann, sollten Sie die gesetzlichen Anforderungen beachten und berücksichtigen gegebenes Ereignis als rufschädigend. In einer solchen Situation hat der Schuldner das Recht, eine Klage bei einer Justizbehörde einzureichen, um Ersatz des verursachten Schadens zu fordern, dessen Höhe schwer zu berechnen ist.

Derzeit gibt es in der Russischen Föderation ein dringendes Problem - hohe Forderungen an Organisationen, Anbieter von Wohnungen und kommunalen Dienstleistungen. Darüber hinaus kann in einigen Regionen unseres Landes die Situation der Resals äußerst schwierig bezeichnet werden. Tatsächlich sind Forderungen für solche Organisationen die vorherrschende Richtung der Kapitalanlage. Daraus folgt, dass Versorgungsunternehmen zur Vermeidung ineffizienter Aktivitäten eine kompetente Arbeitsorganisation benötigen, um Forderungen von Verbrauchern einzutreiben. In diesem Artikel haben wir die wichtigsten Modelle für die Organisation von Inkassoaktivitäten im Wohnungswesen und in kommunalen Dienstleistungen analysiert und Möglichkeiten der Zusammenarbeit zwischen Resund Inkassobüros betrachtet. Wir haben auch die Wirksamkeit von Inkassounternehmen im Bereich Wohnungsbau und kommunale Dienstleistungen analysiert, die Frage der Aufrechterhaltung des Regimes personenbezogener Daten untersucht und abschließend unsere Möglichkeiten zur Lösung der Probleme großer Forderungen im Wohnungsbau und kommunalen Dienstleistungen angeboten.

Inkassounternehmen

Eintreibung von Schulden

Wohnungsbau und kommunale Dienstleistungen

1. Bürgerliches Gesetzbuch Rf.

2. Wohnungsgesetzbuch der Russischen Föderation vom 29. Dezember 2004

3. Portal „Reformen des Wohnungsbaus und der kommunalen Dienstleistungen“ [Elektronische Ressource]. Zugriffsmodus: http://www.reformagkh.ru. (Zugriffsdatum: 23.10.2014)

4. Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 6. Mai 2011 N 354 „Über die Erbringung von Versorgungsleistungen für Eigentümer und Nutzer von Räumlichkeiten in Mehrfamilienhäusern und Wohngebäuden.“

6. Bundesgesetz der Russischen Föderation vom 21. Dezember 2013 N 353-FZ „Über Verbraucherkredite (Darlehen)“.

Eines der wichtigsten Probleme von Wohnen und kommunalen Dienstleistungen (HCS) ist das Problem der Zahlungsforderungen für erbrachte Dienstleistungen gegenüber der Bevölkerung und den Mietern von Räumlichkeiten.

Als Beispiel zeigt Abb. 1 die Verschuldung der Bevölkerung in einigen Regionen des Landes gegenüber ressourcenliefernden Organisationen.

Reis. 1. Verschuldung der Bevölkerung für Wohnraum und kommunale Dienstleistungen in einigen Teileinheiten der Russischen Föderation im Jahr 2013

Um dieses Phänomen zu bekämpfen, ist eine kompetente Organisation der Eintreibung von Schulden bei Verbrauchern von Wohnungen und kommunalen Dienstleistungen erforderlich.

Material und Forschungsmethoden

Die Entstehung von Forderungen erfolgt aufgrund nicht fristgerechter Zahlung von Rechnungen an Verbraucher. Daher sind Forderungen abgegrenzte Einnahmen von Organisationen, die Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen erbringen.

Untätigkeit oder Mangel an gut organisierter Arbeit bei der Eintreibung von Schulden für Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen führt zu einem raschen Anstieg der Verbraucherschulden, weil. die Bevölkerung oder Mieter bleiben in diesem Fall straffrei und fühlen sich nicht verantwortlich.

Gleichzeitig sollte besonderes Augenmerk auf den Abbau und die Vermeidung von neu entstandenen Schulden gelegt werden, denn. Je länger die Schulden unbezahlt bleiben, desto niedriger ist ihr wert, inflationsbereinigt.

Das System der Arbeit mit Schuldnern umfasst die Umsetzung mehrerer Maßnahmen: Schuldenüberwachung, Schuldenprävention, Schuldenreduzierung in der vorgerichtlichen Anordnung und Schuldeneintreibung durch die Gerichte.

Bei der Überwachung ist auf die Schuldendauer, die Schuldenhöhe jedes einzelnen Nichtzahlers, Serviced House (Objekt) und die Dynamik der Schuldenbildung zu achten.

Um die Arbeitsbereiche mit Schuldnern während des Überwachungsprozesses festzulegen, empfiehlt es sich, Schulden nach verschiedenen Kriterien zu klassifizieren, beispielsweise nach dem Erfüllungsbegriff: laufende und überfällige Schulden. Verzug ist dadurch gekennzeichnet, dass die gesetzliche Frist für seine Rückzahlung abgelaufen ist. Abhängig von diesem oder jenem Kriterium wird die Richtung der weiteren Arbeit ausgewählt.

Auf der Stufe der Schuldenprävention werden Maßnahmen ergriffen allgemein. Sie zielen darauf ab, die objektiven Ursachen der Verschuldung zu beseitigen.

Zu den wirksamen Maßnahmen zur Vermeidung von Schulden gehört die Verbesserung der Qualität des Kundendienstes, einschließlich der Verbesserung des Zahlungssystems für Wohnungs- und kommunale Dienstleistungen. Zu diesem Zweck werden HCS-Anbietern empfohlen, die folgenden Aktivitäten durchzuführen:

Führen Sie eine schnelle Neuberechnung für kurze Lieferungen oder Dienstleistungen von schlechter Qualität durch;

Rechtzeitige Zustellung von Rechnungen für die Zahlung von Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen an Verbraucher;

Sicherstellung einer unverzüglichen Klärung aufgelaufener Beträge;

Entwicklung alternativer Zahlungssysteme für Wohnungen und kommunale Dienstleistungen;

Konzeption und Implementierung von Mahnsystemen für Zahler.

In einigen Fällen ist es auch möglich, die notwendigen Voraussetzungen für einen Verbraucher mit Geldmangel zu schaffen, damit er die Zahlung für Wohnung und kommunale Dienstleistungen nicht in bar, sondern auf andere Weise erstatten kann. Um zum Beispiel eine Schuld zu begleichen, arbeiten Sie für eine Organisation, die Wohnungen und kommunale Dienstleistungen anbietet.

Maßnahmen zum Schuldenabbau sollten unverzüglich beginnen, beginnend mit dem Auftreten der ersten überfälligen Forderung.

Dazu gehören die Benachrichtigung von Schuldnern per Post und Telefonanrufe, Besuche bei Schuldnern, die Rückzahlung von Schulden durch Vereinbarungen und die Aussetzung oder Einschränkung der Bereitstellung von Wohnraum und kommunalen Dienstleistungen.

Für einen großen Teil der Schuldner, deren Schulden weniger als zwei Monate zurückliegen, reicht eine Mahnung aus, um die Schulden zu begleichen. Häufig wird eine solche Benachrichtigungsmethode wie die Veröffentlichung von "schwarzen Listen" von Schuldnern für die Zahlung von Wohnraum und kommunalen Dienstleistungen auf Internetseiten, auf Schwarzen Brettern vor Eingängen verwendet. Es stellt sich jedoch die Frage nach der Legitimität dieser Methode.

Ein Besuch bei Nichtzahlern, Mitarbeitern von Wohnungs- und Kommunaldiensten wird durchgeführt, um gemeinsam nach einer Lösung des Problems zu suchen. Und dieser Ansatz ist in der ersten Phase effektiv. Bei einem persönlichen Gespräch werden die Schuldenursachen geklärt und dem Verbraucher mögliche Rückzahlungsmöglichkeiten angeboten. Darüber hinaus erhält er beim Besuch des Schuldners Informationen zu bestehenden Zuschüssen, die er nutzen kann, sowie zu den Vorteilen einer pünktlichen Zahlung von Stromrechnungen.

Eine Kompromissoption zur Rückzahlung von Schulden ist der Abschluss von Vereinbarungen mit dem Verbraucher. Dieses Verfahren erspart den Parteien den Gang vor Gericht. Im Rahmen der Umsetzung dieser Maßnahme können verschiedene Transaktionen zwischen Ressourund Schuldnern abgeschlossen werden, zum Beispiel:

Vereinbarung über die Änderung der Art der Erfüllung von Verpflichtungen. Im Rahmen dieser Vereinbarung führt der Schuldner zur Rückzahlung der Schulden die erforderliche Arbeitsorganisation durch. In der Gesetzgebung werden solche Vereinbarungen üblicherweise als Entschädigung bezeichnet;

Eine Vereinbarung, eine Verpflichtung durch eine andere zu ersetzen: Novation einer Schuld in eine Darlehensverpflichtung (Absatz 1, Artikel 414 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Die Schuld wird in die Kategorie eines Darlehens überführt, d.h. der Nichtzahler ist verpflichtet, der Organisation auch Zinsen auf die Schulden zu zahlen;

Eine Vereinbarung, eine Schuld zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückzuzahlen. Dieses Abkommen legt einen strengen Zeitraum fest, für den die Schulden zurückgezahlt werden müssen;

Vereinbarung über die Übertragung von Schulden auf eine andere Person (Artikel 391 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).

Die Aussetzung oder Einschränkung der Bereitstellung von Wohnraum und kommunalen Dienstleistungen ist eine Maßnahme der vertraglichen Haftung und vorgerichtlicher Maßnahmen und schließt auch die Verhängung von Strafen ein.

Die Erhebung von Strafen hat kompensatorischen und strafenden Charakter, d.h. sie zielt darauf ab, den Schuldner zu bestrafen und die Verluste der ressourcenliefernden Organisation auszugleichen. In Übereinstimmung mit Teil 14 der Kunst. 155 des Wohnungsgesetzbuches der Russischen Föderation werden die Strafen auf ein Dreihundertstel des Refinanzierungssatzes der Zentralbank der Russischen Föderation für nicht rechtzeitig gezahlte Beträge für jeden Tag der Verspätung festgesetzt. Gleichzeitig ist eine Erhöhung der durch das Wohnungsgesetzbuch der Russischen Föderation festgelegten Geldbußen nicht zulässig.

Die Bedingungen für die Aussetzung oder Einschränkung der Bereitstellung von Wohnraum und kommunalen Dienstleistungen für Bürger sind im Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 6. Mai 2011 Nr. N354.

Die Aussetzung oder Einschränkung der Erbringung öffentlicher Dienstleistungen erfolgt in folgender Reihenfolge:

1) Die ressourcenliefernde Organisation sendet dem Nichtzahler eine schriftliche Benachrichtigung, dass im Falle der Nichtzahlung der Schuld innerhalb von 1 Monat nach dem Versand dieses Schreibens die Bereitstellung von Versorgungsleistungen für ihn ausgesetzt oder eingeschränkt wird. Die Liste dieser Dienstleistungen ist der Benachrichtigung beigefügt, die dem Schuldner per Zustellung gegen Empfangsbestätigung oder per Einschreiben per Post zugestellt wird;

2) Im Falle der Nichtzahlung der Schuld durch den Verbraucher innerhalb der in der Benachrichtigung angegebenen Frist hat die Rdas Recht, die Erbringung öffentlicher Dienstleistungen mit einer vorläufigen schriftlichen Mitteilung an den Verbraucher innerhalb von drei Tagen einzuschränken Vorauszahlung;

3) Wenn die Schulden nicht nach 1 Monat nach Einführung der Beschränkung zurückgezahlt werden, hat die ressourcenliefernde Organisation das Recht, die Bereitstellung von Versorgungsunternehmen mit Ausnahme von Heizung, Kaltwasserversorgung und Abwasserentsorgung auszusetzen.

Eine Einschränkung der Erbringung von Wohnungsdienstleistungen für die Instandhaltung und Instandsetzung von gemeinschaftlichem Eigentum zu Hause ist praktisch nicht möglich.

Betrachten wir das Inkasso vor Gericht. Für den Fall, dass die Schuldner ihren Verpflichtungen zur rechtzeitigen und vollständigen Zahlung von Wohnungs- und Kommunalleistungen nicht nachgekommen sind, kann die Forderung zwangsweise eingetrieben werden. Die Parteien wenden sich an einen gerichtlichen Vergleich, wenn das Vorverfahren nicht zu einem positiven Ergebnis geführt hat, d.h. die Anrufung der Gerichte ist ratsam, wenn alle vorgerichtlichen Maßnahmen genutzt werden.

Die Arten von Gerichtsverfahren sind die Einziehung von Schulden für die Zahlung von Wohnraum und kommunalen Dienstleistungen, die Einziehung von Strafen, die Räumung eines Nichtzahlers aus einer Mietwohnung (Artikel 90 des Wohnungsgesetzbuchs der Russischen Föderation).

Die Räumung des Eigentümers aus seiner Wohnung aufgrund von Schulden für Wohnraum und kommunale Dienstleistungen in irgendeiner Höhe ist gesetzlich nicht vorgesehen. Wenn die Wohnung jedoch nicht die einzige Unterkunft für den Nichtzahler ist, ist eine Zwangsvollstreckung möglich.

Daher sollten für ressourcenliefernde Organisationen die Hauptprinzipien bei der Arbeit mit Schuldnern der Aufbau klarer, geplanter und geregelter Maßnahmen in Bezug auf Verbraucherschuldner sowie die Verhinderung von Schulden und deren Liquidation sein frühe Stufen, Weil die weitere Arbeit am Inkasso erfordert einen viel größeren finanziellen Aufwand sowie personelle und zeitliche Ressourcen.

Ab dem ersten Tag der Verschuldung und jederzeit bis zu ihrer Tilgung können diese Schulden an Inkassobüros übertragen werden - Agenturen für die komplexe rechtliche Eintreibung von Schulden, deren Zahl in Russland nicht aufhört zu wachsen. Auf Abb. 2. Einige Regionen werden mit Angabe der Anzahl der dort registrierten Sammelorganisationen angezeigt.

Abb.2. Anzahl der im Jahr 2014 in den Teilstaaten der Russischen Föderation registrierten Inkassobüros

Vergleiche Abb. 1 und Abb. 2 können wir den Schluss ziehen, dass in den Regionen, in denen sich die Sammeltätigkeit aktiv entwickelt, die Situation mit den Schulden der Bevölkerung für die Zahlung von Wohnungen und kommunalen Dienstleistungen günstiger ist.

Die Inkassomethoden repräsentieren die informationelle Motivation der Schuldner zu richtigem Verhalten. charakteristisches Merkmal Inkassobüros ist ihre Fähigkeit, eine einzige effektive Methode zur Eintreibung von Forderungen aus ähnlichen Gründen (Darlehen, Versorgungsunternehmen) zu entwickeln. Solche kombinierten Arbeitsschemata sind um ein Vielfaches billiger als einzelne Ansätze.

Bisher gibt es zwei Hauptoptionen für die Zusammenarbeit mit Inkassobüros. Die erste davon beinhaltet den Abschluss einer Vereinbarung zwischen der Rund der Agentur. Der Vertragstext enthält Daten wie: die Höhe der Schulden, die Anzahl der Schulden, die Rückzahlungsbedingungen, Angaben zum Schuldner, die Form und Höhe der Vergütung der Sammler usw. In diesem Fall muss der Sammler auswählen und einen Verantwortlichen ernennen, der die Arbeit der Sammler kontrolliert und koordiniert.

Bei der zweiten Variante der Zusammenarbeit handelt es sich um den Forderungsverkauf im Rahmen eines Abtretungsvertrages. Basierend auf den Ergebnissen des Abschlusses einer solchen Vereinbarung wird der Sammler zum Verwerter, und die ressourcenliefernde Organisation erhält einen bestimmten Betrag für den Verkauf der Rechte, die sie zuvor besessen hat. Zu beachten ist, dass diese Form der Zusammenarbeit mit Inkassobüros etwas seltener ist als die erste Option, da diese oft nicht über nennenswerte Geldbeträge verfügen.

Betrachten Sie das Zahlungssystem für die Dienstleistungen von Inkassobüros.

Derzeit gibt es drei Hauptzahlungssysteme für Inkassodienste. Nach dem ersten System wird die Höhe der Vergütung für Sammler als Prozentsatz des Gesamtbetrags der vom Schuldner erhaltenen Mittel aufgelaufen. Die Höhe der Vergütung richtet sich nach dem Zeitpunkt des Verzuges und kann bei einem Verzug von mehr als 1 Jahr bis zu 50 % des Schuldbetrages betragen. Dieses System trägt zur Motivation des Sammlers bei, denn. bei erfolgloser Arbeit erhält er keine Vergütung. Allerdings besteht bei der Nutzung dieses Zahlungssystems die Gefahr, dass ertragsschwache Fälle von Sammlern ignoriert werden und bis zum Ablauf der Verjährungsfrist im Regal liegen.

Beim zweiten Zahlungssystem wird ein fester Geldbetrag an ein Inkassobüro überwiesen. Ein solches Zahlungssystem wird am häufigsten in Fällen verwendet, in denen die Wahrscheinlichkeit einer Schuldeneintreibung recht hoch ist. Es ist zu beachten, dass es in den meisten Fällen rentabler ist, Schulden bei der eigenen Reinzutreiben.

Die dritte Art von Zahlungssystem ist gemischt und beinhaltet eine Kombination der ersten beiden Systeme. In diesem Fall wird dem Inkassobüro für die erfolgreiche Eintreibung der Forderung sowohl ein fester Zahlungsbetrag als auch eine Vergütung in Form eines Prozentsatzes der zurückerstatteten Beträge zugewiesen.

Zu beachten ist, dass die ressourcenliefernde Organisation, wenn sie Forderungen hat, auch Schuldner ist. Die Organisation ist verpflichtet, für die Ressourcen zu zahlen, die sie an die Verbraucher liefert. Folglich beraubt es sich selbst der Möglichkeit, seine Verbindlichkeiten zu begleichen, indem es Inkassounternehmen Zinsen auf die von Verbrauchern geschuldeten Beträge gewährt oder feste Beträge für die Arbeit von Inkassounternehmen zahlt. Darauf aufbauend schlagen wir ein viertes Zahlungssystem vor, bei dem nur aufgelaufene Strafen an das Inkassobüro überwiesen werden und der Schuldenbetrag intakt auf das Konto der ressourcenliefernden Organisationen zurückgezahlt wird. Die Verwendung dieser Zahlungsart würde es HUS-Anbietern ermöglichen, unbeschadet ihrer Tätigkeit zu arbeiten, und das Insolvenzrisiko würde minimiert.

Schwierig in rechtlicher Hinsicht ist die Frage der Aufrechterhaltung des Regimes der personenbezogenen Daten von Schuldnern.

In der Russischen Föderation müssen alle Organisationen, die personenbezogene Daten verarbeiten und speichern, in das Roskomnadzor-Register zur Verarbeitung personenbezogener Daten aufgenommen werden und die Anforderungen der einschlägigen Gesetze erfüllen (Bundesgesetz Nr. 152-FZ „Über personenbezogene Daten“). Wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, hat das Inkassounternehmen das uneingeschränkte Recht, personenbezogene Daten zu speichern und zu verarbeiten, ohne das Recht, sie an Dritte zu übermitteln.

Die Übermittlung personenbezogener Daten von ressourcenliefernden Organisationen an Inkassobüros sollte jedoch nur erfolgen, wenn der Schuldner der Übermittlung seiner personenbezogenen Daten an das Inkassobüro zustimmt. Beim Abschluss einer Vereinbarung zwischen Organisationen, die Wohnungs- und kommunale Dienstleistungen mit Verbrauchern erbringen, sollte eine separate Klausel hervorgehoben werden, dass sie das Recht haben, Daten über einen verschuldeten Verbraucher an Dritte weiterzugeben.

Wenn der Schuldner diese Zustimmung nicht erteilt, erteilt Roskomnadzor der Reine Anweisung, die rechtswidrige Verarbeitung personenbezogener Daten durch Dritte innerhalb von drei Tagen einzustellen.

In Übereinstimmung mit dem Bundesgesetz der Russischen Föderation vom 21. Dezember 2014 N 353-FZ „Über Verbraucherkredit (Darlehen)“, das am 1. Juli 2014 in Kraft getreten ist, die Weitergabe personenbezogener Daten an Dritte bei Übertragung von Rechten (Forderungen) aus einem Verbraucherkreditvertrag ist zulässig, sofern die Person, an die die Rechte abgetreten wurden, verpflichtet ist, die ihr bekannt gewordenen personenbezogenen Daten aufzubewahren, die Vertraulichkeit und Sicherheit dieser Daten zu gewährleisten und dafür verantwortlich ist ihre Offenlegung. Dieses Gesetz gilt jedoch nicht für die Aktivitäten von Ressourcen bereitstellenden Organisationen, sodass eine detaillierte Entwicklung erforderlich ist. Rechtsrahmen für Sammeltätigkeiten in der Russischen Föderation.

Basierend auf der Studie können folgende Schlussfolgerungen gezogen werden:

1) In den Regionen, in denen die Wohnungs- und Kommunalschulden kritische Werte erreichen, ist es notwendig, bezirkliche und städtische Inkassobüros zur Begleichung der Wohnungs- und Kommunalschulden zu schaffen.

2) Ressourcenliefernde Organisationen sollten die Löhne von Schuldnern einbehalten, um die Schulden für Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen im Rahmen eines Vollstreckungsbescheids zu begleichen. Gemäß Art. 66 des Bundesgesetzes N119-FZ kann dieser Abzug bis zu 50 % des Lohnbetrags betragen. Wenn es einmal nicht ausreichte, die Schulden zu begleichen, werden die Abzüge auf spätere Gehälter übertragen.

3) Aufgrund der Studie halten wir es für angebracht, Art. 14 Abs. 1 lit. 155 des Wohnungsgesetzbuches der Russischen Föderation, nämlich die Höhe der Strafen auf ein Zweihundertstel des Refinanzierungssatzes der Zentralbank der Russischen Föderation zu erhöhen. Diese Änderung wird das Interesse der Inkassobüros an der vierten Art des Zahlungssystems für ihre Dienstleistungen erhöhen, die unserer Meinung nach am effektivsten für Organisationen ist, die Wohnungs- und Kommunaldienste anbieten.

Rezensenten:

Khrustalev B.B., Doktor der Wirtschaftswissenschaften, Professor, Leiter der Abteilung für Wirtschaft, Organisation und Produktionsmanagement, PGUAS, Pensa.

Baronin S.A., Doktor der Wirtschaftswissenschaften, Professor, Dozent an der Abteilung für Fachwissen und Immobilienmanagement, PGUAS, Penza.

Bibliographischer Link

Kuzin N. Ya., Chevakina N. I. ORGANISATION DER ARBEITEN ZUR EINZIEHUNG VON SCHULDEN IN HUSAL UND Utilities // Zeitgenössische Probleme Wissenschaft und Bildung. - 2014. - Nr. 6.;
URL: http://science-education.ru/ru/article/view?id=15621 (Zugriffsdatum: 02.06.2019). Wir machen Sie auf die Zeitschriften des Verlags "Academy of Natural History" aufmerksam

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