Borçlularla çalışmayı organize etmenin temel sorunları. Borç tahsildarları borçlularla nasıl çalışır?

Yöntem 1 Elektrik faturalarını ödemek istemeyen borçluları bulun.

var belirli kategori temelde elektrik faturalarını ödemek istemeyen kiracılar. Verdikleri hizmetlerin farklı olmasına başvururlar. kötü kalite onlar için yapılan ödemeye karşılık gelmiyor. Konut sakinlerine, kamu hizmetlerinin ödenmemesinin bir seçenek olmadığını ve sorunu çözmek için yasal yöntemler olduğunu açıklamak çok önemlidir. Vatandaşlar, yönetim kuruluşunun kendilerine yetersiz kalitede veya yetersiz miktarda hizmet sağladığına inanıyorsa, yasal olarak tüm hizmet süresi için yeniden hesaplama yapmalıdır. Hizmetin kalitesini değerlendirmek için, bir analiz yapmak, hizmetin yetersiz kalitesini düzeltmek ve ilgili kanuna dayanarak ücret miktarını yeniden hesaplamak için gerekli olan net kriterler vardır. Ödeyenlere, konut ve toplumsal hizmetler için yapılan ödemelerin her kiracının doğrudan sorumluluğunda olduğunu ve geç ödemeleri için para cezaları alındığını açıklayın. Gecikmenin ikinci ayından itibaren faiz işlemeye başlar. Bu, Sanatın 14. paragrafında yer almaktadır. 155 ZhK RF. Her gecikme günü için cezalar alınır, bunların miktarı doğrudan barınma ve toplumsal hizmetlerin ödenmediği ay sayısına bağlıdır. Böylece ikinci aydan üçüncü aya kadar Merkez Bankası refinansman faizinin 1/300'ü olan faiz, dördüncü aydan itibaren 1/130'a yükseliyor. (Kasım 2015 Federal Yasa).

Sakinlerin kalitelerinden memnun olup olmadıklarına bakılmaksızın, barınma ve toplumsal hizmetler için ödeme yapılması gerekmektedir. Gereksinimleri karşılamıyorsa, daha sonra bir yeniden hesaplama yapılacak ve fazla ödenen fonlar ödeyene iade edilecektir. Kiracılar yine de makbuzları ödemeyi reddederse, konut ve kamu hizmetleri borçluları ile çalışma yeni bir düzleme taşınır ve başlar. yasal mekanizma talep çalışması denir. Farklı versiyonlarda kullanılır. Örneğin dekontların arka yüzüne hatırlatıcı yazabilir, ödemeleri kırmızı kağıda yazdırabilirsiniz. Bu, borçlular üzerinde belirli bir ahlaki etki yaratmanın bir yoludur. Ne de olsa borçlunun komşuları, kutusundaki kırmızı makbuzu görünce tüm borçlarını öğrenirler. Ve herkes komşularla ilişkileri bozmak ve dedikodu konusu olmak istemez.

Borçluların listesini ilan panosuna asın. Böyle bir önlemin ödeme yapmayanlar üzerinde psikolojik bir etkisi olması amaçlanır, ancak her zaman etkili değildir. Bazen yerel medyada elektrik faturası borcu olan kişilerin listeleri de yayınlanır. Ancak adli uygulama, bir çürütmenin yayınlanmasına ve manevi zararın tazminine temel teşkil eden vicdani mükelleflerin isimlerinin bu listelere hatalı bir şekilde dahil edildiği vakaların zaten farkındadır (bkz. örneğin Nazarovski'nin kararı 17 Eylül 2012 tarihli Krasnoyarsk Bölgesi Şehir Mahkemesi, 2-43 / 12 numaralı dava).

Yöntem 2 Sübvansiyonların yardımıyla elektrik faturalarının tahsilatını artırabilirsiniz. Kiracılara borç biriktirmemelerini, sorunlarını yasal yöntemlerle çözmelerini tavsiye edin - örneğin, sübvansiyon başvurusunda bulunun. Sonuçta, bir kişi işini kaybedebilir, zaten küçük olan gelirini kaybedebilir, sadece hastalanabilir - barınma ve toplumsal hizmetler için borç biriktirmenin birçok nedeni vardır. Sübvansiyon mekanizması, zor durumdaki insanlara yardım etmek için tasarlanmıştır. Ortak bir dairenin maliyeti, toplam aile gelirinin% 22'sini "yerse" bir sübvansiyon alınabilir. Rusya'nın konularında bu yüzde farklı olabilir, ancak federal düzeyde belirlenen rakamları aşamaz. Devletten yardım istemek için minimum bir belge paketi toplamanız gerekir. Çeşitli insan kategorileri için geçerli olan elektrik faturalarını ödemek için başka fayda türleri de vardır. Onlarla ilgili bilgiler bilgi standlarına asılmalı veya sakinlere sözlü olarak iletilmelidir.

Yöntem 3 Borç geri ödemesi konusunda bir anlaşma yapma teklifi

Barınma ve kamu hizmetleri borçlusu ile kişisel iletişim ve çalışma başarılı olmadıysa, mahkeme öncesi talep uygulamasına geçebilirsiniz. Resmi bir şikayette bulunabilirsiniz Tescilli posta ile veya imza altında şahsen teslim edin. Birçok borçlu için resmi bir belge, borcun geri ödenmesi lehine belirleyici bir argüman haline gelir. Böyle bir iddiayı yerine getirdikten sonra, borçluların neredeyse yarısı borçlarını hemen ödemeye gidiyor - daha ciddi sonuçların başlamasından korkuyorlar. Geri kalanlar, böyle bir fırsat ortaya çıkar çıkmaz ortak daire için ödeme yapacaklarına dair güvence veriyor. Onlarla borcu geri ödemek için bir anlaşma yapabilirsiniz. Belirli tutarların aşamalı ödemesinin zamanlaması olan bir ödeme planı belirler. Gelecekte, yalnızca bu programa uyumu izlemek için kalır.

Yöntem 4 Konut ve toplumsal hizmetler için borçlular için rahatsızlık yaratın

Konut ve kamu hizmetleri borçlularıyla çalışmanın iki yasal yöntemi vardır:

Yurt dışına seyahat hakkının kısıtlanması;

Barınma ve toplumsal hizmetlerin kapatılması veya kısıtlanması.

Barınma ve toplumsal hizmetler için borçlar, bir Rusya Federasyonu vatandaşının yurtdışına seyahat etmesine engel olabilir. Ödeme yapmayan kişi hakkında bilgi Rosreestr'e iletilir ve sınır onun için kapatılır. Müşterek ve müteselsil sorumluluk diye bir şey de vardır (LC RF'nin 31. maddesinin 3. bölümünde yer almaktadır). Borcun listelendiği konut sahibinin aile üyeleri, onunla birlikte müştereken ve müteselsilen sorumludur, onlarla konut ve toplumsal hizmet borçlularında olduğu gibi çalışmak da mümkündür. Barınma ve toplumsal hizmetleri devre dışı bırakmak veya kısıtlamak, ısrarcı ödeme yapmayanlarla baş etmenin belki de en etkili yoludur. Yalnızca ödeme yapılmayan hizmeti - örneğin elektrik veya sıcak su - kapatabileceğinizi unutmayın. Bu kısıtlamalar, konut ve toplumsal hizmetlerin sağlanmasına ilişkin kurallarda belirtilmiştir, Rusya Federasyonu Hükümeti kararnamesi ile onaylanmıştır. Çoğu durumda, bu önlemler yeterlidir. Elektriğini veya suyunu kesen kişiler ciddi bir rahatsızlık yaşamakta ve bir an önce tüm borçlarını ödemeye çalışmaktadır.

Yöntem 5 Konut ve kamu hizmetleri borçlularıyla çalışmak için bir komisyon dahil edin

Konut ve toplumsal hizmetler borçlularıyla mümkün olduğunca verimli çalışmak için, konut ve toplumsal hizmetler için ödemeleri tahsil etmek üzere şehir idaresinde özel bir komisyon oluşturulabilir. İşlevleri, ödemeyenlerle diyalog kurmak, borcun birikme nedenlerini bulmak ve borcu ödemenin yol ve araçlarını oluşturmaktır. Her ay komisyon toplantıları yapılır, uzun süredir elektrik faturası ödemeyen tüm sakinler bu toplantılara davet edilir.

2. Mahkemede konut ve kamu hizmetleri borçlularıyla çalışın

Bir adli kovuşturmada konut ve toplumsal hizmet borçlularıyla çalışırken, aşağıdaki eylemler: gerekli belgeleri aramak, bir iddia hazırlamak, mahkeme duruşmalarına katılmak, bir karar ve icra yazısı almak. Ayırt edici özellik adli yargılama, davanın taraflarının eşit şartlarda rekabet etmesidir. Buna göre, kamu hizmeti, temerrüde düşenin tam da böyle bir borç biriktirdiğini ve şirketin kendisinin borçludan ödemesini talep etme hakkına sahip olduğunu mahkemeye kanıtlamalıdır. Buna karşılık, dairenin sahibi veya kiracısı bu gereksinimlere itiraz edebilir. Çoğu zaman temerrüde düşenlerin tam olarak borç miktarına ilişkin talepleri vardır. Aslında, kamu hizmetlerinin tam olarak sağlanmadığı, ücretlerin alındığı tarifelerin yasa dışı olarak belirlendiği ve hatalı suçlamalar yapıldığı gerçeğine itiraz ediyorlar. Ödeyene karşı bir iddia özel bir özenle hazırlanmalıdır: borç miktarını teyit eden belgelerin toplanması ve bunları talebe iliştirilmesi gerekir (Rusya Federasyonu Hukuk Usulü Muhakemeleri Kanunu'nun 132. maddesi). Yönetim organizasyonu ve vatandaşın konut ve toplumsal hizmetlerin sağlanması konusunda bir anlaşması yoksa, bunun ortak bir daire ödememesi için bir neden olmadığını belirtmekte fayda var. Kanun, mahkeme öncesi siparişte borcun zorunlu olarak geri ödenmesini sağlamaz. Bir apartmanın yönetim sözleşmesinde bu norm belirtilmemişse, o zaman Yönetim şirketi borçluya herhangi bir tebligat ve borcun tasfiyesini talep etmeksizin derhal dava açabilir. Görüşmenin yeri ve saati kendisine bildirilen sanık, geçerli bir mazereti olmaksızın ve gıyabında davanın görülmesi istemi olmaksızın duruşma salonuna gelmezse, gıyabında yargılamaya devam edilebilir. Davayı kazanan taraf, mahkeme kararıyla, devlet vergisi ve avukat masrafları da dahil olmak üzere yargılama sırasında oluşan tüm zararları karşı taraftan tazmin edebilecektir. Bir mahkeme kararının (veya diğer organların ve yetkililerin) icrası, federal icra memuru tarafından izlenecektir. Borçlu, mahkeme kararına burada belirlenen süreler içinde ve geçerli bir sebep olmaksızın uymazsa, icra memurları yurt dışına seyahatin geçici olarak yasaklanmasına karar verebilir. Böyle bir belge, kurtarıcının talebi üzerine veya icra memurunun kendi inisiyatifiyle verilir.

Yürütme önlemleri:

Ödemeyen kişinin çalışma, medeni hukuk veya sosyal ilişkiler temelinde aldığı ücretler, emekli maaşları ve diğer periyodik ödemelerin haciz edilmesi.

Ödeme yapmayan kişinin mülkiyet haklarına haciz - örneğin, kurtarıcı olduğu icra takibi için ödeme alma hakkı, kiralama, kiralama için ödeme alma hakkı ve ayrıca entelektüel faaliyetin sonuçlarına ilişkin münhasır haklar ve kişiselleştirme araçları, yabancılaştırma anlaşmaları kapsamında talep etme hakkı veya entelektüel faaliyetin sonucuna ilişkin münhasır hakkın kullanımı ve kişiselleştirme araçları vb.

Davacıya verilen mülkün temerrüdünden haciz.

Mahkeme kararı uyarınca ödeme yapmayan kişinin mülküne el konulması.

Mülkiyet haklarının, mevcut mevzuat tarafından belirlenen durumlarda ve şekilde, ödeme yapmayandan kurtarıcıya yeniden kaydedilmesi.

İcra emrinde öngörülen eylemlerin, kişisel katılımı olmaksızın (mümkünse) ödeme yapmayan adına ve pahasına yerine getirilmesi.

Ödeme yapmayan bir kişinin bir apartman dairesinden zorla tahliyesi (şu anda yalnızca bir anlaşma kapsamında daire kiracılarına uygulanmaktadır) sosyal işe alım ve sadece mahkemede (LC RF'nin 90. Maddesi). Borcun büyüklüğü önemli değil, tahliyenin temeli ödemesiz ödeme gerçeğidir. Iyi sebepler altı aydan fazla konut ve kamu hizmetleri için ödemeler).

Konut dışı binaların (depolar ve depolama tesisleri) ödeme yapmayan mülkünden serbest bırakılması, buralarda kalma yasağı.

Yabancı vatandaşların veya vatansız kişilerin Rusya'dan zorla tahliyesi.

Federal yasa veya yürütme belgelerinde öngörülen diğer eylemler.

3. Yazılı işlemler yardımıyla konut ve toplumsal hizmet borçlularıyla çalışın

1 Ocak 2001 tarih ve 45-FZ sayılı Federal Kanun, 1 Haziran 2016'da yürürlüğe giren Rusya Federasyonu Medeni Usul Kanunu ve Rusya Federasyonu Tahkim Usul Kanunu'na yeni hükümler getirmiştir. Barınma ve toplumsal hizmetler ile telefon iletişimleri için borçların tahsil edilmesine yönelik düzenli prosedürle ilgilidirler. Yazılı işlemler, bir alacaklının tartışılmaz iddialarını değerlendirmek için yeni bir prosedürdür. Artık mahkemeye çıkmadan ve tarafların görüşlerini dinlemeden, ancak alacaklı tarafından sunulan yazılı delillerin incelenmesiyle daha kısa sürede değerlendirilebilirler. Bu tür işlemlerin sonucu, bir mahkeme kararının verilmesidir.

Mahkeme emri, bir mahkeme emri ve bir belgede icra belgesidir. Mahkeme kararı verilen alacaklı, alacağının tahsiline hemen başlayabilir. Daha önce bazı davalarda da böyle bir prosedür öngörülmüş, ancak barınma ve cemaat uyuşmazlıkları için zorunlu değildi. Yazılı işlemler, alacaklıların adli korumasını daha verimli ve adli işlemlerin icrasını daha verimli hale getirmek için tasarlanmıştır. Bu tür yargılamalar, mahkemelerin ayrıntılı inceleme gerektirmeyen davaları, yani ihtilafsız iddiaları olan davaları ele alma ihtiyacını ortadan kaldırır. Yeni sipariş üretimi kurumunu değerlendirmek hala zor. Bununla birlikte, konut ve kamu hizmetleri borçluları ile çalışmak için yeni gereksinimler belirlemek zaten mümkündür. Bir mahkeme kararının avantajları şunları içerir: - verilmesinin çabukluğu - ilgili başvurunun mahkemeye sunulduğu tarihten itibaren 5 gün içinde; adli prosedürlerin olmaması - duruşmalar, tarafları çağırmak, görüşlerini dinlemek; bir mahkeme emrini bir icra emrine eşitlemek, uygun şekilde icraya sokmak. Bununla birlikte, mahkeme kararının bir takım dezavantajları da vardır - her şeyden önce ödeme yapmayanlar için. Mahkeme kararında öngörülmediği için kararın gerekçesini öğrenemez. Ayrıca, tahsilat süreci üzerinde herhangi bir kontrolü yoktur ve bu, mal varlığına haciz getirilmesine ve ülkeyi terk etmesinin yasaklanmasına yol açabilir. Koleksiyonerlerin yardımıyla konut ve toplumsal hizmetler için borç tahsilatı

Barınma ve kamu hizmetleri borçlularıyla çalışın: mahkeme kararı almanın 4 aşaması

Adım 1: Mahkeme kararı için başvurun. Yarım milyon ruble miktarını aşmayan konut veya kamu hizmetleri için vadesi geçmiş borçlar varsa (Rusya Federasyonu Medeni Usul Kanunu'nun 121. maddesinin 1. fıkrası), alacaklının mahkemeye başvurma hakkı vardır. mahkeme kararı. davacı bu durum bir yönetim şirketi, bir HOA, bir konut kooperatifi, bir kaynak tedarik kuruluşu vb.

Aşama 2. Mahkeme kararı verilmesi konusunun değerlendirilmesi, hakim tarafından mahkeme oturumu yapılmadan, taraflara bildirilmeden, tutanak tutulmadan gerçekleştirilir. Hakim bağımsız olarak davacı tarafından sağlanan belgelere dayanarak bir karar verir. Sonuç olarak, mahkeme emri: davacının başvurusunu aldığı tarihten itibaren beş gün içinde verilmelidir; özel bir mahkeme antetli kağıdına iki nüsha olarak verilir. Bir nüsha mahkemede kalır, diğeri alacaklıya verilir. Varsayılan kişi bir kopya alır; Giriş ve çözüm bölümü olmak üzere iki bölümden oluşmaktadır. Mahkeme kararından temel farkı, açıklayıcı bir bölümün yani motivasyonun olmamasıdır. Gereksinimlerin yerine getirilmesine temel teşkil eden yasaya yapılan atıfla sınırlıdır.

Aşama 3. Ödeme yapmayana mahkeme kararının bir kopyasının gönderilmesi. Mahkeme kararı, alacaklı (alacaklı) tarafından belirtilen adrese ve yalnızca bir kez gönderilir. Ancak, temerrüde düşenin mahkeme kararına itirazını iletebileceği süre, emrin temerrüde düştüğü tarihten itibaren işlemeye başladığı ve geçici olarak ayrılabileceği veya taşınabileceği için, emrin bir başkasına yeniden gönderilmesi mümkündür. yeni konum. Ödeme yapmayan kişi, mahkeme kararının bir nüshasının alınmasından itibaren on gün içinde mahkeme kararına itiraz edebilir. İtirazlar alınırsa sipariş iptal edilir. İptal kararı verirken, hakim, davacıya aynı şartları sunabileceğini, ancak zaten normal bir talep sırasına göre sunabileceğini açıklamalıdır. Mahkeme kararının iptaline ilişkin mahkeme kararının birer örneği, düzenlendiği tarihten itibaren üç gün içinde taraflara gönderilmelidir.

Aşama 4. Temerrüde düşen kişi itirazlarını on gün içinde mahkemeye göndermezse, hakim alacaklıya mahkemenin resmi mührü ile belgenin ikinci bir nüshasını verebilir. Alacaklı derhal icraya arz edebilir. Bir mahkeme kararı, tüm mahkeme kararlarıyla aynı şekilde uygulanır.

4. Tahsilat kurumlarının katılımıyla konut ve toplumsal hizmet borçlularıyla çalışın

Konut ve kamu hizmetleri borçlularıyla çalışmak ve onlardan borç tahsil etmek, yönetim şirketlerinin, HOA'nın ve konut kooperatiflerinin günlük rutininin ayrılmaz bir parçasıdır. Tipik olarak, yönetim organizasyonları toplayıcıları faaliyetlerine dahil etmez - bu, konut ve toplumsal hizmetler sektöründe kabul edilmez. Apartman işletmeciliği yapan firmalar, kiracılardan alacaklarını kendileri tahsil etmeye çalışıyor. Aynı zamanda uzmanlar, yakın gelecekte koleksiyoncuların konut ve toplumsal hizmetler sektöründen müşteri çekmede çok daha aktif olacağına inanıyor. Toplama faaliyetleri artık kanunla sıkı bir şekilde kontrol edilmektedir. Koleksiyoncular için gereklilikler ve kısıtlamalar 3 Temmuz 2016 tarihli Federal Yasada belirtilmiştir. Nüfustan borç toplayan yönetim kuruluşlarının kendileri bu yasaya tabi değildir. Apartman binalarını yöneten firmalar, konut ve toplumsal hizmetler için borç tahsil ederek tahsildar olmazlar, çünkü: kanunen, tahsildarlar, asıl faaliyeti bireylerden borç tahsilatı olan kişilerdir; yasa, barınma ve toplumsal hizmetler, kamu hizmetlerinin tedariki, elleçleme ile ilgili yasalar kapsamındaki borçlar için geçerli değildir. evsel atık vb. Tahsildarlar Kanunu ancak alacakları tahsil etme yetkisinin bir bankaya veya profesyonel bir tahsilat acentesine verildiği hallerde geçerlidir. Yönetim şirketleri, ev sahipleri dernekleri ve konut kooperatifleri de konut ve kamu hizmetleri borçlularıyla bağımsız olarak çalışabilir ve onlardan borç tahsil edebilir. bu küre yeni yasa ilgilendirmiyor Tahsildarların faaliyetleri, uzman kuruluşlar tarafından yürütülen, bireylerden vadesi geçmiş alacakların tahsil edilmesine yönelik eylemlerin uygulanması anlamına gelir. Tahsildarlar yasası, ödeme yapmayanlarla başa çıkmada kullanılabilecek yöntemlerin yanı sıra yasaklanmış yöntemleri de açıkça belirtmektedir. Bir tahsilat kurumuyla bir sözleşme imzalarken, konut ve kamu hizmetleri borçlularıyla çalışırken yasaklanan eylemleri unutmayın. Bunlar aşağıdaki yasakları içerir: borçluya karşı fiziksel güç kullanımına ilişkin; mülke zarar vermek için; kullanmak için tehlikeli yöntemler; psikolojik etki (hakaret, toplum içinde aşağılama); borçluyu yanıltmak, hakkın kötüye kullanılması için diğer seçenekler; ödeme yapmayanlarla ilgili bilgileri üçüncü şahıslara ifşa etmek. Bu tür eylemlerin yasaklanması, koleksiyoncularla imzalayacağınız sözleşme metninde çoğaltılmalıdır. Koleksiyonerler Kanunu'nun yasakladığı fiilleri işlemeye yönelik tehditler, bu fiillerin kendisiyle bir tutulmakta ve ayrıca sıkı bir şekilde kovuşturulmaktadır. Konut ve kamu hizmetleri borçlularıyla çalışma konusunda bir anlaşma yapmayı planladığınız tahsilat kurumu hakkındaki tüm bilgileri okuduğunuzdan emin olun. Yalnızca devlet siciline kayıtlı tüzel kişiler, vadesi geçmiş borçları nüfustan tahsil edebilir. Bu liste henüz geliştirilmekte olup nihai şekliyle onaylanmamıştır. Bu nedenle, potansiyel bir ortağın yasal belgelerine dikkat etmeye değer. Yalnızca kurucu belgelerinde bir kod (alacakların tahsili, müşterilere iletilmesi) veya 69.10 (hukuk alanındaki faaliyetler) olan şirketler, profesyonel düzeyde alacak tahsilatı yapabilir. Koleksiyonerler Kanunu aynı anda birden fazla tahsilat acentesinin hizmetlerinden yararlanmaya izin vermemektedir.

"Bankacılık perakende", 2009, N 4

Sorunlu kredilerin ödenmesiyle ilgili sorunları çözmek için herkese uyan tek bir yaklaşım var mı? Sorunlu kredilerle çalışırken verimliliğin anahtarı nedir? Alacaklılar ve borç alanlar (borçlular) için en etkili ve en uygun şekilde faydalı olan yöntemler nelerdir? Bankalar kötü borçlarla başa çıkmanın en verimli ve evrensel yöntemini nasıl seçebilir?

Mevcut kriz döneminde, neredeyse tüm kredi kurumları "kötü" borçları etkili bir şekilde kapatmanın yollarını aramakla meşgul. Bu konu, daha az ölçüde, kendilerini zor bir ekonomik durumda bulan, çoğu durumda kredi yükümlülüklerini yerine getirmek için seçenekler arayan ve bunun için kabul edilebilir tüm olasılıkları değerlendiren borçluları da ilgilendirir.

Kötü borçların tasfiyesi ile ilgili soruları cevaplamak için, bu yönde en yüksek verimlilikle çalışmanıza izin veren yöntemleri bilmeniz gerekir. Ancak, borç alanların davranışlarının özelliğini ve motivasyonunu da anlamalısınız. Ne de olsa, sözde sorunlu borç, vicdani borçluların kasıtsız mali istikrarsızlığının veya başka bir kategoriden borç alanların ihtiyatsızlığının veya küstahlığının (ve bazen kasıtlı kötü niyetinin) sonucu olabilir. Bu nedenle, sorunlu kredi yükümlülüklerinin yerine getirilmesini gerektiren bir durumda birinci (iyi niyetli) ve ikinci (kötü niyetli) grup borçluların davranışları genellikle farklı olabilir: Vicdanlı borçlular, borç sorunlarını mümkün olan en kısa sürede çözmek için çabalarken, vicdansız olanlar Borçlular (uygun ekonomik olanaklara sahip olsalar bile) böyle bir çözümden kaçınacaklardır.

Açıktır ki, borçluların davranışlarına yönelik güdülerin belirlenmesi, mali ve ekonomik durumlarının analizi ile birlikte, bir kredi kurumu tarafından en yüksek etkinlik derecesi ile kredi ilişkilerindeki sorunlu bir durumu çözmek için bir yöntem seçiminde belirleyici olacaktır. .

Sorunlu bir borç ödeme yöntemi seçme

Gayrimenkul teminatı ile teminat altına alınan borç verme işlemlerine destek verme deneyimi, yargı ve tahkim uygulaması borçluların rehinli gayrimenkullerine haciz ile ilgili bilgilerin yanı sıra gayrimenkul satışı için ihale (açık artırma) düzenleme ve hukuki destek deneyimi, haciz sırasında da dahil olmak üzere, en etkili ve evrensel olduğunu iddia etmemize izin verir. sorunlu borçla çalışma yöntemi, kredi kuruluşlarının kendilerini zor bir mali durumda bulan borçlularla çalışmak için entegre bir yaklaşımla karakterize edilen bir yöntemdir.

Böyle görünüşte sıradan bir sonucun aslında kendi mantıksal açıklaması vardır. Metodolojik birlik içinde kullanılması borçlunun temerrüde düşmesinden veya borçlunun geçici mali zorluklarından kaynaklanan kredi sorunlarının çözülmesine yardımcı olabilecek, bu yöntemin doğasında bulunan yöntem ve araçların yararlılığının anlaşılmasına dayanır.

Nispeten konuşursak, kredi kurumlarının borçlularla karmaşık çalışma yöntemi çağrılabilir. "ortaklık davranışı yöntemi". Bu - esas değer yöntemine göre. Önemi (ve büyük ölçüde amacı), kredi kurumlarının çalışmalarındaki "MMM yöntemi" ile karşılaştırılabilir bir uygulamayı onun yardımıyla ortadan kaldırabilmeniz gerçeğinde yatmaktadır. Bir müşteri için mücadele aşamasında, kredi kuruluşları yaygın olarak şu sloganı kullanır: "Biz ortağız." Ancak kredi alan bir borçlu mali açıdan zor duruma düşer düşmez, kredi verenlerin ortaklık ruhu dönüşür ve taban tabana zıt hale gelir. Ve borçlularla çalışmak genellikle şu ilkeye göre yapılmaya başlar - "boğulmayı kurtarmak boğulmanın işidir."

Ana özellikleri vurgulamak istiyorum esas borçlularla ilişkilerde kredi kurumlarının ortak davranış yöntemi. Her şeyden önce bu:

sorunlu kredi ilişkilerinde tarafların eşitliği;
sorunlu borçları çözmek için bir yöntem seçerken uzlaşma prosedürlerinin kullanılması;
sorunlu kredilerle çalışmak için metodolojik (belgesel) destek (sorunlu kredi yasal ilişkilerinin öznelerinin yasal olarak kabul edilebilir davranışları dikkate alınarak geliştirilen, kredi kurumları tarafından sorunlu borçların ödenmesi için programların mevcudiyetinden oluşur);
sorunlu borçları çözmek için en karlı seçeneğin uygulanmasında borçlulara yardım (bir krediyi yeniden yapılandırarak veya yöntemler kullanarak erken geri ödeme finansal kaynaklar, teminat varlıkları veya diğer mülklerle kredi yükümlülükleri).

Şu anda, birçok banka zaten ortaklık davranışı yöntemini kullanarak borçlularla çalışmalarını inşa ediyor. Liderleri, sorunlu bir durumu çözme sürecinde, borçlularla çalışmanın olumlu psikolojik yönünün (özellikle bireysel kredi sektöründe ve konut ipotek kredisinde) son derece önemli olmasına büyük önem veriyor ve bu, borçlulara gerçek yardımla sağlanıyor. kanunun izin verdiği tüm yollarla krediyi geri ödemelerine izin veren belirli işlemleri gerçekleştirirken. Ancak bu tam olarak sırdır: bir krediyi nasıl geri ödeyeceğiniz ve bir müşteriyi kaybetmeyeceğiniz.

Borçlularla kredi kurumlarının çalışmalarını ortaklık davranışı ilkelerini kullanarak inşa etmek, ortaya çıkan çatışma durumlarını sistematik olarak bir yasal, örgütsel ve metodolojik müdahale araçları cephaneliği kullanarak medeni bir şekilde çözmeyi mümkün kılar ve böylece "kötü" sorununu ortadan kaldırır. borçları derhal ve maksimum ekonomik etkiyle.

Kötü borçlarla çalışmanın ana araçsal yöntemleri

Ayrıca beş ana enstrümantal Kötü borçlarla başa çıkma yöntemleri. Bu yöntemlerin sınıflandırılması, kredi ilişkileri konularının, çözme yöntemini düzenleyen ve kullanma fırsatı sağlayan ilgili hukuk kurallarının (bunlar sadece kredi yükümlülükleri konularının davranışlarının araçsal düzenleyicileri olan) kullanımına bağlıdır. Alacaklı ve borçlunun bu amaç için her iki taraf için de en uygun ve makul olarak seçtikleri sorun durumu.

Bu yöntemler her zaman borç alınan fonların geri ödenmesine veya kredi sözleşmesinin bitiminden önce kredinin tamamen geri ödenmesine ilişkin usul ve koşullara ilişkin kredi sözleşmelerini tadil ederek alacaklı ile borçlu arasındaki sözleşmeden doğan borç yükümlülüklerini değiştirmeyi veya sona erdirmeyi amaçlar, sırasıyla.

Kredi yapılandırma yöntemi

Listedeki ilk ve sorunlu kredi ilişkilerini çözmenin en etkili yöntemi haklı olarak yeniden yapılandırma yöntemi borç. Yeniden yapılandırma sırasında, borç veren ve borç alan, medeni hukukun belirleyici normlarına uygun olarak, aralarındaki kredi kaynaklarını kullanma ve krediyi geri ödeme koşullarını değiştirir, geri dönüşünü sağlamak için koşulları ayarlar ve tamamlar, kredi sözleşmesinde uygun değişiklikler yapar. ve rehin sözleşmesi.

Kredi yükümlülüklerini yeniden yapılandırma yönteminin bir özelliği, borç verenin ve borçlunun iradesinin kredi yükümlülüklerini sona erdirmeyi amaçlamaması, aksine, mevcut finansal durumu azaltarak kredi yasal ilişkilerini değiştirmeye hizmet etmesidir. Borç alan, kredi hizmeti ve geri ödeme yükümlülüğünü vicdanlı bir şekilde yerine getirerek kredi kaynaklarını kullanmaya devam edebilir.

Bir gayrimenkul rehni ile güvence altına alınan kredi yükümlülüklerinin yeniden yapılandırılmasının bir çeşidi de rehin konusunun Sanat tarafından belirlenen kurallara göre satışıdır. Sanat. 16 Temmuz 1998 tarihli Federal Yasanın 37, 38'i N 102-FZ "İpotek Üzerine (Gayrimenkul Rehni)" (bundan sonra İpotek Kanunu olarak anılacaktır), rehinli gayrimenkul başka bir kişinin mülkiyetine geçtiğinde (ödeme) ve kredi değerli alıcı) üzerinde koruma ve devir ipotek yükümlülükleri ile.

Diğer durumlarda, borçluların mevcut mali durumu ile mali ve ekonomik potansiyelleri kredinin yeniden yapılandırılmasına izin vermediğinde, kredi ilişkisini sona erdirmeye yönelik yöntemler kullanılır. Bunlar şunları içerir:

yöntem adli temyiz teminat konusunda tahsilat;
borçludan (teminatla teminat altına alınmamış bir kredi olması durumunda) icra takibi çerçevesinde kendisine ait olan mülkün haczi ile adli olarak tahsil edilmesi yöntemi;
rehnin konusu hakkında yargısız haciz yöntemi;

mahkeme dışı yöntem

Kredi kurumlarının uygulamasındaki bu yöntemler şartlı olarak adli ve mahkeme öncesi olarak ayrılmıştır. Açıkçası, kredi hukuki ilişkileri sorununun çözümünün hem yargılama öncesi uzlaşma aşamasında hem de dava sonucunda mümkün olduğunu yansıtmak için bu kadar basit bir sınıflandırma benimsenmiştir.

Aynı zamanda yargılama öncesi yöntemin kanunla özel olarak belirlenmiş yöntemle özdeşleştirilmemesi gerekir. yargısız teminat konusu haciz, borçlunun kredi yükümlülüklerinin geri ödenmesinin, borçlunun kredi sözleşmesini yerine getirmesini sağlamak için rehinli mülkün satışı yoluyla yapılabileceği durumlarda.

Hukuk dışı yöntem, alacaklı ve borçlunun rehinli mal üzerindeki haciz medeni hukuk kurumunu oluşturan özel hukuk kurallarını kullanmasına dayanır. Bu kurum (sanayi içindeki sosyal ilişkilerin türünü düzenleyen sivil yasa) borçlunun rehinli malları üzerindeki haczin gerekçelerini, şartlarını ve usulünü belirleyen özel hukuk kurallarını içerir. Bu nedenle, kötü borçların ödenmesine ilişkin "mahkeme öncesi yöntem" kavramı, yalnızca sıradan, kitlesel hukuk bilincinin doğasında bulunan genel kabul görmüş anlamıyla kullanılmalıdır. Vadesi geçmiş kredi yükümlülüklerinin borçlu tarafından gönüllü olarak doğrudan (yani alacaklı mahkemeye gitmeden) veya zorla - mahkemede yerine getirilebileceğine dair kitlesel algılara dayanmalıdır. Tabii ki, yargısız yöntem, kötü borçlarla çalışmanın mahkeme öncesi yöntemleri çemberine dahil edilir, ancak yalnızca teminat varlıklarıyla çalışmak için bağımsız bir araç olarak, bunlar üzerinde haciz gerekçesi olduğunda.

Sözleşmenin feshi ile kredinin erken geri ödenmesi yöntemi

Medeni hukukun ilkelerine ve anlamına, rehinle ilgili mevcut mevzuata ve yasal mantığa dayalı olarak, ön yargılama yönteminin borçlu ve alacaklının eylemlerini içerdiği ve bunun sonucunda kredi hukuki ilişkilerinin sona erdirildiği açıktır. kredi sözleşmesinin erken uygulanması.

Uygulamada oldukça yaygın olarak kullanılan bu tür eylemler, örneğin, alacaklı ve borçlu tarafından uzlaşma işlemlerinin sonuçlandırılmasını içerir (rehin konusu veya borçlu-borçlunun diğer mülkü alacaklının mülkiyeti haline geldiğinde ve kredi yükümlülükleri mahsup) ve borçlu-borçluların kredi sözleşmesinin sona ermesinden önce krediyi, faiz ve cezaları nakit olarak geri ödemeye yönelik eylemleri.

İkinci seçenek mevcut uygulamaya hakimdir ve sadece bağımsız bir yaklaşımı temsil eder. sözleşmenin feshi ile kredinin erken geri ödenmesi yöntemi alacaklının ve borçlunun (borçlunun) teminat altına alınmış rehinli mal üzerinde adli haciz kullanılmasına veya alacaklının rehni ile teminat altına alınmamış bir alacağın adli takipte talep edilmesine kasten engel olduğu hal.

Kötü borçlarla çalışma yöntemlerinin etkinlik derecesinin değerlendirilmesi

Kötü borçlarla başa çıkmak için yukarıdaki yöntemlerin tümü çok etkilidir. Ancak belirli bir yöntemin etkililik derecesi, aşağıdakiler gibi bir dizi faktöre bağlıdır:

a) uygunluk;

b) makullük;

c) kabul edilebilirlik;

d) gerçeklik.

Menfaat- bu, nihai amacı ya kredi yasal ilişkilerinde bir değişiklik ya da bunların sona ermesi olan sorunlu borçları çözmek için en uygun yöntemin seçimidir.

(Bir davranış seçeneği seçmenin uygunluğu, kredi kuruluşunun borçlunun ödeme gücü ve ekonomik durumuna ilişkin değerlendirmesine bağlıdır. Örneğin, borçlunun mali ve ekonomik durumuna ilişkin ilgili göstergelerin pozitif değerlerde olması durumunda, açıkça, kredi ve teminat ilişkilerinde uygun değişiklikler yapılarak kredi yükümlülüklerinin yeniden yapılandırılması yöntemi uygulanmaktadır.)

mantıklılık- sorunlu kredi ilişkilerinin taraflarından her birinin, sorunlu borçları çözmek için bir seçenek seçerken, maksimum karlılık prizmasından sorunlu bir durumu çözmek için belirli bir yöntemin olasılıklarını değerlendirerek tüm gerekli özeni göstererek hareket etmesi ile karakterize edilir.

izin verilebilirlik- bu, alacaklı ve borçlunun aralarındaki ihtilaf durumunu çözmek için tasarlanmış ve yasal olan ve uygun durumlarda yasanın izin verdiği ortak veya bağımsız eylemlerin yerine getirilmesidir.

gerçeklik- bu, sorunlu borçları çözmek için uygun bir yöntem uygulayarak optimal olarak yararlı bir sonuca (hedefe) ulaşmak için pratik bir fırsattır.

Sorunlu borç yönetimi yöntemlerinin etkinlik derecesi de belirlenir ve şunlara bağlıdır: aciliyet, güvence problem durumunun çözülmesi ve uygun eylemler sonucunda elde edilmesi maksimum ekonomik fayda.

Yukarıdakilerin ışığında, kötü borçlarla (ve borçluların mal varlıklarıyla) çalışma yöntemlerini etkinliklerindeki azalma derecesine göre ele alalım.

Daha önce belirtildiği gibi, sorunlu kredi yükümlülüklerinin yerine getirilmesinde ana rol, yöntemle oynanır. yeniden yapılandırma. Başvurusunun bir sonucu olarak, borç veren asıl amacına ulaşır - borçluya yatırılan fonlar için ödeme almak ve borçlu alınan finansal kaynakları kendi çıkarları doğrultusunda kullanmaya devam eder.

Kredi yeniden yapılandırma prosedürü, kredi yükümlülüklerinin her iki tarafı için maksimum ekonomik etkiyi elde etmenin makul, yasal olarak izin verilen ve gerçek bir yolu olarak yöntemin önemini doğrulayan vadesi geçmiş borç sorununun çözülmesine izin vererek hızlı bir şekilde gerçekleştirilir.

Rehin konusu haciz için yargısız prosedür

Kötü borçlarla çalışma yöntemleri hiyerarşisindeki ikinci yer, haklı olarak yöntem tarafından işgal edilmelidir. yargısız haciz teminat için.

Bu yöntemin yüksek verimliliğini anlamak için, önce antipodunun eleştirisine dönmeliyiz - kısa bir açıklama yapmaya çalışacağımız adli haciz yöntemi Karşılaştırmalı analiz ve yargısız haciz yönteminin olumlu yönlerine dikkat edin.

Borçluların gayrimenkullerine haciz konulan adli yöntemin, yargısız yöntemin aksine pek etkili olmamasının üç ana nedeni vardır. Bazı durumlarda, adli tahsilat prosedürü sadece borçlular için değil alacaklılar için de en büyük olumsuz sonuçlara yol açmaktadır.

Birinci sebep, alacaklıların borçluların taşınmazları üzerindeki haciz konusundaki ilgili taleplerinin mahkemeler tarafından değerlendirilme süresidir. Burada, mahkemenin davayı esastan ele almak için usule ilişkin son teslim tarihlerini ihlal etmesi değil (ki bu da gerçekleşir), ancak davayı genellikle kasıtlı olarak geciktiren borçlu-sanıkların aktif muhalefeti dikkate alınmalıdır.

İkinci sebep, icra memurları tarafından zorla gayrimenkul satışı için kanunla belirlenen sürelere uyulmaması ve Devlet kurumu, uygun yetkilere sahip (daha önce, bu sorunlar RFBR tarafından, şimdi Federal Devlet Mülk Yönetimi Ajansı (Rosimushchestvo) tarafından ele alınıyordu).

Ve üçüncü neden, hangi en Halihazırda kriz nedeniyle kendini belli ediyorsa, - Haciz kararı verilen gayrimenkulün mahkeme tarafından belirlenen ilk satış fiyatının büyüklüğü ile yeni piyasa fiyatları ile gayrimenkul piyasasında gelişen gerçekler arasındaki tutarsızlık içinde şu an.

Rehin konusunda haciz talebinin değerlendirilmesi için şartlar tahkim mahkemeleri 4 aydan 1,5 yıla kadar değişen ve mahkemelerde genel yargı yetkisi- altı aydan iki yıla kadar. Borçlunun gayrimenkulünün satıldığı icra takibinin ortalama süresi 8 aydır.

Hukuk pratiğine dayanarak, bir mahkeme kararının haciz ve infazına ilişkin adli sürecin 1,2 yıl olduğu söylenebilir. Geriye borçlunun alacaklıya olan borcunun bu süre zarfında ne kadar artacağını hesaplamak kalıyor. Nitekim, Sanat'a göre. İpotek Kanunu'nun 3. maddesine göre rehin, alacaklının alacaklıya karşı alacaklarını, rehinli malın pahasına ifa ettiği an itibariyle sahip olduğu ölçüde teminat altına alır. Dolayısıyla borçlunun borcunu ödeme yükümlülüğünü yerine getirmesindeki bu gecikme döneminde ceza miktarının önemli ölçüde artacağı açıktır. Ama hepsi bu kadar değil. İcra Takibi Kanunu'na göre borçlu, yine bir lot olan tahsilat tutarından ilave olarak %7 oranında icra harcı ödemekle yükümlüdür. Ve borçlu yine de kurtarıcıya yasal masrafları geri ödemekle yükümlüyse, borcunun toplam miktarı inanılmaz derecede artacaktır.

İcra memuru tarafından başlatılan davalarda gayrimenkul satış prosedürü ile ilgili olarak, 2. paragrafta belirtildiği gibi rehinli mülkün ilk satış fiyatına ek bir bedelle mülkün müzayedede satılacağını garanti ettiği söylenmelidir. Sanatın 1. 58 İpotek Kanunu basitçe mevcut değildir. Üstelik ülkemizde emlak piyasasının çöküş halinde olduğu bu dönemde bunu umut etmek için hiçbir sebep yok.

Bir diğer önemli neden, icra takibi sırasında gayrimenkul satışına yönelik müzayedelerin doğrudan organizatörü olarak hareket eden Federal Mülk Yönetim Ajansı tarafından akredite edilmiş ticari kuruluşların faaliyetlerinde yatmaktadır. Bu tür uzmanlaşmış kuruluşlar tarafından el konulan gayrimenkulleri satma teknolojisi ilk bakışta belirsizdir ve çok az kişi bunu anlar. Ama "başlattığı" biliniyor. Bu teknolojinin özü son derece basittir: akredite bir uzman kuruluş, önceden belirlenmiş bir anlaşma ile bir kişiye mahkeme kararıyla belirlenen gayrimenkulün ilk satış fiyatını önemli ölçüde aşan bir fiyata gayrimenkul satma fırsatına sahip değilse, müzayedenin organizatörü, kazanan müzayededen aralarında kararlaştırılan miktarı "elinde" aldığında, müzayedenin galibi olarak tanınacaktır, o zaman müzayedede gayrimenkulün zorunlu satışını beklemek anlamsızdır.

Yukarıdakilerin ışığında, bugün zorla gayrimenkul satışı için teklif vermenin vakaların% 99'unda başarısız olacağı tahmin edilebilir. Ne de olsa, gayrimenkulün zorunlu müzayedeye çıkarılacağı "başlangıç" fiyatı, benzer nesneler için bugünün ortalama piyasa değerlerinden daha yüksek olacaktır. Buna göre, hem ilk hem de mükerrer müzayedeler (ilk satış fiyatında %15 indirimle başlaması gereken) geçersiz ilan edilecektir. Bu koşullar altında, alacaklılar, borçlunun gayrimenkulünü, ilk müzayedenin başlayacağı varsayılan ilk satış fiyatından %25 daha düşük bir fiyata bırakmak için yasal gerekçelere (ve zaten onlar için tek makul seçeneğe) sahiptir ve bu durumda şekilde borçluya olan alacaklarını mahsup eder. Ancak bu durumda alacaklı bankanın zarar etme riski vardır. Çünkü bu şekilde alacaklının kendisine bıraktığı indirimli gayrimenkul fiyatı, borçlunun alacaklıya karşı tüm mali yükümlülüklerini karşılamayabilir.

Uygulamada bu tür sonuçları dışlamak için, Sanat hükümleri. 55 Hukuk İpotek yöntemi yargısız muamele ipotekli gayrimenkulün (ticari amaçla) mahkemeye gitmeden açık artırmada satılarak haciz edilmesi.

Borçlunun rehinli malını açık artırmada yargısız bir şekilde satma yöntemi, aşağıdaki durumlardan dolayı yerinde, etkili ve faydalıdır:

rehinli gayrimenkulün 1,5 - 4 ay içinde acil satışını garanti eder;
maksimum gayrimenkul satışını garanti eder Market fiyatı, müzayede günündeki durumu dikkate alarak;
banka teminatı konusunda organize, yüksek verimli bir haciz sistemi oluşturur.

Müzayedede gayrimenkul satışının garantili aciliyetinin, müzayede konusunun açıklanma süresinin, yaklaşan müzayedenin kamuya duyurusunda belirtilen müzayede tarihi ile sınırlı olması gerçeğiyle sağlandığına dikkat edilmelidir. Bu durum, potansiyel alıcıların satılmakta olan ipotekli gayrimenkule artan ve hızla artan ilgisi ile birlikte, tarihi bu kişiler tarafından gerçekçi olarak mümkün bir tarih olarak belirlenen ve tahmin edilen müzayedeye katılmaya karar vermelerine neden olmaktadır. müzayedeyi kazanana teklif konusunun satışı için. Ticari hayatın aktif sahipleri, müzayededen gayrimenkul alıcısı olma fırsatını kaçırmazlar.

Bir müzayedede maksimum piyasa fiyatından garantili gayrimenkul satışı, müzayede katılımcılarının teklif verme sürecindeki gerçek rekabet gücü sayesinde sağlanır. Müzayedeye katılmak için kapora ödeyen ve müzayedeye gelen kişiler, müzayedede her zaman aktif olarak yer almakta, teklif edilen fiyatta birbirleriyle rekabet etmekte ve böylece satışa konu kalem için mümkün olan en yüksek fiyatın oluşmasını sağlamaktadır.

diğerleri arasında olumlu taraflar rehnin konusu hakkında haciz için yargısız prosedür:

Alacaklı ile borçlu arasında uzlaşmaya dayalı bir diyalog olasılığı, bunun sonucunda, müzayedeye maksimum sayıda katılımcıyı çekmeyi mümkün kılan ilk satış fiyatının optimal değerini belirlemek mümkündür (bu, müzayedenin rekabet gücünün ve satılan mülkün gerçek piyasa değerinin elde edilmesinin anahtarı);
özel bir kuruluş seçme hakkının gerçekleştirilmesi - müzayedenin organizatörü, müzayedenin hazırlanmasını ve yürütülmesini kontrol etme hakkı, müzayede komisyonunun çalışmalarına katılma hakkı vb.

İpotek Yasası gerekliliklerine uygun olarak borçluların rehinli gayrimenkulleri üzerinde yargısız haciz yönteminin pratik uygulaması için, Business Real Estate LLC'nin yapısal bir birimi olan Adli Koruma ve Adli Yardım Tahkim Merkezi uzmanları geliştirildi rehinli taşınmazın ticari amaçla yargısız satışını sağlayan standart belge biçimleri. Standart formlar, bir dizi Moskova bankasından uzmanlardan olumlu bir değerlendirme aldı. Özellikle, JSCB Alta-Bank'taki ipotekli gayrimenkullere mahkeme dışı haciz programı esas alınarak onaylandı. Ve bugün zaten mahkeme dışı haciz yönteminin herkesin dikkatini çektiğine dair tüm işaretler var. Daha temerrüt durumlarını çözmenin en karlı yolu olarak gören kredi kurumları ve borçlunun teminat varlıklarının satışının aciliyetini ve garantisini sağlayan etkili bir araç olarak açık artırma.

Yükümlülüklerin yerine getirilmesinden kasten kaçan borçlularla çalışmak

Kötü borçlarla başa çıkma yöntemleri hiyerarşisindeki üçüncü konum, adli uygulama yöntemi ve icra takibi sırasında borçluya ait mallara haciz getirilerek teminatla teminat altına alınmayan kredi yükümlülüklerine ilişkin borçların adli tahsil yöntemi.

Bu yöntemler, alacaklıların inisiyatifiyle uygulanmakta ve borçluların mevcut saikleri ne olursa olsun borcunu ödeme yükümlülüklerini yerine getirmekten kasten saklandıkları durumlarda olumlu rol oynamaktadır.

Bu yöntemler, mahkemede borç tahsilatının uygunluğu, makullüğü ve kabul edilebilirliğine ilişkin işaretlerle karakterize edilir. Aynı zamanda alacaklılar, borçlunun üstlendiği mali yükümlülüklerin yerine getirilmemesi veya gereği gibi yerine getirilmemesi nedeniyle ihlal edilen haklarının korunması için mahkemeye başvurduklarında, ilamın gerçekliği, aciliyeti ve icra garantisi her zaman sağlanamamaktadır. tam dolu.

Sözleşmenin feshi ile kredinin erken geri ödenmesi yöntemi

En etkili dördüncü erken geri ödeme yöntemi kredi sözleşmesinin ve teminat yükümlülüklerinin feshi ile.

Bunun özü, borç alan (borçlu) veya rehin veren üçüncü bir kişinin alacaklıya karşı o anda var olan tüm yükümlülüklerini nakit olarak veya borçluya ait mülkü bir tazminat sözleşmesi kapsamında alacaklıya devrederek geri ödemesidir.

Uygulamada, bu yöntemin bir dizi önemli dezavantajı vardır. Ve seçeneklerinin tümü gerçek uygulamalarını bulamıyor. Burada birkaç sorun var. İlk olarak, borçlular, acil bir iflas tehdidi durumunda veya zaten periyodik ödemeleri yapmada gecikme aşamasındayken, gelirleri kullanarak krediyi geri ödemek için mülklerini satmaya karar verirler ve böylece kredi ve ipotek yasal ilişkilerini sonlandırırlar. kredi kuruluşu. Çoğu zaman, böyle bir fikrin yaratıcıları kredi kurumlarının kendileridir ve sorunlu bir kredi durumunu doğrudan borçlulara-borçlulara çözmeye yönelik bu "ön yargılama" yöntemini sunarlar (bunlar arasında, örneğin, JSCB "City Mortgage Bank", ipotek şartlarıyla konut satın alan ve daha önce bu tür bir gayrimenkul üzerinde mahkeme dışı bir haciz yöntemine ilişkin yasal bir yasak durumunda bulunan vatandaşlardan borçluların temerrüde düşme vakalarının sayısı banka için en çok tercih edilen).

İlk bakışta, sorunlu bir durumdan böyle bir çıkış ikna edici görünüyor ve yöntem hızlı ve kolay. Ancak basitlik, birçok borçlu için aldatıcıdır ve sorunu çözme yöntemi, borç verene daha da büyük mali sorumluluk getirir. Bu paradoks, gayrimenkul satışında özel beceri ve deneyime sahip olmayan, emlak sergisinin zamanlamasını ve satış pazarlama yöntemlerini bilmeyen borçluların, piyasada kendi başlarına satmaya çalışmasıyla açıklanmaktadır. emlak acentelerinin yardımına kritik aşama. Ancak, borçlu tarafından gayrimenkulü bağımsız olarak satmaya yönelik sayısız girişimden sonra son çaba boşuna çıkıyor, çünkü "boşa harcanan" zamanla artan kredi borcu, alacaklının buna karşılık gelen bir başvuruda bulunmasına neden oluyor. rehnin konusunun haczi için mahkeme.

Gayrimenkulün doğrudan borçlu-borçlu tarafından "bedava" satışının başarısız olmasının nedenleri incelendiğinde, borçlunun piyasada beyan ettiği ve almak istediği fiyatın kredi yükümlülüklerinin hacmini önemli ölçüde aştığı ve göreceli analoglar için ağırlıklı ortalama piyasa fiyatı değerlerinden her zaman daha yüksektir. Borçluların bu tür eylemlerinin motivasyonu anlaşılabilir. Bu, her şeyden önce, satılan teminat nesnesi için (fiyattan indirim yapılmadan), yalnızca kredi yükümlülüklerini tam olarak karşılamakla kalmayacak, aynı zamanda borçluların tazmin etmesine de izin verecek miktarda para elde etme girişimidir. krediye hizmet vermenin yanı sıra, teminatın konusu ve kredi yükümlülüklerini geri ödeme aracı olarak bu tür durumlarda hareket eden gayrimenkulün satın alınması, onarımı veya yeniden inşası için yapılan masraflar.

Açıkçası, mülk satışının aciliyetini sağlamak için (kredi yükümlülüklerini acilen geri ödemek için durumun gerektirdiği gibi), borçlu tarafından beyan edilen fiyatın piyasada mevcut olan ortalama değerlerden biraz daha düşük olması gerekir. Bu şarta uyulmadan gayrimenkul satışı yapılamaz. Sonuç olarak, borç alanların-borçluların durumu, yalnızca boşa harcanan zaman için artan borç yükü ile daha da kötüleşir.

Borçlunun alacaklıya mahsup olarak gayrimenkul devrederek kredi yükümlülüklerini erken ödeme yöntemi çok nadiren kullanılır. İlk olarak, alacaklılar kendileri için temel olmayan varlıkları edinme hedefini takip etmezler ve ikinci olarak, (faaliyetlerinin profiline göre) tazminat olarak mahsup için kabul edilen gayrimenkulün müteakip satışına girmeyi düşünmezler.

AL Filatov

süpervizör

Adli Koruma Tahkim Merkezi

ve adli yardım

LLC "Ticari Emlak"

Karşı taraflarca yükümlülüklerin yerine getirilmemesi durumunda, ihlal edenler mahkeme kararıyla fonların zorla geri alınmasıyla karşı karşıya kalır. Taraflar arasındaki sorunun nasıl çözüleceği, finansal ödemelerin yapılmamasının gerçek nedenine bağlıdır. Bazı durumlarda, şartlar gereği mahkeme, borcunu yeniden yapılandırarak borçluyu yarı yolda karşılayabilir.

Sevgili okuyucular! Makale, yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her vaka bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istiyorsan sorununu tam olarak çöz- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURU VE ARAMALAR 7/24 ve HAFTANIN 7 GÜNÜ KABUL EDİLİR.

hızlı ve ÜCRETSİZ!

borç nedenleri

Borç bireysel oluşabilir:

dikkatsizlikle;
koşullar nedeniyle;
kasten;
dolandırıcılık faaliyetleri sonucunda.

Borçludan fonların geri alınması için alınan önlemler, yükümlülüklerin tamamen veya kısmen ödenmemesinin nedenine bağlıdır:

Borç nedenleri şunlar olabilir:

iş kaybı;
doğum izni;
sözleşmeye dayalı anlaşmanın şartlarının anlaşılmaması;
kasada, terminalde veya elektronik ödeme sistemleri kullanılarak havale yoluyla yatırıldıktan sonra belirli bir bankacılık günü içinde fonların muhatabı tarafından alınmasıyla ilgili teknik gecikme;
yaşam yerinin değiştirilmesi;
hastalık veya iş gezisi nedeniyle geçici devamsızlık;
sakatlık, zorunlu askerlik veya özgürlükten yoksun bırakma yerlerine gönderilme nedeniyle geçici iflas;
ölüm;
daha sonra borçlu olan bir kişiye borç veren yetkisiz kişiler tarafından yapılan dolandırıcılık;
kişisel nedenlerle kasıtlı ödeme yapılmaması.

Video: İcra memurları

Bir problem nasıl çözülür?

Alacak tahsili ile ilgili sorunu çözmenin yolu, borçlunun yükümlülüklerini yerine getirememesinin nedenine ve karşı taraflar arasındaki ilişkinin türüne bağlıdır.

Suç, bir kredi veya borç üzerinde sözleşmeye dayalı bir anlaşma olması durumunda ortaya çıkarsa, vatandaş harcamalarını önceden planlamak zorunda olduğundan tahsilat yöntemleri daha katıdır.

Elektrik faturalarındaki borçlarda, üç aylık küçük bir gecikme verilir, bu da birçok kiracının mali sorunlar durumunda ödeme durumunu geri kazanması için yeterlidir.

Yükümlülüklerin yerine getirilmesinin ihlali durumunda, karşı taraflar başlangıçta sorunu barışçıl bir talep prosedüründe çözmeye çalışırlar ve ancak başarısız olduktan sonra, fonların geri alınmasını sağlamak için mahkemeye giderler.

Borçlularla çalışmak için bankacılık planı

Kredi verme konusunda uzmanlaşmış bankacılık kurumları, her biri borçlularla çalışmanın, kullanılan yöntemlerle ilişkili kendi özelliklerini ifade ettiği için, birkaç gecikme aşamasını ayırt eder.

Para toplama organizasyonu, aşamalı olarak hareket etmesi gereken bankanın yönetimine emanet edilmiştir.

Kredinin geç ödenmesi durumunda, bankanın uzmanları olayla ilgili bilgileri tahsilat departmanına aktarır ve bu durumda durum 12 aya kadar değerlendirilebilir. Para cezaları, cezalar ve geç ödemeler için cezaların hesaplanmasından departman sorumludur. Uzmanlar, tüm ekstra kredileri silme ve borcun yeniden yapılandırılması veya zorunlu ödemelerin ödenmesi için programın değiştirilmesi hakkında ek bir anlaşma düzenleme yetkisine sahiptir.
Sözleşmenin, görevleri arasında borcu ödemeleri gerektiğini hatırlatmak için sürekli arama yapmak olan ziyaret gruplarına devredilmesi. Uzmanlar alacaklının evine gelebilir ve onu psikolojik olarak etkileyerek borcu geri ödeme arzusu uyandırabilir.
Büro çalışmasına başlamak için kredi sözleşmesinin bir adli kuruluşa devredilmesi.
Soruşturmaya dayanarak mahkeme, bir örneği belgede belirtilen şartların gönüllü olarak yerine getirilmesi için borçluya gönderilen icra emri şeklinde hazırlanan bir karar verir.
Borçludan bir tepki gelmemesi durumunda, icra emri Federal İcra Dairesinin uygulayıcılarına devredilir. Borcun boyutuna bağlı olarak, bireysel avukatlar veya tüm bir tahsilat departmanı durumla ilgilenecektir.
Sözleşmenin uygulanması sırasında telefon numarası veya e-posta adresi şeklinde iletişim bilgileri de dahil olmak üzere kasıtlı olarak yanlış verilerin sağlanması durumunda, olayın polise Ekonomik Suçlar ve Ekonomik Suçlar Dairesi'ne devredilmesi.
Sözleşmenin, daha sonra bağımsız olarak borçludan fonları devretmekle meşgul olan koleksiyonculara satışı.

Kamu hizmetleri ödemeyenlerle başa çıkmanın yolları

Devletin fatura ödemeyen vatandaşlara karşı vefalı tavrı nedeniyle ödemeyenlerle uğraşmak zordur.

Mevzuat, bir kişinin elektrik faturalarının geç ödenmesi nedeniyle adalet önüne çıkarılabileceği şekilde yönlendirilen normatif eylemler sağlamaz.

Dava açma durumunda bile, sosyal koruma makamları borçluların yanında yer almakta ve bu da suçlu kişinin lehine bir mahkeme kararına katkıda bulunmakta ve onu indirimler ve müsamahalarla tasarruflu bir şekilde borcunu ödemeye zorlamaktadır.

Ödeme yapılmadığının fark edilmesi üzerine toplum servisleri, barınma ve toplumsal hizmetler çalışanları, özü tabloya yansıtılan önlemler alır.

Ölçüm	Öz
Uyarı.	Yazılı bildirim.
	Telefon çağrıları.
	Kuruluşun bir temsilcisinin kişisel ziyareti.
Penaltı hesaplaması.	Ceza, günlük olarak toplam borcun yüzde 1'i oranında alınır.
Kamu hizmetlerini sağlamayı reddetme.	Kablonun kesilmesi veya fiş takılması nedeniyle hizmet alınamaması sonucu oluşan işlemlerden kaynaklanır. Düzenleyici yasal düzenlemeler, yalnızca bir apartman dairesinde değil, tüm giriş boyunca tüketicilerin sahtekârlığı nedeniyle hizmetleri kapatmanıza izin verir.
Mahkeme işlemlerinin başlatılması.	Sorunu şikayet yoluyla çözmek için yapılan başarısız girişimlerden sonra uygulanır.
mülkün tutuklanması	Prosedür, borcun oluşumu sırasında elde edilen değerli eşyalara el konulmasını içerir.
Tahliye	Mülk özelleştirilirse prosedür zordur ve içinde küçük çocuklar kayıtlıysa imkansızdır.
Açık artırmada satış	Endişeler taşınır ve taşınmaz mallara el koydu.
Borç ödemek için para çekme.	El konulan mülkün satışından elde edilen gelirler iki kısma ayrılır: gövdesi, para cezaları, cezaları ve faizi dikkate alınarak borcun büyüklüğü; · denge.
Kalan fonların eski sahibine iadesi

Sorunu çözmek için talep prosedürü

Her kamu hizmetinin, ödemenin son günü olan tarihten itibaren bir hafta içinde temerrüde düşmeleri durumunda, konut sakinlerine sözleşme hükümlerinin ihlal edildiğini bildirmek için doldurulması ve gönderilmesi gereken bir mektup şablonu vardır. Hizmetler.

Bu yöntemin yalnızca dikkatsizlik veya koşullar nedeniyle ödeme yapmayan sorumlu vatandaşları etkilediğine dikkat edilmelidir. Hizmet kullanıcısının yazıda belirtilen süre içinde cevap vermemesi durumunda ödeme yapmayan kişiye borcun ödenmesi gerektiği telefonla bildirilir.

Aynı zamanda, suçların nedenini öğrenmek için evine bir servis uzmanı gönderilir. Ziyarette suçluya görevleri anlatılır ve hakkında uyarıda bulunulur. Olası sonuçlar borcu ortadan kaldıracak tedbirlerin alınmaması durumunda.

Mahkeme işlemlerinin başlatılması

Talepler etkili olmadıysa ve borç miktarı belirli bir hizmet için üç aylık ödemeyi aştıysa, halihazırda verilen hizmetler için para almak isteyen bir kuruluş mahkemeye başvurmalıdır.

Bunu yapmak için oluşturmanız gerekir iddia beyanı ve davalının yerleşim yeri adli teşkilatına ibraz etmek.

Mevzuat, üç yılı aşmayan bir süre için fon toplama imkanı sağlamaktadır. Bu durumda, sanık bedelini ödemek zorunda kalacaktır. :

sunulan hizmetler;
tahakkuk eden ceza;
yasal maliyetler.

Mahkeme duruşmalarının sona ermesinden sonra, borçluya, belirlenen süreler içinde gerekliliklerini yerine getirmeye davet edildiği bir mahkeme kararı verilir.

Kendisinden belli bir süre cevap gelmezse davaya bakılır. icra memurları borcunu tahsil etmek için öncelikle işyerine icra ilamı gönderecek olan , ücretler.

Adli soruşturma yürütülürken, borcun tahsil edilmeyeceği esas alınarak gerçekler açıklığa kavuşturulabilir:

davalının ev sahipleri ve barınma ve toplumsal hizmetler derneğinin üyesi olduğunu gösteren belgelerin olmaması;
hizmetlerin sağlandığı şartlara dayalı olarak resmi bir sözleşmenin bulunmaması ve bunlar için ödeme yapılması;
ücretlerin ödenmemesi veya diğer nesnel sebepler nedeniyle davalının iflas etmiş olarak resmi olarak tanınması.

Her halükarda mahkeme, davacının iddialarının meşruiyetini kabul eder, ancak verilen hizmetler karşılığında asla para alamaz. Ayrıca, hiç kimse ona yasal masraflar için tazminat ödemiyor. Bu gibi durumlarda, borcun silinmesine ilişkin bir komisyon protokolü düzenlenir.

Adli uygulamada, iflas ettiği ilan edilen sanığın, zaten psikolojik olarak acı çekiyorken, kendisi için zor mali zamanlarda hizmetler için ödeme yapma zorunluluğu nedeniyle aşağılanan haysiyetin tazminatı olarak fonların geri alınması için karşı dava açtığı durumlar vardı. mali iflasından.

Böyle bir durumda temerrüde düşenden alacağın tahsili imkansız hale gelir.

Alacaklının fiilleri hangi hallerde hukuka aykırıdır?

Alacaklı fon almak istiyorsa eylemlerinin Ceza Kanunu'na uygun olması gerekir. Rusya Federasyonu.

Borçlu, normlarını ve kurallarını bilerek, alacaklıyı maddeler uyarınca sorumlu tutabilir.

Talep, borçlunun psikolojik de dahil olmak üzere yaşamı ve sağlığına yönelik bir tehditle birleştirilirse gasp.
Alacaklının açıkça meydan okuyan davranışını ima eden bir tehdit ve buna fiziksel zarar verme vaatleri eşlik eder.
Keyfilik, borçlu mülke el konulması yoluyla fon toplama yöntemi hakkında bağımsız bir karar verdiğinde.
Zarar vermek ticari itibar, borçla ilgili bilgilerin yayılmasını ima ediyor.

Borçlunun bankanın işe çağırıp çağıramayacağı konusunda bir sorusu varsa, yasanın gerekliliklerini hatırlamalı ve düşünmelisiniz. verilen olay itibarınıza zarar vermek gibi. Böyle bir durumda borçlunun, miktarının hesaplanması zor olan zararın tazminini talep eden bir yargı kuruluşuna dava açma hakkı vardır.

Şu anda Rusya Federasyonu'nda acil bir sorun var - konut ve toplumsal hizmet kuruluşlarından-tedarikçilerinden yüksek miktarda alacak. Ayrıca ülkemizin bazı bölgelerinde kaynak sağlayan kuruluşların durumu son derece zor denilebilir. Aslında, bu tür kuruluşlar için alacaklar, sermaye yatırımının baskın yönüdür. Verimsiz faaliyetlerden kaçınmak için, hizmet sağlayıcıların tüketicilerden borçları tahsil etmek için yetkin bir çalışma organizasyonuna ihtiyaçları olduğu sonucu çıkar. Bu makalede, konut ve toplumsal hizmetlerde alacak tahsili faaliyetlerini organize etmek için ana modelleri analiz ettik ve kaynak tedarik kuruluşları ile tahsilat daireleri arasındaki işbirliği yollarını inceledik. Tahsilat şirketlerinin konut ve toplumsal hizmetlerdeki etkinliğini de inceledik, kişisel veri rejiminin sürdürülmesi konusunu araştırdık ve sonuç olarak konut ve toplumsal hizmetlerdeki büyük alacakların sorunlarını çözmek için seçeneklerimizi sunduk.

koleksiyon Ajansı

borç toplama

barınma ve toplumsal hizmetler

1. Medeni Kanun RF.

2. 29 Aralık 2004 tarihli Rusya Federasyonu Konut Kanunu

3. Portal "Konut ve toplumsal hizmetler reformları" [Elektronik kaynak]. Erişim modu: http://www.reformagkh.ru. (erişim tarihi: 23.10.2014)

4. Rusya Federasyonu Hükümeti'nin 6 Mayıs 2011 tarihli Kararnamesi N 354 "Apartmanlarda ve konutlarda bina sahiplerine ve kullanıcılarına kamu hizmetlerinin sağlanması hakkında."

6. 21 Aralık 2013 tarihli Rusya Federasyonu Federal Yasası N 353-FZ "Tüketici kredisi (kredi) hakkında".

Barınma ve toplumsal hizmetlerin (SHS) en önemli sorunlarından biri, nüfusa ve bina kiracılarına verilen hizmetler için ödeme alacakları sorunudur.

Örnek olarak, Şekil 1, ülkenin bazı bölgelerinde nüfusun kaynak sağlayan kuruluşlara olan borcunu göstermektedir.

Pirinç. 1. 2013 yılında Rusya Federasyonu'nun bazı kurucu kuruluşlarında konut ve toplumsal hizmetler için nüfusun borçluluğu

Bu fenomenle mücadele etmek için, konut ve toplumsal hizmet tüketicilerinin borçlarını tahsil etmeye yönelik yetkin bir çalışma organizasyonu gereklidir.

Materyal ve araştırma yöntemleri

Alacak oluşumu, tüketicilere kesilen faturaların belirtilen süre içinde ödenmemesi nedeniyle oluşmaktadır. Dolayısıyla alacaklar, barınma ve toplumsal hizmet sağlayan kuruluşların ertelenmiş gelirleridir.

Konut ve toplumsal hizmetler için borçların tahsilatında eylemsizlik veya iyi organize edilmiş çalışmaların olmaması, tüketici borçlarında hızlı bir artışa neden olur, çünkü. bu durumda nüfus veya kiracılar cezasız kalır ve gerekli sorumluluğu hissetmez.

Aynı zamanda, yakın zamanda ortaya çıkan borçların azaltılmasına ve önlenmesine özel dikkat gösterilmelidir, çünkü. borç ne kadar uzun süre ödenmezse, enflasyona göre düzeltilmiş değeri o kadar düşük olur.

Borçlularla çalışma sistemi, çeşitli önlemlerin uygulanmasını içerir: borç izleme, borç önleme, mahkeme öncesi siparişte borç azaltma ve mahkemeler aracılığıyla borç tahsilatı.

İzleme yaparken, borcun süresine, her bir ödeme yapmayan, hizmet verilen ev (nesne) için borç miktarına ve borç oluşumunun dinamiklerine dikkat etmek gerekir.

İzleme sürecinde borçlularla çalışma alanlarının belirlenmesi için borçların çeşitli kriterlere göre sınıflandırılması tavsiye edilir, örneğin yükümlülüklerin yerine getirilme süresine göre: cari ve vadesi geçmiş borçlar. Borçlar, geri ödenmesi için yasal sürenin dolmuş olmasıyla karakterize edilir. Buna veya bu kritere bağlı olarak, daha fazla çalışmanın yönü seçilir.

Borç önleme aşamasında önlemler alınmaktadır. genel. Borcun nesnel nedenlerini ortadan kaldırmayı amaçlarlar.

Borcun önlenmesine yönelik etkili önlemler, barınma ve toplumsal hizmetler için ödeme sisteminin iyileştirilmesi de dahil olmak üzere müşteri hizmetlerinin kalitesinin iyileştirilmesini içerir. Bu amaçla, HCS sağlayıcılarının aşağıdaki faaliyetleri gerçekleştirmeleri önerilir:

Kısa teslimatlar veya düşük kaliteli hizmetler için hızlı yeniden hesaplama yapın;

Konut ve toplumsal hizmetlerin ödenmesi için faturaların tüketicilere zamanında teslim edilmesi;

Tahakkuk eden tutarlara ilişkin açıklamaların derhal sağlanmasını sağlamak;

Barınma ve toplumsal hizmetler için alternatif ödeme sistemleri geliştirmek;

Ödeyenler için hatırlatma sistemleri tasarlayın ve uygulayın.

Ayrıca, bazı durumlarda, fon sıkıntısı çeken bir tüketici için konut ve toplumsal hizmetler için yapılan ödemeyi nakit olarak değil, başka bir şekilde geri ödeyebilmesi için gerekli koşulları yaratmak mümkündür. Örneğin, bir borcu ödemek için barınma ve toplumsal hizmetler sağlayan bir kuruluş için bazı işler yapın.

Borcu azaltmak için önlemler, vadesi geçmiş ilk borcun ortaya çıkmasından başlayarak derhal başlamalıdır.

Bunlar, borçlulara posta ve telefon yoluyla bildirimde bulunmayı, borçluları ziyaret etmeyi, anlaşmalar yoluyla borçları geri ödemeyi ve barınma ve toplumsal hizmetlerin sağlanmasını askıya almayı veya sınırlandırmayı içerir.

Borçları iki aydan daha kısa bir süre önce ortaya çıkan borçluların büyük bir kısmı için, borcunu ödemeleri için bir hatırlatma yeterlidir. İnternet sitelerinde, girişlerin önündeki ilan tahtalarında konut ve toplumsal hizmetlerin ödenmesi için borçluların "kara listelerinin" yayınlanması gibi bir bildirim yöntemi sıklıkla kullanılır. Ancak, bu yöntemin meşruiyeti konusunda bir soru var.

Soruna ortaklaşa bir çözüm aramak için ödeme yapmayanlara, konut ve toplumsal hizmet çalışanlarına bir ziyaret gerçekleştirilir. Ve bu yaklaşım, ilk aşamada etkilidir. Yüz yüze görüşme ile borcun nedenleri netleştirilir ve tüketiciye olası geri ödeme seçenekleri sunulur. Ayrıca borçluyu ziyaret ederken, kullanabileceği mevcut sübvansiyonlar ve elektrik faturalarının zamanında ödenmesinin faydaları hakkında kendisine bilgi verilir.

Borçların geri ödenmesi için uzlaşma seçeneği, tüketici ile anlaşmaların yapılmasıdır. Bu yöntem tarafları mahkemeye gitmekten kurtarır. Bu önlemin uygulanması sürecinde, kaynak sağlayan kuruluşlar ile borçlular arasında çeşitli işlemler yapmak mümkündür, örneğin:

Yükümlülükleri yerine getirme yönteminin değiştirilmesine ilişkin anlaşma. Bu sözleşmeye göre borçlu, borcun geri ödenmesinde gerekli iş organizasyonunu yapar. Mevzuatta bu tür anlaşmalara genellikle tazminat adı verilir;

Bir yükümlülüğü diğeriyle değiştirme anlaşması: bir borcun bir borç yükümlülüğüne dönüştürülmesi (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 1. maddesi, 414. maddesi). Borç, kredi kategorisine aktarılır, yani. ödemeyen, kuruluşa borcun faizini de ödemekle yükümlüdür;

Belirli bir zamanda bir borcu geri ödemek için bir anlaşma. Bu anlaşma, borcun geri ödenmesi gereken katı bir süre belirler;

Borcun başka bir kişiye devredilmesine ilişkin anlaşma (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 391. Maddesi).

Barınma ve toplumsal hizmetlerin sağlanmasının askıya alınması veya kısıtlanması, sözleşmeden doğan sorumluluk ve mahkeme öncesi önlemin bir ölçüsüdür ve ayrıca ceza tahakkuklarını da içerir.

Cezaların tahsili doğası gereği telafi edici ve cezalandırıcıdır, yani borçluyu cezalandırmayı ve kaynak sağlayan kuruluşun kayıplarını tazmin etmeyi amaçlar. Sanatın 14. Bölümü uyarınca. Rusya Federasyonu Konut Kanunu'nun 155'i, gecikmenin her günü için zamanında ödenmeyen tutarlardan Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın yeniden finansman oranının üçte biri olarak cezalar belirlenir. Aynı zamanda, Rusya Federasyonu Konut Kanunu tarafından belirlenen para cezalarının büyüklüğünde bir artışa izin verilmemektedir.

Vatandaşlara barınma ve toplumsal hizmetlerin sağlanmasının askıya alınması veya kısıtlanması için koşullar, 6 Mayıs 2011 tarih ve 2011 sayılı Rusya Federasyonu Hükümeti Kararı ile sağlanmıştır. N354.

Kamu hizmetlerinin arzının askıya alınması veya kısıtlanması aşağıdaki sırayla gerçekleştirilir:

1) kaynak sağlayan kuruluş, ödeme yapmayana, bu mektubun gönderildiği tarihten itibaren 1 ay içinde borcun ödenmemesi durumunda, kendisine kamu hizmetlerinin sağlanmasının askıya alınacağına veya sınırlandırılacağına dair yazılı bir bildirim gönderir. Bu tür hizmetlerin listesi, borçluya makbuz karşılığı teslim veya posta yoluyla iadeli taahhütlü mektup göndererek gönderilen bildirime eklenir;

2) Tüketicinin borcunu bildirimde belirtilen süre içinde ödememesi halinde, kaynak sağlayan kuruluş, bunu tüketiciye en geç üç gün önceden yazılı olarak bildirmekle kamu hizmetlerinin sunumunu sınırlama hakkına sahiptir. ilerlemek;

3) Kısıtlamanın yürürlüğe girdiği tarihten itibaren 1 ay sonra borç geri ödenmezse, kaynak sağlayan kuruluş ısıtma, soğuk su temini ve sanitasyon haricinde kamu hizmetlerinin sağlanmasını askıya alma hakkına sahiptir.

Evde ortak mülkiyetin bakım ve onarımı için konut hizmetlerinin sağlanmasını sınırlamak pratik olarak imkansızdır.

Mahkemede alacak tahsilatını ele alalım. Borçluların konut ve toplumsal hizmetlerin zamanında ve tam olarak ödenmesine ilişkin yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda, borç zorla tahsil edilebilir. Taraflar, yargılama öncesi yargılamanın olumlu bir sonuca yol açmaması, yani Tüm yargılama öncesi önlemler kullanılırsa mahkemelere başvurmak tavsiye edilir.

Adli işlem türleri, konut ve toplumsal hizmetlerin ödenmesi için borçların tahsili, cezaların tahsili, ödeme yapmayan kişinin kiralık bir konuttan tahliyesidir (Rusya Federasyonu Konut Kanunu'nun 90. Maddesi).

Mevzuatta herhangi bir miktarda konut ve toplumsal hizmet borçları nedeniyle mal sahibinin dairesinden tahliye edilmesi öngörülmemiştir. Ancak, ödemeyen için tek konut daire değilse, haciz mümkündür.

Bu nedenle, kaynak sağlayan kuruluşlar için, borçlularla çalışmanın temel ilkeleri, tüketici borçlularla ilgili olarak açık, planlı ve düzenlenmiş eylemlerin yanı sıra borçların önlenmesi ve tasfiyesi olmalıdır. erken aşamalar, Çünkü alacak tahsili konusunda daha fazla çalışma, çok daha büyük finansal maliyetler, insan ve zaman kaynakları gerektirir.

Borçluluğun ilk gününden ve geri ödemesine kadar herhangi bir zamanda, bu borç tahsilat kurumlarına - Rusya'da sayısı artmayı bırakmayan karmaşık yasal borç tahsilatı ajanslarına - devredilebilir. Şek. 2. Bazı bölgeler, içinde kayıtlı olan toplama kuruluşlarının sayısıyla birlikte gösterilmiştir.

İncir. 2. Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarında 2014 yılında kayıtlı tahsilat acentelerinin sayısı

Şekil karşılaştırması 1 ve şek. 2, toplama faaliyetinin aktif olarak geliştiği bölgelerde, nüfusun barınma ve toplumsal hizmetler için ödeme borçlarının durumunun daha elverişli olduğu sonucuna varabiliriz.

Koleksiyonerlerin yöntemleri, borçluların uygun davranışa yönelik bilgisel motivasyonunu temsil eder. Karakteristik özellik tahsilat daireleri, benzer gerekçelere (krediler, kamu hizmetleri) sahip borçları tahsil etmek için tek bir etkili yöntem geliştirme yetenekleridir. Bu tür birleşik çalışma planları, bireysel yaklaşımlardan birkaç kat daha ucuzdur.

Bugüne kadar, tahsilat kurumlarıyla işbirliği için iki ana seçenek vardır. Bunlardan ilki, kaynak sağlayan kuruluş ile ajans arasında bir anlaşmanın akdedilmesini içerir. Sözleşme metni, borç miktarı, borç sayısı, geri ödeme koşulları, borçlu hakkında bilgi, tahsildarların ücretinin şekli ve miktarı vb. Gibi verileri içerir. Bu durumda, koleksiyoncu seçmeli ve toplayıcıların çalışmalarını kontrol ve koordine edecek sorumlu bir kişi atayın.

İşbirliğinin ikinci çeşidi, bir devir sözleşmesi kapsamında borcun satışını içerir. Böyle bir anlaşmanın akdedilmesinin sonuçlarına göre, toplayıcı bir kurtarıcı olur ve kaynak sağlayan kuruluş, daha önce sahip olduğu hakların satışı için belirli bir miktar alır. Tahsilat kurumlarıyla bu tür bir işbirliğinin ilk seçeneğe göre biraz daha az yaygın olduğu belirtilmelidir, çünkü bu tür kurumlar genellikle önemli miktarda paraya sahip değildir.

Tahsilat kurumlarının hizmetleri için ödeme sistemini düşünün.

Şu anda, tahsilat hizmetleri için üç ana ödeme sistemi bulunmaktadır. Birinci sisteme göre, tahsildarlara ödenen ücret, borçludan alınan toplam fon tutarının yüzdesi olarak tahakkuk ettirilir. Tazminat miktarı gecikme süresine göre değişir ve 1 yıldan fazla gecikme durumunda borç tutarının %50'sine ulaşabilir. Bu sistem toplayıcının motivasyonuna katkı sağlıyor çünkü. başarısız çalışma durumunda ücret almayacaktır. Ancak bu ödeme sistemini kullanırken, düşük kazançlı davaların koleksiyonerler tarafından göz ardı edilmesi ve zamanaşımı süresi dolana kadar rafta kalması riski vardır.

İkinci ödeme sistemi, sabit miktarda paranın bir tahsilat kurumuna transferini içerir. Böyle bir ödeme sistemi, çoğunlukla borç tahsilat olasılığının oldukça yüksek olduğu durumlarda kullanılır. Çoğu durumda, bu tür durumlarda, kendi kaynak tedarik kuruluşunun borçlarını tahsil etmenin daha karlı olduğu belirtilmelidir.

Üçüncü tip ödeme sistemi karışıktır ve ilk iki sistemin bir kombinasyonunu içerir. Bu durumda, tahsilat kurumuna hem sabit bir ödeme tutarı hem de borcun başarılı bir şekilde tahsil edilmesi için iade edilen tutarların yüzdesi şeklinde bir ücret tayin edilir.

Kaynak sağlayan kuruluşun alacakları varsa aynı zamanda borçlu olmasına da dikkat edilmelidir. Kuruluş, tüketicilere sunduğu kaynaklar için ödeme yapmakla yükümlüdür. Sonuç olarak, tahsilat acentelerine tüketicilerin alacakları üzerinden faiz vererek veya tahsildarların çalışmaları için sabit meblağlar ödeyerek, kendisini borç hesaplarını ödeme fırsatından mahrum bırakmaktadır. Buna dayanarak, yalnızca tahakkuk eden cezaların tahsilat kurumuna aktarılacağı ve borç miktarının kaynak sağlayan kuruluşların hesabına olduğu gibi iade edileceği dördüncü bir ödeme sistemi öneriyoruz. Bu tür bir ödemenin kullanılması, HUS sağlayıcılarının faaliyetlerine halel getirmeksizin çalışmalarına olanak tanıyacak ve iflas risklerini en aza indirecektir.

Hukuki açıdan zor olan, borçluların kişisel verilerinin rejiminin sürdürülmesi sorunudur.

Rusya Federasyonu'nda, kişisel verileri işleyen ve saklayan tüm kuruluşlar, Roskomnadzor Kişisel Veri İşleme Siciline dahil edilmeli ve ilgili yasaların gerekliliklerine uymalıdır (152-FZ sayılı "Kişisel Verilere İlişkin Federal Yasa"). Bu gerekliliklerin karşılanması durumunda, toplama kurumu, kişisel verileri üçüncü taraflara aktarma hakkı olmadan saklama ve işleme konusunda tam hakka sahiptir.

Ancak, kişisel verilerin kaynak sağlayan kuruluşlardan tahsilat kuruluşlarına aktarımı, yalnızca borçlunun kişisel verilerini tahsilat kuruluşuna aktarmayı kabul etmesi durumunda gerçekleşmelidir. Tüketicilerle konut ve toplumsal hizmet sağlayan kuruluşlar arasında bir anlaşma imzalanırken, borçlu bir tüketici hakkındaki verileri üçüncü taraflara aktarma hakkına sahip olduğuna dair ayrı bir madde vurgulanmalıdır.

Borçlu böyle bir onay vermezse, Roskomnadzor, kaynak sağlayan kuruluşa, kişisel verilerin üçüncü bir tarafça yasa dışı işlenmesini üç gün içinde durdurma gereği konusunda bir emir verir.

1 Temmuz 2014 tarihinde yürürlüğe giren 21 Aralık 2014 tarihli Rusya Federasyonu Federal Yasası N 353-FZ "Tüketici Kredisi (Kredi)" uyarınca, hakların devredilmesi üzerine kişisel verilerin üçüncü taraflara aktarılması Bir tüketici kredisi sözleşmesi kapsamındaki (iddialara), hakların tahsis edildiği kişinin kendisi tarafından bilinen kişisel verileri saklamak, söz konusu verilerin gizliliğini ve güvenliğini sağlamakla yükümlü olması ve sorumlu olması koşuluyla izin verilir. onların ifşası. Ancak, bu yasa kaynak sağlayan kuruluşların faaliyetleri için geçerli değildir, bu da ayrıntılı bir geliştirmenin gerekli olduğu anlamına gelir. Yasama çerçevesi Rusya Federasyonu'ndaki toplama faaliyetleri için.

Çalışmaya dayanarak, aşağıdaki sonuçlar çıkarılabilir:

1) Konut ve toplumsal hizmet borçlarının kritik değerlere ulaştığı bölgelerde, konut ve toplumsal hizmet borçlarının ödenmesi için ilçe ve belediye tahsilat bürolarının oluşturulması gerekmektedir.

2) Kaynak tedarik eden kuruluşlar, icra emri altında konut ve toplumsal hizmetler borcunu ödemek için borçluların ücretlerini kesmelidir. Sanata göre. Federal Yasa N119-FZ'nin 66'sı, bu tür bir kesinti, maaş tutarının% 50'sine kadar olabilir. Bir seferde borcu ödemek için yeterli değilse, kesintiler sonraki maaşlara aktarılır.

3) Çalışmaya dayanarak, Sanatın 14. Bölümünü değiştirmeyi uygun görüyoruz. Rusya Federasyonu Konut Kanunu'nun 155'i, yani ceza miktarını Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın yeniden finansman oranının iki yüzde birine çıkarmak. Bu değişiklik, tahsilat kurumlarının, bize göre konut ve toplumsal hizmet sağlayan kuruluşlar için en etkili olan hizmetleri için dördüncü tür ödeme sistemine olan ilgisini artıracaktır.

İnceleyenler:

Khrustalev B.B., Ekonomi Doktoru, Profesör, Ekonomi, Organizasyon ve Üretim Yönetimi Bölüm Başkanı, PGUAS, Penza.

Baronin S.A., Ekonomi Doktoru, Profesör, Uzmanlık ve Gayrimenkul Yönetimi Bölümünde Öğretim Görevlisi, PGUAS, Penza.

bibliyografik bağlantı

Kuzin N.Ya., Chevakina N.I. HUSAL VE Kamu Hizmetlerinde BORÇ TASARIMI İŞLERİNİN ORGANİZASYONU // Günümüze ait sorunlar bilim ve eğitim. - 2014. - 6 numara;
URL: http://science-education.ru/ru/article/view?id=15621 (erişim tarihi: 06/02/2019). "Academy of Natural History" yayınevi tarafından yayınlanan dergileri dikkatinize sunuyoruz.

Şunları okumak faydalı olabilir: